Spara eller placera tryggt med möjlighet till bra avkastning

www.handelsbanken.se/liv_kapitalspar_garanti_privat Handelsbankens Kapitalspar Garanti PRIVAT Spara eller placera tryggt med möjlighet till bra avkastning

När tryggheten väger lika tungt som möjligheten När du ska börja spara eller placera en summa pengar står du inför ett val ju högre risk du är beredd att ta, desto högre kan avkastningen bli. Och tvärtom, trygga placeringar ger ofta lägre avkastning. Kapitalspar Garanti ändrar på detta. Med denna kapitalförsäkring kan du placera dina pengar tryggt med garanterad ränta och samtidigt ha kvar möjligheten till en riktigt bra avkastning. Kapitalspar Garanti kombinerar trygghet med möjlighet går börsen bra är du med på uppgången, går börsen dåligt är ditt garanterade kapital skyddat. Dessutom får du en kapitalförsäkrings alla skattefördelar. KAPITALSPAR GARANTI PASSAR DET MIG? Drömresan, fritidshuset, eller bara en-bra-att-ha-buffert. Med Kapitalspar Garanti har du alla möjligheter att spara till något speciellt eller så kan den bli en extra pension fri från inkomstskatt. Ett bra komplement om du redan utnyttjat hela avdragsmöjligheten för en pensionsförsäkring. Det finns ingen övre gräns för hur mycket som kan placeras i försäkringen. Du kan välja att spara pengarna till dig själv eller till förmån för dina nära och kära. Genom förmånstagarförordnande kan du föra över hela eller delar av kapitalet. Dessutom kan du bestämma hur och när mottagaren får disponera pengarna. All utbetalning är fri från inkomstskatt. Du kan också använda Kapitalspar Garanti för att, till exempel, omgående förstärka din inkomst. Ditt insatta kapital börjar då betalas ut redan efter cirka två månader och betalas sedan ut månadsvis under minst fem år. Även då är utbetalningarna fria från inkomstskatt. PLACERA ETT ENGÅNGSBELOPP ELLER SPARA REGELBUNDET Det minsta engångsbeloppet du kan sätta in är 3 600 kronor. Det minsta regelbundna sparandet är 300 kronor per månad. Du kan när som helst betala in extrapremier. UTBETALNING SOM ENGÅNGSBELOPP ELLER LÖPANDE PER MÅNAD Du har stor valfrihet när det gäller att välja när och hur länge kapitalet ska betalas ut. Du kan välja utbetalningen som engångsbelopp eller löpande månadsutbetalning till dig själv eller förmånstagare. Du kan välja att få utbetalningen mellan ett och tjugo år. Den totala spartiden inklusive utbetalningstiden måste dock vara minst fem år. VAD ÄR SKILLNADEN MOT FONDER OCH VANLIGT BANKKONTO? Lite förenklat kan man säga att Kapitalspar Garanti ligger mittemellan fonder och bankkonto. Sparar du i en aktiefond följer ditt kapital med, både när börsen går upp och när den går ner. Ingen del av pengarna är skyddade. En aktiefond kan dock ge en bättre avkastning,

TRYGG PLACERING, BRA AVKASTNING Kapitalspar Garanti ska vara en trygg placering. Därför försöker vi inte få maximal avkastning på kapitalet i varje givet ögonblick, eftersom detta innebär en högre risk. Istället strävar vi efter en god, jämn avkastning över tiden. Vår placeringsfilosofi går ut på att ha en stabil och trygg grund i säkra, räntebärande obligationer. Sedan har vi en del av kapitalet placerat långsiktigt i aktier i etablerade och relativt stabila branscher. Dessutom finns en fri del, som i goda tider ligger placerade på aktiemarknaden och i sämre tider på den säkrare räntemarknaden. Detta innebär att vi inte kommer följa varje hack i börskurvorna, varken upp eller ner. Tanken är istället att vi relativt uthålligt ska stå emot nedgångarna och relativt snabbt följa med uppgångarna. Målet är att över tiden ha en avkastning som ligger över genomsnittet för branschen. PLACERINGSPOLICY Tillgångsslag Tillåtet intervall Räntebärande instrument 30 100 % eftersom Kapitalspar Garanti har en relativt försiktig placeringspolicy. På ett bankkonto är kapitalet skyddat vid ett börsfall, men stiger börsen får du ingen del av uppgången. Du kan där emot när som helst ta ut alla dina pengar, med intjänad ränta. Kapitalspar Garanti bygger på att pengarna står inne i fem år eller längre. Den passar således bäst för dig som vill placera ditt kapital relativt långsiktigt med både trygghet och möjlighet. Aktier 0 60 % Fastigheter 0 20 % Alternativa placeringar 0 20 % Valutarisk 0 30 % av tillgångarnas värde får vara i utländsk valuta Förvaltningen sker enligt reglerna i Försäkringsrörelselagen. Handelsbanken Livs styrelse fastställer inom dessa ramar en placeringspolicy, en policy som styr Handelsbankens kapitalförvaltnings löpande förvaltning av kapitalet. DU KAN ALLTID ÄNDRA DIG Om Kapitalspar Garanti inte motsvarar dina förväntningar på en bra avkastning, kan du byta till fondförvaltning där du själv väljer inriktning och risknivå. Du kan också, om du vill, ta ut pengarna innan försäkringstiden är slut. Detta kallas att återköpa försäkringen och innebär att det värde försäkringen har just då betalas ut till dig. Vid återköp tas en avgift ut (läs mer under rubriken Priser och avgifter). OM DU VILL FORTSÄTTA SPARA Om du inte vill att försäkringen betalas ut när försäkringstiden har gått ut, förlängs försäkringstiden automatiskt med ett år eller enligt dina önskemål. Då sker också en översyn av villkoren i din försäkring.

Trygghet och möjlighet GARANTERAT KAPITAL TRYGGHETEN I DItt SPARANDE I Kapitalspar Garanti består ditt kapital av två delar. Dels ett garanterat kapital, dels den villkorade återbäringen. Det garanterade kapitalet är grundtryggheten i din placering. Om du till exempel sparar 500 kronor i månaden så har du efter tio år minst 58 086 kronor. Observera att detta är efter att alla skatter och avgifter är betalda. Garantin står vi för. Den garanterade räntan är för närvarande 3 procent före avkastningsskatt och kapitalavgift. Av varje premie som betalas in placeras 90 procent som garanterat kapital. Resterande 10 procent placeras som villkorad återbäring. Ditt kapital är också garanterat vid dödsfall. Oavsett när det inträffar betalar vi ut 99 procent av ditt kapital till dina förmånstagare. Detta skydd gäller från första dagen. VILLKORAD ÅTERBÄRING MÖJLIGHETEN I DITT SPARANDE Vårt mål är att avkastningen på ditt kapital ska bli högre än den garanterade räntan. Då får du en avkastningsränta som motsvarar 90 procent av totalavkastningen. Är totalavkastningen ett år till exempel 6,67 procent, blir avkastningsräntan 6 procent. Blir totalavkastningen lägre än den garanterade räntan, blir avkastningsräntan lika med totalavkastningen. Hela försäkringskapitalet förräntas med avkastningsräntan. Villkorad återbäring är skillnaden mellan försäkringskapitalet och garanterat kapital. Den villkorade återbäringen är alltså den rörliga delen av ditt kapital går det bra ökar den villkorade återbäringen, går det sämre minskar den. Detta innebär att hela ditt kapital alltid är med vid uppgångarna. I nedgångarna finns en grundtrygghet med ett garanterat kapital som hela tiden växer med en garanterad ränta. SÅ VÄXER DINA PENGAR I tabellerna här nedan kan du se hur ditt kapital kan växa, beroende på hur stor avkastningen blir. Observera att summorna är efter att alla skatter och avgifter är betalda. Nedanstående belopp är alltså de pengar du skulle få utbetalt, netto och fritt från inkomstskatt. UTFALLSTABELL OM DU SPARAR 500 KRONOR VARJE MÅNAD Garanterat Avkastningsränta per år Antal år kapital, SEK 6 % 9 % 5 28 005 33 200 35 800 10 58 086 73 800 86 100 UTFALLSTABELL OM DU PLACERAR 100 000 KRONOR SOM ENGÅNGSSUMMA Garanterat Avkastningsränta per år Antal år kapital, SEK 6 % 9 % 5 96 671 122 500 141 000 10 103 836 150 100 198 800 Detta är illustrationer och inte utfästelser av utfallet. Beräkningarna är gjorda på avkastning efter avgifter och avkastningsskatt. Vid avdraget av avkastningsskatt har statslåneräntan antagits vara 3,88%. Hänsyn har inte tagits till inflation.

Kostnader och skatter PRISER OCH AVGIFTER Kapitalavgift motsvarande 0,75 procent av ditt kapital tas ut varje år. Vill du byta till förvaltning i fonder, innebär detta i praktiken att du byter till en ny försäkring. Avgift för ett sådant byte är 500 kronor. Vill du ta ut kapitalet i förtid, så är det möjligt. Det kallas att återköpa försäkringen och innebär att du får ut det kapital som just då finns på din försäkring. Avgiften för återköp är 1 procent av försäkringens marknadsvärde, dock minst 500 kronor. Denna avgift tas bara ut under de fem första åren. När du tar ut ditt kapital efter försäkringstidens slut, eller efter fem år, så sker det utan avgift. Avgifterna kan enligt villkoren komma att ändras. NÄR FÖRSÄKRINGEN BÖRJAR GÄLLA Kapitalspar Garanti börjar gälla då första premien har betalats och Handelsbanken Liv bekräftat att avtalet trätt i kraft. SKATTER Du betalar ingen inkomstskatt på de belopp som betalas ut från försäkringen. Detta oavsett om du väljer att ta ut pengarna som en klumpsumma eller uppdelat i mindre belopp under flera år. Inbetalningarna är dock inte avdragsgilla. Du betalar heller ingen kapitalvinstskatt på avkastningen. Istället tas en schablonskatt ut. Skattesatsen är för närvarande 27 procent och beräknas på den genomsnittliga statslåne räntan för föregående år (för 2008 var den 3,88 procent). Skatten dras från försäkringskapitalet den 1 januari varje år. Skatten för 2009 blir därmed cirka 1,05 procent av innestående kapital den 1 januari 2009. För försäkringar tecknade under 2009 dras skatten första gången den 1 januari 2010. Frågor och svar KAN JAG ÅNGRA MIG? Ja. Du har rätt att häva ditt försäkringsavtal senast tre veckor efter att vi har skickat försäkringshandlingarna till dig. Du kan dessutom ta ut pengarna innan försäkringstiden är slut. Detta kallas att återköpa försäkringen och innebär att det värde försäkringen har just då betalas ut till dig. Vid återköp under de första fem åren betalar du en avgift (läs mer under rubriken Priser och avgifter). HUR HÅLLER NI MIG INFORMERAD? När försäkringen har tecknats får du ett försäkringsbesked med fullständiga villkor. När du är inloggad på handelsbanken.se kan du se värdet på försäkringen vid föregående månadsskifte. Efter varje årsskifte får du ett värdebesked där du kan se hur ditt kapital har utvecklats under det gångna året. Du kan också följa utvecklingen av Handelsbanken Livs totalavkastning, det vill säga avkastningen på de tillgångar som bolaget förvaltar för försäkringstagarnas räkning, på www.handelsbanken.se/ liv under Om försäkringar/avkastning. Dessutom är du alltid välkommen att ringa vårt Kundstöd, telefon 0771-78 22 25, eller titta in på närmaste Handelsbankskontor. VAD HÄNDER MED FÖRSÄKRINGEN OM JAG AVLIDER? Då gör vi en utbetalning till den eller de personer som du utsett till dina förmånstagare. Utbetalningen motsvarar 99 procent av försäkringskapitalet, lägst 99 procent av det garanterade kapitalet. Om du inte har någon förmånstagare sker utbetalningen till dödsboet. KAN JAG ÄNDRA MITT SPARANDE? Ja. Du kan höja eller sänka beloppet, men lägsta insättning är alltid 300 kronor per månad eller 3 600 kronor per år. Du kan också när som helst avsluta ditt sparande. Du väljer då om du vill låta pengarna stå kvar, med trygghet och möjlighet, fram till försäkringstidens slut. Eller så kan du ta ut pengarna direkt alltså låta återköpa försäkringen, vilket innebär att det värde försäkringen har just då betalas ut till dig. Vid återköp betalar du en avgift (läs mer under rubriken Priser och avgifter). Övrigt ÄNDRING AV VILLKOR Handelsbanken Liv förbehåller sig rätten att ändra försäkringsvillkoren under försäkringstiden. Detta kan till exempel bli nödvändigt med hänsyn till lagstiftning, myndigheters föreskrifter eller ändrad lagtillämpning. En sådan ändring träder i kraft enligt vad som anges i försäkringens allmänna villkor. SÄRSKILDA BEGRÄNSNINGAR Oriktiga uppgifter i ansökan kan medföra att försäkringens giltighet begränsas.

www.handelsbanken.se/liv_kapitalspar_garanti_privat Vill du veta mer? Ta kontakt med närmaste Handelsbankskontor eller ring Handelsbanken Livs Kundstöd på telefon 0771-78 22 25. Denna folder är en sammanfattning. För ytterligare information hän visas till fullständiga försäkringsvillkor på www.handelsbanken.se/liv_kapitalspar _garanti_privat. Information om bolagets ekonomiska ställning finns i vår senaste årsredovisning. Behandling av personuppgifter Personuppgifter som lämnas till Handelsbanken Liv i samband med att försäkringsavtal ingås eller som Handelsbanken Liv i övrigt regist rerar i samband med försäkringsavtalet kommer att bli föremål för behandling i datasystem hos Handelsbanken Liv eller hos andra företag som Handelsbanken Liv samarbetar med. Behandlingen sker i enlighet med reglerna i personuppgiftslagen. Ändamålet med behandlingen är att Handelsbanken Liv ska kunna fullgöra sina skyldigheter enligt försäkringsavtalet och enligt lagar och myndighetsföreskrifter. Även behandlingar för analys- och statistik ändamål kan förekomma. Personuppgifterna kommer också behandlas för marknadsförings ändamål i Handelsbankskoncernen om inte den som avses med uppgifterna hos Handelsbanken Liv eller Handelsbanken begärt att det inte ska ske. Den som vill få information om vilka personuppgifter om honom eller henne som behandlas av Handelsbanken Liv eller Handelsbanken kan skriftligen begära detta hos Handelsbanken Liv eller sitt Handelsbanks kontor. Detsamma gäller den som vill begära rättelse av felaktig eller missvisande personuppgift. *Våra kunder gillar oss. Handelsbanken Liv ligger på första plats och är bolaget med mest nöjda liv- och pensionsförsäkringskunder enligt det oberoende analysinstitutet Svenskt Kvalitetsindex, SKI. Försäkringsgivare Handelsbanken Liv Försäkringsaktiebolag, Torsgatan 14, Box 1325, 111 83 Stockholm. Telefon 08-701 71 00. Fax 08-701 72 33. E-post: handelsbankenliv@handelsbanken.se www.handelsbanken.se/forsakring HL359/jan -09