Våra bostadstjänster för dig 1
Vad består våra bostadstjänster av? Vare sig du vill köpa ditt första egna hem eller byta ut ditt nuvarande, har vi ett lämpligt bolån just för dig. Vi sköter också försäljningen av din gamla bostad, försäkringarna för ditt nya hem och erbjuder skydd för lånebetalningen. Fyll bara i låneansökan, så sköter vi resten. Hanna (30 år) och Hans (32 år) behöver en ny, större bostad. De lät OP-Fastighetscentralen sköta försäljningen av det nuvarande hemmet. OP-Fastighetscentralens yrkeskunniga förmedlare sålde parets bostad och hittade ett nytt hem för dem. För betalningen av förmedlingsprovisionen användes OP-bonus. Bostaden kostade 250 000 euro, och paret använde det som blev över efter försäljningen av det tidigare hemmet: 50 000 euro. Lånebehovet var då 200 000 euro. Tilläggssäkerheten sköttes behändigt med Andelsbankens kreditgaranti, så inga andra säkerheter behövdes. Försäkringen för det nya hemmet, och samtidigt också de övriga försäkringarna för familjen, ordnades behändigt på en gång. Och bästa av allt: enbart bolånet på 200 000 euro ger Hanna och Hans OP-bonus* till ett värde av 500 euro det första året! Bonus används bl.a. för betalningen av bank- och försäkringstjänster. 2
Vad är bolån? Ett bolån är ett lån som banken beviljar dig för köp eller bygge av dina drömmars hem. Hur stort lån som beviljas beror på dina inkomster och utgifter samt säkerheterna för lånet. Om ett bostadsköp inte ännu är aktuellt, är det bästa sättet att kunna köpa dina drömmars hem att börja bostadsspara redan nu. Om du ska köpa din första bostad (och är 18 39 år gammal) kan du öppna ett BSP-konto redan i dag. Läs mer på adressen op.fi/bolan och op.fi/bsp BOSTADENS PRIS BESPARINGAR LÅNEBEHOV För lånet behövs en säkerhet som tryggar återbetalningen. Den bostad som köps utgör säkerhet för största delen av lånet (vanligen 70 %). För resten kan det behövas tilläggssäkerhet. Bostaden som köps 250 000 e Behov av tilläggssäkerhet 50 000 e Bolånet återbetalas vanligen i månadsbetalningar. De består av amortering och ränta. Ränta Amortering Bostaden utgör säkerhet för 175 000 e Besparingar 25 000 e Tilläggssäkerhet för lån Det finns olika tilläggssäkerhetsalternativ för bolån. Som tilläggssäkerhet kan du ansöka om Andelsbankens kreditgaranti, statsborgen eller utnyttja en säkerhet som ställs t.ex. av dina närstående, såsom en bostad. Säkerheten kan senare bytas ut, t.ex. om den bostad som utgjort säkert säljs. Andelsbankens kreditgaranti, högst 25 000 e/person. För kreditgarantin betalas en årsavgift, och för den används OP-bonus*. Statsborgen, för högst 85 % av bostadens pris. Borgensbeloppet högst 50 000 e/bostad. För statsborgen betalas en engångsavgift då lånet tas ut. Säkerhet som sälls av närstående. 3
Återbetalning och ränta Totalräntan på bolånet består av en referensränta och bankens avgift för lånet (marginalen). Om du som referensränta för ditt bolån väljer t.ex. 12 mån. euribor, vet du exakt hur stor totalräntan på ditt lån är ett år framåt. REFERENSRÄNTA MARGINAL RÄNTE% Lånetiden, amorteringssättet och månadsbetalningen avtalas så de passar dig. De vanligaste amorteringssätten är bibehållen annuitet och ändrad annuitet. Lånets räntesats amorteringsandel ränteandel Lånets räntesats amorteringsandel ränteandel Bibehållen annuitet Månadsbetalningen hålls oförändrad, men lånetiden kan ändras då räntorna ändras. Ändrad annuitet Lånetiden ändras inte, men månadsbetalningen varier då räntorna ändras. Månadsbetalningen borde vara högst 35 % av dina månatliga nettoinkomster, och du borde klara av också en ränteuppgång. Månadsbetalningen borde dimensioneras så att du vid sidan av den kan sätta undan ett lämpligt belopp för kommande behov. i VISSTE DU ATT du i beskattningen kan dra av låneräntor som gäller köp och ombyggnad av egen bostad. Förberedelse för räntestegringar Du kan förbereda dig för räntestegringar genom att på förhand avtala om t.ex. en fastränteperiod eller ett räntetak. Allmän räntenivå Ränta på lånet Allmän räntenivå Ränta på lånet Fastränteperiod Räntetak Fördel med räntetak 1 Under fastränteperioden hålls din totalränta oförändrad. 2 Med hjälp av räntetaket kan du sätta ett tak för din ränta så att räntan inte stiger över det. Samtidigt drar du nytta av en eventuell räntenedgång. 4
EXEMPEL OPs bolåneoffert EN EGEN BOSTAD Hej Hanna och Henri Tack för er bolåneansökan! På basis av de uppgifter som ni har gett erbjuder vi er följande lösning för boende allt från trygg finansiering och framtidsplaner till försäkringar för hemmet och närstående. Vi ringer er 1.4.2016 kl. 10, så kommer vi överens om fortsättningen. Vår mäklare Mats står gärna till tjänst i bostadsfrågor: mats.mall@op.fi/050 123 4567. När ni har hittat ert drömhem, sätter vi tillsammans pappren och affärerna i skick! Med vänlig hälsning, OP VÅR LÖSNING FÖR ER Kreditbelopp 200 000 Månadsbetalning 1 200 I månadsbetalningen ingår: OP-BONUS SÅ HÄR MYCKET NYTTA HAR NI AV ER LÖSNING Lyhennys ja korko 1000 /kk TILLÄGGSSKYDD Turva korkojen nousun varalta 50 /kk Enbart ert bolån kan under första året ge OP-bonus* till ett värde av 500 Med det här beloppet betalar ni behändigt alla årliga lånebetalningskostnader samt avgifterna för konton, kort och nättjänster. Skydd vid arbetslöshet, sjukledighet eller för närstående TILLÄGGSSKYDD TILLÄGGSSKYDD Sparande för framtidsplaner 50 /kk 100 /kk Kvar finns ännu 402 Med det betalar ni t.ex. försäkringspremier. Dessutom erbjuder vi er flyttpengar för det nya hemmet! Månadsbetalning utan tilläggsskydd 1 000 ETT NYTT HEM BEHÖVER OCKSÅ EN FÖRSÄKRING Vi erbjuder er ett försäkringsskydd som motsvarar era behov! Läs mer på adressen op.fi/forsakringar 5
Ta nästa steg mot dina drömmars hem OP.FI/BOLAN Det lönar sig att lämna in ansökan om bolån genast, också om du ännu bara drömmer om ett nytt hem. När du har sänt ansökan, ringer vi dig för att komma överens om ett möte. Du kan också boka tid direkt på nätet. Ditt nya hem finns på adressen opkk.fi. OP-Fastighetscentralens mäklare hjälper dig också att sälja ditt nuvarande hem. Du kan teckna en försäkring för ditt nya hem och de övriga försäkringarna i ditt liv via nätbutiken för försäkringar. VARJE HEM BEHÖVER EN FÖRSÄKRING Hemförsäkringen tryggar ditt hem och ditt lösöre i händelse av t.ex. inbrott, eldsvåda och plötsliga läckageskador. Visste du att reparationen av en vattenskada som förorsakats av en diskmaskin kostar i snitt 4 500 euro? Hemförsäkringen ersätter inte bara lösöre, utan också om ditt sällskapsdjur dör till följd av ett olycksfall. i VISSTE DU ATT du kan förhandla på nätet också utan att gå hemifrån? Läs mer på adressen op.fi/motepanatet. Vad med till låneförhandlingarna? Ett giltigt identitetsbevis Ta också med de här om möjligt: Det senaste lönebeskedet och information om eventuella lån om du är ny kund Försäljningsprospekt för de objekt du vill köpa eller kostnadskalkyl och ritningar över det objekt du vill bygga Det senaste beskattningsbeslutet om du är företagare Preliminär information om eventuell tilläggssäkerhet * VEM FÅR OP-BONUS? Andelsbankens ägarkunder samlar OP-bonus för alla ärenden som ger rätt till bonus.. Till ärenden räknas t.ex. lån, besparingar, inköp som betalats med OP-Visa Credit-funktionen samt försäkringspremier för hemmet, familjen och fordon Bonus används bl.a. för banktjänster och försäkringspremier. Pröva på adressen op.fi/bonusraknare hur mycket OP-bonus du och din familj kunde få. OP