Ett tryggt sätt för dig att få ett rikare liv.

Transkript

1 Ett tryggt sätt för dig att få ett rikare liv. Hypotekspension så fungerar det.

2 Med Hypotekspension kan du få loss pengar ur värdestegringen på din bostad och ändå bo kvar. Ing-Britt är äntligen på väg till sitt möte med kungspingvinerna i Antarktis. Anita och Bosse har bjudit barnen till London. Och Monika och Hans kan idag både renovera huset och delta i hundutställningar runt om i landet. Om just det här gör ditt liv rikare, eller om du har andra drömmar, det vet inte vi. Men en sak är säker. Är du över 60 år, och äger en bostad som ökat i värde, så är Hypotekspension* det enklaste och tryggaste sättet att ta del av värdeökningen. Inga månatliga räntebetalningar eller amorteringar Hypotekspension är ett garanterat hypotekslån där din villa, bostadsrätt eller ditt fritidshus utgör säkerheten. Men i motsats till traditionella lån behöver du hos oss inte betala ränta och amorteringar så länge du bor kvar. Räntan läggs istället på det ursprungliga lånebeloppet, och den totala skulden betalas först den dag du själv väljer att sälja bostaden. Eller vid arvskifte. Den yngste låntagarens ålder och äldre Maximalt låneutrymme i % av bostadens marknadsvärde 15 % 25 % 35 % 45 % Du kan få upp till 45 % av bostadens värde i handen För att få ta ut en Hypotekspension ska du ha fyllt 60 år och äga en bostad som är värd minst kronor. Ju äldre du är, och ju mer din bostad är värd, desto mer pengar kan du få ut i en stigande skala med en procent per år från 15 % till 45 % av marknadsvärdet. Lever du i ett parförhållande räknas åldern på den av er båda som är yngst. Det lägsta belopp vi lånar ut är kr. Men tänk på följande: Har du redan lån på din bostad används en del av din Hypotekspension till att lösa det. Det gamla lånet måste alltså rymmas inom det belopp du tar ut. Lånemöjligheten växer med en procentenhet per levnadsår mellan 60 och 90 års ålder. * Hypotekspension är ett registrerat varumärke för Svensk Hypotekspension AB 2

3 Unik Trygghets försäkran I vår Hypotekspension ingår en Trygghetsförsäkran som ser till att du aldrig ska behöva bli orolig för något som rör din Hypotekspension: Hypotekspension är marknadens enda hypotekslån utan tidsbegränsning. Du kan bo kvar precis så länge du vill, och lösa lånet när du vill. Du har en skuldfrigaranti. Du blir aldrig skyldig mer pengar än vad du får för din bostad vid en försäljning. Därför riskerar du inte andra tillgångar eller att lämna en skuld efter dig. Du behöver aldrig omförhandla lånet. (vilket kan behövas vid vanliga bostadslån). Oavsett hur bostadspriserna utvecklas har du tryggt kvar dina pengar. Du behåller din Hypotekspension om din maka, make eller sambo går bort. Det är först när den siste låntagaren går bort som lånet ska lösas. Tremånaders ränta Eftersom Hypotekspension har flera unika egenskaper och fördelar inbyggt i priset så är räntenivån lite högre än för vanliga bolån. Räntan justeras var tredje månad efter förändringar i marknadsräntan. Vill du veta den aktuella räntan idag så ringer du bara Fem starka fördelar med Hypotekspension Få loss pengar på ett tryggt sätt och lev ett rikare liv. Låna upp till 45 % av marknadsvärdet på din bostad. Inga löpande räntor och amorteringar så länge du bor kvar. Behåll lånet så länge du vill. Skulden blir aldrig större än husets värde vid försäljningen. 3

4 Hypotekspension så här fungerar det i detalj. En Hypotekspension är juridiskt sett ett lån utan tidsbegränsning där ditt hem utgör pant/säkerhet, men där du varken behöver göra avbetalningar på lånet eller räntebetalningar så länge du bor kvar. Administrativa avgifter De avgifter vi tar ut för ett normalt ärende är: En uppläggningsavgift på kr vilken dras av från din Hypotekspension vid utbetalningen. En aviseringsavgift på 150 kr som tas ut i januari varje år via autogirering i samband med att du får ditt årsbesked från oss. Avgift till tingsrätten för uttag av pantbrev För lån på villa och fritidshus behövs pantbrev som säkerhet. Om du behöver ta ut nya pantbrev tillkommer tingsrättens avgifter och stämpelskatt vilka också dras av vid utbetalningen av din Hypotekspension. Ränta Hypotekspension löper med en ränta som justeras var tredje månad. Denna ränta följer förändringarna i marknadsräntan. Vi debiterar dig ränta för ditt lån enligt gällande räntesats. Räntan, som beräknas löpande på ditt lån och tidigare upplupna räntebelopp, läggs till det belopp du lånat och är sedan en del av din skuld. Räntan betalas först när du väljer att lösa lånet. Värdering För att kunna bedöma exakt hur mycket du kan få ut som Hypotekspension, behöver en värdering av ditt hem göras. I möjligaste mån kommer vi att använda tillgängliga uppgifter om ditt hem och statistik för ditt bostadsområde. Den värderingen är kostnadsfri. För bostadsrätter och fritidshus ska som regel en värdering göras på plats. Den ska då genomföras av en oberoende värderingsman som är godkänd av Svensk Hypoteks pension och bekostas av dig. Förutsättningar För att teckna en Hypotekspension ska några förutsättningar vara uppfyllda: Bostaden: Du måste vara ägare till en villa, en bostadsrätt eller ett fritidshus med ett marknadsvärde på minst kronor. Du måste ha full besittningsrätt till hemmet. Du får alltså inte hyra ut hela ditt hem i andra hand. Däremot finns det inget som hindrar dig från att hyra ut delar av ditt hem, t.ex. om du vill ha folk inackorderade. Ålder: Låntagaren och eventuell maka/ make/sambo ska ha fyllt 60 år. Befintliga lån: Det är ett villkor att Svensk Hypotekspension är enda långivare med bostaden som säkerhet. En förutsättning för att kunna ta ut en Hypotekspension är därför att de lån du redan har på bostaden inte är större än att de täcks av din Hypotekspension. Dina befintliga lån måste nämligen lösas in och till det använder du en del av din 4

5 Hypotekspension. Vi ombesörjer allt arbete i samband med detta. Ju mindre lån du har sedan tidigare desto mer kontanter kan du alltså få ut. Försäkring: Villor och fritidshus ska vara försäkrade med en VillaHemförsäkring. Utöver Villa Hemförsäkringen ska det finnas ett s.k. Trygghetsavtal hos Anticimex eller motsvarande. Om det inte redan finns hjälper vi dig att ordna det. Trygghetsavtalet innefattar bland annat regelbundna besiktningar, försäkring mot hussvamp samt en självriskersättning vid vattenskador, brand och inbrott. För bostadsrätt krävs en hemförsäkring med bostadsrättstillägg. Fullmakt: Svensk Hypotekspension kan inte acceptera ansökningar som görs med hjälp av fullmakt. Är du 60 år finns det möjlighet att låna upp till 15 % av hemmets marknadsvärde, därefter stiger det möjliga lånebeloppet med en procent för varje år. Som mest, när du är 90 år, är det möjligt att låna 45 % av marknadsvärdet. Om hemmet bebos av gifta makar eller sambor enligt sambolagen används den yngres ålder vid beräkningen. I tabellen nedan kan du se hur mycket som kan tas ut i Hypotekspension beroende på ålder. Med hjälp av vår kalkylator på kan du själv räkna ut hur stor din Hypotekspension kan bli. Det lägsta beloppet vi lånar ut är kronor. Vill du ta ut mer Hypotekspension vid senare tillfällen är minimibeloppet kronor för varje tillfälle. Säkerhet villa, fritidshus: För lån till villa eller fritidshus ska du initialt lämna pantbrev som täcker lånet och beräknad ränta för 10 år. I syfte att hålla ner kostnaderna för stämpelskatten så mycket som möjligt tas pantbrev därefter ut efter hand för den upparbetade skulden. Vad denna kostnad blir totalt beror på vilka pantbrev som redan finns uttagna i fastigheten och hur länge lånet löper. Du ger Svensk Hypotekspension ett bemyndigande att ta ut nya pantbrev efterhand som behov uppstår. De kostnader tingsrätten tar ut för de nya pantbreven läggs till din skuld. Du behöver alltså inte betala dessa förrän lånet upphör. Säkerhet bostadsrätt: För bostadsrätt lämnas säkerhet i form av så kallad generell pantsättning som registreras hos bostadsrättsföreningen. Storleken på din Hypotekspension Storleken på din Hypotekspension bestäms med hjälp av din ålder och värdet på ditt hem: Ju äldre du är, desto mer pengar kan du få ut Ålder och äldre Maximalt låneutrymme i % av bostadens marknadsvärde 15 % 16 % 17 % 18 % 19 % 20 % 21 % 22 % 23 % 24 % 25 % 26 % 27 % 28 % 29 % 30 % 31 % 32 % 33 % 34 % 35 % 36 % 37 % 38 % 39 % 40 % 41 % 42 % 43 % 44 % 45 % Ju mer ditt hem är värt, desto mer pengar kan du få ut Lånemöjligheten växer med en procentenhet per levnadsår mellan 60 och 90 års ålder. 5

6 Hur mycket blir det över? Det går inte att i förväg beräkna exakt hur mycket som blir över av hemmets värde när hela skulden löses. Detta beror på hur stor Hypotekspension du har tagit ut, vilken räntesats som har gällt, utveckling av hemmets värde samt under hur många år du har haft din Hypoteks pension. Längst ner på sidan ser du ett exempel för en Hypotekspension på kronor på en bostad värd kronor. Exemplet visar hur bostadens värde och hur skulden utvecklas över åren och hur mycket som blir kvar till dig eller till dina arvingar då din Hypotekspension löses. Skuldfrigarantin ditt skydd mot värdeminskning När du har en Hypotekspension utgörs din skuld av det ursprungliga lånet plus den upparbetade räntan. Om din totala skuld är lägre än försäljningsvärdet på ditt hus när du betalar tillbaka lånet behåller du, eller dina arvtagare, det överskjutande beloppet. Men vad händer om skulden växer och blir större än marknadsvärdet på hemmet? Till skillnad mot vanliga lån och bolån innehåller Hypotekspension en garanti, Skuldfrigarantin, som innebär att du inte kan bli skyldig mer än det du får ut vid en försäljning av hemmet. I motsats till vanliga lån och bolån riskerar du därför inte heller dina övriga tillgångar eller att sätta dig själv eller ditt dödsbo i en låneskuld som inte kan betalas. Garantin gäller under förutsättning att försäljningen av bostaden har skett på marknadsmässiga villkor och att du har följt lånevillkoren. Hur mycket blir det över? Ta ut mera Du kan när som helst ansöka om ytterligare Hypotekspension. Om det finns utrymme för ytterligare belopp eller inte, beror i hög grad på värdeutvecklingen av ditt hem. Det finns ingen garanti för att ytterligare Hypotekspension kan tas ut. Det går inte att ta lån hos annan långivare när man har Hypotekspension. Medflytt av en Hypotekspension vid köp av annan bostad Om du vill sälja den bostad som utgör säkerhet för din Hypotekspension och köpa en annan bostad, finns det i allmänhet möjlighet att flytta med sig lånet eller att lägga upp ett nytt lån. Hur detta kan göras beror bland annat på värdet på din nya bostad. Flyttar du till en bostad med ett lägre värde än värdet på den bostad du flyttar från, kan du behöva betala tillbaka delar av lånet. Årsrapportering För att du ska kunna bevaka din skuld och dess utveckling skickar vi dig varje år en redovisning där du kan se vilka räntekostnader som har lagts till din skuld. Återbetalning En Hypotekspension har ingen tidsbegränsning, utan du väjer själv hur länge du vill behålla den. Det är först när du avlider eller flyttar ifrån ditt hem som hela skulden inklusive upparbetade räntor ska betalas tillbaka. Om inga andra arrangemang gjorts säljs vanligen hemmet vid dödsfall och återbetalningen av skulden görs med hjälp av pengarna från försäljningen. Det ska göras inom åtta månader efter ett dödsfall och fyra månader efter en flytt. I ett parförhållande löper en Hypotekspension vidare utan förändring om en av makarna/samborna avlider och ägandet av hela bostaden övergår till den efterlevande. Det är först när den sista avlider som återbetalning blir aktuellt. 6

7 Skattekonsekvenser Den dag du säljer ditt hem kommer med största säkerhet en realisationsvinst att uppstå. Den kan bli stor om du har ägt din bostad under en längre period. På en sådan vinst utgår en reavinstskatt. När du löser din skuld hos Svensk Hypotekspension kommer en del av skulden att bestå av upplupna räntor. Dessa räntor kan du dra av mot realisationsvinsten och därigenom reducera eller helt eliminera reavinstskatten. En förutsättning för att få göra avdraget är att försäljning av fastigheten och lösen av lånet sker under samma år. Om du har bostadstillägg kan det påverkas av din Hypotekspension. Ta kontakt med Försäkringskassan så får du veta vad som gäller för dig. Tala med andra? Eftersom en Hypotekspension innebär att delar av hemmets värde konsumeras rekommenderar vi att du tänker igenom om du vill involvera familjemedlemmar eller andra i ditt beslut. Personligt Enligt lag måste en kreditgivare alltid göra en viss kontroll av låntagaren vilket vi gör genom en sedvanlig kreditupplysning innan vi tecknar avtalet. Vi kommer att behandla alla dina personliga uppgifter som konfidentiella i enlighet med Personuppgiftslagen. Kvalitet Svensk Hypotekspension kommer att göra sitt yttersta för att ge dig god service och bra kundvård. Till vår hjälp har vi våra välutbildade och kunniga medarbetare. God marknadssed Eftersom vi är först i Sverige med att erbjuda den typ av lån som Hypotekspension utgör, finns än så länge inga gemensamma branschregler för god marknadssed. Vi har därför satt upp sådana regler baserade på internationella erfarenheter. Regler för god marknadssed finns på vår hemsida 7

8 Så här enkelt går du vidare Hypotekspension bygger på erfarenheter från andra länder där den här typen av lån är vanliga sedan drygt 30 år tillbaka. Bara i Sverige har flera tusen personer redan använt sig av den här möjligheten. Och om du är intresserad är det enkelt att gå vidare: Vill du veta mer besöker du eller pratar med en av våra kundrådgivare på telefon På vissa orter arrangerar vi dessutom regelbundet informationsmöten. Du ansöker om Hypotekspension via en av våra kundrådgivare som hjälper dig genom processen. Vi sätter in pengarna på ditt konto och du kan börja leva ett rikare liv. Svensk Hypotekspension en trygg långivare Svensk Hypotekspension AB är ett finansiellt institut, registrerat hos Finansinspektionen. Lennart Grabe, tidigare bl.a koncernchef på Posten, är VD och företagets grundare. Erik Åsbrink, f.d. finansminister, är styrelseordförande. Företaget ägs av ett trettiotal välrenommerade investerare från svenska näringslivet. Affärsidén är att erbjuda lösningar och tjänster som ökar tryggheten och livskvaliteten hos människor över 60 år. Vår unika produkt, Hypotekspension, är ett hypotekslån utan löpande räntebetalningar och utan tidsbegränsning Stockholm Malmö Göteborg Telefon: