Aktuellt Kund, ägare och investerare. Förtroendevalda om närheten till Landshypotek Bank. November 2014 Landshypotek Banks nya VD Liza Nyberg Rätt finansiering med god dialog Landsbygdens hjältar Sveriges skönaste gårdar Samarbete med Gjensidige Marit, Per-Olof, Lars-Johan Fokuserad bank för jord och skog Kjell Hedman Utvecklingen för starkare bank Nytt och aktuellt Summering av nyheter på banken
Spännande år fyllda med utveckling Förtroendevalda och kunder svarade entydigt när frågan ställdes: ja, det behövs en särskild bank för jord- och skogsbruket. Men regel- och kapitalkraven på bankerna ökar. Kunderna kräver allt fler och ständigt utvecklade tjänster och produkter. Finns det möjlighet att driva en nischbank i dagens bank- och finansklimat? Foto: Mikael Bodnér Liza Nyberg, ny VD. Kjell Hedman på vårens regionmöte i Mälarprovinserna. Hallå där Liza Nyberg, hur känns det att bli ny VD för Landshypotek Bank? Jätteroligt och spännande! Det blev klart redan i maj, så nu är jag riktigt ivrig på att få träffa alla medarbetare och våra kunder, samt alla som är engagerade i Landshypotek ekonomisk förening. Liza Nyberg kommer närmast från Danske Bank, men har bl.a. även arbetat på Swedbank och varit VD för både Skandiamäklarna och Emric. Vad tänkte du när du fick frågan? Självklart blev jag stolt. Landshypotek Bank är inte bara Sveriges tionde största bank utan sticker också verkligen ut på bankmarknaden. Banken är utifrån uppgiften för jord och skog en unik bank i Sverige. Det är häftigt. Alla på banken har gjort ett stort arbete med att bygga en modern bank för jordoch skogsbrukare som också etablerar sig på den svenska sparmarknaden. Samtidigt återstår mycket på utvecklingsresan. Jag ser fram emot att leda banken i den fortsatta utvecklingen. Liza Nyberg är uppväxt i Småland med skogsägande föräldrar. Nu bor hon i Bromma, ett närområde till Stockholm. På fritiden åker hon gärna skidor och spelar golf. Liza Nyberg tillträder som VD i december. I kommande nummer av Aktuellt på Landshypotek Bank presenteras nya Vd:n mer utförligt. När jag kom till Landshypotek fanns ett tydligt uppdrag att anpassa banken till de nya kraven. Jag kan nu se tillbaka på fyra spännande år, år som fyllts av utveckling för att bli en ännu bättre bank för kunderna. Här listar jag några milstolpar i utvecklingen de senaste åren: Vårt tidigare starkt varierande resultat har stabiliserats. Vinsten möjliggör fortsatt förbättrade tjänster för kunderna och god utdelning till våra lånekunder (medlemmarna i den ekonomiska föreningen). Det nya utdelningssystemet gör att allt fler lånekunder varje år får del av vinsten i direkta pengar. Ändringen av utdelningsprincip har bidragit till att lånekunderna är mer intresserade av bankens utveckling och framtid. Den ekonomiska föreningen har också stärkts för att möta det växande intresset. Gamla IT-system till stöd för affären har bytts ut till moderna. Med bytet kan vi på helt annat sätt utveckla våra tjänster. Bytet möjliggjorde bl.a. satsningen på en digital bank för sparare. Vi är för sparandet i digital framkant på marknaden. Vår rating från oberoende institut har förbättrats. Det ger bättre upplåningsvillkor, och därmed bättre möjlighet för våra kunder att låna av oss till konkurrenskraftiga villkor. Med starten av vår digitala bank har vi på allvar etablerat oss på sparandemarknaden. Sparsuccén har hittills gett över fem miljarder kronor i sparpengar. Vi går i kontrollerad takt från att enbart vara institut för bottenlån till att tilltala hela marknaden för jord- och skogsbruket och erbjuda kunderna fler produkter och tjänster. Vi har blivit bank och med bl.a. ny logotyp stärkt möjligheterna för en kommunikation som sticker ut på en allt mer konkurrensutsatt marknad. Vi är närmare våra kunder. Vi är fler som möter kunderna, både i distrikten och med vår nya kundservice. Bedömningar av värdet på gårdar kompletteras med dialog om företagandet, bokslut och affärsplaner. Vi möter kunderna som omtänksamma, långsiktiga och kompetenta. Inför det nya året lämnar jag över uppgiften som VD på Landshypotek Bank till Liza Nyberg. Jag har blivit mer övertygad under de här åren. Det behövs en stark bank för jord- och skogsbruket. Det är möjligt att driva en stark nischbank på den svenska bankmarknaden. Landshypotek Bank och bankens kunder kan gemensamt och med förhoppningar se mot framtiden. Kjell Hedman
Förstärkt samarbete för trygga försäkringslösningar Landshypotek Bank förstärker nu samarbetet med Gjensidige om försäkringslösningar för sina kunder. Kundkontakten sker nu direkt genom anställda försäkringsexperter från Gjensidige. Nya medarbetare från Gjensidige har flyttat in på flera av Landshypotek Banks kontor. Landshypotek Bank har i flera år samarbetat med det norska försäkringbolaget Gjensidige. Nu fördjupas samarbetet. Bra försäkringar är viktiga för lantbruket. Landshypotek Bank vill ha en partner som kan förmedla trygga och konkurrenskraftiga försäkringslösningar och kan möta kundernas frågor. Gjensidige har god erfarenhet från lantbrukssektorn. Företaget utvecklas för att komma närmare kunderna, bl.a. med gårdsbesök för att kunna skräddarsy individuella försäkringslösningar. Tema investera: kund, ägare och investerare Den som har lån hos Landshypotek Bank är inte bara kund, utan även investerare och ägare. Det är en del av det unika med Landshypotek Bank. Tillsammans äger lånekunderna, organiserade som medlemmar i en ekonomisk förening, banken. Som ägare tar lånekunderna del av bankens vinst. Hur mycket kan var och en delvis påverka genom att investera i Landshypotek. På kommande sidor möter du Per-Olof Hilmér, Lars-Johan Merin och Marit Ottoson Svensson. De berättar om sin relation till Landshypotek Bank som kund, investerare och ägare. Bakgrund: Investera i Landshypotek Den som lånar av Landshypotek Bank är också medlem i Landshypotek ekonomisk förening. Lånekunderna äger genom det medlemskapet tillsammans Landshypotek Bank. Delar av bankens vinst delas årligen ut till lånekunderna, som just medlemmar i Landshypotek ekonomisk förening. Föreningen har som ägare ansvar för att banken har tillräckligt med kapital för sin verksamhet. För att stärka kapitalet och medlemmarnas engagemang för banken har föreningen öppnat för medlemsinvesteringar. Alla medlemmar har som minst 500 kronor i investering. Varje medlem kan investera upp Gjensidige är Norges största sakförsäkringsbolag med närmare 200 års erfarenhet. Gjensidige erbjuder en gårdsförsäkring med ett omfattande gårdsskydd och en förmånlig Hem och Villa försäkring. Det går också att komplettera med tilläggsförsäkringar utifrån individuella behov och önskad trygghetsnivå. Läs mer på: www.landshypotek.se/tjanster/forsakra till 4% av det lånebelopp som denne har som kund i banken. Det blir medlemmens insats. Utifrån insatsen fördelas den årliga utdelningen. I år delades 142 miljoner kronor ut till medlemmarna. 2013 delades 135 miljoner kronor ut. Det innebar att alla medlemmar fick 11% i utdelning på sin insats. I det bifogade blad som följer denna Aktuellt går det att läsa mer om möjligheten att investera i Landshypotek. Det går även att läsa mer fakta och räkna på investeringen på www.landshypotek.se Starkt kvartal för Landshypotek Bank Landshypotek Bank fortsätter att visa ett starkt resultat 2014. Det visar delårsrapporten för kvartal 3. Vi har stabiliserat resultatet och samtidigt tagit kostnader för den utveckling som krävts av Landshypotek Bank för framtiden, konstaterade Kjell Hedman vid presentationen. www.landshypotek.se 23 oktober Djärvt kostall prisades med byggnadsstipendium Thomas och Siv Bäck på Rånäs i Norrtälje tilldelades Lantbrukets Affärers byggnadsstipendium 2014 för ombyggnaden av sitt mjölkkostall. Motiveringen löd En djärv byggnation med nya lösningar i full harmoni med det befintliga. Landshypotek medverkar i juryarbetet och till stipendiet. www.landshypotek.se 2 oktober Ny distriktschef i Örebro och Värmland I början av hösten tillträdde Johan Asklund som ny distriktschef i Örebro och Värmland. Johan Asklund är ny inom Landshypotek Bank men har lång erfarenhet från bankverksamhet inom regionen. www.landshypotek.se 28 augusti Medlemschef i den ekonomiska föreningen Gunnar Lans är ny medlemschef i Landshypotek ekonomisk förening. Gunnar Lans har bakgrund som lantbrukare och en gedigen erfarenhet från uppdrag i olika organisationer inom lantbruket. Sedan 1999 har Gunnar Lans varit regionchef för LRF i Jönköpings län. Missvisande om ränta Det blir allt mer populärt att använda jämförelsesidor på webben. I början av hösten spred media en för Landshypotek Bank ytterst felaktig ränteuppgift utifrån en sammanställning som en sådan jämförelsesida gjort. Kolla gärna aktuell ränta på Landshypotek Banks webbplats: www.landshypotek.se 1 september Sänkt utlåningsränta under året Utlåningsräntorna har sänkts under året. Inte sedan efterdyningarna av finanskrisen 2010 har den rörliga räntan varit så här låg. De bundna räntorna, såsom den med femårig bindning, har inte haft den här låga nivån under de senaste tio åren. Aktuella ränteuppgifter finns alltid på webbplatsen. Ofta beskrivs också ränteförändringar som en nyhet på webbplatsen. www.landshypotek.se Ny lösning för internetbank i mobilen Landshypotek Bank är en av få banker som erbjuder kunderna en så kallad responsiv internetbank. Den nya internetbanken anpassas automatiskt till kundernas skärmstorlek och enheter så som mobiler och läsplattor. www.landshypotek.se 11 juni 5 miljarder i sparande Lösningen för att öppna konto och börja spara direkt på webben är enkel. Villkoren konkurrenskraftiga. Att sparandet bidrar till att utveckla landsbygden uppfattas attraktivt. Nu har sparandet i Landshypotek Bank passerat fem miljarder kronor. Banken är en av de snabbast växande på svenska sparmarknaden och tar marknadsandelar bl.a. från storbankerna. www.landshypotek.se 7 november
En intressant bank med gamla anor Marit Ottoson Svensson Marit har varit medlem i Landshypotek sedan 2004. Tillsammans med sin man Gunnar driver hon en mjölkgård i södra Dalarna, med 75 kor och 60 kvigor. När det var dags att bygga en ny ladugård för korna, vände de sig till Landshypotek. Det kändes tryggt att prata med någon som själv förstår verksamheten. Banken har kunnig personal som vet vad som gäller, och behöver inte fråga om de elementära sakerna om gården och djuren. Hon berättar att dialogen med banken inför investeringen fungerade bra. En värderare med rätt kunskaper besökte gården och gjorde värderingen av fastigheten, som sedan låg till grund för det beviljade lånet. Landshypotek är en intressant bank med gamla anor, den har funnits länge och det ger förtroende. Det är också positivt med bankens förtroendevalda representanter, som själva är inne i näringen och kan jord och skog. Det är en bra komplettering som andra banker saknar. Sedan den nya ladugården stod färdig, har Banken pressar hela branschen till bättre villkor Lars-Johan Merin 1991 tog Lars-Johan över gården han idag driver. Inför köpet tog han in offerter från flera banker, men unika villkor gjorde att valet föll på Landshypotek. Sedan dess har det blivit flera ytterligare lån för att bygga till och bygga om, och köpa till mer mark och skog. Gårdens huvudinriktning idag är växtodling och skogsbruk. Marit Ottosson Svensson, mjölkproducent på släktgården i södra Dalarna. Marit och hennes man gjort flera ytterligare investeringar för att vidareutveckla gården och verksamheten för att behålla lönsamheten. De har också utnyttjat möjligheten att bli delägare i banken som gett dem en bra utdelning. Bland bankens övriga fördelar nämner hon de nya sparkontona med bra sparränta och att banken genom sin organisation kan vara en prispressare i branschen. Vilka fler fördelar ser du hos Landshypotek Bank? Jag uppskattar att banken är medlemsägd och att man träffar personal och bankens ledning på regionmöten. Det är ju verkligen demokrati, att man får träffa ledningen och kan vara med och påverka. Bor På släktgården Ottos i Dala- Husby i södra Dalarna Verksamhet Mjölkproduktion, Stuguthyrning, Skogsägare Medlem sedan 2004 Foto: Jonas Molina Lars-Johan är tydlig med vilka fördelar han ser hos Landshypotek Bank. Med egen erfarenhet av att sitta i olika bankers styrelser, vet han vad som krävs av en bank som vill vara framgångsrik. Banken jobbar i stenhård konkurrens. Det har lett till ett attraktivt erbjudande, med branschens bästa villkor. Landshypotek Bank har också påverkat övriga bankers villkor för lantbruket. Han förklarar att ett lantbruk är en kapitalintensiv verksamhet, som ständigt har behov av kapital för att växa och utvecklas. Det gör det självklart intressant att äga en egen bank Lars-Johan Merin, växtodlare och skogsbrukare utanför Fellingsbro. som pressar villkoren för sina medlemmar och delägare. Lars-Johan ser också fördelarna i de nya sparprodukterna och försäkringar som banken lanserat. Och inte minst uppskattar han den stabilitet som banken visar genom sin långsiktiga och tydliga inriktning, där ägarna är de egna medlemmarna och kunderna. Har du utnyttjat möjligheten att själv bli delägare i Landshypotek Bank? Inte fullt ut än, men jag har väl kanske uppåt 3 % av lånebeloppet i investering. Där har vi fått bra utdelning på senare år, så det är självklart en intressant möjlighet. Bor Oppegården utanför Fellingsbro Verksamhet Växtodling, Skogsbruk, Entreprenad Medlem sedan 1991 Foto: Jonas Molina
November 2014 5 Foto: Jonas Molina Aktuellt Per-Olof Hilmér, på gården i Mellerud. En bank som är fokuserad kan mer Per-Olof Hilmér Per-Olof har varit medlem i Landshypotek i många år. 1989 övertog han gården, och tog även över ett hypotekslån som hörde till. Ett lån som tecknades av hans far redan på 30-talet, så namnet Hilmér har funnits i bankens kundregister längre än de flesta. Idag har verksamheten på gården flera inriktningar. Här odlas växter för förädling, här produceras energi av flera slag, som vindkraft, värme och biogas. Och här produceras varje år 11 000 smågrisar. Med den bredden i verksamheten, finns det ständiga behov av att investera och vidareutveckla. Och då behöver man goda kontakter med en bank som förstår. Landshypotek har spetskompetensen om just vår värld. De kundansvariga vi haft kontakt med har varit kunniga och bra att prata med. De förstår vår verksamhet i grunden och man behöver inte starta från noll. Det känns tryggt. Har du utnyttjat möjligheten att själv bli delägare i Landshypotek Bank? Ja, det har jag. Vi har idag ett insatt kapital på över en miljon, och de senaste åren har ju utdelningen legat på 11 % så det har ju varit en bra investering. Man bedömer ju alltid risken när man gör en investering, men hos Landshypotek känns den oerhört liten. Banken har ju funnits i 178 år nu och resultatet framåt ser lovande ut. I Sverige betalar vi i lantbruket varje år miljarder mindre i ränta. Per-Olof menar att det är en viktig del för de som verkar inom jord- och skogsbruk att äga sin egen bank. Eftersom banken kan agera som en prispressare i branschen, kommer de lägre räntorna bankens kunder till godo. Där har vi verkligen lyckats jämfört med andra länder. Där äger de inte sin egen bank, och får betala en halv eller en procent mer i ränta på lånen. Och eftersom bönderna behöver låna mycket kapital, betyder det att vi i Sverige betalar omkring mer än en miljard mindre i ränta varje år än våra vänner i andra länder. Det är mycket pengar. En gård är en kapitalintensiv verksamhet. Varje år behöver nya investeringar göras i mark, maskiner och utrustning för att verksamheten ska växa och utvecklas. När det gäller maskiner, har vi även utnyttjat bankens samarbetspartner DNB Finans. Det har också fungerat mycket bra. Bor Bäckens gård i Mellerud i Dalsland Verksamhet Svin, Växtodling, Energiproduktion Medlem sedan 1989
Tätare dialog för rätt finansiering av lantbruksföretaget Många lantbruksföretagare upplever en pressad lönsamhet. Men skillnaden i resultat mellan olika företagare ökar samtidigt markant. Det går inte enbart att göra ekonomiska bedömningar utifrrån utvecklingen inom en näring eller bransch. Det enskilda företagandet har allt större betydelse för jord- och skogsbrukarens uthållighet. Inom samma näring kan utvecklingen skilja sig helt mellan olika företagare. Enskilda lantbruksföretagare kan göra vinst inom samma bransch där någon annan samtidigt är pressad, har Helena Silvander, kreditchef på Landshypotek Bank konstaterat när hon under året mött branschorganisationerna. Globalt ökar efterfrågan på jordbruksprodukter kraftigt. Samtidigt är marktillgången i världen begränsad. Landshypotek Bank har allt sedan 1836 finansierat jord- och skogsbrukares satsningar och tror på god framtid för svenska lantbruksföretagare. Med internationaliseringen ökar dock svängningarna både vad gäller pris och kostnader. Som företagare krävs buffert för att kunna hantera svängningarna. I både med- och motgång är rätt finansiering en viktig del. Landshypotek Bank har ökat ansträngningarna för att möta kunderna i den situation de just nu är. Kundansvarig Karin Westman är en av dem som står för dialogen. Vi har en allt tätare dialog med kunderna utifrån lantbruksföretagets kassaflöde, bokslut och affärsplan. Det gör att vi kan finna rätt lösning för den enskilda. Vi står för sund kreditgivning och kastar inte friska pengar efter dåliga. Däremot kan ju även företag som i grunden är stabila och har potential hamna i en tillfälligt pressad situation, särskilt med svängningarna på världsmarknaden. Då har vi möjlighet att diskutera tillfälliga lösningar för ett långsiktigt livskraftigt företagande, säger Kjell Hedman, vd på Landshypotek Bank. Landshypotek Bank är jord- och skogsbrukets bank och utvecklas nära kunderna. Under hösten har en del mjölkbönder hört av sig till Landshypotek Bank för att prata om tillfälliga förändringar av villkor och amorteringar. Foto: Mikael Bodnér Ju tidigare vi får chans att diskutera tidsbegränsade möjligheter i en tillfällig pressad situation desto bättre. Många drar sig för att kontakta banken och när vi väl får signalerna kan det vara för sent att finna tillfälliga lösningar för att rädda något i grunden bra. Vi uppmuntrar till dialog, säger Christina Unger Åfeldt, distriktschef i Västra Götaland med kontor i Skara och Göteborg. Ny säsong med Sveriges Skönaste Gårdar I Sveriges Skönaste Gårdar tävlar familjer från gårdar runt om i Sverige i att skapa en ny unikt förädlad produkt utifrån sina egna råvaror. Landshypotek Bank deltar som sponsor och med jurymedlemmen Helena Silvander i den nya säsongen som snart visas på TV4. Som jord- och skogsbrukarnas egen bank arbetar Landshypotek Bank dagligen med att bedöma, utveckla och stötta entreprenörskap på landsbygden. TV-programmet Sveriges Skönaste Gårdar går i samma spår och lyfter fram driftiga företagare som håller landsbygden levande. Lantbruksföretagare är påhittiga. Att ta vara på det som platsen och naturen ger är avgörande för fortsatt utveckling. Den innovationskraften har jord- och skogsbrukare levt på i århundranden och kommer att fortsätta kunna göra, säger Helena Silvander, kreditchef på Landshypotek Bank. Hon är en av tre jurymedlemmar som utser segrande gårdar. Som kreditchef arbetar hon dagligen med att bedöma affärspotential i verksamheter på landsbygden. I programmet ställer hon frågor till gårdarna om just den affärsmässiga potentialen, innovationsförmågan, affärsmedvetenhet och produktutvecklingen. Vi har även den här säsongen sett prov på många duktiga lantbruksföretagare och stark innovationskraft. Vi har varje vecka haft ett tufft jobb i juryn med att utse vinnare, säger Helena Silvander. Under säsongen tävlar gårdar från Jämtland, Västmanland och Sörmland. Finalinspelningarna gjordes i Östersund, Västerås och utanför Katrineholm. Gårdarnas produkt bedöms utifrån kriterier som smak, nytänkande och ekonomisk potential. Kvalitetsoch hållbarhetsaspekterna ska också hålla hög nivå. Programmen spelades in i slutet av sommaren och kommer att sändas på TV4 i december. Landshypotek Bank är med i den nya säsongen för Sveriges skönaste gårdar. Foto: Mikael Bodnér
Aktuellt November 2014 7 Engagerade hjältehistorier i vardagsrummet på Elmia Lantbruk Maskin & Fält i Jönköping För en del var det att äga skog. För andra arbetet på mjölkgården. Många menade att de är landsbygdshjältar genom att barnen får växa upp på landsbygden. Hos Landshypotek Bank på mässan Elmia Lantbruk Maskin & Fält i Jönköping samlades landsbygdshjältarna. Under mässan i slutet av oktober mötte medarbetare i Landshypotek Bank och förtroendevalda i Landshypotek ekonomisk förening besökarna i det vardagsrum som banken byggt upp. Besökarna bidrog med historier vad de gör för landsbygden och motiverade med det sin roll som landsbygdshjälte. Mångfalden var stor. Gemensamt var engagemanget för att bidra till en rikare landsbygd, i stort och i smått. Det är alltid roligt att möta kunder i olika sammanhang. Hela vår affärsidé bygger på ett engagemang för satsningar på landsbygden. Engagemanget för landsbygden delar vi med våra kunder, säger Fredrik Enhörning, försäljningschef på Landshypotek Bank. Läs mer om landsbygdshjältarna på Elmia och se fler bilder www.landshypotek.se På Elmia Lantbruk Maskin & Fält i Jönköping byggde Landshypotek Bank upp ett vardagsrum och mötte landsbygdens hjältar. Foto: Johan Mård Landsbygdens hjältar inspirerar du kan bidra Landshypotek Bank lyfter nu fram hjältar som håller landsbygden levande. På webbplatsen och i annonser berättar några engagerade personer om den verksamhet de bedriver. Över hela landet finns många landsbygdshjältar, alla som brukar jord och skog, så att andra också kan njuta av allt naturen och djuren ger. Vi vill särskilt lyfta fram personer och initiativ som bidrar till en rikare landsbygd, säger Annika Vangstad, marknads- och utvecklingschef på Landshypotek Bank Berätta gärna det för oss. Skicka dina berättelser till: press@landshypotek.se Cecilia Olbers är entreprenören som driver Humlalyckan i Skåne, med lunchkrog, gårdscafé och inspirerande inredningsbutik. Emil Petersson är odlaren som älskar potatis och brinner för att utveckla nya produkter med potatis som råvara. Gerth Hjalmarsson är skogsägaren med stort engagemang för att förädla skogen på ett professionellt sätt och utveckla sina släktgårdar till ett effektivt skogsbruk i toppklass. Vad gör du för att berika landsbygden? Känner du någon du tycker är en hjälte? Eller vill du, liksom besökarna på Elmia berätta om ditt bidrag för att berika landsbygden. Landshypotek Bank lyfter fram landsbygdens hjältar Foto: Mikael Bodnér
Aktuellt på Landshypotek Bank produceras av kommunikationsavdelningen på Landshypotek Bank. Ansvarig är Tomas Uddin, kommunikationschef. I detta nummer har även Katarina Carlén, Landshypotek Bank och Staffan Örtegren från Minnesota, bidragit med text. facebook.com/landshypotek @landshypotek twitter.com/landshypotek www.landshypotek.se