CARL ERIC STÅLBERGS ANFÖRANDE VID FÖRENINGSSPARBANKENS ÅRSSTÄMMA I MALMÖ DEN 25 APRIL 2006

Transkript

1 CARL ERIC STÅLBERGS ANFÖRANDE VID FÖRENINGSSPARBANKENS ÅRSSTÄMMA I MALMÖ DEN 25 APRIL 2006 Ärade aktieägare, mina damer och herrar! Hjärtligt välkomna till FöreningsSparbankens årsstämma 2006! Precis som tidigare år kan vi lägga ännu ett framgångsrikt år för FöreningsSparbanken bakom oss. En snabb summering ger vid handen att vi för tredje året i rad är Nordens lönsammaste bank bland börsnoterade banker. för tredje året i rad utsetts till Årets Affärsbank av kunderna. Lägg dessutom till utnämningen till Årets Bank av tidningen Privata Affärer och en rad motsvarande utmärkelser för vår baltiska verksamhet i samtliga tre länder så förstår var och en att vi har anledning att känna glädje och stolthet över koncernens framgångar. FöreningsSparbankens vd Jan Lidén kommer senare att redogöra för koncernens utveckling under föregående år. Jag kommer i mitt anförande att uppehålla mig vid styrelsens arbete och prioriterade områden med betoning på den internationella strategin. Först några ord om styrelsens arbete under Corporate Governance eller bolagsstyrning är en viktig strategisk fråga på styrelsens agenda. En god bolagsstyrning medverkar till att relationen mellan ägare, styrelse, verkställande direktören och den operativa verksamheten fungerar väl, såväl tillsammans som var och en för sig. Styrelsens projekt att se över de grundläggande principerna för bolagsstyrning avslutades under Under 2005 har principerna genomförts och arbetet med förfining och utveckling fortsätter. Under 2005 har därför vissa justeringar gjorts med anledning av svensk kod för bolagsstyrning. Styrelsens organisation och arbetsfördelning framgår av dess arbetsinstruktion. Styrelsen har under 2005 haft ett presidium, en kompensationskommitté, ett kreditutskott och ett revisionsutskott. Det enda utskott som har beslutanderätt är kreditutskottet. Därutöver har styrelsen en direkt underställd och oberoende granskningsfunktion, internrevisionen, till sitt förfogande. Dess uppgift är att granska och utvärdera effektivitet, styrning, riskhantering och kontroll i koncernen. Funktionen arbetar proaktivt med att föreslå förbättringar i den interna kontrollen. I samband med det konstituerade styrelsesammanträdet direkt efter dagens stämma är avsikten att avskaffa presidiet. Dessutom kommer den nuvarande ordningen med två vice ordförande ändras till en vice ordförande. Under 2005 har styrelsen haft 17 möten, inklusive ett fördjupat möte. Styrelsemötena hålls normalt i Stockholm. Under året har även ett möte genomförts i Vilnius, Litauen i samband med styrelsen resa till de tre baltiska länderna Estland, Lettland och Litauen. 1

2 Styrelsen fastställer en årsplan för sitt arbete, där styrelsen bestämmer vilka fördjupningsfrågor som ska behandlas under året. Frågor som varit aktuella under 2005 har bland annat varit namnfrågan och varumärkesstrategin, den demografiska utvecklingen i Sverige, successionsplanering och kapitalmarknadens syn på banken. Större beslut av styrelsen under året har bland annat varit förvärvet av utestående aktier i AS Hansabank, bildandet av gemensamt kortbolag med Barclay Banks dotterbolag Barclaycard och därmed avyttring av motsvarande verksamhet i banken till det nya bolaget, samt avyttring av aktierna i Kundinkasso AB. Därutöver har affärsavtalet med sparbankerna varit föremål för styrelsens behandling. Styrelsen har utvärderat såväl verkställande direktören som bankledningen under året. Dessutom har styrelsen satt mål för verkställande direktören och för verksamheten Styrelsen följer löpande verksamhetens risker och kapitalsituation och får för detta ändamål en riskrapport vid varje möte. Styrelsen får dessutom rapport om säkerhetssituationen och regelefterlevnaden. Presidiet, som förutom mig själv, bestått av förste och andre vice ordföranden, har förberett vissa ärenden inför sammanträden. Avsikten är, som jag tidigare nämnde, att avskaffa presidiet i samband med styrelsens konstituerande sammanträde. Kreditutskottet har haft 23 sammanträden under året och har, förutom mig själv, bestått av Bo Forslund, Ulrika Francke och Göran Johnsson. Verkställande direktören har deltagit som adjungerad ledamot i utskottet. Utskottet beslutar i kreditärenden som inte tas av styrelsen i sin helhet. Revisionsutskottet har haft sex sammanträden under året. Ordförande i utskottet har varit Marianne Qvick Stoltz. Övriga ledamöter har varit Berith Hägglund-Marcus, Thomas Johansson och Caroline Sundewall. Internrevisionschefen, Håkan Berg, har varit adjungerad ledamot i utskottet. Utskottets huvudsakliga uppgift är att ge styrelsen ökade möjligheter till information om eventuella brister i rutiner och organisation utifrån styrning, riskhantering och kontroll. Revisionsutskottet granskar tillförlitligheten och effektiviteten i den finansiella rapporteringen och att revisorernas arbete bedrivits effektivt och i övrigt nöjaktigt. Av ärenden som utskottet har behandlat under 2005 och som varit av principiell betydelse eller av särskild art, kan nämnas löpande genomgång av utvecklingen på redovisningsområdet med särskilt beaktande av IFRS och implementeringen av nya IAS-regler, genomgång av viktigare redovisningsprinciper inför delårs- och årsbokslut, bolagsstyrningsfrågor utifrån svensk kod för bolagsstyrning, integrationen av Hansabankskoncernen, policyfrågor kring externrevisorernas konsultuppdrag, genomgång av internrevisionens riskanalys, revisionsplan och verksamhetsplan och budget samt rapport från externrevisiorerna om utvärdering av koncernens verksamhet. Kompensationskommittén har haft sex möten under året och har, förutom mig själv, bestått av Bo Forslund och Ulrika Francke. Verkställande direktören har varit föredragande i kommittén. Kommittén förbereder ersättningsfrågor inför beslut i styrelsen och har under året behandlat frågor som lönejustering till verkställande direktören och personer direkt rapporterande till denne och förändringar i och avsättningar till resultatandelsstiftelsen Kopparmyntet. För er som vill veta mer om bolagsstyrning och styrelsens arbete ber jag att få hänvisa till styrelsens rapport om bolagsstyrning och styrelsens rapport om den interna kontrollen. Båda rapporterna finns som supplement i årsredovisningen. Mer information om bolagsstyrning kan också hittas på vår hemsida. 2

3 De finansiella mål som styrelsen satt är viktiga styrinstrument för att driva verksamheten åt rätt håll. Styrelsen använder sig av fyra parametrar: Räntabilitet Operationell effektivitet Kapitaltäckning Utdelning Räntabilitet Koncernens räntabilitet på eget kapital ska överstiga genomsnittet för övriga större, börsnoterade nordiska banker. Jämförelsebankerna är SEB, Handelsbanken, Nordea, Danske Bank samt DnB NOR. Räntabiliteten ska även vara minst 20 procent högre än summan av den långa riskfria räntan plus en normal riskpremie. Som jämförelse kan nämnas att den aktuella siffran för april månad 2006 är drygt 12 procent. År 2005 var FöreningsSparbankens räntabilitet 24,6 procent medan genomsnittet för jämförelsebankerna uppgick till 17,9 procent. Exkluderat realisationsvinster blev bankens räntabilitet 20, 4 procent. Operationell effektivitet Måttet för operationell effektivitet är relationen mellan kostnader och intäkter, det så kallade K/I-talet. Det långsiktiga målet är att koncernens K/I-tal före kreditförluster ska understiga 0,50. År 2005 uppgick K/I-talet till 0,48. Exkluderat realisationsvinster blev K/I-talet 0,52. Kapitaltäckning Kapitaltäckningsgraden ska lägst motsvara den nivå som vid varje tidpunkt bedöms lämplig för att bibehålla en uthållig finansiell stabilitet och för att utveckla verksamheten. För primärkapitalrelationen gäller att den långsiktigt ska vara 7 procent. Vid årets slut uppgick primärkapitalrelationen till 6,5 procent. Minskningen beror främst på förvärvet av Hansabank som initialt påverkade primärkapitalrelationen negativt med 2,3 procentenheter. Utdelning Utdelningen ska långsiktigt uppgå till lägst 40 procent av årets resultat efter skatt. Utdelningens storlek tar sin utgångspunkt i den senaste utdelningen och bestäms med hänsyn till förväntad resultatutveckling, det kapital som bedöms nödvändigt för att utveckla verksamheten samt marknadens avkastningskrav. Styrelsens förslag till utdelning för 2005 är en ökning med 15 procent till 7,50 kronor per aktie, vilket motsvarar en utdelningsgrad på 32,5 procent. Exkluderas årets realisationsvinster blir utdelningsgraden 40 procent. Styrelsen har för avsikt att under 2006 göra en översyn av formuleringarna av de finansiella målen. Styrelsen har under året koncentrerat arbetet på följande områden: Kundorientering 3

4 Nationell strategi Internationell strategi Bankens vd Jan Lidén kommer att återkomma till koncernens viktiga arbete med kundorientering och ökad kundnöjdhet i sitt anförande. Den nationella strategin avser främst vårt förhållande till sparbankerna. Dessa är mycket viktiga för oss både som kunder och samarbetspartners. Jag kan bara konstatera att vi nu är mitt uppe i förhandlingarna kring ett nytt avtal som lyfter fram affärsmässigheten ännu tydligare till ömsesidig glädje för alla parter. Den internationella strategin utgår från fyra handlingsvägar att skapa tillväxt för våra ägare: Förvärv av universalbanker Förvärv av verksamheter inom specifika produktområden Organisk tillväxt via etableringar främst i nordiska storstäder Majoritetsägande och avveckling av minoritetsposter Den främsta drivkraften bakom strategin är styrelsens fasta övertygelse om att en betydande potential för tillväxt kommer att finnas utanför Sveriges gränser på lång sikt. Tillväxt är en förutsättning för att skapa ökat aktieägarvärde och därmed möta ägarnas rättmätiga krav på god avkastning på investerade pengar. Tillväxt utanför Sverige är samtidigt en förutsättning för att kunna följa våra kunder ut på den internationella arenan och att finnas på plats där kunder möts och där affärer görs. Detta konstaterande innebär på intet sätt att vi gör avkall på att bibehålla och utveckla vår starka marknadsposition i Sverige. Med detta som utgångspunkt har FöreningsSparbanken agerat konsekvent, levererat enligt fastställda strategier och levt upp till ägarnas krav på god avkastning Vi har under det gångna året tagit ett stort kliv framåt för att nå målet att bli en ledande nordisk-baltisk bank. Samtidigt har vi stärkt närvaron på andra marknader där våra kunder ser vår närvaro som ett mervärde. Strategin avseende förvärv av universalbanker exemplifieras tydligast genom förra årets förvärv av de utestående aktierna i Hansabank. Strategin avseende förvärv av verksamheter inom specifika produktområden exemplifieras bäst genom Entercard som bildades 2005 och som är ett samägt företag mellan FöreningsSparbanken och den världsledande bankkoncernen Barclays. Syftet med företaget är att stärka våra positioner på den nordiska betal-och kreditkortsmarknaden. Strategin avseende organisk tillväxt via etableringar i främst i nordiska storstäder exemplifieras genom att vi under 2005 startat bankverksamhet i Köpenhamn och i Helsingfors. Koncernens positioner på den internationella marknaden har flyttats fram. Vi öppnade kontor i Moskva i augusti I mars i år öppnades kontoret i Sankt Petersburg och senare i vår öppnas kontor i den ryska enklaven Kaliningrad vid Östersjökusten. Dotterföretaget Swedbank Luxembourg har under hösten 2005 öppnat kontor i Marbella på spanska sydkusten. Vi stärker vår position i Shanghai i Kina genom att efter vederbörliga tillstånd av myndigheterna - uppgradera vårt kontor till en fullvärdig bankfilial. 4

5 Sammantaget ger det här en bild av en bank med stark lokal förankring med en allt tydligare internationell prägel. Jag vågar utan omsvep påstå att FöreningsSparbanken är idag i visst avseende en annan bank än bara för ett år sedan. Från att ha varit två starka banker på respektive marknader skapar FöreningsSparbanken och Hansabank nu en av de ledande bankgrupperna i Norden och Baltikum. Låt mig ge några fakta som understryker mitt påstående: koncernen har i dag sammanlagt 8, 5 miljoner privatkunder och totalt över företagskunder i Norden och i Baltikum. Över hälften av FöreningsSparbankens kunder och mer än 40 procent av våra medarbetare återfinns i dag i Estland, Lettland, Litauen och i Ryssland. Omkring en tredjedel av koncernens totalt 750 kontor finns i de tre baltiska länderna. Hansabank står redan i dag för nästan en femtedel av koncernens resultat. Trenden är både tydlig och snabb: vi blir fler medarbetare utanför Sverige samtidigt som en allt större del av koncernens resultat kommer att genereras utanför rikets gränser. Utifrån det perspektivet ska man också se styrelsens förslag om att ändra moderbolagets firma från FöreningsSparbanken till Swedbank, som är koncernens internationella namn sedan Förslaget behandlas senare under årsstämman, men jag vill ändå lyfta fram namnfrågan i detta sammanhang eftersom den bland annat är en konsekvens av våra internationella ambitioner. Namnändringen symboliserar bilden av en internationell bank med ambitionen att fortsätta att växa. I ett längre perspektiv ger användandet av ett enda namn en tydligare bild av vår verksamhet och vårt erbjudande. Våra kunder möter oss med samma starka varumärke oavsett var man befinner sig på den internationella arenan. Användandet av ett gemensamt namn bidrar dessutom till att både förenkla och förstärka kommunikationen med kunder, partners och kapitalmarknaden. Jag vill här med hjälp av en kort bildpresentation beskriva styrelsens arbete med namn- och varumärkesfrågan under det senaste året. Avslutningsvis kan jag konstatera att Sverige kan se fram emot ännu ett år av god tillväxt jämfört med övriga euroländer. De baltiska marknaderna är i en expansiv period av hög tillväxt och ökande efterfrågan av allt mer avancerade finansiella tjänster och produkter. Ett gott ekonomiskt klimat är en viktig utgångspunkt i styrelsens långsiktiga mål att bygga den ledande finansiella institutionen i Norden och Baltikum. Jag vill gärna ta tillfället i akt och förtydliga vad vi avser när vi definierar begreppet ledande. Med ledande menar vi att vi i varje prioriterad marknad ska ha de nöjdaste kunderna, den bästa lönsamheten och uppfattas som den mest attraktiva arbetsgivaren. FöreningsSparbankens styrelse kommer att fortsätta att driva på utvecklingen av koncernen i linje med den fastställda strategiska inriktningen och svara för att koncernen fortsätter att leverera mervärden till gagn för våra aktieägare, kunder, partners och medarbetare. Med detta mina damer och herrar hälsar jag er återigen varmt välkomna och förklarar årsstämman öppnad! 5