Allmänna villkor för förvaltning via Fondguide Premiepension (Indecap AB)

Transkript

1 Allmänna villkor för förvaltning via Fondguide Premiepension (Indecap AB) 1. Kundkategori Alla kunder som handlar med finansiella instrument ska tillhöra en kundkategori. Dessa kategorier är icke-professionell kund, professionell kund och jämbördig motpart. Som icke-professionell kund har man det högsta kundskyddet gällande skyldighet för banker och värdepappersbolag att bland annat informera om egenskaper och risker förknippade med finansiella instrument. Din kundkategori bestämmer vilken information vi ska ge dig och om vi ska göra en passandebedömning när du vill handla med finansiella instrument. Alla Indecap AB:s kunder som tecknar sig för premiepensionstjänsten klassificeras som icke-professionella kunder. För Premiepensiontjänsten är det inte möjligt att begära annan kategorisering. 2. Information före handel All information som lämnas till en icke-professionell kund ska uppfylla vissa grundläggande krav. Information och faktablad om fonderna hittar du på Indecaps hemsida samt på Pensionsmyndighetens. Ytterligare information gällande den finansiella tjänsten och/eller bolaget erhålls efter önskemål. 3. Lämplighetsbedömning Om du inte är professionell kund har rådgivande bolag skyldighet att genomföra en lämplighetsbedömning. Syftet är att säkerställa att du har tillräcklig kunskap och erfarenhet av instrumentet, för att förstå riskerna med placeringen. Om du gör en affär på eget initiativ i ett okomplicerat instrument (de flesta fonder, kapitalskyddade placeringar och räntebärande instrument), via internet eller via en direkt order till bolaget, behövs det inte genomföras en lämplighetsbedömning. 4. Handel Alla banker och finansiella institut ska ha centralt utformade riktlinjer för hur en kundorder ska genomföras. 5. Force majeure Indecap AB är inte ansvarig för skada som beror på lagbud, fel inom Pensionsmyndighetens fondbytessystem, myndigheters åtgärd eller andra externa plattformar, krigshändelse, strejk, lockout, blockad eller liknande omständighet. Förbehållet i fråga om strejk, lockout och/eller blockad gäller även om Indecap AB själv vidtar eller är föremål för sådan konfliktåtgärd. Indecap AB är inte heller skyldig att i andra fall ersätta skada som uppkommer om Indecap AB varit normalt aktsam. Indecap AB ansvarar inte för skada som uppkommit på grund av att undertecknad inte tillgodogjort sig Indecaps direktiv gällande fondplacering. I inget av ovanstående fall utgår ersättning från Indecap AB för följdskada. 6. Placering av kapital Indecap AB ska med hänsyn tagen till av undertecknad vald portfölj och risknivå ge direktiv till placering och omplacering av kapital med tanke på god kapitaltillväxt på längre sikt. Undertecknad ansvarar för att placeringar och omplaceringar av kapitalet verkställs enligt Indecap AB:s anvisningar. Indecap AB har dock rätt på eget initiativ och utan undertecknads hörande placera och omplacera kapitalet, på det sätt Indecap AB finner lämpligt och utifrån den risknivå som valts, s k diskretionär förvaltning. Indecap AB ansvarar inte för det ekonomiska resultatet av fondplaceringarna förutsatt att bestämmelserna i detta avtal uppfylls och att Indecap AB annars hanterat uppdraget med vederbörlig omsorg. Vidare är undertecknad medveten om att någon rådgivning från Indecap AB enligt lagen om finansiell rådgivning till konsumenter ej ägt rum. 7. Verkställighet av förvaltning Undertecknad är medveten om att för verkställighet av förvaltning krävs att kunden själv använder sig av elektronisk identifiering och den tekniska lösningen som Indecap AB tillhandahåller, alternativt inkommer med Pensionsmyndighetens fondbytesblanketter eller andra alternativ som kan uppkomma. Ett krav är även att den personliga pinkoden överlämnas till Indecap AB eller företag med vilket Indecap AB samarbetar avseende produkten/tjänsten. Koden kommer användas till att läsa av aktuellt fondvärde, för de/den pension som är kopplat till Indecap AB:s tjänst via Pensionsmyndigheten eller Minpension. Om pinkoden som lämnats in till Indecap AB byts ut måste Indecap AB, för att kunna fullfölja sitt förvaltningsuppdrag, informeras om detta. produkt/tjänst kommer att behandlas i datasystem hos Indecap AB och hos företag med vilket Indecap AB samarbetar avseende produkten/tjänsten i den utsträckning som behövs för att tillhandahålla och administrera produkten/tjänsten. Även personuppgifter som inhämtas från annan än den kund som behandlingen avser, kan komma att behandlas. Det kan också förekomma att personuppgifter behandlas i datasystem hos företag och organisationer med vilka Indecap AB samarbetar i förhållanden som avser produkten/tjänsten. Personuppgifterna kan komma att behandlas för marknadsföringsändamål hos Indecap AB och hos samarbetspartners i förhållanden som avser produkten/tjänsten. Personuppgifter lämnas dock endast ut om det är tillåtet med hänsyn till banksekretessen. Information om behandling av personuppgifter lämnas av Indecap AB, som också tar emot begäran om rättelse av personuppgifter. 9. Villkorsändring Undertecknad är medveten om att Indecap AB har rätt att ändra dessa villkor likväl som förvaltningsavtalet. Ändringarna träder i kraft tidigast 14 dagar efter det att meddelande härom sänts till undertecknad. Godkänns inte ändringen, så kan förvaltningsavtalet sägas upp. 10. Intressekonflikter Bolagets definition av intressekonflikt är när kundens intresse inte sammanfaller med företagets. Det vill säga, när företaget agerar på ett sätt som kunden uppfattar som felaktigt eller på ett sätt som missgynnar kunden. Det åligger företaget att vidta alla de åtgärder som bedöms rimliga i syfte att identifiera intressekonflikter och handlägga dessa på ett för alla parter rimligt sätt. Indecaps agerande vid en intressekonflikt utgår från att det går att lösa uppkommen situation inom företaget eller tillsammans med kund. Om detta ej skulle visa sig vara möjligt, handläggs ärende om intressekonflikt av företagets vd. Om ärendet gäller ett kundklagomål handläggs ärendet i enlighet med instruktionen för klagomålshantering (se nedan). 11. Kundklagomål Med klagomål avses att en kund framfört ett konkret missnöje i ett enskilt ärende, avseende en finansiell tjänst eller produkt. Ett klagomål ska framställas skriftligen till Klagomålsansvarig (se nedan). Bekräftelse av mottaget klagomål lämnas så snart som möjligt och ett besked om när svar på klagomålet kan väntas lämnas inom 14 dagar. Oberoende vägledning i klagomålsärenden kan erhållas från Konsumenternas Bank- och finansbyrå (telefon eller eller från din kommuns konsumentvägledning (mer info via din kommun, eller via Om ditt klagomål helt eller delvis avvisas har du möjlighet att få ditt ärende prövat i Allmänna Reklamationsnämnden (ARN) eller i allmän domstol. ARN prövar dock inte ärenden som kräver muntlig bevisföring. 12. Språk och kommunikation Avtalsvillkor och information, samt kommunikation med Indecap AB sker på svenska. Kommunikation kan ske via e-post, brev, telefon, telefax eller via Indecap AB:s hemsida. All form av order ska ske skriftligen. 13. Risker Placeringar i fonder kan såväl öka som minska i värde och det finns därför ingen garanti att man får tillbaka det belopp som investerats i förvaltningen den dag man väljer att av avsluta densamma. Olika fonder har olika risker. Räntefonder har normalt låg risk och aktiefonder hög risk. En bredare aktiefond (exempelvis en globalfond) har normalt sätt en lägre risk än en fond som inriktar sig på en specifik region eller bransch. Bolaget Namn: Indecap AB ( ) Säte: Regeringsgatan 60, STOCKHOLM Telefon: e-post: premiepension@indecap.se Indecap AB står under Finansinspektionens tillsyn Förvaringsinstitut för tillgångar är Swedbank AB (publ). Compliance officer: Håkan Berg Klagomålsansvarig: Mats Lagerqvist 8. Personuppgifter Personuppgifter som lämnas till Indecap AB avseende ovanstående Önskar du mer information gällande Indecap AB:s tjänster, besök eller ring oss på Version:

2 Förvaltningsavtal Fondguide Premiepension 1. Uppdrag Undertecknad uppdrar åt Indecap AB att enligt bestämmelserna i detta avtal, ge direktiv till undertecknad om att lägga fondorder till Pensionsmyndigheten gällande premiepensionen. 2. Avgift Avgiften för denna tjänst är 55 kr per månad, inklusive moms för kunder mellan 30 och 65 år. Avgiften erläggs månadsvis i efterskott via autogiro så länge avtal härför föreligger mellan undertecknad och Indecap AB. Om undertecknad inte betalar denna avgift äger Indecap AB rätt att säga upp detta avtal. Kunder som ej fyllt 30 år samt kunder som fyllt 65 år erhåller tjänsten avgiftsfritt. 3. Villkorsändring Undertecknad är medveten om att Indecap AB har rätt att ändra de allmänna villkoren likväl som förvaltningsavtalet. Ändringen träder i kraft tidigast 14 dagar efter det att meddelande härom sänts till undertecknad. Godkänns inte ändringen, kan förvaltningsavtalet sägas upp. 4. Uppsägning av avtal Detta avtal gäller tillsvidare. Såväl undertecknad som Indecap AB har rätt att säga upp avtalet med omedelbar verkan. 5. Efterlevandeskydd I detta avtal ingår även en livförsäkring i form av ett efterlevandeskydd. Efterlevandeskyddet innebär att värdet motsvarande den försäkrades, senast till Indecap inkomna, premiepensionsbehållning utbetalas som ett engångsbelopp till i första hand den avlidnes make/maka, sambo och i andra hand dödsboet. För att efterlevandeskyddet ska gälla ska den försäkrade vara fullt arbetsför vid tidpunkten då försäkringen söks och ha varit fullt arbetsför de senaste 30 dagarna före inträdet i försäkringsavtalet, eller vara fullt arbetsför under 30 dagar i följd direkt i anslutning till inträdet i försäkringsavtalet samt ha fyllt 18 år. För att anses som fullt arbetsför ska man kunna fullgöra sitt vanliga arbete utan inskränkningar. Efterlevandeskyddet gäller fram till utgången av månaden innan den försäkrade fyller 65 år. Försäkringsgivare är Förenade Liv Gruppförsäkring AB (publ), organisationsnummer För avtalet gäller i tillämpliga delar Förenade Livs Allmänna villkor för gruppförsäkring. 6. Förvaltning För Premiepensionstjänsten gäller Pensionsmyndighetens villkor för handel. Vänligen se för närmare information. Förvaltningen sköts av Indecap AB (värdepappersbolaget), en oberoende fondurvalsexpert som kontinuerligt analyserar fonder världen över. Normalt kommer Indecap AB att investera kundens medel i Fondguide 1 och Fondguide 2, men kan även investera i andra fonder på Pensionsmyndighetens fondtorg. Fondguide 1 och Fondguide 2 är s.k. fondandelsfonder. Fondguide 1 investerar normalt mellan 70 och 100 procent på räntemarknaden samt mellan 0 och 30 procent på den globala- och svenska aktiemarknaden. Förvaltningen i Fondguide 1 lägger stort fokus på att bevara kapitalet samtidigt som den totala risken bedöms vara 75 procent lägre än att investera på Stockholmsbörsen. Urvalet av fonder sker genom noggrann analys av såväl fondernas historiska utveckling och risknivå som teamets kompetens och sammansättning. Fondguide 2 investerar normalt mellan 30 och 70 procent på den svenska aktiemarknaden, från 10 till 50 procent på den globala aktiemarknaden samt mellan 0 och 40 procent på tillväxtmarknaderna. Ambitionen är att investera med de bästa förvaltarna i världen som historiskt uppvisat ett mycket framgångsrikt aktieval och som passar bra tillsammans. Genom att kombinera förvaltare med olika angreppssätt uppnås en högre riskjusterad avkastning. Vidare är fonderna geografiskt väldiversifierade samtidigt som förvaltarna ges utrymme att allokera mot de regioner som bedöms ha bäst förutsättningar för framtida värdetillväxt. Målsättningen är att maximera fondens värdetillväxt till en risk i paritet med Stockholmsbörsen. Utifrån gällande marknadsförut-sättningar görs en övergripande tillgångsallokering (andelen aktier och räntor). Därefter sker urval av de fonder inom respektive tillgångsslag med en förvaltningsstil som passar i rådande marknadssituation och som tillsammans ger respektive portfölj en lämplig sammansättning med tanke på avkastning och risknivå Fondguide Premiepension Individuell Denna portfölj är vad den heter. Tillgångarna placeras individuellt utifrån din personliga riskprofil och ålder. Jag väljer Fondguide Premiepension Individuell 6.2. Fondguide Premiepension Offensiv Den Offensiva portföljen placerar nästan uteslutande i aktiefonder. Denna portfölj passar dig som vill ta en högre risk för en större chans till långsiktig god utveckling och som har en placeringshorisont om minst fem år. Jag väljer Fondguide Premiepension Offensiv 6.3. Fondguide Premiepension Bas Basportföljen placerar merparten av tillgångarna i aktiefonder på olika marknader och ca 20 % i räntefonder. Portföljen passar den som vill ha en placering med en lite lägre risk än en renodlad aktieplacering och som har en placeringshorisont om minst tre år. Jag väljer Fondguide Premiepension Bas 6.4. Fondguide Premiepension Försiktig Den Försiktiga portföljen placerar ca 70 % i räntefonder eller motsvarande lågriskfonder för att erbjuda en låg risk. Portföljen passar den som vill ha en placering med väsentligt lägre risk än övriga portföljer, under utbetalningstiden eller under perioder av osäker aktiemarknad. Jag väljer Fondguide Premiepension Försiktig Generationsväxling Portföljsammansättningar enligt kan erhållas med Generationsväxling. Generationsväxling innebär att risken i portföljsammansättningen succesivt minskas från 56 års ålder. Jag vill ha Generationsväxling. Jag förstår att denna tilläggstjänst endast är valbar med Indecaps mobilapplikation. Lämplighetsbedömning, dvs fastställande av riskbenägenhet och placeringshorisont, är genomförd och godkänd av kund. Avrådan har skett till kund av vald Premiepensionsportfölj. Undertecknad är för närvarande inte fullt arbetsför enligt försäkringsvillkor. Undertecknad är fullt arbetsför, men har inte varit det under de Undertecknad är fullt arbetsför och har varit det under de Ort: Underskrift: Namnförtydligande: Personnummer: Epostadress: Datum: Version:

3 Förvaltningsavtal Fondguide Premiepension 1. Uppdrag Undertecknad uppdrar åt Indecap AB att enligt bestämmelserna i detta avtal, ge direktiv till undertecknad om att lägga fondorder till Pensionsmyndigheten gällande premiepensionen. 2. Avgift Avgiften för denna tjänst är 55 kr per månad, inklusive moms för kunder mellan 30 och 65 år. Avgiften erläggs månadsvis i efterskott via autogiro så länge avtal härför föreligger mellan undertecknad och Indecap AB. Om undertecknad inte betalar denna avgift äger Indecap AB rätt att säga upp detta avtal. Kunder som ej fyllt 30 år samt kunder som fyllt 65 år erhåller tjänsten avgiftsfritt. 3. Villkorsändring Undertecknad är medveten om att Indecap AB har rätt att ändra de allmänna villkoren likväl som förvaltningsavtalet. Ändringen träder i kraft tidigast 14 dagar efter det att meddelande härom sänts till undertecknad. Godkänns inte ändringen, kan förvaltningsavtalet sägas upp. 4. Uppsägning av avtal Detta avtal gäller tillsvidare. Såväl undertecknad som Indecap AB har rätt att säga upp avtalet med omedelbar verkan. 5. Eterlevandeskydd I detta avtal ingår även en livförsäkring i form av ett efterlevandeskydd. Efterlevandeskyddet innebär att värdet motsvarande den försäkrades, senast till Indecap inkomna, premiepensionsbehållning utbetalas som ett engångsbelopp till i första hand den avlidnes make/maka, sambo och i andra hand dödsboet. För att efterlevandeskyddet ska gälla ska den försäkrade vara fullt arbetsför vid tidpunkten då försäkringen söks och ha varit fullt arbetsför de senaste 30 dagarna före inträdet i försäkringsavtalet, eller vara fullt arbetsför under 30 dagar i följd direkt i anslutning till inträdet i försäkringsavtalet samt ha fyllt 18 år. För att anses som fullt arbetsför ska man kunna fullgöra sitt vanliga arbete utan inskränkningar. Efterlevandeskyddet gäller fram till utgången av månaden innan den försäkrade fyller 65 år. Försäkringsgivare är Förenade Liv Gruppförsäkring AB (publ), organisationsnummer För avtalet gäller i tillämpliga delar Förenade Livs Allmänna villkor för gruppförsäkring. 6. Förvaltning För Premiepensionstjänsten gäller Pensionsmyndighetens villkor för handel. Vänligen se för närmare information. Förvaltningen sköts av Indecap AB (värdepappersbolaget), en oberoende fondurvalsexpert som kontinuerligt analyserar fonder världen över. Normalt kommer Indecap AB att investera kundens medel i Fondguide 1 och Fondguide 2, men kan även investera i andra fonder på Pensionsmyndighetens fondtorg. Fondguide 1 och Fondguide 2 är s.k. fondandelsfonder. Fondguide 1 investerar normalt mellan 70 och 100 procent på räntemarknaden samt mellan 0 och 30 procent på den globala- och svenska aktiemarknaden. Förvaltningen i Fondguide 1 lägger stort fokus på att bevara kapitalet samtidigt som den totala risken bedöms vara 75 procent lägre än att investera på Stockholmsbörsen. Urvalet av fonder sker genom noggrann analys av såväl fondernas historiska utveckling och risknivå som teamets kompetens och sammansättning. Fondguide 2 investerar normalt mellan 30 och 70 procent på den svenska aktiemarknaden, från 10 till 50 procent på den globala aktiemarknaden samt mellan 0 och 40 procent på tillväxtmarknaderna. Ambitionen är att investera med de bästa förvaltarna i världen som historiskt uppvisat ett mycket framgångsrikt aktieval och som passar bra tillsammans. Genom att kombinera förvaltare med olika angreppssätt uppnås en högre riskjusterad avkastning. Vidare är fonderna geografiskt väldiversifierade samtidigt som förvaltarna ges utrymme att allokera mot de regioner som bedöms ha bäst förutsättningar för framtida värdetillväxt. Målsättningen är att maximera fondens värdetillväxt till en risk i paritet med Stockholmsbörsen. Utifrån gällande marknadsförut-sättningar görs en övergripande tillgångsallokering (andelen aktier och räntor). Därefter sker urval av de fonder inom respektive tillgångsslag med en förvaltningsstil som passar i rådande marknadssituation och som tillsammans ger respektive portfölj en lämplig sammansättning med tanke på avkastning och risknivå Fondguide Premiepension Individuell Denna portfölj är vad den heter. Tillgångarna placeras individuellt utifrån din personliga riskprofil och ålder. Jag väljer Fondguide Premiepension Individuell 6.2. Fondguide Premiepension Offensiv Den Offensiva portföljen placerar nästan uteslutande i aktiefonder. Denna portfölj passar dig som vill ta en högre risk för en större chans till långsiktig god utveckling och som har en placeringshorisont om minst fem år. Jag väljer Fondguide Premiepension Offensiv 6.3. Fondguide Premiepension Bas Basportföljen placerar merparten av tillgångarna i aktiefonder på olika marknader och ca 20 % i räntefonder. Portföljen passar den som vill ha en placering med en lite lägre risk än en renodlad aktieplacering och som har en placeringshorisont om minst tre år. Jag väljer Fondguide Premiepension Bas 6.4. Fondguide Premiepension Försiktig Den Försiktiga portföljen placerar ca 70 % i räntefonder eller motsvarande lågriskfonder för att erbjuda en låg risk. Portföljen passar den som vill ha en placering med väsentligt lägre risk än övriga portföljer, under utbetalningstiden eller under perioder av osäker aktiemarknad. Jag väljer Fondguide Premiepension Försiktig Generationsväxling Portföljsammansättningar enligt kan erhållas med Generationsväxling. Generationsväxling innebär att risken i portföljsammansättningen succesivt minskas från 56 års ålder. Jag vill ha Generationsväxling. Jag förstår att denna tilläggstjänst endast är valbar med Indecaps mobilapplikation. Lämplighetsbedömning, dvs fastställande av riskbenägenhet och placeringshorisont, är genomförd och godkänd av kund. Avrådan har skett till kund av vald Premiepensionsportfölj. Undertecknad är för närvarande inte fullt arbetsför enligt försäkringsvillkor. Undertecknad är fullt arbetsför, men har inte varit det under de Undertecknad är fullt arbetsför och har varit det under de Ort: Underskrift: Namnförtydligande: Personnummer: Epostadress: Datum: Bankens exemplar Version:

4 Autogiromedgivande Betalningsmottagare Indecap AB Regeringsgatan Stockholm Organisationsnummer Bankgironummer Betalare Namn Telefonnummer Kontoinnehavarens personnummer Kontoinnehavarens bank Bankkonto som pengarna ska dras ifrån (clearingnummer* 4 siffror + kontonummer) Jag har tagit del av och godkänner villkoren för Autogiro som står nedan. Anmälan måste skrivas under av kontoinnehavaren. Kontoinnehavarens underskrift *Clearingnumret är det fyrsiffriga nummer som tilldelas varje bankkontor, se kontoutdraget. Swedbank har ibland fem siffror, tex xxxxxx. Utelämna då femte siffran, i detta fall 0. Handelsbankens clearingnummer ska alltid börja med 6, hittar du inte det ange Har du personkonto hos Nordea, använd 3300 som clearingnummer. OBS! Fakturamottagaren ska ha dispositionsrätt på anslutet bankkonto. Jag, nedan benämnd betalaren, medger att uttag får göras från mitt angivna bankkonto på begäran av angiven betalningsmottagare för betalning via Autogiro. Kontoförande bank är inte skyldig att pröva behörigheten av eller meddela betalaren i förväg om begärda uttag. Uttag belastas betalarens konto enligt kontoförande banks regler. Meddelande om uttag får betalaren från kontoförande bank. Medgivandet kan på betalarens begäran överflyttas till annat konto i kontoförande bank eller till konto i annan bank. För uttag gäller dessutom följande. Godkännande/Information i förväg Betalningsmottagaren får begära uttag från betalarens konto på förfallodagen * om betalaren senast åtta vardagar före förfallodagen fått meddelande om belopp, förfallodag och betalningssätt, eller * om betalaren godkänt uttaget i samband med köp eller beställning av vara eller tjänst. Täckning måste finnas på kontot Betalaren ska se till att tillräckligt stort belopp finns på kontot för betalning på förfallodagen. Om kontohållningen inte räcker för betalning på förfallodagen får betalningsmottagaren göra ytterligare uttagsförsök under de kommande vardagarna, som får omfatta högst en vecka. Information om antalet uttagsförsök lämnas av betalningsmottagaren. Stopp av uttag Betalaren kan stoppa * ett enskilt uttag genom att kontakta betalningsmottagaren senast två vardagar före förfallodagen * alla uttag avseende medgivandet genom att kontakta banken senast två vardagar före förfallodagen Medgivandets giltighetstid, återkallelse Medgivandet gäller tillsvidare. Om betalaren vill återkalla medgivandet gör betalaren det genom att kontakta kontoförande bank eller betalningsmottagaren. Medgivandet upphör senast fem vardagar efter att återkallelsen kommit kontoförande bank eller betalningsmottagaren tillhanda. Rätten för kontoförande bank och betalningsmottagaren att avsluta anslutningen till Autogiro Kontoförande bank och betalningsmottagaren har rätt att avsluta anslutningen till Autogiro trettio dagar efter det att kontoförande bank/betalningsmottagaren underrättat betalaren härom. Kontoförande bank och betalningsmottagaren har dock rätt att omedelbart avsluta betalarens anslutning till Autogiro om betalaren vid upprepade tillfällen inte har haft tillräcklig kontobehållning på förfallodagen eller om det konto som medgivandet avser avslutas. Bankens exemplar Version

5 Allmän information om Sparbanken Allmän information om Sparbanken För information om Sparbankens namn, adress, telefonnummer, adress till hemsida, associationsform samt värdepappersrörelsetillstånd hänvisas till särskild blankett eller till ditt lokala bankkontor. Tillsyn Sparbanken står under tillsyn av Finansinspektionen. Finansinspektionen Box STOCKHOLM Sammanfattande information om hanteringen av intressekonflikter i Sparbankens värdepappersrörelse Från den 1 november 2007, har du som kund rätt att få information om de riktlinjer för intressekonflikter som Sparbanken har. Med intressekonflikter menas att Sparbanken och du kan ha olika intressen av utfallet av ett uppdrag som Sparbanken utför för din räkning. Intressekonflikter kan också uppkomma mellan dig och en annan kund när Sparbanken ska ta tillvara bådas intressen. Att olika parter har skilda intressen är vanligt i affärslivet. Som exempel kan nämnas de olika intressen som finns mellan köpare och säljare, mellan producenter och konsumenter eller mellan företag och anställda. Men intressekonflikter kan bli ett problem när någon har flera olika intressen att ta tillvara på samtidigt och intressekonflikten då inte hanteras på ett lämpligt sätt. Ditt förtroende för Sparbanken är av stor betydelse för oss. För att du ska känna trygghet, och veta att Sparbanken hanterar eventuella intressekonflikter på ett sådant sätt att dina intressen tas tillvara beskriver vi nedan hur vi arbetar med dessa frågor. Interna regler och kontroll av regelefterlevnad Sparbanken vidtar alla rimliga åtgärder för att identifiera och hantera intressekonflikter som uppkommer i verksamheten. Viktiga delar för hanteringen av intressekonflikter är bl.a. att vi har en organisatorisk skillnad mellan olika funktioner och enheter vi är tydliga och öppna i beskrivningen av de olika funktionerna eller enheterna vi säkerställer och bevarar den interna sekretessen mellan olika funktioner och enheter vi motverkar att jävsförhållande uppkommer i verksamheten vi har en oberoende kontroll för hur regler efterlevs Utbildningsinsatser och rutiner På Sparbanken utbildas berörd personal kontinuerligt och fortlöpande i frågor som rör intressekonflikter och etiskt förhållningssätt. Vi har även särskilda rutiner för att följa upp att externa och interna regelverk följs. Ytterligare information Om våra åtgärder inte räcker till för att förhindra att dina intressen kan komma att påverkas negativt får du information om intressekonflikten innan vi åtar oss att genomföra det uppdrag du lämnat till Sparbanken. Vill du ha ytterligare information kring intressekonflikter kan du vända dig till ditt bankkontor. Incitament Sparbanken får ersättning av Indecap AB för förmedling av Indecaps premiepensionstjänst. Ersättning utgår med en provision beräknad som en procentandel (50-70%) av förvaltningsavgiften. Du som kund betalar dock inget extra. Den ersättning Sparbanken får innebär således ingen ytterligare kostnad för dig. Vill du ha ytterligare information kring incitament kan du vända dig till ditt bankkontor. Reklamationer och ersättningsanspråk Vid reklamationer och ersättningsanspråk ska kunden vända sig till sin kontaktperson i Sparbanken. Om en reklamation inte kan tillmötesgås, informeras kunden om att han eller hon kan föra ärendet vidare inom Sparbanken genom att skriva till Sparbankens klagomålsansvarig. Kunden kan också få hjälp med att föra ärendet vidare till klagomålsansvarig genom att kontakta handläggaren av reklamationen eller annan medarbetare i Sparbanken. Dessutom kan kunden utan kostnad få information om gällande regler och praxis från Konsumenternas Bank- och finansbyrå. Ångerrätt Om kunden har tecknat avtal på distans enligt distans- och hemförsäljningslagen gäller ångerrätt. Ångerfristen är 14 dagar från den dag då Ramavtal för fondhandel och fondkonto ingicks eller tidigast den dag då du erhållit denna information och tjänstens avtalsvillkor. Ytterligare information om ångerrätten kan fås via Sparbankens hemsida. Kunden uppmärksammas särskilt på att ångerrätten inte gäller för redan utförda köp- eller försäljningsuppdrag. Vi har även en rad interna instruktioner som anger hur intressekonflikter ska hanteras så att kundernas intressen uppmärksammas. Exempel på sådana instruktioner är Sparbankens regler om hanteringen av anställdas egna värdepappersaffärer hur rådgivning kring finansiella instrument ska gå till hur Sparbanken ska uppträda på värdepappers- och valutamarknaden vilka åtgärder Sparbanken ska vidta vid utförande av en order om köp eller försäljning av värdepapper för att uppnå bästa möjliga resultat i fråga om pris, kostnad, snabbhet m.m. Version