Välkommen till nätverksträff på UC. 23 november 2016

Transkript

1 Välkommen till nätverksträff på UC 23 november 2016

2 Agenda 16:15 Verktyg för löpande hantering av IFRS 9. David Binder, FICO 17:10 UCs tjänst och stöd mot penningtvätt och terroristfinansiering. Fredrik Millde, UC AB 17:40 Dagsfärsk kreditinformation - förändringar av krediter i närtid. Henrik Bondesson, UC AB 18:00 Diskussioner och mingel. 19:00 Avslutning 2

3 Verktyg för löpande hantering av IFRS 9 David Binder, FICO 3

4 4

5 5

6 6

7 7

8 8

9 9

10 10

11 11

12 12

13 13

14 14

15 15

16 16

17 17

18 18

19 19

20 20

21 21

22 22

23 23

24 24

25 25

26 26

27 27

28 Demo 28

29 29

30 UCs tjänst och stöd mot penningtvätt och terroristfinansiering Fredrik Millde, UC AB 30

31 UC och KYC Baserat på vår egen erfarenhet och kunskap, dialog med våra kunder och på existerande UC komponenter, bygger vi nu en lösning för Kundkännedom (KYC) Syftet med lösningen är att möjliggöra gemensam, snabb, säker informationsinsamling och monitorering för att spara tid och kostnad Den första versionen kommer att levereras till pilotkunder i Q1 2017

32 Lösning Översikt Regelverk Information Processen - funktionalitet

33 KYCUC tjänsten Regelverk Process Översikt Ongoing Due Diligence Information insamling Baserat på regelverkskrav Initialt stöd för svensk företagsinformation och svenska användare Generisk process för on-boarding och on-going due diligence AML/CT Ytterligare regelverk EMIR/Dodd Frank FATCA/CRS Information Arkivering Utdata Indikativ Risk Score Validering och Screening Egna infokällor Publika info källor Globala info leverantörer

34 KYCUC tjänsten Regelverk Initialt fokus på generiska krav för AML och CTF Tjänsten kommer över tid att inkludera ytterligare regelverk såsom MiFID, FATCA/CRS, EMIR/ Dodd frank, etc. Tjänstens utveckling Ytterligare regelverk FATCA/CRS requirement EMIR/Dodd Frank AML/CTF

35 KYCUC tjänsten Information UC s tjänster: Alla Bolag Aktieboken Etc. Företagsspecifik information Företagsregistrerad information UC källor Nordiska källor för företagsinformation: Bolagsverket Etc. Företagsregistrering Publika information källor UC Partner - Informationsutbyte Experian Creditreform Asiakastieto Partners Globala information providers Globala informationsleverantörer Markit SWIFT BvD Dow Jones Thomson Reuters Etc.

36 KYCUC tjänsten Processen Information insamling Validering & Screening Indikative Risk Score Utdata Arkivering Slutgiltig Risk Score Beslut Ongoing Due Diligence Transaktions Monitorering Insamling av KYC information Validering och Screening mot Sanktions- and PEP listor Indikativ risk score baserad på standard kriterier Rapportering av KYC information Arkivering av all data Slutgiltig risk score baserat på kundspecifika kriterier Riskbaserat beslut Periodisk analys av KYC objekt Transaktions monitorering för att identifiera misstänksamt beteende = Del av KYC- processen inkluderad i KYC tjänsten

37 Informations insamling Multipla informationskällor från utvalda leverantörer för en fullständig KYC-informations databas. Support för initial boarding and löpande kundanalys Löpande uppdatering av alla informationskällor Företag och individ Informations insamling Säker identifiering Information Säker inloggning till webbformulär för registrering av kundspecifik information Geografisk spridning

38 Validering & Screening Den företagsspecifika informationen är validerad i två steg: 1. Automatiskt Tjänsten validerar automatiskt att: alla obligatoriska fält är ifyllda rätt informationsformat är ifyllt, ex. personnummer 2. Manuellt Över tid kommer tjänstens personal validera utvald information manuellt: ex. öppna och validera bifogat material Screening görs mot: 1. Sanktionslistor: FN, EU och OFAC 2. PEP listor: Bogard and Dow Jones 3. I senare releaser: 1. Adverse Media: Updatum 2. Svenska adresser: UC Detekt PEP Validering & Screening Automatic Validation Adverse Media Manual Validation Sanction lists

39 Indikativ risk score Tjänsten beräknar en indikativ risk score baserat på insamlad information, gemensamma riskkriterier och ett sammanvägt resultat De gemensamma riskkriterierna är: 1. Insamlad information: 2. Sanktioner: 3. PEP/RCA: 4. Land: Indikerar om all information har registrerats och bilagts Indikerar träff på sanktionslistor samt kvalitet på träffen Indikerar träff på PEP listor samt kvalitet på träffen Indikerar om företaget eller koncernen har en ökad risk på grund av närvaro i högrisk land 5. Verksamhetsområde: Indikerar vilken risk en företags verksamhetsområde har Indikativ risk score Sanktion PEP Lan Risk Score Verksamhetsområde Informationsinsamling

40 Utdata Åtkomst till KYC informationen: 1. Gränssnitt för verksamhetsutövaren att bland annat kunna söka och se status på ett eller flera företag 2. Gränssnitt för kund för att se vilken information som samlats och registrerats på kunden 3. Gränssnitt för tjänstens administration för att bland annat lägga upp användare och validera information 4. Informationen distribueras även via ett API direkt till verksamhetsutövarens egen miljö Utdata KYC Rapport Generell företagsinformation Organisationsnummer Legal form Företagsnamn Adress Ytterligare information Ytterligare information + Risk Score Insamlad information Ytterligare information Ytterligare information Land Sanktion Verklig huvudman Ladda upp dokument PEP Finansiell aktör Namn Födelsedatum Etc. Ladda upp dokument Ladda upp dokument Land Kontaktperson Godkänn Industri

41 Arkivering Arkivering KYC-Arkiv All insamlad information tids stämplas och arkiveras Historisk data kan utsökas för att identifiera vilken information som fanns vid en viss tidpunkt Alla aktiviteter och händelser loggas för att säkerställa full audit-trail

42 Ongoing Due Diligence Tjänsten supporterar löpande underhåll av KYC informationen genom: Riskkategorier Ongoing Due Diligence 1. Schedulering - kan sättas för hur ofta en kunds KYC skall uppdateras: Baserat på företagets riskkategorisering Centralt för hur ofta kunden skall ombes verifiera informationen 2. Notifiering kan skickas när en risk har ändrats: En förändring i någon av de generiska riskparametrarna kan initiera en notifiering till en definierad mottagare Insamlad information Sanktion PEP Land Verksamhet

43 Frågor?

44 Tack! 44

45 Förändringar av krediter i närtid - dagsfärsk kreditinformation. Henrik Bondesson, UC AB 45

46 Månatlig Daglig Bank Kreditmarknadsbolag Konsumentkreditinstitut

47 Marknaden

48 Vad händer på marknaden? nya krediter / dag nya krediter / mån Jan Feb Mar Apr Maj Jun Jul Aug Kreditkort Avbetalning Blanco 48

49 Nya krediter - belopp Blanco kr 24% kr och mer 52% kr 24% kr kr kr och mer 49

50 Vad händer med risken? UC Risk Person förändring 76 42% har högre UC Risk månaden efter (jämfört med 10%) Med nya krediter Samtliga vuxna Lägre risk Samma risk Högre risk

51 Månatlig Daglig Bank Kreditmarknadsbolag Konsumentkreditinstitut

52 Månatlig Utbetalning lån Data visas i kreditupplysningen = dgr Inrapportering 1-12e varje månad Daglig Utbetalning lån Data visas i kreditupplysningen = 1 dag Inrapportering 52

53 Fördelar med dagsfärsk kreditinformation Fler krediter till rätt kunder Bättre lönsamhet sätt rätt pris Färre kreditförluster Bedrägeriräder kan upptäckas tidigare Mer Compliant 53

54 Vill du vara med och påverka lösningen? Anmäl dig till referensgruppen före 30 nov. Möte i december/januari henrik.bondesson@uc.se 54

55 Frågor? 55