Barnen utflugna och dags för nytt boende. Hur ser de ekonomiska möjligheterna ut i svensk storstad?

Transkript

1 Pressmeddelande Stockholm den 2 maj 2007 Barnen utflugna och dags för nytt boende. Hur ser de ekonomiska möjligheterna ut i svensk storstad? Ofta lockar en ny fräsch lägenhet med centralt läge när man skall flytta från sin villa. Då är det lätt att övervärdera nyttan av värdet på den egna bostaden, säger Ulla Samuel på Institutet på Privatekonomi, Swedbank. Senare års stigande fastighetspriser har medfört att villahushållens förmögenheter ökat. Men att vara rik på pappret är en sak - att kunna använda pengarna för konsumtion en annan. Det är lätt att få bilden av att 40- och 50-talistgenerationerna som bott många år i sina hus idag besitter stora förmögenheter som de kan leva på och spendera på äldre dagar. De har kunnat amortera sina lån, delvis med hjälp av inflationen, och fått del av en värdestegring. Vad räcker det till vid ett byte? Det kan vara svårt för förortsfamiljerna i Stockholm och Göteborg att få villakapitalet att räcka om de vill flytta in i en relativt rymlig nyproducerad lägenhet med ett mer centralt läge. För dem räcker det många gånger inte med att sälja en obelånad villa. Det kommer att krävas nya lån för att köpa lägenheten. I våra exempel framgår detta tydligt. För dem som bott i vår Sverigevilla i Farsta räcker pengarna till en lägenhet i närområdet men inte till nyproduktion närmare centrala Stockholm om man vill bo lite rymligare, säger Ulla Samuel. Inte heller i Mölndal är det lätt att byta Sverigevillan mot en rymlig, centralt belägen nyproducerad lägenhet men nöjer man sig med en något mindre bostadsyta ökar möjligheterna. Något lättare tycks det vara att byta en Sverigevilla i Malmö Öster mot en nyproducerad fyra relativt centralt i Malmö. I vårt exempel kan det t o m bli ett par hundratusen kronor över för konsumtion förutsatt att det inte finns några stora lån på fastigheten. De som får möjlighet att istället flytta till en hyresrätt kan få en stor summa pengar över men kan inte alltid räkna med att den totala boendekostnaden blir lägre. Belånad fastighet Är villan belånad räcker inte kapitalet i huset till så mycket som man kanske trott. För att öka sin handlingsfrihet vid framtida bostadsbyte är det därför bra att vara försiktig med att höja belåningen i fastigheten för inköp av bil, båt och annan konsumtion. Däremot måste man inte vara skuldfri vid 65 år bara man klarar boendekostnaden. Ett sparande istället för amortering kan vara ett alternativ för ökad handlingsfrihet, menar Ulla Samuel. Swedbanks vision är att vara den ledande finansiella institutionen på de marknader vi är verksamma. Swedbank har 8,9 miljoner privatkunder och företagskunder i Sverige, Estland, Lettland och Litauen. Koncernen har drygt 470 kontor i Sverige och ytterligare drygt 290 kontor i de baltiska länderna. Koncernen har även verksamhet i Helsingfors, Kaliningrad, Kiev, Köpenhamn, Luxemburg, Moskva, New York, Oslo, Shanghai, St Petersburg och Tokyo. År 2006 uppgick balansomslutningen till miljarder kronor och antalet anställda var cirka Läs mer om Swedbank på

2 Par som väljer att vänta till efter pensioneringen med att sälja och flytta kan ha begränsade lånemöjligheter med tanke på att inkomsten då är lägre. Att då ha intecknat fastighetens låneutrymme för olika typer av konsumtion kan ytterligare försvåra möjligheterna att få flytta in i en eftertraktad bostad. Uppskjuten kapitalvinst I och med värdestegringen kommer det vid försäljningen att uppstå en kapitalvinst som skall beskattas. Enligt dagens regler är det möjligt att skjuta upp hela eller delar av beskattningen beroende på den nya bostadens pris i förhållande till den sålda. Den som betalar hela sin kapitalvinstskatt direkt vid försäljningen får givetvis en mindre summa att satsa i den nya bostaden. Skjuts skatten istället upp kan överskottet för konsumtion eller insats i den nya bostaden öka. Då kan det bli en skuld som till sist räknas in i dödsboet för nästa generation att ta hand om. Ulla Samuel på Institutet för Privatekonomi vill ge alla rådet att i god tid anpassa de ekonomiska besluten efter framtida önskemål. Då blir möjligheterna att förverkliga planerna mycket större. För ytterligare information: Ulla Samuel, Institutet för Privatekonomi, tfn: Ylva Yngveson, Institutet för Privatekonomi, tfn , Fakta - Sverigevillan Mäklare på Swedbank Fastighetsbyrå runt om i Sverige har gjort en bedömning av vad en och samma standardvilla skulle kosta om den låg på olika orter. Byggnadssätt Betongplatta på mark. Trästomme av regelverk som utvändigt är klädd med träpanel. Träbjälklag. Taket belagt med betongpannor. Byggnadsår: 1980 Storlek: 140 kvm, 5 rum och kök, ingen källare. Tomt: 500 kvm Läge: Strax utanför tätortskärnan. Vatten och avlopp: Kommunalt Övriga byggnader: Fristående byggnad med kallgarage. Varmbonat förråd/hobbyrum. Entréplan Rymlig entré med trapp till övre plan. 2 sovrum. WC/badrum. Vardagsrum med utgång till trädgård och uteplats. Kök med matplats. Grovkök med tvättmaskin och torkskåp samt separat utgång. Övre plan Hall samt rymlig klädkammare. WC med dusch. Stort allrum med utgång till stor balkong. Sovrum. Övriga förutsättningar Sverigevillan prissatt i april 2007 Sverigevillans inköpsvärde 1980 uppskattat med hjälp av SCB:s fastighetsprisindex. Ersättningsbostaden är en bostadsrättslägenhet. Två av alternativen är Fastighetsbyråns Sverigelägenheter prissatta i november Ytterligare alternativ är nyproducerade lägenheter med inflyttning 2008, (JM, Riksbyggen respektive HSB). Priser enligt prislistor. Ej nyproducerade bostäder har antagits stiga med fem procent mellan 2007 och Familjerna som säljer villan har varken lån eller befintliga uppskov från tidigare försäljningar. Beräkningar gällande föreslagna regler för kapitalvinst (från 20 till 30 procent) redovisas. 2

3 EXEMPELBILAGA Flytta från villa i Farsta Sverigelägenheten "3:an" Sverigelägenheten "Stadskärna 3:a" i Farsta 3 r o k (60-talshus) på Kungsholmen 3 r o k Villan såld för Villa köpt 1980 för Vinst Skattepliktig vinst Skatt om ej uppskov Över om ej uppskov Ersättningsbostad köps för Uppskovsbelopp Kapitalvinstskatt Kvar att leva på som pensionär Uppskjuten kapitalvinstskatt Flytta från villa i Farsta JM Seniorgården JM Förutsättning: Sverigevillan obelånad Ersättningsbostad 95 m 2 Ersättningsbostad 111 m 2 i Västertorp 4 r o k Liljeholmskajen 4 r o k Villan såld för Villa köpt 1980 för Vinst Skattepliktig vinst Skatt om ej uppskov Över om ej uppskov Ersättningsbostad köps för Uppskovsbelopp Kapitalvinstskatt Kvar att leva på som pensionär Avgift kr/mån Uppskjuten kapitalvinstskatt Tabellerna visar hur det kan se ut vid försäljning år 2007 alternativt Sker bostadsbytet först 2008 antas priset för såväl villan som ersättningsbostaden ha stigit med 5 procent. Undantag gäller för nyproduktioner där köpekontrakt skrivs i år. 3

4 Flytta från villa i Mölndal Sverigelägenheten "3:an" Sverigelägenheten "Stadskärna 3:a" i Mölndal 3 r o k (60-talshus) Centrala Göteborg 3 r o k Villan såld för Villa köpt 1980 för Vinst Skattepliktig vinst Skatt om ej uppskov Över om ej uppskov Ersättningsbostad köps för Uppskovsbelopp Kapitalvinstskatt Kvar att leva på som pensionär Uppskjuten kapitalvinstskatt Flytta från villa i Mölndal Riksbyggen JM Förutsättning: Sverigevillan obelånad Ersättningsbostad 94,5 m 2 Ersättningsbostad 122 m 2 i Göteborgs Hamn 3 r o k i Göteborgs Hamn 4 r o k Villan såld för Villa köpt 1980 för Vinst Skattepliktig vinst Skatt om ej uppskov Över om ej uppskov Ersättningsbostad köps för Uppskovsbelopp Kapitalvinstskatt Kvar att leva på som pensionär Avgift kr/mån Uppskjuten kapitalvinstskatt Tabellerna visar hur det kan se ut vid försäljning år 2007 alternativt Sker bostadsbytet först 2008 antas priset för såväl villan som ersättningsbostaden ha stigit med 5 procent. Undantag gäller för nyproduktioner där köpekontrakt skrivs i år. 4

5 Flytta från villa i Malmö öster Sverigelägenheten "3:an" Sverigelägenheten "Stadskärna 3:a" i Malmö 3 r o k (60-talshus) Centrala Malmö 3 r o k Villan såld för Villa köpt 1980 för Vinst Skattepliktig vinst Skatt om ej uppskov Över om ej uppskov Ersättningsbostad köps för Uppskovsbelopp Kapitalvinstskatt Kvar att leva på som pensionär Uppskjuten kapitalvinstskatt Flytta från villa i Malmö öster HSB HSB Förutsättning: Sverigevillan obelånad Ersättningsbostad 91,2 m 2 Ersättningsbostad 109 m 2 i Malmö Hamn 3 r o k i Malmö Hamn 4 r o k Villan såld för Villa köpt 1980 för Vinst Skattepliktig vinst Skatt om ej uppskov Över om ej uppskov Ersättningsbostad köps för Uppskovsbelopp Kapitalvinstskatt Kvar att leva på som pensionär Avgift kr/mån Uppskjuten kapitalvinstskatt Tabellerna visar hur det kan se ut vid försäljning år 2007 alternativt Sker bostadsbytet först 2008 antas priset för såväl villan som ersättningsbostaden ha stigit med 5 procent. Undantag gäller för nyproduktioner där köpekontrakt skrivs i år. 5