Allmänna villkor 2018 Blancolån, Wästgöta Finans AB

Transkript

1 Sida 1(5) Allmänna villkor 2018 Blancolån, Wästgöta Finans AB 1) Parter Kreditgivare är Wästgöta Finans AB ( ), nedan kallat Wästgöta Finans. Låntagare är den eller de låntagare (huvudlåntagare och medlåntagare) som ansökt och beviljats kredit. Vad som i dessa villkor anges beträffande låntagare gäller för samtliga låntagare till lånet. Vid fler än en låntagare svarar var och en solidariskt för hela skulden oavsett vem som utnyttjat lånet. Låntagaren förbinder sig att följa dessa bestämmelser/villkor genom att underteckna avtalet i enlighet med punkt 4. 2) Betalning Betalning ska ske till av Wästgöta Finans anvisat postgiro/bankgirokonto. Återbetalningsbeloppet består av en amorteringsdel, en avgiftsdel och en räntedel. Till återbetalningsbeloppet tillkommer en avgift för låneskydd fr o m den fjärde månaden efter återbetalningstidens påbörjande i de fall huvudlåntagare tecknat och beviljats sådant låneskydd. Betalning ska ske månadsvis och vara Wästgöta Finans tillhanda senast den sista bankdagen i månaden. Gjorda återbetalningar avräknas efter Wästgöta Finans val med begränsningar som följer av 31 Konsumentkreditlagen (2010:1846). Månadsavin debiteras låntagaren via autogiro, e-faktura, e-post, eller motsvarande elektronisk kommunikationsväg eller via brev. Om Wästgöta Finans inte på något sätt fått meddelande om att låneavin inte har kunnat nå låntagaren, förutsätts det att den har nått låntagaren. Wästgöta Finans har rätt att erbjuda låntagaren betalningsfria månader. Vid betalningsfri månad debiteras lånet ränta och eventuella avgifter enligt ordinarie villkor. Beviljas betalningsfri månad förhöjs den månatliga amorteringen eller förlängs återbetalningstiden. Återbetalningstiden för lånet kan i sådant fall komma att bli längre än ursprunglig avtalad löptid. Återbetalningstiden och betalplanen framgår av låneavtalet och på låntagarens kontouppgifter på Mina sidor på webben, 3) Annuitet Lånet är ett s.k. annuitetslån utan säkerhet och som löper med rörlig ränta. Låntagaren betalar lånebeloppet jämte ränta därpå i lika annuiteter på angivna förfallodagar under lånets löptid, till dess lånet blivit till fullo betald. Vid förändring av ränteläget eller vid låntagarens beviljade av betalningsfri månad har Wästgöta Finans rätt att antingen förändra storleken på kommande annuiteter eller att förändra återbetalningstiden på lånet. Återbetalningstiden och storleken på kommande annuiteter för lånet kan också komma att öka p.g.a. att ränta från utbetalningsdagen till första ränteperioden i lånets annuitet läggs till skulden. Återbetalningstiden och storleken på kommande annuiteter för lånet kan också komma att öka p.g.a påminnelseavgifter, förseningsavgifter, dröjsmålsräntor eller annan avgift. 4) Ansökan Ansökan och kreditupplysning Låntagaren ansöker om lånet på Wästgöta Finans hemsida, Den/de som ansöker måste ha fyllt 20 år, ha ett svenskt personnummer och vara folkbokförd i Sverige. Den/de som undertecknar ansökan tillåter att ytterligare upplysningar inhämtas för behandling av ansökan (kreditupplysningar och annan relevant information såsom låntagares bankuppgifter). Låntagaren godkänner genom sin ansökan de villkor och förhållanden som framgår av avtalsvillkoren. Wästgöta Finans kan avslå ansökan bland annat mot bakgrund av genomförd kreditupplysning.

2 Sida 2(5) Legitimationskontroll Genom att legitimera sig elektroniskt med antingen BankID eller med e- legitimation bekräftar låntagaren att de upplysningarna som angetts i ansökan är korrekta. Wästgöta Finans har rätt att kontrollera riktigheten i upplysningarna i ansökan. Innan lånet mottas ska låntagaren signera avtalet elektroniskt med antingen BankID eller med e-legitimation. 5) Ränta Wästgöta Finans har rätt att höja räntesatsen för lånet. Räntesatsen för kredit får höjas endast i den utsträckning det motiveras av kreditpolitiska beslut, ändrade upplåningskostnader för Wästgöta Finans, eller andra kostnadsförändringar som Wästgöta Finans inte kunde förutse när krediten lämnades. Wästgöta Finans äger även rätt att ändra räntesatsen för det fall att referensräntan ändras. Wästgöta Finans underrättar låntagaren genom information på låntagarens Mina sidor om ändrad räntesats innan ändringen träder i kraft. I informationen till låntagaren ska följande framgå: skäl, omfattning och tidpunkt för genomförandet av ändringen. Informationen ska också innehålla upplysningar om ny effektiv och nominell ränta och andra kostnader som ska belastas låntagaren. Informationen om ränteändring är varaktigt tillgängligt för låntagaren. Omfånget av ändringar som nämns ovan ska ha rimligt samband med de förhållanden som ligger till grund för ändringen. Information om ändringar av räntesats och kostnader meddelas på låntagarens Mina sidor. 6) Dröjsmålsränta, förseningsavgifter och påminnelseavgifter Om betalning av kapital, ränta eller avgifter inte sker i tid, är ofullständig eller uteblir, är låntagaren skyldig att betala en vid var tid gällande särskild dröjsmålsränta på det förfallna beloppet till dess att full betalning sker. På belopp som inte förfallit fortsätter den ordinarie räntan att löpa. Jämte dröjsmålsräntan enligt ovan utgår förseningsavgift samt påminnelseavgift med belopp som Wästgöta Finans vid var tid tillämpar. För information om hur avgifter och räntor påverkar lånet, se punkt 3. Dröjsmålsräntan är beräknad efter den för lånet gällande räntesatsen med ett tillägg av fem procentenheter på det till betalning förfallna beloppet till dess full betalning sker. 7) Avgifter och kostnader Låntagaren är skyldig att utöver ränta betala särskilda avgifter till Wästgöta Finans, som ersättning för de kostnader Wästgöta Finans har för lånet. De särskilda avgifter låntagaren ska betala till Wästgöta Finans finns angivna på låneavtalet. Sådan avgift ska betalas när den åtgärd avgiften avser blivit utförd. Wästgöta Finans äger när som helst under kredittiden rätt att besluta om höjning av särskild avgift, i den mån Wästgöta Finans kostnader ökat för den åtgärd avgiften avser att täcka. Låntagaren är även skyldig att till Wästgöta Finans betala andra avgifter än sådana som förorsakas av Wästgöta Finans kostnader för lånet som sådan. Sådana avgifter utgår med belopp och enligt de grunder Wästgöta Finans i övrigt vid var tid allmänt tillämpar och utgörs exempelvis av påminnelse, försenings-, adressöknings-, omskrivnings-, bevaknings- och utredningsavgifter eller annan avgift. Wästgöta Finans äger rätt att när som helst under kredittiden besluta om ändring av sådana avgifter. Wästgöta Finans ska lämna meddelande om ändrade avgifter antingen genom ett särskilt meddelande till låntagaren via Mina sidor eller på annat sätt. Vid försenad betalning är förseningsavgiften f.n. 190 kronor, samt tillkommande lagstadgade påminnelse- och inkassoavgifter, f.n. 60 kr resp. 180 kr. Försenade, bristande eller uteblivna betalningar kan innebära allvarliga konsekvenser för låntagaren och påverka bl.a. kreditvärdighet, nya uttag mm. Överlämnas lånet för indrivning till Kronofogdemyndigheten eller inkasso tillkommer ytterligare lagstadgade avgifter.

3 Sida 3(5) 8) Lösen av kredit i förtid Låntagaren har rätt att när som helst, helt eller delvis, utan avgift därav lösa lånet i förtid. Låntagaren bör underrätta kreditgivaren om sådan en skall ske, för att underlätta hanteringen av lösen. 9) Wästgöta Finans rätt att säga upp lånet till betalning i förtid Wästgöta Finans har rätt att säga upp hela lånet till betalning vid tidpunkt som Wästgöta Finans bestämmer om någon av följande omständigheter föreligger: a. Låntagaren är sedan mer än en månad i dröjsmål med betalning av ett belopp som överstiger tio procent av lånefordran (summan av lånebeloppet, räntekostnaderna och andra avgifter och kostnader som låntagaren ska betala för lånet). b. Låntagaren är sedan mer än en månad i dröjsmål med betalning av ett belopp som överstiger fem procent av kreditfordringen och dröjsmålet avser två eller fler poster som förfallit vid olika tidpunkter. c. Låntagaren är på annat sätt i väsentligt dröjsmål med betalningen. d. Det står klart att låntagaren genom att avvika, skaffa undan egendom eller förfara på annat sätt undandrar sig att betala sin skuld. Vill Wästgöta Finans få betalt i förtid enligt punkterna a-c gäller en uppsägningstid av minst fyra veckor räknat från den tidpunkt då Wästgöta Finans sänder ett meddelande om uppsägningen till Kontohavare eller uppsägningen på annat sätt kommer Kontohavare tillhanda. Vill Wästgöta Finans få betalt i förtid enligt punkten d gäller ingen uppsägningstid utan skulden förfaller till betalning vid anfordran, om inte Wästgöta Finans särskilt medger annat. Har Wästgöta Finans krävt betalning i förtid enligt punkterna a-c ovan, är låntagaren ändå inte skyldig att betala i förtid, om han före utgången av uppsägningstiden betalar vad som förfallit jämte dröjsmålsränta. Har låntagaren tidigare med stöd av bestämmelserna i föregående stycke befriats från skyldigheten att betala skulden i förtid, gäller inte bestämmelsen i det stycket. Om lånet betalas i förtid enligt ovan ska låntagaren betala överenskommen ränta och andra kostnader för lånet för tiden fram till förtidsbetalningen, men inte för tiden därefter. 10) Meddelanden Wästgöta Finans skall underrätta låntagaren om beslutade ränteändringar och avgiftsändringar. Underrättelse skall lämnas senast när ändringen börjar gälla, genom ett meddelande via Mina sidor till låntagaren via e-post, eller på annat sätt. 11) Uppgiftslämnade för kreditupplysningsändamål Uppgifter om lånet, betalningsförsummelse eller kreditmissbruk kan komma att lämnas till kreditupplysningsföretag med flera i enlighet med Kreditupplysningslagen (1973:1173). 12) Information via SMS och E-post Låntagaren är medveten om och accepterar att information om lånet, såsom saldo, uppgift om förfallet belopp, betalningspåminnelse m.m, kan komma att sändas ut via elektroniskt textmeddelande (sms) till av låntagaren uppgivet mobilnummer och/eller till Mina sidor, via e-post till av låntagaren uppgivet e- postadress eller på annat sätt. Om mobilnumret och e-postadressen ändras ska låntagaren omedelbart underrätta Wästgöta Finans om det nya numret/epostadressen.

4 Sida 4(5) 13) Betalningsplan På låntagarens Mina sidor återfinns betalningsplan för lånet. Låntagaren har utöver detta rätt att på begäran och utan avgift under låneavtalets löptid få en sammanställning över när kapital, ränta och avgifter ska betalas. 14) Överlåtelse av låneavtal Wästgöta Finans har rätt att helt eller delvis överlåta eller pantsätta fordran enligt låneavtalet till annan. Låntagaren har inte rätt att överlåta eller pantsätta sina rättigheter eller skyldigheter enligt låneavtalet. 15) Namn- och adressändring Låntagaren ska, genom att i första hand komplettera sådana uppgifter under Mina sidor, underrätta Wästgöta Finans vid ändring av kontaktuppgifter som t.ex. ändring av namn, adress, e-post och telefonnummer. 16) Ångerrätt Låntagaren har enligt gällande lag rätt att inom 14 dagar ångra ett ingånget distansavtal. Ångerfristen börjar löpa den dag då kreditavtalet ingås, dock tidigast den dag då dokumentationen enligt 14 kommer konsumenten till handa. Önskar låntagaren utnyttja ångerrätten ska denne meddela Wästgöta Finans skriftligen eller muntligen. Vid utnyttjande av ångerrätten har låntagaren 30 dagar på sig, från det att Wästgöta Finans meddelats, att betala tillbaka lånebeloppet. Låntagaren är skyldig att betala ränta från det att utbetalning av lånet skedde till dess att det är till fullo återbetalt. Om Wästgöta Finans med anledning av lånet har betalat avgift eller haft andra kostnader och som inte återbetalas är låntagaren skyldig att ersätta Wästgöta Finans för denna avgift. Eventuella avgifter som låntagaren har betalat till Wästgöta Finans med anledning av lånet återbetalas till Låntagaren. 17) Klagomål Klagomål avseende lånet bör i första hand framföras till klagomal@wastgotafinans.se. Möjlighet finns också att kontakta klagomålsansvarig hos Wästgöta Finans. Den klagande ska få ett skriftligt svar inom 14 dagar från att klagomålet har inkommit till Wästgöta Finans. Om låntagaren önskar diskutera sitt ärende med oberoende part kan Konsumenternas Bank- och Finansbyrå kontaktas, 18) Tvister Tillämplig lag och domstol på detta kreditavtal ska svensk rätt vara tillämplig. Tvister med anledning av detta avtal ska avgöras av svensk domstol. Wästgöta Finans har dock rätt att väcka talan vid domstol i annat land. 19) Tvisteprövning utanför domstol Vid tvist med Wästgöta Finans har låntagaren möjlighet att vända sig till Allmänna reklamationsnämnden (ARN), Box 174, Stockholm. En anmälan till nämnden måste vara skriftlig. För att nämnden ska pröva ärendet finns bland annat värde- och tidsgränser, fn (juni 2018) skall värdet av det du kräver ska uppgå till minst 2000 kr och anmälan ska ha kommit in inom ett år från det att du som konsument första gången klagade till Wästgöta Finans.

5 Sida 5(5) 20) Behandling av personuppgifter De personuppgifter som kan behandlas är namn, personnummer, adress, e- postadress, telefonnummer, kundnummer. Betalning- och kommunikationshistorik kommer även att registreras med koppling till ditt kundnummer. Vi behandlar personuppgifter för kreditupplysning, administration, betalnings och inkassoärenden samt för att kunna förse dig med marknadsföring och relevanta erbjudanden. Dina uppgifter används även som underlag för analys och statistik. Personuppgiftsansvarig och personuppgiftsbiträde Laglig grund Wästgöta Finans är personuppgiftsansvarig för behandlingen av personuppgifter enligt dessa villkor. Personuppgifterna kommer inte att säljas eller överföras till bolag utanför koncernen förutom för behandling för Wästgöta Finans räkning, t ex tryckning, distribution, låneskydd eller administrativa ändamål. Sådant samarbete upprättas i förekommande fall med biträdesavtal för att säkerställa att behandling av personuppgifter är i enlighet med dessa villkor och regler för dataskydd. Personuppgiftsbehandlingen sker p.g.a. att den är nödvändig för att fullgöra vårt avtal med dig samt berättigade intresse av att skicka marknadsföring och relevanta erbjudanden till dig. Vi använder också dina personuppgifter för att undvika problem t.ex. genom kreditupplysning. Behandling för analytiska och statistiska skäl sker p.g.a. berättigad intresse för att kunna utveckla vår verksamhet. Behandling sker också för att Wästgöta Finans ska kunna uppfylla rättsliga förpliktelser som följer av lag och förordning. 21) Begränsning av Wästgöta Finans ansvar Wästgöta Finans är inte ansvarig för skada som beror på svensk eller utländsk lag, svensk eller utländsk myndighetsåtgärd, krigshändelse, strejk, blockad, bojkott, lockout eller annan liknande omständighet. Förbehållet i fråga om strejk, blockad, bojkott och lockout gäller även om Wästgöta Finans själv är föremål för eller vidtar sådan konfliktåtgärd. Skada som uppkommit i andra fall ersätts endast om Wästgöta Finans orsakat skadan genom att ha agerat oaktsamt. Wästgöta Finans ansvarar aldrig för indirekt skada, om inte skadan orsakats av att Wästgöta Finans agerat grovt vårdslöst. Är Wästgöta Finans till följd av omständigheterna som anges ovan förhindrad att ta emot betalning, har Wästgöta Finans för den tid under vilken hindret förelegat rätt till ränta endast enligt de villkor som gällde på förfallodagen. 22) Övrigt Kreditgivare Adress Wästgöta Finans AB (org nr ) är ett konsumentkreditinstitut (instituts nr 44091) och står under tillsyn av Finansinspektionen, Box 7821, Stockholm. Wästgöta Finans AB, Box 363, Skara. Telefon E-post Webbadress Avräkningsordning info@wastgotafinans.se Vid betalning har Wästgöta Finans rätt att avräkna samtliga på krediten till betalning förfallna avgifter, kostnader och räntor innan avräkning sker på kapitalskulden.