Dina pengar och din ekonomi! Ylva Yngveson,
Hushållens konsumtion per invånare Förändring de senaste 40 åren. Inflationen är borträknad Min pappa säger att min mamma är medvetslös när hon handlar kläder! Marion 6 år 85 000 kr 176 000 kr
Kvar efter nödvändiga utgifter 1989 2013, kronor per månad 16 000 14 000 Ensamstående förälder Enpersonhushåll Tvåbarnsfamilj 12 000 10 000 8 000 6 000 4 000 2 000 0 1989 1991 1993 1995 1997 1999 2001 2003 2005 2007 2009 2011 2013
Sammanlagd effekt av jobbskatteavdragets fem steg Kronor per månad, 2014 Lön Lägre skatt 15 000-1 210 20 000-1 550 25 000-1 880 30 000-2 180 40 000-2 180 Förutsättning: Genomsnittlig kommunalskatt i landet 32,97, inkl kyrkoavgift 4
Det ser ljust ut för hushållen! Eller..?
Kvar efter nödvändiga utgifter 1989 2013, kronor per månad 16 000 14 000 12 000 10 000 Ensamstående förälder Tvåbarnsfamilj Pensionärspar Enpersonhushåll Garantipensionär 8 000 6 000 4 000 2 000 0 1989 1991 1993 1995 1997 1999 2001 2003 2005 2007 2009 2011 2013
Särskilda grundavdraget för pensionärer Kronor per månad, 2014 Pension Lägre skatt, med SGA, fem steg 8 000-700 12 000-730 15 000-890 20 000-990 25 000-1 000 Förutsättning: Genomsnittlig kommunalskatt i landet 32,97, inkl kyrkoavgift 7
Skillnad i skatt på lön och pension Kronor per månad, 2014 Inkomst Högre skatt för en pensionär 8 000 90 10 000 230 15 000 320 20 000 560 25 000 880 30 000 1 190 Förutsättning: Genomsnittlig kommunalskatt i landet 32,97, inkl kyrkoavgift 8
Följsamhetsindex Pensionsutveckling om lönerna ökar med tre procent varje år 30000 Kronor per månad 25000 20000 15000 10000 5000 Lön Pension 0 1 3 5 7 9 11 13 15 17 19 År
Följsamhetsindex och balansindex Om varit med sedan start. Hur har 1 000 kr utvecklats?
Följsamhetsindex och balansindex Om varit med sedan 2008. Hur har 1 000 kr utvecklats?
Sammanlagd förändring till 2014 Kronor per månad Pension 2013 Sänkt pension Efter skatt 8 000-18 + 90 11 000-300 - 100 12 000-320 - 110 14 000-380 - 150 17 000-460 - 200 Förutsättningar: Följsamhetsindex 2,7% Prisbasbelopp 0,2% Genomsnittlig kommunalskatt i landet 32,97, inkl kyrkoavgift 12
Svårt att få pengarna att räcka Andel av hushållen som hade problem senaste 3 månaderna 16% Källa: Hushållsbarometern,
Svårt att få pengarna att räcka Andel av pensionärerna som hade problem senaste 3 månaderna 7% Källa: Hushållsbarometern,
Svårt att få pengarna att räcka Andel av ensamstående pensionärerna som hade problem senaste 3 månaderna 14% Källa: Hushållsbarometern,
Lönsamt jobba efter 65! Jobbskatteavdrag Året efter fyllda 65 20% av årsinkomst < 100 000 kr Lägre % däröver, max 30 000 kr/år. Arbetsgivaravgift 10,21% Pension Till allmän pension avsätts18,5%
Jobba efter 65, vad betyder det? Exempel Av en lön på 5 000 kr/mån får du behålla 4 310 Till pension sätts av 10 300 kr/år vilket kan ge 50 kr mer/mån
Lär känna dagens förutsättningar!
Inflationen - från hög till låg till -?? 16% 14% 12% 10% 8% 6% 4% 2% 0% -2% 1960 1963 1966 1969 1972 1975 1978 1990 1987 1984 1981 1993 1996 1999 2002 2005 2008 2011 December-december inflation, 1960-2012. Källa: SCB.
Reporäntan 1994 oktober 2013 4,75% 1,50% 0,25% 1,00%
Varför spara när man kan låna?
Ekonomins trompe l oeil: Räntan 2005 2008 2011 2012 3-månaders bolåneränta 2,87% 5,46% 3,99% 3,88% Skatt 30% 30% 30% 30% Inflation 0,43% 3,44% 2,96% 0,89% Real ränta efter skatt 1,57% 0,37% -0,16% 1,81% 1980: - 10%!
Sparräntan?
Vi har lånat som aldrig förr
Miljoner kronor Hushållens skulder dec 2001 juli 2013 2 827 miljarder kr På tio år + 138 % Bolånen + 159% Källa: SCB. Finansmarknadsstatistik. Aggregerade siffror.
Hushållens totala skulder i relation till disponibla inkomster
Småhusprisernas utveckling 1981- Q2 2013 766 739 723 547 476 280 Källa: SCB och Swedbank
Rik på din bostad? Inte självklart ett konsumtionsutrymme Andra bostäder stiger också i pris Ny bostadsrätt har hög månadsavgift Ha realistiska förväntningar
Väldigt olika!
En nybliven pensionär I genomsnitt har en pensionär i åldern 65-69 år: 16 900 kr per månad i total pension. Det är 12 940 kr efter skatt. Stora skillnader Kvinnor: 14 000 kr/mån Män: 19 900 kr/mån Källa: SCB, avser 2011
En nybliven pensionär hur mycket av vad? Typ av pension Genomsnitt Andel som har Allmän pension 10 540 kr/mån 97% Avtalspension 5 710 kr/mån 92% Frivillig pension 3 010 kr/mån 47,8% Källa: SCB, avser 2011, 65-69-åringar. Siffrorna går inte att summera, då de inte avser samma personer.
Kvinnor har lägre pension Kronor per år 238 500 168 200 Ålder Källa: SCB, 2011. Samtliga pensionsdelar
Kronor per år.och är mer beroende av garantipension Ålder Källa: SCB, 2011
Andel med garantipension Procent 100 90 80 70 60 50 40 Kvinnor Män 30 20 10 0 65-69 70-74 75-79 80-84 85-89 90- Ålder Källa: SCB, 2011
Skatt och bostadstillägg utjämnar pensionen En skillnad på 8 990 kr brutto blir 1 300 kr i disponibel inkomst. Förutsättningar: Hyra 5 000 kr. Ingen förmögenhet. År 2013
Vem ska skörda min frukt?
Va, ska min makes barn samsas med mina barn där en vacker dag? Så bra att jag och mina syskon kan samsas om vår ärvda sommarstuga! 37
Särkullbarn? 38
Makars arv när det finns särkullbarn Särkullbarn ärver sin förälder direkt + Villan, 50% + Bil + Ärvd sommarstuga - Skulder Tillgångar + Villan, 50% - Skulder Tillgångar Totalt giftorättsgods Makes giftorätt 50% Särkullbarns arv 50% 39
Vad göra för att skydda sin egendom om man är gift och har särkullbarn? Skriva äktenskapsförord! Och testamente! Obs! Laglotten! Enskild egendom ingår inte i bodelning! Med testamente kan rätt person ärva egendomen! eller gift er inte! 40
Vem och vad ska skyddas?
Hjälp barnen på vägen! I ett testamente kan ni skriva in att det de ärver efter er ska vara enskild egendom! Då slipper de ta upp en diskussion som kan vara känslig!
Juridik blir också ekonomi! Alla behöver testamente - unga sambor - ensamstående utan barn - gifta med särkullbarn och - inte minst: äldre i nya förhållanden! Alla som gifter sig kan fundera över äktenskapsförord - ingen risk som det var förr med arvsskatt - skyddar er inför skilsmässa, egendomen ärvs ändå! 43
Allt går inte som på räls! Men mycket går att förekomma!
swedbank.se/privatekonomi swedbank.se/ylvasblogg