00048512_00 Årsbesked 2013 Anders Andersson
00048512_00
Dina försäkringar hos Brummer & Partners När vi startade vårt försäkringsbolag 2011 var ambitionen att ge fler människor tillgång till en förvaltningsform som tidigare bara varit tillgänglig för ett fåtal. Vi såg också ett behov av att bli enklare, tydligare och mer transparenta i en bransch som ofta präglas av motsatsen. Kärnan i vårt erbjudande kan sammanfattas i tre punkter: fokus på avkastning i både upp- och nedgång tydlighet kring avgifter, värdeutveckling och flytträtt dedikerad service och rådgivning Branschen har av tradition haft svårt att tydligt informera pensionsspararen om sitt sparande och dess avkastning. En stor brist har varit att det saknats information om vilken faktisk avkastning som åstadkommits, det vill säga vad spararen har att disponera efter avgifter och skatter, och möjligheten att jämföra utvecklingen i sin egen försäkring med andra alternativ. Att redovisa faktisk avkastning möjliggör jämförelser med exempelvis ett index eller andra sparformer, även för ett löpande, månadsvist sparande. Avkastningen redovisas i kronor och procent, både för det senaste året, sedan start och genomsnittlig årlig faktisk avkastning. Målet har varit att åstadkomma ett tydligt, informativt och utbildande värdebesked som du som kund begriper. Vi har många fler idéer att fullfölja och vi hoppas att fler i branschen följer oss med ökad transparens och tydlighet i vad vi åstadkommer. Självklart har alla försäkringar hos oss fri flytträtt. På efterföljande sidor finner du fördjupad information om de försäkringar du har hos oss. Löpande information om aktuellt innehav och värdeutveckling hittar du som inloggad i onlinetjänsten på www.brummer.se. För helhetsbild och pensionsprognos besöker du enkelt www.minpension.se, direkt eller via vår onlinetjänst. Har du frågor eller vill ha personlig vägledning är du alltid välkommen att kontakta oss på telefon 08-566 214 80 eller e-post info@brummer.se. 00048512_00 SAMMANSTÄLLNING ÖVER DINA FÖRSÄKRINGAR PRODUKT Avkastning under 2013 Avkastning sedan start Genomsnittlig årlig avkastning sedan start Marknadsvärde (kronor) 2013-12-31 Tjänstepension 1005432-1 8,3 % 49,6 % 5,2 % 3 847 939 TOTALT 3 847 393 3
Anders Andersson, 19540724-7518 TJÄNSTEPENSION 1005432-1 Översikt tjänstepension 1005432-1 Denna sida ger dig en översiktlig sammanställning av din försäkring samt värdeförändringen under perioden. Fördjupad information finner du på www.brummer.se inloggad i onlinetjänsten. FAKTISK AVKASTNING 2013 FAKTISK AVKASTNING SEDAN START GENOMSNITTLIG ÅRLIG FAKTISK AVKASTNING +8,3% +49,6% +5,2% OM DIN FÖRSÄKRING Försäkrad Anders Andersson SE195407247518 Försäkringstagare Arbetsgivaren AB SE1234567890 Betalare Arbetsgivaren AB SE1234567890 Startdatum 2005-12-01 Utbetalning 2020-07-01 till 2030-07-01 Avtalad premie 98 123 kr per år Anmäld årslön 512 100 per år VÄRDEFÖRÄNDRING (KRONOR) 2013 Totalt sedan start INGÅENDE VÄRDE 3 458 215 Inbetalningar 98 123 2 703 245 Utbetalningar - - Resultat 291 600 1 144 693 varav avgift för avkastningsskatt 21 935 199 418 varav avgift för försäkringsadministration 12 094 81 627 varav fondernas resultat 325 630 1 425 738 UTGÅENDE VÄRDE 2013-12-31 3 847 939 00048512_01 Eventuell arvsvinst är den ersättning som Brummer & Partners ger dig som inte har något efterlevandeskydd. 4
Anders Andersson, 19540724-7518 TJÄNSTEPENSION 1005432-1 Din faktiska avkastning Värdet i ditt sparande påverkas inte bara av avkastningen i fonderna utan även av skatter och avgifter. Ditt sparandes faktiska avkastning, som vi redovisar nedan, tar hänsyn till dessa faktorer. Läs mer under Så har vi räknat. Beräkningarna avser tidsperioden från försäkringens start till 2013-12-31 om inte annat anges. FAKTISK AVKASTNING Avkastning, % 50 40 30 20 10 0-10 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 År 0,0 % 2,3 % 7,2 % 6,1 % 10,2 % 2,3 % 1,8 % 3,5 % 8,3 % Årlig avkastning. % Faktisk avkastning I diagrammet ser du hur avkastningen på ditt sparande utvecklats sedan start. När du jämför avkastningen på ditt sparande i Brummer & Partners som beräknas efter avgifter och skatter, är det viktigt att samma förutsättningar gäller även för ditt jämförelseobjekt. ÅRLIG FAKTISK AVKASTNING (KRONOR) Före 2009 totalt 2009 2010 2011 2012 2013 Totalt Inbetalningar 2 231 866 90 506 92 353 94 237 96 161 98 123 2 703 245 Utbetalningar Resultat 345 507 266 807 69 173 56 248 115 358 291 600 1 144 693 UTGÅENDE VÄRDE 2 577 373 2 934 686 3 096 211 3 246 697 3 458 215 3 847 939 00048512_01 5
Anders Andersson, 19540724-7518 TJÄNSTEPENSION 1005432-1 Fonderna i din försäkring Värdet i ditt sparande påverkas av utvecklingen på de fonder du valt. Nedan presenteras fondernas marknadsvärde och avkastning efter förvaltningsavgifter. Fördjupad fondinformation, exempelvis information kring respektive fonds avkastning och avgifter, finner du på www.brummer.se inloggad i onlinetjänsten. FONDERNAS AVKASTNING 10 8 % Avser perioden 2013-01-01 2013-12-31 Fonderna i grafen 1 Brummer Multi-Strategy 2 Mellanlagringsfonden 6 4 2 0 9.4 2.1 1 2 Diagrammet visar utvecklingen under 2013 för de fem fonder din försäkring hade störst allokering i per 2013-12-31. Om du inte har haft innehav i fonden hela perioden kan din egen avkastning avvika från den visade. INNEHAV Fond Fondernas avkastning 2013 (kronor) Vald köpfördelning Andelar Andel av ditt totala värde Marknadsvärde (kronor) Brummer Multi-Strategy 324 880 100 % 1 731,60 99 % 3 824 370 Mellanlagringsfonden 750 138,60 0 % 15 392 Pågående handel/kassa 0 0 % 8 177 Fondernas resultat 325 630 UTGÅENDE VÄRDE 2013-12-31 3 847 939 00048512_01 Mellanlagringsfond är en penningmarknadsfond där en del av ditt sparande placeras för uttag av skatter och avgifter. 6
Anders Andersson, 19540724-7518 TJÄNSTEPENSION 1005432-1 Jämförelse med andra placeringsalternativ En god kapitalförvaltning handlar inte bara om att maximera den förväntade avkastningen, det handlar lika mycket om hur man går tillväga för att uppnå den. När du bedömer en investerings kvaliteter räcker det inte med att bara titta på avkastningen, du behöver även bedöma den risk som togs för att uppnå den avkastning du fick. Först när du väger avkastning mot den tagna risken kan du bedöma hur skicklig en förvaltare har varit. På denna sida redovisas den historiska utvecklingen för din nuvarande fondfördelning 1. För att möjliggöra en bedömning av din nuvarande risknivå visar vi även utvecklingen för andra typer av investeringar. Risken definieras som investeringens standardavvikelse, beräknad på en tidsperiod om 4 år. Låg risk Hög risk Brummer Multi-Strategy Ditt fondval Traditionella livbolag Genomsnittlig PPM-sparare DIN NUVARANDE FONDFÖRDELNING Avkastning, % 100 80 60 40 20 0-20 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 Ditt fondval Traditionella livbolag Genomsnittlig PPM-sparare 00048512_01 7 ¹) Observera att historiken skiljer sig mellan din nuvarande fondfördelning och den faktiska avkastnings du fått på ditt sparande beroende på tidigare gjorda fondbyten samt effekter av skatter och avgifter. Läs mer på sidan Så har vi räknat. Tidsserien är beräknad med månatlig rebalasering på en rulllande 10-års period. Beräkningar av Traditionella livbolag och Genomsnittligt PPM-sparande baseras på underlag från Svensk Försäkring samt Pensionsmyndighetens senaste statistik vid tidpunkten för publicering av detta årsbesked. Även jämförelsen med Brummer Multi-Strategy samt din fondfördelning baseras på denna tidpunkt. Uppdaterad historik finner du som inloggad på www.brummer.se.
Försäkringsskydd Nedan visas de försäkringsskydd som du har på dina försäkringar. Vi vill påminna dig om att regelbundet se över ditt försäkringsskydd och ditt förmånstagarförordnande, både för din egen och för dina anhörigas skull. Kontakta oss gärna så hjälper vi dig med en översyn. Fullständiga villkor för dina försäkringsskydd finner du på www.brummer.se inloggad i onlinetjänsten. DITT SKYDD VID SJUKDOM Brummer & Partners tillhandahåller riskförsäkringar genom ett samarbetsavtal med Bliwa livförsäkring ömsesidigt (Bliwa). Nedan redovisas de eventuella riskförsäkringar du har hos Bliwa som ersätter dig om din arbetsförmåga skulle bli nedsatt, med minst 25 procent, på grund av sjukdom. Angivna ersättningar gäller vid 100 procents arbetsoförmåga och längst till försäkringens slut. Premiebefrielse 98 123 kronor om året Sjukförsäkring 360-dagars karens 9 701 kronor per månad Sjukförsäkring 90-dagars karens 12 476 kronor per månad Sjukförsäkring rörlig karens 13 864 kronor per månad DITT SKYDD VID DÖDSFALL Hos Brummer & Partners omfattas din försäkring som standard av ett återbetalningsskydd. Det innebär att de förmånstagare du angett har rätt till utfallande försäkringsbelopp eller försäkringen vid händelse av dödsfall. Eventuella livförsäkringar såsom Efterlevandepension och Dödsfallskapital tillhandahålls genom ett samarbetsavtal med Bliwa livförsäkring ömsesidigt. Dödsfallskapital Du har för närvarande inte detta försäkringsskydd. Efterlevandepension Du har för närvarande inte detta försäkringsskydd. Återbetalningsskydd Tjänstepension 1005432-1, 100 %. 00048512_99 8
Skatteregler Nedan finner du en sammanställning av de skatteregler som gäller för ditt sparande i Brummer & Partners. Kontakta oss gärna om du har några frågor. AVGIFT FÖR AVKASTNINGSSKATT För vinster i försäkringssparande betalas ingen kapitalvinstskatt. I stället betalas en avgift för avkastningsskatt. Avkastningsskatten beräknas schablonmässigt och oberoende av hur stor avkastningen är. För privata pensionsförsäkringar och tjänstepensionsförsäkringar gäller att: underlaget för avkastningsskatten baseras på värdet i försäkringen vid ingången av beskattningsåret. underlaget multipliceras med den genomsnittliga statslåneräntan för kalenderåret närmast före beskattningsåret och beskattas med 15 procent. För kapitalförsäkringar gäller att: underlaget för avkastningsskatten baseras på värdet i försäkringen vid ingången av beskattningsåret ökat med de premier som betalats in under beskattningsåret. De premier som betalts in under den andra halvan av beskattningsåret räknas med till hälften. underlaget multipliceras med statslåneräntan den 30 november kalenderåret närmast före beskattningsåret och beskattas med samma skattesats som gäller för investeringssparkonto, det vill säga 30 procent. AVDRAGSRÄTT PREMIER Vissa inbetalda pensionsförsäkringspremier ger rätt till avdrag i deklarationen som ett allmänt avdrag mot inkomst av tjänst eller i näringsverksamhet. Inom tjänstepensionsförsäkring är vissa premier avdragsgilla för arbetsgivaren. INKOMSTSKATT PÅ PENSIONSUTBETALNING Inkomstskatt på pensionsutbetalningar betalas av den som har en beskattningsbar inkomst. Brummer Life drar inkomstskatt i samband med pensionsutbetalning, rapporterar och betalar in den till Skatteverket. Skattesatsen påverkas bland annat av din totala inkomst samt bostadsort. 00048512_99 ¹) Före 2012 användes en annan beräkningsmetod för avkastningsskatt på kapitalförsäkringar. För mer information, kontakta oss. 9
Så har vi räknat OM VÅRA BERÄKNINGAR Våra beräkningar sker enligt GIPS 1 vars metod används av Pensionsmyndigheten som mått för premiepensionssparandets avkastning. Metoden rekommenderas även av Svensk Försäkring för beräkning av totalavkastning. Avkastningen i ditt sparande beräknas tids-viktat. Genom att marknadsvärdera försäkringen före varje transaktion och sedan beräkna avkastningen i procent med hänsyn taget till in- och utbetalningar erhålls en procentuell avkastning som inte tar hänsyn till hur stor investeringen varit under perioden. Sparandet kan ge positiv avkastning och samtidigt visa ett negativt resultat och tvärtom. Det beror på att transaktioner som in- och utbetalningar påverkar kapitalets storlek och därmed resultatet samtidigt som den procentuella avkastningen inte påverkas av kapitalets storlek. Genom att räkna tidsviktat blir avkastningen i försäkringen jämförbar mot marknadsindex eller andra alternativa placeringar. Vi redovisar avkastningen efter avdrag för avgifter och skatter. När du jämför avkastningen är det därför viktigt att samma förutsättningar gäller även för ditt jämförelseobjekt. RÄKNEEXEMPEL För att illustrera avkastningsberäkningarna kan vi göra följande räkneexempel: Inbetalning 1 januari: Marknadsvärde 30 juni: Inbetalning 30 juni: Marknadsvärde 1 juli: Marknadsvärde 31 december: AVKASTNING FÖRSTA HALVÅRET: 96 000 1 = 4,0% 100 000 AVKASTNING ANDRA HALVÅRET: 202 000 1 = 3,1% 96 000 + 100 000 AVKASTNING TOTALT: 96 000 202 000 x 1 = 1,1% 100 000 96 000 + 100 000 RESULTAT FÖRSTA HALVÅRET (KRONOR): 96 000 100 000 = 4 000 100 000 kronor 96 000 kronor 100 000 kronor 196 000 kronor 202 000 kronor RESULTAT ANDRA HALVÅRET (KRONOR): 202 000 196 000 = 6 000 RESULTAT TOTALT (KRONOR): 4 000 + 6 000 = 2 000 TA: Total avkastning MV: Marknadsvärde C: In-/utbetalningar t: Tidpunkt för in-/utbetalningar T: Sista tidpunkten för mätperioden 00048512_99 10 ¹) Global Investment Performance Standards.
00048512_99
Anders Andersson Storgatan 10 123 45 Stockholm 00048512_99 BRUMMER LIFE FÖRSÄKR INGSAKTIEBOLAG BRUMMER LIFE FÖRSÄKRINGSAKTIEBOLAG BOX 7030, SE-103 86 STOCKHOLM V I SIT: BOX NORRMALMSTORG 7030, SE-103 86 STOCKHOLM 14 VISIT: NORRMALMSTORG 14 TEL +4 6 8 566 214 80, FAX +4 6 8 556 214 85 TEL +46 8 566 214 80, FAX +46 8 556 214 85 info@brummer.se www.brummer.se info@brummer.se www.brummer.se