Rekommendationer för den kommunala budget- och skuldrådgivningen

Uppdraget I samråd med Kronofogden, SKL, Socialstyrelsen, IVO och andra berörda aktörer Tillgängliga 31 december 2016 Uppföljning i årsredovisning för 2017 eller separat rapport 1 juni 2018 Sid. 2

Propositionstexten som utgångspunkt Med budget- och skuldrådgivning avses att invånarna ska ha tillgång till kvalificerad rådgivningsverksamhet. Kommunerna måste därför förvissa sig om att rådgivarna har den utbildning och erfarenhet som krävs för uppdraget samt att de ges möjlighet till regelbunden fortbildning. Kommunerna måste även se till att rådgivningsverksamheten har sådan kapacitet att en hjälpsökande kan få bistånd utan oskäligt dröjsmål. En gäldenär måste snabbt få hjälp att t.ex. ansöka om skuldsanering eller att på annat sätt erbjudas stöd för att lösa sina ekonomiska problem. Sid. 3

Rekommendationerna 1. Verksamhetens innehåll 2. Utbildning och kompetens 3. Likvärdigt arbetssätt och säkerställa kompetens 4. Kapacitet och uppföljning 5. Tillgänglighet 6. Stöd utan oskäligt dröjsmål Sid. 4

Paneldeltagare Isabella Lundgren, Kronofogden Olof Moberg, SKL Ulrika Hellquist, chef för BUS i Göteborg Ingvor Fahlén, BUS-föreningen Margareta Lindberg, Konsumentverket Sid. 5

Fördjupad samverkan mot överskuldsättning Maria Lindstedt

Överskuldsatt Att vara överskuldsatt innebär, i detta arbete, att hen helt eller delvis saknar återbetalningsförmåga för sina skulder. Sid. 7

Mål med uppdraget Fördjupad samverkan med olika samhällsaktörer som kan bidra till att personer som har eller riskerar få problem med skulder kan få hjälp att få ordning på sin ekonomi. Resultatet och genomförandet ska redovisas 30 juni 2019. Sid. 8

Nå ut med stöd Utbyta kunskap och erfarenheter Samarbeta kring insatser JiM Sid. 9

Övergripande projektupplägg 2016-2019 Kartläggning i tre delar juni, okt, februari Workshop mars-april 2017 Kartläggning/inventering Behovsanalys Genomförande FAS 1 Maj 2016 - Mars 2017 FAS 2 Mars - Juni 2017 FAS 3 aug 2017- Maj 2019 Start 10 maj ÅR 2016 ÅR 2017 ÅR 2018 Rapportering av genomförande och resultat till RK 30 juni 2019 Sid. 10

Samverkansråd för budget- och skuldfrågor Konsumentverket - (Cecilia Tisell ordf.) Kronofogdemyndigheten - (Susan Höglund Westermark) Finansinspektionen - (Malin Omberg) Kriminalvården - (Christina Källgren Pettersson) Försäkringskassan - (Fredrik Falk) Föreningen Sveriges socialchefer - (Monica Persson) SKL - (Annika Falk) BUS-föreningen - (Ingvor Fahlén) Svenska kyrkan - (Jan Sjögerud) Sveriges Stadsmissioner - (Carolina Bäck) Sid. 11

Erfarenheter kartläggningar

Kartläggningar 30 25 20 15 10 5 0 Målgrupp 1 Målgrupp 2 Målgrupp 3 MUREN Målgrupp 4 Målgrupp 5 Målgrupp 6 Samverkan Webb Material Telefon, chatt Broschyr Föreläsningar/Utbildning Övrigt Sid. 13

Kartläggningar Marknadsföring av krediter Kreditprövningar Betalskydd Avtalsvillkor Allmänna råd om konsumentkrediter Tillstånd och tillsyn av kreditmarknadsbolag och banker Tillstånd och tillsyn av Lag om viss verksamhet med konsumentkrediter Tillsyn av vissa inkassobolag 0 Aktivera gäldenären Stöd till BUS Målgrupp 1 Målgrupp 2 Målgrupp 3 MUREN Målgrupp 4 Målgrupp 5 Målgrupp 6 Samverkan Webb Material Telefon, chatt Broschyr Föreläsningar/Utbildning Övrigt Sid. 14

Sid. 15 Vad visar övriga kartläggningar?

Åtgärdsförslag i kartläggningarna

Åtgärdsförslag Förebygga genom ökad samverkan Fler verktyg till BUS) Uppmärksamma psykiska och fysiska hälsoproblem hos skuldsatta Forskningsresultat Ekonomismart Öka kännedomen om BUS Mer kommunal samverkan Måttfullhet och återhållsamhet lagstiftning om krediter och marknadsföring Sid. 17

Sid. 18 Vad visar övriga åtgärdsförslag?

Sid. 19 Med förstoringsglas

Avslutningsvis

Sid. 21 Workshop 4-6 april livshändelser och riskgrupper

Nuläge för projektet behovsanalys Åtgärdsförslag kartläggningar Förslag på insatser mot riskgrupper Förslag på strukturell nivå Förslag från BUS-dagarna förslagslåda i montern Sammanställa samhällets stöd inom budget- och skuldområdet Sammanställa nätverk/ samverkansaktörer för att nå ut och för insatser Sid. 22

Kommunikation och bloggen http://www.kontaktpunkt.se/ Sid. 23

Krediter & betaltjänster Sara Wahlberg

Vad har hänt sedan BUS-dagarna 2016?

Arbetsområde: Krediter & betaltjänster Anna Hult Erik Fröcklin Rudina Muliqi Sara Wahlberg Kontakt: förnamn.efternamn@konsumentverket.se Sid. 26

Pågående arbete under 2017 Två fakturagranskningar - Faktura och delbetalning i butik - Betalning av e-faktura för kreditkort i internetbanken Uppföljning kreditförmedlargranskning Kortavgifter Abonnemangsfällor Prövningstillstånd i fråga om kreditprövning i mål mot H&M i Högsta Förvaltningsdomstolen Sid. 27

Löpande tillsyn Fakturagranskning- delbetalning i butik - Problem Marknadsföring av delbetalningsbelopp på faktura Enkelt att vilseledas att betala ett lägre belopp eller på annat sätt frångå kampanjvillkoren Sid. 28 Följande bolag ingår: - Handelsbanken Finans AB - Ikano Bank AB - Klarna AB - Nordea Finans Sverige AB - PayEx Credit AB - Promentor Finans AB/Medical Finance - Qliro AB - Resurs Bank AB - Svea Ekonomi AB - Wasa Kredit AB

Tematisk tillsyn Granskning av betalning av e-faktura för kreditkort i internetbanken - Problem Finns ofta ett förifyllt belopp i beloppsrutan Det förifyllda beloppet är ofta lägsta belopp att betala Enligt anmälningar kan detta göra att konsumenter av misstag betalar fel belopp och inleder delbetalning till ränta. - Följande bolag ingår i granskningen: Nordea Bank AB EnterCard Sverige AB OKQ8 Bank AB Bank Norwegian AS Sid. 29

Löpande tillsyn Uppföljning kreditförmedlargranskning - Problem Bristande information enligt 7 konsumentkreditlagen. Bl.a. saknas information om effektiv ränta. Frånränta Presenterar ej samarbetspartners Sid. 30

Proaktivt arbete Informationsbrev om förbud mot kortavgifter - Bakgrund: många anmälningar mot olika butiker - Skickar ut informationsbrev på varje anmälan - Anmäl gärna på www.konsumentverket.se Abonnemangsfällor - Lyfter problemet ur betalsynpunkt i olika sammanhang - Arbetsgrupp med branschen - Belysningsområde i Konsumentrapporten 2017 Sid. 31

Prövningstillstånd i Högsta Förvaltningsdomstolen - i mål mot H&M rörande bristande kreditprövning

Vad har hänt? KOV utfärdar varning med sanktionsavgift om 8 miljoner kronor för bristande kreditprövning. 8 december 2014 H&M överklagar KOV:s beslut till Förvaltningsrätten. Förvaltningsrätten ändrar sanktionsavgiften till 6 milj. kr men avslår överklagandet i övrigt. 19 januari 2016. H&M överklagar till Kammarrätten 2014 2015 2016 Sid. 33

Kammarrätten ger H&M rätt och upphäver därmed FR:s dom och KOV:s beslut. 19 oktober 2016 KOV överklagar Kammarrättens dom och ansöker om prövningstillstånd hos Högsta Förvaltningsdomstolen. Högsta Förvaltningsdomstolen meddelar prövningstillstånd. 7 april 2017 2016 2017 Sid. 34

Hur kreditprövar H&M? H&M kreditprövar genom att använda en scoringmodell som tar fram sannolikheten för att konsumenten ska kunna betala tillbaka. Inga uppgifter om den enskildes vardagsekonomi. Hur anser KOV att en kreditprövning ska gå till? Inhämta uppgifter direkt från konsumenten om inkomst, utgifter och samtliga skulder. Offentliga uppgifter kan vara upp till två år gamla. Bör använda offentliga källor för att kontrollera K:s uppgifter. Sid. 35

Vad sa Kammarrätten? H&M bedriver seriös kreditgivning Låga kreditförluster och få inkassoärenden Lån på låga belopp avseende köp av bolagets egna produkter som ingår i K:s normala levnadsomkostnader. Inte visat något annat än att uppgifterna som hämtats in är tillräckliga. Sid. 36

Konsumentverkets stöd till kommunala budget- och skuldrådgivningen Vad är på gång? Malin Lindquist Skogar

Konsumentverkets ansvar 5 kap 12 socialtjänstlagen - Konsumentverket skall stödja och ge vägledning för den budget- och skuldrådgivning som kommunerna skall svara för. Förordning med instruktion för Konsumentverket (2009:607) - Myndigheten ska med utbildning och information stödja kommunernas konsumentverksamhet i frågor som rör konsumentskydd och konsumentlagstiftning Sid. 38

Nya Portalen enklare, smartare, effektivare Sid. 39

Sid. 40 Boss snart ett webbverktyg

Sid. 41

Nya Koll på cashen Fristående filmavsnitt och lärarhandledning - Budget - Avtal - Skuld - Spara och låna För gymnasiet, privatekonomi i samhällskunskap Enligt Gy11 Finansinspektionen, Konsumentverket och Kronofogden. www.kollpacashen.se Sid. 42

Sid. 43