Företagarskydd Försäkringsvillkor 5100 Gäller för avtal tecknade från 2013-03-01
Innehåll Försäkringsvillkor...3 A Allmänt om gruppavtalet och försäkringsavtalet... 4 A.1 Allmänt om gruppavtalet och försäkringsavtalet... 4 A.2 Försäkringsavtalet... 4 A.3 Försäkringsyfte... 4 A.4 Försäkringens utformning... 4 A.5 Försäkringsberättigade... 4 A.6 Försäkringsbelopp... 4 A.7 Skatteregler...5 A.8 När nytecknad och ändrad försäkring börjar gälla...5 A.9 Ångerrätt...5 A.10 Premie och premiebetalning...5 A.11 Premiebetalning...5 A.12 När försäkringen slutar gälla...6 A.13 Överlåtelse...6 A.14 Pantsättning...6 A.15 Särskilda regler vid kompanjons död... 6 A.16 Återbäring...6 A.17 Preskription... 7 A.18 Folksams behandling av personuppgifter... 7 A.19 Skaderegistrering... 7 B Dödsfallskapital...8 B.1 Försäkringsbelopp...8 B.2 Utbetalning av dödsfallskapital...8 B.3 Förmånstagarförordnande...8 C Begränsningar i försäkringens giltighet...9 C.1 Självmord...9 C.2 Vistelse utomlands...9 C.3 Krig...9 C.4 Skador orsakade av atomkärnreaktion samt biologiska, kemiska och nukleära substanser...9 C.5 Force majeure...9 D Begreppsförklaringar...10 E Vi vill att du ska vara nöjd... 11 Vänd dig först till oss på Folksam... 11 Kontakt med Folksam Adress och telefonnummer till Folksams kontor finns i ditt försäkringsbesked, i telefonkatalogens Gula Sidor eller på folksam.se.
3 Försäkringsvillkor Försäkringsgivare Försäkringsgivare till grupplivförsäkring är Folksam ömsesidig liv försäkring, organisationsnummer 502006-1585, som i dessa villkor anges Folksam. Folksams verksamhet är försäkring och sparande. Verksamheten står under tillsyn av Finansinspektionen och Folksams verksamhet följer svensk lag. Försäkringsvillkoren tillhandahålls på svenska och kommunikation mellan den försäkrade och Folksam sker på svenska.
4 A Allmänt om gruppavtalet och försäkringsavtalet. A Allmänt om gruppavtalet och försäkringsavtalet. A.1 Allmänt om gruppavtalet och försäkringsavtalet Gruppavtal För Företagarskydd gäller ett så kallat gruppavtal om försäkring för dem som tillhör den försäkringsberättigade gruppen. I gruppavtalet finns bestämmelser om bland annat avtalets giltighetstid, vilka ersättningsmoment som ingår och hur premie ska betalas. I gruppavtalet regleras också hur gruppmedlemmen kan ansluta sig. Ett gruppavtal gäller normalt för ett kalenderår i taget och kan sägas upp såväl av gruppen som av Folksam. A.2 Försäkringsavtalet För försäkringsavtalet gäller vad som anges i gruppavtalet, försäkringsbeskedet och därtill hörande handlingar, detta villkorshäfte, försäkrings avtals lagen och allmän svensk lag i övrigt. Försäkringsavtalet gäller för en tid av ett år i sänder. Försäkringstagaren kan när som helst säga upp försäkringsavtalet under försäkringstiden. Om uppsägning inte sker förlängs avtalet ett år i sänder. A.3 Försäkringsyfte Företagarskydd är avsett att vara ett skydd för företagaren själv och för företagarens efterlevande. Försäkringen kan också användas för att skydda företagarens kompanjon/-er eller företaget. A.4 Försäkringens utformning Företagarskydd kan endast utformas på följande fyra sätt: Företagaren, eller i vissa fall den anställde, är både försäkrad och försäkringstagare. Vid dödsfall gäller det förmånstagarförordnande som anges under Förmånstagarförordnande. Kompanjon kan äga försäkring på annan kompanjons liv. Make/registrerad partner/sambo kan äga dödsfallsförsäkring på företagarens/den anställdes liv. Försäkring kan tecknas av den försäkrades företag. Den försäkrade är då oftast en särskilt betydelsefull anställd. Företaget är i detta fall ägare till försäkringen. A.5 Försäkringsberättigade Företagarskydd är en gruppförsäkring som kan tecknas av näringsidkare/företagsdelägare. Den kan också tecknas av ett företag, om företaget är försäkringstagare och den anställde är försäkrad. Försäkringstagaren är den person/det företag som under försäkringstiden äger försäkringen och betalar premien. Den försäkrade är den person på vars liv försäkringen gäller. Den försäkrade ska vid ansökan om försäkring lämna en hälsodeklaration. På grundval av uppgifterna i hälsodeklarationen avgör Folksam om och på vilka villkor försäkringen kan beviljas. Försäkrad och fysisk försäkringstagare måste vid ansökningstidpunkten ha fyllt 16 år om egen arbetsinkomst finns, i annat fall 18 år. Försäkrad får vid ansökningstidpunkten inte ha fyllt 60 år. A.6 Försäkringsbelopp Ett av följande försäkringsbelopp kan väljas: 5, 10, 15, 20, 25, 30, 35, 40, 45, 50, 55, 60, 65, 70, 75, 80, 85 eller 90 prisbaselopp.
A Allmänt om gruppavtalet och försäkringsavtalet. 5 Försäkringsbeloppet per försäkrad får vara högst 90 prisbasbelopp. Exempel Om två kompanjoner äger varsin försäkring på den tredje kompanjonens liv, får vardera av de två kompanjonernas försäkringar ha ett försäkrings belopp på högst 45 prisbasbelopp. Om det, när Företagarskydd söks, på den försäkrades liv finns ytterligare grupplivförsäkringar i Folksam, får försäkringsbeloppet i Företagarskyddet inte vara större än att de sammanlagda försäkringsbeloppen (inklusive Företagarskydd) uppgår till högst 100 prisbasbelopp. A.7 Skatteregler Försäkringen är i skatterättsligt hänseende kapitalförsäkring. Premien är inte avdragsgill i självdeklarationen. Belopp som utbetalas från försäkringen är fritt från inkomstskatt. A. 8 När nytecknad och ändrad försäkring börjar gälla Folksams ansvar (försäkringsskyddet) inträder dagen efter den dag då du ansökte om försäkring, under förutsättning att fullständiga ansökningshandlingar har lämnats till Folksam grupplivförsäkringen kan beviljas på normala villkor det inte av ansökningshandlingarna eller på annat sätt framgår att grupplivförsäkringen ska börja gälla vid en annan tidpunkt. Om Grupplivförsäkring endast kan beviljas med särskilda villkor eller reducerat försäkringsbelopp, inträder Folksams ansvar först efter det att vi har erbjudit dig grupplivförsäkring på dessa villkor och du har antagit erbjudandet. Om Folksam enligt tillämpade regler ska återförsäkra del av försäkringen på grund av dess storlek, inträder ansvarigheten för denna del dock först när återförsäkringen beviljats. A.9 Ångerrätt När du har tecknat grupplivförsäkring har du möjlighet att ångra försäkringsavtalet inom 30 dagar från det att du fått försäkringshandlingarna (försäkringsbeskedet) från oss. Om du ångrar dig måste du meddela oss detta inom dessa 30 dagar. Under försäkringstiden kan du när som helst säga upp försäkringsavtalet. Vi har alltid rätt att kräva premie för den tid försäkringen varit gällande A.10 Premie och premiebetalning Premien bestäms för varje år enligt reglerna för Folksams premiesättning. Då försäkringsbeloppet är knutet till prisbasbeloppet kan det, i kronor räknat, variera år från år. Detta medför att också premien ändras i motsvarande mån. Ändras premien av annan orsak meddelar Folksam detta inför det nya försäkringsåret. Premien betalas i förskott för varje betalningstermin. Premieförfallodag är alltid den 1:a i en månad. Betalningstermin kan ha en längd av månad, kvartal, halvår eller år. A.11 Premiebetalning Första premie ska betalas inom 14 dagar från den dag vi sänt faktura eller premieavisering. Betalas inte premien i tid säger vi upp försäkringen, som upphör att gälla 14 dagar efter uppsägningstidpunkten, om inte premien betalas inom denna tid. Uppsägningstidpunkten är den dag då vi sänt meddelande om uppsägning. Förnyelsepremie betalas i förskott för varje betalningstermin. Betalas inte premien i tid säger vi upp försäkringen som upphör att gälla 14 dagar efter uppsägningstidpunkten, om inte premien betalas inom denna tid. Uppsägningstidpunkten är den dag då vi sänt meddelande om uppsägning. Har försäkringen upphört att gälla på grund av att förnyelsepremie inte betalats, kan den återupplivas genom att premie betalas
6 A Allmänt om gruppavtalet och försäkringsavtalet. inom tre månader från den dag då försäkringen upphörde. Premie ska betalas för hela den premieperiod för vilken premien varit obetald. Försäkringen blir då åter gällande från den första dagen i premieperioden. Vid ansökan om återinträde i grupplivförsäkringen senare än tre månader från den dag försäkringen har upphört, krävs att ny ansökan med hälsoförklaring lämnas till oss. Försäkringen blir då gällande från och med den dag vi beviljar den. Har premien inte kunnat betalas inom 14-dagarsfristen på grund av att du som gruppmedlem blivit svårt sjuk, frihetsberövad, inte fått ut pension eller lön från din huvudsakliga anställning eller om liknande hinder inträffat, får uppsägningen verkan tidigast en vecka efter att hindret fallit bort, dock senast tre månader efter 14-dagarsfristen. A.12 När försäkringen slutar gälla Grupplivförsäkringen gäller längst till och med den månad du fyller 65 år. Försäkringen upphör dessförinnan att gälla i följande fall: gruppavtalet som ligger till grund för försäkringen upphör du utträder ur den försäkringsberättigade gruppen du säger upp försäkringen du betalar inte premien i rätt tid, se ovan om premiebetalning Det går inte att förlänga giltighetstiden för försäkringen genom att betala in ny premie efter det att den försäkrade upphört att omfattas av gruppavtalet. Återbetalning av premier Folksam återbetalar premier som har betalats för tid efter det att försäkringen skulle ha upphört, dock inte för längre tid än för de senaste sex månaderna. A.13 Överlåtelse Om Företagarskydd från början tecknats så att försäkringstagare och försäkrad är en och samma fysiska person, kan senare överlåtelse göras endast om försäkringen överlåts till annan delägare i företaget (kompanjon) eller till företaget. Om Företagarskydd från början tecknats med annan ägare till försäkringen än den försäkrade, kan senare överlåtelse endast göras i följande fall: Från kompanjon till annan kompanjon. Från kompanjon till den försäkrades företag och tvärtom. Från kompanjon till den försäkrade. Från den försäkrades företag/arbetsgivare till den försäkrade eller till den försäkrades nye arbetsgivare, då den försäkrade lämnar företaget/arbetsgivaren. Från den försäkrade till dennes make/registrerad partner/sambo. Överlåtelser enligt ovan ska anmälas till och godkännas av Folksam. Obs! Förutsättning för ett giltigt försäkringsskydd efter en överlåtelse är att den försäkrade tillhör den försäkringsberättigade gruppen. A.14 Pantsättning Pantsättning av Företagarskydd kan ske. Avtal om pantsättning av Företagarskydd ska snarast anmälas till Folksam. Pantavtalets giltighet prövas först när försäkringsfall inträffat. A.15 Särskilda regler vid kompanjons död Avlider försäkringstagare inom ramen för en så kallad kompanjonförsäkring, övergår rätten till försäkringen till den försäkrade som härigenom inträder som ägare. När äganderätten till försäkringen övergått till den försäkrade, gäller det generella förmånstagarförordnandet, om inte individuellt förordnande görs. Se avsnitt Förmånstagarförordnande. A.16 Återbäring Återbäring som kan tillkomma försäkringen ska användas för sänkning av premien.
A Allmänt om gruppavtalet och försäkringsavtalet. 7 A.17 Preskription Rätten till försäkringsersättning upphör tre år efter att du har fått kännedom om att anspråket kunde göras gällande och i varje fall inom tio år från det att anspråket tidigast kunde göras gällande. Eventuell talan mot Folksam måste väckas inom dessa tidsgränser. Om du har anmält en skada före preskriptionstidens utgång och är missnöjd med Folksams slutliga besked, har du möjlighet att väcka talan inom sex månader från det att du har fått beskedet, även om nämnda tidsgränser skulle överskridas. A.18 Folksams behandling av personuppgifter Huvudansvarig för behandlingen av dina personuppgifter är det Folksambolag som du har avtal med. De personuppgifter som vi hämtar om dig används för att vi ska kunna fullgöra våra avtalsförpliktelser och för ändamål som är nödvändiga i försäkrings- och sparandeverksamheten. Uppgifterna används för till exempel premieberäkning, statistik och förebyggande av skador samt för marknadsföring genom till exempel e-post och sms. Vi använder även uppgifterna i vår skadeförebyggande forskning. De flesta uppgifterna lämnar du själv, men vi kan även komplettera med uppgifter från andra källor, som folkbokförings-, fastighetsoch kreditupplysningsregister. Dina personuppgifter behandlas med sekretess, i enlighet med Folksams etiska regler. I ett kundregister som är gemensamt för Folksambolagen hanteras dina adressuppgifter samt enkla grundläggande uppgifter om ditt avtal. Kundregistret används bland annat för automatisk adressuppdatering, samordning av information till dig och marknadsföring. Enligt personuppgiftslagen har du rätt att begära information om och rättelse av de personuppgifter som finns om dig. För utdrag skriver du till: Registerutdrag, Folksam, 106 60 Stockholm. A.19 Om oriktiga uppgifter lämnas till Folksam Oriktiga eller ofullständiga uppgifter kan medföra att försäkringen blir ogiltig eller att vi är fria från ansvar enligt bestämmelserna i försäkringsavtalslagen och allmän svensk lag i övrigt. Inbetald premie återbetalas inte i sådant fall. A.20 Skaderegistrering För att minska kostnaderna för ersättning som baseras på oriktiga uppgifter använder sig försäkringsbolagen av ett för försäkringsbranschen gemensamt skadeanmälningsregister, GSR. Genom registret, som endast används i samband med skadereglering, får försäkringsbolaget reda på om skadan tidigare anmälts till annat bolag. De uppgifter som registreras är skadetyp, skadedatum, skadenummer och person- eller organisationsnummer. Personuppgiftsansvarig för GSR är Svensk Försäkring, Box 24043, 104 50 Stockholm. Folksam har rätt att använda GSR för registrering av anmälda skador i anledning av gruppförsäkringarna.
8 B Dödsfallskapital B Dödsfallskapital Grupplivförsäkringen omfattar ersättning vid dödsfall (dödsfallskapital). B.1 Försäkringsbelopp Försäkringsbeloppets storlek framgår av försäkringsbeskedet. Försäkringsbeloppet anges i antal prisbasbelopp. Dödsfallskapitalets storlek beräknas på grundval av det prisbasbelopp som gäller när dödsfallet inträffar. B.2 Utbetalning av dödsfallskapital Avlider den försäkrade under den tid försäkringen gäller, utbetalas dödsfallskapital enligt följande: Om den försäkrade också är försäkringstagare, sker utbetalning till förmånstagare. Om den försäkrade inte är försäkringstagare, sker utbetalning till försäkringstagaren, det vill säga till den person eller det företag som äger försäkringen. Vid dödsfall ska följande handlingar sändas till Folksam: Folksams blankett för dödsfallsanmälan Övriga handlingar som Folksam efterfrågar Om försäkringen är pantsatt, ska pantavtal insändas tillsammans med dödsfallsanmälan. Folksam betalar inga kostnader som kan uppkomma i samband med insändandet av handlingarna. B.3 Förmånstagarförordnande Företagarskydd gäller med ett generellt förmånstagarförordnande. I förmånstagarförordnandet regleras vem som får försäkringsbeloppet vid den försäkrades dödsfall om försäkrad och försäkringstagare är samma person. Förmånstagare till dödsfallskapital och annan ersättning som utbetalas efter den försäkrades död är om inte försäkringstagaren insänt annat skriftligt förordnande till Folksam i första hand make, registrerad partner eller sambo (enligt sambo lagen), i andra hand arvingar. Förordnande till förmån för make eller registrerad partner upphör att gälla när ansökan om äktenskapsskillnad eller ansökan om upplösning av registrerat partnerskap inkommit till domstol, om det inte av omständigheterna framgår att försäkringstagaren varit av annan mening. Detta innebär i regel att förordnandet inte gäller under betänketid enligt äktenskapsbalken/ lagen om registrerat partnerskap. Förordnande till förmån för sambo upphör att gälla när samboförhållandet upplösts, om inte annat angivits i förordnandet. Förmånstagare kan helt eller delvis avstå från sin rätt. Som förmånstagare inträder då den eller de som enligt förmånstagarförordnandet står närmast i tur. Avståendet ska göras innan förmånstagaren kan anses ha tillträtt sitt förvärv och innan bouppteckning inlämnats till Skatteverket. Ändring av förmånstagarförordnande Det generella förmånstagarförordnandet ovan kan ändras. Ändringen ska anmälas skriftligen på en blankett som kan beställas från oss. Förmånstagarförordnandet kan inte ändras genom testamente.
C Begränsningar i försäkringens giltighet 9 C Begränsningar i försäkringens giltighet C.1 Självmord Innan ett år förflutit från det att försäkringen trädde i kraft eller senast återupplivades gäller försäkringen vid självmord endast om det måste antas att den tagits utan tanke på självmordet. C.2 Vistelse utomlands Vid vistelse utomlands, som inte berörs av begränsningarna under C gäller försäkringen enligt nedan. Ersättning vid dödsfall kan lämnas om den försäkrade avlider utomlands oavsett utlandsvistelsens längd. C.3 Krig Med krig avses krigstillstånd, krigsförhållanden, krigsliknande oroligheter, inbördeskrig, revolution eller uppror. Utanför Sverige Om den försäkrade trots Utrikesdepartementets avrådan reser till område utanför Sverige där krig råder, lämnas inte ersättning om försäkringsfallet är orsakat av kriget. Bryter krig ut under vistelsen i området gäller dock försäkringarna utan särskilda begränsningar under de första tre månaderna. Ersättning lämnas inte för försäkringsfall som inträffar vid deltagande i krig. Även till exempel militärt bevakningsuppdrag i FN:s eller annan liknande organisations regi räknas som deltagande i krig under den tid den försäkrade vistas i det område som uppdraget avser. C.4 Skador orsakade av atomkärnreaktion samt biologiska, kemiska och nukleära substanser Ersättning lämnas inte för försäkringsfall vars uppkomst eller omfattning har direkt eller indirekt samband med atomkärnreaktion. Ersättning lämnas inte heller för försäkringsfall genom spridande av biologiska, kemiska eller nukleära substanser i samband med terrorhandling. Med terrorhandling avses en skadebringande handling som är straffbelagd där den begås eller där försäkringsfallet inträffar och som framstår att vara utförd i syfte att allvarligt skrämma en befolkning otillbörligt tvinga offentliga organ eller internationell organisation att genomföra eller avstå från att genomföra viss åtgärd eller allvarligt destabilisera eller förstöra de grundläggande politiska, konstitutionella, ekonomiska eller sociala strukturerna i ett land eller i en internationell organisation. C.5 Force majeure Uppkommer dröjsmål med utredning om inträffat försäkringsfall eller med utbetalning av försäkringsbelopp, är Folksam inte ansvarigt för förlust som kan drabba den försäkrade eller rättsinnehavare, om dröjsmålet beror på myndighets åtgärd, krigshandling, konflikter på arbetsmarknaden eller liknande händelser.
10 D Begreppsförklaringar D Begreppsförklaringar Försäkrad Den person på vars liv försäkringen gäller. Försäkringstagare Den person eller det företag som under försäkringstiden äger försäkringen. Förmånstagare Den som vid den försäkrades död ska få försäkringsbeloppet om försäkrad och försäkringstagare är samma person. Försäkringsbesked Ger en översiktlig information om försäkringens omfattning. Prisbasbelopp Belopp som grundar sig på prisutvecklingen i samhället och som varje år bestäms av regeringen. Det används bland annat för beräkning av vissa försäkringsbelopp. Näringsidkare Person som driver rörelse inom inkomstslaget näringsverksamhet. Kompanjon Fysisk person som tillsammans med den försäkrade bedriver näringsverksamhet i någon bolagsform.
E Vi vill att du ska vara nöjd 11 E Vi vill att du ska vara nöjd Vänd dig först till oss på Folksam Om du har frågor, ta i första hand kontakt med din handläggare. Då har du möjlighet att få förklaringar och kompletterande upplysningar. Adress och telefonnummer finns på brevet från din handläggare samt på ditt försäkringsbrev eller försäkringsbesked. Om du skulle vilja gå vidare med ditt ärende, har du rätt att få det prövat. Det finns olika möjligheter, beroende på vilken typ av försäkring du har. Kundombudsmannen Folksam prövar kostnadsfritt de flesta försäkrings-, sparande- och skadeärenden. Det är en fristående och opartisk instans. Anmälan måste göras inom ett år från det att Folksam lämnat slutligt besked. Adress: 106 60 Stockholm Telefon: 020-65 52 53 E-post: kundombudsmannen@folksam.se folksam.se/kundservice/kundombudsmannen Personförsäkringsnämnden prövar kostnadsfritt försäkringsmedicinska frågor om liv-, sjuk- och olycksfallsförsäkringar. Ansökningsblankett beställer du av Folksam eller Personförsäkringsnämnden. Adress: Box 240 67, 104 50 Stockholm Telefon: 08-522 787 20 www.forsakringsnamnder.se Allmänna reklamationsnämnden, ARN, prövar kostnadsfritt de flesta tvister om privatpersoners försäkringar. Undantag är tvister som rör lägre belopp än 2 000 kronor samt medicinska bedömningar och vållandefrågor vid trafikolyckor. Anmälan till ARN måste göras senast sex månader efter det att Folksam eller Kundombudsmannen har lämnat slutligt besked. Adress: Box 174, 101 23 Stockholm Telefon: 08-508 860 00. www.arn.se Tingsrätten kan pröva din tvist med Folksam. Om du har rättsskyddsförsäkring kan den ofta ersätta en del av kostnaderna, men du måste i så fall kontakta advokat eller annat lämpligt ombud, som kan godkännas av Försäkringsbolagens rättsskyddsnämnd. Konsumenternas bank- och finansbyrå och Konsumenterna Försäkringsbyrå ger kostnadsfri information och råd men prövar inte enskilda sparandetvister. Adress: Box 242 15, 104 51 Stockholm Telefon: 0200-22 58 00 www.bankforsakring.konsumenternas.se/ Kommunal konsumentvägledning finns i många kommuner och ger kostnadsfri hjälp i försäkringsärenden. Vänta inte för länge Om du väntar för länge med att få din tvist prövad, kan du förlora din rätt till ersättning. Anspråket preskriberas därmed. För att undvika preskription måste du väcka talan vid tingsrätten. I regel måste detta ske inom tre år från det att du fått kännedom om att fordringen kunde göras gällande, och i varje fall inom tio år från det att fordringen tidigast kunde göras gällande. Om du som privatperson anmält en skada före preskriptionstidens utgång, har du alltid sex månader på dig att väcka talan från det att du fått slutligt besked från Folksam eller Kundombudsmannen Folksam.
Kompletterande försäkringsvillkor beträffande preskription Gäller från och med 1 januari 2015 Preskription Rätten till försäkringsersättning eller annat försäkringsskydd upphör om den som gör anspråk på ersättning inte väcker talan mot oss inom tio år från tidpunkten när det förhållande som enligt försäkringsavtalet berättigar till sådant skydd inträdde. Med förhållande avses de förutsättningar i försäkringsavtalet/ gruppavtalet, försäkringsbeskedet och försäkringsvillkoren som måste vara uppfyllda för att rätt till ersättning ska föreligga. Preskriptionstiden börjar löpa när rätt till ersättning från försäkringen föreligger. Den som framställt sitt anspråk till oss inom den tid som anges här, har dock alltid minst sex månader på sig att väcka talan mot oss från den dag vi har förklarat att vi tagit slutlig ställning till anspråket. S12402 14-09
Folksam 106 60 Stockholm 0771-950 950 folksam.se S 0848 12-11