Folksam Partnermarknad Finans Ersättning för förmedlad försäkring gäller från och med 1 september 2009
Innehåll 1 Dokumentet innehåller... 3 2 Fondförsäkring... 4 2.1 Avtal med löpande avisering... 4 2.2 Avtal med engångsavisering och extra premier med försäkringstid på minst 10 år... 4 2.3 Produkt - Löneväxling... 5 2.4 Beståndsersättning på kapitalet... 5 2.5 Produkt - Kapitalspar... 5 3 Traditionell försäkring... 6 3.1 Avtal med löpande avisering... 6 3.2 Avtal med engångsavisering och extra premier med försäkringstid på minst 10 år... 6 3.3 Produkt - Löneväxling... 7 3.4 Beståndsersättning på kapitalet... 7 4 Övrigt... 8 4.1 Premiehöjningar... 8 4.2 Flytt till Folksam... 8 4.3 75 år och äldre... 8 4.4 Upphörande av förmedlarverksamhet... 8 5 Risk, sjuk och olycksfallsförsäkring... 9 6 Annullationsansvar... 10 6.1 Löpande avisering avtal... 10 6.2 Engångsaviserade avtal och Löneavstående... 10 6.3 Riskförsäkring... 10 6.4 Flytt från Folksam... 10 6.5 Återbetalning av utbetald provision under annullationsansvarstiden... 10 7 Utbetalning av ersättning... 11 7.1 Up front ersättning... 11 7.2 Beståndsersättning... 11 7.3 Premiehöjning... 11 7.4 Extra premier... 11 ~3552990
3 (11) 1 Dokumentet innehåller Bestämmelser om ersättning till försäkringsförmedlare som godkänts och har förmedlarkod i Folksam. Bestämmelserna gäller för försäkringsavtal tecknade från och med 1 september 2009. 3(11)
4 (11) 2 Fondförsäkring 2.1 Avtal med löpande avisering Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag. Löpande årspremie 20 % up front För full ersättning måste avtalad betalningstid vara minst 10 år. Vid kortare betalningstider reduceras ersättningen enligt tabell nedan. Betalningstid år Ersättning % 9 18 8 16 7 14 6 12 5 10 4 8 3 6 2 4 1 2 2.2 Avtal med engångsavisering och extra premier med försäkringstid 1 på minst 10 år Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag. Engångspremie 3,5 % up front För full ersättning måste avtalad försäkringstid vara minst 10 år. Vid kortare försäkringstid reduceras ersättningen enligt tabell nedan. Försäkringstid år Ersättning % 9 3,15 8 2,80 7 2,45 6 2,10 5 1,75 4 1,40 3 1,05 2 0,70 1 0,35 1 försäkringstid = uppskovstid + utbetalningstid 4(11)
5 (11) 2.3 Produkt - Löneväxling Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag 2 Up front 14 % 2.4 Beståndsersättning på kapitalet Ersättning för försäkringar med fondvärde. Beräkning sker på kapitalet vid varje månadsskifte. Ersättning gäller för förmedlare med giltig skötselfullmakt registrerad hos Folksam. Ersättning gäller samtliga avtal, även fribrev och avtal under utbetalning, samt portföljförvaltningstjänster. Ingen ersättning utgår för fonder med förvaltningsavgift 0,5 procent eller lägre. Beståndsersättning, årlig 0,25 % 2.5 Produkt - Kapitalspar Ersättning utbetalas som beståndsvårdsersättning och utan annullationsansvar. Beräkning sker på kapitalet vid varje månadsskifte. Ersättning gäller för förmedlare med giltig skötselfullmakt registrerad hos Folksam. Ersättning gäller samtliga avtal, även fribrev, samt portföljförvaltningstjänster. Ingen ersättning utgår för fonder med förvaltningsavgift 0,5 procent och lägre. Beståndsersättning, årlig 0,75 % 2 120 kr/år och 0,40 % kapitalavgift 5(11)
6 (11) 3 Traditionell försäkring 3.1 Avtal med löpande avisering Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag Löpande årspremie 20 % up front För full ersättning måste avtalad betalningstid vara minst 10 år. Vid kortare betalningstid reduceras ersättningen enligt tabell nedan. Betalningstid år Ersättning % 9 18 8 16 7 14 6 12 5 10 4 8 3 6 2 4 1 2 3.2 Avtal med engångsavisering och extra premier med försäkringstid 3 på minst 10 år Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag Engångspremie 3,5 % up front För full ersättning måste avtalad försäkringstid vara minst 10 år. Vid kortare försäkringstid reduceras ersättningen enligt tabell nedan. Försäkringstid Ersättning % 9 3,15 8 2,80 7 2,45 6 2,10 5 1,75 4 1,40 3 1,05 2 0,70 1 0,35 3 försäkringstid = uppskovstid +utbetalningstid 6(11)
7 (11) 3.3 Produkt - Löneväxling Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag 4 Up front 14 % 3.4 Beståndsersättning på kapitalet Ersättning för försäkringar med kapitalvärde. Beräkning sker på kapitalet vid varje månadsskifte. Ersättning gäller för förmedlare med giltig skötselfullmakt registrerad hos Folksam. Ersättning gäller samtliga avtal, även fribrev samt avtal under utbetalning. Beståndsersättning, årlig 0,25 % 4 120 kr/år, 1,0 % försäkringsavgift och 0 % i premieavgift 7(11)
8 (11) 4 Övrigt 4.1 Premiehöjningar Provision för premiehöjningar lämnas enligt de regler som gäller för ett motsvarande nytecknat avtal. Ny annullationsansvarstid för höjningen gäller från ändringstidpunkten. 4.2 Flytt till Folksam Flytt till Folksam från annan försäkringsgivare räknas som nyteckning och ersätts som engångsbetalda avtal, för det inflyttade kapitalet. Löpande premier på avtalet räknas som nyteckning, löpande avisering. 4.3 75 år och äldre För försäkrade som är äldre än 75 år lämnas provision enligt följande: Löpande avisering Engångsavisering och extra premier Beståndsersättning 3,5 % premieprovision 3,5 % up front 0,25 % årligen 4.4 Upphörande av förmedlarverksamhet Om förmedlaren inte längre har tillstånd för försäkringsverksamhet, eller av annan anledning upphör med verksamheten ska en avräkning göras. Vid avräkningen justeras förmedlarens innestående ersättning för nyteckning och höjning mot nuvärdet av uppskattade annullationer. Om Folksam står i skuld till förmedlaren, ska skulden regleras inom 30 dagar, från den tidpunkt som sluträkningen skett. Om förmedlaren står i skuld till Folksam ska skulden regleras inom 30 dagar, från den tidpunkt som Folksam fakturerat förmedlaren. Om betalningen inte sker i rätt tid, löper skulden med dröjsmålsränta. 8(11)
9 (11) 5 Risk, sjuk och olycksfallsförsäkring Produkt Sjukvårdsförsäkring Individuell sjukförsäkring Barnförsäkring Företagsskydd, Gruppliv Personskadeförsäkring Dödsfallsförsäkring Olycksfallsförsäkring för ålderspensionär Individuell olycksfall- och sjukförsäkring för svenskar i utlandet Ersättning 10 % (beståndsersättning) 25 % up front 60 % up front 25 % up front 20 % up front 25 % up front 20 % up front 20 % up front Sjukförsäkring och barnsförsäkring utbetalas när första premie är inbetald. Provisionen för övriga riskprodukter utbetalas i takt med inbetald premie under första året. 9(11)
10 (11) 6 Annullationsansvar 6.1 Löpande avisering avtal För löpande avtal tillämpas ett rakt annullationsansvar om 36 månader från och med den första betalningsregistreringen. Annullationsansvar inträder när premiebetalningen upphör eller när den inbetalade premien är lägre än den avtalade. 6.2 Engångsaviserade avtal och Löneavstående För engångsbetalda avtal tillämpas ett rakt annullationsansvar om 36 månader från och med den första betalningsregistreringen. För engångsbetald försäkring inträder annullationsansvar när försäkringskapitalet utbetalas från Folksam. 6.3 Riskförsäkring För Riskförsäkringar tillämpas ett annullationsansvar om 24 månader från teckningsdagen. Annullationsansvar omfattar inte sjukvårdsförsäkring. 6.4 Flytt från Folksam Försäkring som flyttas till annat försäkringsbolag genom flytträtt aktualiserar annullationsansvar. 6.5 Återbetalning av utbetald provision under annullationsansvarstiden Efter anmodan från Folksam ska för mycket utbetald provision återbetalas enligt Folksams faktureringsrutinen. Avstämning sker fortlöpande under annullationsansvarstiden. 10(11)
11 (11) 7 Utbetalning av ersättning 7.1 Up front ersättning Utbetalas för nytecknad försäkring när den första premien betalningsregistreras. Ersättningen justeras efter 12 månader så att den motsvara den faktiskt inbetala premien. Up front ersättning utbetalas till den som sålt försäkringsavtalet och har en förmedlarkod i Folksam. 7.2 Beståndsersättning Beräkningen sker på kapitalet vid varje månadsskiftet. Utbetalning sker i slutet på nästkommande månad. Utbetalningen sker i tillsammans med övrig ersättning. Beståndsersättning utbetalas till den som har giltig skötselfullmakt registrerad hos Folksam. 7.3 Premiehöjning Regleras kvartalsvis i efterskott på försäkrings årsförfallodag. Ersättning för premiehöjning utbetalas till den som har giltig skötselfullmakt registrerad hos Folksam. 7.4 Extra premier Utbetalning sker månaden efter Folksam registrerat inbetalningen. Ersättning för extra premier utbetalas till den som har giltig skötselfullmakt registrerad hos Folksam. 11(11)