Villkor för Storebrand Kapitalförsäkring (Privat) 2008:1 Storebrand Livsforsikring Sverige - filial till Storebrand Livsforsikring AS (Norge), 516403-6997, Registrerat i Bolagsverkets filialregister - 1 -
Innehållsförteckning: 1 INLEDNING OCH DEFINITIONER... 3 2 FÖRSÄKRINGSAVTALET... 3 2.1 ALLMÄNNA REGLER... 3 2.2 FÖRSÄKRINGSAVTALETS IKRAFTTRÄDANDE OCH TIDEN FÖR STOREBRANDS ANSVAR... 3 3 ÅNGERRÄTT... 3 4 PREMIEN... 3 5 FÖRSÄKRINGENS OMFATTNING... 3 5.1 FÖRSÄKRINGSKAPITAL... 3 5.2 ÅTERBETALNINGSSKYDD... 3 6 FÖRMÅNSTAGARE... 3 6.1 ALLMÄNT... 3 6.2 STANDARDFÖRORDNANDE... 3 7 ÅTERKÖP... 4 7.1 ALLMÄNT... 4 7.2 HELT ÅTERKÖP... 4 7.3 PARTIELLT ÅTERKÖP... 4 7.4 ÅTERKÖPSAVGIFT... 4 7.5 NÄR KAN ÅTERKÖP SKE?... 4 7.6 STOREBRANDS RÄTT ATT ÅTERKÖPA FÖRSÄKRINGEN... 4 8 ÖVERLÅTELSE... 4 9 PANTSÄTTNING... 4 10 BELÅNING... 4 11 FLYTTRÄTT... 4 12 VINSTDELNING... 4 13 UTBETALNING AV FÖRSÄKRINGSBELOPP... 4 13.1 ÅTGÄRDER FÖR UTBETALNING... 4 13.2 TIDPUNKT FÖR UTBETALNING OCH RÄNTEBESTÄMMELSER... 4 13.3 LÖPANDE UTBETALNING OCH AVTALAD TID... 5 13.4 STOREBRANDS RÄTT ATT BETALA UT ETT ENGÅNGSBELOPP... 5 13.5 PRESKRIPTION AV RÄTT TILL FÖRSÄKRINGSERSÄTTNING... 5 14 DRIFTS- OCH RISKKOSTNADER SAMT SKATT... 5 15 FORCE MAJEURE... 5 16 ÄNDRING AV VILLKOR... 5 17 GEMENSAMT SKADEANMÄLNINGSREGISTER (GSR)... 5 18 PERSONUPPGIFTSLAGEN... 5 19 OM DU ÄR MISSNÖJD... 6 Storebrand Livsforsikring Sverige - filial till Storebrand Livsforsikring AS (Norge), 516403-6997, Registrerat i Bolagsverkets filialregister - 2 -
1 Inledning och definitioner Dessa villkor gäller för försäkringsavtal avseende kapitalförsäkring tecknad i Storebrand Livsforsikring AS. Försäkringsgivare är Storebrand Livsforsikring AS, org. nr 958 995 369, Postboks 1380, Vika 0114 Oslo, Norge, nedan kallad Storebrand. Styrelsen har sitt säte i Oslo, Norge. Storebrand är vinstutdelande. Försäkringarna meddelas i Sverige genom den svenska filialen och inte genom gränsöverskridande verksamhet. Storebrand står under finansiell tillsyn av Kredittilsynet i Norge. Filialen avser Storebrand Livsforsikring Sverige - filial till Storebrand Livsforsikring AS (Norge), org. nr 516403-6997, Box 5541, 114 85 Stockholm. Försäkringstagare är den som ingått avtal om försäkring med Storebrand. Försäkringstagaren är ägare till försäkringen. Övergår äganderätten till annan, betraktas denne därefter som försäkringstagare. Försäkrad är den på vars liv försäkringen gäller. Förmånstagare är den eller de personer som genom förmånstagarförordnanden angivits som mottagare av försäkringsbelopp. 2 Försäkringsavtalet 2.1 Allmänna regler För försäkringsavtalet gäller försäkringsbeskedet (den bekräftelse som skickas till försäkringstagaren i samband med tecknandet), dessa försäkringsvillkor, i förekommande fall särskilda produktvillkor, den norska försäkringslagstiftningen (lov 10. juni 2005 nr. 44 om forsikringsselskaper, pensjonsforetak og deres virksomhet), försäkringsavtalslagen (2005:104) samt svensk lag i övrigt i den utsträckning det inte är i strid med lagen (1993:645) om tillämplig lag för vissa försäkringsavtal. Till grund för försäkringen ligger de uppgifter som försäkringstagaren eller den försäkrade skriftligen eller på motsvarande sätt lämnat till Storebrand. Om försäkringstagaren lämnat oriktiga eller ofullständiga uppgifter gäller bestämmelserna i försäkringsavtalslagen (2005:104). Detta kan leda till att försäkringsersättningen nedsätts eller helt uteblir. 2.2 Försäkringsavtalets ikraftträdande och tiden för Storebrands ansvar Försäkringsavtalet börjar gälla dagen efter den dag som premien betalas. En förutsättning för avtalets giltighet är att ansökningshandlingarna är fullständiga och att det inte av ansökningshandlingarna eller på annat sätt framgår att försäkringen skall börja gälla senare. Om återförsäkring skall ske inträder Storebrands ansvar i den delen först när återförsäkringen börjar gälla. 3 Ångerrätt Försäkringstagaren har rätt att ångra sig och frånträda försäkringsavtalet inom 30 dagar från den dag försäkringstagaren får kännedom om att försäkringsavtalet kommit till stånd. Anmälan om uppsägning skall ske skriftligen till Storebrand. 4 Premien Storebrand Kapitalförsäkring tecknas med engångspremie. Extra premieinbetalning kan ske när som helst innan försäkringen börjar utbetalas. Storebrand äger rätt att vid varje tidpunkt bestämma att premien inte får understiga ett visst belopp. Premie skall betalas inom 14 dagar från den dag Storebrand skickade krav på premien eller vid en senare förfallodag om sådan anges på fakturan. 5 Försäkringens omfattning 5.1 Försäkringskapital Utbetalning av försäkringskapitalet sker till försäkringstagaren om inte annat är föreskrivet i ett särskilt förmånstagarförordnande (livsfallsförordnande). Utbetalningarna sker månadsvis under den avtalade utbetalningstiden. 5.2 Återbetalningsskydd Försäkringen tecknas med återbetalningsskydd. Återbetalningsskyddet innebär att försäkringskapitalet utbetalas till insatta förmånstagare (dödsfallsförordnande) om den försäkrade avlider. Storleken på utbetalningarna baseras på 101 procent av det garanterade försäkringskapitalet vid tidpunkten då Storebrand får kännedom om dödsfallet. Utöver detta utbetalas eventuella tilläggsavsättningar. Vid utbetalning av återbetalningsskydd sker avräkning för den tid som utbetalning redan skett före dödsfallet. 6 Förmånstagare 6.1 Allmänt Försäkringstagaren har rätt att fritt välja förmånstagare till försäkringen. Ett förmånstagarförordnande eller en ändring i befintligt förmånstagarförordnande skall anmälas skriftligen till Storebrand och vara egenhändigt undertecknat av försäkringstagaren. Förmånstagarförordnandet kan inte ändras genom testamente. Saknas giltigt förmånstagarförordnande sker utbetalning till försäkringstagaren eller, om denne avlidit, försäkringstagarens dödsbo. 6.2 Standardförordnande Om inget annat förmånstagarförordnande skriftligen meddelats Storebrand sker utbetalning vid den försäkrades dödsfall till den försäkrades make/sambo. Om make/sambo saknas eller helt eller delvis avstår från sin rätt sker utbetalning till den försäkrades barn. Om sådana saknas, eller dessa helt eller delvis avstår från sin rätt, sker utbetalning till den försäkrades arvingar. Storebrand Livsforsikring Sverige - filial till Storebrand Livsforsikring AS (Norge), 516403-6997, Registrerat i Bolagsverkets filialregister - 3 -
7 Återköp 7.1 Allmänt Återköp innebär att Storebrand köper tillbaka försäkringen helt eller delvis före den avtalade försäkringstidens slut utan att försäkringsfall inträffar. Den som begär återköp skall kunna styrka sin rätt. Begäran om återköp skall göras skriftligen till Storebrand. Om försäkringsavtalet avslutas eller ändras i förtid genom återköp har Storebrand rätt att ta ut en avgift som bl.a. täcker kostnader som Storebrand haft för försäkringsavtalets ingående. Denna avgift motsvaras av en återköpsavgift. Utbetalning av försäkringskapitalet sker med ett engångsbelopp, efter avdrag för upplupna risk- och driftskostnader, skatt samt eventuell återköpsavgift. 7.2 Helt återköp Vid helt återköp upphör försäkringen att gälla. 7.3 Partiellt återköp Försäkringstagaren skall ange det belopp som försäkringstagaren önskar återköpa. När partiellt återköp skett kan inga extra premier inbetalas på försäkringen. Vid partiellt återköp fortsätter försäkringen att gälla under resterande försäkringstid med de förändringar som föranletts av återköpet. 7.4 Återköpsavgift Om försäkringsavtalet avslutas i förtid genom återköp eller om delåterköp sker har Storebrand rätt att ta ut en avgift bl.a för att täcka kostnader som Storebrand haft för försäkringsavtalets ingående. Denna avgift motsvaras av en återköpsavgift. Storebrand har rätt att ta ut en avgift vid återköp. 7.5 När kan återköp ske? Försäkringen kan återköpas helt eller delvis efter ett år. Endast ett återköp per tolvmånadersperiod medges. 7.6 Storebrands rätt att återköpa försäkringen Storebrand har rätt att återköpa försäkringen innan utbetalningen har påbörjats om försäkringens återköpsvärde är mindre än 30 procent av prisbasbeloppet enligt lagen om allmän försäkring (1962:381). 8 Överlåtelse Försäkringstagaren kan överlåta försäkringen till annan som har rätt att teckna försäkring hos Storebrand. Ett enskilt försäkringsmoment kan dock inte överlåtas separat. Överlåts försäkringen till annan betraktas denne därefter som försäkringstagare. Överlåtelse skall anmälas skriftligen till Storebrand. Storebrand har rätt att ta ut en avgift för överlåtelsen. Avgiften belastar det försäkringskapital som överlåts. 9 Pantsättning Försäkringstagaren kan pantsätta försäkringen. Pantsättningen blir giltig först när Storebrand mottagit skriftligt meddelande om pantsättningen. 10 Belåning Försäkringen kan inte belånas hos Storebrand. 11 Flytträtt Försäkringen får inte flyttas till annan försäkringsgivare men får återköpas. 12 Vinstdelning Försäkringen tillförs bokförd avkastning efter avdrag för kostnader och efter det att Storebrands ägare tilldelats en del av överskottet. Ägarnas andel tas ut under förutsättning att Storebrand uppnår en avkastning som är högre än försäkringens garanterade ränta. Vid bokförda resultat lägre än de som garanterats försäkringen, minskas tilläggsavsättningar i den utsträckning sådana är tillgängliga. 13 Utbetalning av försäkringsbelopp 13.1 Åtgärder för utbetalning Den som gör anspråk på utbetalning av försäkringsbelopp på grund av försäkringsfall skall styrka sin rätt till beloppet. Anmälan om dödsfall skall snarast möjligt göras skriftligen till Storebrand. Till anmälan skall bifogas en dödsattest eller annan handling som styrker dödsfallet samt släktskapsutredning eller andra av Storebrand begärda handlingar. Storebrand anses ha fått kännedom om dödsfallet när anmälan utförts på angivet sätt och samtliga handlingar kommit Storebrand tillhanda. Det åligger inte Storebrand att hålla sig informerad om inträffade dödsfall. Om Storebrand på annat sätt får kännedom om inträffat dödsfall anses Storebrand ha fått kännedom om dödsfallet när Storebrand inhämtat denna upplysning. 13.2 Tidpunkt för utbetalning och räntebestämmelser Utbetalning av försäkringsbelopp skall ske senast en månad efter det att rätt till utbetalning uppkommit och den som gör anspråk på beloppet fullgjort vad som åligger denne. Om det finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig, skall utbetalning ske senast en månad efter det att en sådan utredning avslutats. Utredningen skall bedrivas skyndsamt. Sker utbetalning senare än vad som sagt ovan betalar Storebrand dröjsmålsränta enligt räntelagen. Dröjsmålsränta utbetalas inte om den skulle understiga en halv procent av prisbasbeloppet enligt lagen om allmän försäkring. Härutöver ansvarar inte Storebrand för förlust som kan uppkomma om utredning avseende försäkringsfall eller utbetalning fördröjs. Storebrand Livsforsikring Sverige - filial till Storebrand Livsforsikring AS (Norge), 516403-6997, Registrerat i Bolagsverkets filialregister - 4 -
13.3 Löpande utbetalning och avtalad tid Utbetalningarna sker löpande (månadsvis). Utbetalning kan ske under lägst 5 år och högst 20 år. För Storebrand Kapitalförsäkring (Bolånepension) gäller att utbetalning kan ske under lägst 10 år och högst 20 år. 13.4 Storebrands rätt att betala ut ett engångsbelopp Om försäkringens värde vid påbörjad periodisk utbetalning understiger 30 procent av ett prisbasbelopp enligt lagen om allmän försäkring (1962:381) har Storebrand rätt att ersätta de periodiska utbetalningarna med en engångsutbetalning. 13.5 Preskription av rätt till försäkringsersättning Rätten till ersättning på grund av försäkringsfall går förlorad om inte den som vill göra anspråk på försäkringsersättning väcker talan om försäkringsersättning mot Storebrand inom tre år efter att ha fått kännedom om att anspråket kunde göras gällande, och i varje fall inom tio år från det att anspråket tidigast kunde göras gällande. Har inte begäran om försäkringsersättning framställts mot Storebrand inom denna tid har rätten till ersättning gått förlorad. Om anspråk har framställts mot Storebrand inom denna tid, är fristen enligt första meningen alltid minst sex månader från det att Storebrand har förklarat att det har tagit slutlig ställning till anspråket. Skulle inte Storebrand och den försäkrade komma överens måste talan väckas vid allmän domstol inom angivna tider för att inte rätt till ersättning skall preskriberas. 14 Drifts- och riskkostnader samt skatt Försäkringen belastas med avgifter för att täcka driftsoch riskkostnader samt skatt. Avgifter för driftskostnader framgår av Storebrands vid varje tidpunkt gällande prislista. Storebrand har rätt att fastställa ett lägsta avgiftsbelopp. Storebrand har därvid rätt att ackumulera avgifter för flera perioder för att senare belasta försäkringen vid ett senare tillfälle. Storebrand har rätt att ta ut avgift vid ändring av försäkring. Om Storebrand så finner nödvändigt kan avgifterna under avtalstiden ensidigt ändras av Storebrand. 15 Force majeure Storebrand svarar inte för skada till följd av stridsåtgärder i arbetslivet, lagbud, myndighetsåtgärd, krigshändelse eller annan omständighet, varöver försäkringsgivaren inte råder, och inte heller för annan skada, om försäkringsgivaren förfarit med normal aktsamhet. 16 Ändring av villkor Storebrand har rätt att under försäkringstiden ändra dessa försäkringsvillkor eller försäkringsavtalet i övrigt om det behövs på grund av försäkringens art eller någon annan särskild omständighet. Ändring kan avse avgifter, beräkningsantaganden samt försäkringsavtalet i övrigt. Som annan särskild omständighet räknas till exempel ändrad lagstiftning eller författning, ändrad tillämpning av lag eller annan författning eller myndighets föreskrift. Ett meddelande om villkorsändring får verkan tidigast en månad efter det att Storebrand informerat om ändringen eller vid en annan tidpunkt som följer av lag eller myndighets föreskrift. En ändring av avgifter och beräkningsantaganden får verkan tidigast fyra månader efter det att Storebrand informerat om ändringen. 17 Gemensamt skadeanmälningsregister (GSR) För att förhindra att försäkringsbolagen gör utbetalningar av ersättningar som grundar sig på oriktiga uppgifter använder sig försäkringsbolagen av ett för försäkringsbranschen gemensamt skadeanmälningsregister. Registret används endast i samband med skadereglering. Storebrand har rätt att registrera anmälda skador hänförliga till denna försäkring till det gemensamma skadeanmälningsregistret. 18 Personuppgiftslagen Personuppgiftslagen (1998:204) syftar till att skydda enskilda personers personliga integritet vid behandling av deras personuppgifter. Storebrand äger och är ansvarigt för kundregistret (personuppgiftsansvarig). Personuppgifter som registreras i samband med att försäkringsavtal ingås, kommer endast att behandlas av Storebrand och de bolag Storebrand samarbetar med för att kunna fullgöra ingångna avtal. Uppgifterna kan även komma att användas i marknadsföringssyfte, vilket innebär att information om Storebrands tjänster och produkter kan komma att skickas till den registrerade. Den registrerade har rätt att efter anmälan till Storebrand avsäga sig direktreklam. Det är frivilligt att lämna information om personuppgifter. Fullständig information är dock nödvändig för att Storebrand skall kunna ingå försäkringsavtal. Behandling av personuppgifterna kommer att ske under försäkringstiden. Personuppgifterna sparas även under tio år efter försäkringsavtalets upphörande i enlighet med bokföringslagen (1999:1078). Storebrand sparar med stöd av försäkringsavtalslagen (2005:104) även uppgifterna för den händelse att inget avtal ingås med Storebrand. Personuppgiftslagen syftar till att skydda enskilda personers personliga integritet vid behandling av deras personuppgifter. Personuppgifter som registreras i samband med att försäkringsavtal ingås, kommer endast att behandlas av Storebrand och de bolag vi samarbetar med. Till personuppgifter räknas även hälsouppgifter som inhämtas för riskbedömning av avtalet. Behandlingen av personuppgifterna kommer att ske under avtalets giltighetstid och utbetalningsperiod. Närmare information om vilka personuppgifter Storebrand har om den registrerade kan denne en gång årligen erhålla kostnadsfritt genom en skriftlig begäran till Storebrand. Den registrerade har också rätt att få rättelse av de personuppgifter som registrerats. Information om och rättelse av de personuppgifter som registrerats framställs skriftligen till Storebrand Livsforsikring, Box 5541, 114 85 Stockholm eller till e-post kundservice@storebrand.se. Storebrand Livsforsikring Sverige - filial till Storebrand Livsforsikring AS (Norge), 516403-6997, Registrerat i Bolagsverkets filialregister - 5 -
19 Om du är missnöjd Missförstånd och andra oklarheter kan uppstå. Ring eller skriv till den som handlagt ditt ärende i Storebrand så hjälps vi åt att utreda problemet. Storebrand Livsforsikring Sverige Besöksadress: Kungsgatan 12-14 Box 5541 114 85 Stockholm e-post: kundservice@storebrand.se Telefon: 08-700 22 22 Fax: 08-700 22 10 Om det visar sig att du ändå inte är nöjd med Storebrands beslut finns det andra möjligheter att få ärendet prövat. Storebrand Livsforsikring AS Begära hos Storebrand Livsforsikring Sverige, filial till Storebrand Livsforsikring AS (Norge), att ärendet omprövas hos Storebrand Livsforsikring AS, Personförsäkringsnämnden (PFN) Inhämta utlåtande från Personförsäkringsnämnden om saken rör tolkning av försäkringsvillkor Besöksadress Karlavägen 108 Postadress: Box 24067 104 50 Stockholm tfn 08-522 787 20. Allmänna reklamationsnämnden (ARN) Få ärendet prövat av Allmänna reklamationsnämnden Besöksadress: Teknologgatan 8c, Postadress: Box 174 101 23 Stockholm tfn 08-555 017 00 Konsumenternas Försäkringsbyrå Konsumenternas Försäkringsbyrå ger kostnadsfritt råd och hjälp som rör privatpersoners försäkringar Besöksadress: Karlavägen 108 Postadress: Box 24215 104 51 Stockholm tfn 08-22 58 00. Mer information finns på www.konsumenternasforsakringsbyra.se Allmän domstol Väcka talan mot Storebrand Livsforsikring AS vid allmän domstol i Sverige. Edition: Villkor för Kapitalförsäkring (Privat) 20130101:A Storebrand Livsforsikring Sverige - filial till Storebrand Livsforsikring AS (Norge), 516403-6997, Registrerat i Bolagsverkets filialregister - 6 -