PRODUKTFAKTA OLYCKSFALL 1
Gäller fr.o.m. 1.3.2015. 2
INNEHÅLLSFÖRTECKNING Olycksfallsförsäkring skydd för dig 4 Beviljande av försäkring samt giltighet 5 Stadigvarande bostadsort ska vara i Finland 6 Hur kan du teckna olycksfallsförsäkring? 6 Vilka faktorer påverkar premien? 6 Är du försäkrad vid idrott? 6 Vad ersätter olycksfallsförsäkringen? 7 Vad avses med olycksfall? 7 Som olycksfall ersätts inte 7 Bestående men på grund av olycksfall 8 Dödsfall genom olycksfall 8 Kraftansträngning och plötslig rörelse 9 Undersökningar och vård som ordinerats av läkare 9 Vad ersätter olycksfallsförsäkringen inte? 10 Premien ska betalas på förfallodagen 12 Ansökan om ersättning 13 Ersättning för vårdkostnader 13 Sökande av ändring 14 Behandling av konfidentiella uppgifter 15 Finansinspektionen övervakar bolagets verksamhet 15 Bli övertygad 16 Bekanta dig också med våra andra försäkringar! 17 Tips och hjälp 18 Grundfakta om försäkringen 12 Försäkringsavtal och försäkringsbrev 12 Försäkringen börjar och upphör 12 Ändringar i avtalet 12 3
OLYCKSFALLSFÖRSÄKRING SKYDD FÖR DIG I Finland inträffar cirka en miljon skador varje år till följd av olycksfall. Olycksfall kan drabba oss alla när som helst. Om du inte har något skydd genom lagstadgade försäkringar, såsom olycksfallsförsäkring för skolelever eller arbetstagare, är det bra att teckna en egen olycksfallsförsäkring. För din försäkring kan du själv välja skydd och ersättningsbelopp gällande vårdkostnader, bestående men på grund av olycksfall och dödsfall genom olycksfall. 4
Beviljande av försäkring samt giltighet Olycksfallsförsäkring kan beviljas för personer i åldern 0 79 år. Den gäller fram till utgången av den försäkringsperiod under vilken den försäkrade fyller 80 år. Försäkringen för ett barn behöver med andra ord inte förnyas, utan den gäller automatiskt efter att barnet blivit myndigt. Olycksfallsförsäkringen ger dig skydd dygnet runt: den gäller i arbetet, skolan och på fritiden. Vid olycksfall i arbetet eller skolan ska ersättning dock först sökas utifrån skolans, kommunens eller arbetsgivarens lagstadgade försäkring, beroende på var olycksfallet har inträffat. Olycksfallsförsäkringen ger dig skydd även utomlands. Den gäller på resor överallt i världen i sex månader från början av resan. Observera dock att olycksfallsförsäkringen ensam inte är ett tillräckligt skydd på resorna. Den innefattar begränsningar av ersättningsbelopp och ersätter till exempel inte insjuknande på resa, annullering eller avbrytande av resa och inte heller försening från resa. Kan beviljas 0 79 personer i åldern Gäller tills den försäkrade fyller 80 Ger skydd dygnet runt 24 timmar år 5
Stadigvarande bostadsort ska vara i Finland Du kan beviljas olycksfallsförsäkring om du är stadigvarande bosatt i Finland och har ett giltigt FPA-kort. Du anses inte vara stadigvarande bosatt i Finland om du vistas utomlands i fler än sex månader per år. Hur kan du teckna olycksfallsförsäkring? Samtidigt kan du ta försäkringar för hela familjen. Alternativt kan du ta försäkringar genom att ringa till vår kundservice. Försäkringen börjar gälla när du själv vill, men tidigast när du har ansökt om försäkring hos Finska Skadeförsäkring. Vilka faktorer påverkar premien? På premien inverkar bland annat din ålder och de skydd och försäkringsbelopp som du valt. Försäkringsbeloppen och premien justeras årligen utifrån din ålder och index. Är du försäkrad vid idrott? Om du motionsidrottar ger olycksfallsförsäkringen ett tillräckligt skydd för dig. Olycksfallsförsäkringen ersätter inte skador som har förorsakats då du deltagit i en tävling eller match eller träning som arrangerats av ett idrottsförbund eller en idrottsförening eller i träning enligt träningsprogram eller i träning som är typisk för den aktuella grenen. Försäkringen gäller inte heller i samband med vissa riskfyllda idrottsgrenar och -aktiviteter som specificeras i försäkringsvillkoren. Idrottsbegränsningarna gäller inte personer under 16 år. Idrottsbegränsningarna gäller från och med utgången av den försäkringsperiod under vilken den försäkrade fyller 16 år. 6
VAD ERSÄTTER OLYCKSFALLSFÖRSÄKRINGEN? Vad avses med olycksfall? Med olycksfall avses en plötslig och oförutsedd händelse som orsakar kroppsskada. Olycksfallet inträffar utan egen förskyllan och beror på yttre faktor. Som olycksfall ersätts utöver vanliga skador till exempel drunkning värmeslag solsting förfrysning gasförgiftning skada till följd av betydande växling i lufttryck förgiftning genom ämnen som intagits av misstag. Som olycksfall ersätts inte smittosam sjukdom eller sjukdom jämte följder som orsakats av bett eller sting av insekt eller fästing skador som orsakas av bitning på tand eller tandprotes, även om en yttre faktor bidragit till detta diskbråck, magbråck, bråck i ljumsktrakten, akillessenerupturer eller ofta återkommande urledvridningar av leder, såvida inte skadan föranletts av ett olycksfall där även en frisk vävnad skulle ha tagit skada psykiska följder av olycksfall. Exempel: Frida Försäkrad skulle till butiken när hon stöp i hemtrappan. Frida skadade sin arm och var tvungen att genast uppsöka läkare. Nästa vecka måste armen opereras. Läkaren ordinerade Frida mediciner och fysikalisk vård tio gånger som rehabilitering. Olycksfallsförsäkringen ersatte Frida kostnader för läkarbesök, operation, mediciner och fysikalisk vård tio gånger. Exempel: Bror spelade tennis med sin kompis. Under spelets gång stannade han och spände sig för att slå bollen. Samtidigt kände han en stor smärta i vristen. Läkaren konstaterade att Bror hade en fullständig akillesseneruptur som måste behandlas omgående. Enligt allmänn medicinsk erfarenhet kan en frisk akillessena inte brista i sin helhet till följd av en händelse som beskrivits ovan. I detta fall har rupturen förorsakats av belastningsförändringar och degenerativa förändringar i akillessenan, vilka är sjukdomsbaserade lyten. Som olycksfall ersätts inte akillessenerupturer, såvida inte skadan har orsakats av ett olycksfall där även en frisk vävnad skulle ha tagit skada. Därför ersatte olycksfallsförsäkringen inte Brors kostnader. 7
Bestående men på grund av olycksfall Du kan ta ett skydd vid bestående men på grund av olycksfall för din försäkring. Med hjälp av menersättning klarar du dig om dina inkomster minskar eller om det uppstår extra kostnader för skadan. Om du väljer detta skydd får du ersättning för bestående men på grund av olycksfall. Menersättning betalas när menet har blivit bestående, dock senast tre år efter olycksfallet. Ersättning för bestående men betalas enligt Social- och hälsovårdsministeriets invaliditetsklassificering. Klassificeringen (1 20) bygger på skadans art och påverkas inte av den försäkrades yrke, fritidsintressen eller andra individuella förhållanden. En invaliditetsklass motsvarar en invaliditetsgrad på fem procent. Vid en skada i till exempel invaliditetsklass 4 betalas i engångsersättning ett belopp som utgör 20 procent av det försäkringsbelopp som gällde vid tidpunkten för olycksfallet. Dödsfall genom olycksfall I din försäkring kan du ta in en ersättning vid dödsfall genom olycksfall. Ersättningen utgörs av det försäkringsbelopp som gällt vid skadetidpunkten och betalas till den förmångstagare som du angett. Om du inte har angett någon förmånstagare betalas ersättningen till dina anhöriga. Ersättning betalas om den försäkrade avlider inom tre år efter olycksfallet. När du tecknar försäkring bör du beakta att ersättningsbeloppet bestäms utifrån det försäkringsbelopp som du valt och enligt invaliditetsklassificeringen. 8
Kraftansträngning och plötslig rörelse Olycksfallsförsäkringen ersätter försträckningsskada på muskel eller sena som orsakats direkt av en särskild, enskild kraftansträngning eller plötslig rörelse, förutsatt att läkarvården påbörjats inom 14 dygn efter att skadan uppkommit. För försträckningsskada betalas ersättning under högst sex veckor från och med att skadan uppkommit. Som vårdkostnader för försträckningsskada ersätts varken magnetröntgen eller operativa åtgärder. Undersökningar och vård som ordinerats av läkare Försäkringen ersätter läkarordinerade undersökningar och vård som är nödvändiga för behandling av skada som förorsakats av ett olycksfall. I ersättning för vårdkostnader betalas högst ett belopp som motsvarar det gällande försäkringsbeloppet vid tidpunkten för olycksfallet. Som vård vid olycksfall ersätts till exempel läkarordinerade mediciner samt vård- och undersökningskostnader avgifter för vårddagar på sjukhus skäliga kostnader för resor till och från vård och undersökningar läkarordinerad fysikalisk vård högst tio gånger per olycksfall eller försträckningsskada. Dessutom ersätts kostnader för reparation av glasögon, skyddshjälm, hörapparat och tandprotes som varit i bruk och gått sönder i samband med ett olycksfall som krävt läkarvård, eller anskaffningskostnader för ett motsvarande föremål upp till 500 euro. 9
Vad ersätter olycksfallsförsäkringen inte? Som vård vid olycksfall ersätts inte personliga hjälpmedel som försvunnit i samband med olycksfall, såsom glasögon och hörapparater rehabilitering eller terapi inkomstbortfall eller andra indirekta kostnader, såsom matkostnader, telefonkostnader eller kostnader för en ledsagare. Olycksfallsförsäkringen ersätter inte heller skada eller dödsfall som har förorsakats av ett försäkringsfall som föranletts av en sjukdom, ett lyte eller en skada hos den försäkrade den försäkrades självmord eller försök därtill en operation, vård eller annat medicinskt ingrepp, såvida inte ingreppet har gjorts för att behandla en skada som ersätts utifrån denna försäkring. Exempel: Fredrika Försäkrad var på besök hos sin vän när hon fick ett epilepsianfall och föll på golvet och slog sin arm i skåphörn. Vårdkostnaderna för armen ersattes inte eftersom den försäkrade föll på grund av sin sjukdom, epilepsi. 10
Försäkringen ersätter inte heller sjukdom, skada, lyte eller degeneration i stöd- och rörelseorganen som inte har något samband med olycksfallet, även om dessa inte har uppvisat några symptom före försäkringsfallet. Om en skada eller tillfrisknandet fördröjts på grund av sjukdom eller lyte utan samband med det försäkringsfall som ska ersättas, betalas ersättning för vårdkostnader och menersättning endast för de vårdkostnader och det bestående men som beror på det ersättningsbara försäkringsfallet. Exempel: Fredrik Försäkrad skulle fiska när han halkade på en våt klippa. Han fick en försträckning och smärtor i ryggen. Smärtorna pågick i nästan tre månader, men olycksfallsförsäkringen ersatte vårdkostnader endast i sex veckor. Den försäkrade var förvånad över beslutet. I detta fall ansåg man att symptomen i ryggen berodde på degenerativa förändringar som hade existerat i ryggen redan före olycksfallet. Även om de degenerativa skadorna inte uppvisar några symptom före olycksfallet, kan de bromsa upp tillfrisknandet. Som olycksfall ersätts endast den andel som olycksfallet enligt medicisk erfarenhet skulle orsakat en frisk rygg. Kostnader som ersätts specificeras i försäkringsvillkoren. 11
GRUNDFAKTA OM FÖRSÄKRINGEN Försäkringsavtal och försäkringsbrev Ditt försäkringsskydd bygger på ett försäkringsavtal, som utgörs av försäkringsvillkor, försäkringsbrev och de val som du gjort när du tecknat försäkringen. Försäkringsskyddets omfattning och pris grundar sig på dina val. I försäkringsbrevet beskrivs det huvudsakliga innehållet i försäkringsavtalet. Läs alltid noggrant försäkringsbrevet och försäkringsvillkoren eftersom de tillsammans utgör innehållet i din försäkring. Försäkringen börjar och upphör Försäkringen börjar gälla genast eller vid en önskad tidpunkt, men tidigast då du gjort försäkringsansökan på vår webbplats eller per telefon. Försäkringen kan upphöra till exempel vid en på förhand överenskommen tidpunkt, om försäkringen är tidsbegränsad om du säger upp försäkringen skriftligt om du försummar att betala premien. Ändringar i avtalet Finska Skadeförsäkring ger årligen ett meddelande om eventuella väsentliga ändringar i avtalets innehåll eller i premierna. Du i din tur ska meddela om du till exempel flyttar utomlands eller om det sker andra förändringar som kan påverka premien eller de ersättningar som betalas utifrån försäkringen. Premien ska betalas på förfallodagen Vi skickar ett inbetalningskort till dig i god tid, senast 30 dygn före förfallodagen. Om premien eller en del av den inte betalats före förfallodagen, skickas en påminnelse. Om premien inte betalas trots påminnelsen, skickar Finska Skadeförsäkring ett meddelande om uppsägning. Då har du ännu 14 dygn kvar att betala premien. Om premien inte betalas, upphör försäkringen. Försäkringspremien uppbärs för hela den tid under vilken försäkringen gällt, det vill säga fram till utgången av uppsägningstiden. 12
Ansökan om ersättning Du bör anmäla skadan så fort som möjligt. Anmälan kan göras på vår webbplats, per telefon eller vid behov även per post. Vid ansökan om ersättning behövs uppgifter om skadefallet och den skadade personen eller egendomen. Vi meddelar till dig vilka uppgifter vi behöver för att kunna fatta ersättningsbeslutet. Ersättning för vårdkostnader Om det är möjligt att få FPA-ersättning för vårdkostnader, ska du först söka ersättning hos FPA. Ersättning ska sökas inom sex månader från den dag som du betalat kostnaderna. Om du har förlorat din rätt till FPA-ersättning till exempel på grund av att du gjort ansökan om ersättning för sent, avdrar vi den del som motsvarar FPA-ersättningen från den ersättning som vi betalar. Rätten till försäkringsersättning kan föråldras. Ersättning ska sökas inom ett år efter att ersättningssökanden fått kännedom om försäkringens giltighet, försäkringsfallet och den därav föranledda skadepåföljden. I alla fall ska ersättningskravet framföras inom tio år från skadefallet eller, om försäkringen gäller skadeståndsskyldighet, efter att skadepåföljden uppkommit. Kom ihåg att förvara alla verifikat gällande ditt ersättningsärende i minst ett år, eftersom Finska Skadeförsäkring kan begära dem av dig vid behov. 13
Sökande av ändring Om du är missnöjd med vårt beslut, bör du först kontakta oss. Dessutom kan du få gratis rådgivning hos Försäkrings- och finansrådgivningen, Försäkringsnämnden och konsumenttvistenämnden. Försäkrings- och finansrådgivningen och Försäkringsnämnden Porkalagatan 1, 00180 Helsingfors telefon 09 6850 120 fine.fi Konsumenttvistenämnden Tavastvägen 3 PB 306, 00531 Helsingfors telefon 029 566 5249 kuluttajariita.fi Du kan också lämna ditt ärende till tingsrätten för avgörande. Du kan väcka talan vid tingsrätten på din hemort, skadeort eller vid Esbo tingsrätt inom tre år efter att vi gett vårt beslut. Behandling av konfidentiella 14
uppgifter I försäkringsverksamheten behandlas personuppgifter om kunderna. Vi skaffar nödvändiga uppgifter av kunden själv, instanser som kunden befullmäktigat, såsom vårdanstalter, av offentliga register som förs av myndigheter, och Suomen Asiakastieto Oy:s kreditupplysningsregister. Vi behandlar personuppgifter i enlighet med personuppgiftslagen och försäkringslagstiftningen samt sörjer för våra kunders integritetsskydd. För att säkerställa en hög kvalitet hos vår kundservice spelar vi in de telefonsamtal som vi för med våra kunder. Finansinspektionen övervakar bolagets verksamhet Myndigheten som övervakar Finska Skadeförsäkring Ab:s verksamhet är Finansinspektionen. Finansinspektionen PB 103, 00101 Helsingfors telefon 010 831 51 finanssivalvonta.fi 15
BLI ÖVERTYGAD Vår smidiga och överskådliga försäkringstjänst ger råd och anvisningar för att skaffa försäkringar själv på webben. Du ser och vet exakt för vilken eventuell skada du skaffar försäkringar, och vad som ersätts när olyckan är framme. Vi har gjort det så enkelt som möjligt att förstå de här sakerna. Såsom även vår prissättning som klarar sig bra i jämförelser. För att skaffa våra smidiga försäkringar behöver du endast nätbankskoder och en dator, vår tjänst hjälper dig med resten. Pröva själv och bli övertygad! 1. Välj vad du vill försäkra. Om du behöver till exempel en hemförsäkring, klicka på ikonen Hem. Ge några basuppgifter och du får genast ett prisförslag. 2. Välj det alternativ som passar dig bäst. Vi erbjuder olika alternativ av våra produkter och du kan välja det som passar dig bäst. Du ser genast skillnaderna mellan de olika alternativen, i såväl omfattning som pris. Dessutom kan du också inverka på självriskandelens storlek och således priset på försäkringen. 3. Bekräfta beställningen säkert, och du är klar. När nu är nöjd kan du enkelt och säkert bekräfta din beställning genom att identifiera dig med dina bankkoder. Allt sköts elektroniskt utan att slösa tid och papper. Du kan också välja att dokumenten skickas hem till dig. 16
BEKANTA DIG OCKSÅ MED VÅRA ANDRA FÖRSÄKRINGAR Hem I ett välförsäkrat hem bor en lycklig familj Med en hemförsäkring förbereder du dig för plötsliga och oförutsägbara olyckor i ditt hem. I praktiken har andra försäkringar som ansluts till hemförsäkringen en lika stor betydelse med tanke på en lycklig vardag: allt från insjuknande under resa till stulna cyklar. Bil Håll tankarna på vägen, inte på olyckan. En trafikförsäkring är obligatorisk för alla fordon och skador som orsakas av andra i trafiken ersätts automatiskt. På vägen kan det emellertid också hända saker som inte omfattas av en normal försäkring. Allt från att ett däck spricker till en krock på en parkeringsplats. Du kan förbereda dig för allt det här och fokusera på det viktigaste när du är på vägen: nämligen att köra säkert. Båt Till sjöss finner sinnet ro. Eller åtminstone borde man inte grubbla över vem som betalar när vinden blir så kraftig att masten går av. Därför är din båt försäkrad. En båtförsäkring ersätter skador som orsakas båten, motorn och utrustning i anslutning till båtanvändningen som försäkrats. Du kan också ansluta andra funktioner, du bedömer bäst själv vilka funktioner du behöver. Resa Koppla bort bekymren på resan, inte resestämningen. Under resor händer det en massa roligt, men också precis samma saker kan inträffa som hemma. Någon kan bli sjuk, en annan råkar ut för en ficktjuv, en tredje missar ett anknytningsflyg Förbered dig med en ordentlig reseförsäkring så du inte förlorar det viktigaste, dvs. den goda stämningen. Du kan i princip sköta ärenden utomlands lika enkelt som hemma, bara du inte behöver tänka på vem som står för kostnaderna. Olycksfall Tidpunkten för att tänka på ett eventuellt olycksfall är nu, inte när du väntar på vård I Finland inträffar årligen cirka en miljon olycksfall. Det kan man inte påverka, men nog hur man sköter det. Med en ordentlig olycksfallsförsäkring får du vederbörlig vård genast och den psykiska och fysiska skadan blir så liten som möjligt. Läs mer, fundera på hurdan försäkring du behöver så hjälper våra tjänster dig med resten! 17
TIPS OCH HJÄLP Ett smidigt sätt att skaffa en försäkring Vår smidiga och överskådliga försäkringstjänst ger dig råd och anvisningar för hur du skaffar försäkringarna själv på webben. På webben ser och vet du genast vilka försäkringar du håller på att skaffa, vilka skador försäkringarna skyddar dig mot och vad ditt försäkringsskydd kostar. Vår kundtjänst hjälper alltid. Du kan använda vår webbtjänst när som helst, men vardagar kl. 9 17 kan du också chatta med en kundbetjänare på webben eller ringa vår kundtjänst. Allt finns sparat på ett ställe. Du hittar enkelt det viktigaste i din försäkringspärm: Kontrollera vilka försäkringar du har och vad de täcker, bläddra bland fakturor eller återgå till ett sparat samtal med en kundbetjänare. 18
19
Enkelhet har ett nytt namn: SPARBANKENS FÖRSÄKRINGAR. Den finländska försäkringsvärlden har hittills levt på stenåldern. Äntligen har ett helt nytt slags försäkringsbolag dykt upp på webben. Sparbankens försäkringar är en försäkringstjänst på webben. Våra produkter presenteras på ett överskådligt sätt, och nättjänsten är förmånlig och lätt att använda. När du smidigt själv försäkrar dig hemma, ser och vet du genast vilka försäkringar du håller på att skaffa, vilka skador försäkringarna skyddar dig mot och vad ditt försäkringsskydd kostar. Pröva själv och bli övertygad! Hjälp och svar på eventuella frågor får du via chatkundtjänsten på adressen sparbankensforsakringar.fi per telefon i försäljningstjänsten på 010 194 684 (vard. kl. 9 17) samt kund- och ersättningstjänsten 010 194 683 (vard. kl. 9 17). Sparbankens försäkringar produceras av Finska Skadeförsäkring Ab. Sparbankens försäkringar Finska Skadeförsäkring Ab Lars Soncks båge 12, 02600 Esbo (inget servicekontor) www.sparbankensforsakringar.fi