Premiepensionen är ett stort och växande pensionssparande som kräver kvalitetssäkring och skydd för spararen

Relevanta dokument
Svensk författningssamling

YTTRANDE. Dnr Fi2017/04798/FPM. Regeringskansliet Finansdepartementet Stockholm. Stockholm den 19 februari 2018

Stärkt konsumentskydd inom premiepensionen

Denna bilaga innehåller exempel på vad som minst utgör god sed på premiepensionsområdet och utgör ingen uttömmande uppräkning.

VAD HAR VI LÄRT AV HÄRVAN FALCON FUNDS? Terminsstart Pension

Promemorian Ett tryggt och mer hållbart premiepensionssystem

Utdrag ur protokoll vid sammanträde Ett tryggt och mer hållbart premiepensionssystem

Förslag till åtgärder preliminär redovisning Pensionsgruppen

Promemoria: Ett tryggt och mer hållbart premiepensionssystem

Ett tryggt och mer hållbart premiepensionssystem

Ansökan om att ingå fondavtal

Kommittédirektiv. Ett upphandlat fondtorg för premiepension. Dir. 2018:57. Beslut vid regeringssammanträde den 28 juni 2018

Vägval för premiepensionen (Ds 2013:35)

Vägledning - Bedöma fondförvaltare och fonder utifrån fondavtal 2018:1 version 1

Fondförvaltaren ska inkomma med en ansökan per fond som Fondförvaltaren vill ingå fondavtal för.

FINANSIELLA TJÄNSTER PARTIERNA & KONSUMENTPOLITIKEN 33

För att uppdatera sidfotstexten, gå till menyfliken: Infoga Sidhuvud och sidfot.

Regeringens proposition 2017/18:247

Kommittédirektiv. Ett reformerat premiepensionssystem. Dir. 2014:107. Beslut vid regeringssammanträde den 3 juli 2014

Remissyttrande över promemorian Ett tryggt och mer hållbart premiepensionssystem (Dnr Fi2017/04798/FPM)

Lagrådsremissens huvudsakliga innehåll

Ansökan om att ingå fondavtal


Effekter av ett stärkt konsumentskydd inom premiepensionssystemet

Hur vi arbetar med att skydda våra digitala tjänster mot bedrägerier

Kommittédirektiv. Telefonförsäljning av finansiella tjänster och produkter. Dir. 2014:11. Beslut vid regeringssammanträde den 30 januari 2014

Översyn av kostnadssänkande åtgärder

Regeringens plan för utökad flytträtt av försäkringssparande

Aktuella utvecklingsfrågor höst 2012

Yttrande över lagrådsremiss om Ändringar i premiepensionssystemet

Ett tryggt och mer hållbart premiepensionssystem

Bra utveckling av premiepensionen 2013 för sparare och pensionärer

Fondhandel i Handelsbanken Liv

Svårnavigerat? Premiepensionssparande på rätt kurs (SOU 2005:87)

Bankens Ersättning vid förmedling av tredje parts produkter från Indecap. Tillsyn, Insättningsgaranti, Investerarskydd och Klagomål

Överenskommelse om långsiktigt höjda och trygga pensioner. Pensionsgruppen 1

Ändringar i premiepensionssystemet redovisning av hur förändringarna praktiskt har påverkat pensionsspararna. 1 Sammanfattning.

Södra Dalarnas Sparbank (nedan kallad banken) har tillstånd att bedriva värdepappersrörelse enligt lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden.

Utredning av premiepensionssystemet Stefan Engström 22,maj, 2013

Terminsstart Pension

2K kompletterande kanaler

Riktlinjer för ägarstyrning

Värdepappersmarknaden MiFID II och MiFIR SOU 2015:2

Pensionsgruppens överenskommelse om långsiktigt höjda och trygga pensioner

Din allmänna pension en del av din totala pension

Riksrevisonens rapport om att gå i pension

PriorNilsson Smart Global

Fokus premiepension (SOU 2016:61)

BL - Bond Euro

Viktig information till dig som kund hos Maxagon Kapital AB

REMISSYTTRANDE. Finansinspektionen. Box Stockholm

UTVECKLING AV GOD SED

Underlag a. Databeskrivning avsnitt 3.5

Bygga intern styrning och kontroll Från kaos till kontroll på ett år. Katrin Westling Palm Stephan Sandelin

Regeringens proposition 2002/03:14

Kommittédirektiv. Tilläggsdirektiv till 2007 års insättningsgarantiutredning (Fi2007:04) Dir. 2008:143

(Finansdepartementet)

Swedbank Robur Mixfond Pension

Vi handlar för din framtid.

Regeringens skrivelse 2018/19:80

SPP Generation 70-tal

Förslag till åtgärder för att stärka konsumentskyddet i premiepensionen (preliminär redovisning)

Catella Sverige Hållbart Beta A

Riktlinjer för ägarstyrning

Hållbarhet I N D E C A P

BlackRock Global Funds - China Fund

Överenskommelse om vissa justeringar i pensionsöverenskommelsen och den fortsatta processen

Överenskommelse om vissa justeringar i pensionsöverenskommelsen och den fortsatta processen

SPP Generation 40-tal

Aktia Capital B

Vi vill ha flytträtt!

Stärkt konsumentskydd inom premiepensionen. Svar på regeringsuppdrag

Arbetstagarens Webbaserade verktyg

Remissvar avseende betänkandet Etiken, miljön och pensionerna SOU 2008:107

Hur påverkas Skandia av IMD2

Regleringsbrev för budgetåret 2007 avseende Premiepensionsmyndigheten. Politikområde Verksamhetsområde Verksamhetsgren

Seminarium på Fafo,

Aktia Nordic Small Cap

OECD: Vem är berättigad till pension?

Utkast till lagrådsremiss om förslag till ändringar i premiepensionssystemet

Åtgärder för att dämpa utflödet av yrkesofficerare till pension med stöd av enskild överenskommelse. 1. Bakgrund och syfte

Uppförandekod för Sjätte AP-fonden

Din allmänna pension en del av din totala pension

Catella Småbolagsfond A

Handelsbanken Global Index Criteria A1

SPP Global Solutions A

Öhman Global Hållbar

Folksam LO Sverige

IKC Avkastningsfond

Motion till riksdagen 2015/16:54 av Lotta Johnsson Fornarve m.fl. (V) Gode män och andra ställföreträdare

SPP Emerging Markets Plus

Principbeslut om avtal om idéburet offentligt partnerskap - IOP-avtal

Swedbank Robur Access Sverige

Regleringsbrev för budgetåret 2015 avseende Pensionsmyndigheten

Länsförsäkringar Fastighet Europa

SPP Aktiefond Japan

Evli Sverige Småbolag

Öhman Företagsobligationsfond

Din allmänna pension en del av din totala pension

Information till pensionssparare och berörda aktörer. Rabattmodellen. It-tekniska åtgärder 2 (10) PID VER Dok.bet.

Transkript:

Ett helt nytt fondtorg inom premiepensionen - För ett tryggt och mer hållbart premiepensionssystem Terminsstart Pension 11 september 2018 Erik Fransson Chef Fondtorgsavdelningen 1 Vad har hänt? Fondtorget utformades i en annan tid med andra krav Från valfrihet till pensionsändamål Premiepensionen är ett stort och växande pensionssparande som kräver kvalitetssäkring och skydd för spararen Missbruk och kriminella aktörer har påvisat behov av en mer omfattande och tydligare granskning och uppföljning 2 1

Förväntade effekter av de nya reglerna Högre säkerhet i det obligatoriska sparandet Effektiva åtgärder inom befintligt system för att motverka skadliga beteenden på fondtorget Ökad stabilitet och långsiktighet Återskapat förtroende för premiepensionen Ny lagstiftning, Ett tryggt och mer hållbart premiepensions system, träder i kraft 1/11 2018 3 2018-05-02 För att uppdatera sidfotstexten, gå till menyfliken: Infoga Sidhuvud och sidfot. Vår resa till ett nytt Fondavtal Hösten 2016: Projekt för stärkt konsumentskydd i premiepensionen, SKP December 2016: Pensionsmyndigheten får regeringsuppdrag Juni 2017: Myndighetens rapport lämnas till regeringen 21 nov 2017: Beslut om inrättande av Fondtorgsavdelningen 2016 2017 19 Dec. 2017: Departementspromemoria 31 maj 2018: riksdagsbeslut 29 mars 2018: Lagrådsremiss 28 dec 2018: sista ansökningsdagen 26 april 2018: Proposition 1 nov 2018: Lagen träder I kraft 2018 4 För att uppdatera sidfotstexten, gå till menyfliken: Infoga Sidhuvud och sidfot. 2

Det nya fondavtalet 5 Ett nytt fondavtal Beslutades den 11 september 2018 Träder i kraft 1 november 2018 Standardavtal som gäller alla fondförvaltare Fondavtalet syftar i första hand till att skydda pensionsspararnas intresse Samma avtal och villkor för alla Ansökan avser rätten att tillträda fondtorget Avtalet undertecknas som en uttrycklig accept av avtalets villkor 6 3

Fondavtalet skiljer sig från andra avtal Ensidighet i syfte att skydda spararen Partnerskap Inte ett distributionsavtal Distributions eller förmedlingsavtal FOND- AVTALET Inst. kapitalförvaltnings- avtal Fondtorget är till för att tillhandahålla investeringsalternativ för premiepensionen 7 Utgångspunkt för fondavtalets inriktning - för att stärka skyddet för pensionsspararna högre krav på Fondförvaltare och fonder som deltar på fondtorget för premiepensionen än vad det gör enligt andra regelverk eftersom det obligatoriska pensionssparandet ska bidra till att trygga framtida försörjning för pensionärer. Fondförvaltaren ska utföra uppdraget på ett sådant sätt att pensionsspararnas intressen vid var tid tas tillvara. Fondförvaltaren ska vidare följa god sed på premiepensionsområdet. (3.1) 8 4

Vägen till ett nytt fondavtal Förvaltningsrättslig prövning Civilrättsligt avtal Ansökan om att få ingå fondavtal Granskning Avtal Etablering Löpande granskning och uppföljning Avslag Avregistrering 9 Fondavtalet och den nya lagen Nya kraven på Fondförvaltare detaljeras i nya Fondavtalet. Ett stort antal nya förändringar: Ett avtal per fond istället för ett avtal per fondförvaltare Nya villkor, ex. Krav på stadigvarande minst 500 mkr i kapital utanför premiepensionen Krav på 3 års verksamhetshistorik för Fondförvaltare Krav på 3 års avkastningshistorik på fondnivå (relevant) Krav på hållbarhetsarbete vid fondförvaltning Krav på att följa god sed på premiepensionsområdet 10 5

Inga provisioner eller försäljningsersättningar Det får inte vid någon tidpunkt utgå provision, incitament eller annan ersättning för försäljning, tecknande eller förmedling av fondandelar inom premiepensionen eller löpande ersättning baserad på förvaltad volym inom premiepensionen. 11 God sed Pensionsmyndigheten har i uppdrag att säkerställa en trygg och säker premiepension. Som en del i detta uppdrag har Pensionsmyndigheten utarbetat God sed på premiepensionsområdet..för att upprätthålla förtroendet för premiepensionssystemet, dels för att tillvarata pensionsspararnas intressen. 12 6

God sed på premiepensionsområdet villkor som krävs för att kunna upprätthålla god sed på premiepensionsområdet (prop. 2017/18:247) Syftar till att säkerställa förtroendet för pensionssystemet och tryggheten för spararen Ska förtydliga och vägleda relationen mellan Pensionsmyndigheten och Fondförvaltaren 13 Lämplighet och god sed Kraven som myndigheten ställer på Fondförvaltaren, Närstående aktörer och Intressenter innebär att de ska agera på ett sådant sätt att de inte skadar förtroendet för premiepensionssystemet och inte heller i övrigt skadar pensionsspararnas intressen. (3.7, 3.7.1, 3.7.2) Almedalen 2018 14 7

Exempel på förändringar med god sed Olämpliga placeringar inom premiepensionen i fonder inom samma Företagsgrupp, med undantag för Matarfonder samt för placeringar som grundas på en objektiv analys med syfte att säkerställa en placering som på bästa sätt tillvaratar pensionsspararens intressen. Den objektiva analysen ska tillställas Pensionsmyndigheten på begäran (God Sed 3.4:vi) 15 Nya hållbarhetskrav Avtalet ska innehålla villkor om hållbarhetsarbete (Prop. 2017/18:247) Villkoret om hållbarhetsarbete vid fondförvaltning är en miniminivå för hållbarhetsarbete vid fondförvaltning Fondförvaltaren ska ha skrivit under UN PRI Information om hållbarhetsarbetet i fonderna Det ska vara lätt för spararna i premiepensionen att välja hållbara fonder Egen fondkategori för hållbara fonder 16 8

Fortsatt gransknings- och analysarbete Krav på deltagande i det löpande granskning- och uppföljningsarbetet Fokus på konsumentskydd och relevans för premiepensionen Ny och förstärkt organisation för granskning 17 Bedömda effekt på fondutbudet utifrån nuvarande fondtorg och beslutade regler(exklusive dynamiska effekter) Juni 2018 Historik >3år Volym >MSEK 500 Totalt Steg 1-284 fonder - 193 mdr - 48 mdr PRI Steg 1-98 mdr - 47 mdr 18 9

19 10