Global investerarundersökning 2017

Transkript

1 Global investerarundersökning 2017 Lärdomar från den äldre generationen Global investerarundersökning

2 Innehåll Översikt 4 Många människor är inställda på att inte kunna leva ett bekvämt liv efter pensionen 12 Tid över för familj och fritidsintressen är det man uppskattar mest med att ha gått i pension 18 Pensionärer slutade arbeta tidigare än förväntat, men önskade att de hade sparat mer Millenniegenerationen sparar mer än förväntat, men ändå inte tillräckligt Planer på att spara pengar inför pensionen matchar inte verkligheten Besparingar och investeringar är människors största inkomstkälla när det gäller pensionen 8 Det upplevda behovet av att behöva spara mer återspeglas i en förväntad högre pensionsålder 15 Människors främsta orsak till att investera är att öka sin pensionsinkomst Människor sparar inte tillräckligt till pensionen Majoriteten hoppas på att kunna arbeta deltid innan de går helt i pension Global investerarundersökning

3 Översikt De flesta människor planerar inför framtiden och investeringar spelar en nyckelroll i deras förberedelser. Det finns flera olika sätt att finansiera sin pension, men att spara är avgörande för den som vill kunna leva ett bekvämt liv efter pensionen. Schroders globala investerarundersökning 2017 utforskar hur människor förbereder sig för pensionen och hur de som redan är pensionärer upplever sin situation. Resultaten visar att trots att besparingar och investeringar utgör största inkomstkällan när det gäller pensionen har människor inte sparat tillräckligt. De visar att fler investeringar skulle kunna överbrygga klyftan mellan det man sparar i nuläget och det man borde spara. En sammanfattning av våra resultat Pensionärer slutade arbeta tidigare än förväntat, men önskade att de hade sparat mer. Pensionärer gick i pension vid en genomsnittlig ålder av 59,4 år. Hela 33 % upplever att deras pensionsinkomst inte räcker för att de ska kunna leva ett bekvämt liv, och 2 av 3 önskar att de hade sparat mer innan de gick i pension. Besparingar och investeringar är människors största inkomstkälla när det gäller pensionen. En femtedel av människors pensionsinkomst förväntas komma från besparingar och investeringar. Av de tillfrågade är 19 % beroende av statlig pension och 18 % av tjänstepension. Människor i är de mest optimistiska vad gäller det statliga pensionssystemet. Här förväntar man sig att den statliga pensionen ska utgöra 26 % av pensionsinkomsten. Människor sparar inte tillräckligt till pensionen. I genomsnitt sparar icke-pensionerade investerare 11,4 % av sin årliga inkomst till pensionen, men tror att de borde spara 13,7 % för att kunna leva ett bekvämt liv som pensionärer. Detta glapp är mest uttalat i Chile (8,2 % skillnad), Hongkong (5,7 %) och Sydafrika (5,5 %). Av de tillfrågade världen över tror 1 av 3 (34 %) att deras pensionsinkomst inte kommer vara tillräcklig för att de ska kunna leva ett bekvämt liv. Millenniegenerationen sparar mer än förväntat, men ändå inte tillräckligt. I genomsnitt sparar millenniegenerationen 11,2 % av sin inkomst. Det är en respektabel siffra. De sparar mindre än de tror sig behöva (13,2 %), vilket bara är 1 % mindre än äldre generationer tror sig behöva. Mer än 1 av 4 (26 %) i millenniegenerationen säger att de inte tror att deras pensionsinkomst kommer vara tillräcklig för att kunna leva ett bekvämt liv. Om den här undersökningen I juni 2017 genomförde vi en oberoende nätundersökning med investerare från 30 länder runt om i världen. Länderna är bland annat Australien, Brasilien, Kanada, Kina, Frankrike, Tyskland, Indien, Italien, Japan, Nederländerna, Spanien, Storbritannien och USA. De som deltog i undersökningen är alla aktiva investerare: de har alla förändrat sina investeringar under de senaste 10 åren och kommer att investera minst euro (eller motsvarande belopp) under de kommande 12 månaderna. Majoriteten hoppas på att kunna arbeta deltid innan de går helt i pension. Av de som investerar globalt avser 63 % att arbeta deltid innan de går helt i pension, och då under i genomsnitt 3,4 år. Nord- och har det högsta genomsnittliga antalet år (3,9), följt av (3,4) och (3,2). Endast 7 % avser inte gå i pension överhuvudtaget. Tid över för familj och fritidsintressen är det man uppskattar mest med att ha gått i pension. Av de som investerar uppger 3 av 5 (59 %) att de ser mest fram emot/ njuter mest av att få/ha mer fritid efter pensionen. Detta gäller för 72 % av pensionärerna, en siffra som är betydligt högre än motsvarande 57 % av icke-pensionärerna. Av de icke-pensionerade ser 30 % mest fram emot att kunna förvandla en hobby till en inkomstkälla. Det gäller bara för 17 % av pensionärerna. Människors främsta orsak till att investera är att öka sin pensionsinkomst. Av de pensionärer som investerar globalt anser 66 % att det är viktigt att investera för att komplettera sin nuvarande pension. Av de icke-pensionärer som investerar anser 75 % att det är viktigt att investera för att spara inför pensionen. Detta är den främsta motivationen till att investera i många olika geografiska områden och generationer. Global investerarundersökning

4 Pensionärer slutade arbeta tidigare än förväntat, men önskade att de hade sparat mer Våra resultat visade att människor som redan har gått i pension gick i pension i snitt nästan två år tidigare än de hade önskat. Genomsnittlig förväntad / faktisk ålder av pensionen Regional jämförelse (pensionärer) Nästan en av tio (9 %) ville inte gå i pension och 33 % av de pensionerade upplever att deras inkomst inte är tillräcklig för att de ska kunna leva bekvämt. Dubbelt så många (66 %) önskar att de hade sparat mer innan de gick i pension. Den största andelen pensionärer som önskar att de hade sparat mer bor i (89 %), medan pensionärer i visar sig vara betydligt mer nöjda med hur mycket de har sparat. Där önskar endast 52 % att de hade sparat mer. Ålder då pensionärer ville gå i pension Ville inte gå i pension 10% Ålder då pensionärer faktiskt gick i pension Det finns en liten skillnad mellan könen i dessa resultat, där 70 % av de pensionerade kvinnorna önskar att de hade sparat mer, jämfört med endast 64 % av de pensionerade männen. 10% Storbritannien utmärker sig som det land där minst antal människor önskar att de hade sparat mer (58 %). Däremot rapporterade 98 % i Thailand att de önskar att de hade sparat åtminstone lite mer. Globalt 9% Pensionärer som önskar att de hade sparat mer pengar till sin pension Regional jämförelse Ja, mycket mer Ja, lite mer Nej 4 31% 40% 49% 11% 40% 4 Globalt 22% 44% 34% Global investerarundersökning

5 Önskar du att du hade sparat mer pengar till pensionen? Bas: Pensionerade respondenter Land Brasilien Ja, mycket mer Ja, lite mer Nej 4 31% 22% 57% 22% Kanada Chile USA 14% 31% 25% 44% 42% 5 11% 43% 32% 40% 49% 11% Kina Hongkong Indien Indonesien Japan Singapore Sydkorea* Taiwan Thailand 42% 29% 61% 67% 26% 32% 42% 27% 3 53% 6% 66% 5% 31% 26% 7% 49% 24% 55% 14% 5 0% 6 5% 60% 2% 40% 4 Österrike Belgien Danmark Frankrike Tyskland Italien 6% 9% 10% 39% 56% 45% 41% 42% 49% 42% 50% 33% 57% 44% 41% Nederländerna 9% 36% 54% Polen Portugal Ryssland* Spanien Sverige Schweiz Storbritannien 24% 50% 26% 9% 57% 19% 41% 41% 3 49% 24% 41% 50% 42% 44% 34% 5 Övriga 2 47% 25% Australien Sydafrika 24% 50% 49% 27% 35% Arabemiraten N/A N/A N/A Varning: liten bas (n < 30) endast riktningsresultat. Global investerarundersökning

6 Besparingar och investeringar är människors största inkomstkälla när det gäller pensionen Förväntad/faktisk pensionsinkomst De fem främsta källorna enligt region Övriga besparingar och investeringar Tjänstepensionsprogram Statligt pensionssystem Privat pensionssparande Deltidsarbete Intäkter från fastigheter, dvs hyresintäkter 7% 22% Det främsta sättet människor avser finansiera, eller redan nu finansierar, sitt liv efter pensionen är genom att spara och investera (20 % av pensionsinkomsten), följt av olika typer av pensionssystem. är den enda regionen i vilken människor rankar statliga pensionssystem som deras främsta pensionskälla (26 %). I placerar man dessa system på tredje plats och i Nord- och kommer de efter både tjänstepensionssystem och andra besparingar/investeringar. I följande europeiska länder utgör statliga pensioner den högsta andelen av den förväntade eller faktiska pensionsinkomsten: Österrike 43% Tyskland 34% Polen 32% Globalt 6% 7% 19% 20% 19% 24% 26% Portugal 32% De länder i där besparingar och investeringar förväntas utgöra eller faktiskt utgör den största andelen av pensionsinkomsten: Singapore 3 Förväntad/faktisk pensionsinkomst De fem främsta källorna enligt generation Övriga besparingar och investeringar Övriga besparingar och investeringar Deltidsarbete Tjänstepensionsprogram Privat pensionssparande Hongkong 31% Taiwan 29% I Singapore utgör den förväntade/faktiska tjänstepensionen bara 5 % av pensionsinkomsten, till skillnad från både Japan och Nederländerna där motsvarande siffra är 34 %. I Hong Kong utgör den statliga pensionen bara 5 % av pensionsinkomsterna. Privata pensioner utgör 25 %, och därmed den största andelen, av pensionsinkomsterna i Chile. Om du tänker på din inkomst under pensionen, hur stor andel av det totala beloppet kommer att utgöras av (eller utgörs av) följande inkomstkällor? Millenniegenerationen Gen X 7% 9% 19% 14% Millenniegenerationen och Generation X förväntar sig något liknande när det gäller fördelningen av inkomstkällor, medan Baby Boomers är mycket mer beroende av statliga pensionssystem. Baby Boomergenerationen 5% 24% 22% Global investerarundersökning

7 Om du tänker på din inkomst under pensionen, hur stor andel av det totala beloppet kommer att utgöras av (eller utgörs av) följande inkomstkällor? Land Brasilien Tjänstepensionsprogram Statligt pensionssystem Övriga besparingar och investeringar Privat pensionssparande Deltidsarbete Intäkter från fastigheter, dvs hyresintäkter 22% 7% 7% 22% 19% 20% 7% Annat* 9% 22% Kanada 23% 24% 5% 5% Chile 25% 10% USA 10% 22% 11% 7% 27% 24% 6% 19% Kina 22% 16% 4% 7% Hongkong 5% 31% 6% 16% Indien 20% 11% 11% 2 Indonesien 6% 24% 7% 25% Japan 34% 26% 6% 5% 9% Singapore 5% 11% 3 10% 9% 19% Sydkorea* 14% 16% 9% 9% 23% Taiwan 14% 16% 29% 5% 5% Thailand 27% 6% 9% 24% 19% 26% 5% 6% 16% Österrike 11% 43% 3% 6% 11% Belgien 29% 16% 14% 5% 6% Danmark 6% 6% 23% Frankrike 25% 10% 5% 19% Tyskland 34% 9% 4% 6% Italien 2 16% 4% 5% Nederländerna 34% 16% 10% 3% 4% Polen 32% 20% 11% 4% 7% Portugal 32% 6% 6% 7% Ryssland* 9% 26% 23% 10% 10% 9% Spanien 9% 26% 20% 4% 6% 14% Sverige 20% 11% 6% 5% 24% Schweiz 24% 20% 19% 10% 5% 5% 16% Storbritannien 30% 16% 11% 5% 6% 16% Övriga 10% 6% 9% Australien 16% 20% 16% 7% Sydafrika 24% 5% 22% 5% 10% Arabemiraten 14% 7% 23% 10% 7% 27% *inbegriper att frigöra eget kapital från ditt hem, pengar från släktingar eller partner, arv och annat. Global investerarundersökning

8 Människor sparar inte tillräckligt till pensionen Genomsnittlig årslön utan pensionärer sparar för pensionering / känner att de borde spara Regional jämförelse Genomsnittlig % av nuvarande årsinkomst som sparas till pensionen Genomsnittlig % som upplevs borde sparas för att kunna leva ett bekvämt liv efter pensionen 12.5% 15.0% Icke-pensionerade som investerar sparar i genomsnitt 11,4 % av sin årliga inkomst till pensionen. Det är en uppmuntrande siffra. Det finns dock en genomsnittlig skillnad på 2,3 % mellan hur mycket de för närvarande sparar och hur mycket de tror att de kommer att behöva spara, för att leva ett bekvämt liv efter pensionen. Av de 30 undersökta länderna kommer människor i Danmark närmast att spara den andel som de anser att de behöver spara för att kunna leva bekvämt. De största skillnaderna mellan vad som sparas i nuläget och vad som ansågs nödvändigt att spara såg man i Chile (8,3 % skillnad), Hongkong (5, ) och Sydafrika (5,6 %). 13.0% 15.3% 9.9% 12.0% 11.4% Globalt 13.7% Global investerarundersökning

9 Hur mycket av din årliga inkomst sparar du för närvarande / känner du att du ska spara för pensionering? Land Brasilien Genomsnittlig % av nuvarande årsinkomst som sparas till pensionen 12.7% Genomsnittlig % som upplevs borde sparas för att kunna leva ett bekvämt liv efter pensionen Skillnad 12.5% 15.0% 2.5% 16.2% 3.5% Kanada Chile USA 11.2% 10.7% 13.5% 13.1% 1.9% 19.0% 8.3% 14.4% 0.9% 13.0% 15.3% 2.3% Kina Hongkong Indien Indonesien Japan Singapore Sydkorea* Taiwan Thailand 12.9% % 15.4% 13.9% 14.6% 10.2% 13.1% 12.7% 13.3% 0.4% 16.6% % 2.3% 17.0% 1.6% 14.6% 0.7% 17.7% 3.1% 12.5% 2.3% 17.3% 4.2% 16.3% 3.6% 9.9% 12.0% 2.1% Österrike Belgien Danmark Frankrike Tyskland Italien 10.3% 9.0% 11.6% 9.4% 10.5% 9.0% 12.2% 1.9% 11.1% 2.1% 12.0% 0.4% 11.0% 1.6% 12.0% 1.5% 12.6% 3.6% Nederländerna 9.0% 9.7% 0.7% Polen Portugal Ryssland* Spanien Sverige Schweiz Storbritannien 10.5% 9.4% 8.6% 8.6% 11.5% % 14.3% % 3.5% 12.5% 3.9% 12.0% 3.4% 12.6% 1.1% 12.0% 1.2% 12.4% 1.1% Övriga 12.1% % Australien Sydafrika Arabemiraten 12.1% 12.2% 11.7% 13.6% 1.5% % 15.1% 3.4% Global investerarundersökning

10 Upplever du att din pensionsinkomst är/kommer att vara tillräcklig för att du ska kunna leva ett bekvämt liv som pensionär? Regional jämförelse Ja Nej Globalt 66% 34% 66% 34% 63% 37% 74% 26% Många människor är inställda på att inte kunna leva ett bekvämt liv efter pensionen Av de tillfrågade världen över anser 1 av 3 (34 %) att deras pensionsinkomst inte är eller kommer vara tillräcklig för att de ska kunna leva ett bekvämt liv. Motsvarande siffra är högre i (37 %), men ligger på endast 26 % i Nord- och, där man är minst pessimistisk. Känslan delas av en liknande andel pensionerade (33 %) och ickepensionerade (34%) investerare. Den tycks förstärkas kring medelåldern men blir svagare när den typiska pensionsåldern uppnås: Andel som inte upplever att deras pensionsinkomst är/kommer att vara tillräcklig för att de ska kunna leva ett bekvämt liv som pensionär Enligt ålder % 29% % I vissa länder är man betydligt mer oroad över sin pensionsinkomst än i andra. Två tredjedelar av människor i Chile (66 %) uppger att de inte tror deras inkomst kommer att vara, eller inte är, tillräcklig för att kunna leva bekvämt efter pensionen, följt av Hongkong och Japan där motsvarande siffra är 59 %, och Ryssland med 54 %. I den andra änden av skalan upplever sig endast 12 % av människor i Indonesien pessimistiska, följt av 14 % i USA och 19 % i Sverige. Global investerarundersökning

11 Upplever du att din pensionsinkomst är/kommer att vara tillräcklig för att du ska kunna leva ett bekvämt liv som pensionär? Land Brasilien Ja Nej 74% 26% 72% 2 Kanada Chile USA 71% 34% 86% 29% 66% 14% 63% 37% Kina Hongkong Indien Indonesien Japan Singapore Sydkorea* Taiwan Thailand 73% 41% 77% 8 41% 54% 56% 54% 7 27% 59% 23% 59% 46% 44% 46% 22% 66% 34% Österrike Belgien Danmark Frankrike Tyskland Italien 6 54% 79% 63% 72% 52% 32% 46% 37% 2 4 Nederländerna 75% 25% Polen Portugal Ryssland* Spanien Sverige Schweiz Storbritannien 55% 60% 46% 62% 81% 64% 74% 45% 40% 54% 3 19% 36% 26% Övriga 6 32% Australien Sydafrika Arabemiraten 73% 53% 66% 27% 47% 34% Global investerarundersökning

12 Millenniegenerationen är lite naiva vad gäller hur mycket pensionsbesparingar de faktiskt behöver Andel av årlig inkomst som sparas till pensionen Enligt generation (icke-pensionerade) Sparar i nuläget 12.7% Hur mycket man upplever att man borde spara 13.7% 10.9% 11.2% 11.3% 13.3% Millenniegenerationen sparar mer än förväntat, men ändå inte tillräckligt. Millenniegenerationen (18-35) Upplever du att din pensionsinkomst är/kommer att vara tillräcklig för att du ska kunna leva ett bekvämt liv som pensionär? Enligt generation Ja Nej Millenniegenerationen Generation X Baby Boomers Generation X (36-50) 74% Baby Boomers (51-69) % 60% Millenniegenerationen sparar en marginellt mindre andel av inkomsten till pensionen än vad Generation X och Baby Boomers gör. Men de upplever också att de behöver något mindre än vad äldre generationer gör för att kunna leva bekvämt. Det medför att skillnaden mellan vad de sparar i nuläget och och vad de anser att de borde spara är något mindre än för äldre generationer: 2,0 % mot 2,7 % för Generation X och 2,2 % för Baby Boomers. Deras optimism på den här fronten återspeglas också i deras känslor kring huruvida deras förväntade pensionsinkomst kommer att räcka till för ett bekvämt liv (74 %) och vid vilken ålder de förväntar sig att gå i pension (61,5 år). Denna optimism strider mot känslorna hos de som redan är pensionerade (66 %, med faktisk pensionsålder på 62,5 år) och antyder att millenniegenerationen är lite naiva vad gäller hur mycket pensionsbesparingar de faktiskt behöver. 26% 39% 40% Global investerarundersökning

13 Det upplevda behovet av att behöva spara mer återspeglas i en förväntad högre pensionsålder Genomsnittlig efterlängtad / förväntad pensionsålder Enligt generation (Icke-pensionerad) Genomsnittlig ålder då de vill gå i pension Genomsnittlig ålder då de förväntar sig kunna gå i pension Millenniegenerationen 60.3 Gen X Baby Boomer-generationen Genomsnittlig efterlängtad / förväntad pensionsålder Regional jämförelse Vill gå i pension Förvänta sig att gå i pension Förväntar sig inte att helt gå i pension Globalt sett är det i genomsnitt tre års skillnad mellan när icke-pensionerade vill gå i pension (60,2 år) och när de förväntar sig kunna gå i pension (63,0 år). Den högsta genomsnittliga förväntade pensionsåldern finns i (64,5 år). Det är mer än tre år senare än önskad pensionsålder. Människor i är mest tveksamma till att deras pensionsinkomst kommer vara tillräcklig, men samtidigt förväntar de sig i genomsnitt att kunna gå i pension vid senast 61 års ålder. På landnivå uppvisar Italien den största skillnaden mellan när folk vill gå i pension, och när de förväntar sig kunna gå i pension. Här är skillnaden nästan 5 år. Av alla undersökta länder är det också i Italien där man förväntar sig kunna gå i pension senast, nämligen vid en genomsnittlig ålder av 67,5 år. Kina och Sydkorea har ungefär samma genomsnittliga siffra för önskad och förväntad pensionsålder. Thailand och Japan är de enda andra länderna där skillnaden är mindre än ett år. Australien utmärker sig med en relativt hög siffra (36 %) av människor som inte vill gå i pension överhuvudtaget Millenniegenerationen vill gå i pension sex år tidigare än vad Baby Boomer-generationen vill, de som nu närmar sig pensionsåldern. De senare förväntar sig dock kunna gå i pension lite mer än ett år senare än de hade önskat, medan millenniegenerationen tror sig behöva arbeta mer än tre år längre än vad de hade önskat % 60.2 Globalt % Global investerarundersökning

14 När vill du / förvänta sig att gå i pension Land Genomsnittlig ålder då människor vill gå i pension Genomsnittlig ålder då människor förväntar sig kunna gå i pension Skillnad Förväntar sig inte att helt gå i pension Brasilien Kanada Chile % USA % Kina % Hongkong Indien % Indonesien % Japan % Singapore % Sydkorea* % Taiwan % Thailand % % Österrike Belgien Danmark Frankrike Tyskland Italien Nederländerna Polen Portugal Ryssland* % Spanien % Sverige Schweiz Storbritannien Övriga % Australien Sydafrika % Arabemiraten % Global investerarundersökning

15 Hoppas du på att kunna arbeta deltid innan du går helt i pension? Regional jämförelse Nej, jag skulle vilja jobba heltid tills jag går helt i pension Upp till 2 år 2 4 år 4 7 år 7 10 år Ja, mer än 10 år Ej tillämpligt Jag har inga planer på att gå helt i pension 2 20% 16% 5% 9% 5% 31% 6% 6% 32% 4% 6% 6% 30% 19% 5% 7% 7% Hoppas du på att kunna arbeta deltid innan du går helt i pension? Enligt generation Nej, jag skulle vilja jobba heltid tills jag går helt i pension I upp till 2 år I 2 4 år I 4 10 år I mer än 10 år Ej tillämpligt Jag har inga planer på att gå helt i pension 4% 7% Millenniegenerationen 19% 24% Globalt 25% Majoriteten hoppas på att kunna arbeta deltid innan de går helt i pension Av de som investerar globalt hoppas en betydande andel (63 %) på att kunna arbeta deltid innan de går helt i pension, och då under i genomsnitt 3,4 år. 7% Nord- och har det högsta genomsnittliga antalet år (3,9), följt av (3,4) och (3,2). Generation X 22% 32% Å ena sidan kan deltidsarbete före pensionen innebära att människor avstår från att ta av sina besparingar under lite längre tid. Å andra sidan, jämfört med fortsatt heltidsarbete, kommer det sannolikt att minska storleken på deras inbetalningar till pensionsfonder. Baby Boomer 3% 14% 39% Icke-pensionerade från både millenniegenerationen och Generation X avser att arbeta deltid under i genomsnitt 3,6 år, medan ickepensionerade Baby Boomers endast avser att arbeta deltid i 2,5 år. En relativt hög andel Baby Boomers (12 %) har inga planer på att gå helt i pension, medan endast en fjärdedel av människor i millenniegenerationen avser arbeta heltid tills de går i pension. Denna skillnad visar återigen att de äldre generationerna är medvetna om en verklighet som skiljer sig från den millenniegenerationen förväntar sig. Global investerarundersökning

16 Vad ser du mest fram emot när du tänker på din pension? Vad tycker du mest om med att vara pensionär? Regional jämförelse Ha mer fritid Tillbringa mer tid med nära och kära Förvandla en hobby till en inkomstkälla Arbeta deltid Frivilligarbeta Inte arbeta mer Annat Globalt 56% 54% 27% 24% 23% 19% 59% 59% 41% 22% 20% 60% 50% 27% 22% 11% 59% 53% 29% 23% 16% 11% Tid över för familj och fritidsintressen är det man uppskattar mest med att ha gått i pension När ombedda att välja vilka tre pensionsaktiviteter som de värdesätter/förväntar sig värdesätta mest, svarade majoriteten av de som investerar globalt antingen ha mer fritid (59 %) eller spendera mer tid med nära och kära (53 %). Dessa är de två mest populära aktiviteterna, i alla regioner. I och i Nord- och följs detta av att förvandla en hobby till en inkomstkälla (41 % respektive 27 %) och i av att inte arbeta längre (27%). har den högsta andelen (32 %) människor som vill arbeta heltid fram till pensionen och den lägsta andelen (11 %) som vill arbeta deltid under pensionen. har också det kortaste genomsnittliga antalet år för deltidsarbete före pensionen. Allt detta tyder på att en betydande andel européer vill göra en tydlig åtskillnad mellan sitt liv som arbetande och sitt liv som pensionär. De länder i vilka människor mest värdesätter att efter pensionen kunna förvandla en hobby till en inkomstkälla, inkluderar: Indonesien 5 Thailand 57% Taiwan 46% Indien 45% De länder i vilka människor mest värdesätter att inte behöva arbeta är: Tyskland 34% Russia 33% Spanien 33% Storbritannien 32% Indien utmärker sig med en betydande andel människor (40 %) som ser fram emot att arbeta deltid. Global investerarundersökning

17 Vad ser du mest fram emot när du tänker på din pension?/ Vad tycker du mest om med att vara pensionär? Land Brasilien Inte arbeta mer 16% Arbeta deltid Förvandla en hobby till en inkomstkälla Ha mer fritid Tillbringa mer tid med nära och kära Frivilligarbeta Övriga svar 23% 19% 27% 56% 54% 24% 16% 34% 62% 59% Kanada 31% 20% 62% 51% 25% 16% Chile 29% 20% 31% 40% 69% 16% 6% USA 24% 26% 52% 49% 27% 20% 41% 59% 59% 22% Kina 14% 14% 39% 70% 70% 23% 4% Hongkong 39% 71% 56% 7% Indien 10% 40% 45% 44% 62% 26% 10% Indonesien 16% 5 61% 79% 20% 5% Japan 29% 9% 32% 60% 44% Singapore 19% 20% 32% 64% 5 34% Sydkorea* 2 31% 44% 37% 16% 10% Taiwan 22% 46% 69% 59% 27% 6% Thailand 16% 57% 56% 72% 24% 3% 27% 11% 22% 60% 50% Österrike 23% % 65% 54% 16% 20% Belgien 61% 47% Danmark 14% 44% 44% 22% Frankrike 27% 11% 20% % Tyskland 34% 22% 63% 51% 11% Italien 23% 10% 24% 65% 53% 9% Nederländerna 23% 22% 62% 39% 24% Polen 29% 24% 53% 53% 11% 11% Portugal 20% 27% 60% 56% 25% Ryssland* 33% 32% 54% 52% 11% Spanien 33% 6% 19% 63% 59% 16% Sverige 23% 24% 52% 39% 11% Schweiz 26% 22% 67% 50% 19% 16% Storbritannien 32% 16% 59% 49% 14% Övriga 29% 55% 54% 27% Australien 25% 23% 55% 47% 27% Sydafrika 19% 37% 59% 66% 26% Arabemiraten 2 41% 52% 67% 2 Global investerarundersökning

18 Vad ser du mest fram emot när du tänker på din pension? Icke-pensionerade enligt generation Inte arbeta mer Ha mer fritid Arbeta deltid Förvandla en hobby till en inkomstkälla Tillbringa mer tid med nära och kära Frivilligarbeta Annat 63% 53% 55% 5 53% 50% 35% 29% 20% 23% 19% 11% 24% 14% 23% 22% 16% Millenniegenerationen Generation X Baby Boomer-generationen Planer på att spara pengar inför pensionen matchar inte verkligheten Vad ser du mest fram emot när du tänker på din pension? /Vad tycker du mest om med att vara pensionär? Pensionerade kontra icke-pensionerade Icke-pensionerad Ha mer fritid Tillbringa mer tid med nära och kära Pensionerad 53% 57% 56% 72% När man jämför hur de som är pensionerade och de som ännu inte är pensionerade har svarat, är en av de mest intressanta punkterna skillnaden i attityd kring att förvandla en hobby till en inkomstkälla. Inte arbeta mer 22% 35% Nästan en tredjedel (30 %) av de som ännu inte är pensionärer ser fram emot att tjäna pengar på en hobby när de går i pension, jämfört med endast 17 % av de som redan är pensionärer och som anser att hobbyn är en aktivitet som de ägnar sig åt som pensionärer. Istället är pensionärer mer benägna att bara njuta av att inte behöva arbeta längre (35 %). Motsvarande siffra för de som ännu inte har gått i pension är 22 %. När man tittar på personer som ännu inte har gått i pension över generationerna, ser man att förvandla en hobby till en inkomstkälla ligger över genomsnittet (22 %) vad gäller attraktionskraft för millenniegenerationen (35 %) och Generation X (29 %). Mer fritid tycks bli viktigare för människor ju närmare pensionsåldern de kommer, och denna siffra stiger med 5 % från 53 % till 58 % och sedan till 63 %. Frivilligarbeta Förvandla en hobby till en inkomstkälla Övrigt Arbeta deltid Min pension är för långt bort för att tänka på den 20% 24% 30% 7% 16% 16% 10% 4% 0% Global investerarundersökning

19 Thailand och Taiwan är så gott som eniga vad gäller uppfattningen att det är viktigt att investera för att komplettera pensionsinkomsten Människors främsta orsak till att investera är att öka sin pensionsinkomst Det finns överraskande liten variation mellan regionerna när det gäller varför människor investerar. Den främsta anledningen till att både pensionärer och icke-pensionärer investerar (baserat på vad de upplever som viktigt) är att komplettera pensionsinkomsten (totalt sett bedömde 74% det som viktigt eller ytterst viktigt ). Att betala för sjukvård kommer på andra plats i Nord- och (72 %) och (75 %). På andra plats i placerar man att komplettera nuvarande förvärvsinkomst (61 %) eller pensionsinkomst (62 %). Thailand och Taiwan är så gott som eniga vad gäller uppfattningen att det är viktigt att investera för att komplettera pensionsinkomsten (90 % respektive 89 %). I den andra änden av skalan anser endast 53 % av människorna i Danmark att en viktig anledning till att investera är att komplettera pensionsinkomsten. Motsvarande siffra för både Sverige och Nederländerna är 57 %. Detta är fortfarande en betydande andel, och pekar på vikten av att investera som ett sätt att överbrygga klyftan mellan hur mycket människor faktiskt sparar till pensionen och vad de tror att de behöver spara. Om du tänker på varför du investerar, hur viktiga är följande skäl för dig? De tre främsta skälen till att investera enligt region Komplettera nuvarande pension ELLER spara till framtida pension Komplettera din nuvarande lön eller förvärvsinkomst Betala för sjukvård för dig själv eller en släkting 80% 72% 70% 79% 75% 6 69% 74% 66% 65% 61% 56% Nord- och sydamerika Globalt Global investerarundersökning

20 Om du tänker på varför du investerar, hur viktiga är följande skäl för dig Land Komplettera nuvarande pension ELLER spara till framtida pension Betala för sjukvård för dig själv eller en släkting Komplettera din nuvarande lön eller förvärvsinkomst Betala utbildning för barn eller barnbarn Kunna ge dina barn en klumpsumma i framtiden 80% 72% 70% 62% 64% Brasilien 83% 80% 80% 72% 72% Kanada 76% 57% % Chile 80% 69% 74% 6 61% USA 80% 7 71% 64% 66% 79% 75% 6 61% 61% Kina 84% 79% 73% 73% 74% Hongkong 86% 70% 64% 52% 46% Indien 66% 85% 7 80% 80% Indonesien 79% 83% 82% 87% 89% Japan 60% 59% 4 32% 32% Singapore 79% 77% 69% 57% 54% Sydkorea* 60% 57% 55% 47% 46% Taiwan 89% 81% 69% 52% 54% Thailand 90% 85% 84% 74% 75% 69% 56% 61% 51% 56% Österrike 69% 50% 59% 42% 4 Belgien 66% 5 62% 44% 50% Danmark 53% 40% 3 37% 3 Frankrike 69% 59% 60% 57% 63% Tyskland 73% 52% 57% 45% 47% Italien 74% 67% 69% 61% 65% Nederländerna 57% 44% 54% 41% 47% Polen 74% 65% 69% 62% 71% Portugal 7 71% 70% 6 6 Ryssland* 82% 76% 82% 73% 75% Spanien 74% 55% 67% 64% 63% Sverige 57% 46% 55% 35% 4 Schweiz 67% 49% 57% 45% 42% Storbritannien 75% 56% 5 47% 60% Övriga 76% 74% 65% 5 61% Australien 73% 72% 60% 49% 54% Sydafrika 84% 79% 76% 6 65% Arabemiraten 75% 79% 72% 80% 82% Global investerarundersökning

21 Millenniegenerationen och Generation X anger samma tre främsta skäl till att investera, nämligen att komplettera nuvarande pension eller framtida pensionssparande, komplettera nuvarande förvärvs inkomst och betala för sjukvård. Baby Boomers anger också dessa skäl som de tre främsta, dock placerar de att betala för sjukvård på andra plats. De tre främsta skälen till att investera Enligt generation Komplettera nuvarande pension eller utöka pensionssparande inför framtiden Komplettera din nuvarande lön eller förvärvsinkomst Betala för sjukvård för dig själv eller en släkting Att komplettera nuvarande eller framtida pensionsinkomst är det främsta skälet till att människor investerar. Detta gäller alla geografiska områden och alla generationer. Det tyder på att de flesta människors investeringsavkastning direkt påverkar pensionsinkomsten. Bättre investeringsbeslut skulle därför kunna vara nyckeln till att hjälpa människor som investerar att överbrygga klyftan mellan vad de för närvarande sparar till pensionen och vad de tror att de kommer behöva spara. 73% 79% 74% 69% % 62% Millenniegenerationen Generation X Baby Boomergenerationen Bas: alla tillfrågade (% som svarade viktigt eller ytterst viktigt ). Global investerarundersökning

22 Schroders gav Research Plus Ltd i uppdrag att mellan den 1 och 30 juni 2017 genomföra en oberoende webbaserad studie av investerare i 30 länder runt om i världen, bland annat Australien, Brasilien, Kanada, Kina, Frankrike, Tyskland, Indien, Italien, Japan, Nederländerna, Spanien, Storbritannien och USA. I undersökningen definieras investerare som personer som kommer att investera minst euro (eller motsvarande) under de kommande 12 månaderna och som har gjort förändringar i sina investeringar under de senaste tio åren. De här individerna representerar investerare i alla länder som ingår i studien. Detta material är endast avsett för informationssyften och är inte på något sätt avsett som reklammaterial. Materialet är inte avsett att vara ett erbjudande eller en begäran om inköp eller försäljning av något ekonomiskt instrument. Materialet är inte avsett att lämna, och ska inte åberopas för, bokföringsråd, juridiska råd eller skatteråd, eller investerarrekommendationer. Synpunkterna och informationen i dokumentet kan inte åberopas när individuella och/eller strategiska beslut fattas. Tidigare resultat är ingen garanti för en viss avkastning i framtiden och kommer kanske inte att upprepas. Investeringarnas värde och inkomsten från dem kan öka eller minska. Det är inte säkert att investerarna får tillbaka det belopp som de ursprungligen investerade. Varje investering medför investeringsrisker, inklusive potentiell förlust av det investerade beloppet. Informationen här förmodas vara trovärdig men Schroders garanterar inte dess fullständighet eller riktighet. Synpunkterna och informationen i dokumentet kan inte åberopas när individuella och/eller strategiska beslut fattas, Om du befinner dig i Nordamerika utfärdas det här innehållet av Schroder Investment Management North America Inc., ett indirekt helägt dotterbolag till Schroders plc och en SEC-registrerad rådgivare som tillhandahåller produkter och tjänster inom kapitalförvaltning för klienter i USA och Kanada. För alla övriga användare är det här innehållet utfärdat av Schroder Investment Management Limited, 31 Gresham Street, London, EC2V 7QA. Registreringsnummer England. Auktoriserad och reglerad av den brittiska finansinspektionen. Global investerarundersökning