Översvämningar och återförsäkring: Hur försäkringsbranschen anpassar sig till extrema naturhändelser

Transkript

1 Översvämningar och återförsäkring: Hur försäkringsbranschen anpassar sig till extrema naturhändelser Forum för naturkatastrofer Dance Zurovac-Jevtic, PhD Senior Specialist and Technical Underwriter Sirius International Ins. Co. Stockholm, 18 November

2 OUR LOCATIONS Toronto Miami New York Bermuda Sirius International Sirius America London Liège Stockholm Head Office Copenhagen Hamburg Zürich Singapore Labuan Australia 2

3 Vad är återförsäkring och vad är syftet med återförsäkring Återförsäkring innebär att ett försäkringsbolag i sin tur tar ut en försäkring hos en annan försäkringsgivare, ett återförsäkringsbolag Återförsäkringen har två huvuduppgifter: Att skydda det enskilda försäkringsbolaget mot katastrofskador Att utjämna det enskilda försäkringsbolaget årliga affärsresultat Effekten blir att en del av riskerna överförs på återförsäkringsbolagen Det resulterar i att bolagen Förbättrar sin riskhantering Minskar sin kapitalkostnad

4 Excess of loss den vanligaste typen av återförsäkring mot naturkatastrofer Excess of loss-återförsäkring innebär att återförsäkringsbolagets ansvar inträder först då en skada (dvs de sammanlagda skadorna inom ett försäkringsbestånd orsakade av en naturkatastrof) överstiger ett visst belopp 300 M SEK XS 100 M SEK CAT XL 100 M SEK Självbehåll Exponering mot naturkatastrofer är den huvudsakliga anledningen till att bolagen köper återförsäkring

5 Stora katastrofer i Skandinavien Skador för hela försäkringsmarknaden Event Insured loss Denmark (in MDKK) Insured loss Finland (in MEUR) Insured loss Norway (in MNOK) Insured loss Sweden (in MSEK) 3 4 December 1999 (Anatol) January 2005 (Gudrun/Erwin) , January 2007 (Kyrill/Per) July 2010 (Asta) 50,4 4 August 2010 (Veera) 11,6 7 August 2010 (Lahja) 4,4 8 August 2010 (Sylvi) 15,1 2 3 July 2011 (Cloudburst Copenhagen) November 2011 (Berit) December 2011 (Dagmar/Tapani) October 2013 (Allan/Simone/Christian) 100, November 2013 (Hilde) December 2013 (Bodil/Sven) December 2013 (Ivar) 186

6 Konvektiva moln Skyfall Supercell/åskmoln med kraftiga nedåtvindar

7 Kraftiga skyfall i Köpenhamn den 2 juli 2011 Jordytan kan absorbera upp till mellan 40 och 60 mm på 6 timmar utan översvämning I städerna är den här siffran lägre eftersom många ytor inte absorberar något alls Under tre timmar föll lika mycket regn över Köpenhamn som normalt faller under tre sommarmånader (~150 mm/3h föll den 2 juli 2011)

8 Kraftiga skyfall i Köpenhamnsområdet Den totala försäkrade industriskadan slutade på ung DKK M Återförsäkringsmarknaden stod för cirka 80% av dessa kostnader För vissa stora danska bolag nådde skadan nästan upp till toppen av återförsäkringsprogrammet

9 Risk management åtgärder inom försäkringsbranschen riktade mot skyfallsrisk Identifiering av skyfallsrisk som allvarlig risk Omvandling av risken till en acceptabel och lönsam nivå via risk management Förbättrad rådgivning till konsumenterna Anpassa försäkringsvillkoren till den nya situationen Portföljökning inom lågriskområden samt begränsning av antalet nya kunder i de drabbade områdena

10 Vilka steg tog försäkringsbolagen i praktiken? Hemförsäkringsvillkoren har ändrats för skador kopplade till skyfall En höjd självrisk har införts för byggnader samt för lösöre och i synnerhet för källarutrymmen Man har slutat försäkra organiska material i källarutrymmen Kunder som har haft skador upp till DKK har fått 25% premiehöjning och kunder med skador mellan och har fått 100% premiehöjning Nya kunder intervjuas om erfarenheter med skyfallsskador Alla kunder med skador över DKK fick besök av ingenjörer som fastställde vilka åtgärder som behöver utföras på byggnaden för att behålla försäkringen Speciellt tog man sig an industrikunder och implementerade en lista bestående av 26 olika risk managementinitiativ

11 Vilka steg tog försäkringsbolagen i praktiken? - fortsättning Bolaget har utvecklat ett enkelt översvämningsverktyg (bluespot mapping) för att identifiera potentiella kunder som är i fara Bara kunder inom områden som bedöms vara känsliga för skyfallsskador berörs Därigenom undviker man premiehöjningar för hela konsumentbeståndet

12 Effekterna av RM-initiativet

13 På kommunnivå har man introducerat en rad åtgärder 8 nya outlets till hamnen 4 skyfallsportar har öppnats på nytt i det gamla avloppssystemet De nya öppningarna (outlets) testades vid två tillfällen vid det extremt höga vattenståndet den 6. dec Vid det extrema skyfallet den 31. aug (120 års event i Köpenhamn) Ingen översvämning inträffade vid något av dessa tillfällen De 4 gamla portarna fungerade väl och minskade vattenmängderna lokalt

14 Slutsats Försäkringsbranschen agerade snabbt efter den stora översvämningsskadan 2011 Även Köpenhamns kommun tog fram konkreta åtgärder som kommer att minska effekterna av liknande situationer i framtiden Vår förhoppning är att det extrema regnet som inträffade den 31 augusti 2014 kommer att kosta betydligt mindre än skyfallet 2011

15 Slut