Framför allt så har brandskadorna på grund av anlagd brand hållit sig på en historiskt låg nivå och bolaget har varit förskonat

Transkript

1 Resumé 2012

2 2 ÅRETS TENDENS Detta är resultatmässigt bolagets bästa år sedan starten Framför allt så har brandskadorna på grund av anlagd brand hållit sig på en historiskt låg nivå och bolaget har varit förskonat från storskador.

3 VERKSAMHETEN 3 Verksamheten Föregående års belopp anges inom parentes Försäkrings AB Göta Lejon är ett försäkringsföretag som genom sin egen verksamhet och genom det helägda återförsäkringsföretaget Göta Re i Luxemburg ger försäkringsskydd för egendom, ansvar och motor till större delen av Göteborgs Stads förvaltningar och bolag. Göta Lejons inriktning och uppdrag är att identifiera, bearbeta och försäkra risk inom Göteborgs Stad. Göta Lejon ger härvidlag även stöd vad gäller metoder och genomförande av riskanalyser. Nästan samtliga av de risker som tagits in i Göta Lejon har återförsäkrats i dotterbolaget Göta Re S.A. och retrocessionsavtal har av Göta Re upphandlats på den internationella återförsäkringsmarknaden. Göta Re (org.nr. RC Luxembourg B 46444) har sitt säte i Luxemburg. Bolaget har från och med 1 januari 2010 upprättat koncernredovisning enligt av EG-kommissionen antagna internationella redovisningsstandarder (IFRS). Redovisningsprinciperna för juridisk person är oförändrade jämfört med föregående år och upprättas enligt så kallad lagbegränsad IFRS. för spårbunden trafik. Försäkringsbeloppet uppgick under 2012 till ett maximalt belopp om 200,0 Mkr (200 Mkr) för allmänt ansvar och till ett maximalt belopp om 300,0 Mkr ( 300 Mkr) för ansvar enligt järnvägstrafiklagen. Det sammanlagda självbehållet för koncernen har varit 5,0 Mkr per skada (4,0 Mkr) och 10,0 Mkr per år (8,0 Mkr) för allmänt ansvar och 0,75 Mkr per skada (0,75 Mkr) och obegränsat per år (obegränsat) för ansvar enligt järnvägstrafiklagen. Moderbolagets motsvarande självbehåll var 0,1 Mkr (0,1 Mkr) respektive 0,25 Mkr (0,25 Mkr) för allmänt ansvar och ansvar enligt järnvägstrafiklagen. Motorfordonsförsäkring Bolaget försäkrar kommunens fordon. Försäkringens omfattning är trafikförsäkring, vagnskadeförsäkring samt delkasko. För att hantera denna försäkring samarbetar bolaget med Gatubolagets Teknisk Service som ansvarar för större delen av kommunens bilpark. Det sammanlagda självbehållet för trafikförsäkring uppgick under 2012 till 5,0 Mkr (5,0 Mkr) per skada och 15,0 Mkr (15,0 Mkr) per år. Självbehållet var för moderbolaget 1 Mkr (1 Mkr) respektive 6 Mkr (6 Mkr) Återförsäkring för stora kaskoskador finns i återförsäkringsprogrammet för egendom. Bolaget kaskoförsäkrar även spårvagnar. FÖRSÄKRINGSRÖRELSENS OMFATTNING Egendomsförsäkring Egendomsförsäkring utgörs av försäkring av egendom inklusive ersättning för extrakostnader, hyresförluster och avbrott. Alla affärer avser direktförsäkring av Göteborgs stads förvaltningar och bolag. Försäkringsvärdet uppgår vid årets slut till totalt 72,1 miljarder kronor (70,6 miljarder kronor). Moderbolagets självbehåll uppgick under 2012 till maximalt 1,0 Mkr (1,0 Mkr) per skada med en stop loss om 5,0 Mkr (5,0 Mkr) per år. Koncernens självbehåll uppgick under 2012 till 17,5 Mkr (17,5 Mkr) per skada med en stop loss om 35,0 Mkr (35,0 Mkr) per år. Ansvars- och förmögenhetsbrottsförsäkring Bolagets försäkring avser allmänt ansvar, konsultansvar, förmögenhetsbrott, ren förmögenhetsskada och ansvarsförsäkring Nyckeltal Koncernen Premieintäkt brutto kkr kkr Återförsäkringspremier kkr kkr Försäkringsersättningar före kkr kkr avg återförs Skadeförebyggande bidrag kkr kkr Årets resultat kkr kkr Totalt konsolideringskapital kkr kkr Balansomslutning kkr kkr Konsolideringsgrad 130 % 108 % Skadekostnadsprocent 17 % 54 % Driftkostnadsprocent exkl 27% 23 % skadeförebyggande bidrag Totalkostnadsprocent 44 % 77 % Totalt försäkringsvärde (TSI) kkr kkr

4 4 VERKSAMHETEN Väsentliga händelser under räkenskapsåret Solvens II och övriga ökade krav på intern kontroll är en utmaning för bolaget med hänsyn till bolagets storlek. Regelverket beräknas börja gälla för Svenska försäkringsbolag 2015 eller För Försäkrings AB Göta Lejon innebär detta att vi fram till dess kommer att behöva satsa tid och resurser utöver vår normala verksamhet för att uppfylla dessa krav. Göta Lejon har under året hemställt om och blivit beviljat ett kapitaltillskott på 100 Mkr. Detta för att uppfylla framtida kapitalkrav enligt Solvens 2 samt för att möjliggöra en avveckling av dotterbolaget Göta Re i Luxemburg. Detta är resultatmässigt bolagets bästa år sedan starten Framför allt så har brandskadorna på grund av anlagd brand hållit sig på en historiskt låg nivå och bolaget har varit förskonat från storskador. Faktorer som har påverkat det låga skadeutfallet är bland annat Göta Lejons långsiktiga skadeförebyggande arbete och införandet av brandlarm i stadens byggnader. I kommunen har under året genomförets en översyn av de kommunövergripande styrdokumenten. Bolaget deltar i detta arbete när det gäller översyn av säkerhetspolicyn. Arbetet beräknas vara klart under våren Skaderegleringen är en väsentlig del av ansvarsförsäkringen. För att stödja förvaltningar och bolag vad gäller den försäkringstekniska hanteringen av skadeståndsärenden, som kan täckas av ansvarsförsäkringen, finns avtal mellan Göta Lejon och ett flertal förvaltningar om skadehantering av deras ärenden, även de som inte täcks av försäkring. Syftet med detta är att få en likartad hantering av medborgarnas krav när dessa blivit utsatta för vad de anser skadeframkallande verksamheter. Översvämningsskadan i Gårda som inträffade i mars 2008 är under diskussion mellan Göta Lejon och återförsäkraren Trygg- Hansa om ansvarsskadans storlek. Skadekostnaden för denna uppgår till totalt ca 26 Mkr. Hela skadekostnaden har hittills belastat Göta Lejon och Göta Re och vår bedömning är att inga ytterligare kostnader kan tillkomma. Göta Lejon och Göta Re ser en möjlighet att kunna återkräva skadekostnaden av Trygg- Hansa. Under året har Göta Lejon arbetat med att förbättra försäkringsoch säkerhetssystemet. En uppgradering av programvaran har slutförts. Skadehanteringen av de olika försäkringsgrenarna köps till stor del av fristående skadereglerare. Egendomsskador kräver jourarbete om de inträffar utanför normal arbetstid. Denna jour upprätthålls av skaderegleringsföretaget alternativt Brandskyddsföreningen med vilka vi har avtal. Avsikten är att behandla varje enskild skada omgående för att undvika följdskador. Konferenser för säkerhetssamordnare och motsvarande befattningshavare genomförs regelbundet. Utbildning meddelas inom de områden som är aktuella och med den kompetens som finns att tillgå inom ämnet. Skadekostnad efter självrisk Fastighets- och inventarieförsäkring Total skada 9,3 Mkr 19,0 Mkr 27,2 Mkr 173,4 Mkr 32,8 Mkr Anlagd brand 0,8 Mkr 6,1 Mkr 12,8 Mkr 161,5 Mkr 2,5 Mkr Totalt brand 2,7 Mkr 8,0 Mkr 17,7 Mkr 166,7 Mkr 2,8 Mkr Vattenskador 2,8 Mkr 7,9 Mkr 4,9 Mkr 4,6 Mkr 27,4 Mkr Natur 0,5 Mkr 2,1 Mkr 2,7 Mkr 0,0 Mkr 0,5 Mkr Övrigt 3,3 Mkr 1,0 Mkr 1,9 Mkr 2,1 Mkr 2,1 Mkr

5 VERKSAMHETEN Storskador (> 5 Mkr) Frekvensskador 50 Mkr Skadekostnader Göta Lejon över självrisk Skadekostnader räknade från noll, det vill säga inklusive självrisk, för skador som reglerats av Göta Lejon MEDARBETARE Göta Lejon mäter kontinuerligt medarbetarnas trivsel och redovisar resultatet i sitt balanserade styrkort. Årets mätning visade på en hög trivsel, 6,7 av 10. Bolaget uppmuntrar de anställda till ett aktivt friskvårdsarbete. Motionskort och massage erbjuds till samtliga anställda. EKONOMISKT UTFALL Koncernen Årets resultat före skatt uppgick till kkr (7 950 kkr). Säkerhetsreserver uppgick efter gjorda dispositioner till kkr ( kkr). I koncernredovisningen redovisas inte säkerhetsreserverna, utan dessa har fördelats på eget kapital respektive uppskjuten skatt. Koncernens konsolideringsgrad ökade från 108 % till 130 % jämfört med föregående år. I femårsöversikten framgår de senaste fem årens utveckling för nyckeltal. av brandskador om 2,7 Mkr (8,0 Mkr), naturskador om 0,5 Mkr (2,1 Mkr), vattenskador om 2,8 Mkr (7,9 Mkr) och övriga skador om 3,3 Mkr (1,0 Mkr). Skadekostnaderna för anlagd brand uppgick till en kostnad om 0,8 Mkr (6,1 Mkr). Antalet skador uppgick till 66 (110). Skadekostnaden för årets ansvarsskador uppgick efter avdragen självrisk till 3,9 Mkr (4,5 Mkr). Skadekostnaden för ansvar enligt järnvägstrafiklagen uppgick efter avdragen självrisk till 0,0 Mkr (0,7 Mkr). Totalt anmäldes 399 skador (740) till Göta Lejon avseende allmänt ansvar varav 11 (34) var över självrisk och för ansvar enligt järnvägstrafiklagen anmäldes 48 skador (89) varav ingen (3) var över självrisk. Skadekostnaden för motorskador efter avdragen självrisk uppgick till 11,1 Mkr (12,9 Mkr). Anmälda skador för motorfordonsförsäkringen uppgick till (2 483) varav 957 (1 122) avsåg trafikskador och (1 361) avsåg vagnskador samt delkaskoskador. Skadeutfall Totala kostnaden för årets egendomsskador uppgick till 9,3 Mkr (19,0 Mkr) efter avdragen självrisk. Skadekostnaderna utgjordes

6 6 SKADEFÖREBYGGANDE SKADEFÖREBYGGANDE ARBETE Göta Lejon driver ett aktivt skadebegränsande och skadeförebyggande arbete där analys och uppföljning liksom tidig upptäckt och rätt åtgärd är viktiga begrepp. Genom skadeförebyggande bidrag styrs insatser dit de bäst behövs. Arbetet sker genom egen medverkan och/eller genom skadeförebyggande bidrag. Från år 1991 fram till och med 2012 har bolaget bidragit med cirka 108 Mkr i skadeförebyggande bidrag. Under år 2012 har cirka 3,1 Mkr betalats ut i bidrag. För att det skadeförebyggande arbetet ska fungera väl måste varje förvaltning eller bolag ha en säkerhetschef eller motsvarande något som 100 procent av förvaltningarna och bolagen för närvarande har. Av stor betydelse för det skadeförebyggande arbetet är kunskapen om vad som inträffar, händelsernas orsaker och kostnader. Göta Lejon arbetar därför aktivt med analysarbete och uppföljning av skador och händelser inom alla försäkringsområden. Avgörande för det skadeförebyggande arbetet är att olika larmsystem för tidig upptäckt installeras och underhålls. Bolaget stödjer fortsatt utbyggnad av dessa system. I samarbete med respektive förvaltning/bolag har hittillsvarande gjorda investeringar i automatbrandlarm resulterat i att alla skolor/förskolor tillgodoser Göta Lejons krav på larm. Från har bolaget ytterligare förstärkt larmkraven där byggnadens/inventarievärdet överstiger 20 Mkr. Obefogade/befogade larm Det totala antalet larm till Räddningstjänsten för kommunala anläggningar uppgick år 2012 till 798 st (år 2011 till 870 st). Av dessa var cirka 88 procent obefogade (89 procent). De tre vanligaste orsakerna till obefogade larm är, okänd för Räddningstjänsten 253 st, matlagning 159 st och hantverkare 78 st. Obefogade larm drabbar framförallt skola,daghem/fritidshem, sjukhem/servicehus och gruppboende. Omfattningen av dessa tidigt upptäckande system har bidragit till att minimera omfattningen av brandskador och därmed kostnaden för inträffade bränder. Ett väl fungerande arbete med risk och säkerhet inom stadens förvaltningar och bolag är av största vikt för att minimera antalet skador. Väl fungerande systematiskt brandskyddsarbete, SBA, anläggningsskötare på plats och kunskap om risk och säkerhet ökar möjligheten till en skadefri verksamhet. Samarbetet med Räddningstjänsten är av största vikt. Göta Lejon lämnar bidrag till den förebyggande verksamheten som i första hand handlar om utbildning till barn i brandkunskap, Häfa i 5:an, en utbildning till alla stadens 5:e klassare. Utbildning ges även till skolpersonal i brandskyddsarbete liksom i analys av inträffade brandhändelser och därefter sammanhängande åtgärder. Från år 2008 tom år 2012 har bolaget deltagit i ett forskningsprojekt kring anlagd brand. Projektet leds av BRANDFORSK. Utgångspunkten är att utifrån beteendevetenskaplig och teknisk forskning finna angreppssätt på problemet med anlagd brand.

7 SKADEFÖREBYGGANDE 7 Göta Lejon stödjer ett antal ungdomsprojekt. Projekten syftar till att förhindra och förebygga ungdomars destruktiva beteende i form av skadegörelse och andra brott, i och utanför skolan. Med vårt system för administration av försäkringar och skador har samtliga medarbetare i bolaget tillgång till samma information, kunden har aktuell information om gällande försäkringar och skador inom sitt område. SKADELÄGET FÖR EGENDOMSSKADOR Ingen större skada drabbade staden under Stadens kostnad för egendomsskador, över och under självrisk, uppgick år 2012 till cirka 181 Mkr. Detta är en minskning med omkring 21 Mkr jämfört med år Vattenskadorna som uppgår till 60 Mkr har glädjande minskat något, cirka 10 Mkr jämfört med år Bolaget deltar i det kommungemensamma arbetet Gemensam byggprocess, med syfte att skapa kvalité och ekonomi i stadens byggande. Bolaget har under åren deltagit i ett projekt, REBUS, som handlar om att få med barn och ungdomar i utvecklingen av barn- och skolmiljöer. Detta projekt finansieras av EU. Även om den totala skadekostnaden för klotter, glaskross och vandalisering minskat något, cirka 6 Mkr, uppgår dessa kostnader fortfarande till ett betydande belopp, cirka 47 Mkr. Bränder i egendom tillhörande Göta Lejons kunder under 2012 Verksamhet Antal Procent Verklig Besparing Anlagda Antal bränder Skadekostnad Upptäckt av skadekostnad tidig upptäckt bränder över 5 bb* över 5 bb* automatlarm person Total 94 st 100 % kr kr 49 st 9 st kr 69 st 21 st Skolor 35 st 37 % kr kr 31 st 1 st kr 30 st 4 st Förskola 12 st 13 % kr kr 6 st 1 st kr 8 st 4 st Sjukhem/äldreboende 9 st 10 % kr kr 0 st 0 st 0 kr 7 st 1 st Fritids/idrotts anl 5 st 5 % kr kr 4 st 1 st kr 2 st 3 st övriga boenden 21 st 22 % kr kr 4 st 4 st kr 19 st 1 st Övriga 12 st 13 % kr kr 4 st 2 st kr 3 st 8 st *5 basbelopp, cirka kr Under året har inga större brandskador inträffat och skadekostnaden per inträffad brandskada har begränsats. Detta har lett till att skadekostnaden för bränder år 2012 är ett av 2000-talets lägsta. Skadekostnaden för bränder under 2012 uppgick till cirka 4 Mkr, en minskning jämfört med 2011 med cirka 5 Mkr. För skolbränder uppgår skadekostnaden till kr, den lägsta skadekostnaden för skolbränder under hela 2000-talet. Inbesparade kostnader tack vare tidig upptäckt beräknas till cirka 16 Mkr. Antalet bränder var 94 st under 2012, en ökning med 14 st jämfört med Antalet skolbränder och förskolebränder har ökat något. Inom äldreboenden har antalet bränder minskat till 9 st under 2012 jämfört med 11 st år Bränder inom övriga boenden ligger kvar på samma nivå år 2012, 21 st. Merparten av dessa bränder orsakades av glömd spis. Antalet anlagda bränder är 49 st Av de 35 skolbränderna var 31 st anlagda. Antal bränder över 5 basbelopp uppgår till 9 st år Samma antal som under Under året har 73 procent av alla bränder upptäckts av automatlarm.

8 8 SKADEFÖREBYGGANDE Den totala skadekostnaden för stöld/inbrott uppgår till cirka 11 Mkr, en minskning med omkring 1,5 Mkr jämfört med år Stadsdelarnas skadekostnader under självrisk för 2012 uppgår till cirka 9 Mkr, en fortsatt minskning med 2 Mkr jämfört med år Minskningen hänger ihop med reducerade kostnader för glaskross och larmkostnader. KOSTNADER EGENDOMSSKADOR Göteborgs Stad, försäkrat i Göta Lejon Under självrisk, stadsdelsförvaltningarna 8,9 Mkr 10,7 Mkr Under självrisk, övr. förvaltningar/bolag 57,1 Mkr 62,5 Mkr Över självrisk, alla Göta Lejons kunder 18,1 Mkr 27,0 Mkr MÅL Hålla riskkostnaderna så låga som möjligt genom att erbjuda ett effektivt försäkringsskydd samt aktivt samordna stadens säkerhetsarbete. Göteborgs Stad, ej försäkrat i Göta Lejon Under självrisk, bolag 69,4 Mkr 84,0 Mkr Över självrisk, bolag 27,1 Mkr 10,5 Mkr SAMMANSTÄLLNING PER TYP AV SKADA Skadetyp/år Stöld/ inbrott 10,7 Mkr 12,5 Mkr 14,5 Mkr Glaskross 10,3 Mkr 11,7 Mkr 12,4 Mkr Klotter 16,6 Mkr 19,1 Mkr 22,9 Mkr Övrig vandalisering 20,0 Mkr 23,0 Mkr 25,7 Mkr Brand 20,4 Mkr 38,4 Mkr 29,9 Mkr Vatten 60,2 Mkr 66,9 Mkr 66,6 Mkr Larm 2,6 Mkr 3,9 Mkr 3,3 Mkr Övrigt 39,5 Mkr 19,3 Mkr 27,6 Mkr TOTAL 180,3 Mkr 194,8 Mkr 202,9 Mkr Egendomsskador per typ av skada åren tillhörande Göteborgs kommun, Mkr. Skador över och under självrisk.

9 RESULTAT & BALANS 9 RESULTATRÄKNINGAR KONCERNEN KKR REDOVISNING AV SKADEFÖRSÄKRINGSRÖRELSEN PREMIEINTÄKTER (EFTER AVGIVEN ÅTERFÖRSÄKRING) Premieinkomst (före avgiven återförsäkring) Premier för avgiven återförsäkring Förändring i avsättning för ej intjänade premier och kvardröjande risker Återförsäkrares andel av förändring i avsättning för ej intjänade premier och kvardröjande risker Summa premieintäkter Övriga intäkter FÖRSÄKRINGSERSÄTTNINGAR (EFTER AVGIVEN ÅTERFÖRSÄKRING) Utbetalda försäkringsersättningar (före avgiven återförsäkring) Återförsäkrares andel av utbetalda försäkringsersättningar Utbetalda försäkringsersättningar (efter avgiven återförsäkring) Förändring i avsättning för oreglerade skador (före avg.återförs.) Återförsäkrares andel av förändring i avsättning för oreglerade skador Förändring i avsättning för oreglerade skador (efter avg.återförs.) Summa försäkringsersättningar (efter avgiven återförsäkring) DRIFTSKOSTNADER Driftskostnader Övriga intäkter 3 - Övriga kostnader KAPITALAVKASTNING, INTÄKTER I SKADEFÖRSÄKRINGSRÖRELSEN KAPITALAVKASTNING, KOSTNADER I SKADEFÖRSÄKRINGSRÖRELSEN RESULTAT FÖRE SKATT SKATT PÅ ÅRETS RESULTAT ÅRETS RESULTAT

10 10 RESULTAT & BALANS BALANSRÄKNINGAR KONCERNEN KKR TILLGÅNGAR IMMATERIELLA TILLGÅNGAR Andra immateriella tillgångar Pågående nyanläggningar och förskott Summa immateriella tillgångar PLACERINGSTILLGÅNGAR Lån till Göteborgs Stad i form av revers Lån till Göteborgs Stad i form av kommunkonto Summa placeringstillgångar ÅTERFÖRSÄKRARES ANDEL AV FÖRSÄKRINGSTEKNISKA AVSÄTTNINGAR Ej intjänade premier och kvardröjande risker Oreglerade skador Summa återförsäkr andel av försäkringstekniska avsättningar FORDRINGAR Fordringar avseende direkt försäkring Fordringar avseende återförsäkring Övriga fordringar 22 5 Summa fordringar ANDRA TILLGÅNGAR Materiella tillgångar Kassa och bank Summa andra tillgångar FÖRUTBETALDA KOSTNADER OCH UPPLUPNA INTÄKTER Upplupna ränteintäkter Övriga förutbetalda kostnader och upplupna intäkter Summa förutbetalda kostnader och upplupna intäkter SUMMA TILLGÅNGAR

11 RESULTAT & BALANS 11 BALANSRÄKNINGAR KONCERNEN KKR EGET KAPITAL, AVSÄTTNINGAR OCH SKULDER EGET KAPITAL Bundet eget kapital Aktiekapital (450 aktier med ett kvotvärde om kr) Bundna reserver Fritt eget kapital Balanserat resultat Årets resultat Summa eget kapital FÖRSÄKRINGSTEKNISKA AVSÄTTNINGAR (FÖRE AVGIVEN ÅTERFÖRSÄKRING) Ej intjänade premier och kvardröjande risker Oreglerade skador Summa försäkringstekniska avsättningar (före avgiven återförsäkring) AVSÄTTNINGAR FÖR ANDRA RISKER OCH KOSTNADER Uppskjuten skatteskuld Summa avsättningar för andra risker och kostnader SKULDER Skulder avseende direkt försäkring Övriga skulder Summa skulder UPPLUPNA KOSTNADER OCH FÖRUTBETALDA INTÄKTER Övriga upplupna kostnader och förutbetalda intäkter Summa upplupna kostnader och förutbetalda intäkter SUMMA EGET KAPITAL, AVSÄTTNINGAR OCH SKULDER

12 Försäkrings AB Göta Lejon är Göteborgs Stads helägda bolag. Göta Lejon ska genom ett effektivt säkerhetsarbete sänka stadens riskkostnader och på olika sätt bidra till att säkerheten ökar i Göteborgs Stads olika verksamheter. Bolaget försäkrar endast risker inom Göteborgs Stads verksamheter. Grafisk form/illustration: Kerstin Holmstedt, 2013 Försäkrings AB Göta Lejon Postgatan 8A Göteborg (Ny adress Stora Badhusgatan Göteborg) tfn gotalejon@gotalejon.goteborg.se