Bond. Försäkringsvillkor (ref EIB4) Powered by Wealth Interactive

Transkript

1 Information om Executive Investment Bond Försäkringsvillkor (ref EIB4) Powered by Wealth Interactive

2 OLD MUTUAL INTERNATIONAL Executive Investment Bond Detta dokument granskades senast maj Kontrollera med din försäkringsförmedlare att det här är det allra senaste villkoret för din försäkring. Observera att de svenska försäkringsvillkoren för Executive Investment Bond endast utgör en översättning av den engelska originalverisionen och är upprättade i informationssyfte. De engelska original försäkringsvillkoren äger tolkningsföreträde. Innehållsförteckning A Inledning Executive Investment Bond 3 2. Definitioner 3 3. Ditt åtagande och när träder avtalet i kraft? 4 B Villkor som gäller för alla livförsäkringar 5 4. Vad händer vid dödsfall? 5 C Särskilda investeringsvillkor för Executive Investment Bond Vad är en försäkringsdepå, försäkringsandelar och vem äger dem? 6 6. Utnämning av investeringsrådgivare 6 7. Externt depåinstitut (endast möjligt utan internt fondutbudet) 7 8. Vilka tillgångar kan hållas i försäkringsdepån? 7 9. Avslut, sammanslagning eller annan avveckling av intern och extern fond Fonder och konton med särskilda villkor Placeringsrisker och ansvarsområden Hur mycket av premien allokeras till andelar och hur köps tillgångar? Att välja och ändra tillgångar? När och hur värderas försäkringsdepån? Försäljning av tillgångar för att betala försäkringsavgifter och för att finansiera delåterköp Skjuta upp och minska transaktioner 13 D Allmänna villkor Kan du ta ut pengar från din försäkring? Försäkringsavgifter och hur betalas de? Försäkringsavgifter Tredjepartsavgifter och andra avgifter Andra direkta och indirekta avgifter, skatter och valutatransaktioner Belåning Kommunikation till oss Kommunikation från oss Valuta och hur utbetalningar genomförs Villkorsändring på grund av ändrad lagstiftning och beskattning Penningtvätt IT haveri och force majeure Överlåtelse Gemensamt ägande Rättigheter för tredjepart Byte av bosättningsland Tillämplig lag Klagomålshantering Utnämnande av försäkringsförmedlare 19 2 av 30

3 Försäkringsvillkor Villkor för Executive Investment Bond (ref EIB4) Del a inledning 1. Executive Investment Bond 1.1 Executive Investment Bond är en livförsäkring som betalar ut ersättning vid den livförsäkrades dödsfall, som beskrivs i punkt Detta dokument kallat Villkor (terms) innehåller fullständiga uppgifter om försäkringen. I denna och nedanstående paragrafer (som vart och ett kallas Punkt ) beskrivs avtalsparternas rättigheter och skyldigheter. 1.2 Villkoren som gäller för avtalet är: Del A, inledning; och Del B, villkor som gäller för alla livförsäkringar; och Del C särskilda investeringsvillkor för Executive Investment Bond; och Del D, allmänna villkor. 1.3 Din försäkring har utfärdats i form av ett försäkringsbrev eller ett antal separata försäkringsbrev, kända som anknutna försäkringsbrev som vart och ett representerar en lika stor del av din försäkring. I din ansökan kan du specificera antalet försäkringsbrev som ska utfärdas. Dessa villkor gäller för varje försäkringsbrev. Om du inte har specificerat antalet försäkringsbrev utfärdas 12 försäkringsbrev. För att underlätta vår administration kan vi besluta att hantera samtliga försäkringsbrev på samma sätt för vissa typer av transaktioner. 1.4 Inga punkter kan ändras eller undantas om inte vår administration skriftligen bekräftat en ändring eller utfärdat ett tillägg till försäkringsvillkoren. Om vi av misstag eller avsiktligen har åsidosatt åtagandet av en punkt vid en tidpunkt innebär detta inte ett åsidosättande av våra rättigheter och skyldigheter i framtiden. 2. Definitioner Vissa ord som används i villkoren har en särskild betydelse och för att underlätta förklarar vi här de ord som förekommer oftast. Orden anges i fet stil. Andra ord som inte förekommer lika ofta förklarar vi första gången de används eller när det är mest aktuellt. Även dessa ord anges i fet stil. Orden som förklaras (förutom personliga pronomen) skrivs med stor bokstav. 2.1 vi, oss and vår är Old Mutual International Isle of Man Limited. Du, din och försäkringstagaren är den andra avtalsparten när avtalet har upprättats. Det syftar även till den person eller personer som i framtiden blir försäkringstagare då äganderätten till försäkringen överförs genom ägarbyte eller genom försäkringstagarens dödsbo vid dödsfall. 2.2 Aktuarie Vår tjänsteman som har lagstadgat ansvar för att våra finansiella handhavanden är tillförlitliga. Han har även en skyldighet att beakta alla våra försäkringstagares intressen. Allokerade De teoretiska andelarna i tillgångarna andelar som utgör portföljen förklarat under punkt 5.Dessa allokeras till portföljen när en premie betalas. Allokeringsprocent Den procent av premien som används för att beräkna antalet andelar som allokeras till försäkringen vid varje inbetald premie. Tillgångar De olika typerna av tillgångar som beskrivs i punkt 8 som kan ingå i försäkringens depå. Avgiftsblad Avgiftsblad som upprättas för försäkringen visar vilka avgifter som tillämpas. Av administrativa skäl kan vi utfärda ett avgiftsblad som visar alla försäkringsavgifter för samtliga utfärdade försäkringsbrev. Avtalsdatum Försäkringens startdatum och det datum som anges i försäkringsbrevet. Dödsfallsersättning Det belopp som uppkommer efter sista livförsäkrads bortgång och som tillförs försäkringen. Depositionsfond Ett internt konto i vald försäkringsvaluta eller om vi inte upprätthåller ett konto i den valutan väljs automatiskt sterlingkontot. I det senare fallet ska du vara medveten om att valutaväxlingar kommer att ske vilket innebär en valutarisk. Valutaväxlingarna sker till den aktuella kursen som vi tillhandahåller från en extern part. Huvudkontor Vårt kontor på Isle of Man. Försäkrad Person eller personer som namnges i försäkringsbrevet. Mottagandedag Nästföljande arbetsdag efter den arbetsdag som följer då vi erhåller din skriftliga kommunikation till vårt huvudkontor (eller den arbetsdagen då vi anses ha mottagit meddelande enligt punkt (b)). 3 av 30

4 OLD MUTUAL INTERNATIONAL Executive Investment Bond Försäkring Ett eller flera försäkringsbrev utfärdat till dig efter vårt godkännande av din Executive Investment Bond ansökan. Försäkringensårsdag Alla årsdagar av försäkringens startdatum. Försäkringsvaluta Valutan som anges i försäkringsbrevet och i vilken värdebesked rapporteras och förmåner utbetalas. Försäkringsdag Det datumet som anges i försäkringsbrevet. Försäkringsdepå Ett separat identifierbart konto som är en del av vår långsiktiga investeringsfond såsom krävs av lagstiftningen på Isle of Man och som vi använder för att räkna ut tillgångar och avgifter som rör försäkringen Försäkringsdepån innehåller en eller flera tillgångar såsom beskrivs i punkt 5.1. Försäkrings- och depåavgifter De olika avgifterna för förvaltning av depåoch försäkring vilket förklaras i punkt 19 och avgiftstabellen. Premie De inbetalningar du gör till din försäkring och som godkänts av oss. Kvartal Tremånadersperiod som börjar 1 januari, 1 april, 1 juli och 1 oktober. Kvartalsdag Den sista arbetsdagen i mars, juni, september och december, vilket är de dagar kvartalsbesked produceras för försäkringen. Kvartalsvärderingar Värderingar på kvartalsdagen. Försäkringsbrev I försäkringsbrevet/en anges försäkringsnumret och personuppgifter relaterade till försäkringen. Av administrativa skäl kan vi upprätta ett försäkringsbrev för anknutna försäkringsbrev som avser samma försäkringsnummer. Återköpsvärdet Värdet av de allokerade andelarna till försäljningspris minus eventuella utestående avgifter inkluderat eventuella återköpsavgifter. Återköpsvärdet är ibland också känt i andra dokument som utbetalningsbelopp. Tredjepartsavgifter Avgifter för tredjeparts tjänster i depåförsäkringen såsom visas i punkt 20. Transaktionskonton Konton vi använder för att underlätta registrering av köp och försäljning av tillgångar i försäkringsdepån. Kontot används också för utbetalningar och för att betala försäkringens och tredjeparts avgifter. Värderingsdatum Den arbetsdag vi använder när vi värderar tillgångarna i försäkringens depå för att räkna ut andelskurserna. slutgiltiga värderingsdagen är den dag när vi räknar ut det slutgiltiga värdet i försäkringen när avtalet avslutas på grund av dödsfall eller totalt återköp av försäkringen. Arbetsdag Dagar då vårt huvudkontor har öppet för verksamhet. 2.3 Om innebörden av ett ords förklaras i singularis i punkt 2.2 (eller någon annanstans i villkoren i fet stil) inkluderar det även pluralis av ordet och det motsatta och maskulinum och femininum inbegriper båda könen. 3. Ditt åtagande och när träder avtalet i kraft? 3.1 Du betalar in en premie till oss för de försäkringsförmåner vi tillhandahåller. 3.2 Försäkringen betalar ut en dödsfallsersättning på 101 % av återköpsvärdet. Vi tar inte ut någon riskavgift för att tillhandahålla dödsfallsersättningen på 101 %. 3.3 När vi godkänt din ansökan och erhållit premien och all övrig information från dig träder avtalet i kraft det datum då det godkänns av vårt huvudkontor. 3.4 Behöver vi ytterligare information från dig (exempelvis ID-handling eller premieinbetalning), som erhålls inom den fastställda tidsgränsen och tillgodoser våra krav (innebär även att vi har tillräcklig information för identifikation av premieinbetalningarna) träder avtalet i kraft: den arbetsdag då vi mottar den sista informationen eller uppgifterna vi kräver per post till vårt huvudkontor i enlighet med punkt Mottar vi informationen eller uppgifterna senare eller på annat sätt tillämpas villkoren i punkt (b) för att bestämma vilken dag avtalet träder i kraft; eller den arbetsdag vi vet att premien (om det är det sista kravet) har krediterats vårt bankkonto. 3.5 Vi krediterar därefter premien till transaktionskontot och informerar dig skriftligen om försäkringens avtalsdatum. Försäkringen har inte något värde och ingen förmån kommer att betalas ut före försäkringens avtalsdatum Har du valt en annan försäkringsvaluta än den som din premie betalas i krediterar vi premien till transaktionskontot i den valuta som din premie betalas in i. 4 av 30

5 Försäkringsvillkor Behöver vi växla premien till annan valuta för att köpa tillgångar kan en valutaväxling krävas och en valutarisk uppkomma. En valutaväxling sker till den aktuella valutakursen som tillhandahålls av vår externa partner. Valutakurser är tillgängliga på förfrågan. 3.6 Vi godkänner att delar av eller hel premie inbetalas genom överföring av äganderätten av tillgångarna till oss. Premien kommer (enligt punkt 3.7 nedan) värderas till värdet efter avdrag av alla direkta och indirekta kostnader samt skatter efter transaktionen till oss. En sådan transaktion är en inlösen från dig av aktuella tillgångar Avtalet träder i kraft den arbetsdag vi tagit emot all nödvändig information till vårt huvudkontor som visar att en överföring av äganderätten till oss har skett Om överföringen av äganderätten av andelar eller aktier till oss inte äger rum samtidigt kan avtalet träda i kraft förutsatt att: (a) nettovärdet av andelarna eller aktierna som förts över till vår äganderätt är lika med vår minimumpremie, då har vi möjlighet att godkänna detta belopp och starta avtalet Vi kommer att betrakta nettovärdet av eventuellt senare överföringar av äganderätten som en tilläggspremie vilket beskrivs i punkt 3.7 nedan Om det överförda värdet är lägre än vår minimumpremie (eller tilläggspremie) kommer vi att vänta med att registrera premien på försäkringen tills värdena som förts över motsvarar vår minimumpremie eller tilläggspremie Vi kommer inte att kreditera någon ränta på detta värde Punkt 3.6 gäller inte för de fall där äganderätten förts över till oss och tillgångarna förvaras hos ett externt depåinstitut, såsom beskrivs i punkt 7. Premien kommer då inte att betraktas som inbetald förrän bestämmelserna i punkt är uppfyllda för alla tillgångar. Om tillgångarna omfattar kontanter kan vi i undantagsfall tillämpa villkoren i punkt 3.6.2(a) ovan enbart för de kontanta medlen. 3.7 Du kan göra extra premieinbetalningar under förutsättning att de godkänns av oss, vi bekräftar allokeringsprocenten som appliceras samt att lägsta premienivån för en försäkring eller en anknutna förskringsbrev är uppfylld. Del B Villkor som gäller för alla livförsäkringar 4. Vad händer vid dödsfall? 4.1 Ordlista Med Underrättelsedatum (notification date) menas i denna sektion den arbetsdag som följer efter den arbetsdag då vi mottagit skriftlig kommunikation om den siste livförsäkrades bortgång till vårt huvudkontor (eller den arbetsdag som vi har mottagit underrättelse enligt punkt (b)). 4.2 Aktuell livförsäkrad (relevant life assured) är den namngivna livförsäkrade i försäkringen, eller den sist avlidne av två eller flera namngivna livförsäkrade i försäkringen. 4.3 Dödsfallsersättning Om den aktuella livförsäkrade avlider betalas dödsfallsersättning ut under förutsättning att försäkringen inte har återköpts. Dödsfallsersättning uppgår till 101 % av återköpsvärdet. 4.4 Vi kommer att instruera försäljning av tillgångarna efter mottagandedatumet. Dödsfallsersättningen beräknas på den sista värderingsdagen då de sista tillgångarna har realiserats och krediterats transaktionskontot och vi annullerat de allokerade andelarna i försäkringen. I de fall punkt 4.7 är aktuell för alla eller en del av tillgångarna kommer beräkningen av hela eller en del av dödsfallsersättningen att bli uppskjuten i enlighet med bestämmelserna i den punkten. 4.5 Information om dödsfall och äganderätt Vi utbetalar dödsfallsersättningen efter mottagandet av all information och nödvändiga handlingar som bevisar försäkringstagarens äganderätt och den försäkrades bortgång. Dessa handlingar inkluderar eventuellt även återlämning av försäkringsbreven Eventuella kostnader som uppkommit för att tillhandahålla oss de nödvändiga handlingarna enligt punkt 4.5.1, inklusive de för notarier, översättning av dokument eller andra avgifter betalas av den person som gör anspråk på dödsfallsersättningen. 4.6 Vi betalar ränta på dödsfallsersättningen Vi beräknar räntan som utbetalas genom att beräkna den eventuella mellanskillnaden mellan försäljningspriset för andelarna i depositionsfonden vid: (a) underrättelsedatumet; och (b) den arbetsdag på vilken vi beslutar att utbetala och beräknar försäkringsförmånen som ska utbetalas. gångarna kommer utbetalning av dödsfallsersättningen att skjutas upp tills vi kan betala ut hela dödsfallsersättningen eller den första delbetalningen såsom beskrivits i punkt ovan. 4.7 Vad händer om tillgångarna inte kan säljas? Det är möjligt att det inte går att sälja eller göra sig av med tillgångarna p.g.a. att en situation som den som hänvisas till i villkor 16 inträffar eller för att en tillgång värderas mer sällan än dagligen vilket anges i villkor I sådant fall kan dödsfallsersättningen, vid kontantreglering komma att betalas i eller flera delutbetalningar. (a) Det första delutbetalningar kommer att motsvara det värdet på de tillgångar som kan säljas som om de var de enda tillgångarna i villkor 4.4; och (b) ytterligare delutbetalning eller delutbetalningar kommer att göras när de återstående tillgångarna har sålts. (c) Under sådana omständigheter, om det inte är möjligt att sälja någon av tillgångarna, kommer utbetalningen av dödsfallsersättningen att skjutas upp tills vi har möjlighet att betala antingen hela dödsfallsersättningen eller den första delbetalningen enligt vad som anges i villkor ovan. 5 av 30

6 OLD MUTUAL INTERNATIONAL Executive Investment Bond 4.8 Utbetalning genom överföring av tillgångar till försäkringstagaren Om vi behöver och med ditt godkännande inklusive de fall där punkt 4.7 är aktuell kommer utbetalningen av hela eller delar av dödsfallsbeloppet att utbetalas genom överföring av äganderätten av försäkringens tillgångar till försäkringstagaren Försäkringstagaren kan även efterfråga att vi utbetalar hela eller delar av dödsfallsersättningen genom en sådan överföring av äganderätten. (a) Om vi godkänner din förfrågan kommer vi att komma överens om ett värde för dessa tillgångar (med hänsyn till eventuellt ytterligare kostnader för överföringen och utestående försäkringsavgifter). (b) Om nödvändigt säljer vi tillgångar från de som skall överföras från oss för att täcka kostnader, utestående försäkringsavgifter och till exempel återköpsavgifter Punkt 4.8 gäller inte för tillgångar i våra interna fonder. 4.9 Finns det andelar krediterade försäkringen på ett specifikt konto kommer det värdet också att utbetalas vid den försäkrades bortgång Den här delen av dödsfallsersättningen är 100 % av värdet för andelarna på det specfika kontot Vid utbetalning av dödsfallsbeloppet utbetalas inga ytterligare försäkringsförmåner ur försäkringen. Del C Särskilda investeringsvillkor för Executive Investment Bond 5. vad är en försäkringsdepå och försäkringsandelar och vem äger dem? 5.1 Försäkringsdepån innehåller en eller flera tillgångar som valts av dig eller din investeringsrådgivare. Du äger försäkringen. För att vi skall kunna beräkna dina försäkringsförmåner och försäkringsavgifter skapar vi teoretiska andelar. Allokeringsprocenten för din premie används för beräkning av försäkringens teoretiska andelar. Varje andel representerar en proportionell del av tillgångarnas värde. Du har ingen rättslig ägande- eller nyttjanderätt av de teoretiska andelarna eller de underliggande tillgångarna i försäkringsdepån, de förblir vår egendom Utförandet av rättigheter från ägandeskapet av tillgångarna i försäkringen sker enbart med vårt godkännande. 5.2 Antalet allokerade andelar ökar om du betalar ytterligare premier och minskar om vi annullerar andelar för att betala ut din försäkringsförmån. Vi beräknar andelskursen på försäkringsdagen och därefter varje kvartalsdag samt den slutgiltiga värderingsdagen. Andelskursen avgör hur många andelar som allokeras till din försäkring när du betalar in en premie och hur många andelar som annulleras när vi betalar ut försäkringsförmåner. Vi förbehåller oss rätten att beräkna kursen för dessa teoretiska andelar oftare än en gång i kvartalet. 6. utnämning av investeringsrådgivare 6.1 Ordlista Investeringsrådgivare (fund adviser) är en person eller ett företag som ger investeringsråd till dig och som kan agera på dina vägnar och som ger investeringsinstruktioner till oss och uppfyller kraven i punkt 6.3. Där det i andra sammanhang hänvisas till investeringsrådgivare i villkoren är det enbart tillämpligt om investeringsrådgivaren har utsetts av dig. 6.2 Utse investeringsrådgivare Om du vill utse en investeringsrådgivare måste normalt sett investeringsrådgivaren och du avtala om affärsvillkoren. Eventuella avgifter för denna tjänst betalas av dig och kan inte debiteras i försäkringsdepån. Du har dock möjlighet att begära betalning av dessa avgifter genom regelbundna delåterköp av din försäkring. Om du har gett investeringsrådgivaren ett mandat att agera på dina vägnar behåller du ändå fullt ansvar för handlingar eller försummelser som investeringsrådgivaren utför. 6.3 Vi kan begära att investeringsrådgivaren bekräftar att han eller hon står under tillsyn av vederbörlig myndighet och har de kvalifikationer som krävs enligt lag eller bestämmelser för det investeringsuppdrag som ska utföras. Om vi kräver en bekräftelse är det för att vi skall säkerställa att vi följer lagstadgade regler för auktoriserade försäkringsgivare på Isle of Man. Detta ska inte tolkas som ett godkännande av en investeringsrådgivare av oss och vi garanterar inte att din investeringsrådgivare är godkänd och följer tillämplig lag. Du kan behöva underteckna handlingar som ger fullmakt åt investeringsrådgivaren. 6.4 När ett godkänt depåinstitut anlitas tillsammans med ett handelsbord i enlighet med punkt 7 kan även en investeringsrådgivare utses. 6.5 Vi agerar uteslutande baserat på den fullmakt som en gång beviljats tills vi skriftligen underrättas av dig till vårt huvudkontor om att fullmakten återkallas. Återkallelsen påverkar inte transaktioner som redan utförts eller för vilka bindande instruktioner har getts direkt eller indirekt. 6.6 Om det kommer till vår kännedom att en investeringsrådgivare: har nekats medlemskap i eller har uteslutits från en yrkesorganisation, eller undersöks av eller har varit föremål för disciplinära åtgärder från en tillsynsmyndighet; eller har bedrivet eller bedriver verksamhet på ett sätt som skulle kunna påverka oss negativt eller skada vårt rykte, eller upphör att inneha nödvändiga tillstånd på grund av förändring i lag eller reglementen; då förbehåller vi oss rätten att med omedelbar verkan sluta agera på instruktioner från investeringsrådgivaren och vi kommer att informera dig om detta. 6.7 I händelse av din bortgång upphör uppdraget till investeringsrådgivaren automatiskt. 6 av 30

7 Försäkringsvillkor 7. externt depåinstitut (endast möjligt utan det interna fondutbudet) 7.1 Ordlista Godkänt depåinstitut (authorised custodian) en bank eller annan organisation som har behörighet att tillhandahålla förvaltnings- och depåtjänster och som godkänts av oss. Handelsbord (dealing desk) avdelning hos depåinstitut (eller separat juridisk person) som vi har ingått avtal med för att tillhandahålla investeringstjänster för vår räkning. Vi kräver även att handelsbordet tar ansvar för att depåförsäkringen inte investerar i tillgångar av den art vi inte har godkänt eller i tillgångar som används i otillåtna syften. 7.2 Du kan be oss att få utse ett externt depåinstitut istället för vårt vanliga depåinstitut och att vi delegerar vårt interna handelsbords verksamhet till det externa handelsbordet, under förutsättning att det sker i enlighet med de affärsvillkor vi anser vara korrekta och skäliga. Godkänner vi en sådan förfrågan kommer du eller investeringsrådgivaren att ge investeringsinstruktioner till det externa handelsbordet och inte till oss. Eventuella instruktioner som tillsänts oss kommer inte att genomföras. Det externa depåinstitutet vidtar sedan alla nödvändiga åtgärder som krävs för att förvalta och hantera våra tillgångar på ett säkert sätt så att transaktioner kan genomföras. 7.3 Det externa handelsbordet och depåinstitutet måste vara godkända av oss och uppfylla kraven enligt Isle of Mans lag. Tillgångarna ska förvaras på ett sådant sätt att de är skyddade från våra borgenärer och får inte användas för andra syften än att: köpa tillgångar till depåförsäkringen, eller göra det möjligt för oss att betala eller godkänna betalning av försäkringsavgifter och depåkostnader och andra avgifter och kostnader i försäkringen, eller för att betala ut försäkringsförmåner 7.4 Det godkända externa depåinstitutets vanliga avgifter debiteras försäkringsdepån på värderingsdatumet om avgifterna inte tidigare debiterats transaktionskontot. 7.5 I händelse av din egen bortgång upphör eventuella uppdrag till depåinstitutet och handelsbordet med förbehåll för komplettering av utestående transaktioner. 8. vilka tillgångar kan hållas i försäkringsdepån? 8.1 Ordlista Banktillgodohavande (bank deposit) ett insättningskonto i bank eller likande insättning antingen ett avista konto eller ett konto med uppsägningstid eller inlåning på viss tid. Intern fond (internal fund) en av våra interna fonder som vi erbjuder till en eller flera grupper av försäkringstagare. Extern fond (external fund). Fondbolag såsom investeringsbolag, öppna kollektiva investeringsprogram som är registrerade eller auktoriserade enligt lag i hemvistlandet, alla andra öppna kollektiva investeringsprogram som godkänts av oss oberoende av hemvist, exklusive amerikanska värdepappersfonder. 8.2 Värdepapper Din depåförsäkring får innehålla aktier och andelar som är noterade på aktiemarknad som är godkänd av oss förutsatt att innehavet uppgår till minst det lägsta värdet som vi föreskriver vid tidpunkten: (a) Statsobligationer (b) (c) Företagsobligationer Aktier och preferensaktier i ett bolag (men undantag för bolag inom Old Mutual koncernen eller Old Mutual Wealth koncernen) Vi eller handelsbordet kan neka att inneha ett aktieinnehav och vi kan i synnerhet neka innehav som skulle kunna leda till att vi innehar mer än 3 % av det emitterade aktiekapitalet i ett bolag. 8.3 Interna fonder Din depåförsäkring får innehålla andelar i en eller flera av våra interna fonder förutsatt att värdet vid inträdet i fonden uppgår till minst det lägsta värdet som vi föreskriver vid tidpunkten Vi kan inneha, skapa och stänga interna fonder på eget gottfinnande. 8.4 Banktillgodohavanden Din depåförsäkring får innehålla ett banktillgodohavande förutsatt att värdet uppgår till minst det lägsta belopp vi föreskriver vid tidpunkten På din begäran kan vi erbjuda tillgång till räntekonton i flera banker eller andra institutioner. Om din förfrågan avser ett räntekonto med en särskild kurs hos en institution ska du vara medveten om att räntan kan variera och vi placerar depositionen enligt den gällande räntan hos vald institution. Denna kan vara lägre eller högre än den kurs som efterfrågats. Vi beaktar inte kursen som kan finnas tillgänglig hos andra institutioner. Vi erbjuder sådana konton under den förutsättningen att vi inte ger investeringsråd och det är upp till dig och din investeringsrådgivare att besluta vad som är lämpligt för dig. (a) Institutioner kan neka en förfrågan eller införa förtida uttagskostnader om pengarna tas ut från ett räntekonto före fastställt slutdatum eller om inte hänsyn tagits till den uppsägningstid som överenskommits i förväg. Om du begär att vi investerar i ett sådant räntekonto gör vi avdrag för en sådan kostnad som tas ut av institutionen vid uttag från din depåförsäkring. 8.5 För att undvika en försäljning av andra tillgångar, med en eventuell försäljningsavgift måste din depåförsäkring innehålla ett kreditsaldo på likvida tillgångar, så som på transaktionskontot, på ett banktillgodohavande med omedelbar tillgång, eller på inlåningskontot för att underlätta inbetalning av försäkringsavgifterna i depåförsäkringen. Ett sådant saldo används även för att betala avgifter till tredjeparts ombud och andra kostnader samt utbetalningar av eventuella regelbundna uttag. En transaktionsavgift i enlighet med punkt 19.2 avser försäljningen av banktillgodohavanden eller andelar i depositionsfonden. 7 av 30

8 OLD MUTUAL INTERNATIONAL Executive Investment Bond 8.6 Externa fonder Din depåförsäkring får innehålla andelar eller aktier i en extern fond förutsatt att värdet av andelarna eller aktierna vid inträdet i en fond uppgår till minst det lägsta värdet som vi föreskriver vid tidpunkten och/eller det som gäller för den externa institutionen, vilket kan vara högre. (a) Eventuell aktieutdelning återinvesteras i samma tillgångar och eventuellt överskjutande belopp sätts in på transaktionskontot eller krediteras oss av förvaltaren till tillgången på ett icke-räntebärande konto Vi eller handelsbordet reserverar oss rätten att neka föreslagen extern fond som en tillgång i depåförsäkringen och vi behöver inte ange något skäl till vårt beslut. 8.7 Om du eller din investeringsrådgivare önskar investera i en tillgång som vi för tillfället inte håller eller aldrig tidigare hållit kommer vi att genomföra en granskning av tillgången Granskningen av tillgången är normalt genomförd inom två arbetsdagar. (a) Om granskningen tar längre tid än två arbetsdagar kommer vi att underrätta dig om detta Att vi utför en sådan granskning är enbart för att säkerställa att tillgången är tillåten av Isle of Mans regelverk och följer våra administrativa krav. Detta ska inte tolkas som ett godkännande av lämpligheten av tillgången från vår sida Om det är ditt första tillgångsval kommer ett belopp motsvarande allokeringsprocenten att hållas på transaktionskontot fram tills att kontrollen är klar Om du eller din investeringsrådgivare begär försäljning av en tillgång för att köpa en annan tillgång som kräver att vi utför en granskning av tillgången, utför vi försäljningen vid första möjliga tillfälle för oss efter att vi mottagit din investeringsinstruktion om du inte informerat oss om motsatsen. Vi registrerar eventuell försäljningslikvid på transaktionskontot tills att granskningen är genomförd Om granskningen av tillgången visar att tillgången inte kan godkännas av oss informerar vi dig om detta och du behöver då skicka oss en ny investeringsinstruktion Vi ansvarar inte för någon ekonomisk eller annan förlust som orsakats av att vi har nyttjat denna rättighet att genomföra en granskning av en viss tillgång. 8.8 Transaktionskonto När ett externt godkänt depåinstitut är valt krediterar vi en summa som motsvarar allokeringsprocenten av den totala premien på transaktionskontot innan vi överför dessa betalningar till valt depåinstitut. I övriga fall krediterar vi allokeringsprocenten av premien samt försäljningslikviden från sålda tillgångar till transaktionskontot tillsammans med eventuell utdelning eller ränteintäkt som erhållits. Undantaget är eventuell realisering av tillgångar för att utbetala dödsfallsersättning. Vi förväntar oss tydliga investeringsinstruktioner för alla typer av transaktioner Transaktionskontot är kopplat till din försäkring och visas i försäkringens nomineringsvaluta. Om du betalar in en premie eller om depåförsäkringen innehåller tillgångar som noteras i andra valutor använder vi transaktionskonton i den valutan som är tillämplig enbart för dessa transaktioner Eventuellt kredit- eller debetsaldo på transaktionskontot som avser din försäkring är en tillgång i depåförsäkringen. Investeringen sker enligt vår policy som finns tillgänglig på förfrågan. Genom att inneha denna tillgång accepterar du investeringsrisken Vi debiterar belopp för utbetalningar av (a) försäkringsförmånerna (inklusive belopp som överförts till fasträntekonto); och (b) köp av tillgångar; och (c) försäkringsavgifter, avgifter till tredjepart till transaktionskontot Ränta kommer att krediteras för eventuellt kontantsaldo på transaktionskontot Som tidigare nämnts i punkt 8.5, är det ditt ansvar att säkerställa att vi kan betala eventuella försäkringsavgifter samt avgifter för tredjepart vid varje kvartalsdag genom att det ska finnas tillräckligt med kontanta medel på transaktionskontot eller tillgängliga banktillgodohavande eller medel i depositionsfonden. (a) Om de utestående avgifterna överstiger tillgängligt saldo kan det resultera i ett debetsaldo. Det är ditt ansvar att förse oss med investeringsinstruktioner för att reglera debetsaldot så snart som möjligt efter det att du har mottagit värdebeskedet med debetsaldo. (b) Om du inte följer villkoren i punkt 8.8.6(a), kan vi efter 30 dagars skriftligt varsel begära försäljning av tillgångar för att reglera debetsaldot. Tillgångarna säljs på samma sätt som vid delåterköp enligt punkterna och Eventuellt övertrasserat debetsaldo på transaktionskontot belastas med ränta. Räntesatsen som beslutas av oss baseras på summan av den övertrasserade beloppet och vår banks ränta från tid till annan. Ränta kommer att debiteras från det datum då övertrasseringen uppkom tills den är återbetalad. Räntekursen är tillgänglig på förfrågan Vi förbehåller oss rätten att avyttra tillgångar om vi har skälig grund att anta att de inte längre lämpar sig som tillgångar i en livförsäkring. Vi kan också avyttra tillgångar om det kommer till vår kännedom att aktuell myndighet inte längre anser att tillgången är lämplig. 9. avslut, sammanslagning eller annan avveckling av intern och extern fond 9.1 Där vi anser att det är i försäkringstagarens intresse (eller om omständigheter utanför vår kontroll säger det) kan vi stänga en intern fond för vidare investering av försäkringstagarna. Fonden bibehålls som en tillgång i försäkringen om inte en investeringsinstruktion har tillhandahållits av dig eller din investeringsrådgivare som instruerar annat. 8 av 30

9 Försäkringsvillkor 9.2 Vi kan avveckla en intern fond för alla andelsinnehavare. Då vi till exempel anser att det är olönsamt att fortsätta driva en fond Vi kan slå samman två eller flera interna fonder om vi (eller förvaltaren för en underliggande extern fond som den interna fonden investerar i) anser att det är lämpligt och lönsamt Med undantag för när omständigheterna ligger utanför vår kontroll informerar vi om förestående stängning, sammanslagning eller annan avveckling inklusive skälet till att åtgärden vidtas samt när vi anser att det är lämpligt informerar vi om en alternativ fond. Du kan sedan välja en eller fler interna fonder eller andra tillgångar enligt punkt Om inget val genomförs sker ett byte från den stängda eller avvecklade interna fonden till depositionsfonden eller en alternativ fond som vi har informerat dig om. 9.3 Bolaget som tillhandahåller en extern fond kan besluta om liknande villkor för stängning, sammanslagning eller annan avveckling. Dessa villkor ligger utanför vår kontroll, men vi informerar dig om sådana åtgärder så snart det är praktiskt möjligt efter att vi underrättats. 10. Fonder och konton med särskilda villkor 10.1 Vissa externa fonder och konton kan införa lägsta investeringsbelopp som överstiger de vi kräver för enskilda innehav av tillgångar. Kraven kan leda till att en tillgång måste säljas om värdet sjunker under det som är förvaltarens lägsta nivå just då. Vi tar inte ansvar för utgången av sådana åtgärder och vi sätter in eventuell försäljningslikvid på transaktionskontot tills du ger oss andra instruktioner Vi kan tillåta externa (eller interna) fonder som värderas mindre ofta än dagligen eller som har en fast löptid. Vi kan även tillåta konton med en fast löptid. Detta kan leda till att försäljning (inklusive byte av fasträntekonto) och köp av sådana tillgångar kan försenas. Om du önskar att investera i dessa tillgångar godkänner du också dessa förseningar Depåförsäkringen får inte enbart bestå av sådana fonder eftersom det innebär att vi inte kan beräkna försäkringsvärdet i depåförsäkringen och inte heller dra eventuella försäkringsavgifter eller tredjepartsavgifter eller andra avgifter som krävs enligt dessa villkor. I synnerhet vill vi att du har ett kontantsaldo på transaktionskontot, eller banktillgodohavande med kort uppsägningstid eller pengar i depositionsfonden. En transaktionsavgift enligt punkt 19.2 kommer att tillämpas beträffande försäljningen av banktillgångarna eller andelarna i depositionsfonden Transaktioner som skulle kunna medföra en förtida försäljning av sådana tillgångar kan endast tillåtas om förvaltaren godkänner detta. Detta kan leda till straffavgift för förtida inlösen och därmed reducera värdet av depåförsäkringen och det belopp som finns tillgängligt för dig Vi kan tillåta tillgångar som ger en garanterad avkastning eller ett kapitalskydd. Du eller din investeringsrådgivare måste förvissa er om rimligheten i att garantin eller kapitalskyddet uppnås. Vi tar inget ansvar för eller erbjuder råd om garantin eller kapitalskyddet Vi eller handelsbordet kan också tillåta investering i fonder som vanligtvis kallas exklusiva fonder. Dessa fonder är inte tillgängliga för försäljning direkt till privata investerare om de inte uppnår vissa ekonomiska kriterier. Emellertid genom att investera indirekt genom en försäkring är investeraren i fonden försäkringsbolaget och på så sätt kan placeringar göras i dessa fonder Sådana fonder innefattar vanligen en hög risknivå och har ofta en fast löptid för investering Det är vanligt att förvaltaren kräver att investeraren bekräftar att riskerna har förståtts innan placeringen accepteras. Vi tar inget ansvar för risken om du väljer att investera i en sådan fond och du ansvarar själv för att erhålla all aktuell dokumentation Investering i en sådan fond godkänns under förutsättningen att villkoren enligt punkt 11 är uppfyllda samt att du accepterar investeringsrisken och dessutom: (a) har läst informationen inkl riskbeskrivningen som utgivits av förvaltaren samt eventuella friskrivningsklausuler de kräver att en professionell investerare skriver under och att du accepterar dessa ytterligare risker, och (b) att du är medveten om att det kan uppkomma en betydande straffavgift vid återköp om du skulle vilja återköpa din försäkring då dödsfallsersättning utbetalas eller om du önskar sälja fondandelarna före slutdatumet Även om vi kan tillåta tillgångar enligt punkt 10.2 till 10.4, är det ditt och din investeringsrådgivares ansvar att säkerställa att depåförsäkringen placerar i tillgängliga tillgångar som kan likvideras för att betala försäkringsavgifter. Vi förbinder oss inte att övervaka detta och vi har inte något ansvar för att eventuella försäkringsavgifter inte kan betalas i tid på grund av detta. 11. placeringsrisker och ansvarsområden 11.1 Du är själv ansvarig för placeringsrisken Vi ansvarar inte för hur en tillgång utvecklas. Värdet på aktier och fondandelar kan sjunka såväl som stiga och kan, precis som banktillgodohavanden och eventuellt saldo på transaktionskontot i extrema fall bli värdelösa antingen tillfälligt genom avstängning eller permanent. I händelse av obestånd för det godkända depåinstitutet, kan eventuella kontanter som innehas hos dem vara utsatta för risk. Du godkänner dessa risker när du tecknar denna försäkring Du och din investeringsrådgivare beslutar om investeringsmålen och riskprofilen för depåförsäkringen Vi ger inga investeringsråd. Det faktum att vi kan tillåta eller avslå en viss extern fond eller banktillgodohavande som en tillgång betyder inte att vi har gjort en bedömning om dess investeringspotential eller lämpligheten hos den som tillhandahåller tillgången Det finns ingen investeringsgaranti förenad med de interna fonderna. I synnerhet finns det ingen garanti för avkastning på investerat kapital, eventuellt kan du få tillbaka mindre än vad du har investerat. Vi tillhandahållar dock interna fonder med en garanterad avkastning vid ett specifikt datum Genom att be oss att investera en tillgång i din depåförsäkring accepterar du och din investeringsrådgivare risken att det av något skäl är möjligt att tillgångarna inte förvaltats i enlighet med uppsatta mål och parametrar. Detta inkluderar vårdslöshet eller olaglig verksamhet. Dessutom accepterar du eventuell risk som kan uppstå om dessa mål eller parameterar förändras och du ansvarar personligen för att övervaka fonden eller placeringen i den mån som du eller din investeringsrådgivare anser det vara nödvändigt Vi ansvarar inte för förvaltningen av de valda tillgångarna utöver de interna fonder som investeras i enlighet med de placeringsriktlinjer som utfärdats i fondfaktabladet och att förvalta de likvida medlen på transaktionskontot. 9 av 30

10 OLD MUTUAL INTERNATIONAL Executive Investment Bond Bolag som tillhandahåller en extern fond och banktillgodohavanden ansvarar för att utfärdade placeringsriktlinjerna följs Även om vi acceptarar din investeringsinstruktion att inkludera en extern fond eller banktillgodohavande i din depåförsäking innebär detta inte att vi ansvarar för att tillgången förvaltas korrekt Ansvaret för förvaltningen samt utnämningen av förvaltare, kontroll av förvaltaren och att placeringsriktlinjerna följs sker av bolaget som tillhandahåller fonden och vi har ingen kontroll över dennes agerande eller försummelse och vi har heller ingen övervakningsskyldighet. 12. hur mycket av premien allokeras till andelar och hur köps tillgångar? 12.1 Allokeringsprocent framgår av försäkringsbrevet eller i bekräftelsebrevet för tilläggspremier Varje gång du betalar en premie multiplicerar vi den med aktuell allokeringsprocent för att räkna fram det belopp som används för att köpa tillgångar till depåförsäkringen Vi använder uttrycken köpa och sälja i dessa villkor. Detta gäller dock endast då vi eller (handelsbordet för vår räkning i enlighet med punkt 7) köper eller säjer våra fonder och inte för några åtgärder av dig eller din investeringsrådgivare Då ett godkänt depåinstitut är valt krediterar vi det beloppet på transaktionskontot innan vi överför det till det godkända depåinsitutet. Vi krediterar beloppet på transaktionskontot för att köpa de valda tillgångarna till en skälig kurs. Därefter debiterar vi transaktionskontot för transaktionskostnaden För såväl interna som externa fonder där korrekta investeringsinstruktioner har skickats till oss genomförs köpet på första handelsdagen som är administrativt möjligt för oss efter försäkringsdagen eller efter din eller din investeringsrådgivares begäran inkommit. I extrema fall då vi till exempel tar emot stora volymer av investeringsinstruktioner kan det inträffa att vi inte har möjlighet att genomföra alla investeringsinstruktioner från våra försäkringstagare före handelsstoppet. Vi genomför dock alla investeringsinstruktioner i den ordning de mottagits av oss dock inte senare än inom fem arbetsdagar från avtalsdagen eller din eller din investeringsrådgivares begäran inkommit. Har vi inte avslutat kontrollen av en specifik tillgång i enlighet med punkt 8.7, kommer ett belopp som är likvärdigt med allokeringsprocenten att bibehållas på transaktionskontot tills tillgångsgrankningen är avslutad. Om tillgångsgranskningen visar att tillgången inte kan accepteras av oss meddelar vi dig och ber dig då skicka oss alternativa investeringsinstruktioner Om du eller din investeringrådgivare väljer en intern eller extern fond som värderas mindre ofta än dagligen behålls ett belopp som är lika med en proportionerlig andel av allokeringsprocenten på transaktionskontot till den dag vi kan köpa tillgången eller tills att betalning krävs av det externa fondförvaltaren (där pengar krävs av dem före ett köp) Kurserna för aktier och andelar blir den för tillfället bästa tillgängliga. Normalt den kurs som är tillgänglig för oss vid tidpunkten vilket oftast är köp- eller genomsnittlig marknadskurs beroende på vilken tillgång det avser. 13. att välja och ändra tillgångar? 13.1 Ordlista Med Market timing menas en placeringsstrategi som syftar till att förutse kortsiktiga förändringar av kursen för fonder eller aktier. Detta inkluderar även situationer där försäkringstagaren eller investeringsrådgivaren placerar i en fond vars kurs inte tar hänsyn till den senaste tillgängliga informationen och där försäkringstagaren eller investeringsrådgivaren använder en kortsiktig placeringsstrategi som drar fördel av förväntade framtida marknadsförändringar Att göra ditt första val av tillgångar I din försäkringsansökan kan du specificera (eller i annan kommunikation som vi godkänner) de tillgångar du har valt och hur stor del av allokeringsprocenten som skall allokeras till varje tillgång På avtalsdagen måste vi allokera aktuellt belopp till transaktionskontot eller till godkänt depåinstitut för att köpa tillgångar till depåförsäkringen Inom gruppen av anknutna försäkringsbrev registreras tillgångarna proportionellt till varje försäkringsbrev med förbehåll för eventuell avrundning Om vi inte kan köpa någon av dina valda tillgångar kvarstår det aktuella beloppet på transaktionskontot om inte du eller din investeringsrådgivare ger oss andra instruktioner. Detta kan inträffa om ett val är oläsligt, tvetydigt, motstridigt eller oklart på något sätt för oss eller om tillgången du har valt inte finns eller om en situation som beskrivs i punkt 16 uppstår Byte av tillgångar Instruktioner till handelsbordet (a) Du eller din investeringsrådgivare kan instruera handelsbordet att byta tillgångar genom att ge instruktioner till handelsbordet. (b) Handelsbordet köper normalt endast en tillgång om det finns tillräckligt med likvida medel för att finansiera transaktionen och för att betala alla direkta eller indirekta kostnader, skatter och tillhörande valutatransaktion eller om det samtidigt sker en försäljning av en tillgång som genererar tillräckligt med likvida medel. (c) Handelsbordet håller likviden efter försäljning, efter avdrag av alla direkta och indirekta kostnader och skatter för försäljningen och eventuell tillhörande valutatransaktion. (d) Om en försäljningsinstruktion har ett högre värde än en köpinstruktion hålls eventuell mellanskillnad som kontanta medel. Det är ditt och din investeringsrådgivares ansvar att säkerställa att ytterligare investeringsinstruktioner för resterade belopp skickas in om inte de likvida medlen skall användas för att uppfylla förpliktelserna i punkt Eventuellt kreditsaldo kommer att visas i nästkommande kvartals värdebesked. (e) Om hela eller del av en investeringsinstruktion från dig eller din investeringsrådgivare är oläslig, tvetydig, motstridig eller oklar på något sätt för handelsbordet, eller om tillgångens namn inte existerar eller om en situation såsom hänvisas till i punkt 16 inträffar, då kan inte handelsbordet genomföra instruktionen och de gör då sitt bästa för att informera dig om detta. Vi eller handelsbordet ansvarar inte för de konsekvenser som kan uppstå på grund av att alla eller delar av en transaktion försenas eller inte kan genomföras under sådana omständigheter. 10 av 30

11 Försäkringsvillkor Instruktioner till oss (a) (b) (c) (d) (e) (f) När punkt inte kan appliceras skall en investeringsinstruktion (eller annan kommunikation som är godkänd av oss) användas av dig eller din investeringsrådgivare och skickas till oss. I enlighet med punkt är faxade investeringsinstruktioner tillåtna. Då en investeringsinstruktion faxas av dig eller din investeringsrådgivare kan inte en faxbekräftelse på avsändarens plats användas som kvitto att instruktionen nått oss, och du ska vara medveten om att om du inte begär ett kvitto av oss finns det ingen garanti för att instruktionen har mottagits och verkställts av oss. Vi ansvarar inte för de konsekvenser som kan uppstå på grund av eventuell försening eller att transaktionen inte kan genomföras under sådana omständigheter. Vi köper vanligtvis endast en tillgång om det finns tillräckligt stort kontantsaldo på transaktionskontot, depositionskontot eller ett banktillgodohavande med fria uttag för att finansiera transaktionen och betala alla direkta eller indirekta kostnader, skatter och alla tillhörande valutatransaktioner eller om det samtidigt sker en försäljning av en tillgång som genererar tillräckligt med likvida medel. Vi krediterar försäljningsintäkten till transaktionskontot efter avdrag av alla direkta och indirekta kostnader och skatter för försäljningen och eventuella tillhörande valutatransaktioner. Ombeds vi sälja andelar i en intern fond och köpa andelar i en eller fler andra interna fonder genomförs båda transaktionerna på samma arbetsdag. Vi förbehåller oss dock rätten att köpa andelar till det nya valet av interna fonder på den nästföljande arbetsdagen efter den dag då vi sålde andelarna i den befintliga interna fonden. Om försäljningsinstruktionen (gällande andra tillgångar än interna fonder) resulterar i ett högre värde än vad köpinstruktionen anger skall användas till köp kommer mellanskillnaden att hållas som kredit på transaktionskontot. Det är ditt och din investeringsrådgivares ansvar att säkerställa att vi får ytterligare investeringsinstruktioner för resterande belopp till oss om likviden inte skall användas för att uppfylla förpliktelserna i punkt Evetuellt kreditsaldo på transaktionskontot visas i nästkommande kvartalsbesked. Om hela eller del av investeringsinstruktionen från dig eller din investeringsrådgivare är oläslig, tvetydig, motstridig eller oklar på något sätt för oss, eller om tillgångens namn inte existerar eller om en situation såsom hänvisas till i punkt 16 inträffar, då kan vi inte genomföra investeringsinstruktionen och vi gör då vårt bästa för att informera dig om detta. Vi ansvarar inte för de konsekvenser som kan uppstå på grund av att alla eller delar av en transaktion försenas eller inte kan genomföras under sådana omständigheter Investeringsinstruktionen måste uppfylla vår eller handelsbordets skäliga krav vid denna tid. Dessa krav kan inkludera ett minimibelopp för tillgångar som ska köpas eller säljas Vi eller handelsbordet förbehåller oss rätten att skjuta upp en investeringsinstruktion beroende på en sådan situation som hänvisas till i punkt Market timing Market timing kan vara ett störande moment för fondhantering och kan också förorsaka utspädning av fonder som är skadligt för långsiktiga investerare. Vi försöker övervaka Market timing och agera där en sådan aktivitet kan identifieras För våra försäkringstagares skull med andelar i fonder förbehåller vi oss rätten att skjuta upp eller neka en begäran, att använda fair value pricing eller justera fondkursen för en specifik fond eller en individuell transaktion. Detta skulle kunna tillämpas när vi skäligen kan anta att en aktivitet utgör Market timing. Vi ansvarar inte för någon ekonomisk eller annan förlust som åsamkats genom att vi har utfört en sådan korrigering i god tro Liknande rättigheter reserveras för förvaltarna av underliggande fonder i vilka våra interna fonder och externa fondförvaltare investerar. De kan också ålägga en avgift eller kostnad som vidarebefordras utav oss för de aktuella försäkringstagarna inom de fondandelar som allokerats eller sålts Inom din grupp av anknutna försäkringsbrev allokeras tillgångarna proportionerligt till varje försäkringsbrev med hänsyn till eventuell avrundning. 14. när och hur värderas försäkringsdepån? 14.1 Ordlista Värderingsperiod betyder tidsperioden från den senaste värderingsdagen eller försäkringsdagen fram till den nästföljande värderingsdagen Vad händer på försäkringsdagen? Vi kommer att beräkna värdet för din depåförsäkring vilket är: (a) premien multiplicerad med allokeringsprocenten, med avdrag för (b) eventuella direkta eller indirekta kostnader, skatt och tillhörande valutatransaktioner som har uppkommit i samband med att tillgångar vi godkänt som premiebetalning överförts till oss och (c) eventuell premieskatt, kupongskatt eller andra pålagor som pålagts livförsäkringar och som betalas av försäkringstagaren Vi dividerar detta värde med antalet valutaandelar för att komma fram till det antal andelar som motsvarar det nominella värdet. (a) Exempel: Vi allokerar en andel för varje hel valutaandel som baseras på allokeringsprocenten. Om din premie är kommer antalet allokerade andelar att vara Om allokeringsprocenten är 101% kommer antalet allokerade andelar att vara och värdet av varje allokerad andel vid tidpunkten är då Vad händer på kvartalsvärderingsdagen eller den sista värderingsdagen? Vi beräkna värdet för tillgångarna på kvartalsdagen genom att använda de senaste publicerade kurserna som finns tillgängliga för oss. (a) För interna och externa fonder använder vi den senaste säljkursen. (b) Vi tar inte ansvar för eventuella förluster som uppkommer på grund av att tredjepart prissätter en tillgång på ett oriktig eller felaktig sätt. (c) För banktillgodohavanden använder vi det senaste inlåningsvärdet utan justering för ännu ej upplupen ränta. 11 av 30