att investera i en Executive Investment Bond endast för Sverige investeringar pensioner
2
vi ger dig fördelar Old Mutual International är en världsledande aktör med stor erfarenhet av offshore försäkringar och finansiella tjänster. Vi vet att du uppskattar friheten att välja mellan ett stort utbud av olika placeringsalternativ. Vår investeringsflexibilitet tillåter dig att enkelt byta mellan olika tillgångar och skapa en individuell investeringsportfölj som med tiden kan förändras utifrån dina önskemål och förutsättningar. Oavsett om du söker ett långsiktigt sparande för att trygga framtiden eller sparar till något särskilt, erbjuder Old Mutual International dig förstklassiga produkter. en finansiell aktör med stark finansiell bas Old Mutual International är en ledande leverantör av finansiella lösningar, utformade för utlandsbaserade och lokala investerare över hela världen, däribland Afrika, Asien, Europa, Latinamerika, Mellanöstern och Storbritannien. Våra produkter och lösningar stöds av ett brett utbud av investeringsmöjligheter och en onlinetjänst som hjälper dig att övervaka och hantera hela investeringsprocessen med hjälp av din finansiella rådgivare. Old Mutual International är den internationella delen av Old Mutual Wealth, en ledande leverantör av finansiella lösningar inom den finansiella tjänstesektorn. Old Mutual Wealth utgör kärnan i Old Mutual plc, ett av världens största företag inom finansiella tjänster. Old Mutual startades 1845 och är ett FTSE 100-företag som förvaltar 300,5 miljarder brittiska pund i investeringar åt sina 16 miljoner kunder över hela världen (per den 30 juni 2014). 3
FRAMGÅNGSRIKA INVESTERINGAR med Executive Investment Bond internationellt erkänt finanscenter Isle of Man innehar för närvarande ratingen AAA från Moody s och AA+ från Standard & Poor s Isle of Man har haft en stark ekonomisk och politisk stabilitet för över 1000 år av kontinuerlig parlamentarisk regering Lagstadgat ersättningssystem för livförsäkringsbolag och skydd för försäkringstagare. en värld av investeringsmöjligheter Du väljer mellan aktier, fonder, obligationer, strukturerade produkter, valutakonto m.m Du kan när som helst byta mellan olika tillgångar för att bättre tillgodose dina behov och önskemål Du kan överföra befintligt innehav till din depåförsäkring. frihet och flexibilitet Möjlighet att utse en investeringsrådgivare Välj bland depåinstitut både i Sverige och internationellt Tillgång till ditt kapital när och hur du önskar. investera i en Executive Investment Bond Engångsbetald depåförsäkring med möjlighet till tilläggspremie Bekvämt att samla alla tillgångar på ett ställe Enklare administration och mindre pappersarbete för dig. 4
vi tillgodoser internationella investerares krav och behov Med säte på Isle of Man har Old Mutual International Isle of Man Limited (Old Mutual International) idag verksamhet runt om i världen. Det är få konkurrenter som har en större spridning av lokal närvaro än Old Mutual International när det gäller att tillhandahålla offshoreprodukter och tjänster till internationella investerare. Från en stabil politisk och skattemässigt gynnsam miljö erbjuder Old Mutual International attraktiva sparprodukter och trygghetslösningar, skapar de rätta förutsättningarna så att du kan maximera dina investeringsmöjligheter och tillvarata de tillfällen som dyker upp. prisbelönt försäkringsbolag Old Mutual International verksamhet har sedan starten 1984 vuxit i volym och utgör idag en av de större arbetsgivarna på Isle of Man. Old Mutual International står under tillsyn av Isle of Man Insurance and Pension Authority. Old Mutual International har målmedvetet utvecklat och förbättrat sina produkter och tjänster för att kunna erbjuda investerare konkurrenskraftiga spar och trygghetslösningar. Nedan ser du några av de priser som Old Mutual International har belönats med inom den finansiella sektorn de senaste åren. International Investment International Fund & Product Awards 2012 Best International Life Group Winner Best Service Initiative Winner Best International Life Product Highly Commended 2011 Best International Life Product Range Winner Best International Sales Team Winner Best International Life Group Winner Best International Life Service Initiative Winner 5
internationellt erkänt finanscenter Old Mutual International är beläget i det politiskt stabila Isle of Man som har utvecklats till ett erkänt internationellt finanscenter utmärkelser Under det senaste årtiondet har Isle of Man gång på gång blivit framröstad som det bästa internationella centret för finansiella tjänster (Best International Financial Service Centre) av International Investment International Fund & Product Awards. Detta är en oberoende utmärkelse på Isle of Mans status som internationellt erkänt finanscenter. Härifrån har Old Mutual International utformat olika spar och trygghetslösningar i rätt miljö så att du som investerare kan låta dina investeringar växa med trygghet. skydd för försäkringstagare Av alla kända offshorecenter är Isle of Man ett av de få som har ett lagstadgat ersättningssystem för livförsäkringsbolag. Enligt 1991 års bestämmelser för Isle of Man Life Assurance (ersättning till försäkringstagare) skyddas försäkringstagarna vars försäkring är tecknad efter 1 februari 1991 eller senare. Ersättningssystemet gäller globalt var du än är bosatt. Ersättningen utbetalas till försäkringstagaren i händelse av Old Mutual International konkurs och omfattar inte försäkringens värdeminskning relaterad till svängningarna på de finansiella marknaderna. Kontakta din försäkringsförmedlare om du vill veta mer om ersättningssystemet. kortfattat om skatter Old Mutual International beskattar inte din depåförsäkring på Isle of Man. Dock kan kupongskatt och annan skatt debiteras på vissa tillgångar inom ramen för din Executive Investment Bond (EIB). Kupongskatt har du möjlighet att yrka avdrag för mot erlagd svensk avkastningsskatt i din deklaration. Old Mutual International kan inte lämna några garantier att skattelättnader och beskattningen av dina investeringar inte kommer att förändras i framtiden. Beskattningen av din depåförsäkring är också beroende av de lokala skattereglerna i det land där du har din hemvist i skatteavseende. För närmare information om skatter och dess tillämpning hänvisar vi till din försäkringsförmedlare alternativt Skatteverket. 6
frihet och flexibilitet val av depåinstitut Som försäkringstagare har du möjlighet att antingen välja Old Mutual International eller ett externt depåinstitut för förvaring av tillgångarna i din Executive Investment Bond. Med förbehåll för vårt godkännade har Old Mutual International avtal med ett stort antal välkända och välrenommerade depåinstitut verksamma i Sverige och/eller internationellt som du kan välja bland. Du kan när som helst under försäkringstiden byta depåinstitut utan att behöva återköpa eller teckna en ny försäkring. låt en investeringsrådgivare hjälpa dig Med Executive Investment Bond har du möjlighet att utse en investeringsrådgivare som hjälper dig med att sköta din investeringsportfölj. Din utsedda investeringsrådgivare sköter den löpande kontakten med Old Mutual International eller valt depåinstitut för din räkning. Du har dock alltid möjlighet att återkalla uppdraget och sköta förvaltningen själv. tillgång till ditt kapital Med din EIB har du tillgång till ditt kapital när du vill genom att göra ett del- eller helt återköp av din depåförsäkring. Du kan också begära regelbundna utbetalningar årsvis, halvårsvis, kvartalsvis eller månadsvis, dock med reservation för uppsatt beloppsgräns. Beroende på vald avgiftsstruktur kan en återköpsavgift uppstå. Kontakta din försäkringsförmedlare för ytterligare information om återköpsavgift eller avgiftsstruktur. 7
en värld av investeringsmöjligheter ett brett utbud av placeringsalternativ Noterade aktier på börser godkända av Old Mutual International Noterade fonder godkända av Old Mutual International Strukturerade produkter godkända av Old Mutual International Obligationer och räntebärande värdepapper Valutaplaceringar (kan medföra växlingskostnader) Old Mutual International s egna utbud av förvaltade fonder som förvaltas av några av världens mest prestigefyllda fondförvaltare (enbart vid depå direkt hos Old Mutual International s.k. Live account) Ytterligare tillgångar kan tillåtas av Old Mutual International efter revision. investera framgångsrikt i din depåförsäkring Med Executive Investment Bond har du stor investeringsfrihet för att på bästa sätt tillgodose dina personliga önskemål. Du väljer ur ett stort utbud av olika placeringar från världens ledande kapitalförvaltare. Trots vår strävan att erbjuda dig en stor investeringsfrihet, kan vissa typer av tillgångar inte hållas inom depåförsäkringen. Dessa restriktioner gäller på grund av administrativa och/eller juridiska skäl och våra beslut grundas inte på någon riskeller avkastningsbedömning. Kontakta din försäkringsförmedlare om du har frågor kring detta. Exempel på ej godkända investeringar är derivat, råvaror, fastigheter/mark, ädelmetaller, mynt, konst och aktier i Old Mutual koncernen. har du en befintlig portfölj? Du har möjligheten att överföra ditt befintliga innehav av värdepapper till din depåförsäkring. Överföringen sker direkt från ditt depåkonto till depåförsäkringen, istället för att köp och sälj sker på den öppna marknaden. Detta förutsätter att tillgångarna är godkända av Old Mutual International. Observera att en sådan överföring är att betrakta som en försäljning och kan därför ge upphov till reavinstbeskattning. För mer information kontakta din försäkringsförmedlare. Historisk avkastning är inte att se som vägledning för framtida avkastning. Old Mutual International ansvarar inte för värdet på dina tillgångar. Tillgångarnas värde kan variera upp och ner under försäkringstiden. Investeringar i olika valutor påverkas även av valutaförändringar. 8
investera i Executive Investment bond skapa och förvalta din egen portfölj Du startar din EIB genom en engångspremie på 500 000 SEK, (eller motsvarande i annan valuta) eller genom befintligt innehav. Old Mutual International tillhandahåller en investeringsportfölj med de tillgångar som du väljer. Du kan när som helst byta mellan olika tillgångar för att bättre tillgodose dina behov och önskemål. Du har också friheten att utse en investeringsrådgivare som sköter förvaltningen av investeringsportföljen. enklare administration och pappersarbete för dig Att sköta en investeringsportfölj med flera olika typer av placeringar innebär ofta tidskrävande pappersarbete. Med EIB tar Old Mutual International hand om allt detta. Vi tillhandahåller en depåförsäkring med de investeringar du väljer samlat på ett ställe och håller dig informerad genom att skicka ut detaljerade värdebesked. vad händer vid dödsfall Att EIB är konstruerad som en livsvarig depåförsäkring med möjlighet att ha fler än en livförsäkrad har sina fördelar. Detta medför att depåförsäkringen fortlever och upphör inte förrän sista livförsäkrade avlidit. Depåförsäkringen innehar ett dödsfallsskydd vilket innebär att det finns ett skydd när den sista livförsäkrade avlidit. Vid det sista dödsfallet utbetalas försäkringens återköpsvärde + 1%. Detta dödsfallsskydd är utan extra kostnad. Vår EIB är konstruerad med fokus på flexibilitet för internationella investerares önskemål och behov snabbfakta för både privat- och företagsägd EIB Engångspremie lägst 500 000 SEK (eller motsvarande i annan valuta) Lägsta tilläggspremie 50 000 SEK (eller motsvarande i annan valuta) Premieinbetalningen samt uttag kan göras i de flesta större erkända valutor såsom exempelvis EUR, USD, GBP och SEK Kan tecknas med en eller flera livförsäkrade, med utbetalning efter den sista livförsäkrades dödsfall Dödsfallsskydd 1% av försäkringens återköpsvärde utan extra kostnad Möjlighet att utse en investeringsrådgivare Detaljerade värdebesked Olika avgiftsstrukturer. ytterligare fakta för privatägd Executive Investment Bond Erbjuds till investerare mellan 18 och 89 år Kan även tecknas av minderåriga (kontakta din försäkringsförmedlare för information) Kan tecknas med en eller flera försäkringstagare. 9
en depåförsäkring för företaget EIB är ett lämpligt placeringsalternativ för kassaplacering. Genom sin enkla konstruktion har företaget möjlighet att fritt välja lämpliga tillgångar på den nationella och internationella investeringsmarknaden samtidigt som företaget har tillgång till kapitalet vid behov EIB lämpar sig även som en direktpension. Du kan även ha löpande utbetalningar från depåförsäkringen. Notera att utfästelser om en direktpension sker utanför ramen för depåförsäkringen, och att avtalet kan omförhandlas av avtalsparterna när helst önskas. Viktigt är att depåförsäkringen pantsätts till den anställde som säkerhet för direktpensionsutfästelsen. Executive Investment Bond som företagsägd depåförsäkring Kan tecknas av såväl noterade som icke noterade svenska företag och stiftelser Tillgång till ett brett utbud av placeringsalternativ Investeringsalternativ för vilande bolag tillsammans med diskretionär förvaltning. detaljer om direktpension Företaget och den anställde kan avtala i pensionsutfästelsen om hur förvaltningen av portföljen ska ske Förvaltningen kan skötas av den anställde alternativt att den anställde utser en investeringsrådgivare. eventuella kundklagomål Kundnöjdhet är viktigt för oss, om du upplever att Old Mutual International har agerat felaktigt på något sätt är det angeläget att du kontaktar Old Mutual International och ger oss möjlighet att rätta till felet klagomål till Old Mutual International Om du tycker att Old Mutual International eller din försäkringsförmedlare agerat felaktig på något sätt kan du framför dina synpunkter skriftligen till Old Mutual International. Om klagomålen berör rådgivningen eller andra finansiella frågor ska anmälan ske till din försäkringsförmedlare. Om frågan gäller service eller administration som Old Mutual International tillhandahåller ska anmälan istället ske till Old Mutual International s klagomålsgrupp för prövning. Skandias Kundombudsman i Sverige Försäkringstagare som tecknat en Old Mutual International försäkring i Sverige har möjlighet att vända sig till Skandias Kundombudsman i Sverige och få sitt ärende prövat. Innan ärendet kan prövas av Kundombudsmannen måste Old Mutual International ha genomfört en utredning och lämnat sitt slutliga skriftliga besked. ombudsman på Isle of Man Isle of Man har ett ombudsmannaprogram för att hjälpa och ta till vara konsumenternas rätt inom finansiell service (Financial Services Ombudsman Scheme). Det är en kostnadsfri service som enskilda konsumenter kan vända sig till oavsett hemvist för prövning i ett tvisteärende relaterat till försäkring, bank, investering eller pension, under förutsättning att bolaget bedriver godkänd verksamhet från Isle of Man. Innan ett ärende tas upp till prövning måste kunden först ha vänt sig till företaget för prövning och ge företaget möjlighet att rätta till felet. Frågor som berör investeringsbeslut och tillgångarnas avkastning överprövas inte av Ombudsmannen. Ytterligare information hittar du på internet www.gov.im/oft/ombudsman. 10
11
Detta dokument uppdaterades senast i mars 2013. Vänligen bekräfta med din försäkringsrådgivare att detta är den mest aktuella versionen för ditt produkt- eller servicebehov. Old Mutual International Isle of Man Limited Att: Complaints Team Manager King Edward Bay House King Edward Road Onchan Isle of Man IM99 1NU British Isles Tel:+44 (0)1624 655555 Fax:+44 (0)1624 611715 E-post: support@ominternational.com Skandia, Kundombudsmannen R809 106 37 Stockholm Sweden Tel:+46 (0)8 788 43 30 Fax:+46 (0)8 788 37 30 E-post: kundombudsmannen@skandia.se Den 21:a mars 2012 sålde Old Mutual plc, Old Mutual International s moderbolag, den nordiska verksamheten av Skandia (bestående av försäkrings- och bankverksamhet i Sverige, Danmark och Norge) till Skandia Liv. Ett resultat av detta blir att de bolag som finns inom Old Mutualgruppen inte längre är direkt anslutna till bolagen inom Skandia Liv. www.oldmutualinternational.com Samtalen kan spelas in i utbildningssyfte och för att undvika missförstånd. Old Mutual International Isle of Man Limited är registrerat på the Isle of Man under nummer 24916C. Registrerad adress och adress till huvudkontoret: King Edward Bay House, King Edward Road, Onchan, Isle of Man, IM99 1NU, British Isles. Telefon: +44 (0)1624 655 555 Fax: +44 (0)1624 611 715. Auktoriserad och reglerad av Isle of Man & Pensions Authority. PDF6809/INT13-0141R/March 2013