Produktfakta ALANDIA Personskydd 1.1.2016
Ekonomisk trygghet är en viktig del av livets grundtrygghet. Oväntade händelser, såsom sjukdom eller olycksfall, rubbar lätt familjens ekonomiska balans. Alandia Personskydd kan innehålla skydd vid dödsfall, arbetsoförmåga och sjukdom. Du kan anpassa skyddet till ditt eget behov. Innehåll sida 3 Försäkringsavtalet Ingående av avtal Hälsotillståndet påverkar beviljningen av en försäkring Avtalets innehåll Förmånstagare Adress- eller namnändring Utredning av försäkringsskyddet Ändring av försäkringsskyddet 4 6 Alandia Personskydd Avtalets giltighet Olika slag av försäkringsskydd Skydd av sjukdom Försäkringspremier Indexjusteringar Uppsägning av försäkringsavtal Återupplivning av försäkring 6 som upphört att gälla Ersättningar som betalas 7 till privatpersoner Livförsäkring Försäkringar gällande arbetsoförmåga Ersättningar som betalas till företag Ansökan om och utbetalning 8 av ersättning 8 Begränsningar i BOLAGETS ansvar 9 Ändring av försäkringsavtalet 9 Pantsättning av försäkringsavtal 9 Sakkunnig hjälp Försäkrings- och finansrådgivningen Försäkringsnämnden och konsumenttvistenämnden Domstolsbehandling 10 Behandling av personuppgifter 7 Beskattning Rätt till skatteavdrag för försäkringspremier 2 Produktfakta Alandia Personskydd 1.1.2016
Alandia Personskydd Försäkringsavtalet Ingående av avtal Försäkringsavtalet mellan försäkringstagaren och Försäkrings Ab Liv-Alandia (nedan bolaget) grundar sig på en ansökan, i vilken försäkringstagaren definierar det önskade försäkringsskyddet och förmånstagarna. Hälsotillståndet påverkar beviljningen av en försäkring I försäkringsansökan ska den försäkrade svara på frågor gällande sitt hälsotillstånd. Det är viktigt att alla frågor besvaras korrekt och fullständigt. Ibland kan den försäkrades hälsotillstånd vara ett hinder för beviljandet av försäkringen. Alandia Personskydd kan på grund av hälsotillståndet beviljas med klausuler eller med förhöjda premier. Om det efter att försäkringen har trätt i kraft framkommer att den försäkrade gett felaktiga uppgifter om sitt hälsotillstånd, har bolaget rätt att i efterskott höja försäkringspremien och tillägga klausuler, enligt vilka ersättning inte betalas för vissa av den försäkrades sjukdomar eller skador. Bolaget kan i efterskott också säga upp försäkringen eller konstatera att försäkringsavtalet är ogiltigt ifall felaktiga uppgifter getts. Avtalets innehåll Försäkringsavtalet består av försäkringsbrevet och försäkringsvillkoren. På försäkringsavtalet tillämpas även lagen om försäkringsavtal och annan finsk lagstiftning. Förmånstagare Förmånstagare är den person, till vilken försäkringstagaren bestämt att försäkringsersättningen ska betalas. Då det gäller sjukförsäkringsersättning är vanligtvis den försäkrade själv förmånstagare och beträffande livförsäkring den försäkrades anhöriga eller namngiven person. Försäkringstagaren ska skriftligen meddela bolaget om förmånstagarförordnandet samt om ändring eller återkallande av det. Förordnandet måste ges i original till bolaget. Förmånstagare kan inte förordnas med testamente. Försäkringstagaren kan ge till en särskilt omnämnd förmånstagare eller den försäkrade en förbindelse om att hålla förmånstagarförordnandet i kraft. Då kan försäkringstagaren inte ändra eller återkalla förordnandet utan samtycke av den som mottagit förbindelsen. Det är viktigt, att förmånstagarförordnandet motsvarar de rådande förhållandena. Med hjälp av den årliga utredningen av försäkringsskyddet, kan försäkringstagaren försäkra sig om att rätta personer står som förmånstagare. En ändring av förmånstagarförordnandet kan bli aktuellt t.ex. vid ingående eller upplösning av äktenskap eller då en namngiven förmånstagare avlidit. Adress- eller namnändring Adress- eller namnändring meddelas bolaget skriftligen. Numren på samtliga försäkringar som adress- eller namnändringen gäller ska nämnas. Det är viktigt att meddela namn- eller adress ändring också beträffande sådana försäkringar, för vilka premier inte längre betalas. Vi uppdaterar våra kunders adress- och namnuppgifter även från befolkningsdatasystemet. Utredning av försäkringsskyddet Bolaget skickar årligen till försäkringstagaren en utredning av det försäkringsskydd som är i kraft. Om man vill att utredningen ska skickas till någon annan än försäkringstagaren, ska det här meddelas bolaget skriftligen. Produktfakta Alandia Personskydd 1.1.2016 3
Ändring av försäkringsskyddet Försäkringstagaren kan avtala med bolaget om en ändring av det försäkringsskydd som är i kraft. Om man vill höja ikraft varande försäkringsbelopp förutsätter det här alltid en försäkringsansökan med hälsodeklaration. En utökning av försäkringsskyddet avgörs på basis av den försäkrades hälsotillstånd. Om man vill utöka eller höja försäkringsskyddet på en försäkring med parförmån, görs båda försäkringarna som nya försäkringar. Försäkringsskyddet kan också visa sig vara för stort på grund av ändrade förhållanden. Försäkringsskyddet kan då sänkas, vilket också innebär att premien blir mindre. En sänkning av försäkringsbeloppet ska skriftligen meddelas bolaget. Om försäkringstagaren har gett en förbindelse om förmånstagare eller om försäkringen är pantsatt, ska bl.a. en sänkning av försäkringsskyddet ske med pantinnehavarens eller förbindelsemottagarens samtycke. Alandia Personskydd Avtalets giltighet Försäkringsavtalet träder i kraft då bolaget skickar försäkringsbrevet till försäkringstagaren. Om bolaget godkänner ansökan, svarar bolaget också för de försäkringsfall som har inträffat under den tid ansökan behandlas. Försäkringstagaren kan också bestämma att försäkringen träder i kraft vid en senare tidpunkt. Försäkringsavtalet träder i kraft och bolagets ansvar börjar då från den avtalade tidpunkten. Om försäkringen inte kan beviljas enligt ansökan till exempel på grund av den försäkrades hälsotillstånd, kan bolaget göra ett motanbud. Försäkringsavtalet och bolagets ansvar träder då i kraft när försäkringspremien betalas senast på förfallodagen. Båda livförsäkringarna med parförmån beviljas samtidigt och samma dag då förutsättningarna för beviljandet uppfylls. I fall den ena av försäkringarna inte kan beviljas, beviljas den andra utan parförmån. Försäkringsavtalet är i kraft en 12 månader lång försäkringsperiod åt gången till utgången av den försäkringstid som anges i försäkringsbrevet. En ny försäkringsperiod börjar på försäkringens årsdag, som är den dag som motsvarar försäkringens begynnelsetidpunkt varje år. Försäkringsavtalet upphör dock att gälla före den här tidpunkten, om den försäkrade avlider. För säkringsavtalet kan också upphöra under försäkringstiden på grund av uppsägning eller när det avtalade maximibeloppet ersatts från försäkringen. Då en försäkring med parförmån upphör på grund av dödsfall eller på grund av att försäkringens slutålder nås, fortsätter den andra försäkringen som förut. Ifall en av försäkringarna sägs upp fortsätter den andra försäkringen som förut men utan parförmån. Olika slag av försäkringsskydd Skydd vid dödsfall En livförsäkring ger skydd vid den försäkrades dödsfall. Den överenskomna dödsfallssumman är konstant fram till dagen innan försäkringens årsdag det år den försäkrade fyller 65 år. Efter detta sjunker dödsfallssumman fram till försäkringstidens slut. Dödsfallssumman kan enligt behov minskas och under vissa förutsättningar också ökas genom att anhålla om en ny försäkring med en ny ansökan. En ändring av försäkringsskyddet kan aktualiseras t.ex. vid tillökning i familjen, vid anskaffande av bostad, då barnen flyttar hemifrån eller då bostadslånet minskar. En livförsäkring kan beviljas fr.o.m. det år den försäkrade fyller 10 år, dock senast det år den försäkrade fyller 70 år. Försäkringen upphör senast dagen innan försäkringens årsdag det år den försäkrade fyller 80 år. Den minsta livförsäkring som kan beviljas är 15 000 euro. Livförsäkringen kan även tecknas med parförmån. Försäkringar med parförmån består av två skilda livförsäkringar och en eventuell dödsfallssumma betalas skilt från vardera försäkringen. Eftersom försäkringarna tecknas skilt, kan även dödsfallssummor i försäkringarna vara olika, dock ändå så att det mindre beloppet är minst 50 % av det större beloppet. Försäkring med parförmån kan tecknas av två personer oberoende av ålder, kön eller andra motsvarande kriterier. En försäkring med parförmån kan man endast teckna åt sig själv och endast tillsammans med en person. Tillsammans kan dessa personer ändå ha flera försäkringar med parförmån. Försäkringen kan innehålla också övriga skydd. Skydd vid arbetsoförmåga Försäkring gällande bestående arbetsoförmåga tryggar den försäkrades och familjens utkomst, om den försäkrade blir varaktigt arbetsoförmögen. Arbetsoförmågans varaktighet ska bevisas med ett läkarutlåtande. Engångsersättningen som betalas vid bestående arbetsoförmåga avtalas när försäkringen tecknas. Engångsersättningen betalas om den försäkrade medan försäkringen varit i kraft, har blivit varaktigt arbetsoförmögen till följd av sjukdom eller skada och nämnda arbetsoförmåga har fortgått i minst ett år medan försäkringen fortfarande varit i kraft. Ansökan om engångsersättning ska lämnas in under den försäkrades livstid och senast inom ett år från att försäkringen har upphört. Som bestående arbetsoförmögen betraktas en försäkrad som slutgiltigt förlorat förmågan att utföra sitt vanliga arbete och med all sannolikhet också allt annat arbete, som med beaktande av hans eller hennes ålder och yrkesskicklighet kan anses vara lämpligt för honom och trygga henne eller honom en skälig utkomst. En försäkring gällande bestående arbetsoförmåga kan beviljas från det år den försäkrade fyller 15 år, dock senast det år den försäkrade fyller 58 år. Försäkringen upphör senast dagen innan försäkringens årsdag det år den försäkrade fyller 63 år. 4 Produktfakta Alandia Personskydd 1.1.2016
Ur försäkring gällande temporär arbetsoförmåga betalas en överenskommen dagsersättning för tiden för arbetsoför mågan på grund av sjukdom eller skada om denna oavbrutet fortgått utöver självrisktiden. Med försäkringen tryggar du inkomstbortfall för tiden för arbetsoförmåga som förorsakats av sjukdom och olycksfall. Dagsersättningen utbetalas månatligen i efterskott. Utbetalning av ersättning och beräkning av självrisktiden börjar från det att arbetsoförmågan konstateras, dock tidigast från det att läkarvården påbörjats. Försäkring gällande arbetsoförmåga kan beviljas från det år den försäkrade fyller 15 år, dock senast det år den försäkrade fyller 58 år. Försäkringen upphör senast dagen innan försäkringens årsdag det år den försäkrade fyller 63 år. Det maximala antalet ersättningsdagar är 365 dagar. Skydd vid sjukdom Sjukkostnadsförsäkringen ersätter skäliga kostnader för vård av sjukdom eller skada i Finland till den del de överstiger självriskbeloppet. Kostnader ersätts till den del de inte ersätts med stöd av sjukförsäkringslagen, någon annan lag eller avtal. Till sjuk kostnadsförsäkringen fogas ett självrisk belopp för varje sjukdomsfall eller skada. Försäkringen ersätter även kostnader som uppstått under utlandsvistelse som varat högst 12 månader, om kostnaderna har orsakats av akut sjukdom eller olycksfall som inträffat under utlandsvistelsen och endast till den del som kostnaderna inte berättigat till ersättning med stöd av någon lag eller något avtal. Sjukvårdskostnader ersätts under förutsättning att undersökningen eller vården är ordinerad av läkare, och att den enligt allmänt accepterad medicinsk erfarenhet är nödvändig för att undersöka eller behandla sjukdomen eller skadan. Försäkringen ersätter kostnader för mediciner som ordinerats av läkare och som godkänts av Säkerhets- och utvecklingscentret för läkemedelsområdet Fimea, kostnader för undersökning eller vård av sjukdom eller skada som utförts av läkare eller yrkesutbildad hälsovårdspersonal, vårddagsavgifter på sjukhus eller inhemsk vårdinrättning samt andra kostnader som orsakats av nödvändig undersökning och vård på dessa sjukhus eller vård - inrättningar. Vårddagsavgifter ersätts till högst det belopp per dag som anges i försäkringsbrevet. Ersättning utbetalas inte, om det är fråga om exempelvis förebyggande vård, hälsoundersökning eller syngranskning tandvård fysikalisk eller därmed jämförbar vård sjukdom eller skada som uppkommit till följd av tävlingsidrott eller träning av tävlingsidrott undersökning, behandling eller medicinering vid övervikt undersökning, behandling eller medicinering av godartade hudtumörer rehabilitering eller undersökning för att utreda behovet av rehabilitering. Ersättning utbetalas inte heller exempelvis för naturprodukter vitamin- eller näringspreparat bassalvor resekostnader hemvård medicinska eller andra hjälpmedel samt olika bandage och stöd bröstförminsknings- eller förstoringsoperationer kosmetiska eller plastikkirurgiska behandlingar. I sjukkostnadsförsäkringens särskilda villkor finns en utförlig uppräkning av de sjukvårdskostnader som ersätts. I de särskilda villkoren har också angivits de förutsättningar och begränsningar som gäller vid ersättning av vårdkostnader. Under försäkringstiden utbetalas i ersättning sammanlagt högst det maximibelopp som antecknats i försäkringsbrevet. Ersättning utbetalas för kostnader som uppstått medan försäkringen varit i kraft. Sjukkostnadsförsäkringen kan beviljas från det år den försäkrade fyller 10 år, dock senast det år den försäkrade fyller 60 år. Försäkringen upphör senast dagen innan försäkringens årsdag det år den försäkrade fyller 65 år. Försäkringspremier Premierna för försäkringsskyddet stiger årligen med åldern (s.k. naturliga premier). Dessutom justeras premierna årligen med index i enlighet med försäkringsvillkoren. Premien stiger årligen på försäkringens årsdag. Livförsäkringspremien stiger dock inte längre med åldern efter att den försäkrade fyllt 65 år. Den försäkrades hälsotillstånd vid tidpunkten då försäkringen tecknas kan också inverka på premiens storlek. Om den försäkrade har eller har haft någon sjukdom eller symptom, kan det hända att försäkringen beviljas med förhöjda premier. Parförmånen gäller endast livförsäkringens premier. Produktfakta Alandia Personskydd 1.1.2016 5
Betalningsplan I varje försäkringsavtal ingår en betalningsplan, enligt vilken försäkringspremierna debiteras. Premien betalas i allmänhet en gång i året. Försäkringstagaren kan också välja att betala premierna månatligen, kvartalsvis eller halvårsvis. Den första premien faktureras dock för minst 3 månader. Du kan få rabatt på årspremierna enligt betalningssätt: Du får 3 % rabatt då du betalar kvartalsvis. Du får 4 % rabatt då du betalar halvårsvis. Du får 6 % rabatt då du betalar en gång per år. Försäkringarna med parförmån ska ha samma betalare och förfallodag. Rabatten enligt betalningssätt ändrar om du ändrar på betalningsplan. Premiebetalning För betalning av premien skickas en faktura till försäkringstagaren senast en månad före förfallodagen. Då premierna i försäkringar med parförmån debiteras med samma räkning måste betalaren i försäkringarna vara samma person. Premierna ska betalas senast på den förfallodag som nämns i fakturan. Om premien inte betalats senast på förfallodagen, ska man betala dröjsmålsränta enligt räntelagen för förseningstiden. Om premiebetalningen försummas har bolaget rätt att säga upp försäkringsavtalet (se Uppsägning av försäkringsavtalet). Indexjusteringar Avsikten med indexvillkoret är att skydda försäkringsskyddet mot inflationen. Försäkringsavtalets olika delar, ersättningarnas maximibelopp, självriskbeloppet i euro samt försäkringspremien justeras årligen enligt försäkrings villkoren på försäkringsperiodens första dag så att de motsvarar förändringen i levnadskostnadsindexet. Uppsägning av försäkringsavtal Försäkringstagarens rätt att säga upp avtalet Försäkringstagaren har rätt att när som helst säga upp försäkringsavtalet. Uppsägningen ska göras skriftligen. Försäkringen upphör, då meddelandet om uppsägning skickats till bolaget, om försäkringstagaren inte har bestämt en senare tidpunkt för försäkringens upphörande. Försäkringen har inget återköpsvärde. Bolagets rätt att säga upp avtalet Bolaget har rätt att säga upp försäkringsavtalet om försäkringstagaren inte betalar premien senast på förfallodagen. Försäkringen upphör att gälla 14 dagar efter det att meddelandet om uppsägning avsänts. Försäkringsskyddet förblir dock oavbrutet i kraft, om premien betalas före nämnda avslutningsdag. Bolaget har rätt att säga upp försäkringen, om försäkringstagaren eller den försäkrade har försummat sin skyldighet att ge uppgifter då försäkringsavtalet gjordes eller om den försäkrade uppsåtligen har framkallat försäkringsfallet. Det är frågan om försummelse av upplysningsskyldigheten ifall försäkringstagaren eller den försäkrade har gett felaktiga eller bristfälliga uppgifter åt bolaget då försäkringen ansöktes. Bolaget kan då säga upp försäkringen, förutsatt att den inte alls skulle ha beviljats om korrekta och fullständiga uppgifter hade getts. Bolaget har rätt att säga upp annan än livförsäkring vid kalender årets utgång. Uppsägningen görs i det här fallet skriftligen senast en månad före kalenderårets utgång. Uppsägningen av försäkring är en exceptionell åtgärd, som kan komma i fråga t.ex. då villkoren eller premierna för någon del av försäkringsbeståndet inte längre motsvarar de förändrade förhållandena. Återupplivning av försäkring som upphört att gälla Om försäkringsavtalet upphört att gälla på grund av att någon annan premie än den första premien inte har betalats, träder avtalet på nytt i kraft, om försäkringstagaren inom sex månader efter det att försäkringen upphört att gälla betalar alla de obetalda premierna som borde ha betalats om försäkringen hade varit i kraft. Försäkringen träder på nytt i kraft dagen efter det att försäkrings premierna har betalats. Om den första försäkringspremien inte har betalats, kan avtalet inte längre fås i kraft utan en ny försäkringsansökan med hälsodeklaration. 6 Produktfakta Alandia Personskydd 1.1.2016
Beskattning Uppgifterna om beskattning i denna Produktfakta för Alandias Personskydd baserar sig på 1.1.2016 i kraft varande finsk lagstiftning och rättspraxis. Både lagstiftningen och rättspraxisen kan ändras. Rätt till skatteavdrag för försäkringspremier Försäkring som tecknats av en privatperson Premierna för en försäkring som tecknats av en privatperson är inte avdragbara i beskattningen. Premierna för en försäkring som tecknats av en enskild näringsidkare är inte avdragsgilla som utgifter för näringsverksamheten om den försäkrade är näringsidkaren själv, dennes make eller under 14 år gammalt barn. Företagsförsäkringar Rätten till skatteavdrag för försäkringspremier bestäms utgående från vem som är förmånstagare. Premierna för de försäkringsskydd som ingår i försäkringen specificeras i försäkringsräkningen. Försäkring gällande arbetsoförmåga med företaget som förmånstagare Om försäkringen stöder företagets näringsverksamhet får företaget dra av försäkringspremien som kostnad för näringsverksamhet, och premien betraktas inte som lön för den försäkrade. Försäkring gällande arbetsoförmåga med den försäkrade som förmånstagare Företaget får dra av försäkringspremien, och premien betraktas i regel inte som lön för den försäkrade. Om endast ägarna är försäkrade och ägaren/ägarna eller deras familjs egendom inte har ställts som säkerhet för ansvaren (t.ex. familjens hem eller sommarstuga pantsatts som säkerhet för företagets krediter) kan premien betraktas som förskottsinnehållningspliktig naturaförmån, för vilken arbetsgivaren betalar socialskyddsavgiften. Företaget får dra av premien som kostnad för näringsverksamhet om premien har bokförts som naturaförmån i företagets bokföring. Livförsäkring när företaget är förmånstagare Försäkringspremien är inte avdragsgill i företagets beskattning och den betraktas inte som lön för den försäkrade. Aktiebolag får dock göra avdrag för premierna om den försäkrades arbetsinsats är av väsentlig betydelse och premierna betalas in jämnt under hela försäkringstiden. Ersättningar som betalas till privatpersoner Livförsäkring Dödsfallssumman är skattefri inkomst upp till 35 000 euro per förmånstagare om förmånstagaren är nära anhörig till den försäkrade. Vid definierandet av varje förmånstagares skattefria del beaktas samtliga ersättningar på basis av samma dödsfall. Den del som överstiger 35 000 euro är arvsskattepliktig. Med nära anhörig avses t.ex. barn, barnbarn och föräldrar. Med nära anhörig avses i beskattningen även sambo, i de fall sambon har eller har haft ett gemensamt barn med den försäkrade eller om sambon tidigare varit gift med den försäkrade. Då änka eller änkling får dödsfallsersättningar är hälften, men minst 35 000 euro, av hans eller hennes ersättningar skattefria. Ersättningarna som överstiger den skattefria delen är arvsskattepliktiga. Då dödsfallssumman utbetalas på basis av ett förmånstagarförordnande till någon annan än nära anhörig är hela ersättningen skattepliktig kapitalinkomst för mottagaren. Om försäkringen är pantsatt som säkerhet för lån betalas endast den del av dödsfallssumman ut till förmånstagarna som överstiger pantinnehavarens fordran. Andelen som betalas till pantinnehavaren beaktas inte i förmånstagarnas arvsbeskattning. Försäkringar gällande arbetsoförmåga Engångsersättningen för bestående arbetsoförmåga är skattefri för den försäkrade. För annan än den försäkrade är engångsersättningen skattepliktig förvärvsinkomst. Dagsersättningen som betalas från försäkring gällande temporär arbetsoförmåga är i sin helhet skattepliktig förvärvsinkomst för mottagaren. Ersättningar som betalas till företag Ersättningar som betalas ut till företag med stöd av riskförsäkringar är skattepliktig inkomst, i regel näringsinkomst. Från ersättningen som betalas får företaget dra av försäkringspremier som eventuellt inte dragits av tidigare. Livförsäkring när någon annan än företaget är förmånstagare Företaget får göra avdrag för livförsäkringspremien och den betraktas inte som lön för den försäkrade när förmånstagarna är till exempel en försäkrad arbetstagares anhöriga. Beskattning av ersättningarna I beskattningen av ersättningar har det ingen betydelse vem försäkringstagaren är. Försäkringsbolaget innehåller kapitalinkomstskatt eller skatt på förvärvsinkomst på ersättningarna som betalas, om ersättningen är skattepliktig inkomst. Produktfakta Alandia Personskydd 1.1.2016 7
Ansökan om och utbetalning av ersättning Ersättningsansökningarna behandlas så snabbt som möjligt. De dokument och uppgifter som behövs för att avgöra ett ersättningsärende finns definierade i försäkringsvillkoren. Dessa ska den som söker om ersättning skicka till bolaget på egen be kostnad. För sjukvårdskostnader ska man först söka ersättning enligt sjukförsäkringslagen hos Fpa. Man ska ändå alltid först ta kopior av originalkvittona för bolaget. Därefter skickas till bolaget Fpa:s originalverifikat samt kopiorna av kvittona över kostnaderna. För medicinkostnader fogas recept och apotekskvitton till ansökan. De kvitton, för vilka Fpa inte betalar ersättning, ska skickas till bolaget i original. Försäkringsersättning ska sökas hos bolaget inom ett år från det att sökande fått kännedom om möjligheten att få ersättning. För den försäkrades och försäkringstagarens del börjar denna tid vanligtvis löpa från tidpunkten då försäkringsfallet inträffade. Som försäkringsfall i livförsäkring räknas ett dödsfall. Som för s äkringsfall i försäkring gällande bestående arbetsoförmåga räknas den tidpunkt då ersättning enligt villkoren skulle kunna betalas. Som försäkringsfall i försäkring gällande temporär arbetsoförmåga räknas den tidpunkt då arbetsoförmågan konstaterats. Som försäkringsfall i sjukkostnadsförsäkringen räknas tidpunkten då kostnader uppstår t.ex. vid läkarbesök, vård eller vid inköp av mediciner. Om ersättningsansökan inte görs inom utsatt tid, förlorar sökande sin rätt till ersättning. Om sökande med avsikt har gett felaktiga eller bristfälliga uppgifter, kan ersättningen minskas eller ansökan helt och hållet avslås. Bolaget ska betala ersättning enligt försäkringsavtalet, eller meddela att ersättning inte betalas, senast inom en månad efter det att bolaget fått alla dokument och uppgifter som behövs för att avgöra ärendet. Om utbetalningen fördröjs, betalar bolaget dröjsmålsränta enligt räntelagen på den försenade utbetalningen. Från försäkringsersättningen avdrar bolaget förfallna och obetalda premier inklusive dröjsmålsräntor. Begränsningar i bolagets ansvar De allmänna begränsningarna i bolagets ansvar kan läsas i lagen om försäkringsavtal samt i punkt 10 Alandia Personskydd i de allmänna avtalsvillkoren. I specialvillkoren nämns de särskilda begränsningar som gäller för respektive försäkringsskydd. I försäkringsbrevet nämns dessutom eventuella individuella begränsningar till följd av den försäkrades hälsotillstånd. En allmän förutsättning för ersättningen är dessutom att bolagets ansvar gäller vid tidpunkten då försäkringsfallet inträffar. Ersättning betalas i allmänhet inte om försäkringsfallet förorsakats avsiktligt. Enligt de allmänna avtalsvillkoren betalas inte ersättning eller dödsfallssumma om den försäkrades död, sjukdom eller skada föranletts av: att den försäkrade deltagit i krig eller väpnad konflikt utomlands eller tjänstgjort i verksamhet för tryggande av fred eller i fredsframtvingande verksamhet eller i motsvarande uppdrag plötslig massdödande eller -skadande verkan av vapen eller anläggning som baserar sig på kärnreaktion krig eller annan väpnad konflikt utanför Finlands gränser trots att den försäkrade själv inte deltagit i ovannämnda aktioner. Den här begränsningen tillämpas inte under de 14 första dagarna från det att den väpnade konflikten började om den försäkrade redan före konfliktens början hade inlett resan i ett sådant land. Dödsfallssumma utbetalas inte, om den försäkrade begått självmord innan ett år förflutit från det att bolagets ansvar började. Ersättning utbetalas inte om orsaken till undersökningen, vården eller arbetsoförmågan är t.ex. sjukdom eller skada, som orsakats av bruk av alkohol eller rusmedel eller missbruk av läkemedel självmordsförsök. Ersättning betalas inte enligt de särskilda villkoren om arbetsoförmågan eller sjukvårdskostnaderna har orsakats av till exempel: graviditet förlossning plastikkirurgiskt ingrepp den försäkrade har idkat tävlingsidrott eller i försäkringsvillkoren särskilt nämnda farliga idrottsgrenar. 8 Produktfakta Alandia Personskydd 1.1.2016
Ändring av försäkringsavtalet Bolaget har rätt att ändra på avtalets villkor på grund av den sökandes förfarande eller den allmänna skadeutvecklingen. Bolaget har under försäkringstiden rätt att ändra premien och övriga avtalsvillkor om försäkringstagaren eller den försäkrade har försummat sin plikt att ge uppgifter. En förutsättning är att bolaget, om korrekta och fullständiga uppgifter hade getts, endast skulle ha beviljat försäkringen på andra villkor än vad som avtalats. Ändring av premien och övriga avtalsvillkor för en livförsäkring kan vara motiverad på grund av förändringar i den allmänna skade utvecklingen eller förändringar i räntenivån. Innehållet i försäkringsavtalet får dock inte i det här fallet väsentligt förändras jämfört med det ursprungliga avtalet. Premien och övriga avtalsvillkor för annan än livförsäkring kan ändras, om orsaken är en oförutsedd utveckling i skadekostnaderna eller av någon annan nedannämnd oförutsedd förändring i omständigheterna: ny eller ändrad lagstiftning eller av myndighet utfärdad bestämmelse internationell kris, exceptionell naturföreteelse, katastrof förändring i dödlighetsutvecklingen den allmänna räntenivån sjunker under den räntenivå som används vid uträkning av försäkringspremie eller förändring i den kostnadsnivå som påverkar försäkringen, förutsatt att förändringen är större än förändringen i det index som tillämpas på försäkringen och att den beror på omständigheter som ligger utanför bolagets kontroll. Bolaget har dessutom rätt att göra mindre ändringar i försäkringsvillkoren om ändringarna inte påverkar försäkringsavtalets huvudsakliga innehåll. En inskränkning av försäkringsskyddet som görs i försäkringsvillkoren gäller inte sådan sjukdom eller skada, vars undersökning eller vård har påbörjats före villkorsändringen. Om försäkringsavtalet ändras, skickar bolaget ett meddelande till försäkringstagaren om hur avtalet ändras. Bolaget meddelar om ändringen senast en månad innan ändringen träder i kraft. I ändringsmeddelandet ges försäkringstagaren alltid möjlighet att säga upp försäkringen på grund av ändringen. Premien och försäkringsskyddet kan ändras i samband med indexjusteringen. Pantsättning av försäkringsavtal Försäkringstagaren har rätt att pantsätta försäkringen. Om försäkringen innehåller en förbindelse angående förmånstagaren, får försäkringstagaren inte pantsätta försäkringen utan tillstånd av den som mottagit förbindelsen. Om försäkringen är pantsatt som säkerhet för lån betalas endast den del av dödsfallssumman ut till förmånstagarna som överstiger pantinnehavarens fordran. Andelen som betalas till pantinnehavaren beaktas inte i förmånstagarnas arvsbeskattning. Sakkunnig hjälp Bolaget strävar efter att betjäna sina kunder på bästa möjliga sätt. I oklara fall lönar det sig alltid att först ta kontakt med bolaget. Vanligtvis reds saken upp på det här sättet. En kund som är missnöjd med beslutet kan lämna in ett skriftligt, motiverat besvär till bolaget. Besväret behandlas snarast möjligt och beslutet meddelas den som ansökt om ändring. Försäkrings- och finansrådgivningen Om försäkringstagaren eller den som söker ersättning behöver råd, kan han eller hon förutom till bolaget vända sig till Försäkrings- och finansrådgivningen. Byrån ger gratis rådgivning i försäkringsärenden och experthjälp i t.ex. oklara ersättningsfall. Försäkringsnämnden och konsumenttvistenämnden I samband med Försäkrings- och finansrådgivningen verkar den neutrala Försäkringsnämnden. Nämndens uppgift är att gratis ge rekommendationer och utlåtanden i bl.a. ersättningsfall. En försäkringstagare eller ersättningssökande, som är konsu ment, kan lämna bolagets beslut också till konsumenttvistenämnden för avgörande. Nämnden ger gratis rekommendationer på basis av konsumentskyddslagen. Domstolsbehandling Man kan också söka ändring i bolagets beslut i ett försäkringsärende vid tingsrätten på partens hemort i Finland. Talan mot bolagets beslut ska väckas inom tre år från det att parten fått skriftligt meddelande om beslutet och tidigare nämnda tidsfrist. Då tidsfristen löpt ut kan man inte längre väcka talan. Produktfakta Alandia Personskydd 1.1.2016 9
Behandling av personuppgifter Bolaget behandlar sina kunders personuppgifter enligt vad lagen om personuppgifter och försäkringslagstiftningen förutsätter och ombesörjer även i övrigt att sekretess vid behandling av kundernas personuppgifter iakttas. Kundens personuppgifter behandlas i försäkringens olika skeden; vid uppgörande av försäkringsavtalet och vid behandlingen av ersättningar. Därutöver används personuppgifterna vid marknadsföring till kunderna. I lagen om försäkringsbolag ingår en föreskrift om tystnadsplikt, därför lämnar bolaget inte ut uppgifter om sina kunder till utomstående, om inte kunden gett sitt medgivande därtill eller utlämnande av uppgifterna är stadgat i lag. Personuppgifter fås av kunden, från instanser han eller hon befullmäktigat, från offentliga register som myndigheter håller samt från kredituppgiftsregister. Telefonsamtal med kunderna kan bandas för att verifiera kundbetjäningstillfället. Kunden kan kontrollera sina personuppgifter enligt personuppgiftslagen. Vi ger gärna tilläggsinformation om saken. Försäkringens innehåll kan läsas i detalj i försäkringsvillkoren. Har du frågor kring försäkringen är du välkommen att kontakta oss på Alandia Försäkring på tel 018 29 000. 10 Produktfakta Alandia Personskydd 1.1.2016
Anteckningar Produktfakta Alandia Personskydd 1.1.2016 11
Personförsäkring Vi försäkrar människor Vi på Alandia Försäkring kan försäkringar som berör. Det handlar om ditt liv och hur du vill lägga upp skyddsnäten för dig, dina nära och kära. Vi har lång erfarenhet och hög kompetens inom liv-, olycksfalls- och sjukförsäkringar. Hos oss får du personlig och heltäckande service. Vi står till din tjänst, kontakta oss redan idag! Konsumentskydd Försäkrings- och finansrådgivningen, www.fine.fi Försäkringsnämnden, www.fine.fi Konsumenttvistenämnden, www.kuluttajariita.fi Konsumenttvistenämnden i Landskapet Åland Övervakande myndighet Finansinspektionen Snellmansgatan 6, PB 103, 00101 Helsingfors Telefon 010 831 51 www.finansinspektionen.fi Försäkringen sköts av Aktia Livförsäkring Ab PB 800, 20101 Åbo (Lemminkäinengatan 14 A, 4 vån.) Aktia Försäkringsservice Tfn 010 247 7090 eller forsakring@aktia.fi FO-nummer 0937006-7 Handelsregisternummer 562.616 Hemort Åbo, Finland FörsäkringsAKTIEBOLAGET LIV-Alandia Ålandsvägen 31, 22100 Mariehamn, tel 018 29 000, fax 018 29 661, FO-nummer 0971621-6