Nordea Låneskydd Plus 1 (8) Nordea Låneskydd Plus 1 Försäkringsinformation om Nordea Låneskydd Plus Nordea Låneskydd Plus är en försäkring som ansluts till lån som beviljas av Nordea Bank AB (publ), filial i Finland (Nordea Bank). Låneskyddsförsäkringen hjälper dig och dina närmaste att återbetala lånet enligt planerna. Nordea Låneskydd Plus kan tecknas för en eller flera personer. Din försäkring kan bestå av ett eller flera av följande skyddsalternativ: 1) Skydd vid dödsfall 2) Skydd vid allvarlig sjukdom 3) Skydd vid permanent arbetsoförmåga eller permanent skada på grund av olycksfall 4) Skydd vid arbetslöshet och tillfällig arbetsoförmåga Skydden 1 3 har pantsatts som säkerhet för återbetalningen av ditt lån. Den här produktbeskrivningen innehåller allmän information om Nordea Låneskydd Plus, såsom lagenliga allmänna rättigheter, begränsningar och påföljder, beskattning, förfaranden och viktiga kontaktuppgifter. Lägg speciellt uppmärksamhet vid de avsnitt som markerats med färg och vänd dig vid behov till ett kontor av Nordea Bank för närmare information. Information om försäkringen finns också i broschyren, som i korthet redogör för egenskaperna och fördelarna med Nordea Låneskydd Plus försäkringsansökan/-avtalet, som innehåller specifika uppgifter om ditt avtal, såsom. de försäkrades namnen, försäkringsperioden, de skydd och försäkringsbeloppen du valt nätbanken, som innehåller information om läget i din försäkring försäkringsvillkoren, där avtalas de särskilda detaljerna för alla Nordea Låneskydd Plus-försäkringar, t.ex. skydden och de särskilda ersättningsbegränsningarna den lagstiftning som tillämpas på din försäkring. De mest centrala lagarna för ditt försäkringsavtal är lagen om försäkringsavtal (543/1994) och lagen om försäkringsbolag (521/2008). Du får mer information också på Nordea Banks kontor och i vår Kundtjänst, på svenska tfn 0200 5000 mån fre 8 20 (lna/msa) och på finska 0200 3000 mån sön 24h/dygn (lna/msa). 2 Försäkringsskydd som kan väljas 2.1 Skydd vid dödsfall Ett avtalat engångsbelopp betalas på basis av dödsfallsskyddet till följd av den försäkrades död. Om dödsfallet beror på sjukdom eller olycksfall saknar betydelse. Dödsfallsersättning betalas dock inte om: den försäkrade begått självmord inom ett år efter att försäkringsbolagets ansvar inträdde, den försäkrades död ens indirekt beror på radioaktiv strålning som dödat många människor, den försäkrades död ens indirekt beror på terrorism, krig, statskupp, folkresning eller upplopp, eller förmånstagaren uppsåtligen har orsakat försäkringsfallet. Vid grov vårdslöshet kan ersättningsbeloppet sänkas. Försäkringsbeloppet vid dödsfallsskydd är högst 250 000 euro. 2.2 Skydd vid allvarlig sjukdom På basis av skyddet vid allvarlig sjukdom betalas en avtalad engångsersättning för följande sjukdomar eller vårdåtgärder: cancer *), hjärtinfarkt **), bypassoperation, njursvikt, hjärninfarkt eller stor organtransplantation. *) Också leukemi och malignt lymfom betraktas som cancer och ersätts därefter. Bland annat följande sjukdomar klassificeras som cancerförstadier eller begynnande cancer (carcinoma in situ) och ersätts inte lokal prostatacancer, klass T1N0M0 lokal papillär sköldkörtelcancer, klass T1N0M0 lokal papillär urinblåsecancer, klass TaN0M0 Hodgkins sjukdom av stadium 1. Endast cancer ersätts, inga andra tumörer i kroppen. **) Med hjärtinfarkt avses nekros i en del av hjärtmuskeln med anledning av en koronartrombos, som förorsakar otillräcklig blodtillförsel till hjärtmuskeln. En förutsättning för ersättning är att en diagnos ställts vid en vårdanstalt under det akuta skedet av sjukdomen och att diagnosen baserar sig på typiska bröstsmärtor, förändringar som skett nyligen enligt EKG och ökad förekomst av spårämnen från hjärtat. Ingen ersättning betalas, om sjukdomen eller vårdåtgärden ens indirekt beror på: olycksfall, bruk av alkohol eller narkotika, läkemedelsmissbruk, HIV-smitta eller AIDS, den försäkrades självmordsförsök, terrorism, krig, statskupp, folkresning, upplopp eller radioaktiv strålning. Eftersom ett olycksfall inte betraktas som en allvarlig sjukdom kan inte hjärninfarkt eller en stor organtransplantation på grund av ett olycksfall ersättas från skyddet vid allvarlig sjukdom. Försäkringsbeloppet för skydd vid allvarlig sjukdom är högst 150 000 euro. 2.3 Skydd vid permanent arbetsoförmåga eller permanent skada på grund av olycksfall På basis av skydd vid permanent arbetsoförmåga eller permanent skada på grund av olycksfall betalas en avtalad engångsersättning, om den försäkrade på grund av olycksfall bevisligen har fått permanent skada eller blivit permanent arbetsoförmögen på ett sätt som definieras närmare i villkoren. Skador som ersätts är t.ex. förlorad syn på det ena ögat eller på båda ögonen eller fullständig och permanent oförmåga att använda en arm eller ett ben. Med permanent arbetsoförmåga avses att den försäkrade slutgiltigt har förlorat förmågan att sköta sitt vanliga arbete, och att han eller hon sannolikt inte heller kan sköta något annat arbete som lämpar sig för honom eller henne och som tryggar en rimlig utkomst. Vanligen krävs minst ett års oavbruten arbetsoförmåga för att konstatera permanent arbetsoförmåga.
Nordea Låneskydd Plus 2 (8) Skadan eller arbetsoförmågan måste uttryckligen vara förorsakade av ett olycksfall. Ett olycksfall är en yttre händelse som inträffar plötsligt och förorsakar kroppsskada mot den försäkrades vilja. En skada som uppstår långsamt och förorsakas av rörelse eller exceptionella förhållanden anses inte som ett olycksfall. Skavsår, skador som förorsakats av återkommande belastning, muskler och senor som blivit sjuka av rörelse mm. är med andra ord inte olycksfall som ersätts. Som olycksfall räknas dock värmeslag, solsting och skada som uppstått på grund av betydande tryckförändring. Ingen ersättning utbetalas på basis av detta skydd, om försäkringsfallet ens indirekt förorsakats till exempel av: sjukdomar, kroppslyte eller skada som den försäkrade tidigare lidit av. Till exempel degeneration är en sjukdom som börjar försvaga särskilt stöd- och rörelseorganen redan från ungdomen. Om den försäkrade lider av degeneration är följderna av ett olycksfall oftast allvarligare. Ersättning betalas endast om skademekanismen, på basis av medicinsk erfarenhet, är så kraftig att den även utan degenerativa förändringar skulle förorsaka så allvarliga följder att ersättning bör betalas. Till exempel skador på akillessena, rotatorkuff eller ryggen beror oftast på degeneration. operation, vårdbehandling eller annan medicinsk åtgärd, plötslig kraftansträngning eller rörelse, om ingen läkarvård har givits inom 14 dygn efter händelsen, förgiftning orsakad av medicin, alkohol eller andra drogande ämne, tävlingssport, träning i anslutning till tävlingssport eller särskilt riskfylld verksamhet som uppräknas i villkoren, krig, statskupp, folkresning, upplopp eller terrorism, psykiska följder av ett olycksfall, den försäkrades uppsåtlighet eller den försäkrades självmordsförsök. Ersättningen kan sänkas på grund av den försäkrades grova oaktsamhet. Ersättning till följd av permanent arbetsoförmåga betalas inte, om den försäkrade inte längre är i arbetslivet när olycksfallet inträffar och får sådan förmån som definieras närmare i villkoren. Detaljerade betalningsgrunder för försäkringsersättning och fullständiga ersättningsbegränsningar för detta skyddsslag finns i försäkringsvillkoren. Bestämmelser om de allmänna ersättningsbegränsningarna finns i lagen om försäkringsavtal. Skyddsbeloppet kan vara högst 200 000 euro vid permanent arbetsoförmåga eller permanent skada på grund av olycksfall. 2.4 Skydd vid arbetslöshet och tillfällig arbetsoförmåga (sjukledighet) Skydd vid arbetslöshet och skydd vid tillfällig arbetsoförmåga beviljas alltid tillsammans. De bildar tillsammans ett skyddsslag och kan inte väljas separat. 2.4.1 Arbetslöshet På basis av skydd vid arbetslöshet betalas en månatlig ersättning till den försäkrade, om han eller hon utan egen förskyllan blivit arbetslös på grund av ekonomiska orsaker eller produktionsorsaker. Förutsättningen för att ersättning utbetalas är att den försäkrade har blivit helt utan ordinarie arbete, och att han eller hon har anmält sig till arbetskraftsmyndigheterna som arbetslös arbetssökande. När arbetslösheten varat oavbrutet i 30 dagar efter karenstidens början, betalas ersättning för varje därpå följande arbetslöshetsdag. Ersättningen beräknas som dagsersättning för de verkliga arbetslöshetsdagarna och är 1/30 av den månatliga ersättningen som uppges i försäkringsansökan. Den högsta månatliga ersättning som kan avtalas är 1 350 euro. Vid fortsatt arbetslöshet betalas ersättning med 30 dagars mellanrum så länge arbetslösheten varar eller tills försäkringen upphör. Att ersättning betalas till följd av arbetslöshet leder inte till att hela försäkringen avslutas, inte heller inverkar det på storleken av de engångsersättningar som utbetalas på basis av försäkringen. Eftersom försäkringen inte upphör, måste försäkringstagaren betala försäkringspremierna som vanligt även under ersättningstiden. Arbetslöshetsersättning betalas i högst 12 månader (= 360 dagar) på grund av samma arbetslöshet, därefter krävs en period på minst 6 månaders oavbrutet arbete och att ersättningsvillkoren uppfylls på nytt. Ersättning betalas till följd av skydd vid arbetslöshet betalas för högst 24 månader (= 720 dagar) under försäkringens hela giltighetstid. I bl.a. följande fall betalas ingen ersättning: Den försäkrade permitteras. Den försäkrade blir arbetslös eller får veta att han eller hon blir arbetslös innan 60 dagar förflutit sedan försäkringen trädde i kraft. Den försäkrade utövar företagsverksamhet eller är anställd i ett bolag som ägs av en familjemedlem eller närstående person. Arbetslösheten beror på att ett tidsbundet anställningseller tjänsteförhållande upphör. Den försäkrade har upprepade gånger varit verksam inom ett yrke, där arbetslösheten är ett regelbundet återkommande fenomen. Den försäkrade visste att han eller hon kommer att bli arbetslös när skyddet trädde i kraft. Ett anställnings- eller tjänsteförhållande upphör under prövotiden, eller den försäkrades arbetslöshet är frivillig eller avsiktlig. Ersättning betalas heller inte för den tid under vilken den försäkrade har rätt till semesterlön eller lön under uppsägningstiden. För den tid under vilken den försäkrade studerar på eget initiativ med stöd av arbetslöshetsförmån. Noggrannare betalningsgrunder för försäkringsersättning och fullständiga ersättningsbegränsningar för detta skyddsslag finns i försäkringsvillkoren. Bestämmelser om de allmänna ersättningsbegränsningarna finns i försäkringsavtalslagen. 2.4.2 Tillfällig arbetsoförmåga (sjukledighet) En månatlig ersättning betalas till den försäkrade på basis av skyddet vid arbetsoförmåga om den försäkrade blir sjukledig på grund av sjukdom eller olycksfall. När arbetsoförmågan, som beror på sjukdom eller olycksfall, har varat i 30 dagar, betalas ersättning för varje därpå följande dag av arbetsoförmåga. Ersättningen räknas i form av dagsersättning enligt verkliga dagar, dvs. 1/30 av den månatliga ersättning som bestäms i försäkringsavtalet. Den högsta månatliga ersättning som kan avtalas är 1 350 euro. Vid fortsatt arbetsoförmåga betalas ersättning med 30 dagars intervall tills arbetsoförmågan eller försäkringen upphör. När ersättning betalas på basis av tillfällig arbetsoförmåga leder detta inte till att hela försäkringen upphör, det påverkar heller inte de engångsersättningar som betalas på basis av försäkringen. Eftersom försäkringen inte upphör, måste försäkringstagaren betala försäkringspremierna som vanligt även under ersättningstiden. Ersättning vid arbetsoför-
Nordea Låneskydd Plus 3 (8) måga betalas i högst 12 månader (= 360 dagar) för samma sjukdom eller olycksfall. Ersättning vid arbetsoförmåga betalas i högst 36 månader (= 1 080 dagar) för flera sjukdomar eller olycksfall. Ersättning vid tillfällig arbetsoförmåga förutsätter att en läkare har konstaterat arbetsoförmågan. Ingen ersättning utbetalas, om den tillfälliga arbetsoförmågans direkta eller indirekta orsak är någon av följande: ryggvärk eller motsvarande ryggbesvär, vars orsak inte kan förklaras på basis av allmänt godkänd medicinsk erfarenhet graviditet, förlossning, missfall eller abort alkoholbruk eller bruk av mediciner som strider mot läkarordination psykiatrisk sjukdom eller psykiatriskt symptom eller annan mental störning eller stressrelaterat tillstånd. Detaljerade betalningsgrunder för försäkringsersättning och fullständiga ersättningsbegränsningar för detta skyddsslag finns i försäkringsvillkoren. Bestämmelser om de allmänna ersättningsbegränsningarna finns i försäkringsavtalslagen. 3 Försäkringsbelopp Du kan avtala om försäkringsbeloppet för skydd vid dödsfall, samt vid permanent arbetsoförmåga eller permanent skada på grund av olycksfall så att det antingen är lika stort som det beviljade lånebeloppet eller att det följer det återstående beloppet av ditt lån. En kombination av ovanstående kan också göras. Försäkringsbeloppet är då till en början fast och motsvarar det beviljade lånebeloppet och när hela lånet har tagits ut, följer försäkringsbeloppet det lånekapital som ännu inte amorterats. Du kan också avtala om försäkringsbeloppet så att det motsvarar en viss andel av ovan nämnda belopp; t.ex. 90 % av det beviljade lånebeloppet eller 120 % av det återstående lånebeloppet osv. Exemplen visar att det är möjligt att inom de skyddsspecifika maximigränserna teckna ett försäkringsskydd som är större än lånebeloppet. Försäkringsbeloppet för skydd vid allvarlig sjukdom kan endast bindas vid det återstående lånebeloppet och försäkringsbeloppet får inte överstiga det. Om försäkringsbeloppet är bundet till det oamorterade lånebeloppet, täcker försäkringsbeloppet hela det oamorterade lånekapitalet eller en avtalad del av det vid tidpunkten för försäkringsfallet samt låneräntor, som inte förfallit, för högst sex månader. Du kan också avtala om att ett avtalat eurobelopp, som motsvarar det beviljade lånebeloppet, betalas i ersättning. Du kan avtala om en månatlig ersättning för skydd vid arbetslöshet och tillfällig arbetsoförmåga, på basis av vilken man utbetalar månatligen en daglig ersättning för betalning av lånekostnaderna. 4 Vem kan beviljas Nordea Låneskydd Plus? Du kan ansöka om Nordea Låneskydd Plus om du är 18-59 år gammal, bor i Finland och har bott i Finland, Sverige, Danmark eller Norge under de senaste 5 åren och behärskar svenska eller finska fullständigt. Språket i avtalsförhållandet är alltid svenska eller finska. Skyddet vid arbetslöshet och tillfällig arbetsoförmåga förutsätter därtill att: din hemort är i Finland, du har arbetat kontinuerligt under de senaste sex månaderna i ett anställnings- eller tjänsteförhållande och arbetet fortsätter, du inte är och inte heller rimligen kan förutsättas vara medveten om förestående arbetslöshet eller permittering och du är frisk enligt den korta hälsoutredningen. Detta skydd kan inte beviljas utgående från en omfattande hälsoutredning. Dessutom förutsätts att ditt hälsotillstånd, utifrån hälsoutredningen som du lämnat och eventuella övriga utredningar, är sådant att försäkringen kan beviljas. Du ska lämna en utredning över ditt hälsotillstånd på den bifogade hälsoutredningsblanketten i försäkringsansökan. Vissa sjukdomar och skador kan hindra att försäkringen beviljas. Hur sjukdomar och skador inverkar på beviljandet av försäkring kan variera från skydd till skydd. De uppgifter som du lämnat då du ansökt om försäkringen eller när du gjort ändringar i försäkringsavtalet ligger till grund för försäkringsavtalet. Det är viktigt att du lämnat korrekta uppgifter. Om uppgifterna är felaktiga eller bristfälliga kan ersättning avslås eller ersättningsbeloppet sänkas. Ditt försäkringsskydd eller -avtal kan även sägas upp. Om du under försäkringens giltighetstid märker att du lämnat felaktiga eller bristfälliga uppgifter till försäkringsgivaren ska du utan ogrundad dröjsmål meddela de korrekta uppgifterna. Försäkringsbolaget har satt ett maximibelopp per försäkrad per skydd, och bolaget beviljar inte större belopp än det. Maximigränserna gäller alltså per försäkrad och de framgår ovan. Försäkringar i andra bolag inverkar inte på maximigränsen. Om du till exempel har Nordea Personskydd med ett dödsfallsskydd om 100 000 euro i vårt bolag kan du få ett dödsfallsskydd om högst 150 000 euro i Nordea Låneskydd Plus. Försäkringsbolaget har rätt att besluta om det ansökta skyddet ska beviljas. Under behandlingsprocessen iakttar vi god försäkringssed och avslår därför aldrig ansökningar utan motivering. Om vi inte kan bevilja dig det skydd du ansökt om sänder vi dig ett skriftligt beslut om det. 5 Försäkringsskyddets ikraftträdande och försäkringsperiod De skydd som du valt till försäkringen träder i kraft när du lämnat försäkringsansökan och hälsoutredningen till försäkringsbolaget eller till dess ombud Nordea Bank, förutsatt att försäkringen kan beviljas. Försäkringsperioden är ett försäkringsår. Det första försäkringsåret inleds när försäkringen träder i kraft och ett nytt försäkringsår inleds varje år den dag som motsvarar dagen då försäkringen trädde kraft. 6 Förmånstagarförordnande och pantsättning Du kan skriva ett förmånstagarförordnande för dödsfallsskyddet. Du kan ändra förmånstagarförordnandet, men för att det ska vara giltigt, måste du göra det nya förmånstagarförordnandet skriftligen, underteckna och lämna det till försäkringsbolaget eller dess ombud (Nordea Bank). Mer information om skatteaspekter på förmånstagarförordnandet finns i punkt 12.
Nordea Låneskydd Plus 4 (8) Om ingen namngiven person har förordnats till förmånstagare och om förordnanden och omständigheter inte leder till något annat, tolkas de vanliga förmånstagarförordnandena make, barn, make och barn samt anhöriga enligt lagen om försäkringsavtal: Då maken har förordnats till förmånstagare, utbetalas dödsfallsbeloppet till den person som försäkringstagaren var gift med eller levde i registrerat parförhållande med vid sin död. Obs. Sambo betraktas inte som make i förmånstagarförordnandet. Om du vill förordna din sambo till förmånstagare ska sambon nämnas vid namn i förmånstagarförordnandet. Då barn har förordnats till förmånstagare, fördelas dödsfallsbeloppet jämnt mellan försäkringstagarens barn. I stället för ett avlidet barn träder barnets avkomlingar. Observera att om barnen och barnbarnen har förordnats till förmånstagare, anses det vara fråga om ett särskilt förmånstagarförordnande, där ersättningen delas jämnt mellan förmånstagarna, och rätt att träda in i deras ställe föreligger då inte. Om något av barnen eller barnbarnen har avlidit fördelas ersättningen jämnt mellan dem som lever. Försäkringstagaren får bestämma över rätten att träda i annans ställe. Då make och barn har förordnats till förmånstagare, utbetalas hälften av dödsfallsbeloppet till försäkringstagarens make och den andra hälften fördelas jämnt mellan försäkringstagarens barn. I stället för ett avlidet barn träder barnets avkomlingar. Då anhöriga har förordnats till förmånstagare, utbetalas hälften av dödsfallsbeloppet till försäkringstagarens make och den andra hälften fördelas jämnt mellan försäkringstagarens barn. I stället för ett avlidet barn träder barnets avkomlingar. Om den försäkrade vid sin död inte har någon make eller levande avkomlingar, utbetalas dödsfallsbeloppet till försäkringstagarens föräldrar. I stället för en avliden förälder träder dennes barn, dvs. försäkringstagarens syskon och i stället för ett avlidet syskon träder syskonets avkomlingar. Om ingendera av den försäkrades föräldrar eller inget av syskonen eller syskonens avkomlingar lever då den försäkrade avlider, utbetalas dödsfallsbeloppet till den försäkrades far- eller morföräldrar. I stället för en avliden far- eller morförälder träder hans/hennes barn, dvs. försäkringstagarens mostrar/fastrar och morbröder/farbröder. Försäkringstagarens kusiner är inte berättigade till dödsfallsbeloppet om förmånsförordnandet är anhöriga. Således betalas dödsfallsbeloppet till försäkringstagarens dödsbo om de närmaste levande släktingarna är kusiner. Om försäkringstagaren vid sin död inte har avkomlingar som definieras som förmånstagare eller om äktenskapsskillnadsärende mellan makarna är anhängigt, utbetalas dödsfallsbeloppet till andra förmånstagare enligt förordnandet och om det inte heller finns sådana förmånstagare, till försäkringstagarens dödsbo. Om den försäkrade är en annan person än försäkringstagaren gäller honom detsamma. I skyddet vid arbetslöshet och tillfällig arbetsoförmåga står den försäkrade alltid som förmånstagare och den avtalade månatliga ersättningen betalas till honom/henne för betalning av låneraterna. Försäkringens pantsatta engångsersättningar används i första hand till att återbetala det lån Nordea Bank beviljat oberoende av ett eventuellt förmånstagarförordnande. Om ersättningsbeloppet är större än lånet, betalas skillnaden till de förmånstagare som försäkringstagaren namngivit. 7 Försäkringspremie Försäkringspremien fastställs i dödsfallsskyddet och i skydd vid allvarlig sjukdom enligt det försäkringsbelopp du valt och din ålder. Om du röker inverkar också det på försäkringspremien för allvarlig sjukdom. Din försäkringspremie är således förmånligare om du inte röker. I övriga försäkringsskydd fastställs försäkringspremien enligt det försäkringsbelopp du valt. Om du börjar röka ska du skriftligen informera försäkringsbolaget om det. Tobaksrökning avser användning av alla slags tobaksprodukter (såsom snus). Som icke-rökare anses en person, som inte har rökt under de senaste 12 månaderna. Försäkringspremien för en försäkrad som slutat röka sänks till samma nivå som för icke-rökare när försäkringsbolaget har fått ett skriftligt meddelande om att den försäkrade inte har rökt på 12 månader. Försäkringspremierna debiteras per betalningsperiod i efterskott i samband med betalningen av låneräntan. Eftersom försäkringsgivarens ansvar för arbetslöshetsskyddet börjar 60 dagar efter att försäkringsavtalet trätt i kraft, debiteras försäkringspremien för arbetslöshetsskyddet först när skyddet trätt i kraft. För de andra försäkringsskydden debiteras försäkringspremien genast efter att försäkringen trätt i kraft. Premierna debiteras även under den tid, då månatliga ersättningar utbetalas på grund av arbetslöshet och tillfällig arbetsoförmåga. Om försäkringspremien är mer än 30 dagar fördröjd, kan försäkringsbolaget säga upp försäkringen så att den upphör 14 dagar efter att ett meddelande om uppsägning sänts. 8 Ändring av försäkringstiden eller försäkringsskyddet Det går att avtala om ändringar i försäkringens innehåll. Om du kommer överens om att betalningsplanen för lånet ändras t.ex. så att lånetiden förlängs om referensräntan stiger, förlängs försäkringstiden emellertid inte automatiskt. I regel för att försäkringstiden skulle förlängas förutsattsatt den motsvarar den nya lånetiden skall den försäkrade ge en godtagbar hälsoutredning. Om den försäkrade då inte kan ge en godtagbar hälsoutredning förlängs försäkringstiden inte, utan den motsvarar det försäkringsavtal som gällde innan lånetiden ändrades. Om du vill höja den månatliga ersättning som avtalats för skydd vid arbetslöshet eller tillfällig arbetsoförmåga eller den avtalade engångsersättningen i andra skydd, kan det avtalas om höjning endast om den försäkrade vid samma tidpunkt kan ge en godtagbar hälso- och arbetsutredning. Om du inte kan ge de utredningar som krävs, bestäms den månatliga ersättningen eller engångsersättningen enligt gällande försäkringsavtal. Om det finns flera försäkringstagare i din försäkring måste alla försäkringstagare godkänna ändringarna. 9 Försäkringens och skyddens upphörande Försäkringen upphör när ett lån som specificeras i försäkringsavtalet upphör, när något av de försäkringsfall som berättigar till engångsersättning enligt detta försäkringsavtal inträffar, när de maximala månatliga ersättningarna har betalats och endast skydd vid arbetslöshet och arbetsoförmåga valts,
Nordea Låneskydd Plus 5 (8) till följd av att försäkringens sista skydd har sagts upp eller kl. 24.00 den dag den yngsta av de försäkrade fyller 65 år. Ett enskilt försäkringsskydd eller en enskild försäkrads alla försäkringsskydd kan under vissa förutsättningar upphöra utan att försäkringen i sin helhet upphör för de övriga försäkrade eller de andra skydden, till exempel när den försäkrade fyller 65 år. Försäkringsbolaget har rätt att säga upp skydd vid allvarlig sjukdom och skydd vid permanent arbetsoförmåga eller permanent skada på grund av olycksfall så att det upphör vid kalenderårets slut. Uppsägningen ska då grunda sig på lagen om försäkringsavtal och god försäkringssed. 10 Uppsägning av försäkringen Du kan när som helst säga upp hela försäkringen eller ett enskilt skydd genom en skriftlig anmälan om uppsägning till Nordea Bank eller till försäkringsbolaget. Om det finns flera försäkringstagare i din försäkring måste alla försäkringstagare godkänna uppsägningen. Försäkringen eller det enskilda skyddet upphör då borgenärens samtycke till uppsägningen mottagits. Särskild uppsägningsrätt föreligger inte eftersom försäkringen kan sägas upp när som helst. 11 Ansökan om och betalning av ersättning Trots att försäkringen är pantsatt måste den försäkrade eller förmånstagaren ansöka om försäkringsersättning. Ersättningsansökan som baserar sig på skydd vid arbetslöshet och tillfällig arbetsoförmåga ska sändas till AXA, PB 67, 00501 Helsingfors. Skriv AXA/Låneskyddsersättningar på kuvertet. Du kan också fylla i ersättningsansökan på nätet: http://clp.partners.axa/fi Om ersättning ansöks på basis av övriga skydd, ska ersättningsansökan sändas till Nordea Livförsäkring Finland Ab (Nordea Livförsäkring), Aleksis Kivis gata 9, 00020 Nordea. Du kan också lämna in din ersättningsansökan på Nordea Banks kontor. Blanketter för ersättningsansökan fås på Nordea Banks kontor, på webplats Nordea.fi eller från AXA, tfn 010 80 2841. För att ersättning på grund av den försäkrades död ska kunna betalas sänder dödsboet eller förmånstagarna på egen bekostnad följande dokument till Nordea Livförsäkring: en attest över den försäkrades dödsorsak, den försäkrades släktutredning och förmånstagarnas ämbetsbevis samt annan nödvändig utredning. För utbetalning av ersättning på basis av skydd vid allvarlig sjukdom samt vid permanent arbetsoförmåga eller permanent skada på grund av olycksfall ska den försäkrade tillställa försäkringsbolaget en läkarutredning över ersättningskravets grunder. Om man ansöker om ersättning på grund av arbetslöshet, ska den försäkrade skicka ett intyg över den arbetslöshetsersättning som antingen Folkpensionsanstalten eller arbetslöshetskassan har betalat till honom eller henne under den tid för vilken ersättning ansöks samt ersättningsansökan med arbetsgivarens redogörelse för orsaken till att anställningsförhållandet upphör. Om man ansöker om ersättning på grund av tillfällig arbetsoförmåga, ska den försäkrade på egen bekostnad tillställa AXA läkarintyg och övriga uppgifter som behövs för att arbetsoförmågan ska kunna konstateras. Om den läkare som utsetts av AXA kräver att den försäkrade undersöks, betalar AXA läkarkostnaderna. Den försäkrade är skyldig att samtycka till sådana undersökningar för att få ersättning. Ett ersättningskrav eller ett meddelande om försäkringsfallet ska företes försäkringsbolaget inom ett år efter att den som söker ersättning har fått reda på möjligheten till ersättning, och senast inom 10 år efter försäkringsfallet för vilket försäkringsskyddet tecknats. Försäkringssumman betalas omedelbart och senast inom 30 dagar efter att försäkringsgivaren mottagit ansökan om ersättning och en tillräcklig utredning över orsaken till ersättningskravet. Försäkringsförmånerna, med undantag av de månatliga ersättningarna som utbetalas på grund av skydd vid arbetslöshet och tillfällig arbetsoförmåga, har pantsätts som säkerhet för det i försäkringsavtalet nämnda lånekapitalet, ränta, dröjsmålsränta, avgifter och arvoden samt för fullgörande av andra betalningsskyldigheter som skuldebrevshenheten föranleder. För utbetalning av engångersättning beställer försäkringsbolaget en kalkyl över lånefordringar och erlägger försäkringssumman som betalning av lånet till borgenären. Om försäkringsbeloppet är större än bankens ovan avsedda fordran, betalas skillnaden till den försäkrades dödsbo, till hans förmånstagare eller till den försäkrade själv. Engångsersättning betalas på basis av det första försäkringsfallet. Om den försäkrade exempelvis bevisas ha cancer före sin död betalas ersättningen på basis av skyddet vid allvarlig sjukdom, inte skyddet vid dödsfall. Månatliga ersättningar på basis av skydd vid arbetslöshet och tillfällig arbetsoförmåga betalas direkt till den försäkrade. Den försäkrade ska använda ersättningarna till betalning av låneraterna. 12 Beskattning av försäkringsersättningar Uppgifterna om beskattningen grundar sig på läget 1.1.2017. Beskattningen kan ändras under avtalstiden. En engångsersättning som betalas på basis av skydd vid allvarlig sjukdom eller skydd vid permanent arbetsoförmåga eller permanent skada på grund av olycksfall är skattefri för den försäkrade. Månatlig ersättning på basis av skydd vid arbetslöshet och tillfällig arbetsoförmåga är skattepliktig förvärvsinkomst för den som får ersättningen. En försäkringsersättning som överstiger lånebeloppet och betalas till en nära anhörig*) och beskattas som arv.. Om änkan/änklingen är förmånstagare betraktas hälften eller minst 35 000 euro som skattefri andel av de sammanlagda försäkringsersättningar som änkan/änklingen får på grund av förmånstagarförordnandet. Om dödsfallsersättningen betalas till någon annan än en nära anhörig*) eller dödsboet är ersättningen skattepliktig kapitalinkomst till den del som överstiger lånekapitalet. *) Nära anhöriga till den försäkrade beskattningsmässigt är make, arvinge i rakt uppstigande led (far, mor, farfar/morfar, farmor/mormor osv.) och nedstigande led (barn, barnbarn osv.), adoptivbarn eller dennes bröstarvinge, makes barn och under vissa förutsättningar också fosterbarn. Sambo kan i beskattningen jämställas med nära anhörig endast om sam-
Nordea Låneskydd Plus 6 (8) borna tidigare varit gifta med varandra eller har eller har haft ett barn tillsammans. Om försäkringsersättningen på grund av pantsättning erläggs som betalning av lånefordran, fastställs beskattningen av försäkringsersättningar till förmånstagaren enligt det belopp som betalas till förmånstagaren efter pantsättningen. Om försäkringsersättningen använts till att betala en skuld på basis av pantsättningen, räknas inte skulderna som betalats på detta sätt som dödsboets skulder. Försäkringsbolagen ansvarar inte för de skatter som eventuellt påförs den försäkrade eller förmånstagaren på grund av ersättningen. Försäkringsbolagen innehåller alla lagstadgade förskott och betalar dem till skattemyndigheten. Den som får ersättning ska därför vid behov sända sitt skattekort för biinkomster till försäkringsbolaget. Privatpersoner kan inte avdra försäkringspremierna i beskattningen. 13 Försäkringsbolagets rätt att ändra avtalsvillkoren Försäkringsbolagen har rätt att ändra försäkringspremierna och övriga avtalsvillkor för de olika skydden, om ändringen beror på att den allmänna skadeutvecklingen eller den allmänna räntenivån ändras. Försäkringspremierna och de övriga villkoren för andra än dödsfallsskydden kan ändras också om ändringen baserar sig på ny eller ändrad lagstiftning eller myndighetsföreskrift på ersättningsutgifterna för försäkringen eller på oväntad förändring av omständigheterna. Oväntade ändringar av omständigheterna kan vara t.ex. en internationell kris, en exceptionell naturföreteelse eller en storolycka. 14 Ansökan om ändring av beslut eller anmärkningar på ombudets verksamhet Kontakta först oss om du inte är nöjd med vårt beslut. Vi korrigerar eventuella fel och missförstånd. Om du vill reda ut ärendet ytterligare kan du kontakta Försäkrings- och finansrådgivningen. De ger kostnadsfri rådgivning och hjälp till konsumenter i frågor som gäller försäkringar, bankärenden och placeringar. Kontaktuppgifter för Försäkrings- och finansrådgivningen: Försäkrings- och finansrådgivningen Porkalagatan 1 00180 HELSINGFORS Tfn 09-6850 120 Telefax 09-6850 1220 fine.fi Du kan också föra ärendet till behandling vid Försäkringsnämnden eller konsumenttvistenämnden genom en fritt formulerad ansökan. Kontaktuppgifter för nämnderna: Försäkringsnämnden Porkalagatan 1 00180 HELSINGFORS Tfn 09-6850 120 Telefax 09-6850 1220 fine.fi Konsumenttvistenämnden Tavastvägen 3 B PB 306 00531 HELSINGFORS Tfn 0100 86330 (växel) e-post: kril@oikeus.fi kuluttajariita.fi Om du väljer att väcka talan om beslutet ska du göra det vid tingsrätten på din hemort i Finland eller vid Helsingfors tingsrätt. Parten ska väcka talan inom tre år efter att den har fått skriftligt besked om beslutet och denna tidsfrist. En eventuell behandling hos en nämnd innebär ett avbrott i tidsfristen om tre år. Den som är missnöjd med ombudets (Nordea Bank) förfarande kan framföra klagomål om ombudet på ovanstående sätt. Myndighetstillsyn och registrering av ombud Finansinspektionen (Fiva) är en tillsynsmyndighet för finansoch försäkringsbranschen. Fiva övervakar banker, försäkringsoch pensionsbolag och andra värdepappersföretag som verkar i försäkringsbranschen samt fondbolag och börsen. Finansinspektionens verksamhet syftar till att stödja en stabil verksamhet i kreditinstituten, försäkringsbolagen, pensionsanstalterna och andra företag under tillsyn, vilket är en förutsättning för finansmarknadens stabilitet. Vidare strävar Fiva efter att trygga de försäkrades intressen och upprätthålla det allmänna förtroendet för finansmarknadens funktion. Finansinspektionen för register över representanterna för försäkringsbolagen. Genom att kontakta Finansinspektionen kan man alltså kontrollera de ombud som registrerats för ett försäkringsbolag. Kontaktuppgifter för Finansinspektionen: Finansinspektionen Snellmansgatan 6 PB 103 00101 Helsingfors Tfn 010 831 51 fiva.fi Financial Insurance Company Limited (FICL) är auktoriserat och reglerat av Prudential Regulation Authority www.bankofengland.co.uk/pra, och av Financial Conduct Authority, www.fca.org.uk. FICL står i registret med registreringsnummer 202639. 15 Försäkringsgivare Skydd vid allvarlig sjukdom, skydd vid permanent arbetsoförmåga eller permanent skada på grund av olycksfall och dödsfallsskydd beviljas av försäkringsbolaget Nordea Livförsäkring som hör till Nordeakoncernen. Skydd vid arbetslöshet och tillfällig arbetsoförmåga beviljas av försäkringsbolaget Financial Insurance Company Limited (del av AXA). Nordea Bank fungerar som ombud för Nordea Livförsäkring och AXA. Nordea Livförsäkring har införts i Patent- och registerstyrelsens handelsregister med FO-numret 0927072-8. Nordea Livförsäkring har inget eget kontorsnät, utan i frågor som gäller försäkringar kan man vända sig till ombudet Nordea Banks kontor. Nordea Bank hör till Nordeakoncernen. Nordea Livförsäkring är verksamt i Finland och utlandet. Bolagets verksamhet omfattar följande försäkringsklasser och återförsäkring av dem: 1) livförsäkringsklass 1, Livförsäkring, 2) livförsäkringsklass 3, Fondförsäkring, 3) livförsäkringsklass 6, Kapitaliseringsavtalsverksamhet 4) skadeförsäkringsklass 1, Olycksfall och 5) skadeförsäkringsklass 2, Sjukdom 6) livförsäkringsklass 7, "Förvaltning av pensionsfonder".
Nordea Låneskydd Plus 7 (8) Kontaktuppgifter för Nordea Livförsäkring: Hemort: Helsingfors, Finland Geografisk adress: Aleksis Kivis gata 9, 00020 NORDEA Postadress: Aleksis Kivis gata 9, 00020 NORDEA Telefon (växel): 09-1651 nordea.fi Financial Insurance Company Limited i England (finländska filialen FO-nummer är 1067708-2, del av AXA). Adressen till bolagets huvudkontor är AXA, Building 6 Chiswick Park, Chiswick High Road, LONDON W4 5HR, England. Kontaktuppgifter för AXA i Finland: Geografisk adress: Tavastvägen 19, 00500 Helsingfors Postadress: PB 67, 00501 Helsingfors Telefon: 010 802 840 http://clp.partners.axa/fi Kontaktuppgifter för Nordea Bank: Geografisk adress: Hamnbanegatan 5, Helsingfors, 00020 NORDEA Telefon (växel): 09-1651 Telefax: 09-165 54500 nordea.fi 16 Begränsningar av försäkringsbolagets ansvar Försäkringsbolaget ansvarar inte för icke-avtalsenliga kostnader till tredje part. Sådana är till exempel kostnader för förmedling av betalningar. De dras av från ersättningen. eventuell indirekt skada som hänför sig till avtalet. Med indirekt skada avses till exempel påföljder för betalningsdröjsmål för en annan faktura. eventuell skada i anslutning till avbrott i nätbankstjänsterna, till exempel om postfunktionen inte kan användas. skada som orsakas av faktorer som försäkringsbolaget inte rimligen kan påverka, till exempel skada till följd av avbrott i datakommunikationen. 17 God datahanteringssed Både Nordea Livförsäkring och AXA iakttar god datahanteringssed i sin verksamhet. Bolagen hanterar personuppgifter i enlighet med personuppgiftslagen och försäkringslagstiftningen. Bolagen ser även till att kundernas integritetsskydd inte kränks vid hanteringen av personuppgifterna. God datahanteringssed innebär också att vi inte lämnar uppgifter om våra kunder till utomstående utan kundens samtycke eller uttrycklig bestämmelse i lag. Uppgifter kan fås av kunden, av andra parter som kunden befullmäktigat, från myndigheters offentliga register, från kreditupplysningsregistret och från försäkringsbolagens skaderegister. Nordea Livförsäkring kan också använda sitt kundregister för direktmarknadsföring riktad till kunderna. 18 Leverans av försäkringshandlingar Försäkringsbolaget skickar handlingarna i anknytning till försäkringen elektroniskt om annat inte uttryckligen avtalats med kunden eller om annat inte följer av lagstiftningen. Försäkringshandlingarna skickas i första hand till Nordeas nätbank. 19 Försäkringsterminologi Förmånstagare är den person till vilken förmånen från den eventuella försäkringsersättningen förordnats. Beräkningsgrunderna är försäkringsmatematiska regler enligt vilka bl.a. försäkringspremierna beräknas. Social- och hälsovårdsministeriet kontrollerar att försäkringsbolagens beräkningsgrunder uppfyller bestämmelserna om soliditets- och skälighetskrav i lagen om försäkringsbolag. Arbetsavtal för viss tid avser ett arbetsavtal, där man kommit överens om dess upphörande då avtalet ingicks. Ett avtal ska anses ha ingåtts för viss tid även då man avtalat om ett visst arbete eller då tiden för anställningsförhållandet annars framgår av syftet med avtalet. Huruvida en tjänst eller ett tjänsteförhållande gäller för viss tid framgår av det utnämningsbrev som myndigheterna gett eller av det utnämningsbeslut som myndigheterna fattat. För arbetslöshet som följer efter att avtalsperioden för ett arbetsavtal, en tjänst eller ett tjänsteförhållande för viss tid löpt ut betalas ingen ersättning. Om den försäkrade haft minst tre på varandra följande minst ett år långa anställningsförhållanden för viss tid med samma arbetsgivare, anses anställningsförhållandet gälla tills vidare. Den försäkrade avser den person för vems dödsfall, allvarlig sjukdom, olycksfall, arbetslöshet eller tillfällig arbetsoförmåga försäkringen tecknats. Försäkringstagare (= försäkringsägare) är den, som ingått försäkringsavtal med försäkringsbolaget och som har rätt att ge förordnanden om försäkringen till försäkringsbolaget. Försäkringsfall är i denna försäkring ett dödsfall, en allvarlig sjukdom, permanent arbetsoförmåga eller permanent skada på grund av olycksfall, arbetslöshet eller tillfällig arbetsoförmåga. Försäkringsskydd avser ett skydd som försäkringstagaren valt: dödsfallsskydd, skydd vid allvarlig sjukdom, permanent arbetsoförmåga eller permanent skada på grund av olycksfall eller arbetslöshet och tillfällig arbetsoförmåga. Hälsoutredning. I den korta hälsoutredningen bekräftar den person som ska försäkras genom sin underskrift att han är frisk enligt definitionen av frisk i hälsoutredningen. I den omfattande hälsoutredningen ger den person som ska försäkras närmare information om de omständigheter som avviker från den ovan nämnda definitionen av frisk. Indirekt orsak avser t.ex. att den försäkrade faller p.g.a. en sjukdom, vilket orsakar en skada. Sjukdomen ska dock anses som den indirekta orsaken till skadan. En person som bedriver företagsverksamhet är en person, som för sin huvudsyssla enligt lagen om pension för företagare (468/69) eller enligt lagen om pension för lantbruksföretagare (467/69) är förpliktad att teckna en försäkring enligt nämnda lagar samt dessutom en person, som arbetar minst 16 timmar per vecka eller 64 timmar per månad, och som innehar en ledande ställning i ett aktiebolag, där personen själv äger minst 15 % eller personens familjemedlemmar, eller personen och dennes familjemedlemmar tillsammans äger minst 30 % av aktiekapitalet eller röstetalet som aktierna ger eller motsvarande bestämmanderätt, eller som arbetar i ett aktiebolag, där personen eller personens familjemedlemmar, eller personen och dennes familjemedlemmar tillsammans äger minst 50 % av aktiekapitalet eller röstetalet som aktierna ger eller motsvarande bestämmanderätt, eller
Nordea Låneskydd Plus 8 (8) som på ovan föreskrivet sätt arbetar i annat företag eller samfund, i vilket personen eller dennes familjemedlemmar eller personen gemensamt med sina familjemedlemmar anses ha motsvarande bestämmanderätt. Med familjemedlem ovan avses make eller sambo till en person som arbetar i företaget och en person som är släkt i rakt upp- eller nedstigande led med den person som arbetar i företaget. Med rimlig inkomst avser man den försäkrades förvärvsinkomst som lön och pension på grund av delarbetsoförmåga.