Trygga dig själv och din ekonomi. Teckna Guldtrygg vid allvarlig sjukdom

Transkript

1 Trygga dig själv och din ekonomi Teckna Guldtrygg vid allvarlig sjukdom 1

2 Produktbeskrivningen tillämpas på försäkringar som tecknats från INNEHÅLLSFÖRTECKNING Tänk redan i dag på en trygg morgondag... 3 Sjukdagpenningen täcker endast den grundläggande försörjningen... 3 Omfattande och enkelt försäkringsskydd... 4 Engångsersättning för dina behov... 4 Vem kan få Guldtrygg?... 5 Försäkringsfall för vilka ersättning lämnas... 6 Definition av olycksfall... 8 Giltighet... 8 Försäkringspremie... 8 Exempel på ersättning...10 Ansökan om ersättning...10 Beskattning av försäkringsersättningar...10 Sökande av ändring...11 Uppsägning...12 Tillämplig lag...12 Behandlingen av personuppgifter...12 Information om försäkringsgivaren och dess ombud...13 Läs försäkringsvillkoren...14 Försäkrings- och ersättningstjänster

3 Tänk redan i dag på en trygg morgondag Har du tänkt på hur du ska klara dig ekonomiskt om du blir allvarligt sjuk eller råkar ut för ett olycksfall? Hur skulle din familj klara sig om du avlider? Huset och bilen är försäkrade, men det viktigaste förblir ofta oförsäkrat. Det inträffar tusentals allvarliga olycksfall varje år, var tredje finländare drabbas av cancer under sitt liv och varje dag får nio personer i arbetsför ålder slaganfall. Även om många insjuknar allvarligt, så tillfrisknar allt fler tack vare allt bättre vård och läkemedel. Om man drabbas av en allvarlig sjukdom, är det viktigaste att snabbt få bästa möjliga vård. Lika viktigt är det att försäkra sig om att sjukdomen inte försvagar familjens ekonomi. Då kan man koncentrera sig på att få vård och bli frisk. Sjukdagpenningen täcker endast den grundläggande försörjningen Källa: kela.fi 70% 1,057 Sjukdagpenning Sairauspäiväraha ,410 70% ,756 70% /kk /kk /kk /kk /kk /kk % 1, förvärvsinkomst ansiotulo sairauspäiväraha sjukdagpenning I tabellen ovan ser du nivån på sjukdagpenningen för löntagare. Den som är vårdledig, studerar eller är arbetslös får ofta endast en minimidagpenning. Dagpenningen för den som är företagare beror på den arbetsinkomst som personen har uppgett. Om en företagare drabbas av en allvarlig sjukdom kan fortsättningen för hela företagsverksamheten äventyras. 60% 2, ,604 52%

4 Omfattande och enkelt försäkringsskydd Guldtrygg är det mest omfattande försäkringspaketet som erbjuds i Finland. Den här försäkringen går det att få endast i andelsbankerna. Täcker 11 vanliga, allvarliga sjukdomar i Finland och dödsfall på grund av dem, samt bestående men och dödsfall på grund av olycksfall. Gäller i hela världen, på arbetstid och fritid utan begränsningar i samband med sport och idrott. Den valda engångsersättningen betalas ut skattefritt genast då en allvarlig sjukdom som ersätts har konstaterats. Ersättningen inverkar inte på ersättningar från FPA:s eller andras försäkringar. Ersättningen vid dödsfall hjälper dina närmaste. Premien är förmånligare för icke-rökare och den betalas enkelt via e-faktura eller direktbetalning. Du kan använda den skattefria engångsersättningen i Guldtrygg som du själv vill. Engångsersättning för dina behov Ur Guldtrygg betalas den engångsersättning som den försäkrade har valt. Engångsersättningen är skattefri för den försäkrade. Följande Försäkringsbelopp kan väljas: Du som försäkrad kan själv bestämma till vad du använder pengarna från försäkringen. Ersättningen gör det bland annat möjligt att få bästa möjliga vård på den valda vårdinrättningen bygga om hemma eller förnya fordonet på det sätt som sjukdomen eller olycksfallet kräver köpa hjälpmedel som sjukdomen eller olycksfallet kräver hålla ledigt för att återhämta sig kompensera för minskade eller förlorade förvärvsinkomster ge makan/maken möjlighet till oavlönad ledighet för att hjälpa och stöda den som insjuknat betala lån som belastar ekonomin hålla fast vid ursprungliga spar- eller placeringsplaner. 4

5 Vem kan få Guldtrygg? Du kan skydda dig vid allvarlig sjukdom, om du är år, är frisk (se detaljer om hälsokrav) och har bott i Finland de senaste 12 månaderna. Hälsokrav Du har inte något besvär, någon skada, sjukdom eller kronisk eller återkommande sjukdom (t.ex. diabetes, epilepsi eller ryggsjukdom), du har inte på grund av något besvär, någon skada eller sjukdom uppsökt läkare för undersökningar eller vård under de 12 månader som föregått ansökans datering, du är inte medveten om behov av sådan undersökning eller vård, du har inte varit under läkaruppsikt för något fynd i anslutning till din hälsa och du har aldrig haft en hjärtsjukdom, cirkulationsstörning, blodtryckssjukdom, förlamning, njurfel, cancer, immunbrist eller immunologisk störning, lever- eller pankreassjukdom. Med läkarvård avses bland annat sjukhusvård, regelbunden medicinering (t.ex. blodtrycksmedicin, kolesterolmedicin eller antidepressiva läkemedel) och läkarbesök. Med sjukdomar avses inte vanliga förkylningar, magsmärtor eller andra tillfälliga och kortvariga besvär. 5

6 Försäkringsfall för vilka ersättning beviljas Ersättning för bestående men på grund av sjukdom eller olycksfall betalas ut till den försäkrade. Om den försäkrade avlider på grund av en allvarlig sjukdom eller ett olycksfall, betalas ersättningen ut till den som är förmånstagare för den försäkrade. 1. Cancer, dock inte till exempel förstadium till tumör eller tumör i samband med immundefekt. 2. Hjärtinfarkt, som är bekräftad. 3. Bypass-operation av kransartärer och ballongdilatation. Vid bypass av en kransartär betalas halva ersättningsbeloppet ut och vid ballongdilatation 20 % av försäkringsbeloppet högst två (2) gånger under försäkringsavtalets giltighetstid. 4. Njurinsufficiens, som har lett till dialysvård. 5. Slaganfall, som efterlämnar permanenta förändringar. 6. Stor organtransplantation, där den försäkrade är mottagare av hjärta, lunga, lever, bukspottkörtel, njure eller benmärg. 7. Förlamning, fullständig, minst två lemmar. 8. MS, för vilken diagnos har fastställts och som har förorsakat symtom som utan avbrott har pågått i minst sex (6) månader under perioden omedelbart före ersättningsansökan. 9. Stor brännskada, som efterlämnar permanenta hudförändringar (III grad) på minst 20 % av hudens yta. 10. Blindhet, synen förloras på båda ögonen. 11. Koma, som fortgår minst en månad. Ersättning betalas inte ut, om den allvarliga sjukdomen beror på bland annat: giftverkan av alkohol eller läkemedel HIV-smitta eller aids. Fullständiga begränsningar i ersättningen finns i punkt 4.12 i försäkringsvillkoren. 6

7 12. Bestående men på grund av olycksfall Guldtrygg betalar ut ersättning även för bestående men som förorsakats av ett olycksfall. Menet ska motsvara minst 60 % invaliditetsgrad, vilket betyder minst invaliditetsklass 12. Invaliditetsklass 12 innebär svår funktionsnedsättning. En exaktare definition och tilläggsinformation får du i handboken för handikappservice på adressen thl.fi. Ett bestående men som motsvarar invaliditetsklass 12 ska framkomma inom två år från olycksfallet. Ersättning betalas inte ut, om orsaken till menet är: operation eller annat medicinskt ingrepp, som inte har utförts för behandling av en skada som uppstått på grund av olycksfall giftverkan av alkohol eller mediciner. Fullständiga begränsningar i ersättningen finns i punkt 5.3 i försäkringsvillkoren. 13. Dödsfall på grund av olycksfall. Ersättning vid dödsfall på grund av olycksfall betalas om olycksfallet leder till att den försäkrade avlider inom 3 år från olycksfallet. Ersättning betalas inte, om orsaken till dödsfall på grund av olycksfall är ett olycksfall som förorsakats av den försäkrades sjukdom eller kroppsskada beror på att den försäkrade använt läkemedel, alkohol, annat berusningsmedel eller intagit föda som förorsakat förgiftning. Fullständiga begränsningar i ersättningen finns i punkt 6.2 i försäkringsvillkoren. Försäkringsgivaren betalar ut ersättning för cancer endast i det fall att sjukdomen har konstaterats tidigast sex månader efter det att försäkringsavtalet trädde i kraft. I försäkringsvillkoren finns exaktare definitioner på sådana försäkringshändelser som berättigar till ersättning. 7

8 Definition av olycksfall Ett olycksfall som ersätts är en plötslig, extern händelse som förorsakar en kroppsskada, och som den försäkrade råkar ut för mot sin vilja, medan försäkringen är i kraft. Med olycksfall avses även drunkning, värmeslag, solsting eller förfrysning som skett oavsiktligt. Till olycksfall räknas inte bland annat sjukdomar, åkommor, på naturlig väg uppkomna besvär eller sjukdomar som förorsakar degeneration. Giltighet Guldtrygg vid allvarlig sjukdom träder i kraft den dag som anges i försäkringsansökan, förutsatt att AXA beviljar försäkringen. Försäkringen är i kraft 24 timmar om dygnet, både under arbetsoch fritid, överallt i världen. Försäkringen upphör den dag då den försäkrade uppnår 65 års ålder eller då en engångsersättning till fullt belopp har betalats ut till den försäkrade eller förmånstagaren. Försäkringspremie Premien för Guldtrygg påverkas av det valda försäkringsbeloppet, ålder och användning av tobaksprodukter (inklusive snus och e-cigaretter). Premien fastställs enligt rökare om den försäkrade har använt tobaksprodukter under de 12 senaste månaderna. Premien är förmånligare för icke-rökare. Försäkringspremien stiger årligen från den premieperiod som följer på din födelsedag i enlighet med tabellen på sidan intill. I exemplet i tabellen visas månadspremien om du har valt ett försäkringsbelopp på euro. Multiplicera priset med två, om du vill ha ett försäkringsbelopp på euro. På motsvarande sätt kan du genom att ändra premiekoefficienten räkna ut premien också för andra försäkringsbelopp. Försäkringspremien debiteras ditt konto månatligen den dag du önskar. 8

9 Försäkringsbelopp euro Premie /månad ÅLDER /månad Röker inte Röker ,60 5, ,80 6, ,00 6, ,30 7, ,30 7, ,70 7, ,80 8, ,20 9, ,20 9, ,50 9, ,70 10, ,30 12, ,50 13, ,90 13, ,50 14, ,40 16, ,10 17, ,70 19, ,60 20, ,50 23, ,50 26, ,50 30, ,60 33, ,20 36, ,50 38, ,50 41, ,30 43, ,80 45, ,90 46, ,10 54, ,90 60, ,40 70, ,00 81, ,20 83, ,30 87, ,70 91,80 9

10 Exempel på ersättning Ersättning vid bröstcancer En 35-årig kvinna tecknade Guldtrygg hösten Två år efter att hon hade tecknat försäkringen hittade hon en knöl i sitt bröst som diagnostiserades som en elakartad tumör. Kvinnan ansökte om ersättning direkt efter diagnosen hösten 2015 och en skattefri ersättning på euro betalades ut från Guldtrygg. Ersättning vid hjärtinfarkt En 46-årig man tecknade Guldtrygg Våren 2016 kände han bröstsmärtor mitt under arbetsdagen och fördes med ambulans till sjukhus. På sjukhuset konstaterades att en hjärtinfarkt var orsaken till bröstsmärtorna. Mannen fick en skattefri ersättning på euro från Guldtrygg. Ansökan om ersättning Du får blanketter och instruktioner för ansökan om ersättning från andelsbankerna och OP-nättjänsten (op.fi > Privatkunder > Försäkringar & skador > Mer om ersättningstjänsten) och från AXA. Mer information och råd ger AXA:s ersättningstjänst tfn Beskattning av försäkringsersättningen Ersättningen vid allvarlig sjukdom och bestående men på grund av olycksfall är skattefri för den försäkrade. Ersättningen vid dödsfall (på grund av olycksfall eller en sådan allvarlig sjukdom som avses i försäkringsvillkoren) är skattefri upp till euro för varje förmånstagare, förutsatt att förmånstagaren är en nära anhörig. För änkan/änklingen är hälften av ersättningen vid dödsfall skattefri, dock minst euro. Den överskjutande delen beskattas i samband med arvsbeskattningen. För andra förmånstagare än nära anhöriga är ersättningen beskattningsbar kapitalinkomst. Uppgifterna baserar sig på skattelagstiftningen

11 Sökande av ändring Den som är missnöjd med försäkringsbolagets beslut eller med försäkringsbolagets eller dess förmedlares verksamhet kan i första hand kontakta försäkringsbolaget för att reda ut ärendet. Extern rådgivning ges av FINEs Försäkrings- och finansrådgivning. FINEs Försäkrings- och finansrådgivning samt Försäkringsnämnden ger i enskilda fall rekommendationer i meningsskiljaktigheter mellan försäkringstagare och försäkringsbolag. Alternativt kan part som är i konsumentställning överlämna tvister för behandling i Konsumenttvistenämnden. Meningsskiljaktigheter mellan försäkringstagare och försäkringsbolag avgörs i sista hand i en allmän domstol. Talan kan väckas antingen vid tingsrätten på försäkringstagarens hemort eller vid Helsingfors tingsrätt. FINEs Försäkrings- och finansrådgivning samt Försäkringsnämnden Porkalagatan 1, Helsingfors tfn fine.fi Konsumenttvistenämnden PB 306, Helsingfors tfn kuluttajariita.fi 11

12 Uppsägning Försäkringstagaren kan när som helst skriftligen säga upp försäkringen. AXA har rätt att säga upp Guldtrygg vid allvarlig sjukdom under försäkringens giltighetstid om premien har lämnats obetald eller till exempel om den försäkrade avsiktligt eller av oaktsamhet har lämnat felaktiga uppgifter och försäkringsbolaget inte hade beviljat Guldtrygg om riktiga uppgifter hade lämnats. Tillämplig lag På denna försäkring tillämpas finsk lag. Behandlingen av personuppgifter AXA följer personuppgiftslagen och bestämmelserna i försäkringslagstiftningen vid behandlingen av sina kunders personuppgifter och ser också i övrigt till att skyddet för kundernas personliga integritet inte kränks i samband med behandlingen av personuppgifter. AXA behandlar sina kunders personuppgifter för skötseln av försäkringsärenden i olika skeden av försäkringen, såsom vid ingåendet av försäkringsavtal, under försäkringsperioden samt vid handläggningen av skadeärendet. Uppgifter inhämtas av kunden själv, av parter som kunden befullmäktigat och från myndigheternas offentliga register. På grund av den tystnadsplikt som avses i försäkringsbolagslagen lämnar försäkringsbolaget inte uppgifter om sina kunder till utomstående, förutom om kunden gett samtycke till detta eller om lämnandet av uppgifter grundar sig på en bestämmelse i lagen. Information om datainnehållet i de personregister som används i vårt försäkringsbolag finns på adressen Dessutom ger våra anställda vid behov ytterligare information per telefon eller på vårt kontor. 12

13 Information om försäkringsgivaren och dess ombud Försäkringen beviljas av Financial Assurance Company Limited, som är ett aktiebolag registrerat i England och är en del av AXA. Försäkringsbolagets huvudkontor finns på adressen Building 6, Chiswick Park, 566 Chiswick High Road, London W4 5HR, United Kingdom. Telefon (växel) , fax Adressen till filialen i Finland är: AXA, Tavastvägen 19, Helsingfors. Försäkringsbolagens filial i Finland (FO-nummer ) är antecknad i handelsregistret som förs av Patent- och registerstyrelsen. Bolaget är också antecknat i registret "The Registrar of Companies for England and Wales, Companies House, Cardiff" och har registernummer och dess juridiska form är Company Limited by Shares. Andelsbankerna fungerar som ombudsmän och förmedlare för försäkringsbolaget. Ingen av parterna äger över 10 % av varandras kapital eller röstetal. Ombuden är registrerade i Finansinspektionens register för försäkringsförmedlare. Registreringen kan kontrolleras hos Finansinspektionen. Försäkringsförmedling som idkas av tjänsteleverantörens ombud och verksamheten vid försäkringsbolagens filial i Finland övervakas av Finansinspektionen Snellmansgatan 6, PB 103, Helsingfors, tfn finanssivalvonta.fi Finansinspektionens telefonrådgivning för bank-, placerings- och försäkringskunder tfn , tis. kl och tor. kl Telefonnumret är avgiftsfritt. Dessutom övervakas verksamheten av försäkringstillsynen i bolagets hemstat: Financial Conduct Authority (FCA) fca.org.uk The North Colonnade, Canary Wharf, London E14 5HS Prudential Regulation Authority (PRA) bankofengland.co.uk/pra , 20 Moorgate, London EC2R 6DA 13

14 Läs igenom försäkringsvillkoren Den här broschyren är inte en fullständig produktbeskrivning och ersätter inte försäkringsvillkoren som bland annat exakt definierar vilka händelser som ersätts. Försäkringsvillkoren och mer information om Guldtrygg vid allvarlig sjukdom får du på andelsbankerna eller genom att ringa AXA:s servicenummer Försäkrings- och ersättningstjänster AXA PB 67, Helsingfors Försäkringstjänst tfn Ersättningstjänsten tfn fax Samtalspris till dessa servicenumren är 8,35 cent/samtal + 16,69 cent/min. (inkl. moms 24 %). Våra kundsamtal bandas för att säkerställa att handläggningen av försäkringsärendena sker tryggt. 14

15 15

16 /16 Framgång tillsammans.

17 BILAGA 1 (1) 2016 BILAGA TILL PRODUKTBESKRIVNING (Återbetalningsskydd och Skydd vid allvarlig sjukdom) Arvs- och gåvoskattelagen ändrades Avlägsnande av den skattefria delen för försäkringars dödsfallsersättning, som betalas åt nära anhörig, gavs i slutskedet av riksdagsbehandlingen en övergångsperiod på ett år, vilket föranlett att skattebehandlingen av dödsfallsersättningen i enlighet med skattelagstiftningen skiljer sig från det som angetts iden egentliga produktbeskrivningen på följande sätt: Beskattning av dödsfallsersättning, om dödsfallet har inträffat före Inkomstbeskattning En ersättning som utbetalats med anledning av att den försäkrade avlidit är inte skattepliktig inkomst, då mottagaren av ersättningen är en nära anhörig till den försäkrade eller dödsboet. Om förmånstagaren till dödsfallsersättningen är någon annan än en nära anhörig till den försäkrade, är ersättningen till hela beloppet beskattningsbar kapitalinkomst. På sådan inkomst ska försäkringsbolaget verkställa förskottsinnehållning. Arvsbeskattning Dödsfallsersättningar som betalas till förmånstagarna utgör inkomst fri från arvsskatt för nära anhöriga till den försäkrade till den del som beloppet för var och en förmånstagare eller arvinge uppgår till högst euro. Om förmånstagaren är den försäkrades efterlevande make/maka, betraktas som skattefri del hälften eller dock minst euro av det sammanlagda beloppet av de försäkringsersättningar som den efterlevande maken/makan erhållit med stöd av förmånstagarförordnande. Vid beskattningen av återbetalningsskydd är dödsfallsersättningen dock skattefri till den del som den riktar sig till det återstående lånekapitalet. En eventuell överstigande del beskattas på ovan beskrivna sätt. Beskattning av dödsfallsersättning, om dödsfallet har inträffat eller senare Inkomstbeskattning En ersättning som utbetalats med anledning av att den försäkrade avlidit är inte skattepliktig inkomst, då mottagaren av ersättningen är en nära anhörig till den försäkrade eller dödsboet. Om förmånstagaren till dödsfallsersättningen är någon annan än en nära anhörig till den försäkrade, är ersättningen till hela beloppet beskattningsbar kapitalinkomst. På sådan inkomst ska försäkringsbolaget verkställa förskottsinnehållning. Arvsbeskattning Om förmånstagaren till dödsfallsersättningen är en nära anhörig till den försäkrade, utgör ersättningen arvskattepliktig egendom. En dödsfallsersättning som betalas till dödsboet blir en del av dödsboets egendom. Egendom som härstammar från dödsboet utgör arvsskattepliktig egendom oberoende av arvlåtarens och arvingens eller testamentstagarens släktskapsförhållanden. Vid beskattningen av återbetalningsskydd är dödsfallsersättningen dock skattefri till den del som den riktar sig till det återstående lånekapitalet. En eventuell överstigande del beskattas på ovan beskrivna sätt. Allmänt om beskattningen Beskattningen är inte en del av försäkringsavtalet. Skattebehandlingen av dödsfallsersättningar baserar sig på den skattelagstiftning som gäller vid respektive tidpunkt, och lagstiftningen kan ändras under försäkringens giltighetstid. I beskattningen utgörs nära anhöriga av den försäkrades make/maka, arvinge i rakt upp- eller nedstigande led, adoptivbarn eller bröstarvinge till adoptivbarn, fosterbarn eller makes/makas barn. Sambor betraktas i beskattningen som nära anhöriga, om de bor under äktenskapsliknande förhållanden i ett gemensamt hushåll och de har eller har haft ett gemensamt barn eller om de tidigare har varit gifta med varandra.