Allmänna Villkor för Kundkreditförsäkring försäkrad upplysning
Euler Hermes skydd mot kundförluster i samarbete med UC AB Allmänna Villkor för Kundkreditförsäkring (AVK/UC) Innehållsförteckning 3 1 Försäkringens ändamål 3 2 Försäkringsskyddets omfattning 4 3 Beräkning av försäkrad kundfordran m m 4 4 Ansökan om kreditlimit 5 5 Försäkringsskyddets upphörande 5 6 Försäkrad procentandel 5 7 Premie 6 8 Skadebegränsande åtgärder/försäkringstagarens informationsplikt och förhållningsregler 7 9 Försäkringsfall 8 10 Ersättning vid försäkringsfall 8 11 Verkan av försäkringstagarens brott mot förpliktelser 9 12 Överföring av rättigheter vid utbetalning av försäkringsersättning 9 13 Överlåtelse av rätten att uppbära försäkringsersättning 9 14 Övriga bestämmelser 2
Allmänna villkor 1 Försäkringens ändamål Euler Hermes Kreditförsäkring Norden AB, i det följande kallat Euler Hermes, ersätter försäkringstagaren för förlust av otvistig kundfordran mot försäkrad kund med hemvist i Sverige avseende leveranser av varor som fullgjorts och tjänster som verkställts under försäkringsperioden och kreditlimitens löptid. Försäkringsavtal kan endast tecknas av företag som är kund hos UC AB, i det följande kallat UC, och som tecknat avtal för köp av upplysningar. UC är ej avtalspart i denna försäkring. 2 Försäkringsskyddets omfattning 2.1 Försäkringsskydd för kundfordran föreligger endast gentemot kund för vilken försäkringstagaren köpt en upplysning Standard på UCs hemsida via Internet och för vilken kund Euler Hermes vid samma tidpunkt beviljat en kreditlimit. Sådan kreditlimit beviljas och meddelas försäkringstagaren elektroniskt på UCs hemsida. Försäkringsskyddet inträder vid tidpunkten för varans leverans eller påbörjandet av tjänstens utförande under förutsättning att varan levereras eller tjänsten utförs under försäkringsperioden och kreditlimitens löptid. 2.2 Försäkringsskydd föreligger ej för kund som vid tidpunkten för kreditlimitens begynnelsedag ej erlagt full betalning för utestående kundfordran och dröjsmålet med betalningen vid kreditlimitens begynnelsedag överstiger 10 dagar räknat från ursprunglig förfallodag. Efter det att full betalning erhållits för utestående kundfordran som varit förfallen i mer än 10 dagar vid kreditlimitens begynnelsedag, omfattas kunden av försäkringsskyddet under resterande tid av kreditlimitens löptid upp till den av Euler Hermes beviljade kreditlimiten och i enlighet med övriga försäkringsvillkor. 2.3 Försäkringsskyddet omfattar ej a) kundfordran med betalningsvillkor överstigande 30 dagar, b) kundfordran i utländsk valuta, c) kundfordran avseende hyresfordran av något slag, d) kundfordran avseende leverans till adress utanför Sverige, f) kundfordran som är säkerställd genom annan kreditförsäkring, g) kundfordran gentemot offentlig köpare (såsom t ex myndighet, affärsdrivande verk eller motsvarande) eller gentemot privatperson såvida kundfordran ej uppstått i näringsverksamhet, h) kundfordran som övertagits av försäkringstagaren genom överlåtelse eller på annat sätt, i) kundfordran gentemot kund vilken ingår i samma koncern som försäkringstagaren enligt definitionen i 1 kap 5 aktiebolagslagen (1975:1385), ingår i samma utländska koncern som försäkringstagaren eller i vilken försäkringstagaren direkt eller indirekt kan utöva ett avgörande inflytande över företagsledningen eller vice versa, j) förlust av dröjsmålsränta eller annan form av ränta, kontraktsböter, skadestånd, kursförluster, kostnader som uppstått i samband med reklamation eller genom andra invändningar från kund eller kostnader som försäkringstagaren själv ådragit sig i anledning av indrivning av försäkrad kundfordran, k) kundfordran för vilken erforderliga import-, valuta- eller andra tillstånd som förutsätts för genomförandet av ingånget avtal saknas, l) mervärdesskatt, tullavgifter eller andra skatter och avgifter eller m) förlust av kundfordran i anledning av politisk risk oberoende av art, däribland krig, krigshändelse, inre oroligheter, uppror, revolution, strejk, konfiskation, myndighets ingrepp i det fria handels- eller betalningssystemet, naturkatastrofer eller händelser som direkt eller indirekt orsakats av kärnenergi. e) kundfordran mot kund som kan åberopa kvittningsrätt mot försäkringstagaren med anledning av motfordran eller annat avdrag än de som framgår av fakturan, 3
Allmänna villkor 3 Beräkning av försäkrad kundfordran m m 3.1 Kundfordringar mot försäkrad kund försäkras i den ordning de uppstår under kreditlimitens löptid upp till den kreditlimit som av Euler Hermes beviljats för respektive kund. 3.2 Kundfordran utöver beviljad kreditlimit omfattas av försäkringsskyddet i kronologisk ordning efter det att och i den omfattning som äldre kundfordran betalas under kreditlimitens löptid. Denna bestämmelse gäller ej efter det att kreditlimitens löptid upphört eller om försäkringsskyddet avseende kunden upphört att gälla enligt 5 eller om försäkringsavtalet upphört att gälla. 3.3 Samtliga betalningar inklusive betalningar för kontantaffärer och all annan form av reducering skall, oavsett om betalningen hänför sig till försäkrad eller oförsäkrad kundfordran och oavsett om annat avtalats mellan försäkringstagare och kund, avräknas först mot den äldsta kundfordran och därefter mot den näst äldsta och så vidare. Om försäkringsskyddet upphört att gälla på grund av att kreditlimitens löptid upphört eller enligt 5 eller på grund av försäkringsavtalets upphörande, så skall samtliga betalningar, inklusive betalningar för kontantaffärer, utdelningar och all annan form av reducering som erhålls därefter avräknas i enlighet med 10.2. 4 Ansökan om kreditlimit Försäkringstagaren ansöker om kreditlimit för respektive kund på UCs hemsida via Internet. Det lägsta möjliga ansökningsbeloppet är SEK 10 000 och det högsta SEK 500 000. Försäkringstagaren kan enligt detta försäkringsavtal av Euler Hermes endast beviljas en löpande kreditlimit åt gången för en och samma kund. Försäkring får ej tecknas för kund som är försäkrad av Euler Hermes genom annan försäkring eller för kund avseende vilken Euler Hermes avslagit ansökan om annan försäkring. 4
Allmänna villkor 5 Försäkringsskyddets upphörande 5.1 Om försäkrad kund under kreditlimitens löptid ej betalar oförsäkrad eller försäkrad kundfordran inom 10 dagar efter kundfordrans ursprungliga förfallodag föreligger inget försäkringsskydd för kundfordran mot ifrågavarande kund som uppstår efter denna tidpunkt. Efter det att full betalning erhållits avseende samtliga oförsäkrade och försäkrade förfallna kundfordringar omfattas kunden på nytt av försäkringsskyddet under resterande tid av kreditlimitens löptid upp till den av Euler Hermes beviljade kreditlimiten och i enlighet med övriga försäkringsvillkor. 5.2 Försäkringsskydd föreligger ej för kundfordran avseende varor som levereras eller tjänster till den del de utförs efter utgången av kreditlimitens löptid eller efter försäkringsavtalets upphörande. 5.3 Försäkringsskydd föreligger ej för kundfordran mot försäkrad kund som uppstår efter a) domstols beslut att bifalla ansökan om konkurs, b) domstols beslut att bifalla ansökan om företagsrekonstruktion i enlighet med lagen (1996:764) om företagsrekonstruktion, c) dagen för erhållet meddelande om betalningsinställelse, d) dagen för erhållet förslag om ackord eller e) dagen för erhållen kännedom om att resultatlös utmätning skett. 6 Försäkrad procentandel Euler Hermes ersätter försäkringstagaren för inträffat försäkringsfall i enlighet med 10 med 90 % av försäkrad kundfordran. Den procentandel som ej ersättes av Euler Hermes får ej försäkras eller säkerställas på motsvarande sätt. 7 Premie Premien utgör ett fast belopp per försäkrad kund och kreditlimit och tillfaller Euler Hermes i sin helhet oberoende av kreditlimitens utnyttjande eller giltighet. Premiebeloppet för den av Euler Hermes beviljade kreditlimiten accepteras av försäkringstagaren elektroniskt på UCs hemsida via Internet och skall betalas till UC i enlighet med de villkor som anges på fakturan. UC fakturerar försäkringstagaren premie på uppdrag av Euler Hermes. Betalas premie ej inom tid som angivits äger UC rätt att för Euler Hermes räkning indriva obetald premiefordran. Betalas premie ej inom tid som angivits på fakturan äger Euler Hermes rätt att säga upp försäkringsavtalet till upphörande efter tre dagar. 5
8 8.1 Försäkringstagaren är förpliktad att Skadebegränsande åtgärder/ Försäkringstagarens informationsplikt och förhållningsregler a) sända faktura till kunden inom fem dagar efter fullgjord leverans, b) vid utebliven betalning på fakturans förfallodag inom 10 dagar därefter sända kunden en skriftlig betalningspåminnelse, c) senast 30 dagar efter fakturans förfallodag tillsända kunden ett krav om betalning enligt 5 inkassolagen (1974:182). Om betalning ej erlagts inom den tid som angivits i kravbrevet så skall rättsliga åtgärder för indrivning av försäkrad kundfordran vidtagas omgående därefter dock senast 60 dagar efter fakturans förfallodag och d) på egen bekostnad och på bästa sätt realisera förekommande säkerheter. 8.2 Försäkringstagaren skall Allmänna villkor e) vid ansökan om denna kundkreditförsäkring lämna samtliga uppgifter som Euler Hermes begär för att kunna behandla ansökan samt på Euler Hermes begäran sända kopior av de handlingar som Euler Hermes anser vara av vikt för avtalsförhållandet, f) till Euler Hermes lämna all information och alla handlingar som är nödvändiga för indrivning av försäkrad kundfordran och beräkning av försäkringsersättning, g) ej utan medgivande från Euler Hermes vidtaga egna åtgärder eller ingå uppgörelser med kund i ärende för vilket Euler Hermes eller en av Euler Hermes anvisad tredje man redan påbörjat åtgärd för indrivning av försäkrad kundfordran, h) följa de anvisningar som Euler Hermes lämnar och, innan överenskommelse om förlikning eller nedsättning av betalningsanspråk eller avbetalning träffas avseende försäkrad kundfordran, inhämta Euler Hermes godkännande, a) omgående meddela Euler Hermes om indrivning av försäkrad kundfordran påbörjas enligt 8.1.c ovan, b) omgående underrätta Euler Hermes om inträffat försäkringsfall enligt 9, c) till Euler Hermes vidarebefordra information angående försäkrad kund, om försäkringstagaren känner till eller bör känna till, att risk föreligger för att kunden ej kan uppfylla sin betalningsskyldighet, samt information som i övrigt har betydelse för försäkringsförhållandet, d) omgående efter att ha erhållit kännedom härom meddela Euler Hermes att beträffande försäkrad kund: ansökan om konkurs inlämnats till domstol, domstol beslutat bifalla ansökan om konkurs, ansökan om företagsrekonstruktion enligt lagen (1996:764) om företagsrekonstruktion inlämnats till domstol, domstol beslutat bifalla ansökan om företagsrekonstruktion enligt lagen (1996:764) om företagsrekonstruktion, ackordsförslag erhållits eller meddelande om betalningsinställelse eller annan ofördelaktig information erhållits om kundens ekonomiska ställning eller betalningsförmåga, i) utan att Euler Hermes framställer begäran härom omgående informera Euler Hermes när full betalning erhållits avseende försäkrad kundfordran samt samtliga förekommande betalningar och reduceringar av kundfordran efter att försäkringsersättning utbetalats och j) även efter det att Euler Hermes erlagt försäkringsersättning för inträffat försäkringsfall följa de bestämmelser som gäller för försäkringsfall som omfattas av försäkringen. 8.3 Försäkringstagaren skall omgående meddela Euler Hermes om domstol beslutat bifalla ansökan om konkurs avseende försäkringstagaren eller om domstol beslutat att bifalla ansökan om företagsrekonstruktion i enlighet med lagen (1996:764) om företagsrekonstruktion för försäkringstagaren eller om försäkringstagaren ställer in betalningarna eller om försäkringstagaren vid utmätning av Kronofogdemyndigheten saknar utmätningsbar egendom enligt utslag eller om försäkringstagaren har för avsikt att genomföra ett ackord. 8.4 Försäkringstagaren äger ej rätt att förlänga ursprungligt betalningsvillkor avseende försäkrad kundfordran så att den sammanlagda kredittiden överstiger 30 dagar. 6
Allmänna villkor 8.5 För att reducera förlust av kundfordran äger Euler Hermes rätt men är ej förpliktad att i försäkringstagarens namn träffa överenskommelse med försäkrad kund för att säkerställa betalning av försäkrad kundfordran eller del därav. 8.6 Försäkringstagaren är förpliktad att bevaka eller på annat sätt anmäla försäkrad kundfordran hos respektive konkursförvaltare, företagsrekonstruktör eller liknande om inte annat överenskommits med Euler Hermes. 8.9 Euler Hermes ansvarar ej för att den information som UC lämnar till försäkringstagaren i de företagsupplysningar som ligger till grund för försäkringen är riktiga och dessa lämnas helt utan ansvar för Euler Hermes. Försäkringstagaren skall hålla Euler Hermes skadeslös från eventuella anspråk som kunder eller tredje man kan komma att rikta mot Euler Hermes i anledning av den av UC till försäkringstagaren lämnade informationen. Euler Hermes är ej ansvarig för skada som åsamkas försäkringstagaren på grund av felaktigheter i egen eller UCs data- eller kommunikationsutrustning, programvara eller Internetabonnemang. 8.7 Om Euler Hermes så begär skall försäkringstagaren uppdraga åt Euler Hermes eller en av Euler Hermes anvisad tredje man att inleda indrivning av försäkrad kundfordran. 8.8 Kostnader för indrivning av försäkrad kundfordran skall bäras av försäkringstagaren fram till tidpunkten för försäkringsfallets inträffande. Kostnader för indrivning av oförsäkrad kundfordran och den andel av försäkrad kundfordran som ej utgör försäkrad procentandel skall bäras av försäkringstagaren. 9 Försäkringsfall Försäkringsfall skall anses ha inträffat vid tidpunkten då försäkrad kundfordran helt eller delvis kvarstår obetald 60 dagar efter kundfordrans ursprungliga förfallodag. 7
Allmänna villkor 10 Ersättning vid försäkringsfall 10.1 Efter det att försäkringsfall inträffat och försäkringstagaren anfört anspråk på försäkringsersättning utbetalar Euler Hermes ersättning till försäkringstagaren inom 30 dagar efter det att Euler Hermes emottagit de upplysningar och handlingar som Euler Hermes anser nödvändiga för att kunna fastställa försäkringsfallets inträffande och försäkringsersättningens storlek samt för att kunna överta och fortsätta indrivningen av den försäkrade kundfordran. 10.2 Vid ersättningsberäkningen skall från försäkrad kundfordran avräknas samtliga betalningar, inklusive betalningar för kontantaffärer, utdelningar och all annan form av reducering som erhålls efter den först inträffade tidpunkten av försäkringsskyddets upphörande på grund av att kreditlimitens löptid upphört eller enligt 5 eller på grund av försäkringsavtalets upphörande. Om det vid denna tidpunkt föreligger såväl försäkrad som oförsäkrad kundfordran skall avräkning ske i proportion till andelen försäkrad kundfordran vid denna tidpunkt. Avräkning skall ej ske avseende betalningar, inklusive all annan form av reducering, vilka hänför sig till kundfordran som uppkommit efter den tidpunkt försäkringsfall inträffat enligt 9 eller den tidigare tidpunkt försäkringsavtalet upphört. 10.3 Överstiger det belopp som framräknats i enlighet med 10.2 SEK 2 500 ersätter Euler Hermes den försäkrade procentandelen av det i enlighet med 10.2 framräknade beloppet. 10.4 Betalningar, utdelningar och all annan form av reducering som försäkringstagaren erhåller efter det att Euler Hermes utbetalat försäkringsersättning eller som ej beaktats vid beräkningen av försäkringsersättningen skall omgående anmälas till Euler Hermes för ny ersättningsberäkning. Om den nya ersättningsberäkningen skulle leda till ett lägre belopp än det som tidigare framräknats och utbetalats är försäkringstagaren förpliktad att omgående återbetala skillnaden till Euler Hermes. 10.5 Om betalning för försäkrad kundfordran uteblir till följd av tvist mellan försäkringstagare och försäkrad kund om den levererade varans eller utförda tjänstens avtalsenlighet, så är det en förutsättning för utbetalning av försäkringsersättning att försäkringstagaren styrker existensen och storleken av kundfordran genom lagakraftvunnen dom, lagakraftvunnet utslag om betalningsföreläggande eller liknande. Om kunden reklamerar levererad vara eller tjänst efter det att Euler Hermes erlagt försäkringsersättning så är försäkringstagaren förpliktad att omgående efter Euler Hermes begäran återta kundfordran och återbetala ersättningsbeloppet. 10.6 Euler Hermes ansvar för försäkringsfall är villkorat av att försäkringstagaren framställer anspråk på försäkringsersättning för inträffat försäkringsfall inom sex månader efter det att denne fått kännedom om försäkringsfallets inträffande. 11 Verkan av försäkringstagarens brott mot förpliktelser Om Euler Hermes säger upp försäkringsavtalet att gälla till följd av utebliven premiebetalning så ansvarar Euler Hermes ej för försäkringsfall som inträffat under den tid som försäkringen varit i kraft. Om Euler Hermes säger upp försäkringsavtalet att gälla till följd av försäkringstagarens underlåtenhet att meddela Euler Hermes om inträffandet av någon av de i 8.2 angivna sakförhållandena eller på grund av annat väsentligt avtalsbrott, så föreligger ej försäkringsskydd för kundfordran avseende varor som levereras eller tjänster till den del de utförs efter försäkringsavtalets uppsägande. Om försäkringstagaren ej fullgör sina förpliktelser eller i övrigt bryter mot villkoren i detta försäkringsavtal så är Euler Hermes, utan att uppsägning av detta försäkringsavtal är nödvändig, ej förpliktad att ersätta inträffat försäkringsfall förutsatt att detta är förenligt med tillämplig lag. Euler Hermes skall dock ej påkalla rätten att underlåta att utbetala försäkringsersättning om det kan visas att avtalsbrottet ej inträffat till följd av försäkringstagarens uppsåtliga eller oaktsamma handling eller underlåtenhet. Euler Hermes förbehåller sig rätten att vid beräkning av försäkringsersättning kvitta fordran som Euler Hermes har mot försäkringstagaren. 8
Allmänna Villkor villkor 12 Överföring av rättigheter vid utbetalning av försäkringsersättning 12.1 Försäkringstagaren överlåter härmed i förskott till Euler Hermes rätten till de försäkrade kundfordringarna jämte samtliga därtill hörande rättigheter, för det fall försäkringsersättning skulle komma att utbetalas. Försäkringstagaren förbinder sig att på Euler Hermes begäran vidta alla åtgärder som kan erfordras för att överföra ifrågavarande rättigheter till Euler Hermes. Försäkringstagarens förpliktelser skall i tillämpliga delar äga fortsatt giltighet även efter det att rättigheterna överförts till Euler Hermes. 12.2 Euler Hermes kommer på egen bekostnad att driva in kundfordran efter försäkringsfallets inträffande och efter att kundfordran överlåtits enligt ovan, förutsatt att Euler Hermes anser det vara ekonomiskt ändamålsenligt. Indrivningskostnaden kommer att bestridas ur de medel som inflyter genom sådan indrivning. Återstående belopp skall fördelas mellan Euler Hermes och försäkringstagaren i proportion till försäkrad respektive oförsäkrad procentandel. 13 Överlåtelse av rätten att uppbära försäkringsersättning Överlåtelse av rätten att uppbära försäkringsersättning kan endast ske efter Euler Hermes medgivande. Den till vilken överlåtelsen sker får ej bättre rätt än försäkringstagaren. Euler Hermes samtliga rättigheter mot försäkringstagaren i enlighet med detta försäkringsavtal skall på motsvarande sätt äga giltighet mot den till vilken nämnda överlåtelse sker. Beräkning av försäkringsersättning sker endast gentemot försäkringstagaren 14 Övriga bestämmelser 14.1 Försäkringsavtalet löper från och med försäkringsperiodens startdag tills endera parten sagt upp avtalet att gälla med en månads varsel. 14.2 Utan hinder av 14.1 ovan upphör försäkringsavtalet att gälla 14 dagar efter uppsägning i anledning av att någon av de i 8.3 angivna sakförhållandena inträffat avseende försäkringstagaren. 14.3 Efter det att försäkringsavtalet upphört att gälla skall dess bestämmelser i tillämpliga delar äga fortsatt giltighet vad avser försäkringsfall som omfattas av försäkringsskyddet. 14.4 Ändringar av och tillägg till försäkringsavtalet samt meddelanden i anledning av detta försäkringsavtal skall göras skriftligen eller elektroniskt på UCs hemsida via Internet för att äga giltighet. 14.5 Tvist i anledning av detta försäkringsavtal skall med tillämpning av svensk rätt avgöras vid svensk domstol, varvid Stockholms Tingsrätt skall vara första instans. 14.6 Euler Hermes står under Finansinspektionens tillsyn och skall följa de allmänna råd och föreskrifter som utfärdas av Finansinspektionen. 9
Euler Hermes Kreditförsäkring Norden AB Klara Norra Kyrkogata 29 Box 729, 101 34 Stockholm Tel: 08-555 136 00 Fax: 08-555 136 01 e-post: info.se@eulerhermes.com www.eulerhermes.se Org.nr. 516401-6635 2004-11