Allmänna villkor PLUSpension Fondförsäkring - P

Försäkringsvillkor Allmänna villkor PLUSpension Fond Privat pensionsförsäkring Allmänna villkor PLUSpension Fondförsäkring - P Innehållsförteckning Sid 1. Försäkringsavtalet 2 1.1 Förutsättningar 2 1.2 Tillämplig lagstiftning 2 1.3 VFO:s rätt att ändra villkoren 2 1.4 Flytt till annan försäkringsgivare 3 1.5 Annat förfogande över pensionsförsäkring 3 1.6 Personuppgifter 3 1.7 När inträder VFO:s ansvar? 3 1.8 Utbetalning av ålderspension 4 1.9 Efterlevandeskydd 4 2 Premier 5 2.1 Allmänt om premie 5 2.2 Premiebetalning 5 2.3 Premieplacering 6 3 Avgifter 7 4 Information 8 4.1 Årsbesked 8 4.2 Annan information 8 5 Särskilda villkor 8 5.1 Fel NAV-kurs 8 5.2 Bankfridagar 8 5.3 Tekniska risker 8 6 Kontaktinformation VFO 9 Version 2: 2008-05-20

20 maj 2008 2(9) 1. Försäkringsavtalet Dessa försäkringsvillkor gäller för fondförsäkring hos VFF Fondförsäkring AB (nedan kallat VFO). VFO är ett av Volvoresultats Försäkringsförening (VFF) helägt dotterbolag. Försäkringsvillkoren gäller för följande försäkring: PLUSpension Fond - P - privat pensionsförsäkring Försäkringstagaren ska i samband med ingåendet av försäkringsavtal erhålla en bekräftelse från VFO (nedan Bekräftelse PLUSpension fondförsäkring - P ). Bekräftelsen och dessa villkor utgör tillsammans försäkringsavtalet. 1.1 Förutsättningar Försäkringsavtalet grundar sig på de uppgifter som försäkringstagaren eller den försäkrade skriftligen eller på annat sätt enligt avtal lämnat till VFO. För försäkringsavtalet gäller vad som anges i Bekräftelse PLUSpension fondförsäkring - P tillsammans med dess villkor. Dessutom gäller fondbestämmelserna för de investeringsfonder där de inbetalda premierna är placerade. Det framgår av försäkringsbekräftelsen vilka rättigheter försäkringstagaren har att begära ändring av försäkringsavtalet. Vid sådana ändringar beräknas premien och/eller försäkringsbeloppet enligt de beräkningsantaganden som gäller vid ändringstillfället. VFO har rätt att avslå en begäran om en annan typ av ändring. Om en ändring ändå medges, används de beräkningsantaganden som gäller vid tidpunkten för ändringen när premie och försäkringsbelopp ska beräknas. 1.2 Tillämplig lagstiftning För försäkringsavtalet gäller försäkringsavtalslagen (2005:104) eller lagstiftning som träder i dess ställe och svensk allmän lag i övrigt. Om tvingande lagstiftning i annan stat ska tillämpas enligt lagen (1993:645) om tillämplig lag för vissa försäkringsavtal gäller dock denna lagstiftning på avtalet i tillämpliga delar. 1.3 VFOs rätt att ändra villkoren VFO förbehåller sig rätten att ändra dessa villkor under försäkringstiden, i den mån detta blir nödvändigt med hänsyn till ändrad lagstiftning, myndigheters föreskrifter eller ändrad lagtillämpning. VFO har, förutom i de fall som anges särskilt i dessa villkor, även rätt att ändra villkoren om ändringen generellt sett kan anses vara gynnsam för de försäkrade eller om de allmänna förutsättningarna förändras på så sätt att villkorsändringen kan anses sakligt befogad med hänsyn till försäkringens art eller någon annan särskild omständighet.

20 maj 2008 3(9) En sådan ändring av villkoren träder i kraft en månad efter det att VFO skickat information till försäkringstagaren om ändring samt de nya villkoren, eller den tidigare tidpunkt som följer av lag. En ändring som generellt kan anses vara obetydlig eller gynnsam för de försäkrade får genomföras utan att försäkringstagarna av de försäkrade informeras om detta särskilt. 1.4 Flytt till annan försäkringsgivare Försäkringstagaren har endast rätt att flytta sitt försäkringsinnehav till någon annan försäkringsgivare i den mån det påbjuds av gällande lagstiftning för pensionsförsäkring och vad som framgår av dessa villkor. Det är sedan den 1 maj 2009 möljigt att överföra kapitalet i en pensionsförsäkring till en annan pensionsförsäkring inom EES. De nya reglerna tillämpas på försäkringsavtal som ingåtts från och med den 2 februari 2007. För att överföringen skall kunna genomföras utan skattekonsekvenser skall det mottagande avtalet uppfylla samtliga nya villkor för en pensionsförsäkring, inklusive det nya föreslagna villkoret om kontrolluppgiftslämnande. Försäkringstagaren har rätt att flytta sin PLUSpension Fond till en PLUSpension Trad hos Volvoresultats Försäkringsförening under förutsättning av godkänd hälsoprövning hos VFF. 1.5 Annat förfogande över pensionsförsäkring Enligt inkomstskattelagen (1999:1229) får en pensionsförsäkring inte pantsättas eller belånas. Den får heller inte ändras på ett sådant sätt att den inte längre uppfyller villkoren för en pensionsförsäkring. En överlåtelse eller ett återköp av en pensionsförsäkring får inte ske om detta skulle strida mot inkomstskattelagen. Av försäkringsbekräftelsen framgår det om försäkringen kan återköpas enligt VFOs regler. Försäkringstagaren har i övrigt rätt att förfoga över försäkringen i den mån det är förenligt med gällande lagstiftning om pensionsförsäkring samt försäkringsavtalet. 1.6 Personuppgifter VFO är personuppgiftsansvarig och åtar sig att följa alla bestämmelser i personuppgiftslagen (1998:204). 1.7 När inträder VFOs ansvar? Under förutsättning att ett försäkringsavtal blir gällande mellan VFO och försäkringstagaren inträder VFOs ansvar enligt följande. VFOs ansvar inträder dagen efter den dag då försäkringstagaren ansökte om försäkringen eller antog ett anbud från VFF. Dock gäller att om det framgår av Bekräftelse PLUSpension Fondförsäkring - P att försäkringsavtalet ska börja gälla vid en senare tidpunkt, inträder VFOs ansvar vid den tidpunkten. Om det av Bekräftelse PLUSpension fondförsäkring - P framgår att en

20 maj 2008 4(9) förutsättning för VFOs ansvar är att den första premien betalas, inträder VFOs ansvar dock tidigast dagen efter den dag då premien betalats. 1.8 Utbetalning av ålderspension Ålderspension utbetalas tidigast vid 55 års ålder och senast med start vid 70 år. Normalålder är 65 år. Detta innebär att startålder för utbetalning är 65 år om inte annat framgår av Bekräftelse PLUSpension fondförsäkring - P. Fondförsäkring utbetalas som längst under 20 år, men tiden kan göras obligatoriskt kortare om det är fråga om en försäkring med ringa värde. 1.9 Efterlevandeskydd En försäkring kan väljas med eller utan efterlevandeskydd. Försäkringen kan också ändras under sparandetiden (dvs innan pension börjar betalas ut), t ex om familjesituationen ändras. Förmånstagare är den som efterlevandeskyddet ska utbetalas till, om försäkringstagaren gjort ett förordnande om detta. Om inte något annat avtalats ska ett sådant förordnande eller en ändring av ett sådant förordnande anmälas skriftligen till VFO (enligt blankett Ändrat förmånstagarförordnande som tillhandahålls av VFO). Ändring av försäkring i fråga om efterlevandeskydd får ske utan särskild hälsoprövning. Vid överföring av PLUSpension Fondförsäkring - P till motsvarande traditionell försäkring hos VFF, skall dock hälsoprövning ske före det traditionella försäkringsavtalets ikraftträdande. 1.9.1 Försäkring med efterlevandeskydd Vid försäkringstagares dödsfall i försäkring med efterlevandeskydd tillfaller värdet den eller de förmånstagare som försäkringen har, se Bekräftelse PLUSpension fondförsäkring - P. Kretsen av möjliga förmånstagare bestäms av inkomstskattelagen för pensionsförmånen och framgår av Bekräftelse PLUSpension fondförsäkring P. Om försäkringstagaren avlidit innan pension till fullo utbetalas flyttas fondförsäkringen med efterlevandeskydd obligatoriskt till traditionell försäkring i VFF. Därefter utreds förmånstagarkretsen och utbetalning samordnas med den avlidnes eventuella traditionella försäkringar i VFF. All efterlevandepension utbetalas tidsbegränsat; dock normalt under minst fem år och vid små belopp som engångsbelopp. 1.9.2 Försäkring utan efterlevandeskydd Värdet av försäkring utan efterlevandeskydd tillfaller alltid övriga försäkrade, se Bekräftelse PLUSpension fondförsäkring - P. För varje försäkringstyp beräknas s.k. arvsvinster varje år. Om en försäkringstagare avlider utan en möjlig förmånstagare, skall det innestående kapitalet "ärvas" av övriga försäkringstagare med samma försäkringstyp, t ex PLUSpension Fond utan efterlevandeskydd. Närmare information om hur arvsvinst fördelas lämnas av VFO på begäran.

20 maj 2008 5(9) 2. Premier 2.1 Allmänt om premie Försäkringstagarens skyldighet när det gäller att upprätthålla försäkringsavtalet består i att betala premien på det sätt som försäkringsavtalet anger. 2.1.1 Beräkning av premien Premien för försäkringen utgörs av de belopp som försäkringstagaren faktiskt betalar på försäkringen inklusive de avgifter som dras från kapitalet eller som erläggs i annan av VFO föreskriven ordning. 2.1.2 Avdragsvakt för PLUSpension Fond P (införs tidigast hösten 2008) Premier till PLUSpension Fond - P är avdragsgilla vid inkomsttaxeringen inom av staten fastställda ramar, f r o m år 2008 12.000 kronor per år. Om försäkringstagaren betalar premier överstigande högsta avdragsgilla belopp till en pensionsförsäkring, blir överskjutande belopp inte avdragsgillt, men den framtida pensionen blir ändå i sin helhet skattepliktig (enligt nuvarande regler). 2.1.3 När ska premien betalas Premie för privat pensionsförsäkring betalas enligt försäkringstagarens önskemål till VFOs konto. Betalas den regelbundet med autogiro, sker dragning på försäkringstagarens konto första eller andra bankdagen varje månad. Finns ej täckning på kontot betalas ingen premie och någon efterdebitering sker ej heller. Erläggs premie styckvis via bankgiro, anses den betald då den registrerats hos VFO. Premie som bygger på att värdet av utskiftade vinstandelar/resultatbonus från vinstandelsstiftelser överförs som premie för PLUSpension bygger på av försäkringstagaren lämnad fullmakt att göra detta vid förekommande utskiftningstillfällen. Fullmakten gäller tills vidare. Om personen vill avbryta överförandet, skall fullmakten återkallas före det årsskifte som ligger närmast före utskiftningen och återkallandet gäller till vidare. Premie som förmedlas från vinstandelsstiftelse anses betald då den registrerats hos VFO. 2.2 Premieplacering 2.2.1 Premieplacering VFO placerar inbetalda premier för försäkringen i fonder som omfattas av lagen (2004:46) om investeringsfonder och som vid var tid anvisas av VFO. VFO är ägare till de fondandelar som kopplas till varje enskild försäkring men ansvarar inte för värdeutvecklingen. Antalet erbjudna fonder kan variera över tiden. 2.2.2 Val av fonder Varje enskild premie får placeras i upp till fem fonder. Försäkringstagaren har således rätt att samtidigt placera i upp till fem av de fonder VFO tillhandahåller från tid till

20 maj 2008 6(9) annan. Varje premieandel ska uppgå till minst fem procent av premien. Fondportföljen i en försäkring får högst omfatta tio fonder. 2.2.3 Utdelning från fond Utdelning från en fond disponeras för förvärv av nya andelar i den fond som givit utdelning. 2.2.4 Rätt att omplacera Försäkringstagaren har rätt att bestämma om omplacering av de fondandelar som hör till försäkringen. Om VFO upphör att tillhandahålla eller anvisa en viss fond, ska VFO kontakta försäkringstagaren för att få en anvisning om hur medlen ska omplaceras. Om försäkringstagaren inte lämnar någon sådan anvisning, har VFO rätt att omplacera medlen till någon annan fond. 2.2.5 Reklamation Försäkringstagaren ska, inom skälig tid, skriftligen till VFO påtala fel och brister hänförliga till placering av premier och omplacering av fondandelar som vid var tid är kopplade till försäkringen m.m. Om försäkringstagaren kan styrka att ett för stort belopp inbetalats för att avdragsrätt skall kunna åtnjutas, ska VFO inom rimligt tid restituera det överskjutande beloppet. Eftersom försäkringen är en fondförsäkring återbetalas högst det belopp som inbetalats eller om placering hunnit ske i fonder, vilkas värde sjunkit, vad som då kvarstår. 3. Avgifter VFO tar ut avgifter för bland annat drift och skatter. Storleken på avgifterna beräknas som en procentandel av försäkringskapitalet. Avgifterna tas ut genom att VFO tar i anspråk ett så stort antal som behövs av de fondandelar som hör till försäkringen. Dessa avgifter tas ut från och med den dag försäkringen blir gällande. Om de fondandelar som hör till försäkringen är fördelade på mer än en och investeringsfond, tar VFO i anspråk så många fondandelar ur varje fond som motsvarar varje fonds andel av värdet av samtliga fondandelar som hör till försäkringen. Avgift vid flytt av pensionskapital tas ut genom avdrag av det flyttade pensionskapitalets värde. Information om aktuella avgifter lämnas i samband med årsbeskedet och på VFOs hemsida. 3.1.1 Driftskostnader Driftkostnader tas ut som rörlig avgift, som beräknas dagligen på försäkringens kapitalvärde. Den är f n 0,15 % per år. VFO har rätt att ändra denna avgift med högst 0,05 %-enheter per år. Avgift för drift betalas kvartalsvis.

20 maj 2008 7(9) 3.1.2 Skatt Avgift för skatt påföres försäkringen årligen i januari. Skattebasen är det värde försäkringen hade 31 december året innan. Procentsatsen motsvarar den för det aktuella året gällande effektiva skattesatsen. 3.1.3 Kapitalförvaltningsavgifter Kapitalförvaltningsavgifter är de avgifter som vid var tid gäller för respektive fond som kan anslutas till försäkringen. Häri inbegrips också nettot mellan de avgifter som tas ut i underfonder och de rabatter som en fond erhåller från en underfond. Kapitalförvaltningsavgift debiteras fond dagligen och inkluderas i NAV-kursen. 3.1.4 Ändringsavgift VFO har rätt att ta ut en administrativ avgift i samband med en ändring av försäkringsavtalet. VFO fastställer ändringsavgiften kvartalsvis. F n tas ingen sådan avgift ut. 3.1.5 Flyttavgift Vid flytt av försäkring, antingen till traditionell försäkring hos VFF eller externt till annan förvaltare, tas en avgift ut. Avgiften kan uppgå till högst tre procent av ett prisbasbelopp. Prisbasbeloppet för 2008 är 41 000 kronor. Avgift vid extern flytt är f n 400:- samt internt till VFF 200:-. Vid flytt som är obligatorisk, (dödsfall i försäkring med återbetalningsskydd), utgår ingen flyttavgift. 4. Information 4.1 Årsbesled Försäkringstagaren har rätt att få årlig information om försäkringsavtalets värde. VFO åtar sig inte att i efterhand redovisa försäkringens värdeutveckling längre tillbaka i tiden än tio år räknat från den tidpunkt då en begäran om sådan information kom in till VFO. 4.2 Annan information Information om försäkringen och om VFO tillhandahålls löpande på VFOs hemsida www.volvoresultat.com. 5. Särskilda villkor 5.1 Fel NAV-kurs Undantagsvis kan de NAV-kurser som fondleverantörer meddelar bli felaktiga, d v s för höga eller för låga. Om köp eller försäljning sker med sådan felaktig kurs kan den försäkrade drabbas positivt eller negativt. Om felet är positivt för kunden men av marginell storlek, sker ingen rättning. Om felet är av väsentlig storlek förbehåller sig VFO att beräkna effekten och justera försäkringen med vad som beräknas vara den felaktiga effekten. Därvid skall beräkning ske på sådant sätt att risk att kunden får betala för mycket är utesluten.

20 maj 2008 8(9) Om felet är negativt för kunden sker, beroende på graden av komplexitet, en beräkning av den skada, som uppkommit för kunden. Försäkringen kompenseras därefter genom tillskott av fiktiv premie, som beräknas så att kompensationen är betryggande. 5.2 Bankfridagar Handel med fondandelar sker normalt varje bankdag. VFO har rätt att, utöver generella bankfridagar dvs. veckoslut och särskilda helgdagar, definiera ytterligare 10 dagar per år såsom fridagar, varvid handel med fondandelar inte är möjlig förrän påföljande bankdag och då sker till denna bankdags kurser. VFO avser att som sådan "egen" bankfridag definiera första bankdagen varje år, för att möjliggöra att de beräkningar och den registervård som årsskiftet kräver kan ske på ett säkert sätt. 5.3 Tekniska risker VFO har en normal tidtabell för handel med fondandelar samt en i princip ständig åtkomst på internet till hemsidan. Vi gör dock följande reservationer beträffande tekniska risker: A. Premieregistrering Registrering av mottagna premier för tjänstepension förutsätter att betalande bolag gjort sin betalning till VFO, eventuellt på basis av VFOs fakturering. Betalningsdröjsmål orsakade av de betalande företagen/arbetsgivarna kan medföra försenad premieregistrering och därmed försenad handel. Om detta i sin tur föranleder handel/köp av andelar till sämre kurs bärs denna risk av kunden. B. Omstrukturering av portfölj Normaltidtabellen medger en tämligen snabb omstrukturering av en portfölj och därmed liten risk för att fondkurserna förändras mycket. Detta förutsätter en störningsfri teknisk miljö. VFO förbehåller sig rätten att i handelscykeln lägga till maximalt 2 bankdagar för genomföranden av kopplade transaktioner, om tekniska störningar eller störningar hos fondleverantören inte medger en säker hantering av affärerna alternativt tillämpa provisorisk NAV-kurssättning, baserad på senast kända kurs och under beaktande av kännedom om marknadens förändringar. C. WEB-åtkomst VFOs kunder har normalt ständig tillgång till VFOs hemsida och därmed till de funktioner som medger underhåll av nycklar för fondfördelning, registrering av omstruktureringsorder. Effekten av nätstörningar, som VFO inte kan anses böra ha kontrollen över, periodiskt serverunderhåll o dyl., och de konsekvenser för åtkomsten detta medför, är inte VFOs ansvar. VFO svarar dock för att i dessa fall ha extra telefonberedskap för manuell reservbetjäning av de ärendetyper som påverkas av driftstörningen.

20 maj 2008 9(9) 6. Kontaktinformation VFO Du kan kontakta oss på följande sätt: Telefon: 031-661210 Telefax: 031-661661 Post: Mail: Hemsida: VD: VFF Fondförsäkring AB, M2.7, 405 08 GÖTEBORG vff@volvo.com www.volvoresultat.com Marie Hagstedt