Allmänna villkor Garanti för investeringskrediter November 2014 Sida 1
Allmänna villkor för garanti för investeringskrediter 1 Definitioner I dessa allmänna villkor avses med Betalningsdröjsmål: kredittagarens underlåtenhet att erlägga kapitalbelopp och/eller upplupen ränta i enlighet med kreditavtalet, Garantibelopp: det högsta belopp som EKN kan komma att utbetala som skadeersättning under en utfärdad garanti för investeringskredit, Garantiförbindelse: den handling varigenom garanti för investeringskrediter utfärdas, Garantitagare: den som erhållit EKN:s garanti för investeringskredit enligt dessa allmänna villkor, Gemensam säkerhet: säkerhet som EKN ska ha del i och som utgörs av säkerhet i den finansierade eller leasade utrustningen samt vad som eventuellt därutöver anges i garantiförbindelsen såsom särskild säkerhet för krediten, Garanti för Investeringskredit: garanti som utfärdas av EKN enligt dessa allmänna villkor, Kredit: den kredit som täcks av garanti för investeringskredit, Kreditavtal: det avtal om kredit ingånget mellan kredittagaren och garantitagaren som är föremål för garanti för investeringskredit, Kredittagare: kredittagaren under kreditavtalet, Ränta: för garanti i SEK den vid varje tidpunkt gällande marknadsräntan beräknad efter stibor för tre (3) månader med tillägg av 0,25 procentenheter, för garanti i EUR den vid varje tidpunkt gällande marknadsräntan beräknad efter euribor för tre (3) månader med tillägg av 0,25 procentenheter, samt för garanti i USD den vid varje tidpunkt gällande marknadsräntan beräknad efter LIBOR för tre (3) månader med tillägg av 0,25 procentenheter. 2 Garantins omfattning 2.1 Garantin medför rätt till ersättning för förlust som garantitagaren lidit till följd av betalningsdröjsmål, i den utsträckning och procentuella omfattning som framgår av garantiförbindelsen och dessa allmänna villkor. Garantibeloppet anges i garantiförbindelsen. Sida 2
2.2 Garantin omfattar inte förlust som uppstår på grund av fel eller försummelse från garantitagarens sida. 2.3 Garantin gäller från den tidpunkt då kreditavtal ingåtts eller från annan tidpunkt som anges i garantiförbindelsen och omfattar förluster som inträffar därefter. 3 Förutsättningar för garantins giltighet 3.1 Kreditavtalet skall vara skriftligt och ingånget av företrädare för garantitagaren och kredittagaren som därigenom bundit sina huvudmän på avsett vis. 3.2 Kreditavtalet skall överensstämma med vad som redovisats i samband med ansökan om garantin. Kreditavtalet får därefter inte ändras utan EKN:s skriftliga medgivande. 3.3 Garantitagaren får inte utan EKN:s skriftliga medgivande avstå, vare sig helt eller delvis, från ersättnings- eller skadeståndsanspråk mot kredittagaren eller annan i anledning av kreditavtalet eller från gemensam säkerhet. 3.4 Gemensam säkerhet skall vara gällande mot den som ställt säkerheten i fråga och skall kunna tas i anspråk och realiseras i enlighet med vad som avtalats därom. 3.5 Garantitagarens ansvar enligt vad som i 3.1 3.4 sägs gäller även om EKN i samband med ansökan om garanti för investeringskrediter eller senare har tagit del av kreditavtalet eller andra handlingar av relevans för krediten. 3.6 Garantitagaren skall erlägga premie i enlighet med vad som framgår av garantiförbindelsen. 4 Överlåtelse 4.1 Garantitagaren får inte utan EKN:s skriftliga medgivande överlåta eller pantsätta hela eller delar av fordran under kreditavtalet, överlåta eller pantsätta rättigheterna under garantin eller teckna försäkring, betinga sig regressrätt eller vidta annan liknande åtgärd för täckande av förlust till följd av betalningsdröjsmål för vilken ersättning inte erhålles under garantin. 5 Garantitagarens skyldigheter 5.1 Garantitagaren skall visa samma omsorg och aktsamhet som om han inte haft någon garanti. Garantitagaren är skyldig att vidta de åtgärder samt förhålla sig på ett sådant sätt som rimligen kan anses ankomma på honom för att förhindra eller begränsa förlust. 5.2 Garantitagaren skall utan dröjsmål informera EKN så snart det kommit till hans kännedom att kredittagaren ändrat verksamhetsinriktning eller att den faktiska eller juridiska kontrollen över kredittagaren till icke oväsentlig del övergått till annan. Sida 3
5.3 Garantitagaren är skyldig att till EKN utan dröjsmål skriftligen anmäla om garantitagaren fått kännedom om förhållande som väsentligt ökat risken för att kredittagaren inte kommer att fullgöra sin betalningsskyldighet i enlighet med kreditavtalet. 5.4 Föreligger betalningsdröjsmål på mer än fem (5) dagar eller fullgör kredittagaren på annat sätt inte sina skyldigheter enligt kreditavtalet eller under annan utestående förpliktelse än krediten som kredittagaren har gentemot garantitagaren, skall garantitagaren, inom femton (15) dagar från tidpunkten då betalningsdröjsmålet eller annan bristande fullgörelse uppkommit, anmäla detta till EKN. 5.5 Om händelse som omtalas i 5.3 eller 5.4 inträffar eller kan befaras vara omedelbart förestående ska garantitagaren samråda med och hålla EKN informerad om de åtgärder som kan bedömas erforderliga för att undvika förlust. 5.6 Garantitagaren är skyldig att föra sådan redovisning att av denna klart framgår de uppgifter som erfordras för utredning om storleken av uppkommen förlust. Garantitagaren är vidare skyldig att vid anfordran tillhandahålla EKN eller av EKN anlitad sakkunnig sina räkenskaper och andra handlingar som rör den garanterade krediten, samt att lämna alla sådana upplysningar som är tillgängliga för honom eller som han kan hämta in och som kan vara av betydelse för EKN. 5.7 EKN har rätt att begära att garantitagaren säger upp krediten till omedelbar återbetalning om: kredittagaren har försatts i konkurs eller likvidation, kredittagaren är insolvent i konkurslagens mening, annan utestående förpliktelse än krediten som kredittagaren har gentemot garantitagaren har förfallit till betalning på grund av kredittagarens avtalsbrott, kredittagaren har använt krediten eller icke försumbar del därav för annat ändamål än vad som uppgivits vid ansökan av garanti, garantitagaren annars har rätt att säga upp krediten till omedelbar betalning i enlighet med kreditavtalet eller om det från lagakraftvunnen dom eller från liknande rättsligt avgörande kommer till EKN:s eller garantitagarens kännedom att kredittagaren har lämnat muta eller annan otillbörlig förmån i samband med den kredit som garantin avser. Efterkommer inte garantitagaren EKN:s begäran om uppsägning av krediten till omedelbar återbetalning senast inom tio (10) dagar från mottagandet av EKN:s begäran gäller att EKN:s ansvar under garantin begränsas till att omfatta utestående och fram till utgången av ovannämnda tidsfrist för uppsägning av krediten förfallna fordringsbelopp under krediten. För efter sagda tidpunkt förfallna fordringsbelopp under krediten är garantin inte bindande för EKN. 6 Skadereglering 6.1 Allmänt 6.1.1 Ansökan om skadeersättning skall vara skriftlig och ha inkommit till EKN inom ett (1) år från dagen då betalningsdröjsmål uppstod. För att förlust skall anses ha uppkommit skall en tidsfrist på tre (3) månader löpt ut. Tidsfristen räknas från den dag betalningsdröjsmål uppstod. Någon tidsfrist tillämpas inte om gäldenären har inställt sina betalningar eller försatts i konkurs eller garantitagaren sagt upp krediten efter anmodan från EKN enligt 5.7. 6.1.2 Skadeersättning utbetalas inom femton (15) dagar efter det att garantitagaren styrkt sin rätt till ersättning enligt garantin. Ränta på ersättningsbeloppet utgår från och med dagen då betalningsdröjsmål uppstod till dess att skadeersättning utbetalas. Sida 4
6.1.3 Garantitagaren är skyldig att inför skadereglering eller vid en senare tidpunkt vid anfordran och utan vederlag till EKN överlåta den utestående förfallna fordran under kreditavtalet jämte gemensam säkerhet och, i förekommande fall, därtill hörande skuldebrev, växlar samt eventuellt skadeståndsanspråk mot kredittagaren eller annan i anledning av betalningsdröjsmålet. 6.2 Beräkning av förlust Förlusten utgörs av skillnaden mellan å ena sidan den utestående förfallna fordringens kapitalbelopp jämte eventuellt upplupen ränta med undantag för dröjsmålsränta och å andra sidan belopp som uppburits avseende krediten, belopp som influtit vid ianspråktagande av gemensam säkerhet och eventuell annan säkerhet som ställts till förmån för garantitagaren med anledning av kredittagarens förpliktelser gentemot garantitagaren, i fråga om annan säkerhet dock endast till den del det influtna beloppet hänförs till krediten, uppburet skadestånd eller annan kompensation som reducerat garantitagarens förlust samt motfordran som kredittagaren kan göra gällande mot garantitagaren. Om ianspråktagande av gemensam säkerhet och eventuell annan säkerhet inte har kunnat ske inför skadereglering på grund av orsaker som garantitagaren inte kunnat påverka, kan EKN, på begäran av garantitagaren, beräkna förlusten och medge utbetalning av beräknad förlust utan sådant ianspråktagande. 6.3 Åtgärder efter skadereglering 6.3.1 Efter skadereglering skall garantitagaren och EKN samråda om åtgärder för återvinning av utestående fordran och eventuellt ianspråktagande av gemensam säkerhet. 6.3.2 Är förfarandet förenat med kostnader skall dessa fördelas mellan garantitagaren och EKN i förhållande till garantibeloppets andel av krediten. 6.3.3 Belopp som inflyter efter skadereglering avseende krediten skall fördelas mellan garantitagaren och EKN i förhållande till garantibeloppets andel av krediten. 7 Jämkning och ogiltighet 7.1 Garantin är i sin helhet inte bindande för EKN om: någon av förutsättningarna för garantins giltighet enligt kapitel 3 inte föreligger, garantitagaren underlåtit att iaktta vad som åligger honom enligt 4.1 eller garantitagaren förfarit bedrägligt mot EKN eller varit grovt oaktsam. 7.2 Garantitagaren förlorar rätten till skadeersättning under garantin för ett enskilt dröjsmålsanmält förfall om inte ansökan om skadeersättning inkommit till EKN inom i 6.1.1 första stycket föreskriven tid. 7.3 För det fall garantitagaren försummat anmälningsskyldigheten enligt 5.3 eller 5.4, lämnat EKN oriktig, ofullständig eller missvisande uppgift eller inte fullgjort sina skyldigheter enligt 5.1, 5.2, 5.5 eller 5.6 skall skadeersättningen skäligen jämkas. Sida 5
Sådan jämkning kan i vissa fall ske till noll (0) kronor. 7.4 Garantitagaren skall ersätta EKN för kostnad och skada som föranletts av att garantitagaren förfarit bedrägligt eller vårdslöst eller inte iakttagit vad denne är skyldig att göra enligt garantiförbindelsen och dessa allmänna villkor. Ersättningsskyldigheten begränsas dock, utom då garantitagaren förfarit bedrägligt eller grovt vårdslöst, till det belopp garantitagaren uppburit i skadeersättning jämte ränta. 8 Tvist rörande garantin 8.1 För garantin gäller svensk lag. 8.2 Tvist rörande garantin avgörs av skiljemän enligt vid tidpunkten för påkallande av skiljeförfarande gällande svensk lag om skiljeförfarande. Plats för tvistens avgörande skall vara Stockholm. I skiljeförfarandet används svenska språket och skiljedom skall avfattas på svenska. Om garantitagaren vill att skiljemän prövar av EKN meddelat beslut, skall han begära sådan prövning inom tolv (12) månader från det att han erhållit del av beslutet. I annat fall förlorar han sin rätt till talan. Stannar i värderingsfråga skiljemännen för var sitt värde gäller medelvärdet. Sida 6