Konsument i Sverige Svenska
Konsument i Sverige För dig som vill veta vilka konsumentregler som gäller i Sverige har vi samlat viktiga fakta och goda råd. Råd och hjälp... 3 Konsumentvägledning... 3 Konsument Europa... 3 Allmänna reklamationsnämnden (ARN)... 3 Köpa i butik... 3 Öppet köp... 3 Bytesrätt... 3 Realisation... 4 Garanti... 4 Extra försäkringar... 4 Fel på varan reklamation... 5 Priser... 5 Köpa på annat sätt... 6 Köpa på Internet... 6 Ångerrätt... 6 Andra goda råd... 7 Bil... 7 El... 8 Telefon & Internet... 9 Nej till reklam... 9 Boende... 10 Köpa bostadsrätt... 10 Flytta... 11 Skulder... 12 Om du inte betalar... 12 Konsumenverket, december 2005
Råd och hjälp Konsumentvägledning Hos konsumentvägledaren kan du få hjälp med frågor om dina rättigheter och skyldigheter råd och tips inför viktiga köp frågor om ekonomi och budget att klaga på en annons, en vara eller ett utfört arbete, när du inte kan komma överens med säljaren. I de flesta kommuner kan du få hjälp av konsumentvägledare och budgetrådgivare. Du ska vända dig till kommunen där du bor. På Internet finns adresser, öppettider och telefonnummer, under www.konsumentvagledare.konsumentverket.se Konsument Europa Vänd dig till Konsument Europa för att få råd om köp över gränserna inom EU, eller om du får problem med något du köpt i ett EU-land. E-postadress: info@konsumenteuropa.se, tele - fon 08-429 07 80. Internetadress: www.konsumenteuropa.se Allmänna reklamationsnämnden (ARN) Allmänna reklamationsnämnden tar upp och prövar sådana fall som konsumenten och säljaren inte kan lösa själva. Varan eller tjänsten måste vara värd mer än 700 kr, och nämnden prövar inte köp av bostad. Att pröva en tvist i ARN kostar inget. Internetadress: www.arn.se Köpa i butik Öppet köp Öppet köp betyder: Om du ångrar köpet och lämnar tillbaka det du har köpt inom en viss tid, får du pengarna tillbaka. Det finns ingen lag som ger kunden rätt att få öppet köp, men många varuhus, affärskedjor och enskilda affärer tillämpar det ändå. Om du vill handla på öppet köp, är det bäst att be om det innan du betalar. Går affären med på öppet köp, be att säljaren skriver det på kvittot. Datumet när varan ska lämnas tillbaka ska också stå på kvittot. Spara alltid kvittot. Lämna tillbaka varan i tid, det vill säga innan öppet köp-tiden går ut. Varan ska återlämnas i samma skick som när du köpte den. Affären kan också kräva att förpackningen ska vara obruten för att du ska få byta varan. Bytesrätt En del affärer, som inte tillämpar öppet köp, kan i stället erbjuda bytesrätt. Det betyder att du får lämna tillbaka varan och välja en annan i affären. Ibland kan du få ett tillgodokvitto om du ångrar köpet. Men du får alltså inte igen pengarna, som vid öppet köp. Innan du betalar, fråga när du måste lämna tillbaka varan. Spara alltid kvittot. 3
Om det står Reavaror bytes ej får man inte byta för att man ångrar sig. Men om det är något fel på en reavara du har köpt har du förstås rätt att reklamera den. Realisation Rea, rabatt, extrapris, chockpris och nu - pris de orden gör att man förväntar sig särskilt förmånliga erbjudanden. För att en affär ska få locka kunderna med ordet realisation i sin reklam ska reaförsäljningen ske under en begränsad tid varorna ha väsentligt nedsatta priser varorna annars finnas i affärens vanliga sortiment. Garanti En garanti innebär att säljaren ansvarar för att varan ska hålla eller fungera under en viss tid. Enligt konsumentköplagen ska alla fel som visar sig de första sex månaderna efter köpet räknas som ursprungliga fel. Om sådana fel uppstår har man rätt att antingen få varan lagad, få en ny vara, eller få priset på varan nedsatt. Garantin kan gälla hela varan eller bara en del av den. Även om garantin inte gäller hela varan har du alltid rätt att reklamera om det är något fel på den. I praktiken ger lagen alltså en garanti på sex månader. Det är frivilligt för säljaren att lämna garanti för en längre tid. Säljaren slipper uppfylla garantin bara om felet beror på till exempel en olyckshändelse efter det att du har fått varan, vanvård, onormal användning, att du låtit bli att följa skötsel- och serviceanvisningarna. Enligt konsumentköplagen kan du reklamera fel på en vara upp till tre år efter köpet. Även om garantin är på ett eller två år, är reklamationstiden fortfarande tre år. Under garantitiden ska säljaren reparera varan, oavsett när den går sönder. Du behöver inte bevisa att felet fanns redan från början. Men när garantin har gått ut måste du kunna styrka att felet fanns från början. Att du har kvittot kvar är inte obligatoriskt, om du på något annat sätt kan bevisa att du har köpt varan i butiken vid ett visst tillfälle. Men eftersom det är du som ska kunna bevisa det, är det alltid enklast om du spar kvittot. Extra försäkringar När du köper varor som TV, video eller dator föreslår säljaren ofta att du ska teckna en extra försäkring. Argumentet brukar vara att varan är så dyr att reparera om den går sönder. Men extra försäkringar är ofta en dålig affär: Ofta måste du bestämma dig för om du vill teckna försäkringen redan i butiken, och kan sedan inte ångra dig. Be att få erbjudandet med dig hem och fundera i lugn och ro. Det ger dig också möjlighet att se över vilket försäkringsskydd du redan har. Enligt konsumentköplagen har du tre år på dig att klaga på en vara som gått sönder. Om du kan bevisa att den har gått sönder på grund av ett fel som fanns redan från början, ska du få den reparerad gratis. Ofta säljs varor med ett eller två års garanti. Under garantitiden ska säljaren reparera varan oavsett när den går sönder. Du behöver inte bevisa att felet funnits redan från början. Men om du själv har orsakat felet kan du aldrig kräva reparation. Förlängd garanti Den extra försäkringen kan innebära att garantin gäller längre. Då har du ett skydd motsvarande garantin en längre tid, men får fortfarande ingen ersättning om du själv ställt till med något. 4
Otursförsäkring En annan variant är en försäkring som ger dig ersättning om du eller någon annan i din familj exempelvis tappar teven i golvet, spiller kaffe på datorns tangentbord eller om ett barn stoppar in en chokladkaka i videon. Du kanske redan har en sådan tilläggsförsäkring i din hemförsäkring. Den kan kallas Allrisk eller Otursförsäkring. Det som skiljer tillägget till din hemförsäkring från försäkringen som butiken erbjuder är ofta att den har en självrisk, det vill säga att du får betala en del själv om det händer något. En fördel med tillägget till hemförsäkringen är att den gäller för de flesta saker din familj har hemma, inte bara teven eller datorn. Ta först reda på: Hur lång är garantin? Vad ingår i hemförsäkringen? Vad ingår i den extra försäkringen?... och kom ihåg: Garantier får inte innehålla självrisk Man har rätt att reklamera en felaktig vara inom tre år. Fel på varan reklamation En reklamation innebär att du meddelar säljaren att du inte godkänner varan varför du anser att det är fel på varan. Du måste lämna ett meddelande om felet inom skälig tid efter det att du har upptäckt det. Två månader ska alltid räknas som skälig tid. Men skälig tid kan också vara längre än två månader, till exempel om du har varit sjuk eller bortrest. Under de första sex månaderna efter köpet räknas felet som ursprungligt, om inte säljaren kan bevisa att felet inte fanns från början. När det har gått mer än sex månader efter köpet är det du som köpare som måste kunna bevisa att felet fanns från början. Din rätt att reklamera går enligt konsumentköplagen ut tre år efter det att du har tagit emot varan. Reklamationstiden förlängdes den 1 april 2005 från två till tre år. För varor och tjänster som du köpte före den dagen gäller fortfarande två års reklamationstid. För att vara säker på att inte gå miste om dina rättigheter: Reklamera alltid så snart som möjligt! Priser Det finns ingen lag som bestämmer priser. En säljare får begära vilket pris han vill för den vara han säljer. Säljaren och köparen kommer överens om priset. Avtal ska hållas. Det pris som du och handlaren kommit överens om ska gälla. Enligt prisinformationslagen ska priset alltid anges när ett företag säljer eller gör reklam för varor och tjänster direkt till konsumenter, till exempel i skyltfönster, butiker, annonser och direktreklam. Moms ska alltid ingå i priset. Bara när en firma säljer till andra företag får den ange pris utan moms. Det ska också finnas jämförpriser för ett stort antal varor, främst livsmedel. Jämförpriset är till exempel priset per kilo eller liter. Det gör det enklare för dig som konsument att jämföra priset på varor av olika fabrikat. 5
Köpa på annat sätt Köpa på Internet Några goda råd innan du handlar via Internet. Bedrägerier förekommer. Var misstänksam mot extremt billiga erbjudanden eller mirakulöst bra produkter. Läs all köpinformation på webbplatsen. Ta reda på fakta om företaget. Finns företagets adress, telefonnummer och mailadress i annonsen eller på webbplatsen? Kontakta gärna företaget med frågor per telefon eller e-post. Oseriösa företag går ofta inte att nå. Ta reda på totalkostnaden. Ingår porto-, expeditionsavgifter och eventuella tullavgifter i priset? Hur lång är leveranstiden? Kan vara bra att veta om du vill ha en vara till något speciellt datum. Om det inte står något om ångerrätt eller leveransregler, tänk dig för innan du beställer. 14 dagars ångerrätt är en laglig rättighet när du handlar inom Sverige. Det ska inte kosta dig något att ångra köpet men däremot kan du behöva betala returportot. När du beställt en vara ska du alltid få en bekräftelse. På bekräftelsen ska det också finnas information om ångerrätten. Om du betalar med kontokort: Kontrollera att rätt belopp dras från ditt konto. Det finns en risk att ditt kontonummer kommer i orätta händer. Skulle du råka ut för att någon använder ditt kontonummer, kontakta din bank eller ditt kortföretag omedelbart. Betala helst inte i förskott då förlorar du ett av de bästa påtryckningsmedel du har som konsument att vänta med betalningen om du inte får varan i tid eller om det är fel på den. Ångerrätt När du handlar i en affär har du ingen rätt enligt lag att ångra köpet. Om du däremot köper något på postorder, av en telefonförsäljare, från TV-shop, på Internet eller vid hemförsäljning, har du 14 dagars ångerrätt när du handlar inom Sverige. Distans- och hemförsäljningslagen innehåller bland annat krav på att säljaren ska ge dig tydlig information om hur du kan ångra ditt köp. Returfrakten Vid distansavtal: Om du ångrar köpet får du själv betala returportot. Vid hemförsäljning och telefonförsäljning ska du inte behöva betala returfrakten. Om du handlar något från ett annat EU-land, exempelvis via Internet, har du också ångerrätt, men ångerfristen kan då vara kortare än 14 dagar. Vill du veta mer om handel över gränserna, kontakta Konsument Europa e-post: info@konsumenteuropa.se telefon: 08-429 07 80 vardagar 9-13 www.konsumenteuropa.se 6
Andra goda råd Bil Om du ska köpa bil finns det mycket fakta och nyttiga råd på www.bilar.konsumentverket.se Ska du köpa begagnad bil, besök först www. begbilguiden.konsumentverket.se Finns bilen du tänker köpa i Begbilguiden kan du jämföra om priset är något så när rätt, hur bilmodellen har klarat sig i bilbesiktningen, hur säker bilen är och vad andra bilägare som har en sådan bil tycker om den. Du kan också jämföra bilar i Bilkalkylen, www.bilkalkylen.konsumentverket.se Där finns de flesta nya bilar och ett stort antal begagnade, för vissa märken upp till 15 år gamla modeller. Råd om beg-bilköp Ta god tid på dig. Du har mycket att vinna på att undersöka marknaden. Begagnatmarknaden skiljer sig en hel del från marknaden för nya bilar. Urvalet är till exempel mycket större. Det finns fler bilhandlare som säljer begagnat. Dessutom kan du köpa begagnad bil privat. Ha inte bråttom Det finns gott om begagnade bilar. Låt dig aldrig luras av säljare som säger det kommer en kund i eftermiddag som tänker köpa bilen men först till kvarn... eller du ska få ett specialpris. Alla kunder får specialpris. Det ligger i säljarens intresse att du bestämmer dig snabbt. Undersök marknaden Läs dagstidningarnas annonser. Du kan också läsa Gula Tidningens och andra annonstidningars motorsidor. En annan bra informationskälla är Internet. Titta på många bilar Jämför priserna och nöj dig inte med att titta på en eller ett par bilar. Det kan skilja mycket i skick och pris mellan två lika gamla bilar av samma märke. Några grundtips: Bilar från 1989 och senare har katalysator. Kolla bilens servicebok. Kontrollera att säljaren verkligen äger bilen. Ring bilregistrets talsvartjänst (telefon: 077-114 15 16, samtalstaxa). Jämför bilen med liknande på exempelvis bilsajter på Internet. Inbytesbil Om du har en inbytesbil och tänker köpa bil hos en bilhandlare bör du tänka på att handlare som specialiserat sig på ditt märke ofta betalar bättre för inbytesbilen. De kan också vara billigare på andra märken. Det är lika viktigt att undersöka marknaden för inbytesbilen som marknaden för den bil man ska köpa. Om du har en äldre bil kan det ofta vara idé att försöka sälja den privat. Har du en skuld på inbytesbilen får du inte sälja den förrän skulden är betald. Testa bilen! Begär varudeklaration! När du hittat den bil som verkar bra se till att få den testad om du köper privat. Om du handlar av en bilfirma se till att bilen är varudeklarerad enligt Konsumentverkets riktlinjer. Se till att få en kopia av varudeklarationen om du köper bilen. Kontrollera också när bilen ska besiktigas hos Bilprovningen nästa gång. Köpa bil privat Om du ska köpa bil av en privatperson använd Konsumentverkets köpekontrakt, som finns på www.konsumentverket.se! 7
El Det finns en bra tjänst på Internet för dig som vill kolla elpriser, med goda råd om hur du kan spara el och hur du gör när du byter elhandelsföretag. Gå till www. elpriser.konsumentverket.se Har du inte Internet, läs våra råd här: Tillsvidarepris Gör man ingenting själv utser den lokala nätägaren (det företag som har hand om elnätet på orten) en elhandlare. Man får ett avtal med så kallat tillsvidarepris. Det är nästan alltid högre än andra slags avtal hos samma elhandelsföretag. Mycket att vinna Det finns flera skäl att byta elhandelsföretag, förutom att spara pengar. Du kan medverka till en bättre miljö genom att välja el från energikällor som ger mindre påverkan på miljön. Hushållens elförbrukning står för en viktig del av den totala miljöpåverkan. Det går också att få med en del annat på köpet. I vissa avtal ingår olika tjänster och förmåner. Det kan handla om energirådgivning och energispartips, men även sådant som inte har direkt koppling till el, som erbjudanden om telefoni, bredband och försäkringar. Byta eller omförhandla Hur mycket du kan spara på att byta elhandlare varierar, bland annat beroende på vilket slags avtal du har i dag och hur stor din elförbrukning är. Det är bara en av dessa två du kan välja fritt, nämligen elhandelsföretaget. Nätbolagen har monopol inom sina respektive områden. Vilket nätbolag du har bestäms alltså helt av var du bor. Den totala elkostnaden är summan av vad man betalar till elhandlare och nätägare samt skatter. Lätt att byta Det är inte svårt att byta till ett nytt elhandelsföretag. Du kontaktar det bolag du vill byta till. Det nya bolaget informerar din nätägare om bytet. Nätbolaget måste veta vilket elhandelsföretag du har för att kunna rapportera avläsningen av din elmätare till den du köper el av. Kontrollera uppsägningstid Kontrollera vilken uppsägningstid du har med ditt nuvarande elhandelsföretag innan du tecknar avtal med någon annan. Uppsägningstiden är en månad om du inte har avtalat något annat med din nuvarande elhandlare, till exempel om du har ett avtal med fast pris för en viss bindningstid. Om du vill säga upp ett avtal i förtid får du ofta betala en extra kostnad. Säg heller inte upp ditt nuvarande avtal innan du vet när ett avtal med ett nytt elhandelsföretag kan träda i kraft. Var ute i god tid Du kan byta till en ny elhandlare den första i varje månad. Men du behöver ordna med bytet drygt en månad i förväg. Total elkostnad Avregleringen av elmarknaden innebär att du har avtal med två företag: elhandelsföretaget som säljer den el du förbrukar nätbolaget som står för överföringen av el till din bostad. EXEMPEL: Om du vill byta elbolag från och med den 1 januari, måste du meddela din nya elhandlare i mitten av november. Din nya elhandlare måste nämligen meddela din nätägare senast den 30 november (en månad före bytet). Dröjer det till den 1 december eller senare senareläggs bytet till den 1 februari. 8
Telefon & Internet Det finns en bra tjänst på Internet när du vill kolla priser på telefon- och Internetabonnemang: www.telepriskollen.se Om du inte har Internet får du några goda råd här: Innan du väljer telebolag för din fasta telefon, fundera på hur och när du ringer: Ringer du mycket på kvällar och helger, eller ringer du mest dagtid? Ringer du till mobiltelefon ofta? Ringer du ofta utomlands? Till vilka länder? Ringer du många korta samtal eller färre, men långa? Gå igenom dina telefonvanor. Jämför sedan de olika telebolagens priser vid olika tider på dygnet, deras samtalstaxor till andra länder, taxor till mobiltelefon, vilken öppningsavgift som gäller, om en fast minimiavgift tas ut med mera. Sedan gäller det att hitta det telebolag som passar just dina telefonvanor bäst. Några tips Du kan ha ett telebolag för nationella samtal och ett annat för internationella samtal. Det är viktigt att du kan kontakta telebolaget, exempelvis om det skulle bli något problem med telefonräkningen. Kontrollera att du kan nå bolaget innan du ansluter dig till ett nytt telebolag. Vill du kunna spärra vissa nummer, till exempel 071-nummer? Kontrollera först med telebolaget att det går. Läs det fi nstilta Gå igenom telebolagets avtalsvillkor, det finstilta, innan du tecknar avtal med ett nytt telebolag. Avtalsvillkoren bestämmer vad som gäller mellan dig och telebolaget. Om något problem skulle uppstå är det avtalsvillkoren du måste gå till för att se vad som gäller. De olika telebolagen använder sig av olika avtalsvillkor, mer eller mindre detaljerade. I avtalsvillkoren står det oftast när och under vilka förutsättningar du kan säga upp avtalet. Du bör läsa detta noga innan du tecknar avtal. I avtalsvillkoren står det också oftast hur och under vilka förutsättningar priset kan höjas eller sänkas. Nej till reklam Så här gör du om du vill slippa reklam: Adresserad reklam Ring Sema Group Info Data AB, telefon: 08-738 50 00, adress: Box 34101, 100 26 Stockholm, eller SWEDMAs Nix-register, telefon: 020-55 70 00. Begär att få bli uppsatt på listan över adressater som inte vill ha adresserad reklam. Du kan också vända dig direkt till det företag som skickat ut reklamen. Oadresserad reklam Sätt en skylt med texten Nej tack ingen reklam på brevlådan. Samhällsinformation, som kommunala informationsblad och gratis lokaltidningar, får du ändå. Telefonförsäljning Ring 020-27 70 00 och beställ skriftlig information om Nix-telefon genom att ange ditt telefonnummer. Med informationen får du en anmälningskod. Då ringer du 020-27 80 00 och anger koden. Du kan även skriva till Nixtelefon, Box 14038, 104 40 Stockholm, och begära att få slippa telefonförsäljning. E-postreklam Det är inte tillåtet att skicka e-postreklam till någon som sagt nej till sådan reklam. 9
Boende Köpa bostadsrätt Att köpa en bostadsrätt och bli medlem i en bostadsrättsförening betyder att man köper rätten att använda en bostad. En bostadsrätt kan vara en lägenhet, villa, radhus eller ett kedjehus. Medlemmarna i bostadsrättsföreningen äger tillsammans hela fastigheten, det vill säga bostäderna, alla gemensamma utrymmen som tvättstugor, hallar och soprum, eventuella uteplatser och andra lokaler som butiker, kontor och garage. Bostadsrättsföreningar lyder under en särskild lag, bostadsrättslagen. Att bli medlem Föreningens styrelse godkänner nya medlemmar. Om man inte blir godkänd som medlem kan man få detta prövat i hyresnämnden. Det kostar ingenting. Föreningen kan inte neka någon utan att ha mycket goda skäl. Vissa bostadsrättsföreningar är exempelvis till för äldre. Men diskriminering på grund av hudfärg, religion eller liknande är förbjuden enligt lag. Ett hushåll, en röst Som bostadsrättshavare är man med och fattar beslut om vilka som väljs till styrelse, revisor med mera och därmed hur huset ska skötas. Det görs vid den årliga ordinarie föreningsstämman. Varje bostadsrätt har en röst. Styrelsen Styrelsen ansvarar för föreningens ekonomi under verksamhetsåret och ska se till att de beslut som medlemmarna fattar på stämman verkställs. Avgift Den som har en bostadsrätt måste betala en avgift. Beloppet delas oftast upp i tolv eller fyra delar, så att man betalar varje månad eller kvartal. Avgiften ska täcka föreningens kostnader för drift och underhåll av fastigheten samt räntor och amorteringar på lån. Fonder för underhåll Föreningen är skyldig att regelbundet sätta undan pengar för underhåll och reparation av fasader, trappor, stamledningar, avlopp med mera. Men fonden för detta underhåll räcker inte alltid, så många föreningar lånar pengar till underhållet. Rätt hemförsäkring Till skillnad från hyresgäster har bostadsrättshavare ett omfattande underhållsansvar. Hemförsäkringen måste därför vara anpassad till detta och inte bara skydda lösöre utan även kyl, frys och spis och liknande, som fönsterglas och dörrar som skadas vid inbrott, egna installationer med mera. Skaffa därför en hemförsäkring med bostadsrättstillägg! Uppsägning Om du betalar avgiften för sent, och inte genast rättar till saken, kan du bli uppsagd från din bostadsrätt. Då får föreningen överta bostaden och sälja den för att få pengar till de obetalda avgifterna. Du kan även bli uppsagd från bostadsrätten om du bryter mot föreningens bestämmelser, till exempel regeln om sundhet, ordning och skick. Man kan bli uppsagd till exempel om man har husdjur som förorenar i huset, eller om man stör eller hotar sina grannar. Du måste också sköta det underhåll som varje medlem ansvarar för. Men om du följer reglerna, sköter underhållet och betalar din avgift, kan du inte förlora bostadsrätten. 10
Flytta Det är ganska vanligt med tvister mellan privatpersoner och flyttfirmor. Om du anlitar en flyttfirma, fråga om de tillämpar Bohag 2000, Allmänna bestämmelser för bohagsflyttning. I Bohag 2000 finns regler som Konsumentverket förhandlat fram med flyttbranschen. Här är några exempel på vad de innehåller: Fast pris Du ska i första hand få ett fast pris. Får du en ungefärlig prisuppgift får det slutgiltiga priset inte vara mer än 15 procent dyrare. Avbeställning Du har möjlighet att avbeställa uppdraget fram till femton dagar före flytten. Avbeställer du senare finns det fastställda nivåer för hur mycket du ska betala. Om du avbeställer på grund av sjukdom blir du inte ersättningsskyldig. Bohag 2000 finns på konsumentverkets webbplats, www.konsumentverket.se (Sök: Bohag 2000) 11
Skulder Om du inte betalar Skulder växer fort. En skuld med en årsränta på exempelvis 20 procent blir dubbelt så stor på bara fyra år. Gör man ingenting åt situationen blir det bara värre. Här får du veta vad som kan hända, steg för steg: Förfallodag Det första som händer är att fordringsägaren (den du är skyldig pengar) skickar en faktura (räkning). Där står det hur mycket du ska betala och när (förfallodag). Det finns ingen regel som säger att man kan vänta 30 dagar med att betala. Finns det villkor om förfallodag i ett avtal så gäller det. Avtalet ska ha slutits när affären gjordes upp. Ofta är avtalsvillkoren skrivna med fin stil på baksidan av kontraktet. Har ni inte bestämt sista betalningsdag, ska du betala när säljaren kräver det. Om du skickar pengarna via ett post- eller bankgirokonto är det säkrast att betala fyra vardagar före sista betalningsdag. Kontrollera alltid att kravet är riktigt. Acceptera inte utan vidare alla avgifter som läggs på. Begär att få se underlaget som kravet baseras på. Spara alla kvitton! Påminnelse Om du inte betalar i tid får du oftast en påminnelse. Fordringsägaren kan ta ut en påminnelseavgift om det är överenskommet i ert avtal. Kan du inte hitta någon bestämmelse om påminnelseavgift, är det enklast att fråga den som skickat kravet var i avtalet det står om rätten att ta ut en sådan avgift. Fordringsägaren är inte skyldig att skicka påminnelse, utom när det gäller en variant av parkeringsböter som kallas kontrollavgift. Du måste därför själv hålla reda på när räkningarna ska betalas. Dröjsmålsränta Om det står i ert avtal att dröjsmålsränta ska betalas och en bestämd räntesats, så gäller detta. Dröjsmålsränta får då tas ut från den dag som står i avtalet. Vanligen är detta efter sista förfallodagen. Finns det inget avtal gäller räntelagens bestämmelser. I lagen står det att fordringsägaren har rätt att ta ut dröjsmålsränta en månad efter den dag då han skickat sitt krav på betalning. Ofta står det i kreditavtalet hur stor dröjsmålsränta företaget begär. Saknas detta får dröjsmålsräntan vara högst Riksbankens referensränta plus 8 procent. Inkasso Om du inte betalar kan fordringsägaren själv skicka inkassokrav till dig, eller anlita ett ombud, ofta ett inkassoföretag, för att få dig att betala. Av inkassokravet ska skuldbeloppet framgå tydligt, samt ränta och ersättning för inkassokostnaden. Om du inte kan betala, hör genast av dig till den som har skickat inkassokravet. Det kan finnas vissa möjligheter att göra upp en ny amorteringsplan, oftast mot avgift. Hur inkassoverksamhet ska bedrivas står i inkassolagen. Enligt lagen får ingen utsättas för onödiga kostnader eller trakasserier. Datainspektionen ska se till att inkassolagen följs. Kronofogden tar över Om du trots inkassokravet inte betalar, kan fordringsägaren (den du är skyldig pengar) eller inkassoföretaget vända sig till kronofogdemyndigheten med en ansökan om betalningsföreläggande. Ett betalningsföreläggande är ett beslut från kronofogdemyndigheten som visar att du är skyldig att betala ett krav. 12
Delgivning Kronofogdemyndigheten skickar ett brev som du ska kvittera. Detta kallas delgivning. I delgivningen står det hur mycket pengar fordringsägaren kräver dig på. Fortfarande har du möjlighet att betala skulden. I så fall ska du meddela kronofogdemyndigheten att du betalat. Om du inte invänder, eller om du låter bli att svara, fastställer kronofogdemyndigheten skulden och skickar ett beslut (utslag) till dig och din fordringsägare. Därefter kan fordringsägaren låta kronofogdemyndigheten driva in skulden. Processen med delgivning och utslag innebär ytterligare avgifter som du måste betala. Betalningsanmärkning När kronofogdemyndigheten eller tingsrätten har fastställt skulden förs en betalningsanmärkning in i olika kreditupplysningsregister. Om du har fått en betalningsanmärkning blir det svårt eller omöjligt för dig att låna pengar, att skaffa kontokort, teckna teleabonnemang eller hyra till exempel bil, teve eller video under minst tre år. Det kan också vara svårt att få en hyreslägenhet. Utmätning indrivning Kronofogdemyndigheten kan driva in skulden vilket också kallas att göra utmätning på olika sätt. Det vanligaste är att göra avdrag på din lön, pension, sjukpenning eller annan inkomst (löneutmätning). Kreditupplysning En kreditupplysning är en översikt om dina ekonomiska förhållanden, som kan hjälpa en kreditgivare eller hyresvärd att bedöma hur du sköter din ekonomi. Alla personer i Sverige som är över 15 år finns i kreditupplysningsregister. Datainspektionen har tillsyn över kreditupplysningsföretag. Den som begär en kreditupplysning ska ha så kallat legitimt behov av den, till exempel om han är på väg att ingå ett kreditavtal med dig. Varje gång ett kreditupplysningsföretag har lämnat ut uppgifter om en privatperson, ska personen få ett skriftligt meddelande om vilka uppgifter som har lämnats ut. Du har också rätt att kostnadsfritt få veta vilka uppgifter om dig som finns lagrade i registret. Begäran ska vara skriftlig och undertecknad. Skriv till kreditupplysningsföretaget och hänvisa till din rätt att enligt datalagen få ett registerutdrag. Uppge ditt personnummer, namn och adress. Om du tycker att en uppgift om dig i kreditupplysningsregistret är felaktig eller missvisande ska du begära rättelse. Företaget ska då skyndsamt utreda frågan. Om det visar sig att uppgiften är felaktig, ska företaget rätta den och underrätta alla som har fått den felaktiga uppgiften under de senaste tolv månaderna. 13