Lagstiftning 2014-09-22 2



Relevanta dokument
Lagstiftning

Vi får ofta frågor om borgensansvaret. Här reder vi ut begreppen.

Borgen SOM STÄLLS AV PRIVATPERSONER JUSTITIEMINISTERIET KONSUMENTVERKET BANKFÖRENINGEN I FINLAND FINANSINSPEKTIONEN

Grundläggande juridik. Repetitionsföreläsning om förmögenhetsrätt och fastighetsrätt

HÖGSTA DOMSTOLENS DOM

HÖGSTA DOMSTOLENS BESLUT

HÖGSTA DOMSTOLENS BESLUT

Förhandsinformation om konsumentkrediter. Inom EU har en standardiserad blankett för konsumentkreditinformation utformats.

Riktlinjer för kravhantering. Beslutad av kommunstyrelsen , 39. Dnr KS

Förhandsinformation om konsumentkrediter. Inom EU har en standardiserad blankett för konsumentkreditinformation utformats.

Borgensvillkor 1 (7) Fysisk person som borgensman. I bruk från och med

HÖGSTA DOMSTOLENS. SAKEN Invändning mot verkställighet enligt 3 kap. 21 utsökningsbalken

Borgensvillkor Fysisk person som borgensman

Intro finansiering av fastighetsköp Inteckningar och panträtt Pantsättning

Finansinspektionens författningssamling

KONSTEN ATT FÅ BETALT

Konsumentkreditlagen SFS 1992:830

EXEKUTION

HÖGSTA DOMSTOLENS DOM

4.6 När och hur förpliktelser upphör på grund av betalning eller annan prestation Allmänt om när och hur olika slags förpliktelser upphör

ALLMÄNNA VILLKOR FÖR FÖRETAGSKREDIT

rätten till en sak Hur skyddas mitt anspråk på en sak mot 3:e man? Vem är 3.e man?

HÖGSTA DOMSTOLENS DOM

HÖGSTA DOMSTOLENS BESLUT

Årskostnaden i procent (ÅiP) och totalkostnader (i övrigt hänvisas till Avtalets villkor rörande detta): ÅiP:...% Totalkostnader: 0,- SEK.

A-Ö Visma Collectors

PM Preskriptionsavbrott genom gäldenärens erkännande av en fordring

Allmänna villkor Balanzialånet

Konsumentkreditlag (1992:830) Författningen har upphävts / ska upphävas genom SFS 2010:1846 Rättelseblad 2004:312 har iakttagits.

HÖGSTA DOMSTOLENS BESLUT

HÖGSTA DOMSTOLENS DOM

VÄNERSBORGS KOMMUN ANVISNINGAR FÖR KRAV- OCH INKASSOVERKSAMHET

STANDARDISERAD EUROPEISK KONSUMENTKREDITINFORMATION

HÖGSTA DOMSTOLENS BESLUT

HÖGSTA DOMSTOLENS DOM

HÖGSTA DOMSTOLENS BESLUT

Promemoria samt rekommendation avseende krediter som är förenade med panträtt i fast egendom, tomträtt eller bostadsrätt m.m.

Grundläggande principer

Allmän information om bolån

Övningar och diskussionsfrågor Civilrätt A (JM)

STANDARDISERAD EUROPEISK KONSUMENTKREDITINFORMATION

ÖVERKLAGADE AVGÖRANDET

Regler för Munkedals kommun fakturerings och kravverksamhet

Svensk författningssamling

Christina Ramberg KONTRAKTSRÄTTEN. En introduktion. Norstedts Juridik AB

STANDARDISERAD EUROPEISK KONSUMENTKREDITINFORMATION. Visovi AB Box Göteborg Sverige. Ej tillämpbart

Svarsmall avseende omtentamen

H ö g s t a D o m s t o l e n NJA 2000 s. 569 (NJA 2000:83)

Detta dokument medför ingen skyldighet för Danske Bank Abp att bevilja dig ett lån.

Pantsättningsvillkor 1 (5) Enskild pantsättare 11.07

Kundfinans kan endast bevilja lån till myndiga personer som klarar av Kundfinans krav och har en god fastställd betalningsförmåga.

Lag. Riksdagens svar på regeringens proposition med förslag till lagstiftning om borgen och tredjemanspant. om borgen och tredjemanspant.

HÖGSTA DOMSTOLENS BESLUT

Introduktion till sakrätten

HÖGSTA DOMSTOLENS DOM

Riktlinjer. Fakturering- och kravhantering

HÖGSTA DOMSTOLENS BESLUT

Förvärvsgaranti - möjlighet att köpa en första bostad

STANDARDISERAD EUROPEISK KONSUMENTKREDITINFORMATION. 1. Kreditgivarens identitet och kontaktuppgifter. 2. Beskrivning av huvuddragen i krediten

Rubrik: Konsumentkreditlag (1992:830)

SAKRÄTT Förfogandelegitimation Av vem kan B2 förvärva skbr, om rätte brg B1 blivit av med det? (godtrosförvärv) Förfogandeleg 14 (bara rätte brg)

Promemoria samt rekommendation avseende kreditkortsavtal till konsument

Förslagen har inför Lagrådet föredragits av ämnesrådet Fredrik Ludwigs.


Allmänna villkor. 1. Lånets beviljande

Kreditgivaren erbjuder Bolån med säkerhet i bostadsrätt. Panten kan eventuellt kompletteras med annan säkerhet.

Svensk författningssamling

Bolånekod. EU-kod för information om bolån

H ö g s t a d o m s t o l e n NJA 2017 s. 569 (NJA 2017:54)

Avtalsrätt. Huvuddrag i kursen. Avtalslagen Avtalslagen Avtalsrättsliga grundprinciper. Ogiltighet och oskälighet Fullmakt

Lagrådsremiss. Ny konsumentkreditlag. Lagrådsremissens huvudsakliga innehåll. Regeringen överlämnar denna remiss till Lagrådet.

FORDRAN & SKULD. Sjatte upplagan. Mikael Mellqvist Ingemar Persson IUSTUS FÒRLAG

Ordlista. Aktiebolag. Amorteringsplan. Anstånd. Avbetalningsplan. Avhysning. Bestrida. Betalningsanmärkning. Betalningsföreläggande,

Riktlinje. Allmänna riktlinjer för Norrköpings kommuns fordringsbevakning KS 1994/323. Fastställd av kommunfullmäktige , 97

Allmänna villkor för rörelsekreditgaranti

HÖGSTA DOMSTOLENS BESLUT

Borgensteckning för lån åt Sydvatten AB hos Handelsbanken på 121 mnkr.

Regressfordran vid solidariskt betalningsansvar i skuldsaneringsärenden

Allmänna villkor för korttidslån

Att tänka på för dig som ska låna pengar

STANDARDISERAD EUROPEISK KONSUMENTKREDITINFORMATION

Regeringens proposition 2009/10:242

Höstmöte 2013 Advokat Peter Hellman Advokat Fredrik Engström Engström & Hellman Advokatbyrå AB

HÖGSTA DOMSTOLENS DOM

LATHUND - ÖVERSIKT KONSUMENTLAGARNA

Revideringar av formulär Kontokreditkontrakt K

iaffàrsjuridik Sammanstàlld av Jan-Olof Andersson Cege Ekstròm (red) Almqvist & Wiksell Ekonomifòrlagen

Borgenspolicy för Kalix kommun

Allmänna villkor för lån hos Lågkostnadsbolaget i Skandinavien AB

Överlåtelse av löpande skuldebrev

Allmänna villkor Garanti för investeringskrediter November 2014

Bostadskredit med bunden ränta

Pantsättningsvillkor 1 (8) Fysisk person som pantsättare. I bruk från och med I VILLKOR SOM GÄLLER ALLA PANTSÄTTARE.

Svensk författningssamling

HÖGSTA DOMSTOLENS BESLUT

Privatlån. 4 Dröjsmålsränta och förseningsavgift. 1 Definitioner. 2 Ränta. 5 Avgifter och kostnader. 3 Det totala beloppet som ska betalas

71 Övriga bestämmelser om verkställighet

HÖGSTA DOMSTOLENS DOM

2. Ecolndustries Development in Europe AB, , nedan benämnd ECO. 6. SEKAB BioFuellndustries AB, , nedan benämnd Bolaget

Standardiserad Europeisk Konsumentkreditinformation Promentor Finans AB. Räntebärande lån 8,95 %

Transkript:

2014-09-22 1

Lagstiftning Lag (1936:81) om skuldebrev Konsumentkreditlagen (2010:1846), KkrL Räntelagen (1975:635) Preskriptionslagen (1981:130) 9 kap. 5 och 10 kap HB 2014-09-22 2

Terminologi Borgenär - Borgensman Gäldenär Fordran - Skuld Lån eller försträckning Kredit Skuldebrev, förskrivning el. revers 2014-09-22 3

Hur uppkommer en skuld/fordran? Inga formkrav avtalslagen gäller Undantag: konsumentkrediter (14 KKrL) Skriftlig handling (som vanligen undertecknas av konsumenten) Kredit= ensidigt betalningsåtagande Bara ett original tillhör kreditgivaren Skälet till utformningen: fordringar går att överlåta 2014-09-22 4

Skuldebrev Skuldebrev = en fristående, ensidig utfästelse att betala ett penningbelopp Löpande skuldebrev (11 SkbrL) Orderskuldebrev till X eller order Innehavarskuldebrev till innehavaren Enkelt skuldebrev (26 SkbrL) Ställt till viss man 2014-09-22 5

Löpande skuldebrev 1 Till innehavaren betalar undertecknad tio tusen (10 000) kronor jämte 12 % årlig ränta vid anfordran. Lund 11 september 2008 Nina Nilsson 2014-09-22 6

Löpande skuldebrev 2 Till Anna Andersson eller order betalar undertecknad vid anfordran tiotusen (10 000) kr jämte 6 % årlig ränta från idag. Svalöv 12 juni 2001 Nina Tulpan 2014-09-22 7

Enkelt skuldebrev Till Anna Andersson betalar undertecknad vid anfordran tiotusen (10 000) kr. Ränta ska utgå med 6 % årligen från idag. Svalöv 12 juni 2001 Nina Tulpan 2014-09-22 8

Vad ska presteras? Kapital, ränta, ev andra avgifter Räntelagen Löpande ränta, 2 förutsätter avtal! Dröjsmålsränta, 3, 4 och 6 lagstadgad Exempel Kapitalbelopp 100.000 10 årig amorteringstid 4 förfallodagar/år 4% ränta 2014-09-22 9

Vem ska prestera? Presumtionsregeln - 1 SkbrL Överlåtelse av skuld gäldenärsbyte Kräver borgenärens samtycke Vanligaste exemplet: övertag av lån vid fastighetsköp Flera gäldenärer? Solidariskt ansvariga (2 1 st SkbrL) Regressrätt sinsemellan (2 2st SkbrL) 2014-09-22 10

Till vem ska prestation ske? Gäldenärens ansvar att betala till rätt borgenär Presumtion: innehavare av skuldebrev = rätt borgenär Överlåtelse av fordran cession Kräver EJ gäldenärens samtycke Nytt skuldebrev upprättas inte Vanligaste exemplet: köp på avbetalning, fordran överlåts av säljaren till bank Flera borgenärer betalning till var och en 2014-09-22 11

När/var ska prestation ske? Betalning ska ske i B:s bostad eller affärslokal (3 SkbrL) Betalning ska ske efter B:s anfordran, eller när G själv vill betala (5 SkbrL) (Båda bestämmelser, liksom resten av SkbrL, är dispositiva!) 2014-09-22 12

Preskriptionslagen (1981:130) Huvudregel: 10 år efter tillkomsten (2 1 st) Undantag: 3 år för konsumentfordringar (2 2 st) Preskriptionsavbrott (5 ) Betalar, erkänner betalningsskyldighet Räkning, påminnelse B väcker talan om betalning 2014-09-22 13

Konsumentkreditlagen (2010:1846) Skyddsregler till förmån för konsument Informationsskyldighet för NI(kreditgivare) Dokumentationskrav Betalningsplan Ångerrätt Förbud mot löpande fordringshandlingar vid kreditköp 30 2014-09-22 14

KkrL, forts Ändrad, konsumentkreditlag (2010:1846) OBS! Övergångsbestämmelser! Båda lagarna kan tillämpas beror på när avtal ingåtts Brytpunkt 1 januari 2011 HR Gamla lagen gäller för avtal som ingåtts innan Und; gamla avtal med obestämd löptid vissa i nya lagen gäller. 2014-09-22 15

KkrL 5 avtalsvillkor till nackdel för konsument utan verkan (tidigare 4 ) 6 god kreditgivningssed (tid. 5 ) 7-8 informationskrav (tid.6-8 ) 12 kreditprövning (tid. 5 a ) 2014-09-22 16

KkrL 8 bl a effektiv ränta ska anges (tid. 6 ) 14 dokumentationskrav (tid. 9 ) 17-19 bestämmelser räntan och hur denna kan ändras (tid. 10-13 ) Ångerrätt! 21 ff 32 ff Bestämmelser ang. uppsägning/ förtida inlösen (tid. 20 ff) 2014-09-22 17

Om G inte vill eller kan betala Dröjsmålsränta enligt räntelagen (1975:635) Påminnelser Inkassolag (1974:182) Lag (1990:746 om betalningsföreläggande och handräckning Ansöka om stämning vid tingsrätt 2014-09-22 18

Om gäldenären inte betalar, forts Utsökningsbalken (1981:774) verkställande av en exekutionstitel (dom, beslut, utslag) Utmätning (viss egendom) 4 kap UB Konkurslagen (1987:672) Gäldenär på obestånd (1 kap 2 KL) Gäldenärens samlade tillgångar tas i anspråk för betalning av hans samtliga skulder Lagen (1996:764) om företagsrekonstruktion Skuldsanering 2014-09-22 19

Säkerheter Kreditprövningar ett sätt för långivare att försäkra sig om Gs betalningsförmåga Terminologi Panthavare, Pantsättare Panträtt Borgen 2014-09-22 20

Säkerheter, forts Pant i lös egendom 10 kap HB Tradition vid pantsättning av sak måste denna lämnas till borgenären Denuntiation vid pantsättning av ex bankkonto eller bostadsrätt måste man underrätta bank/brf etc. för att pantsättningen ska bli känd Pant i fast egendom -LP 2 2014-09-22 21

Borgen 10 kap HB Proprieborgen såsom för egen skuld Enkel borgen 10:8 HB Generell borgen utan begränsningar Solidariskt ansvar med regressrätt 11 (Bankgaranti) 2014-09-22 22

Mer om löpande skuldebrev En handling som "för varje behörig innehavare medför en självständig, av föregående innehavares förhållanden oberoende, rätt att göra handlingen gällande" (SOU 1935:14 s. 70) 2014-09-22 23

Löpande skuldebrev, forts. Löpande skuldebrev är; Legitimationshandling (13 SkbrL) Bärare av fordringen Värdepapper Omsättningsbart, negotiabelt Inte ok vid konsumentkredit! 2014-09-22 24

Överlåtelser Huvudregel: Gäldenären ansvarar för att betalning sker till rätt Borgenär Betalning med befriande verkan i- till rätt B Legitimering enligt skuldebrevslagen (innehavare/viss man/ någon som finns i orderkedja) Deposition hos länsstyrelsen enligt lagen (1927:56) om nedsättning av pengar hos myndighet om inte kan lista ut vem som är berättigad 2014-09-22 25

Begränsad invändningsrätt Mot godtroende förvärvare av löpande skuldebrev får G inte åberopa (bl.a.); Annat tvång än råntvång (jfr. 29 AvtL) Svek mm (jfr. 30-33 AvtL) Att betingat vederlag inte tillkommit G Förändringar/upphörande av skuldförhållandet Se 15 SkbrL Jfr. vad man kan invända enl 28 /16 KkrL! 2014-09-22 26

Starka invändningar Mot godtroende förvärvare av löpande skuldebrev får G åberopa (bl.a.); Tidigare betalning av förfallen ränta el. amortering Råntvång (jfr. 28 AvtL) Förfalskning Bristande behörighet/rättslig handlingsförmåga hos utställaren (även omyndig eller psykiskt störd) Att fordringen preskriberats (28 / 16 SkbrL) 2014-09-22 27

Enkla skuldebrev Endast bevismedel Betala med befriande verkan till ny/tidigare innehavare? (30-31 SkbrL) Bibehållen invändningsrätt (27 SkbrL) ( jfr 28 / 16 KkrL) 2014-09-22 28