Revideringar av formulär Kontokreditkontrakt K

Transkript

1 1 Svenska Bankföreningen Revideringar av formulär Kontokreditkontrakt K Inledning Med anledning av att en ny konsumentkreditlag träder ikraft den 1 januari 2011 har en särskild arbetsgrupp inom Bankföreningen, Konsumentkreditgruppen, reviderat föreningens formulär Kontokreditkontrakt K Kredit för konsumentens enskilda bruk. Formuläret får en ny underrubrik och kommer härefter rubriceras Kontokreditkontrakt K Konsumentkredit. Detta mot bakgrund av att det tidigare rekvisitet huvudsakligen för enskilt bruk (1 i 1992 års lag) ersätts med att konsumenten huvudsakligen ska handla för ändamål som faller utanför näringsverksamhet. Skuldebrevet ska nedtecknas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten. Tidigare krav på att handlingen bör vara skriftligt undertecknad eller signerad genom avancerad elektronisk signatur har strukits. Konsumenten ska få en kopia av dokumentet. Kontokreditkontrakt K utgår från en bestämd löptid om 12 månader eftersom det är en vanligt förekommande avtalskonstruktion. Skulle en kontokredit löpa på obestämd löptid bör hänsyn tas till de speciella reglerna som rör dessa avtal i konsumentkreditlagens 37. Det finns vidare särskilda undantagsregler att ta hänsyn till för kontokrediter som löper på tre månader (se 4 andra och tredje stycket). Observera dock att 6 K formuläret inte är utformad med dessa krediter i åtanke. Formuläret förutsätter att avtalet inte löper med bunden ränta för krediten. Formuläret förutsätter också att det med pant enligt detta skuldebrev avses panträtt i lösöre (t.ex. spärrmedel, aktier eller liknande) och inte panträtt i fast egendom, tomträtt eller bostadsrätt eller liknande rätt eller som är förenad med motsvarande rätt i byggnad som inte hör till fastighet. Konsumentkreditgruppen har tagit fram en promemoria samt rekommendation avseende krediter som är förenade med panträtt i fast egendom, tomträtt eller bostadsrätt m.m. (bolån). I 14 punkten 3 framgår att det i avtalet ska anges konsumentens rätt att få en betalningsplan. Konsumentens rätt till betalningsplan framgår vidare av 16. I författningskommentaren till propositionen uttalas emellertid följande: Paragrafen är tillämplig på alla slag av krediter men den har störst praktisk betydelse för lån som ska avbetalas, se sid 104 prop. 2009/10:242. Konsumentkreditgruppen anser att det inte bör vara nödvändigt att uppge betalplan i avtalet eftersom det inte är relevant för kontokrediter då dessa inte amorteras. Nedan redogörs i detalj för ändringar och nytillkomna villkor som förts in i formuläret.

2 2 Blankettdelen: Kreditgivare Ett nytt stycke med rubriken Kreditgivare har tillkommit. Kreditgivarens adress, kontor samt organisationsnummer anges. Utrymme för att fylla i kreditförmedlare samt dennes adress har också lagts till för det fall det är tillämpligt. Kreditgivare Kreditgivarens adress Kontor Organisationsnr Kreditförmedlare (i tillämpliga fall) Kreditförmedlarens adress Kreditförmedlarens organisationnr Kredittagare Angivandet av faxnummer har strukits och ersatts med mobiltelefon. Kredittagare Efternamn, förnamn Utdelningsadress (gata, box e.d.) Postadress (postnr, ortnamn) Personnr Telefonnr, bostaden (även riktnr) Mobiltelefon: Telefonnr arbete (även riktnr) Kredittid Ändring av hänvisning till punkt 9 och 10 i allmänna villkor. Kredittid Kredittid (fr.o.m - t.o.m) Banken kan enligt punkterna 9 och 10 i Allmänna villkor, avbryta rätten att utnyttja krediten under kredittiden och under ev. förlängningstid och/eller säga upp krediten. Eventuell förlängningstid (antal månader per gång) Särskilda avgifter Rutan för kontoutdrag varje månad, kr har tagits bort eftersom en betaltjänstleverantör inte får ta ut någon avgift av en betaltjänstanvändare för att tillhandahålla information enligt 4 kapitlet i lagen om betaltjänster. Kreditgivaren är dessutom, enligt 20, skyldig att regelbundet tillhandahålla konsumenten kontoutdrag i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten.

3 3 Särskilda avgifter Årsavgift, kr Uppläggning, kr Höjning av krediten, kr Avisering, kr Värdering av säkerhet, kr Effektiv ränta Förklaringen till vad som avses med kreditkostnaden har ändrats. Tidigare mening Kreditkostnaden (ränta och särskilda avgifter enligt ovan) har ersätts med uppräkningen (ränta, särskilda avgifter och andra obligatoriska kostnader). Detta med anledning av att kreditkostnad definieras i 2 såsom det sammanlagda beloppet av räntor, avgifter och andra kostnader som konsumenten ska betala med anledning av krediten, dock med undantag för notariatsavgifter. Det ska vara fråga om kostnader med anledning av krediten. Det innebär att även kostnader för t.ex. en försäkring avseende återbetalning ska inkluderas i kreditkostnaden, om försäkringen är obligatorisk. Också en eventuell skatt omfattas. Effektiv ränta Årlig ränta f.n. % på hela kreditbeloppet Halva kreditbeloppet Kreditkostnaden (ränta och särskilda avgifter och andra obligatoriska kostnader enligt ovan) angiven som en årlig ränta beräknad på kreditbeloppet. En fråga som har diskuterats inom Konsumentkreditgruppen är hur effektiv ränta ska beräknas för kontokrediter med avseende på vilken kredittid som ska ligga till grund för beräkningen. Lagstiftningen ger ingen vägledning här och det är oklart i vilken mån nuvarande allmänna råd kommer att förändras. Konsumentkreditgruppen anser att det vore rimligt att den effektiva räntan för kontokrediter alltid ska beräknas på 12 månader (om det är fråga om kontokrediter med en löptid på 12 månader) oavsett om den verkliga kredittiden är kortare. Den effektiva räntan blir då ett bättre jämförelseinstrument för konsumenter, till skillnad från om avtalets faktiska löptid skulle ligga till grund för beräkningen. Dessa synpunkter kommer att framföras till Finansinspektionen liksom att de allmänna råden bör justeras så att det är samma kredittid som ligger till grund för beräkningen av effektiv ränta i marknadsföringen, i SECCI samt i avtalet för kontokrediter. Av blanketten kommer det dock inte, i avvaktan på FI:s kommande allmänna råd, framgå vilken kredittid som ligger till grund för beräkningen. Märk dock att det enligt FI:s nuvarande allmänna råd (FFFS2005:3) är kredittiden fem år som ligger till grund för beräkningen beträffande marknadsföring. Det totala beloppet som ska betalas Ett nytt stycke med rubriken Det totala belopp som ska betalas har lagts till med anledning av 14 2 st. (som hänvisar till 8 p 7). Enligt denna bestämmelse ska det sammanlagda belopp som konsumenten ska betala anges. Det är dock önskvärt att använda samma terminologi som i SECCI-blanketten och därför används istället begreppet det totala beloppet. Det totala beloppet som ska betalas Beräknat på hela kreditbeloppet f.n, Beräknat på halva kreditbeloppet f.n, Se Allmänna villkor punkten 4. För kontokrediter är det inte möjligt att exakt ange vad den totala kostnaden kommer att bli eftersom den totala kostnaden beror på hur konsumenten väljer att utnyttja det tillgängliga

4 4 kreditutrymmet. Konsumentkreditgruppen har, för att åskådliggöra detta, funnit det lämpligt att ange vad det totala beloppet kan bli om hela kreditutrymmet utnyttjats respektive halva kreditutrymmet (på motsvarande sätt som den effektiva räntan anges). Vidare har Konsumentkreditgruppen ansett att den kredittid som rimligen bör ligga till grund för beräkningen av det totala beloppet bör vara densamma som vid beräkningen av effektiv ränta, dvs. 12 månader. Detta motiveras ur konsumentsynpunkt eftersom det då blir möjligt att jämföra den totala kostnaden för kontokrediter mellan olika kreditgivare. 12 månader har ansetts lämpligt utifrån antagandet att det rör sig om en kontokredit som löper på 12 månader. Dessa synpunkter kommer att framföras till Finansinspektionen liksom att de allmänna råden också bör justeras så att det är samma kredittid som ligger till grund för beräkningen av det totala beloppet i marknadsföringen, i SECCI samt i avtalet för just kontokrediter. Av blanketten kommer det dock, i avvaktan på FI:s kommande allmänna råd, inte framgå vilken kredittid som ligger till grund för beräkningen. En hänvisning till punkten 4 i Allmänna villkor har också lagts in. Kostnad vid utnyttjande av ångerrätt Ett nytt stycke har tillkommit tillföljd av 14 p 5. I författningskommentaren till bestämmelsen anges att uppgift ska lämnas om det belopp som motsvarar räntan per dag under den tid som fristen löper. En hänvisning till punkten 29 i Allmänna villkor har också lagts in. Kostnad vid utnyttjande av ångerrätt Beräknat på hela kreditbeloppet Upplupen ränta per dag f.n. kr. Ångerrätt följer enligt punkten 29 i Allmänna villkor. Underskrifter Ett förtydligande om att kredittagaren bekräftar att de har tagit del av skuldebrevets samtliga sidor inbegripet Allmänna villkor för krediten har tillförts. Kredittagarens underskrift Jag/Vi bekräftar att vi har tagit del av skuldebrevets samtliga sidor inbegripet Allmänna villkor för krediten. Ort, datum Underskrift Separata säkerheter Ett nytt avsnitt har förts in till följd av att begärda säkerheter måste framgå av avtalet, 14 som hänvisar till 8 punkten. I de flesta fall framgår pant eller borgensåtagandet av ett och samma skuldebrev, men i vissa fall kan den begärda säkerheten finnas i en separat handling t.ex. en separat borgensförbindelse eller en generell pantförskrivning. Förekomsten av sådan säkerhet bör emellertid framgå av avtalet. Det är enligt förarbetena tillräckligt att i allmänna termer informera om vilken typ av säkerhet som krävs, t.ex. pant i fast egendom eller borgen, utan att det preciseras i vilken egendom panten ska lämnas eller vem som ska ingå borgensåtagandet. Därutöver separat begärda säkerheter Borgen Pant Se separata handlingar Kredittagarens åtagande

5 5 Ändring av hänvisning till punkt 8 i Allmänna villkor. Information Effektiv ränta Detta stycke har tagits bort helt från formuläret eftersom nya konsumentkreditlagen inte kräver kredittagarens underskrift. Brandförsäkring Hela stycket avseende brandförsäkring har tagits bort eftersom formuläret utfår från pant i lösöre. Vidare har intygandet om att egendomen som pantsätts är brandförsäkrad strukits samt förbindelsen att vidmakthålla brandförsäkringen i minst samma omfattning så länge pantsättningen gäller tagits bort. Begärd försäkring Ett nytt avsnitt har lagts till med rubriken Begärd försäkring. Det som främst kan komma i fråga är när låneskyddsförsäkring begärs, men eventuellt andra försäkringar bör också anges. Låneskydd/ Annan försäkring Försäkring Försäkringsbolag Borgen I informationsrutan Att gå i borgen såsom för egen skuld -Information har det lagts till en skrivning om vad som gäller vid skuldsanering i enlighet med Bankföreningens rekommendationer i Direktionsbrev 1/2009 ( ). Den text som läggs in är: Skuldsanering inverkar inte på den rätt en borgenär har mot en borgensman. Den som tecknar borgen såsom för egen skuld ansvarar för att kredittagaren betalar sin skuld samt upplupna räntor, avgifter och kostnader. Om kredittagaren inte uppfyller sitt åtagande kan borgensmannen därför omedelbart krävas på betalning av banken. Om två eller flera tecknat borgen kan banken fritt välja vem eller vilka som banken vill kräva på betalning. I fråga om beloppsbegränsad borgen gäller likväl den bestämda begränsningen. En borgensmans åtagande kvarstår oberoende av om en eventuell intressegemenskap med kredittagaren upphör. Skuldsanering inverkar inte på den rätt en borgenär har mot en borgensman. Åtagandet kan medföra att borgensmannens tillgångar, inklusive - under vissa hänsynstaganden - bostaden måste säljas. Allmänna villkor 1. Förfogande över kontot/villkor för utnyttjande av krediten En alternativ rubrik Villkor för utnyttjande av krediten har lagts in med anledning av 14 2 st. som hänvisar till 8 p 3 i vilken det framgår att villkoren för utnyttjande av krediten ska framgå. I sista stycket har meningen Kredittagaren förbinder sig att inte använda tjänsten i strid med gällande lagstiftning lagts in till följd av rekommendationen i Bankföreningens direktionsbrev 8/ Ränta Tidigare ordalydelse om meddelande om ränteändring har ersatts med information om att banken underrättar kredittagaren innan ändringen börjar gälla, se punkten 27. Tidigare lydelse 2. RÄNTA Kredittagaren skall betala ränta till banken efter en årlig räntesats som beräknas på vid varje tid utestående kreditbelopp. Den räntesats som gäller när krediten lämnas är angiven i kontraktet.

6 6 I den utsträckning som det motiveras av kreditpolitiska beslut ändrade upplåningskostnader för banken, eller andra kostnadsförändringar som banken inte skäligen kunde förutse när krediten lämnades får banken med omedelbar verkan ändra räntesatsen för krediten. Banken är skyldig att tillämpa ovanstående villkor även till kredittagarens förmån. Banken lämnar meddelande om ändrad räntesats för krediten antingen genom ett särskilt meddelande till kredittagaren eller genom annonsering i dagspressen. I sistnämnda fall lämnas också meddelande om ändringen när nästa avisering eller kontoutdrag sänds till kredittagaren. Ny lydelse 1. RÄNTA Kredittagaren ska betala ränta till banken efter en årlig räntesats som beräknas på vid varje tid utestående kreditbelopp. Den räntesats som gäller när krediten lämnas är angiven i kontraktet. I den utsträckning som det motiveras av kreditpolitiska beslut ändrade upplåningskostnader för banken, eller andra kostnadsförändringar som banken inte skäligen kunde förutse när krediten lämnades får banken ändra räntesatsen för krediten. Banken är skyldig att tillämpa ovanstående villkor även till kredittagarens förmån. Banken underrättar kredittagaren om ändrad räntesats innan ändringen börjar gälla, se punkten Avgifter och kostnader En mening har lagts till om att kredittagaren ska återbetala årsavgiften vid ångerrätt eftersom det följer av 24 2 st. Om kredittagaren utnyttjar sin ångerrätt inom den ångerfrist som gäller enligt punkten 29 ska dock kreditgivaren återbetala årsavgiften. Tidigare information om avgiftsändringar har ersatts med information om att banken underrättar kredittagaren innan avgiftshöjning innan ändringen börjar gälla, se punkten 27. Banken underrättar kredittagaren om en avgiftshöjning innan ändringen börjar gälla, se punkten 27. Tidigare lydelse 3. AVGIFTER OCH KOSTNADER Kredittagaren är skyldig att utöver ränta betala särskild avgift till banken som ersättning för de kostnader banken har för krediten. De särskilda avgifter som för närvarande gäller och som kredittagaren skall betala till banken finns angivna i detta kontrakt. Sådan avgift skall betalas när den åtgärd avgiften avser blivit utförd. Årsavgift skall dock erläggas i förskott för kredittiden. Kredittagaren svarar för årsavgift för tiden intill den i kontraktet angivna kredittidens slut utan återbetalningsskyldighet för banken om kontraktet skulle komma att upphöra dessförinnan. Banken får när som helst under kredittiden besluta om höjning av särskild avgift i den mån bankens kostnader ökat för den åtgärd avgiften avser att täcka. Kredittagaren skall även vara skyldig att till banken betala andra avgifter än sådana som förorsakas av bankens kostnader för krediten som sådan. Sådana avgifter utgår med belopp och enligt de grunder i övrigt som banken vid varje tid allmänt tillämpar och utgöres exempelvis av övertrasserings-, försenings- och påminnelseavgift samt avgift för underrättelse till borgensman och pantsättare då kredittagaren inte uppfyllt sina åtaganden. Banken lämnar på begäran upplysningar om gällande avgifter. Banken får när som helst under kredittiden besluta om ändring av avgifter enligt detta stycke. Banken lämnar meddelande om ändrade avgifter antingen genom ett särskilt meddelande till kredittagaren eller genom annonsering i dagspressen. I sistnämnda fall lämnas också meddelande om ändringen när nästa avisering eller kontoutdrag sänds till kredittagaren. Kredittagaren skall även ersätta bankens kostnader och arbete för att anskaffa, bevara och ta i anspråk avtalad säkerhet samt för att bevaka och driva in bankens fordran hos kredittagaren eller annan betalningsskyldig. Ny lydelse 3. AVGIFTER OCH KOSTNADER Kredittagaren är skyldig att utöver ränta betala särskild avgift till banken som ersättning för de kostnader banken har för krediten. De särskilda avgifter som för närvarande gäller och som kredittagaren ska betala till banken finns angivna i detta kontrakt. Sådan avgift ska betalas när den åtgärd avgiften avser blivit utförd. Årsavgift ska dock erläggas i förskott för kredittiden.. Kredittagaren svarar för årsavgift för tiden intill den i kontraktet angivna kredittidens slut utan återbetalningsskyldighet för banken om kontraktet skulle komma att upphöra dessförinnan. Om kredittagaren utnyttjar sin ångerrätt inom den ångerfrist som gäller enligt punkten 29 ska dock kreditgivaren återbetala årsavgiften. Banken får när som helst under kredittiden besluta om höjning av särskild avgift i den mån bankens kostnader ökat för den åtgärd avgiften avser att täcka. Kredittagaren ska även vara skyldig att till banken betala andra avgifter än sådana som förorsakas av bankens kostnader för krediten som sådan. Sådana avgifter utgår med belopp och enligt de grunder i övrigt som banken vid varje tid allmänt tillämpar och utgöres exempelvis av övertrasserings-, försenings- och påminnelseavgift samt avgift för underrättelse till borgensman och pantsättare då kredittagaren inte uppfyllt sina åtaganden. Banken underrättar kredittagaren om en avgiftshöjning innan ändringen börjar gälla, se punkten 27. Kredittagaren ska även ersätta bankens kostnader och arbete för att anskaffa, bevara och ta i anspråk avtalad säkerhet samt för att bevaka och driva in bankens fordran hos kredittagaren eller annan betalningsskyldig.

7 7 4. Det totala beloppet som ska betalas En ny rubrik och ett nytt stycke har tillkommit som dels förklarar vad som avses med den totala kostnaden, dels pekar på svårigheterna att ange en sådan kostnad för kontokrediter eftersom kostnaden beror på hur tillgängligt kreditutrymme utnyttjas. Ordalydelserna skiljer sig från Skuldebrev K eftersom det i detta sammanhang är fråga om ett kreditutrymme. Det totala beloppet som ska betalas är summan av det utnyttjade kreditbeloppet och kredittagarens samlade kreditkostnader beräknat utifrån antagandet att hela respektive halva kreditbeloppet har utnyttjats under den antagna kredittiden om 12 månader. I kontraktet anges två exempel på vad det totala beloppet kan bli utifrån de förutsättningar som gäller vid tidpunkten för kontraktets upprättande. Eftersom räntan är rörlig utgör det totala beloppet endast en indikation på vad det totala beloppet kan bli. Som framgår i de allmänna villkoren är det en antagen kredittid om 12 månader som anges ligga till grund för beräkningen. Konsumentkreditgruppen har ansett att den kredittid som rimligen bör ligga till grund för beräkningen av det totala beloppet bör vara densamma som vid beräkningen av effektiv ränta, dvs. 12 månader. Detta motiveras ur konsumentsynpunkt eftersom det då blir möjligt att jämföra den totala kostnaden för kontokrediter mellan olika kreditgivare. 12 månader har ansetts lämpligt utifrån antagandet att det rör sig om en kontokredit som löper på 12 månader. Dessa synpunkter kommer att framföras till Finansinspektionen liksom att de allmänna råden också bör justeras så att det är samma kredittid som ligger till grund för beräkningen av det totala beloppet i marknadsföringen, i SECCI samt i avtalet för kontokrediter. Konsumentkreditgruppen har ansett att det tillsvidare bör framgå i formulärets villkorsdel att det är en antagen kredittid om 12 månader. Är det en annan kredittid som ligger till grund för beräkningen bör villkoret givetvis justeras. Formuleringen kan komma att justeras när FI antar nya allmänna råd. 6. Övertrassering (tidigare punkt 5) En mening har tillkommit om att det inte är tillåtet att överskrida i kontraktet överenskommet kreditbelopp. Detta för att förtydliga att det inte är fråga om s.k. överskridanden för vilka särskilda regler gäller enligt konsumentkreditlagen. Ändrad hänvisning till punkt 10. Det är inte tillåtet att överskrida i kontraktet överenskommet kreditbelopp. 8. Förlängning av kredittiden (tidigare punkt 7) Ett nytt stycke har tillkommit som redogör för hur kredittagaren ska gå tillväga om denne inte önskar förlänga kredittiden, 14 2 st. p 7. Om kredittagaren inte önskar att kredittiden förlängs ska kredittagaren säga upp kontraktet före kredittidens utgång i enlighet med vad som föreskrivs i punkten 10 sista stycket. 10. Uppsägning av krediten i förtid (tidigare punkt 9) Nytt stycke har lagts sist under denna punkt som redogör för vad som gäller om kredittagaren önskar att säga upp krediten i förtid, 8 p 16. Kredittagaren ska meddela banken detta och betala tillbaka utestående kreditbelopp samt ränta och andra kostnader för krediten fram till förtidsbetalningen. Banken får inte tillgodoräkna sig någon ersättning för att krediten betalas i förtid. Att det inflyter medel på kontot som minskar eller nollställer kreditskulden under kontokreditens löptid är inte att betrakta som förtidslösen. Formulär 6 K förutsätter att avtalet inte löper på obestämd löptid. Av den anledningen har det inte preciseras hur kredittagaren respektive kreditgivaren får säga upp avtal med obestämd

8 8 löptid. Skulle en bank använda formuläret för avtal med obestämd löptid bör detta självfallet preciseras. Om kredittagaren önskar att säga upp krediten i förtid ska kredittagaren meddela banken detta och betala tillbaka utestående kreditbelopp samt ränta och andra kostnader för krediten fram till förtidsbetalningen. Banken får inte tillgodoräkna sig någon ersättning för att krediten betalas i förtid. 11. Sluträkning och återbetalning (tidigare punkt 10) Ändring av hänvisning till punkt 8, 6 och Bankens rätt att försälja pantsatta finansiella instrument (tidigare punkt 11) Ändring av hänvisning till punkt 9 samt 10 i allmänna villkor. 15. Avkastning m.m. av pant (tidigare punkt 14) Ändring av hänvisning till punkt 16 i allmänna villkor. Tidigare 19. Överföring av obelånade pantbrev Hela stycket tas bort eftersom det avser pant i fast egendom. 21. Borgesmans rätt till pant En ny mening som förtydligar att pant kan förekomma i en separat handling har lagts till. Panten ska utgöra säkerhet för borgensmans återkrav (regresskrav) mot kredittagaren i den mån banken inte tar panten i anspråk för kredittagarens förpliktelser enligt kontraktet eller annan förpliktelse gentemot banken för vilken denna pant också utgör säkerhet. 22. Hur pant tas i anspråk för borgesmans återkrav Ändring av hänvisning till 17 i allmänna villkor. 27. Meddelanden m.m. Nya ordalydelser har förts in som preciserar hur banken meddelar kredittagaren i fråga om krediten. Ordalydelserna är identiska med motsvarande avsnitt i formulär 1K. Meningarna som rör rekommenderat brev finns kvar. Meningarna som rör telefax och telegram samt avbrytande av preskription har tagits bort. Förklaringen till vad som avses med vardag har också strukits. Meningen om att kredittagaren, borgensman och pantsättare ska underrätta banken om ändring av adress och telefonnummer har flyttats till sista stycket (mot tidigare första stycket). 29. Ångerrätt Kompletterande formulering till följd av 14 2 st. p 5. I avtalet ska förutom uppgift om huruvida ångerrätt finns eller ej också anges vilken frist som gäller för ångerrätten och andra eventuella villkor som gäller för att konsumenten ska få utnyttja ångerrätten, t.ex. skyldigheten att betala tillbaka kapital och ränta. Vidare ska uppgift lämnas om det belopp som motsvarar räntan per dag under den tid fristen löper. Första stycket anger ångerfristen. Andra stycket anger kredittagarens förpliktelser i samband med ångerrätt. Tredje stycket anger bankens åtaganden. Att kreditgivaren inte behöver betala tillbaka avgifter som denne med anledning av kreditavtalet erlagt till det allmänna har tillförts.

9 9 Fjärde stycket informerar om att kredittagaren inte är bunden vid ankytande avtal om tjänst som tecknats med anledning av kreditavtalet. I femte stycket har lagts till en formulering om att det på kontraktets första sida anges en kostnad vid utnyttjande av ångerrätten som är beräknad utifrån antagandet att hela kreditbeloppet har utnyttjats samt utifrån de förutsättningar som gäller vid tidpunkten för kontraktets upprättande. - Notera att ångerrätt inte gäller för räntefria kontokrediter som inte är förbunden med mer än en obetydlig avgift och som ska betalas tillbaka inom tre månader (4 2 st) samt kontokrediter som ska betalas tillbaka på uppmaning eller inom tre månader (4 3 st). 30. Tillämplig lag och domstol Nytillkommen rubrik och stycke till följd av rekommendation om lagvals- och forumklausul enligt direktionsbrev 11/2007. Övriga upplysningar Rubriken övriga upplysningar har tillkommit i formuläret. Sedan tidigare fanns information om uppgiftslämnande för kreditupplysningsändamål samt behandling av personuppgifter. I avsnittet kring personuppgifter har följande text tillkommit till följd av Bankföreningens rekommendation angående information om att kontroller gentemot OFAC-listan kan komma att göras, Behandling av uppgifter sker också för att Banken ska kunna uppfylla sina förpliktelser enligt lag. Banken kan komma att kontrollera kundinformation mot sanktionslistor som banken enligt lag eller myndighetsbeslut är skyldig eller har rätt att tillämpa i syfte att säkerställa att inte bristande förutsättningar föreligger för att genomföra vissa banktjänster. Följande avsnitt har också tillförts: Tillsynsmyndighet Nytillkommen information om Finansinspektionen till följd av 14 2 st. punkt 9. Det bör enligt Konsumentkreditgruppen vara tillräckligt att ange Finansinspektionen och inte Konsumentverket. Tillsynsmyndigheten för bankens verksamhet är Finansinspektionen, Box 7821, Stockholm. Klagomålshantering Nytillkommen information om klagomålsansvarig/kundombudsman till följd av 14 2 st. punkt 8. Klagomål avseende krediten bör i första hand framföras till den kontaktperson eller enhet inom banken som tillhandahållit krediten. Möjlighet finns också att kontakta klagomålsansvarig/kundombudsman i banken. Tvisteprövning utanför domstol Nytillkommen information om ARN samt adress. Enligt 14 2 st. punkten 8 ska det dessutom lämnas förklaring om hur konsumenten ska gå till väga. En mening om att en anmälan till nämnden måste vara skriftlig har därför lagts in samt information om att det finns vissa värdeoch tidsgränser för att nämnden ska pröva ärendet.

10 10 Vid tvist med banken har kredittagaren möjlighet att vända sig till Allmänna reklamationsnämnden, Box 174, Stockholm. En anmälan till nämnden måste vara skriftlig. För att nämnden ska pröva ärendet finns bland annat vissa värde- och tidsgränser. Övriga språkliga ändringar: Begreppet kredittagare respektive banken används genomgående i formuläret förutom överst i blankettdelen där begreppet kreditgivare förekommer och där kontaktuppgifter för kredittagare samt kreditförmedlare väntas fyllas i. Skall har ersatts med ska Ortsadress har ersatts med postadress Pronomenet han har ersatts med en upprepning av huvudordet (t.ex. kredittagaren eller borgensmannen).