Lagstiftning

Transkript

1

2 Lagstiftning Lag (1936:81) om skuldebrev, SkbrL Konsumentkreditlagen (2010:1846), KkrL Räntelagen (1975:635), RteL Preskriptionslagen (1981:130), PreskrL HB 9 kap. 5 och 10 kap

3 Terminologi Borgenär - Borgensman Gäldenär Fordran - Skuld Lån eller försträckning Kredit Skuldebrev, förskrivning el. revers

4 Hur uppkommer en skuld/fordran? Inga formkrav avtalslagen gäller Undantag: konsumentkrediter (14 KKrL) Skriftlig handling som undertecknas av konsumenten Kredit= ensidigt betalningsåtagande Bara ett original tillhör kreditgivaren Skälet till utformningen: fordringar går att överlåta

5 Skuldebrev Skuldebrev = en fristående, ensidig utfästelse att betala ett penningbelopp Löpande skuldebrev (11 SkbrL) Orderskuldebrev till X eller order Innehavarskuldebrev till innehavaren Enkelt skuldebrev (26 SkbrL) Ställt till viss man

6 Löpande skuldebrev 1 Till innehavaren betalar undertecknad tio tusen (10 000) kronor jämte 12 % årlig ränta vid anfordran. Lund 11 september 2008 Nina Nilsson

7 Löpande skuldebrev 2 Till Anna Andersson eller order betalar undertecknad vid anfordran tiotusen (10 000) kr jämte 6 % årlig ränta från idag. Svalöv 12 juni 2010 Nina Tulpan

8 Enkelt skuldebrev Till Anna Andersson betalar undertecknad vid anfordran tiotusen (10 000) kr. Ränta ska utgå med 6 % årligen från idag. Svalöv 12 juni 2010 Nina Tulpan

9 Vad ska presteras? Kapital, ränta, ev andra avgifter Räntelagen Löpande ränta, 2 förutsätter avtal! Dröjsmålsränta, 3, 4 och 6 lagstadgad Exempel Kapitalbelopp årig amorteringstid 4 förfallodagar/år 4% ränta

10 Vem ska prestera? Presumtionsregeln - 1 SkbrL Överlåtelse av skuld gäldenärsbyte Kräver borgenärens samtycke Vanligaste exemplet: övertag av lån vid fastighetsköp Flera gäldenärer? Solidariskt ansvariga (2 1 st SkbrL) Regressrätt sinsemellan (2 2st SkbrL)

11 Till vem ska prestation ske? Gäldenärens ansvar att betala till rätt borgenär Presumtion: innehavare av skuldebrev = rätt borgenär Överlåtelse av fordran cession Kräver EJ gäldenärens samtycke Nytt skuldebrev upprättas inte Vanligaste exemplet: kreditköp, fordran överlåts av säljaren till bank Flera borgenärer betalning till var och en

12 När/var ska prestation ske? Betalning ska ske i B:s bostad eller affärslokal (3 SkbrL) Betalning ska ske efter B:s anfordran, eller när G själv vill betala (5 SkbrL) Bestämmelserna här, liksom resten av SkbrL, är dispositiva! Avtalet gäller före båda!

13 Preskriptionslagen Huvudregel: 10 år efter tillkomsten (2 1 st) Undantag: 3 år för konsumentfordringar (2 2 st) Preskriptionsavbrott (5 ) Betalar, erkänner betalningsskyldighet Räkning, påminnelse B väcker talan om betalning

14 Konsumentkreditlagen (2010:1846) Skyddsregler till förmån för konsument Informationsskyldighet för NI Dokumentationskrav Betalningsplan

15 Om G inte vill eller kan betala Dröjsmålsränta enligt räntelagen Påminnelser Inkassolag (1974:182) Lag (1990:746) om betalningsföreläggande och handräckning Ansöka om stämning vid TR

16 Om gäldenären inte betalar, forts Utsökningsbalken verkställande av en exekutionstitel (dom, beslut, utslag) Utmätning 4 kap (viss egendom) Konkurslagen (1987:672) Gäldenär på obestånd (KL 1:2) Gäldenärens samlade tillgångar tas i anspråk för betalning av hans samtliga skulder (1:1)

17 Säkerheter Kreditprövningar ett sätt för långivare att försäkra sig om gäldenärens betalningsförmåga Borgen Pant Panthavare, Pantsättare Panträtt

18 Säkerheter, forts Pant i lös egendom 10 kap HB 1 4 Tradition vid pantsättning av lös sak måste denna lämnas till borgenären Denuntiation vid pantsättning av ex bankkonto eller bostadsrätt måste man underrätta bank/brf etc. för att pantsättningen ska bli känd Pant i fast egendom läsperiod

19 Borgen 10 kap HB Proprieborgen såsom för egen skuld 9 Enkel borgen 8 Generell borgen utan begränsningar Solidariskt ansvar m regressrätt 11 Bankgaranti

20 Konsumentkreditlagen (KkrL) Ändrad, konsumentkreditlag (2010:1846) Övergångsbestämmelser! Båda lagarna kan tillämpas men det beror på när avtal ingåtts! Brytpunkt; 1 januari 2011 HR Gamla lagen gäller avtal som ingåtts före Und: gamla avtal m obestämd löptid vissa i nya lagen gäller

21 Mer om löpande skuldebrev En handling som "för varje behörig innehavare medför en självständig, av föregående innehavares förhållanden oberoende, rätt att göra handlingen gällande" (SOU 1935:14 s. 70)

22 Löpande skuldebrev, forts. Löpande skuldebrev enl 11 SkbrL är; Legitimationshandling (13 SkbrL) Bärare av fordringen Värdepapper Omsättningsbart, negotiabelt Inte ok vid kreditköp enl 30 KKrL

23 Överlåtelser Huvudregel: Gäldenären ansvarar för att betalning sker till rätt borgenär Betalning med befriande verkan till rätt B Legitimering enligt skuldebrevslagen (innehavare eller viss man/ngn som finns i orderkedja) Deposition hos Länsstyrelsen enligt lagen (1927:56) om nedsättning av pengar hos myndighet För konsumenter gäller 28 KkrL

24 Begränsad invändningsrätt 15 SkbrL Mot godtroende förvärvare av löpande skuldebrev får G inte åberopa; Annat tvång än råntvång (jfr. 29 AvtL) Svek mm (30-33 AvtL) Att betingat vederlag inte tillkommit G Förändringar/upphörande av skuldförhållandet Jfr. vad man kan invända enl 28 KkrL!

25 Starka invändningar 17 Mot godtroende förvärvare av löpande skuldebrev får G åberopa; Tidigare betalning av förfallen ränta el. amortering Råntvång (28 AvtL) Förfalskning Bristande behörighet/rättslig handlingsförmåga hos utställaren (även omyndig eller psykiskt störd) Att fordringen preskriberats eller dödats

26 Enkla skuldebrev Endast bevismedel att skulden finns Betala med befriande verkan till ny/tidigare innehavare? SkbrL Bibehållen invändningsrätt 27 SkbrL Samma som 28 KKrL