Temadag Karin Nordenson och Margareta Lindberg 1
Konsumentverkets ansvar Konsumentverket skall stödja och ge vägledning äldi för den budget och skuldrådgivning i som kommunerna skall svara för 2 skuldsaneringslagen Konsumentverkets organisation Insynsråd Handikappråd Vetenskapligt råd Generaldirektör och Konsumentombudsman GD stab Konsument Europa Administrativ avdelning IT enhet HR Personal Rättsavdelning KO sekretariat Rättsenhet 1 Rättsenhet 2 Programavdelning Privatekonomi Produktsäkerhet Stöd och analys Informationsavdelning Redaktion 2
Förändringar i skuldsaneringslagen Konkret handlar det om två förändringar i skuldsaneringslagen: l Lagen ger möjlighet att bevilja skuldsanering för aktiva enskilda näringsidkare i större utsträckning. En aktiv enskild näringsidkare kan få skuldsanering förutsatt att de ekonomiska förhållandena i näringsverksamheten äi är enkla att utreda. Skuldernas ålder ska inte längre beaktas särskilt vid skälighetsbedömningen. Detta gör att en skuldsanering kan komma igång tidigare. Frågor som ska diskuteras under dagen Ingen särskild hänsyn till skuldernas ålder innebörd? Helhetsbedömningens betydelse? Vad är näringsverksamhet som är enkel att utreda? Vilka näringsidkare idk kan få skuldsanering? Vilken hjälp ska budget och skuldrådgivare ge näringsidkare? 3
forts. Frågor som ska diskuteras Hur beräknar man betalningsutrymme för näringsidkare? Vilka dokument skall med i ansökan för näringsidkare? Hur kommer betalningsplanerna att utformas för näringsidkare? Hur beräknas inkomst av enskild firma? Vad är en enskild firma? Kommer konkurserna att öka? Vägen till en omarbetad skuldsaneringslag Utredare Jan Ertsborn Utkast t till lagrådsremiss med titeln Bättre möjlighet till skuldsanering mars 2010 I utkastet gavs förslag till en omarbetad skuldsaneringslag Prop. 2010/11:31 Bättre möjlighet till skuldsanering överlämnades till riksdagen i oktober 2010 Beslut april 2011: Omarbetad skuldsaneringslag fr.o.m.1 juli 2011 4
Nytt material från Konsumentverket Ny broschyr: Kommunal budget och skuldrådgivning i med en omarbetad btd skuldsaneringslag Uppdaterad broschyr: Går din ekonomi inte ihop Rapport 2011:7 Budget och skuldrådgivning beskrivning av en viktig verksamhet Uppdaterade checklistor i Portalen 5
Broschyrer: Kronofogdens material Skuldsanering KFM 935 (Utgåva 8) Snabbfakta om skuldsanering KFM 911 13 (utgåva 6) Skuldsaneringsblanketten KFM 9150 finns i Boss! Frågor och svar Typfall Aktuellt från Skusan 6
Förändringar i skuldsaneringslagen Konkret handlar det om två förändringar i skuldsaneringslagen: l Lagen ger möjlighet att bevilja skuldsanering för aktiva enskilda näringsidkare i större utsträckning. En aktiv enskild näringsidkare kan få skuldsanering förutsatt att de ekonomiska förhållandena i näringsverksamheten äi är enkla att utreda. Skuldernas ålder ska inte längre beaktas särskilt vid skälighetsbedömningen. Detta gör att en skuldsanering kan komma igång tidigare. Skuldernas ålder 7
Skuldernas ålder 4 innan första juli.. Vid tillämpningen i av första stycket t 2 skall särskilt beaktas skuldernas ålder, omständigheterna vid deras tillkomst, de ansträngningar gäldenären har gjort för att fullgöra sina förpliktelser och det sätt på vilket gäldenären har medverkat under handläggningen g av ärendet om skuldsanering. 4 efter första juli.. Vid tillämpningen i av första stycket t 2 ska särskilt beaktas omständigheterna vid skuldernas tillkomst, de ansträngningar gäldenären har gjort för att fullgöra sina förpliktelser och det sätt på vilket gäldenären har medverkat under handläggningen g av ärendet om skuldsanering. Är gäldenären näringsidkare, får skuldsanering beviljas endast om de ekonomiska förhållandena i näringsverksamheten är enkla att utreda. Helhetsbedömningen viktig Prop 2010/11:31: Avsikten är dock kinte att man helt ska bortse ifrån betydelsen av hur gamla skulderna är. Genom ändringen klargörs framförallt att nya skulder inte i sig är ett hinder mot att skuldsanering beviljas. Den som drabbats av en betydande skuldbörda där merparten av skulderna är nya ska alltså inte behöva vänta flera år för att få skuldsanering, om det med hänsyn till övriga omständigheter är skäligt att han eller hon beviljas skuldsanering. 8
Skuldernas ålder Skuldernas ålder ska inte särskilt beaktas vid den allmänna skälighetsbedömningen. i Vad innebär det? Skuldernas ålder ska inte längre särskilt beaktas vid den allmänna skälighetsbedömningen. Detta betyder att merparten av skulderna inte längre behöver vara minst 3 4 år gamla innan en skuldsanering kan komma ifråga. Detta var ett hinder i tidigare skrivning. Att man tagit bort det som en "särskilt kriterium" betyder dock inte att man helt ska bortse från skuldernas ålder utan nu blir det en omständighet bland alla andra i den allmänna skälighetsbedömningen. Hur och varför en skuld uppkommit itär nu mer relevant att bedöma bdö men beroende på vad det är för skuld så kan åldern också ha betydelse. Exempelvis ett skadestånd. 9
Aktiva näringsidkare 4 : Enkelt att utreda. Är gäldenären näringsidkare, får skuldsanering beviljas endast om de ekonomiska förhållandena i näringsverksamheten är enkla att utreda. Vad är enkelt att utreda? 10
Vad är enkelt att utreda? Ofta är de ekonomiska förhållandena i rörelser som någon bedriver i eget namn inom tjänstesektorn enkla att utreda, t.ex. rörelser som bedrivs av en frisör, en hantverkare eller en konsult. I regel behövs det sällan några särskilda tillgångar för att driva verksamheten och inköpen är begränsade. Det finns ingen automatisk koppling till näringsverksamhetens omfattning och frågan om de ekonomiska förhållandena är enkla att utreda eller inte. Även de ekonomiska förhållandena i en näringsverksamhet med hög omsättning kan vara enkla att utreda. Risken för komplicerade mellanhavanden i verksamheten kan dock öka med verksamhetens omfattning. Vad är enkelt att utreda? Typfall Kronofogden 11
Vilken hjälp ska budget och skuldrådgivare ge näringsidkare? Vara behjälplig med skuldsaneringsansökan, omprövning, överklagan och under hela hl skuldsaneringsperioden även för aktiva näringsidkare som bedriver enskild firma Kunna ställa frågor om enskilda firman Inte: upprätta årsbokslut deklarera skatteplanera bedöma om verksamheten är enkel att utreda Vilka dokument skall bifogas ansökningsblanketten? Driver enskild firma: bifoga senaste årsbokslut Tidigare har drivit företag i någon form: bifoga förvaltarberättelse om företaget har gått i konkurs under de senaste 6 åren Källa: Kronofogdens broschyr KFM 935 12
Hur beräknar man inkomst av enskild firma? Ansökningsblanketten: Hur beräknarman betalningsutrymmet för en näringsidkare? Betalningsplanens utformning för näringsidkare 13
Kommer konkurserna att öka? Om tillgångar finns: hur kommer borgenärerna att reagera? Kommer det att bli många omprövningar med tanke på näringsidkares varierande inkomster? Checkkrediter som näringsidkaren behöver? 14