Europeisk påverkare inom tillsynen Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority 2015
Varför finns Finansinspektionen? Finansinspektionen arbetar för att kunderna i Finland tryggt ska kunna sköta sina ärenden hos banker, försäkringsbolag och andra företag i branschen. Mission Vi främjar den finansiella stabiliteten, förtroendet för finansmarknaden och skyddet av kunder, investerare och försäkrade. Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority 2015 1
Mål och uppgifter fastställda i lag Syftet med Finansinspektionens verksamhet är att kreditinstituten, försäkringsanstalterna, pensionsanstalterna och andra tillsynsobjekt bedriver en stabil verksamhet som är en förutsättning för finansmarknadens stabilitet, att de försäkrade förmånerna tryggas och att det allmänna förtroendet för finansmarknadens funktionssätt upprätthålls. Lag om Finansinspektionen 1 Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority 2015 2
Regelverk till stor del baserade på EU-lagstiftning Unionen syftar till harmoniserade regler. Vi deltar i beredningen av regelverk och ger vägledning och hjälp med att förstå reglerna. Vision Finansinspektionen är en ansedd och inflytelserik aktör i det europeiska tillsynssystemet. Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority 2015 3
Tusen företag under tillsyn Banker Skade-, liv- och återförsäkringsbolag Arbetspensionsförsäkringsbolag Pensionsstiftelser Pensions- och sjukförsäkringskassor och övriga försäkringskassor Försäkringsföreningar Arbetslöshetskassor Försäkringsförmedlare Andra aktörer i försäkringsbranschen Värdepappersföretag Alternativa investeringsfonder (AIF) och AIF-förvaltare Fondbolag Värdepapperscentralen Börsen Betalningsinstitut Förteckningar över alla företag under FI:s tillsyn finns på Finansinspektionen.fi Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority 2015 4
ECB svarar för tillsynen av betydande banker Tillsynen av betydande banker sker under ECB:s ledning. Vi svarar för nästan allt praktiskt tillsynsarbete som gäller betydande banker. Vi övervakar kundskyddet och åtgärderna mot penningtvätt och finansiering av terrorism i alla banker. Vi följer ECB:s tillsynsrutiner i vår tillsyn av mindre betydande banker. Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority 2015 5
Vi övervakar också de noterade bolagens informationsskyldighet och IFRSbokslut handeln med värdepapper flaggningsreglerna om aktieinnehav erbjudanden och offentliga uppköpserbjudanden av värdepapper regelefterlevnaden i placeringsfonderna. Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority 2015 6
Vi fäster uppmärksamhet vid att verksamheten i företagen under tillsyn vilar på en sund grund företagen under tillsyn har tillräckligt med kapital för att täcka sina risker finanssystemet inte exponeras för systemrisker (makrotillsyn) företagen under tillsyn inte tar oskäliga risker i sin verksamhet informationen om produkter, tjänster, tjänsteleverantörer och börsbolag håller hög kvalitet uppförandereglerna för finansmarknaden följs betalningssystemen är välfungerande. Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority 2015 7
Vad gör vi inte? Exempel: Vi har inte till uppgift att godkänna enskilda finansprodukter övervaka snabblåneföretag övervaka valutaväxlingsställen övervaka gräsrotsfinansiering, om inte tillstånd, registrering, verksamhetstillstånd, prospekt eller anmälan krävs av arrangören undersöka bedrägerier i samband med penninginsamlingar avgöra tvister mellan kunder och tjänsteleverantörer. Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority 2015 8
Vad händer om bestämmelserna inte följs? Vi ingriper mot missförhållanden och uppmanar företagen under tillsyn att ändra sitt beteende. Vi kan ge en offentlig varning påföra en ordnings- eller påföljdsavgift tillsätta ett ombud eller återkalla verksamhetstillståndet. Vid misstanke om brott lämnar vi en begäran om utredning till polisen. Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority 2015 9
Vem övervakar Finansinspektionen och vem finansierar dess verksamhet? FI är en myndighet med självständig beslutsfattning. Administrativt är FI knuten till Finlands Bank. Den allmänna ändamålsenligheten och effektiviteten i FI:s verksamhet övervakas av riksdagens bankfullmäktige. Företagen under tillsyn betalar en skatteliknande tillsynsavgift till FI. En åtgärdsavgift tas ut t.ex. för prövning av ansökan om verksamhetstillstånd. Tillsyns- och åtgärdsavgifterna täcker 95 % av FI:s budget. Finlands Bank betalar 5 % av kostnaderna. Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority 2015 10
Euroländernas gemensamma banktillsyn Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority 2015
Varför behövs en gemensam banktillsyn? Finanskrisen lyfte fram behovet av samordning av tillsynen mellan olika länder. Bankernas problem sprider sig lätt från ett land till ett annat. Tillsyn på nationell nivå räcker inte för multinationella banker. Kostnaderna för finanskriser kan bli ohållbara för ett enskilt land. Det är nödvändigt att ingripa proaktivt mot risker för stabiliteten. ECB presenterar: Vad är gemensam banktillsyn? Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority 2015 11
Euroländernas gemensamma banktillsyn är det första steget mot en bankunion Bankunionen Den gemensamma banktillsynsmekanismen (Single Supervisory Mechanism, SSM) Nationella tillsynsmyndigheter Europeiska centralbanken (ECB:s banktillsyn) Den gemensamma resolutionsmekanismen (Single Resolution Mechanism, SRM) Harmonisering av insättningsgarantierna Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority 2015 12
Ansvarsfördelning mellan den gemensamma banktillsynen och nationella tillsynsmyndigheter ECB-rådet Fastställer besluten Den gemensamma banktillsynsmekanismen (SSM) Tillsynsnämnden ECB Euroländernas banktillsynsmyndigheter Banktillsynsmyndigheter i icke-euroländer som deltar i SSM 1 Riktlinjer för tillsynen och tillsynsbeslut ECB:s banktillsynsorganisation Nationella tillsynsmyndigheter: samarbete inom SSM Deltagande i tillsynen av betydande banker Datainsamling och analys Gemensamma tillsynsgrupper ECB:s banktillsynsorganisation SSM-ländernas banktillsynsmyndigheter Fortlöpande tillsyn av betydande banker Beslutsberedning Uppgifter som blir kvar hos de nationella tillsynsmyndigheterna Huvudsakligt ansvar för tillsynen av mindre betydande banker Tillsyn av försäkringssektorn Marknads- och uppförandetillsyn över alla banker 1) Om de hör till den gemensamma tillsynen Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority 2015 13
Tillsynsnämnden (Supervisory Board) Riktlinjer för tillsynen och tillsynsplaner Behandlar beslut som gäller bankerna Ordförande och vice ordförande (från ECB) Sammansättning Representanter för de nationella tillsynsmyndigheterna, nu 19 Om den nationella centralbanken inte är tillsynsmyndighet, kan centralbankens representant delta i tillsynsnämndens sammanträden (utan rösträtt) Därtill 4 representanter för ECB I tillsynsfrågor tillämpas principen en medlem en röst. Tillsynsnämnden väljer bland sig representanter till styrkommittén (Steering Committee). Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority 2015 14
Organisation av tillsynen inom ECB ECB-rådet Fastställer besluten Tillsynsnämnden (Supervisory Board) Ordförande Danièle Nouy DG Micro Prudential Supervision I Stefan Walter Betydande banker (ca 30) DG Micro Prudential Supervision II Ramôn Quintana Betydande banker (ca 90) DG Micro Prudential Supervision III Jukka Vesala Banker under indirekt tillsyn (ca 3 400) DG Micro Prudential Supervision IV Korbinian Ibel Gemensamma tillsynsuppgifter för alla banker Secretariat Division Pedro Gustavo Teixeira Stöder tillsynsnämndens arbete Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority 2015 15
Gemensamma riktlinjer och tillsynsrutiner Ramförordningen (SSM Framework Regulation) Tillsynsmanualen (SSM Supervisory Manual) ECB:s regelverk om tillämpning av SSM-förordningen Preciserar de viktigaste SSMbestämmelserna, bl.a.: Bedömning av om en bank är betydande eller mindre betydande Samarbete mellan nationella myndigheter och ECB Språkregler Makrotillsyn Rapporterings- och anmälningsskyldigheter Sanktioner Tillsynsprocess, rutiner och metoder Gemensamma tillsynsgrupper Kontinuerlig uppföljning och bedömning av risker Inspektionsverksamhet Beredning av beslut som gäller banker Gemensam riskbedömning (RAS) och samlad kapitalbedömning (SREP) Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority 2015 16
Krishantering inom bankunionen ECB Kräver att bankerna upprättar återhämtningsplaner och utvärderar planerna (stora banker). Har möjlighet till tidigt ingripande (stora banker). Tar fram gemensamma SSM-regler för krissituationer. Samarbetar med den gemensamma europeiska resolutionsmyndigheten (SRM). Nationella tillsynsmyndigheter Bidrar i samarbete med ECB till de stora bankernas krisberedskap och deltar i beredningen av åtgärder. Kräver att bankerna upprättar återhämtningsplaner och utvärderar planerna (små banker). Har möjlighet till tidigt ingripande (små banker). Samarbetar med den nationella resolutionsmyndigheten. Resolutionsmyndigheter Resolutionsfonder Den gemensamma europeiska resolutionsmyndigheten: krishantering i stora banker. Nationella resolutionsmyndigheter: krishantering i små banker. Den gemensamma europeiska resolutionsfonden: kostnaderna för krishanteringen täcks med medel som samlas in av bankerna. Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority 2015 17