Innehållsförteckning

Transkript

1 Sammanfattning När vi tog oss hand om fallet Elias så var hans ekonomi knäfallen. Under arbetets gång har vi dock lyckats reda ut ett och annat och på så vis få upp honom på fötterna igen. Under den period vi har arbetat med hans situation har vi stött på en rad med frågor som var tvungna att bli besvarade. Med facit i hand så tycker vi att man kan säga att vi klarade dessa med bravur. Vi tycker uppgiften både ha varit rolig och utmanande och vi har kommit till insikt om vuxenvärldens alla rävsaxar och vi tror att alla kan instämma på att vi känner oss betydligt mycket mer erfarna efter detta. 1

2 Innehållsförteckning Innehållsförteckning s.2 Elias bakgrund s.3 Syftet med rapporten s.4 Avgränsning och metod s.4 Budgetarna s.5 Förklaring för budget s.6 Budget efter 18 månader s.9 Elias sparande s.10 Elias privatekonomi s.11 Tips till Elias s.12 Avslutning s.13 Källförteckning s.14 2

3 Elias är 19 år gammal och har precis flyttat hemifrån. Han har nyss tagit studenten efter att ha gått elprogrammet och arbetar nu som lärling hos sin farbror, där han tjänar kr i månaden. I nuläget har han ett andrahandskontrakt på en etta som han betalar kr i månaden för. Han har precis tagit körkort och funderar på att börja spara till en bil. Elias gillar att gå ut med sina vänner, vilket i längden blir väldigt dyrt. Han tar dagen lite som den kommer och han tänker inte efter så mycket innan han köper saker, utan handlar mer impulsivt. Han är ganska slarvig, tar inte mycket ansvar och tänker inte på konsekvenserna. Elias bakgrund Han har ingen koll alls på sin ekonomi utan köper bara det han känner för. Detta har bidragit till att han har fått brev från olika inkassobolag och hotas av att få en betalningsanmärkning. Vilket kommer bidra till att han inte kommer att kunna teckna bindande avtal som t.ex. ett nytt mobilabonnemang. Han kommer inte kunna teckna några bindande avtal förrän om tre år när anmärkningen försvunnit från registret. Anledning att han fått brev från Inkasso är att han helt enkelt struntat i att betala hyran i tre månader. I stället för att konfrontera hyresvärden har Elias bara struntat i räkningarna och låtit det gå till Inkasso. För att lösa sina problem och betala av skulderna tänkte Elias först låna pengar av sina föräldrar, men han tyckte det var för pinsamt att fråga och han var rädd att de skulle tycka att han var oansvarig. Så han funderar på att ta ett sms-lån. Om inte Elias gör något åt situationen kommer det sluta med att han blir av med lägenheten, får en anmärkning i registret och ha fullt med avbetalningar med höga räntor han inte kan betala. Elias behöver verkligen vår hjälp! 3

4 Syftet med rapporten Syftet med rapporten är att klargöra och förbättra Elias budget, men även att hjälpa honom att börja tänka på ett annat sätt. Även då att hjälpa han ur krisen han satt sig själv i när han struntat i att betala hyran. Konsekvensen blir ju som sagt stor när man struntar i räkningar och tänker att allt löser sig själv, så vad vi vill framställa ur Elias budget och rapport är att den ska förbättras och att han själv ska inse vad som kan hända om han fortsätter att vara så pass oansvarig med räkningar. Vi vill ta reda på hur vi kan minska alla hans kostnader så mycket som möjligt, och hur vi ska kunna balansera hans budget så att han kan följa den. Vad kan han dra in på den nya budgeten till skillnad mot den förra? Vad är det som Elias har slösat för mycket pengar på, och hur kan vi förbättra det? Hur kommer det sig att han varit oansvarig och lagt ut mer pengar än vad hans inkomst klarar? Hur ska vi kunna förbättra hans budget så att det finns tillgänglighet till sparande. Avgränsning och metod För att lösa Elias problem genom att minska hans kostnader ska vi på internet jämföra olika abonnemang och kostnader. Vi ska även prata med personer vi känner som nyss har flyttat hemifrån för att se hur det fungerar i det verkliga livet. Vi har även frågat våra föräldrar om vilka dolda kostnader det kan tänkas finnas. 4

5 5

6 Elias jobbar som lärling på ett elföretag och tjänar 8814 kronor efter skatt. Lägenhet Det första vi gjorde var att hitta en billigare lägenhet, eftersom vi tyckte att 3900 kronor för en 1:a är onödigt dyrt. Vi hittade en fin lägenhet i Borensberg. Den är på 22 kvadratmeter och i hyran ingår el och vatten. Den har ett stort badrum och det finns bra bussförbindelse till linköping, Motala och Ljungsbro. Eftersom Elias ännu inte har någon bil är det viktigt att det finns tillgång till buss. Hyran på den nya lägenheten är 2300 kr. Bredband Vi har valt bredbandet Bredband Medium 10 hos Comhem. Det uppgår till en hastighet av 7-10 Mbit/s. Det fungerar jättebra om man vill surfa med rätt bra hastighet, ladda ner musik (lagligt) eller titta på film på nätet. Eftersom Elias är så ung är han intresserad av datorer och teknologi, därför behöver han ett relativt bra och snabbt bredband. Vi tyckte att Förklaring budget Comhem Medium 10 var ett bra och prisvärt bredband. Telefoni Vi har bestämt att Elias inte ska ha någon hemtelefon, för det är en onödig kostnad. Man klarar sig på endast mobiltelefonen. Vi har valt abonnemanget Halebop Vänner som har en fast kostnad på 59 kr, för de 59 kr får Elias 3000 fria sms i månaden. När man ringer till någon inom Halebop, betalar man endast öppningsavgiften som är 79 öre. Eftersom Halebop är ett väldigt vanligt telefonbolag bland ungdomar, passar det Elias som handen i handsken. Abonnemanget är inte bundet på någon speciell tid utan det är bara avsluta det när man vill. Istället för en vanlig hemtelefon använder Elias Skype. TV-kostnader Kostnaderna för TV:n är först och främst TV-avgiften på 173 kr i månaden. Sedan måste han även betala för kanaler. Elias är väldigt sportintresserad, därför har vi ett perfekt TV-abonnemang för honom. Han får de nio vanligaste TV-kanalerna. Han får även välja åtta valfria kanaler, som han kan byta ut när han vill. Han kan alltså välja en rad olika sportkanaler, men även dokumentärkanaler, filmkanaler eller nästan vad som helst. Försäkringar Elias ska endast ha hemförsäkring eftersom den täcker det allra nödvändigaste och han har inte tillräckligt hög inkomst för att kunna ha hur mycket försäkringar som helst. Vi har valt en hemförsäkring från Länsförsäkringar som är specialanpassad för ungdomar. Den täcker lite mer än en vanlig hemförsäkring. Om du skulle tappa din dator och den går sönder täcker försäkringen det och även om någon stjäl din cykel, om du drabbas av brand, inbrott eller vattenskada i din lägenhet och även ett reseskydd som skyddar dig och dina föremål när du är utomlands. 6

7 Denna försäkring kostar endast 64 kr i månaden, vilket är ett väldigt bra pris för det den täcker. Mat Tidigare så köpte Elias mycket färdigmat och åt ofta ute. Detta gjorde att han handlade mat för 2500 kr i månaden. Men om han ska få ordning på sin ekonomi måste han sluta köpa färdigmat, sluta äta ute och börja laga egen mat. Vi har räknat att han ska klara sig på att handla mat för 1500 kr i månaden, men Elias äter relativt mycket eftersom han är både ung och tränar en hel del. För att han ska klara budgeten måste han köpa de billigare märkena i affären såsom Eldorado och Euroshopper. Han måste även köpa storpack av saker man använder ofta som pasta t.ex. Istället för att bara laga mat för en så måste han laga storkok eftersom det är mycket billigare att laga mer mat än att bara laga för en person. Han bör göra matlådor som han kan frysa in och ha med sig till jobbet, eller ta fram och värma i mikron när han inte orkar laga mat kr är relativt lite pengar att lägga på mat under en månad, men för att få ordning på Elias ekonomi är det nödvändigt. Kläder Tidigare handlade Elias för 800 kr i månaden men Konsumentverket rekommenderar att tonåringar ska klara av att hålla sin klädkostnad per månad på 450 kr i månaden. Därför får Elias 500 kr att handla för varje månad, då kan han köpa de mesta kläder han behöver, dock inte de dyraste märkeskläderna utan han får hålla sig till de lite billigare kedjorna. Är det något lite dyrare han vill köpa så får han lägga undan pengar i några månader så att han kan köpa det han vill ha. På så sätt lär han sig även att snåla med pengarna och att spara till något han vill ha. Hygienartiklar Vi har räknat att Elias ska klara sina hygienartiklar på 300 kr i månaden. I hygienartiklar ingår tandkräm, schampo, tvål, deodorant, parfym, hårprodukter m.m. Det är inte så speciellt stor skillnad från nu och då, när det gäller hygienartiklar, eftersom det är en kostnad som inte går att dra ner mer på. Nöjen Elias är en partyprisse, som lägger väldigt mycket pengar på nöjen och att gå ut kompisar. Tidigare hade han en kostnad för nöjen på 3100 kr, men vi har valt att skära ner den till 900 kr. Det är en väldigt stor skillnad, men om Elias ska få ordning på sin ekonomi igen och kunna spara ihop till sin bil måste han offra lite. Vissa saker får han minska på, t.ex. att gå ut på helgerna kostar en hel del och han behöver inte gå på de allra dyraste ställena, han behöver inte heller dricka alkohol varje gång eftersom alkohol är väldigt dyrt. Man kan ha kul utan alkohol! 7

8 Andra saker han kan göra är att istället för att gå ut och äta kan han och hans vänner turas om att bjuda hem varandra på middag, istället för bio kan de turas om att hyra film och se de hemma hos någon av vännerna. Då sparar han både pengar på biobiljett och kostnaden för popcorn och läsk, eftersom det är mycket billigare att köpa och poppa hemma. Gymkort När det gäller gymkort så har vi samma pris, då det är något han behöver och priset går inte att ändra på. Oförutsedda utgifter Tidigare lade Elias inte ut några pengar till oförutsedda avgifter, eftersom han inte tyckte detta var viktigt. Men sanningen är att det egentligen är väldigt viktigt, då något alltid kan gå sönder som måste lagas eller ersättas. Om din kyl t ex går sönder behöver du en ny snabbt eftersom vissa varor inte klarar av att vara i rumstemperatur. Därför ska Elias lägga undan 400 kr varje månad, som han kan ta av om något oförutsett skulle hända! Övrigt Övrigt är utgifter man inte riktigt räknar med. Elias har tidigare sett övrigt, som pengar man kan ta av om man känner för det. Men så är inte fallet, övrigt ska gå till saker som du behöver, som du verkligen vill ha, som inte kan vänta. Men då räknas inte ett nytt TV-spel, eller att gå ut just den där kvällen utan andra saker om du t ex måste köpa nya underkläder akut eller om du behöver en ny sopkvast. Det är lite som oförutsedda utgifter fast inte så specifikt på just saker som går sönder. Vill han köpa nya TV-spel får han ta pengarna från nöjen istället. Det kan även vara så att han vill spara till något lite större, då kan han lägga undan kr från Övrigt varje månad tills han sparat ihop till det han vill ha. Alltså är övrigt väldigt fritt och han får själv välja lite vad han vill lägga pengarna på. Återbetalning av hyra Som sagt har Elias struntat i att betala hyran i tre månader. Han ligger efter tre månader med hyran vilket är , men det har även tillkommit påminnelseavgifter och har nu en skuld på kr till sin Hyresvärd. För att få bort denna utan att få en anmärkning hos Kronofogden har han blivit tvungen att ha ett möte med hyresvärden. Efter mycket om och men lyckades han övertala hyresvärden att han skulle förbättra sin ekonomi och att han skulle börja betala av hyran. Tillslut kommer de fram till att Elias nu måste börja betala sin hyra, samt att han ska ha en avbetalning på de missade hyrorna. Avbetalningen ligger på 720 kr i månaden i 18 månader. Så sätt slipper Elias anmärkning hos Kronofogden och hyresvärden får tillbaka sina pengar. 8

9 Budget efter 18 månader Till en början kommer Elias endast ha 19 kr över i månaden. Men när han betalt av all sin hyra efter 18 månader kommer han att få 739 kr över. Hälften av dessa, alltså 370 kr kommer att gå till sparande och då måste han utöka autogirot till 870 kr som går till sparkontot. Resten sparas till slutet av månaden och det som blir över kommer att skickas till det rörliga kontot och ska alltså inte användas till onödiga utgifter. I övrigt ser budgeten likadan ut. 9

10 Efter regn kommer solsken, ett ordspråk som har lyckats etablera sig som en av de riktiga klassikerna inom det svenska språket. Det är klart det är roligt med solskenshistorier och det är just det vi skall vända Elias finansiella situation till, detta skall vi uppnå med flera olika åtgärder varav en är sparning. När vi skulle bestämma Elias sparande var det hans budget som agerade mall av förklarliga själv. Eftersom vår grupp var mån om att Elias skulle börja spara, då det inte bara är ett sätt att kunna klara av större ekonomiska påfrestningar i form av materiella ting utan även en möjlighet att skapa ekonomisk trygghet. Det är även ett steg in till vuxenvärlden att lära sig att ta ansvar över sin ekonomi samt att inse pengarnas faktiska värde. Aktier ger ingen säker vinst och ska man spara i fonder måste man först leta upp lämpliga Elias sparande fonder, vilket tar tid och Elias har varken tid eller lust att hålla på med fonder. Därför är det mest lämpligt att Elias sparar med i ett sparkonto. Han ska till en början spara 500 kr i månaden och eftersom Elias är en väldigt slarvig person kommer pengarna att så fort lönen kommer varje månad gå in med autogiro på sparkontot. Men när han betalt klart återbetalningen av sin hyra kommer hälften att detta belopp också gå till sparande alltså kommer han spara 870 kr de sista sex månaderna. Detta är en väldigt hög summa men Elias kommer att med bara sex månader kvar att siktet inställt på sin bil så det kommer inte att vara några problem. För att få en helt okej bil måste Elias spara i 24 månader. I 24 månader Sparkontot ska vara låst så att Elias inte får för sig att han ska ta ut pengarna och använda dem till något annat. Räntan ligger på 2,82 % per månad, han kommer att alltså att ha kr när lånet har löpt 24 månader. Elias sparar även till oförutsedda utgifter. Han har en fast kostnad på 400 kr som går direkt på autogiro till ett konto för oförutsedda utgifter. Eftersom han ska kunna ta ut pengar när som helst när olyckan är framme, går det att ta ut pengar från kontot när man vill. Det är alltså inget speciellt konto med ränta på sparandet. Till en början kommer Elias endast ha 19 kr över i månaden. Men när han betalt av all sin hyra efter 18 månader kommer han att få 739 kr över. Hälften av dessa, alltså 370 kr kommer som sagt att gå till sparande. Resten sparas till slutet av månaden och det som blir över kommer att skickas till det rörliga kontot och ska alltså inte användas till onödiga utgifter. 10

11 Elias som är väldigt slarvig av sig, behöver ett enkelt sätt att hålla koll på pengarna som blivit kvar efter betalning av räkningarna för hyra och liknande. Det är alltså pengarna som ska vara till mat, kläder, nöjen, transport och hygienartiklar. Det första steget vi har tänkt att Elias skall ta mot en godare ekonomi är genom Kuvertsmetoden ha kontroll på sina pengar. Det som Elias först skall göra är att sätta sig ner och skriva upp tabeller över alla sina kostnader. På detta sett får man en bra överblick och man genomlyser hela sin ekonomiska situation. Tillgångarna som blir över läggs i fyra olika kuvert för rörliga kostnader, en för varje vecka.på så sätt Elias en tydlig bild om vart pengarna tar vägen han lär sig även pengarnas faktiska värde. När han sedan lärt sig beteendet, har han istället summan han får spendera i huvudet och kan sen använda kort som vanligt. Detta är en bra början för att han verkligen ska få in Elias privatekonomi tänket. Vi har tänkt oss att Elias skall följa denna metod de första sex månaderna tills han har blivit mer medveten och inte behöver bli konstant påmind om sina tillgångar. Efter denna period är det tänkt att Elias skall placera en budgettavla i lägenheten på vilken han sedan skapar spalter och disponerar ut sin inkomst. Detta skapar strikta ramar för Elias som han blir tvungen att följa. På det här sättet får han även en god överblick över sin situation, han kan på ett överskådligt sätt få ett hum om hur mycket han spenderar på olika ting. Det kan till exempel vara så att Elias sparar för lite, eller spenderar för mycket på någon kategori som han kanske kan dra ned på. Ett sätt som är att föredra är att göra en stapel för sin inkomst och sen sätta upp sina utgifter, exempelvis boendekostnad, bil och fordon, mat, nöje, kläder och övrigt. Vissa av dessa kostnader kan man glömma bort vid sin första anblick en bil t.ex. drar inte bara bensin utan tillkommande kostnader är även försäkring, skatt, reparationer och service och även värdeminskning. Genom att stapla upp inkomst mot utgift får Elias sedan en siffra på vart han ligger räcker pengarna? Blir det pengar över? Har han för stora utgifter? I så fall så kan han se de dyraste posterna och på så sätt få en chans att rätta till dem. Ett av de lite mer konkreta sätten att göra detta på är genom att sätta upp en budget tavla på lämplig plats i lägenheten, detta gör att budgetplanen blir något verkligt snarare än något diffust och luddigt. Och eftersom Elias är en ung lupus alpha med smak för livet så kan detta vara att föredra då han själv verkar ha lite problem att ha koll på alla utgifter. Med hjälp av dessa tre metoder kan han senare sätta upp sina egna budgetar, vilket kan behövas om hans inkomster eller utgifter ändras drastiskt. 11

12 Om hans situation mot förmodan inte skulle förbättras utan att han skulle få en massa krediter och smålån, är det en bra grej att försöka baka ihop alla lånen till ett större lån med lägre ränta. Detta kan vara svårt att få, men det är definitivt värt ett försök. SMSlån är aldrig en utväg. Att tänka över sina vardagsvanor. Vart handlar han? Vilka varor köper han? Tar Elias första bästa matvara i hyllan eller letar han efter något som är billigare? Det finns många kronor att spara genom att vara mer medveten om vilka varor som man handlar, vart han handlar och på vilka varor Elias lägger pengar på. Visst, det kanske inte är det roligaste som finns att syna matvaror från topp till tå men om det i slutet av månaden medför att man har pengar över till annat roligt är det inte värt det? Tips till Elias Betala aldrig med kredit. Kort däremot är bra eftersom man då kan gå tillbaka och se vad man har köpt. Öka sina inkomster. Ha en loppmarknad eller liknande försök att sälja onödiga grejer som ligger och skräpar hemma. Shoppa med måtta. Shopping ger bara kortvarig lycka, man mår bara bättre av att ha en säker budget. Spara för att köpa något - Det känns bra att längta och sen förtjäna det. Skaffa ett mål, det ger motivation att spara. Spara alla kvitton Fundera igenom vad du egentligen vill - Köpa dyra saker eller ha mer fritid? Elias privatekonomi bör fungera på samma sätt som hushållets, det vill säga att han har en god buffert för oförutsedda utgifter, men även för att få en viss frihet. Om man drömmer om att kunna resa bort på semester, ta en lång weekend eller rent av att kunna unna sig något speciellt är det väldigt skönt att veta att du har ett sparande och en buffert som man kan ta ifrån utan att det negativt skulle inverka på sin privatekonomi. Det gäller då att ta ifrån rätt pengar, han kan absolut inte ta från sparpengarna och det måste alltid en del pengar på kontot för oförutsedda utgifter ifall en olycka skulle ske. Med dessa enkla knep vi har utvecklat vill vi lova att Elias kommer att se markant skillnad i sin privatekonomi 12

13 Avslutning Vi har fått svar på alla våra frågeställningar. Vi har lyckats dra in på många av Elias kostnader, främst på de kostnader där han har använt onödigt mycket pengar. Elias har inte alls tänkt på konsekvenserna av sitt slösande och det är den största anledningen till att han försatte sig i den ekonomiska kris vi hjälpt honom ur. Vi tycker att vi har lyckats med förbättringen av hans budget. Vi har minskat hans onödiga utgifter och sett till att han sparat pengar till oförutsedda utgifter. Om Elias följer budgeten som vi satt upp åt honom kommer han tillslut att få köpt sin bil. Han kommer att få leva relativt sparsamt och det kommer nog kännas lite tråkigt ibland. Men han måste tänka på att han tänker framåt och tänker att det kommer att vara lönt mödan. Något som vi tyckte var svårt är att få reda på alla de dolda kostnaderna samt att sätta upp budgeten eftersom det var svårt att veta hur mycket pengar som behöver gå till vad. Men genom att höra med människor i vår närhet som har ansvar för ett eget boende har vi fått reda på många av de dolda kostnaderna och lyckats sätta upp en riktigt bra budget. Vårt syfte med rapporten var att hjälpa Elias att få ordning på sin ekonomi. Vi anser att vi verkligen har lyckats och att Elias kommer att räta upp sin budget och få det relativt gott ställt, endast genom att följa vår simpla budget. Vi har även uppfyllt lära oss mer om upp en budget, i vuxenlivet, hur hemifrån och hur om man hamnar kris. ett annat syfte, att hur man sätter hur det fungerar det är att flytta man ska göra i en ekonomisk Vi har lärt oss att det är väldigt viktigt att sätta upp en budget för att hålla koll på sin ekonomi. Vi har även lärt oss mer om hur det fungerar i vuxenlivet. Något som man inte riktigt tänker på är alla dolda kostnader som finns och hur mycket allting verkligen kostar. 13

14 Källförteckning Skriftliga källor: Borås Tidning 20/ : Kuvertmetoden sparar pengar Författare: Sofia Hallonsten. Sidan 39 Muntliga källor: Maria Jangsell, Ekonomiansvarig Faiber plast. Skene 15/ Internetkällor: /6556/4364/-/index.html default.aspx 14

15 information om mat och matkostnader. - vi har slagit upp ord som vi inte har förstått. 15