Villkor från och med Friplan

Transkript

1 Villkor från och med Friplan LFAB Utg Form & Profil 1 Försäkringsgivare Försäkringstagare Försäkrad Förmånstagare Anmälan om och ändring av förmånstagarförordnande Avståenderätt för förmånstagare vid den försäkrades dödsfall Förmånstagare till pensionsmoment Arbetsgivarägd tjänstepensionsförsäkring Privatägd pensionsförsäkring Förmånstagare till pension efter den försäkrades död Begrepp i förmånstagarförordnandet pensionsmoment Förmånstagare till kapitalförsäkringsmoment Förmånstagare till efterlevandekapital vid den försäkrades dödsfall Begrepp i förmånstagarförordnandet efterlevandekapital Försäkringsavtalet När försäkringen börjar gälla Informationsplikt för försäkringstagaren/arbetsgivaren Risk- och hälsoprövning Tjänstledighet Premier Premieberäkning Första premien Förnyelsepremie Placering av premier Bristande premiebetalning Brist i betalningshandlingen Fribrev Återbetalning av premier Förvaltningsformer Traditionell förvaltning Nya Världen förvaltning Fondförvaltning Flytträtt Pensionsmoment Ålderspension Ålderspension med återbetalningsskydd Ändringsrätt Familjepension Övergångsrätt (optionsrätt) Sjukförsäkring Rätt till sjukförsäkringsbelopp Höjning av sjukförsäkringsbelopp Indexering Överförsäkring Privatägda tilläggsmoment Efterlevandekapital Sjukkapital Olycksfall Giltighet Olycksfallskapital Ärrersättning Kostnadsersättningar Läkekostnader Resekostnader Behandlingskostnader för tandskador Rehabiliterings- och hjälpmedelskostnader Merkostnader Företagsägt tilläggsmoment Affärskapital Betalningsbefrielse (tidigare premiebefrielse) vid sjukdom eller olycksfallsskada Rätt till betalningsbefrielse Försäkringsmomentens giltighet vid avgång ur tjänst Ålderspension med eller utan återbetalningsskydd Övriga försäkringsmoment Fortsättningsförsäkring Efterskydd (gäller vid tjänstepension) Allmänna bestämmelser om utbetalning av ålderspension med eller utan återbetalningsskydd Lån, återköp, pantsättning och överlåtelse pensionsmoment Lån, återköp, pantsättning och överlåtelse kapitalförsäkringsmoment Rätt att förfoga över försäkringsmomenten Undantag i försäkringsavtalet Begränsning för vissa sjukdomar och besvär Självmord Flygning Sport och idrott Vistelse utanför Norden Krig eller krigstillstånd i Sverige Deltagande i krig eller i politiska oroligheter utanför Sverige Vistelse utanför Sverige vid krig eller krigsliknande politiska oroligheter Atomkärnprocess Terroristhandling Åtgärder för utbetalning eller betalningsbefrielse Preskriptionsregler Tidpunkt för utbetalning och räntebestämmelser Force Majeure Personuppgiftslagen Gemensamt skaderegister Ångerperiod Vart ska man vända sig om man är missnöjd Ordlista

2 1 Försäkringsgivare Försäkringsgivare är Länsförsäkringar Liv Försäkringsaktiebolag (publ), org nr För försäkringar med fondförvaltning är Länsförsäkringar Fondliv Försäkringsaktiebolag, (publ), org nr , försäkringsgivare. Styrelsens säte är för båda bolagen Stockholm. Fortsättningsvis kallas försäkringsgivarna Länsförsäkringar. 2 Försäkringstagare Den som är ägare av det enskilda försäkringsmomentet. Övergår äganderätten till annan, betraktas denne därefter som försäkringstagare. 3 Försäkrad Försäkrad är den person på vars liv försäkringen gäller. 4 Förmånstagare 4.1 Anmälan om och ändring av förmånstagarförordnande Förordnande eller ändring av förordnande ska anmälas skriftligen till Länsförsäkringar och kan inte göras eller ändras genom testamente. 4.2 Avståenderätt för förmånstagare vid den försäkrades dödsfall Om förmånstagare helt eller delvis avstår från sin rätt, inträder de som enligt förordnandet hade fått beloppen om den avstående varit avliden. Om förmånstagare i andra hand anmäls och förstahandsförordnande omfattar flera personer ska, om inte annorlunda förordnats, förmånstagare i andra hand inträda i avliden förmånstagares ställe först när samtliga förmånstagare i första hand avlidit. 4.3 Förmånstagare till pensionsmoment Arbetsgivarägd tjänstepensionsförsäkring Vid arbetsgivarägd tjänstepensionsförsäkring är den försäkrade förmånstagare till ålderspensionen. Förordnandet får inte ändras eller återkallas Privatägd pensionsförsäkring Vid privatägd pensionsförsäkring utbetalas ålderspensionen till försäkringstagaren Förmånstagare till pension efter den försäkrades död Rätten att sätta in förmånstagare till efterlevandepensionen ska, om inte annat avtalats, tillkomma den försäkrade ensam. Förmånstagare till pension efter den försäkrades död är om inget annat anmäls: 1 Make/sambo 2 Den försäkrades barn Förutom ovanstående personer kan enligt inkomstskattelagen följande personer insättas som förmånstagare men måste då namnges: före detta make eller före detta sambo fosterbarn till den försäkrade barn, styvbarn eller fosterbarn till make, sambo, före detta make, före detta sambo Begrepp i förmånstagarförordnandet pensionsmoment Make: Avser förmånstagare som den försäkrade är gift med. Med make avses även registrerad partner enligt lagen om registrerat partnerskap. Förordnande till make upphör att gälla då mål om äktenskapsskillnad pågår. Sambo: Avser förmånstagare som den försäkrade sammanbor med på sådant sätt som avses i lagen om sambors gemensamma hem respektive lagen om homosexuella sambor. Barn: Avser förmånstagare som är den försäkrades arvsberättigade barn. Barnbarn kan inte vara förmånstagare. Barn som inte är arvsberättigade måste namnges för att vara förmånstagare. 4.4 Förmånstagare till kapitalförsäkringsmoment Förmånstagare till efterlevandekapital vid den försäkrades dödsfall Vem som helst kan vara förmånstagare. Om den försäkrade också är försäkringstagare gäller följande förordnande vid den försäkrades död om inte annat anmälts: 1 Make/sambo 2 Den försäkrades barn 3 Den försäkrades arvingar Om den försäkrade är annan än försäkringstagaren gäller följande förordnande vid försäkringstagarens död: Den försäkrade blir ny ägare till försäkringen. Detta förordnande får inte ändras. Om den försäkrade och försäkringstagaren dör samtidigt är försäkringstagarens arvingar förmånstagare, om inte annat anmälts Begrepp i förmånstagarförordnandet efterlevandekapital Make: Avser förmånstagare som försäkringstagaren är gift med. Med make avses även registrerad partner enligt lagen om registrerat partnerskap. Förordnande till make upphör att gälla då mål om äktenskapsskillnad pågår. Sambo: Avser förmånstagare som försäkringstagaren sammanbor med på sådant sätt som avses i lagen om sambors gemensamma hem respektive lagen om homosexuella sambor. Barn: Avser förmånstagare som är försäkringstagarens bröstarvingar. Barn som inte är arvsberättigade måste namnges för att vara förmånstagare. Arvingar: Avser förmånstagare som är arvsberättigade till försäkringstagaren. 2

3 5 Försäkringsavtalet Avtal om pensionsplan ingås mellan Länsförsäkringar och försäkringstagaren. Avtalet gäller till kalenderårets slut varefter det automatiskt förlängs ett kalenderår i sänder. Uppsägning av avtalet kan ske av Länsförsäkringar senast den första oktober och avtalet upphör då vid utgången av det kalenderår det sägs upp. Vid en sådan uppsägning upphör dessa villkor att gälla om inte Länsförsäkringar meddelar annorlunda. Ändringar på grund av tvingande lagstiftning träder i kraft oberoende av uppsägning. Länsförsäkringar har rätt att ändra dessa villkor under försäkringstiden om det är påkallat på grund av försäkringens beskaffenhet eller annan särskild omständighet. Ändringen får verkan fyra veckor efter det att Länsförsäkringar skickat meddelande om villkorsändringen till försäkringstagaren. I pensionsplanen anges vilka försäkringsmoment som kan omfatta enskild försäkrad. För enskilt försäkringsmoment gäller vad som anges i dessa villkor, i försäkringsbeskedet och i tillhörande handlingar, i lagen om försäkringsavtal, i försäkringsrörelselagen och i allmän lag i övrigt. Svensk lag gäller för försäkringsavtalet. Avtalet grundar sig på de uppgifter som försäkringstagaren och/eller den försäkrade skriftligen lämnar till Länsförsäkringar. Har oriktiga eller ofullständiga uppgifter lämnats kan det medföra att försäkringen helt eller delvis inte gäller. Försäkringsavtalet kan förklaras ogiltigt eller försäkringsskyddet kan komma att reduceras till den nivå och omfattning det skulle ha haft med hänsyn till erlagd premie, om riktiga och fullständiga uppgifter lämnats. Om ett enskilt försäkringsavtal medför särskilda kostnader för Länsförsäkringar, till exempel vid ändring, utbetalning via utbetalningskort eller utbetalning till utlandet, har Länsförsäkringar rätt att ta ut ersättning för sådan kostnad. Länsförsäkringar har rätt att registrera anmälda skador med anledning av detta försäkringsavtal i ett skadeanmälningsregister (GSR) som är gemensamt för försäkringsbranschen. 6 När försäkringen börjar gälla Pensionsplanen börjar gälla då försäkringstagarens accept av erbjuden pensionsplan inkommer till Länsförsäkringar eller vid den senare tidpunkt som anges i försäkringsansökan. Länsförsäkringar är inte ansvarigt för enskilt försäkringsmoment innan pensionsplanen börjat gälla. För enskilt försäkringsmoment gäller dessutom: Erforderliga handlingar ska ha inkommit till Länsförsäkringar. Länsförsäkringar kan bevilja försäkringen med normal premie och utan förbehåll. Försäkringstagaren har inte begärt att försäkringen ska gälla från senare tidpunkt. Länsförsäkringar har även rätt att kräva kompletterande utredning. För försäkring tecknad med engångspremie krävs dessutom att premien har inbetalats. Kan ett moment beviljas endast mot förhöjd premie eller förbehåll, inträder försäkringsskyddet sedan försäkringstagaren erbjudits och accepterat försäkringsskydd på dessa villkor. Länsförsäkringars ansvarighet vid dödsfall påverkas dock inte av premieförhöjning eller särskilda villkor som enbart avser betalningsbefrielse, sjukförsäkring eller sjukkapital. Om Länsförsäkringar enligt tillämpade regler ska återförsäkra viss del av enskilt försäkringsmoment, inträder försäkringsskyddet för denna del när återförsäkringen beviljats. Reglerna ovan gäller även vid utökning av befintliga försäkringsmoment. I samband med att avtal om pensionsplan ingås, ger arbetsgivaren varje anställd rätt att göra individuella val avseende ålderspensionsmomentet, vilket innebär val av och eventuell fördelning mellan förvaltningsformer, samt val av fonder och om återbetalningsskydd och/eller familjepension ska ingå. Arbetsgivaren kan dock förbehålla sig rätten att själv göra dessa individuella val. 7 Informationsplikt för försäkringstagaren/arbetsgivaren Försäkringstagaren ansvarar för att till Länsförsäkringar anmäla: korrekt pensionsmedförande lön eller inkomst uppgift om nyanställning ändring av försäkringsmomenten arbetsoförmåga på grund av sjukdom eller olycksfall den försäkrades dödsfall annan förändring som kan påverka försäkringsskyddet. Vid försummelse från försäkringstagarens sida att anmäla ovanstående förändringar gäller att dessa börjar gälla i enlighet med de allmänna ikraftträdandereglerna ovan i punkt 6, det vill säga tidigast när anmälan inkommit. Har den anställde redan avlidit eller blivit arbetsoförmögen när anmälan görs är Länsförsäkringar fritt från ansvar. 8 Risk- och hälsoprövning För prövning av ansökan om försäkring eller utökning av Länsförsäkringars försäkringsrisk, har Länsförsäkringar rätt att fordra intyg rörande hälsotillståndet hos den försäkrade, inhämta information om företagets och den försäkrades ekonomiska situation samt andra förhållanden som kan påverka Länsförsäkringars risk. Med hänsyn till innehållet i inkomna handlingar samt tidigare tecknade försäkringar beslutar Länsförsäkringar, om och på vilka villkor försäkring eller utökning av förmåner beviljas. Om den anställde har rätt att anslutas som fullt arbetsför och inte uppfyller dessa villkor vid den tidpunkt avtal träffas om företagets anslutning till planen, erfordras hälsoprövning om den anställde senare anmäls till pensionsplanen. Hälsoprövning krävs dessutom om den som var anställd vid företagets anslutning till pensionsplanen senare ska anslutas. Detsamma gäller om nyanställd ansluts till pensionsplanen senare än tre månader efter anställningsdagen. 3

4 9 Tjänstledighet Vid tjänstledighet kan arbetsgivaren fortsätta premiebetalningen. Om premiebetalning har upphört gäller följande: Anställda har rätt att efter tjänstledighet i högst 18 månader återinträda i samma pensionsplan som gällde före tjänstledigheten. För att återinträda i pensionsplanen krävs att den försäkrade är fullt arbetsför samt att arbetsgivaren före tjänstledigheten skriftligen informerar Länsförsäkringar om tidpunkt för beviljad tjänstledighet. Om anmälan om återinträde i tjänst enligt ovan inte görs inom en månad från återinträdandet, krävs hälsoprövning. Då anställd ska återinträda i pensionsplanen efter tjänstledighet som varat längre tid än 18 månader, gäller samma krav på hälsotillståndet som vid nyteckning. För militär repetitionsutbildning där tjänstledighet beviljats, uppställs inga krav på hälsoprövning, om anmälan om återinträde i tjänst görs inom en månad från den tidpunkt då beviljad tjänstledighet upphör. 10 Premier 10.1 Premieberäkning Premie beräknas för varje moment för sig. Premiens storlek anges i försäkringsbeskedet. Underlag för premieberäkningen är Länsförsäkringars erfarenhet om livslängden och sjukligheten bland de försäkrade och om kostnaden för betalningsbefrielse. Vid försäkringens tecknande och löpande under försäkringstiden har Länsförsäkringar driftskostnader, till vilka hänsyn tas vid premieberäkningen. Nämnda underlag ligger till grund för vid tecknandet antagna risk- och driftskostnader. För Friplan ingår ett sparandemoment som medför att för traditionell förvaltning och Nya Världen förvaltning erfordras dessutom ett ränteantagande som tillämpas vid premieberäkningen. För försäkringar med traditionell förvaltning och Nya Världen förvaltning är de i avtalet angivna försäkringsförmånerna garanterade under hela försäkringstiden gentemot inbetalda premier. För försäkring med fondförvaltning får drifts- och riskkostnadsantaganden inte överstiga en vid försäkringens tecknande fastställd ram. För riskmoment beror premien på den försäkrades kön, aktuella ålder, antagna driftskostnader samt försäkringsbeloppet. Premien förändras därför under försäkringstiden. Dessutom kan premien ändras till följd av förändrad erfarenhet om de underlag som ligger till grund för premieberäkningen Första premien Om ansökan/anslutning inkommer till Länsförsäkringar före den 15:e i daterings-/anslutningsmånaden betalas premien för försäkringen från den första i den månaden. I övriga fall betalas premien från månaden efter. Första premien liksom engångspremie ska betalas inom 14 dagar från den dag Länsförsäkringar skickat avi om premien. Om premien inte betalas inom 14 dagar gäller inte försäkringen. Om första premien på försäkring med löpande premiebetalning betalas inom 30 dagar därefter, blir försäkringen gällande igen från betalningsdagen under förutsättning att den försäkrade skriftligen intygar att hälsotillståndet inte har försämrats efter de 14 dagarna. För premiebetalning via autogiro gäller följande: Första premien liksom engångspremie ska finnas tillgänglig på av kunden angivet konto den dag Länsförsäkringar via autogiro gör uttagsförsök från kontot. Om premien inte finns tillgänglig på kontot vid första dragningsförsöket gäller inte försäkringen. Om premien, inklusive eventuell förnyelsepremie, hålls tillgänglig på angivet konto vid förnyad autogirodragning en månad efter första försöket, blir försäkringen gällande igen från uttagsdagen under förutsättning att den försäkrades hälsotillstånd inte försämrats under månaden Förnyelsepremie När försäkringen tecknas bestäms premiens storlek. Premien betalas månadsvis. Premien för samtliga moment ska betalas senast på förfallodagen. Om så inte sker, läggs obetald premie till nästa månads premiebetalning. Länsförsäkringar har rätt att bestämma ett visst minsta belopp för premiebetalning Placering av premier Första premien - liksom engångspremie - placeras enligt avtalet inom fem bankdagar efter det att försäkringen har beviljats och premien fakturerats samt under förutsättning att premien har kommit Länsförsäkringar tillhanda. Förnyelsepremie placeras senast fem bankdagar efter det att den kommit Länsförsäkringar tillhanda. Om det är oklart hur någon premie ska placeras, görs placering inom fem bankdagar efter det att det står fullständigt klart för Länsförsäkringar hur premien ska placeras. Premie kan inte placeras före försäkringens dateringsdag Bristande premiebetalning Om det efter avstämning mellan förfallna och mottagna premier skulle visa sig att Länsförsäkringar inte kan påräkna full betalning för sin fordran anses mottagna belopp först avse premier för försäkringsskydd och därefter ålderspension med eller utan återbetalningsskydd. Om betalning avser fordran för flera perioder, placeras premie först på den äldsta perioden både avseende försäkringsskydd och ålderspension med eller utan återbetalningsskydd. Skulle mottaget belopp inte täcka premier för försäkringsskydd där försäkringsfall inträffat, avräknas bristen från utfallande försäkringsersättning, om inte full betalning av dessa premier inkommer. Vid obetald förnyelsepremie upphör Länsförsäkringars ansvarighet för förmåner efter uppsägning. Om premien betalas inom tre månader från förfallodagen, gäller dock försäkringen åter för dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar efter tidpunkten för premiebetalningen. Om försäkringens värde understiger tio procent av gällande prisbasbelopp enligt lagen om allmän försäkring, har Länsförsäkringar rätt att säga upp försäkringen och utbetala värdet i form av ett engångsbelopp. Uppsägningen får verkan fyra 4

5 veckor efter det att Länsförsäkringar avsänt meddelande om detta till försäkringstagaren. Uppsägningen gäller dock inte om den premie Länsförsäkringar aviserar i samband med uppsägning kommer Länsförsäkringar tillhanda inom fyra veckor Brist i betalningshandlingen All avtalad premieinbetalning ska ske med angivande av fakturanummer. Vid inbetalning av premie utöver avtalad premie ska försäkringsnummer anges. Om det saknas faktura-/försäkringsnummer på betalningshandlingen, eller om numret är felaktigt eller oläsligt eller om betalningen av andra orsaker inte kan hänföras till rätt försäkring och om felet inte beror på Länsförsäkringar, sker placering när betalningen identifierats. Länsförsäkringar ansvarar i sådant fall inte för eventuell värdeförändring under tiden fram till det att placeringen kan verkställas Fribrev Om premiebetalningen permanent upphör i förtid på grund av försäkringstagarens begäran, gäller försäkringen som enbart ålderspension med reducerat belopp och återbetalningsskydd om sådant ingår. Övriga moment upphör att gälla. För den försäkrade innebär detta att det uppsamlade pensionskapitalet vid traditionell förvaltning fortsätter att förräntas med vid var tid gällande återbäringsränta. Vid fondförvaltning och Nya Världen förvaltning förändras pensionskapitalets storlek efter fondernas respektive Nya Världen portföljens värdeutveckling. Från pensionskapitalet görs avdrag för driftskostnader och avkastningsskatt samt ges tillägg för riskkompensation. Vid Nya Världen förvaltning tas även en kostnad för garantin. Om pensionskapitalet understiger de minimigränser Länsförsäkringar vid varje tillfälle tillämpar, har Länsförsäkringar rätt att betala ut försäkringens värde som ett engångsbelopp Återbetalning av premier Generellt gäller att inte återbetalning görs av premie som avser period bakåt i tiden. Eventuell återbetalning av tjänstepensionspremie som avser tid efter den försäkrades död eller avgång ur tjänst, görs till arbetsgivaren. I sistnämnda fall sker premiereglering per den första i månaden efter det att anställningen upphört, dock tidigast från och med den månad skriftlig begäran inkommit till Länsförsäkringar. Vid privatägd försäkring görs återbetalning vid dödsfall till förmånstagaren. Premiereglering görs per den första i dödsfallsmånaden. Engångspremie och premie utöver avtalad premie återbetalas inte. Om Länsförsäkringar erhåller begäran om uppsägning av försäkringsavtalet och premien då är betald framåt i tiden, sker återbetalning av premie till den del som avser tid från och med den första i månaden då skriftlig begäran inkommit till Länsförsäkringar. Förverkad riskpremie återbetalas aldrig och Länsförsäkringar förbehåller sig rätten att ta ut administrativa avgifter i samband med eventuell återbetalning. Länsförsäkringar kan under försäkringstiden utan föregående meddelande ändra sättet för återbetalning av premier. 11 Förvaltningsformer För pensionsplanen finns tre kapitalförvaltningsformer: traditionell förvaltning, Nya Världen förvaltning och fondförvaltning. Traditionell förvaltning kan inte kombineras med Nya Världen förvaltning i samma försäkring. Om försäkringen har periodisk utbetalning gäller följande om den försäkrade lever när utbetalningarna ska påbörjas: Är fondförvaltning kombinerad med traditionell förvaltning eller om hela pensionskapitalet är placerat i fondförvaltning kan pensionskapitalet flyttas från fondförvaltning till traditionell förvaltning när utbetalningen påbörjas. Är fondförvaltning kombinerad med Nya Världen förvaltning kan pensionskapitalet flyttas från fondförvaltning till Nya Världen förvaltning när utbetalningen påbörjas. Därefter sker utbetalningarna med traditionell förvaltning/nya Världen förvaltning under hela utbetalningstiden. Begäran ska vara Länsförsäkringar tillhanda senast två månader innan utbetalningar påbörjas. På begäran av den försäkrade kan byte av förvaltningsform ske med avseende på de fortsatta premiebetalningarna, om inte annat framgår av pensionsplanen. Detta ska skriftligen anmälas till Länsförsäkringar senast fem bankdagar före premiens förfallodag. Det finns i övrigt ingen rätt att flytta pensionskapitalet till annan förvaltningsform. 12 Traditionell förvaltning Försäkringar med traditionell förvaltning har ett pensionskapital och ett garanterat värde. Det garanterade värdet består av inbetald premie med tillägg av en antagen ränta på tre procent och antagen riskkompensation samt med avdrag för de vid tecknandet antagna driftskostnaderna och antagen avkastningsskatt. För traditionell förvaltning beräknas och fördelas återbäring enligt följande: Den verkliga avkastningen, inklusive värdeförändringarna på tillgångarna som svarar mot pensionskapitalet i försäkringarna, fördelas på de enskilda försäkringarna i förhållande till deras bidrag till avkastningen. På motsvarande sätt beräknas löpande försäkringarnas andel av driftskostnaderna. När pensionskapitalet är större än det garanterade värdet har det uppstått återbäring på försäkringen och återbäringsdelen är då pensionskapitalet minus det garanterade värdet. Återbäringsdelen är försäkringens del i det överskott som uppstår om resultatet sammantaget blir gynnsammare än vad som motsvaras av vid premieberäkningen gjorda antaganden beträffande ränta, riskkompensation samt driftskostnader och avkastningsskatt. Återbäringsdelen kan öka men den kan också minska. Försäkringens återbäringsdel utgör ett riskkapital. Återbäringen är inte garanterad utan tilldelas först i samband med varje utbetalningstillfälle. Försäkringens pensionskapital består av inbetald premie ökad med återbäringsräntan och verklig riskkompensation samt minskad med försäkringens andel av verkliga driftskostnader och avkastningsskatt. 5

6 Storleken på den verkliga riskkompensationen beräknas utifrån den försäkrades ålder, kön, återbetalningsskydd och försäkringens pensionskapital. Driftskostnadsuttag görs på varje försäkringsavtal och är en procentsats av inbetald premie, en procentsats av pensionskapitalet och ett visst belopp per år. Dessa kostnadsuttag kan ändras under försäkringstiden. Verklig riskkompensation fördelas till försäkringen löpande under försäkringstiden. Uttag för verkliga driftskostnader och avkastningsskatt görs löpande under försäkringstiden. Sättet att göra uttag för driftskostnader och avkastningsskatt samt sättet att fördela riskkompensation kan ändras under försäkringstiden. 13 Nya Världen förvaltning Försäkringar med Nya Världen förvaltning har ett pensionskapital och ett garanterat värde. För att garantin ska gälla fordras att försäkringstiden för förvaltningsformen pågått i minst fem år. Det garanterade värdet består av inbetald premie med tillägg av en antagen ränta på noll procent och antagen riskkompensation samt med avdrag för de vid tecknandet antagna driftskostnaderna, antagen kostnad för garanti och antagen avkastningsskatt. För Nya Världen förvaltning beräknas och fördelas återbäring enligt följande: Den faktiska avkastningen, inklusive värdeförändringarna på tillgångarna som svarar mot pensionskapitalet i försäkringarna, fördelas på de enskilda försäkringarna i förhållande till deras bidrag till avkastningen. På motsvarande sätt beräknas löpande försäkringarnas andel av driftskostnader och riskkompensation. När pensionskapitalet är större än det garanterade värdet har det uppstått återbäring på försäkringen och återbäringsdelen är då pensionskapitalet minus det garanterade värdet. Återbäringsdelen är försäkringens del i det överskott som uppstår om resultatet sammantaget blir gynnsammare än vad som motsvaras av vid premieberäkningen gjorda antaganden beträffande ränta, riskkompensation samt driftskostnader, kostnad för garanti och avkastningsskatt. Återbäringsdelen kan öka men den kan också minska. Försäkringens återbäringsdel utgör ett riskkapital. Återbäringen är inte garanterad utan tilldelas först i samband med varje utbetalningstillfälle. Försäkringens pensionskapital består av inbetald premie ökad med försäkringens andel av den verkliga avkastningen och verklig riskkompensation samt minskad med försäkringens andel av verkliga driftskostnader, avkastningsskatt och kostnad för garantin. Försäkringens pensionskapital är angivet som ett visst antal andelar av marknadsvärdet av samtliga tillgångar inom Nya Världen förvaltning. Storleken på den verkliga riskkompensationen beräknas utifrån den försäkrades ålder, kön, återbetalningsskydd och försäkringens pensionskapital. Driftskostnadsuttag görs på varje försäkringsavtal och är en procentsats av inbetald premie, en procentsats av pensionskapitalet och ett visst belopp per år. Dessa kostnadsuttag kan ändras under försäkringstiden. För garantin görs ett kostnadsuttag på pensionskapitalet. Kostnadsuttaget för garantin kan ändras under försäkringstiden. Verklig riskkompensation fördelas till försäkringen genom att nya andelar löpande tillförs försäkringen under försäkringstiden. Uttag för de verkliga driftskostnaderna samt kostnaderna för garantin och avkastningsskatt görs löpande under försäkringstiden genom försäljning av andelar. Sättet att göra uttag för driftskostnader, avkastningsskatt och kostnad för garantin samt sättet att fördela riskkompensation kan ändras under försäkringstiden. 14 Fondförvaltning Den försäkrade ska i försäkringsansökan ange i vilken eller vilka av de investeringsfonder Länsförsäkringar tillhandahåller som premien ska placeras. Dessa kallas fortsättningsvis fonder. Om den försäkrade inte angett val av fond har Länsförsäkringar rätt att placera premierna i en av Länsförsäkringar vald fond. Efter den försäkrades död har förmånstagarna rätt att bestämma över sparandets placering i fonder. Om flera förmånstagare finns, krävs att de alla är överens om ändring. Försäkringens pensionskapital utgörs av andelar i fonderna. Länsförsäkringar har rätt att: bestämma i vilka fonder premier och sparande kan placeras eller omplaceras till begränsa antalet fonder i vilka premier kan placeras bestämma visst minsta belopp för placering i fond. Länsförsäkringar åtar sig inget ansvar för värdeutvecklingen i fondsparandet. Om den försäkrade vill ändra fördelningen av premien mellan olika fonder, ska detta skriftligen anmälas till Länsförsäkringar eller anmälas via vår internettjänst senast fem bankdagar före premieförfallodagen. Omplacering av fondandelar görs senast sex bankdagar efter det att skriftlig begäran eller begäran via vår internettjänst inkommit till Länsförsäkringar. Om fondbytesbegäran är oklar görs omplacering senast sex bankdagar efter det att det står fullständigt klart för Länsförsäkringar vad fondbytesbegäran avser. Länsförsäkringar har rätt att ta ut en avgift vid omplacering av fondandelar, ändring av fondval samt vid placering i fond med vilken Länsförsäkringar saknar samarbetsavtal. Köp- och säljkurs för fondandelar fastställs varje bankdag. För inbetalning tillämpas säljkurs och för utbetalning tillämpas köpkurs. Om Länsförsäkringar vid beräkningstidpunkt inte har tillgång till gällande offentlig notering av försäljningspris för fondandel eller inte har möjlighet att förvärva fondandel till noterat försäljningspris för fondandel, har Länsförsäkringar rätt att tillämpa försäljningspris för fondandel som Länsförsäkringar på objektiv grund bestämmer. 6

7 Om Länsförsäkringar vid beräkningstidpunkt inte har tillgång till gällande offentlig notering av inlösenpris för fondandel eller inte har möjlighet att lösa in fondandel till noterat inlösenpris för fondandel, har Länsförsäkringar rätt att tillämpa inlösenpris för fondandel som Länsförsäkringar på objektiv grund bestämmer. Riskkompensation beräknas utifrån den försäkrades ålder, kön, återbetalningsskydd och försäkringens pensionskapital. Driftskostnadsuttag görs på varje försäkringsavtal och är en procentsats av inbetald premie, en procentsats av pensionskapitalet och ett visst belopp per år. Dessa kostnadsuttag kan ändras under försäkringstiden. Riskkompensation fördelas till försäkringen genom att nya andelar löpande tillförs försäkringen under försäkringstiden. Uttag för driftskostnader och avkastningsskatt görs löpande under försäkringstiden genom försäljning av andelar. Sättet att göra uttag för driftskostnader och avkastningsskatt samt sättet att fördela riskkompensation kan ändras under försäkringstiden. Utdelning från värdepappersfond används till köp av nya fondandelar i samma fond. För värdepappersfonderna gäller de stadgar för respektive fond som fastställts av Finansinspektionen samt lagen om värdepappersfonder. Länsförsäkringar har rätt att upphöra med viss fond för placering av premier och sparande samt för omplacering av fondandelar. Detta gäller även befintligt sparande. Premier och sparande ska då placeras i annan, av den försäkrade, anvisad fond. Om den försäkrade inte lämnar sådan anvisning har Länsförsäkringar rätt att omplacera sparandet i en av Länsförsäkringar tillhandahållen lågriskfond, i avvaktan på att den försäkrade lämnar sådan anvisning. Länsförsäkringar ska informera den försäkrade innan en fond slutar att tillhandahållas. 15 Flytträtt Försäkringstagaren har möjlighet att överföra försäkringens pensionskapital till en annan pensionsförsäkring i ett annat försäkringsbolag eller till ett annat försäkringsavtal hos Länsförsäkringar, sk flytträtt. För att Länsförsäkringar ska medge flytträtt, såväl till eller från Länsförsäkringar, krävs att såväl avgivande som mottagande försäkringsbolag innehar svensk koncession. Länsförsäkringar medger inte heller flytt av pensionskapital under utbetalningstiden. Länsförsäkringar har rätt att införa flyttförbud om särskilda skäl föreligger bestämma lägsta belopp för in- och utflytt av pensionskapital bestämma om pensionskapital kan placeras i befintligt försäkringsavtal. Länsförsäkringar har rätt att ändra reglerna för flytträtt under försäkringstiden utan föregående meddelande till försäkringstagaren och den försäkrade Allmänt För flytt krävs att ett försäkringsavtal finns tecknat hos den nya försäkringsgivaren. Försäkrad och försäkringstagare får inte ändras med anledning av flytt. Försäkringsavtal dateras den 1:a i den månad Länsförsäkringar mottar pensionskapitalet, om inte försäkringsavtalet dessförinnan daterats enligt övriga villkor eller överenskommelse. Vid arbetsgivarägd tjänstepension krävs samtycke av den försäkrade. Vid flytt av pensionskapital tas avgifter och kostnader samt eventuella skatter ut enligt en vid varje tidpunkt gällande prislista. Dessa kan ändras utan föregående meddelande till försäkringstagaren och den försäkrade Flytt av pensionskapital från annan försäkringsgivare till Länsförsäkringar Länsförsäkringar ansvar vid försäkringsfall för det inflyttade pensionskapitalet inträder när det avgivande bolagets ansvar upphör under förutsättning att pensionskapitalet kommer till Länsförsäkringar inom en månad därefter Flytt av pensionskapital från Länsförsäkringar till annan försäkringsgivare Pensionskapitalet får flyttas till annan pensionsförsäkring tidigast efter ett års försäkringstid hos Länsförsäkringar. Begäran om flytt ska ha inkommit senast sex månader innan utbetalning påbörjas. Innan flytt av pensionskapital kan göras till annan försäkringsgivare, ska samtliga premier vara betalda intill flyttdagen. Om inte annat avtalas, ska samtliga försäkringar med flytträtt inom en pensionsplan med flytträtt flyttas vid flytt från Länsförsäkringar. Vid flytt av pensionskapital har Länsförsäkringar rätt att kräva hälsoprövning. Om hälsoprövningen medför att flytt inte kan godkännas, kvarstår försäkringsavtalet oförändrat. För traditionell förvaltning eller om traditionell förvaltning ingår bestäms flyttdagen till den 1:a i månaden som infaller tre månader efter den dag då fullständiga handlingar inkommit till Länsförsäkringar och eventuell hälsoprövning är klar. För fondförvaltning och Nya Världen förvaltning bestäms flyttdagen till den 1:a i månaden som infaller en månad efter den dag då fullständiga handlingar inkommit och eventuell hälsoprövning är klar. Med fullständiga handlingar avses skriftlig begäran om utflytt och bekräftelse på att nytt försäkringsavtal finns samt godkänd hälsoprövning enligt de regler som gäller vid varje tidpunkt hos Länsförsäkringar. Pensionskapitalet överförs till den nya försäkringsgivaren inom tio bankdagar efter flyttdagen. Samtliga moment i försäkringsavtalet upphör på flyttdagen. Rätt till fortsättningsförsäkring enligt punkt 26.3 och efterskydd enligt punkt 26.4 upphör samtidigt. Försäkringstagaren kan återkalla sin begäran om flytt senast tio dagar före flyttdagen Flytt av pensionskapital till annan pensionsförsäkring inom Länsförsäkringar Pensionskapitalet får flyttas till annan pensionsförsäkring med flytträtt tidigast efter ett års försäkringstid hos Länsförsäkringar. Begäran om flytt ska ha inkommit senast sex 7

8 månader innan utbetalning påbörjas. Innan flytt av pensionskapital kan göras till annan pensionsförsäkring inom Länsförsäkringar, ska samtliga premier vara betalda intill flyttdagen. Vid flytt av pensionskapital till annan pensionsförsäkring har Länsförsäkringar rätt att kräva hälsoprövning. Om hälsoprövningen medför att flytt inte kan godkännas, kvarstår försäkringsavtalet oförändrat. För traditionell förvaltning eller om traditionell förvaltning ingår bestäms flyttdagen till den 1:a i månaden som infaller tre månader efter den dag då fullständiga handlingar inkommit till Länsförsäkringar och eventuell hälsoprövning är klar. För fondförvaltning och Nya Världen förvaltning bestäms flyttdagen till den 1:a i månaden som infaller en månad efter den dag då fullständiga handlingar inkommit och eventuell hälsoförklaring är klar. Med fullständiga handlingar avses skriftlig begäran om flytt samt godkänd hälsoprövning enligt de regler som gäller vid varje tidpunkt hos Länsförsäkringar. Pensionskapitalet överförs till den andra försäkringen inom tio bankdagar efter flyttdagen. Försäkringstagaren kan återkalla sin begäran om flytt senast tio dagar före flyttdagen. Länsförsäkringars ansvar vid försäkringsfall för det flyttade pensionskapitalet inträder när den försäkring, som pensionskapitalet flyttats från, upphör att gälla. Samtliga moment i försäkringsavtalet som pensionskapitalet flyttas från upphör på flyttdagen. Rätt till fortsättningsförsäkring enligt punkt 26.3 och efterskydd enligt punkt 26.4 upphör samtidigt Försäkringen värde vid flytt Så här bestäms försäkringens värde vid flytt från Länsförsäkringar och från en försäkring till en annan försäkring inom Länsförsäkringar. Traditionell förvaltning: Försäkringens värde motsvaras av pensionskapitalet på flyttdagen och med avdrag för avgifter och kostnader samt eventuella skatter som tas ut i samband med flytten. Garanterat värde gäller inte. Dessutom gäller att om Länsförsäkringars konsolideringsnivå vid tidpunkten för flytt understiger 100 procent har Länsförsäkringar rätt att minska det pensionskapital som ska flyttas i motsvarande proportion. Nya Världen förvaltning: De första fem försäkringsåren i förvaltningsformen motsvaras värdet av andelarnas värde vid försäljning av Nya Världen förvaltning tidigast fem bankdagar före flyttdagen och med avdrag för de avgifter och kostnader samt eventuella skatter som tas ut vid flytten. Efter fem år motsvaras värdet av det högsta av det garanterade värdet och andelarnas värde vid försäljning av Nya Världen förvaltning tidigast fem bankdagar före flyttdagen och med avdrag för avgifter och kostnader samt eventuella skatter som tas ut vid flytten. Fondförvaltning: Försäkringens värde motsvaras av fondandelarnas värde vid försäljning tidigast fem bankdagar före flyttdagen och med avdrag för avgifter och kostnader samt eventuella skatter som tas ut vid flytten Placering av pensionskapital Pensionskapitalet placeras inom fem bankdagar efter det att det överförts till Länsförsäkringar eller när det kommer från annan pensionsförsäkring hos Länsförsäkringar. Om det är oklart hur pensionskapitalet ska placeras, placeras det inom fem bankdagar efter att det står klart för Länsförsäkringar hur kapitalet ska placeras. Traditionell förvaltning: Pensionskapitalet delas procentuellt upp i garanterat värde och återbäringsdel. Länsförsäkringar bestämmer varje år vilken procentuell fördelning som ska gälla vid placering. Nya Världen förvaltning: Pensionskapitalet delas procentuellt upp i garanterat värde och återbäringsdel. Länsförsäkringar bestämmer varje månad vilken procentuell fördelning som ska gälla vid placering. Särskilda regler gäller vid placering i befintlig försäkring med Nya Världen förvaltning. Fondförvaltning: Pensionskapitalet placeras i valda värdepappersfonder. 16 Pensionsmoment Försäkringsmomenten för varje enskild försäkrad framgår av försäkringsbeskedet. 17 Ålderspension Ålderspensionen utbetalas från avtalad pensionsålder dock tidigast från 55 år. Utbetalningstid kan väljas mellan fem och 20 år eller livsvarig utbetalning. Utbetalningarna upphör vid den försäkrades död. Traditionell förvaltning Ålderspensionens storlek bestäms av det högsta av det garanterade värdet och pensionskapitalet. Nya Världen förvaltning Under de första fem åren från det att premie placerades i Nya Världen förvaltning ligger pensionskapitalet till grund för utbetalning. Därefter bestäms ålderspensionens storlek av det högsta av det garanterade värdet och pensionskapitalet. Fondförvaltning Ålderspensionens storlek bestäms av pensionskapitalet. Detta består av fondandelarnas värde vid varje utbetalningstillfälle. 18 Ålderspension med återbetalningsskydd Återbetalningsskydd utbetalas om den försäkrade avlider. Utbetalningstiden är om inget annat avtalas 20 år. Vid den försäkrades dödsfall kan förmånstagarna välja utbetalningstid mellan fem och 20 år. Om utbetalning görs till flera förmånstagare, krävs att de är överens om ändringen. Om den försäkrade avlider före den avtalade utbetalningstidpunkten utbetalas eventuellt återbetalningsskydd från den månad den försäkrade skulle ha uppnått avtalad pensionsålder men kan på begäran av förmånstagarna utbetalas tidigare. Utbetalning görs under avtalad utbetalningstid, dock minst fem år. Sker dödsfallet efter uppnådd pensionsålder utbetalas 8

9 återbetalningsskyddet från dödsfallet under avtalad utbetalningstid, dock minst fem år, med avräkning för den tid som ålderspension utbetalats. Om ålderspensionen utbetalas mellan 5 och 20 år är återbetalningsskyddet lika med ålderspensionen. Om ålderspensionen utbetalas livsvarigt och dödsfallet inträffar före avtalad pensionsålder motsvarar återbetalningsskyddet 20 års utbetalning av ålderspensionen. Om dödsfallet sker efter avtalad pensionsålder motsvarar återbetalningsskyddet 20 års utbetalning av ålderspensionen från uppnådd pensionsålder. Avräkning sker med den tid då ålderspensionen har utbetalats. För Nya Världen förvaltning gäller alltid garanterat värde vid dödsfall. 19 Ändringsrätt Lägsta pensionsålder är 55 år och högsta 75 år. För att få avkorta utbetalningstiden krävs i vissa fall hälsoprövning. Kortaste utbetalningstid är fem år. Rätt till höjning av förmåner finns enligt de bestämmelser som vid varje tidpunkt gäller för Länsförsäkringar. 20 Familjepension Avlider den försäkrade under försäkringstiden betalas pension ut till insatta förmånstagare vid den försäkrades dödsfall under det antal år som avtalats. Utbetalningstiden kan vara mellan 5 och 25 år och bestäms innan utbetalning påbörjas. Om förmånstagare önskar annan utbetalningstid än som avtalats, krävs, om utbetalning görs till flera förmånstagare, att dessa är överens. Pensionen bestäms i prisbasbelopp, i procent av anmäld lön eller i fast krontal. Med prisbasbelopp avses det prisbasbelopp som gäller det år dödsfallet inträffar. Momentet upphör senast vid 65 års ålder eller vid avtalad pensionsålder dessförinnan. 21 Övergångsrätt (optionsrätt) Övergångsrätten innebär att försäkringstagaren, eller vid tjänstepensionsförsäkring den försäkrade, utan prövning av den försäkrades hälsa och före den försäkrades 55 års ålder har rätt att komplettera ålderspensionen med återbetalningsskydd och/eller familjepension upp till ett visst belopp. Ändring får göras inom ett år från det att den försäkrade gift sig, ingått partnerskap, fått barn eller blivit sambo. För att övergångsrätten ska gälla, krävs att ålderspensionen tecknas med rätt till betalningsbefrielse. 22 Sjukförsäkring 22.1 Rätt till sjukförsäkringsbelopp Om den försäkrade blir arbetsoförmögen till minst 25 procent ger momentet ersättning för den tid sådan arbetsoförmåga i oavbruten följd varar under försäkringstiden utöver karenstiden. Vid avtalad fast karens förkortas den med den sammanlagda tid som arbetsoförmåga, omfattad av försäkringen, pågått i perioder om minst 15 dagar under de senaste tolv månaderna. Isolering som smittbärare enligt myndighets föreskrifter jämställs med sjukdom. Den omständigheten att Försäkringskassan har beviljat den försäkrade sjukpenning, aktivitetsersättning, tidsbegränsad sjukersättning eller sjukersättning är en viktig, men inte ensamt avgörande omständighet, som Länsförsäkringar beaktar vid sin bedömning av arbetsoförmåga på grund av sjukdom eller olycksfallsskada och rätt till ersättning. Fullständig arbetsoförmåga medför rätt till hela sjukförsäkringsbeloppet. Om arbetsoförmågan endast är partiell medför detta rätt till så stor del av sjukförsäkringsbeloppet som motsvarar graden av arbetsoförmåga. Bedömning av arbetsoförmågans omfattning ska ske utifrån den minskning som kan anses vara orsakad av sådana symptom och funktionsnedsättningar som objektivt kan fastställas. Vid denna bedömning ska både den försäkrades verkliga arbete och förvärvsarbete i övrigt beaktas. Arbetsoförmåga ska inte anses föreligga, om den försäkrade efter de två första åren av en sjukperiod är i stånd att under mer än 75 procent av normal arbetstid utföra något slag av arbete som kan begäras av den försäkrade med hänsyn till ålder, utbildning, tidigare verksamhet och bosättningsförhållanden. Förutsättning för rätt till ersättning är att den försäkrade under sjukperioden står under fortlöpande läkartillsyn och iakttar läkarens föreskrifter samt följer av Länsförsäkringar i samråd med läkare lämnade anvisningar. Rätt till sjukförsäkringsbelopp föreligger inte: för tid före 16 års ålder efter 65 års ålder eller vid avtalad pensionsålder dessförinnan när utbetalning av ålderspension påbörjats för sjukperiod som pågår när Länsförsäkringars ansvarighet inträder efter den eventuellt lägre ålder enligt lagen om allmän försäkring till vilken sjukpenning längst kan utgå för tid under vilken den försäkrades arbetsgivare enligt lag är skyldig att utge sjuklön till den försäkrade om arbetsoförmågan beror på missbruk av alkohol, andra berusningsmedel, sömnmedel, andra läkemedel eller narkotiska medel. Likaså gäller inte försäkringen för den försäkrades arbetsoförmåga som beror på eget vållande av kroppsskada eller kroppsskada som uppkommit på grund av grov oaktsamhet eller genom kriminell handling. under den tid som den försäkrade blir beviljad vilande aktivitetsersättning eller vilande sjukersättning från Försäkringskassan Höjning av sjukförsäkringsbelopp Höjning av sjukförsäkringsbelopp, på grund av anmäld löneökning under sjukperiod, berättigar inte till sjukförsäkringsbelopp förrän den försäkrade varit oavbrutet fullt arbetsför i minst tre månader därefter Indexering Under tid som den försäkrade är berättigad till sjukförsäkringsbelopp indexeras beloppet som ska betalas ut varje första 9

10 januari med förändringen i prisbasbeloppet enligt lagen om allmän försäkring under året närmast dessförinnan. Förändring av prisbasbeloppet med mer än tio procent från ett år till närmast följande år beaktas inte Överförsäkring Om det under försäkringstiden konstateras att den försäkrades arbetsinkomst och sjukförmåner är sådana att, enligt av Länsförsäkringar tillämpade regler, försäkring med den aktuella omfattningen inte skulle kunna meddelas (överförsäkring) har Länsförsäkringar rätt att begränsa ersättningen till vad som svarar mot den ersättning som enligt nämnda regler kan meddelas. I detta fall återbetalas inte premie som svarar mot den överförsäkrade delen. Rätt till betalningsbefrielse lämnas för så stor del av premien som svarar mot den försäkring som skulle ha kunnat meddelas. Som sjukförmån räknas sjuklön, sjukpenning, aktivitetsersättning, tidsbegränsad sjukersättning och sjukersättning, samt ersättning från annan sjukförsäkring eller annan liknande ersättning. Om försäkringen begränsas, anpassas premien till dess nya utformning från den tidpunkt då Länsförsäkringar underrättat försäkringstagaren om beslutet. Försäkringstagaren och den försäkrade ska på begäran av Länsförsäkringar lämna uppgift om den försäkrades arbetsinkomst och sjukförmåner. Om begärda uppgifter inte lämnas inom av Länsförsäkringar angiven tid som ska vara minst en månad har Länsförsäkringar rätt att säga upp försäkringsavtalet för upphörande en månad efter uppsägningstiden. Försäkringen upphör då även om en sjukperiod pågår. Om begärda uppgifter lämnas under uppsägningstiden förfaller uppsägningen. Om försäkringstagaren eller den försäkrade lämnar en oriktig uppgift om den försäkrades arbetsinkomst eller sjukförmåner, gäller följande: Om Länsförsäkringar med kännedom om rätta förhållandet inte skulle ha meddelat försäkring, är Länsförsäkringar fritt från ansvarighet. Om Länsförsäkringar med kännedom om rätta förhållandet skulle ha meddelat en mindre omfattande försäkring är Länsförsäkringars ansvarighet begränsad till vad som svarar mot den försäkring som skulle ha meddelats. 23 Privatägda tilläggsmoment 23.1 Efterlevandekapital Efterlevandekapitalet kan ägas av den försäkrade eller av annan fysisk person. Avlider den försäkrade under försäkringstiden betalas ett engångsbelopp ut. Beloppet anges i prisbasbelopp eller som ett fast belopp. Med prisbasbelopp avses det prisbasbelopp som gäller det år då dödsfallet inträffar. Förändring av prisbasbeloppet med mer än tio procent från ett år till närmast följande år beaktas inte. Momentet upphör vid den tidpunkt som anges i försäkringsbeskedet eller när premiebetalning upphör. Försäkringstagaren och premiebetalaren har även rätt att säga upp momentet dessförinnan Sjukkapital Den försäkrade är ägare till sjukkapitalet. Rätt till ersättning föreligger när den försäkrade under försäkringstiden på grund av sjukdom eller olycksfallsskada av Länsförsäkringar bedöms ha fått arbetsförmågan nedsatt varaktigt. Den omständigheten att Försäkringskassan har beviljat den försäkrade minst halv aktivitetsersättning eller sjukersättning är härvid en viktig, men inte ensamt avgörande omständighet, som Länsförsäkringar beaktar vid sin bedömning. Rätt till sjukkapital föreligger inte om arbetsoförmågan beror på missbruk av alkohol, andra berusningsmedel, sömnmedel, andra läkemedel eller narkotiska medel. Likaså gäller inte försäkringen för den försäkrades arbetsoförmåga som beror på eget vållande av kroppsskada eller kroppsskada som uppkommit på grund av grov oaktsamhet eller genom kriminell handling. Sjukkapitalet anges i prisbasbelopp och avser det prisbasbelopp som gäller det år då ersättning beviljas av Länsförsäkringar. Förändring av prisbasbeloppet med mer än tio procent från ett år till närmast följande år beaktas inte. Sjukkapitalet reduceras med fyra procentenheter per år från och med den dag den försäkrade fyllt 40 år. Ersättning som betalas ut är proportionell mot graden om minst 50 procent av aktivitetsersättning eller sjukersättning. Ökar graden av aktivitetsersättning eller sjukersättning betalas ersättning ut som motsvarar ökningen. Om ersättningen, tillsammans med tidigare utbetalning från olycksfallsmomentet (olycksfallskapital), överstiger 100 procent av sjukkapitalet lämnas ingen ytterligare ersättning. Momentet upphör vid den tidpunkt som anges i försäkringsbeskedet, när premiebetalning upphör eller om helt sjukkapital betalats ut Olycksfall Giltighet Den försäkrade är ägare till olycksfallsmomentet. Med olycksfallsskada avses kroppsskada som den försäkrade ofrivilligt drabbas av till följd av plötslig yttre fysisk påverkan (ett utifrån kommande våld mot kroppen olycksfall). Kroppsskada som uppkommit genom förfrysning, värmeslag eller solsting jämställs med olycksfallsskada. Med olycksfallsskada avses inte: sådant tillstånd som uppkommit på grund av smitta genom bakterier, virus eller annat smittämne, även om det är en direkt följd av ett olycksfall skada som uppkommit genom användning av medicinska preparat eller genom ingrepp, behandling eller undersökning som inte föranletts av olycksfallsskada som omfattas av detta försäkringsmoment sådan efter olycksfallet skedd försämring av hälsotillståndet som enligt medicinsk erfarenhet sannolikt skulle ha inträtt även om olycksfallet inte inträffat överansträngning. Momentet gäller under såväl arbetstid som fritid. Momentet upphör vid den tidpunkt som anges i försäkringsbeskedet, när premiebetalning upphör eller om helt olycksfallskapital betalats ut. 10