Villkor för Reflex Pensionsförsäkring Nya Världen förvaltning

Transkript

1 Villkor för Reflex Pensionsförsäkring Nya Världen förvaltning LFAB Utg Form & Profil 1 Försäkringsgivare Försäkringstagare Försäkrad Förmånstagare Förmånstagare allmänt Begrepp i förmånstagarförordnandet Avståenderätt Försäkringsavtalet När börjar försäkringen att gälla? Premier Premieberäkning Första premien Förnyelsepremie Placering av premie Uppsägning på grund av utebliven premie Brist i betalningshandlingen Fribrev Nya Världen förvaltning Pensionsförmåner Ålderspension Efterlevandepension Övergångsrätt (optionsrätt) Ändringsrätt Betalningsbefrielse (premiebefrielse) vid sjukdom och olycksfallsskada Karenstid Rätten till betalningsbefrielse Bedömning av arbetsoförmåga Regler för ersättning Allmänna bestämmelser för utbetalning Pantsättning, lån, återköp och överlåtelse Undantag i försäkringsavtalet Begränsning för vissa sjukdomar och besvär Vistelse utanför Norden Självmord Flygning Krig eller krigstillstånd i Sverige Deltagande i krig eller i politiska oroligheter utanför Sverige Vistelse utanför Sverige vid krig eller politiska oroligheter Atomkärnprocess Terroristhandling Sport och idrott Åtgärder för utbetalning eller betalningsbefrielse Preskriptionsregler Tidpunkt för utbetalning och räntebestämmelser Force majeure Ångerperiod Vart kan man vända sig om man är missnöjd med Länsförsäkringars bedömning? Ordlista Försäkringsgivare Försäkringsgivare är Länsförsäkringar Liv Försäkringsaktiebolag (publ), org nr Styrelsens säte är Stockholm. Fortsättningsvis kallas försäkringsgivaren Länsförsäkringar. 2 Försäkringstagare Försäkringstagare är den som ingår avtal med Länsförsäkringar och som är ägare till försäkringen. Övergår äganderätten till annan, betraktas denne därefter som försäkringstagare. 3 Försäkrad Försäkrad är den person på vars liv försäkringen gäller. 4 Förmånstagare 4.1 Förmånstagare allmänt Förmånstagare är den som försäkringsbeloppet ska utbetalas till, om försäkringstagaren har gjort förordnande om detta. Förordnande eller ändring av förordnande ska anmälas skriftligen till Länsförsäkringar och kan inte göras eller ändras genom testamente. Vid arbetsgivarägd tjänstepensionsförsäkring är den försäkrade förmånstagare till ålderspensionen. Förordnandet får inte ändras eller återkallas. Rätten att sätta in förmånstagare till efterlevandepension ska, om inte annat avtalats, tillkomma den försäkrade ensam. 4.2 Begrepp i förmånstagarförordnandet Make: Avser förmånstagare som den försäkrade är gift med. Med make avses även registrerad partner enligt lagen om registrerat partnerskap. Förordnande till make upphör att gälla då mål om äktenskapsskillnad pågår. Sambo: Avser förmånstagare som den försäkrade sammanbor med på sådant sätt som avses i lagen om sambors gemensamma hem respektive lagen om homosexuella sambor. Barn: Avser förmånstagare som är den försäkrades arvsberättigade barn. Barnbarn kan inte vara förmånstagare. Barn som inte är arvsberättigade måste namnges för att vara förmånstagare. Förutom ovanstående personer kan enligt inkomstskattelagen följande personer insättas som förmånstagare men måste då namnges: före detta make eller före detta sambo fosterbarn till den försäkrade barn, styvbarn eller fosterbarn till make, sambo, före detta make, före detta sambo. 4.3 Avståenderätt Om förmånstagare helt eller delvis avstår från sin rätt, inträder

2 den/de som enligt förordnandet hade fått beloppen om den avstående varit avliden. 5 Försäkringsavtalet För försäkringsavtalet gäller vad som anges i dessa villkor, i försäkringsbeskedet och i tillhörande handlingar, i lagen om försäkringsavtal, i försäkringsrörelselagen och i allmän lag i övrigt. Svensk lag gäller för försäkringsavtalet. Avtalet grundar sig på de uppgifter som försäkringstagaren och/eller den försäkrade skriftligen lämnar till Länsförsäkringar. Har oriktiga eller ofullständiga uppgifter lämnats kan det medföra att försäkringen helt eller delvis inte gäller. Försäkringsavtalet kan förklaras ogiltigt eller riskskyddet kan komma att reduceras till den nivå och omfattning det skulle haft med hänsyn till erlagd premie, om riktiga och fullständiga uppgifter lämnats. Om försäkringsavtalet förklaras ogiltigt betalas pensionskapitalet ut. Avtalet kan endast sägas upp av Länsförsäkringar enligt bestämmelserna under punkterna 7.3, 7.5 och 11. Länsförsäkringar har rätt att ändra dessa villkor under försäkringstiden om det är påkallat på grund av försäkringens beskaffenhet eller annan särskild omständighet. Ändringen får verkan fyra veckor efter det att Länsförsäkringar skickat meddelande om villkorsändringen till försäkringstagaren. Om ett enskilt försäkringsavtal medför särskilda kostnader för Länsförsäkringar, till exempel vid ändring, utbetalning via utbetalningskort eller utbetalning till utlandet, har Länsförsäkringar rätt att ta ut ersättning för sådan kostnad. Länsförsäkringar har rätt att registrera anmälda skador med anledning av detta försäkringsavtal i ett skadeanmälningsregister (GSR) som är gemensamt för försäkringsbranschen. 6 När börjar försäkringen att gälla? Försäkringen börjar gälla när Länsförsäkringar har fått erforderliga ansökningshandlingar, samt om följande förutsättningar är uppfyllda: Länsförsäkringar kan bevilja försäkringen med normal premie och utan förbehåll. Försäkringstagaren har inte begärt att försäkringen ska gälla från senare tidpunkt. Länsförsäkringar har även rätt att kräva kompletterande utredning. För försäkring tecknad med engångspremie krävs dessutom att premien inbetalats. Om Länsförsäkringar endast kan bevilja försäkringen mot förhöjd premie eller med särskilda villkor gäller försäkringen först när försäkringstagaren accepterat det erbjudandet. Länsförsäkringars ansvarighet vid dödsfall påverkas dock inte av premieförhöjning eller särskilda villkor som enbart avser betalningsbefrielseförsäkring. Om Länsförsäkringar ska återförsäkra en viss del av försäkringen på grund av försäkringens storlek gäller denna del först när återförsäkringen är beviljad. 7 Premier 7.1 Premieberäkning Försäkringen omfattar ålderspension men kan också gälla med efterlevandepension, övergångsrätt (optionsrätt) och rätt till betalningsbefrielse vid sjukdom. Underlag för premieberäkningen är Länsförsäkringars erfarenhet om livslängden bland de försäkrade och om kostnaden för betalningsbefrielse. Vid försäkringens tecknande och löpande under försäkringstiden har Länsförsäkringar driftskostnader, till vilka hänsyn tas vid premieberäkningen. Nämnda underlag ligger till grund för vid tecknandet antagna risk- och driftskostnader. I försäkringen ingår ett sparmoment som erfordrar ett ränteantagande som tillämpas vid premieberäkningen. Premierna är garanterade under hela försäkringstiden gentemot i avtalet angivna pensionsförmåner. 7.2 Första premien Första premien liksom engångspremie ska betalas inom 14 dagar från den dag då Länsförsäkringar skickat avi om premien. Om inte premien betalas inom 14 dagar gäller inte försäkringen. Om premien betalas inom 30 dagar därefter blir försäkringen gällande igen från betalningsdagen under förutsättning att den försäkrade skriftligen intygar att hälsotillståndet inte har försämrats efter de 14 dagarna. För premiebetalning via autogiro gäller följande: Första premien liksom engångspremie ska finnas tillgänglig på av kunden angivet konto den dag Länsförsäkringar via autogiro gör uttagsförsök från kontot. Om premien inte finns tillgänglig på kontot vid första dragningsförsöket gäller inte försäkringen. Om premien, inklusive eventuell förnyelsepremie, hålls tillgänglig på angivet konto vid förnyad autogirodragning en månad efter första försöket, blir försäkringen gällande igen från uttagsdagen under förutsättning att hälsotillståndet inte försämrats under månaden. 7.3 Förnyelsepremie När försäkringen tecknas bestäms premiens storlek och betalningstermin. Premien betalas i förskott och löper på tiden fram till nästa förfallodag. Försäkringstagaren har rätt att när som helst inbetala ytterligare premier, lägre premie än den avtalade eller att avstå från premiebetalning. Däremot medför ett avsteg från det fastställda betalningsschemat att garanterade pensionsförmåner kommer att förändras. Avvikelse från det vid tecknandet fastställda betalningsschemat påverkar inte kommande premieavisering. Länsförsäkringars ansvarighet vid dödsfall och sjukdom upprätthålls genom att Länsförsäkringar löpande ur pensionskapitalet, så långt detta är möjligt, tillgodogör sig för riskkostnaderna. Om försäkringens värde understiger tio procent av gällande prisbasbelopp enligt lagen om allmän försäkring, har Länsförsäkringar rätt att säga upp försäkringen och utbetala värdet i form av ett engångsbelopp. Uppsägningen får verkan fyra veckor efter det att Länsförsäkringar avsänt meddelande om 2

3 detta till försäkringstagaren. Uppsägningen gäller inte om den premie Länsförsäkringar aviserar i samband med uppsägningen kommer Länsförsäkringar tillhanda inom fyra veckor. Länsförsäkringar har rätt att bestämma visst minsta belopp för premiebetalning. 7.4 Placering av premie Första premien liksom engångspremie placeras under förutsättning att försäkringen har beviljats, inom fem bankdagar från det att premien kommit Länsförsäkringar tillhanda. Förnyelsepremie placeras senast fem bankdagar efter det att den kommit Länsförsäkringar tillhanda. Om det är oklart hur någon premie ska placeras, görs placering inom fem bankdagar efter det att det står fullständigt klart för Länsförsäkringar hur premien ska placeras. Premier kan inte placeras före försäkringens dateringsdag. 7.5 Uppsägning på grund av utebliven premie Om summan av inbetalda premier under de senaste 36 månaderna inte uppgår till minst hälften av summan av de premier som enligt försäkringsavtalet skulle ha inbetalats under samma tid, upphör betalningsbefrielseförsäkring samt avtalad efterlevandepension att gälla fyra veckor efter det att Länsförsäkringar skickat meddelande till försäkringstagaren om detta. Betalningsbefrielseförsäkringen och den avtalade efterlevandepensionen gäller åter om skillnaden mellan betald premie och den premie som minst skulle ha betalats kommer Länsförsäkringar tillhanda inom nyssnämnda fyra veckor. 7.6 Brist i betalningshandlingen All premieinbetalning ska ske med angivande av försäkringsnummer. Om det saknas försäkringsnummer på betalningshandlingen, eller om numret är felaktigt eller oläsligt eller om betalningen av andra orsaker inte kan hänföras till rätt försäkring och om felet inte beror på Länsförsäkringar, sker placering när betalningen identifierats. Länsförsäkringar ansvarar i sådant fall inte för eventuell värdeförändring under tiden fram till det att placeringen kan verkställas. 7.7 Fribrev Om premiebetalningen permanent upphör på grund av försäkringstagarens begäran, ändras försäkring med avtalad efterlevandepension att gälla med återbetalningsskydd. Övergångsrätt (optionsrätt) samt betalningsbefrielseförsäkring upphör. Om pensionskapitalet understiger de minimigränser Länsförsäkringar vid varje tillfälle tillämpar, har Länsförsäkringar rätt att betala ut försäkringens värde som ett engångsbelopp. Under de första fem åren efter försäkringens tecknande är försäkringens värde detsamma som pensionskapitalet och därefter det högsta av det garanterade värdet och pensionskapitalet. 8 Nya Världen förvaltning Försäkringen har ett pensionskapital och ett garanterat värde. För att garantin ska gälla fordras att försäkringstiden pågått i minst fem år. Det garanterade värdet består av inbetald premie med tillägg av en antagen ränta på noll procent och antagen riskkompensation samt med avdrag för de vid tecknandet antagna risk- och driftskostnaderna, antagen kostnad för garanti och antagen avkastningsskatt. Återbäring beräknas och fördelas enligt följande: Den verkliga avkastningen, inklusive värdeförändringarna på tillgångarna som svarar mot pensionskapitalet i försäkringarna, fördelas på de enskilda försäkringarna i förhållande till deras bidrag till avkastningen. På motsvarande sätt beräknas löpande försäkringarnas andel av risk- och driftskostnaderna. När pensionskapitalet är större än det garanterade värdet har det uppstått återbäring på försäkringen och återbäringsdelen är då pensionskapitalet minus det garanterade värdet. Återbäringsdelen är försäkringens del i det överskott som uppstår om resultatet sammantaget blir gynnsammare än vad som motsvaras av vid premieberäkningen gjorda antaganden beträffande ränta, riskkompensation samt risk- och driftskostnader, kostnad för garanti och avkastningsskatt. Återbäringsdelen kan öka men den kan också minska. Försäkringens återbäringsdel utgör ett riskkapital. Återbäringen är inte garanterad utan tilldelas först i samband med varje utbetalningstillfälle. Försäkringens pensionskapital består av inbetald premie ökad med försäkringens andel av den verkliga avkastningen och verklig riskkompensation samt minskad med försäkringens andel av verkliga risk- och driftskostnader, avkastningsskatt och kostnad för garantin. Försäkringens pensionskapital är angivet som ett visst antal andelar av marknadsvärdet av samtliga tillgångar inom Nya Världen förvaltning. Storleken på den verkliga riskkompensationen och storleken på de verkliga riskkostnaderna beräknas utifrån den försäkrades ålder, kön, premie som medför rätt till betalningsbefrielse, efterlevandepension och försäkringens pensionskapital. Kostnader för övergångsrätt (optionsrätt) beräknas utifrån risksumman vid försäkringens tecknande. Driftskostnadsuttag görs på varje försäkringsavtal och är en procentsats av inbetald premie, en procentsats av pensionskapitalet och ett visst belopp per år. Dessa kostnadsuttag kan ändras under försäkringstiden. För garantin görs ett kostnadsuttag på pensionskapitalet. Kostnadsuttaget för garantin kan ändras under försäkringstiden. Verklig riskkompensation fördelas till försäkringen genom att nya andelar löpande tillförs försäkringen under försäkringstiden. Uttag för de verkliga risk- och driftskostnaderna samt kostnaderna för garantin och avkastningsskatt görs löpande under försäkringstiden genom försäljning av andelar. Sättet att göra uttag för risk- och driftskostnader, avkastningsskatt och kostnad för garantin samt sättet att fördela riskkompensation kan ändras under försäkringstiden. Det finns inget rätt att flytta pensionskapitalet till annan förvaltningsform eller till annan försäkringsgivare. 3

4 9 Pensionsförmåner 9.1 Ålderspension Ålderspensionens storlek bestäms av det högsta av det garanterade värdet och pensionskapitalet. Vid uppnådd pensionsålder, dock tidigast från 55 års ålder, utbetalas pensionen till den försäkrade under den avtalade utbetalningstiden. Utbetalningstid kan väljas mellan fem och 30 år. Utbetalningarna upphör vid den försäkrades död. 9.2 Efterlevandepension Efterlevandepensionens lägsta nivå bestäms vid avtalets ingående och framgår av försäkringsbeskedet. Om den försäkrade avlider före den avtalade utbetalningstidpunkten utbetalas efterlevandepensionen under avtalad utbetalningstid, dock minst fem år. Sker dödsfallet under utbetalningstiden utbetalas efterlevandepension från dödsfallet under avtalad tid, dock minst fem år, med avräkning för den tid som ålderspensionen utbetalats. Till grund för efterlevandepensionens storlek vid dödsfall före den avtalade pensionsåldern ligger det högsta av den avtalade efterlevandepensionen, pensionskapitalet och det garanterade värdet. Utbetalningarnas storlek grundar sig på: a) Om det per dödsdagen är den avtalade efterlevandepensionen som är störst: Den avtalade efterlevandepensionen per dödsdagen ökat med pensionskapitalet per anmälningsdagen för dödsfallet eller närmaste bankdag därefter och minskat med pensionskapitalet per dödsfallsdagen. b) Om det per dödsdagen är pensionskapitalet som är störst: Pensionskapitalet per anmälningsdagen för dödsfallet eller närmaste bankdag därefter. c) Om det per dödsdagen är det garanterade värdet som är störst: Det garanterade värdet per anmälningsdagen för dödsfallet eller närmaste bankdag därefter. Om den försäkrade avlider efter avtalad pensionsålder grundar sig efterlevandepensionens storlek på det högsta av pensionskapitalet och det garanterade värdet. Efterlevandepensionen utbetalas under förutsättning att anmäld förmånstagare finns. 9.3 Övergångsrätt (optionsrätt) Har försäkringen tecknats med övergångsrätt till efterlevandepension (se försäkringsbeskedet) gäller följande: Den försäkrade kan när som helst före 50 års ålder utan ny hälsoprövning komplettera sin ålderspension med en efterlevandepension. Nivån på den maximala efterlevandepensionen fastställs vid tecknandet av övergångsrätten. Övergång medges om den försäkrade ingår äktenskap eller partnerskap eller inleder sammanboende under äktenskapsliknande förhållanden eller arvsberättigat barn till den försäkrade tillkommer samt förutsättningar i övrigt för att teckna sådan försäkring föreligger. Övergångsrätten får inte utnyttjas på grund av samboförhållande, äktenskap eller partnerskap som förelåg vid försäkringens tecknande. Inte heller får övergångsrätten utnyttjas med hänvisning till barn som fanns vid tecknandet eller med anledning av äktenskap eller partnerskap med person som var sambo med den försäkrade vid tecknandet. Övergångsrätten får utnyttjas inom högst ett år från ovan angiven händelse, ändring får inte ske sedan den försäkrade fyllt 50 år. Försäkringstagaren ska skriftligen meddela Länsförsäkringar vilken händelse som inträffat och anmäla förmånstagare. 9.4 Ändringsrätt Lägsta pensionsålder är 55 år och högsta normalt 80 år. Om efterlevandepension ingår måste denna upphöra senast på den försäkrades 90-årsdag. Förändring av utbetalningstiden kan kräva hälsoprövning. Kortaste utbetalningstid är dock fem år. 10 Betalningsbefrielse (premiebefrielse) vid sjukdom och olycksfalls skada Om försäkringen är tecknad med rätt till betalningsbefrielse vid sjukdom och olycksfallsskada (se försäkringsbeskedet) gäller följande: 10.1 Karenstid Försäkringen gäller med en karenstid på tre månader. Karenstiden förkortas med den sammanlagda tid som arbetsoförmåga, omfattad av försäkringen, pågått i perioder om minst en månad under de senaste tolv månaderna Rätten till betalningsbefrielse Om den försäkrade på grund av sjukdom eller olycksfallsskada får arbetsförmågan nedsatt med minst hälften, föreligger rätt till betalningsbefrielse för den tid sådan arbetsoförmåga i oavbruten följd varar utöver den avtalade karenstiden. Med sjukdom jämställs isolering som smittbärare enligt myndighets föreskrift. Hel arbetsoförmåga berättigar till fullständig betalningsbefrielse. Nedsättning av arbetsförmågan med minst hälften berättigar till befrielse från så stor del av premien som motsvarar nedsättningen. Beror arbetsoförmågan på missbruk av alkohol, andra berusningsmedel, sömnmedel eller andra läkemedel. Eller narkotiska medel föreliger inte rätt till betalningsbefrielse. Likaså gäller försäkringen inte för den försäkrades arbetsoförmåga som beror på den försäkrades eget vållande av kroppsskada eller kroppsskada som uppkommit på grund av oaktsamhet eller genom kriminell handling. Rätt till ersättning föreligger inte för sjukperiod som pågår när försäkringen träder i kraft. Betalningsbefrielse medges inte för tid före 16 års ålder och inte heller för tid efter fyllda 65 år. Betalningsbefrielse medges inte heller för tid efter utbetalningstidpunkten. För den premie som enligt avtalet betalas närmast före utbetalningstidpunkten, medges betalningsbefrielse endast för så stor del av premien som den återstående tiden fram till utbetalningstidpunkten utgör av den avtalade premieperioden. 4

5 Rätten till betalningsbefrielse avser endast den i försäkringsavtalet bestämda premien och premiebetalningstiden. Inbetalningar som skett därutöver, berättigar inte till betalningsbefrielse. Rätten till betalningsbefrielse upphör om överenskommelse träffas om att premiebetalningen ska upphöra Bedömning av arbetsoförmåga Till grund för bedömning av arbetsoförmåga läggs sådana skador och symptom som objektivt kan fastställas. Bedömningen sker med hänsyn till den försäkrades förmåga att trots sjukdomen eller olycksfallsskadan utföra sitt vanliga arbete eller annat arbete som motsvarar krafter och färdigheter och som rimligen kan begäras med hänsyn till ålder, utbildning, tidigare verksamhet och bosättningsförhållanden Regler för ersättning Ersättning från betalningsbefrielseförsäkring tillgodoförs försäkringen per den dag då betalningsbefrielse beviljas. Beviljas betalningsbefrielse för tid för vilken den avtalade premiebetalningsdagen ännu inte har inträtt, tillgodoförs ersättning för sådan tid på den avtalade betalningsdagen. Under den tid som den försäkrade blir beviljad vilande aktivitetsersättning eller vilande sjukersättning från Försäkringskassan föreligger inte rätt till betalningsbefrielse från försäkringen. 11 Allmänna bestämmelser för utbetalning Utbetalning kan göras per månad, kvartal, halvår och år. Utbetalningsdag är den sista bankdagen i månaden. Länsförsäkringar har rätt att ändra utbetalningsdag. När utbetalning sker vid försäkringstidens slut, säljer Länsförsäkringar andelar tidigast sju bankdagar före utbetalningsdagen (utbetalningstillfället). Beloppet fastställs genom omräkning som bygger på aktuell prognos över pensionskapitalets framtida utveckling med hänsyn till ränta, riskkompensation, driftskostnader och avkastningsskatt. Prognosantagandena uppdateras löpande. Om det belopp som ska utbetalas vid utbetalningarnas början är lägre än två procent av gällande prisbasbelopp per månad, har Länsförsäkringar rätt att betala beloppet i efterskott kvartalsvis, halvårsvis eller årsvis. Om pensionskapitalet understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp, har Länsförsäkringar rätt att säga upp försäkringen och betala ut ett engångsbelopp. Om årsbeloppet eller pensionskapitalet understiger de minimigränser Länsförsäkringar vid varje tillfälle tillämpar, har Länsförsäkringar rätt att betala ut hela pensionskapitalet. 12 Pantsättning, lån, återköp och överlåtelse Försäkringen får inte pantsättas, belånas, återköpas och inte heller ändras på sådant sätt att den inte längre uppfyller inkomstskattelagens föreskrifter för pensionsförsäkring. Med de undantag som anges i inkomstskattelagen får försäkringen inte heller överlåtas eller förmånstagare insättas. 13 Undantag i försäkringsavtalet Vid betalningsbefrielse, vid vistelse utanför Norden samt vid självmord, flygning, krig och politiska oroligheter, atomkärnprocess, terroristhandling och utövande av vissa sporter gäller särskilda nedan angivna bestämmelser beträffande försäkringens giltighet. Undantag i försäkringens giltighet upphävs, om särskilt avtal om detta träffats Begränsning i rätten till betalningsbefrielse för vissa sjukdomar och besvär Inom 18 månader Om något av nedanstående besvär innan det har förflutit 18 månader räknat från ikraftträdandet av försäkringen eller sedan försäkringen senast återupptogs har föranlett undersökning, vård, kontroll eller behandling av läkare, annan sjukvårdspersonal, sjukgymnast, naprapat, kiropraktor, psykolog eller psykoterapeut föreligger inte rätt till betalningsbefrielse från försäkringen vid arbetsoförmåga som kan anses bero på dessa besvär. Detta gäller även om besvären ej har orsakat arbetsoförmåga inom nämnda 18-månaders period. Följande besvär ersätts inte: Rygg-, led- eller muskelbesvär som inte kan påvisas vara orsakade av olycksfallsskada Fibromyalgi eller kroniskt smärttillstånd Utmattningssyndrom, utbrändhet, trötthet eller asteni Depressiva tillstånd Återinsjuknande inom 36 månader Om den försäkrade inom 18 månader drabbats av besvär enligt ovan och därefter åter drabbas av någon av dessa, gäller följande. Ovannämnda begränsning tillämpas inte sedan det förflutit minst 36 månader räknat från den dag den försäkrade senast varit helt symtom- och besvärsfri. Med att vara symtom- och besvärsfri avses i detta sammanhang att den försäkrade under 36-månaders perioden varken har varit helt eller delvis arbetsoförmögen, varit föremål för läkarkontakt eller i övrigt varit föremål för undersökning, kontroll, vård eller behandling till följd av besvär som omfattas av ovannämnda begränsning. Ersättning lämnas med iakttagande av den avtalade karenstiden från den dag arbetsoförmågan inträder Vistelse utanför Norden Försäkringen gäller inte för arbetsoförmåga som drabbar den försäkrade under vistelse utanför Norden som varat mer än ett år. Denna inskränkning gäller dock inte om vistelsen utanför Norden beror på att den försäkrade eller någon i hans familj är: i svensk utlandstjänst i tjänst hos utländskt företag med fast anknytning till Sverige i tjänst hos internationell organisation med fast anknytning till Sverige. Vistelse utanför Norden anses inte avbruten genom tillfälliga uppehåll i Norden för läkarbesök, sjukhusvård, affärer, semester eller dylikt. 5

6 Lämnar den försäkrade Norden under pågående sjukperiod föreligger rätt till betalningsbefrielse endast i den mån och för den tid en före avresan företagen läkarundersökning ger underlag för bedömning av den fortsatta arbetsoförmågan. Endast sådant sjukintyg godtas som utfärdats av en av Länsförsäkringar godkänd läkare Självmord De tre första åren efter tecknandet eller premiebetalningen återupptogs gäller inte försäkringen om Länsförsäkringar visar att försäkringsfallet föranletts av självmord. Om det görs antagligt att självmordet skulle ha begåtts även om försäkringen inte funnits, gäller dock försäkringen Flygning Försäkringen gäller vid alla slag av flygning om den försäkrade är passagerare. Den gäller inte vid dödsfall som inträffar under eller i samband med att den försäkrade är förare eller har annan befattning ombord vid: militär flygning avancerad flygning yrkesmässig provflygning privatflygning utom Europa eller flygning för flygbolag som inte har koncession i Sverige, Norge, Danmark, Finland eller Island Krig eller krigstillstånd i Sverige Befinner sig Sverige i krig eller i ett förhållande som av regeringen jämställs med krig gäller särskild lagstiftning i fråga om Länsförsäkringars ansvarighet och rätt att ta ut krigspremie. Försäkring gäller inte för arbetsoförmåga som anses bero på krig eller jämförbar händelse. Försäkringen gäller inte heller för arbetsoförmåga som inträffar inom ett år från att krigstillståndet eller därmed jämställd händelse har upphört Deltagande i krig eller politiska oroligheter utanför Sverige Försäkringen gäller inte då den försäkrade deltar i krig som inte sammanhänger med krigstillstånd i Sverige, krigsliknande händelse eller politiska oroligheter utom Sverige. Försäkringen gäller inte heller för händelse som inträffar inom ett år efter sådant deltagande och som kan anses vara beroende av kriget eller oroligheterna Vistelse utanför Sverige vid krig eller politiska oroligheter. Om den försäkrade vistas i ett land utanför Sverige, där krig eller krigsliknande politiska oroligheter råder utan att den försäkrade deltar själv, gäller följande: Försäkringen gäller inte vid dödsfall eller arbetsoförmåga som kan anses bero på kriget eller oroligheterna. Försäkringen gäller inte heller vid dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar inom ett år efter sådan vistelse och som kan anses bero på kriget eller orligheterna. Om kriget eller oroligheterna bryter ut medan den försäkrade vistas i området gäller försäkringen de första fyra veckorna. Däremot gäller begränsningen genast om den försäkrade beger sig till ett område där krig eller krigsliknande politiska oroligheter råder Atomkärnprocess Försäkringen gäller inte för arbetsoförmåga som orsakats direkt eller indirekt av atomkärnprocess Terroristhandling Försäkringen gäller inte vid dödsfall, skada eller arbetsoförmåga som förorsakats genom spridning av biologiska, kemiska eller nukleära substanser i samband med terroristhandling. Terroristhandling är en handling som inbegriper men inte är begränsad till användning av tvång eller våld och/eller till hot om tvång eller våld av en person eller grupper av personer. Den utförs av någon som antingen handlar ensam, för en organisation eller stadsmakts räkning eller i förbindelse med en organisation eller statsmakt. Handlingen begås av politiska, religiösa, ideologiska eller etiska skäl, inklusive avsikten att påverka statsmakt och/eller att injaga fruktan i allmänheten eller någon del av allmänheten Sport och idrott Försäkringen gäller inte för skada som leder till arbetsoförmåga eller dödsfall vid utövande av boxning eller annan kampsport där slag/sparkar eller motsvarande ingår. 14 Åtgärder för utbetalning eller betalningsbefrielse Anmälan om dödsfall ska göras till Länsförsäkringar snarast möjligt. Anmälan om sjukdom eller olycksfallsskada för betalningsbefrielse bör göras inom fyra månader. Endast sjukintyg från en av Länsförsäkringar godkänd läkare godtas. De handlingar som Länsförsäkringar behöver för bedömning av försäkringsfallet och Länsförsäkringars ansvarighet ska skickas in och bekostas av den som gör anspråk på utbetalning. Om särskilt läkarintyg krävs bekostas detta av Länsförsäkringar. För bedömning av rätten till betalningsbefrielse har Länsförsäkringar rätt att kräva att den försäkrade uppsöker särskilt anvisad läkare. Detta gäller även under pågående sjukperiod. Kostnaden för denna undersökning och eventuella resor i samband med undersökning bekostas av Länsförsäkringar. Länsförsäkringar betalar inte ut ersättning om den försäkrade inte genomgår undersökningen. Den försäkrade eller dennes rättsinnehavare ska godkänna att Länsförsäkringar får inhämta upplysningar från läkare, sjukhus, annan vårdinrätning, allmän försäkringskassa eller annan försäkringsinrättning, sjukgymnast, naprapat, kiropraktor, psykolog eller psykoterapeut ska lämnas om Länsförsäkringar begär det. Om den försäkrade inte medverkar till att ovannämnda undersökning kan genomföras eller, om den försäkrade avlidit, den försäkrades rättsinnehavare, inte lämnar medgivande till 6

7 att Länsförsäkringar får inhämta nyss nämnda upplysningar, är Länsförsäkringar inte skyldigt göra utbetalningar från försäkringen eller bevilja betalningsbefrielse. Den som gör anspråk på utbetalning ska, om han inte är försäkringstagaren, styrka sin rätt. 15 Preskriptionsregler Den som har anspråk på försäkringsersättning förlorar sin rätt om han inte väcker talan mot Länsförsäkringar inom tre år från det han fick kännedom om att anspråket kunde göras gällande och i varje fall inom tio år från det att anspråket tidigast kunde göras gällande. 16 Tidpunkt för utbetalning och räntebestämmelser Utbetalning från försäkringen ska göras senast en månad efter det att Länsförsäkringar mottagit fullständiga handlingar, som Länsförsäkringar behöver för bedömning av försäkringsfallet och Länsförsäkringars ansvarighet. Om utbetalning begärs på grund av den försäkrades död kan Länsförsäkringar anse att det med hänsyn till dödsorsaken eller av annan anledning finns skäl att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig. I sådana fall behöver utbetalning inte göras förrän en månad efter det att sådan utredning avslutats. Länsförsäkringar får inte fördröja utredningen. Görs utbetalningen senare än vad som sagts ovan betalar Länsförsäkringar dröjsmålsränta enligt räntelagen. Dröjsmålsränta betalas inte om den är mindre än en halv procent av prisbasbeloppet enligt lagen om allmän försäkring för det år utbetalning sker. 18 Ångerperiod När försäkringen tecknats kan försäkringstagaren ångra sig inom 14 dagar från det att försäkringsbeskedet utfärdats. Genom att ringa eller skriva till Länsförsäkringar kan försäkringen sägas upp. Det belopp som utbetalas är det lägsta av inbetald premie och pensionskapitalet minskat med Länsförsäkringars kostnader för administration m m. Länsförsäkringar har rätt att bestämma högsta respektive lägsta kostnad för administration. 19 Vart kan man vända sig om man är missnöjd med Länsförsäkringars bedömning? Den som är missnöjd med Länsförsäkringars beslut i frågor som rör försäkringen kan begära omprövning av beslutet. Har nya omständigheter framkommit är vi beredda att ompröva vårt beslut. Begäran sänds till den handläggare som beslutat i ärendet. begära att Länsförsäkringar inhämtar utlåtande från Livförsäkringens Villkorsnämnd om saken rör tolkning av ett försäkringsvillkor. Begäran sänds till den handläggare som beslutat i ärendet. väcka talan mot Länsförsäkringar vid allmän domstol. Särskild klagomålsansvarig är anmäld till Finansinspektionen. Upplysningar i försäkringsfrågor lämnas dessutom av Konsumenternas Försäkringsbyrå, Klara Norra Kyrkogata 33, Stockholm, tel Rättsskyddsförsäkring kan gälla även vid tvist med försäkringsbolaget. 17 Force majeure Länsförsäkringar är inte ansvarigt för förlust som kan uppstå om utredning rörande försäkringsfall eller utbetalning fördröjs på grund av: krig eller politiska oroligheter. befintliga eller nya lagar. myndighets åtgärd. stridsåtgärd i arbetslivet. 7

8 Ordlista Avkastningsskatt Länsförsäkringar betalar avkastningsskatt på pensionsförsäkringar. Underlaget för skatten är försäkringsbolagets samlade pensionskapital vid årets ingång, multiplicerat med den genomsnittliga statslåneräntan året före. På detta underlag är skatten för närvarande 15 procent. Betalningsbefrielseförsäkring (Premiebefrielseförsäkring) Betalningsbefrielseförsäkring betalar vid tre månaders karenstid hela eller delar av premien om den försäkrade på grund av sjukdom eller olycksfallsskada blir sjukskriven till minst hälften. Fribrev Innebär att premiebetalningen upphör i förtid. Försäkringen fortsätter att gälla men ev. avtalad efterlevandepension, övergångsrätt (optionsrätt) och betalningsbefrielseförsäkring upphör att gälla. Förmånstagare Förmånstagare är den som försäkringsbelopp enligt förmånstagarförordnande utbetalas till. Försäkrad Försäkrad är den person på vars liv försäkringen gäller. Försäkringstagare Försäkringstagare är den som ingår avtal med Länsförsäkringar och som är ägare till försäkringen. Övergår äganderätten till annan, betraktas denne därefter som försäkringstagare. Garanterat värde De premier som inbetalats på försäkringen med tillägg av en antagen ränta på 0 procent samt antagen riskkompensation och minus de vid tecknandet antagna drifts- och riskkostnaderna, antagen kostnad för garanti samt avkastningsskatt. Kurs Marknadsvärdet är placeringstillgångarna (bestäms dagligen). Pensionskapital Består av inbetald premie ökad med försäkringens andel av den verkliga avkastningen och verklig riskkompensation samt minskad med försäkringens andel av verkliga risk- och driftskostnader, avkastningsskatt och kostnad för garanti. Prisbasbelopp Avser prisbasbeloppet enligt lagen om allmän försäkring. Prisbasbeloppet är på visst sätt knutet till konsumentprisindex och förändras i takt med den allmänna prisnivån. Riskkompensation Kompensation får försäkringar som har ett pensionskapital som är större än vad som utbetalas om den försäkrade dör. Riskskydd Består av efterlevandepension, övergångsrätt (optionsrätt) och betalningsbefrielseförsäkring. Återbetalningsskydd Utbetalas vid dödsfall under förutsättning att förmånstagare finns. Återbetalningsskyddet grundar sig på det högsta av det garanterade värdet och pensionskapitalet på dödsdagen. Återbäring Det överskott som uppstår och som fördelas mellan försäkringstagarna. Överskottet uppstår när den verkliga utvecklingen av ränta, riskkompensation, risk- och driftskostnader blir gynnsammare än de antaganden som Länsförsäkringar räknade med när försäkringen tecknades. Hänsyn tas även till kostnaden för garantin. Överskottet tilldelas försäkringen först vid varje utbetalningstillfälle. Karenstid Den tid sjukperiod ska pågå innan betalningsbefrielse kan beviljas. 8