Hållbarhetsredovisning

Transkript

1 2010 Hållbarhetsredovisning

2 Handelsbanken i korthet Handelsbanken har drivit bankverksamhet sedan 1871 och banken har den äldsta noterade aktien på Stockholmbörsen. Vi är en fullsortimentsbank med ett strikt decentraliserat arbetssätt och en stark lokal förankring genom rikstäckande kontorsnät på våra fem hemmamarknader: Sverige, Storbritannien, Danmark, Norge och Finland. Handelsbanken har närmare medarbetare verksamma i 22 länder. 49 bankkontor 53 bankkontor 83 bankkontor Svenska Handelsbanken AB (publ) Organisationsnummer: Styrelsens säte: Stockholm This Sustainability Report is also available in English.

3 Innehåll 461 bankkontor 45 bankkontor Sidan Introduktion Ansvarsfullt företagande Vad är hållbarhet för Handelsbanken? 2 VD-ord Ansvarsfullt företagande en del av vår företagskultur 3 ÖVERSIKT Vad vi har uppnått hittills 4 Handelsbankens intressenter 5 idé och organisation Handelsbankens idé och organisation 6 Principer och styrning Bolagsstyrning i Handelsbanken 7 Struktur för bolagsstyrning 8 Samhälle Handelsbanken i samhället 10 arbetet i banken Nöjda kunder 11 Kompetenta medarbetare 12 Hög etik skapar förtroende 14 Socialt ansvarstagande 15 Ekonomi Ekonomiskt värdeskapande 16 Ansvarsfull kreditgivning 17 Ansvarsfulla investeringar 18 Miljö Bra miljöarbete ger dubbel effekt 20 Handelsbankskoncernen Resultat före kreditförluster, mnkr Kreditförluster, netto, mnkr Rörelseresultat, mnkr Räntabilitet på eget kapital för total verksamhet 12,9% 12,6% Kreditförlustnivå 0,10% 0,21% Utlåning till allmänheten, mdkr Medelantal anställda Antal kontor i Sverige Antal kontor i övriga Norden Antal kontor i Storbritannien Antal kontor utanför hemmamarknaderna Initiativ och utmärkelser Initiativ och utmärkelser 22 Om den Här rapporten Innehåll och avgränsningar i denna rapport 24 GRI-protokoll Innehållsindex enligt Global Reporting Initiative (GRI) 25 kontakt Kontakt 28 Kalender 28 Rating 31 dec 2010 Långfristig Kortfristig Standard & Poor's AA- A-1+ Fitch AA- F1+ Finansiell styrka Moody's Aa2 P-1 C+ DBRS AA (low) Om den här rapporten Handelsbankens första hållbarhetsredovisning omfattar aktiviteter och resultat under kalenderåren 2009/2010. Rapporten beskriver hur banken arbetar med våra viktigaste hållbarhetsfrågor i förhållande till huvudsakliga intressenter, och är upprättat i enlighet med Global Reporting Initiatives (GRI) riktlinjer för rapportering. På sidan 24 beskrivs hur Handelsbanken arbetat med riktlinjerna och tagit fram den här rapporten, samt vilka avgränsningar som finns. Handelsbanken bedömer att rapporten lever upp till nivå C. Ett fullständigt innehållsindex enligt GRI finns på sidorna Rapporten utgör Handelsbankens Communication on Progress till Global Compact. 1

4 Introduktion Ansvarsfullt företagande Vad är hållbarhet för Handelsbanken? För Handelsbanken innebär hållbarhet att tillmötesgå kundernas behov av finansiella produkter och tjänster på ett ansvarsfullt sätt, ge aktieägarna en god avkastning, vara en bra arbetsgivare och en stabil aktör som ger ett positivt bidrag till samhället och dess utveckling. Definition Utöver det finansiella målet, att ha högre lönsamhet än konkurrenterna, vill Handelsbanken agera som en ansvarsfull samhälls aktör. Det är därför naturligt för banken att arbeta med de hållbarhetsfrågor som idag ofta går under samlingsbegreppet Corporate Social Responsibility (CSR). I Handelsbanken har vi valt att kalla det Ansvarsfullt företagande, men betydelsen är den samma; ett frivilligt ansvarstagande för hur bankens verksamhet påverkar samhället ur ett ekonomiskt, socialt, etiskt och miljömässigt perspektiv. Lång tradition av hållbarhetsarbete Hållbarhetsaspekter är sedan länge en integrerad del av Handelsbankens idé om hur man driver en framgångsrik bankverksamhet. Redan vid förra sekelskiftet månade den dåvarande bankledningen om de anställdas villkor utöver de reglerade minimikraven, till exempel i fråga om medarbetarnas pensionsvillkor och möjlighet till betald semester. I början av 1970-talet var Handelsbanken föregångare med att ge representanter för medarbetarna plats i bankens styrelse dessutom i egenskap av ägare genom att avsätta en del av överskottet till den personalägda vinstandelsstiftelsen Oktogonen. Vår ambition Hur man kommunicerar sitt hållbarhetsarbete är viktigt, men än viktigare är hur man agerar i det dagliga arbetet. Ambitionsnivån för hållbarhetsarbetet i Handelsbanken är att agera ansvarsfullt och bedriva en hållbar verksamhet. För att följa upp hållbarhetsarbetet är det nödvändigt att identifiera relevanta och mätbara indikatorer för hur bankens hållbarhetsarbete utvecklas över tiden, och sätta dem i relation till jämförbara bolag med liknande förutsättningar. Detta arbete sker både g enom egna analyser av bankens påverkan och i dialog med externa intressenter. Vår analys av verksamhetens påverkan Framgångsrik och hållbar bankverksamhet kännetecknas av ansvarstagande. Handelsbanken har ett stort ekonomiskt ansvar för de medel som banken fått förtroende att förvalta. Därutöver känner banken ett ansvar för miljö, ett socialt och etiskt agerande i förhållande till alla sina intressenter. Olika branscher har olika stor påverkan inom de olika ansvarsområdena. En banks direkta miljöpåverkan är förhållandevis begränsad, även om Handelsbanken till exempel vill minimera de koldioxidutsläpp som verksamheten genererar. Externa bedömare lyfter ofta fram bankers indirekta miljöpåverkan, det vill säga möjligheten att vid kreditgivningen styra kunders agerande i till exempel miljöfrågor. Handelsbankens bedömning är dock att bankens möjlighet att påverka kundernas agerande normalt är relativt begränsad. Dessutom gör banken en särskild miljöprövning vid kreditgivning. Banker har i allmänhet en stor exponering mot sociala risker. När det gäller socialt ansvarstagande och samhällsansvar har därför en bank större möjligheter att göra skillnad; inte minst i rollen som kreditgivare. Bakom en kreditförlust döljer sig ofta en personlig tragedi. Därför är det viktigt att bankens kreditgivning är ansvarsfull och baseras på en noggrann bedömning av kundens återbetalningsförmåga. Svag återbetalningsförmåga får aldrig accepteras med argumentet att kunden är villig att betala en hög ränta. Strävan efter kortsiktiga vinster för banken måste stå tillbaka för vad som kan bedömas vara långsiktigt hållbart. Bland annat därför tillämpar inte Handelsbanken resultat- och volymbaserad bonus eller andra former av rörliga ersättningar inom den traditionella bankverksamheten. Handelsbanken tar ansvar genom att hantera risker på ett sådant sätt att så få kunder som möjligt drabbas av betalningssvårigheter och att vi därmed fortsatt kan vara en bank med stabila finanser som ger ett positivt bidrag till kunder, ägare och samhälle. Hållbarhet för en bank Den senaste globala finanskrisen har tydliggjort att det mest grundläggande hållbarhetskriteriet för en bank är överlevnad. Banken måste drivas på ett sådant sätt att den alltid är i stånd att finansiera sin verksamhet så att den kan överleva av egen kraft. Det innebär att en banks högsta prioritet måste vara att upprätthålla förtroendet hos kunder, obligationsinvesterare, tillsynsmyndigheter och ägare. Ett sådant förtroende förutsätter att bankens rörelse är sund. Därför är det viktigt att all verksamhet i Handelsbanken präglas av ett ansvarsfullt företagande. Hållbarhet en konkurrensfördel I en tid av finansiell oro har det blivit än mer tydligt att banker som agerat ansvarsfullt har konkurrensfördelar, till exempel då det gäller möjligheten och villkoren för att finansiera sig på den internationella marknaden. Även privatkunder fäster stor vikt vid att banken agerar ansvarsfullt. Att ha pengar på konto i en trygg bank uppfattades som allt mer attraktivt under den rådande finanskrisen. 2

5 VD-ord Ansvarsfullt företagande en del av vår företagskultur Hållbarhet, ansvarsfullt företagande och socialt ansvar finns djupt förankrat i Handelsbankens kultur och arbetssätt. Vi har också under flera år rapporterat om dessa frågor i årsredovisningen och på vår webbplats. Utöver våra interna styrdokument och riktlinjer, som vägleder vårt agerande inom Handelsbanken, beslutade vi under 2009 att bli medlem i de frivilliga initiativen Global Compact och Principer för ansvarsfulla investeringar (PRI), som båda är FN-initiativ riktade till företag. Principerna i dessa initiativ är helt i linje med de värderingar och principer som redan råder inom Handelsbanken. På senare tid har också våra kunders och omvärldens intresse ökat för frågor om ansvarsfullt företagande. För att möta detta, gör vi nu denna särskilda hållbarhetsredovisning där vi berättar lite mer utförligt om hur vi på Handelsbanken ser på ansvarsfullt företagande. Pär Boman, VD och koncernchef Stockholm i mars

6 översikt Vad vi har uppnått hittills Handelsbanken har under finanskrisen varken tagit del av svenska statens kapitalstödseller garantiprogram, eller behövt stöd från någon centralbank. Ekonomi Handelsbanken har varje år sedan början av 1970-talet haft högre lönsamhet än genomsnittet för jämförbara banker. Banken har under lång tid vuxit av egen kraft och har inte någon gång under den senaste finanskrisen behövt be om kapitaltillskott. Handelsbanken har under en lång följd av år, även under den senaste finans krisen, gett utdelning till sina aktieägare. Handelsbanken har genom sin vinstnivå under många år varit en av de största betalarna av bolagsskatt i Sverige. Socialt ansvar Under 2010 uppgick Handelsbankens kreditförluster till 0,10 procent (0,21) av utlåningen. Det ska jämföras med genomsnittet för övriga stora nordiska banker som uppgick till 0,38 procent (1,02). Handelsbanken hade de nöjdaste bank kunderna av storbankerna i Sverige. Det gäller både på privat- och företagssidan. Banken toppar dessa listor på samtliga hemmamarknader. Den totala sjukfrånvaron för medarbetarna i Sverige är låg och minskade för fjärde året i rad, till 2,8 procent (3,1) varav långtidssjukskrivna 1,1 procent (1,4). Den externa personalomsättningen är fortsatt låg och uppgick till 3 procent (3). Inom Handelsbanken rekryteras 98 procent (98) av alla chefer i Sverige internt, för hela koncernen är motsvarande siffra 90 procent (92). Miljö Handelsbankens totala koldioxidutsläpp, från de utsläppsområden banken redovisar, minskade med 15 procent mellan 2009 och För att stimulera valet av miljöklassad bil som tjänstebil har banken valt att subventionera dessa. Av tjänstebilar är 35 procent miljöklassade. Andelen miljövänlig el är 67 procent för hela Norden och för verksamheten i Sverige är den 77 procent. Viktiga händelser Under 2009 undertecknade Handelsbanken FN:s Global Compact. Handelsbanken antog under 2009 FN:s Principer för ansvarsfulla investeringar, PRI. Under 2010 skapades ett Råd för Ansvarsfullt företagande i syfte att koordinera rapporteringsarbetet för vad banken gör inom ansvarsfullt företagande. 4

7 översikt Handelsbankens intressenter För Handelsbanken betyder ett ansvarsfullt företagande att agera på ett sådant sätt att våra intressenter har ett fortsatt förtroende för banken. Bankens intressenter Många enskilda individer, organisationer och företag påverkas av hur Handelsbanken agerar i olika frågor. Banken måste leva upp till dessa intressenters rimliga förväntningar och agera på ett sådant sätt att de känner ett fortsatt förtroende för banken. Handelsbankens huvudsakliga intressenter är: kunderna, medarbetarna, ägarna och obligationsinvesterarna samt sam hället i övrigt, främst genom tillsynsmyndigheter i Sverige och andra länder där banken är verksam. Löpande dialog Det är viktigt att banken hela tiden håller sig uppdaterad med de önskemål och krav som de olika intressenterna har på Handelsbanken. Därför har banken en löpande dialog med kunder, med arbetare, ägare och investerare samt myndigheter och andra samhällsaktörer. Kunderna Den viktigaste dialogen sker vid de tusentals kundmöten som dagligen äger rum på bankens drygt 700 kontor eller per telefon där banken erbjuder personlig service dygnet runt, alla dagar i Skapat och levererat direkt ekonomiskt värde (enligt GRI) Ekonomiska flöden till och från olika intressentgrupper mdkr Direkt tillskapat ekonomiskt värde Kunderna Intäkter efter avdrag för kreditförluster och före avgifter för Stabilitetsfond, insättargaranti mm 30,4 29,5 28,4 Förädlingsvärde skapat genom att betjäna kunder 30,4 29,5 28,4 veckan. Genom att vara lyhörd för kundens frågor och önskemål kan Handelsbanken ge svar och möta kundens förväntningar. Läs mer om Handelsbanken och kunderna på sidan 11. Medarbetarna Alla medarbetare deltar i den egna enhetens verksamhetsplanering som arbetas fram varje år. Därefter följer de individuella planerings- och utvecklingssamtalen som är länken mellan verksamhetens och medarbetarens mål. Resultatet är handlingsplanen som ska följas upp kontinuerligt och som sedan ligger till grund för lönesamtalet mellan chef och medarbetare. Ägarna Aktieägarna är de som ytterst beslutar om Handelsbankens styrning. Aktieägarnas rätt att besluta i bolagets angelägenheter utövas på årsstämman. Där ges också tillfälle för den enskilde aktieägaren att ställa frågor till bankens styrelse och ledning. Information inför och protokoll från bolagsstämman återfinns på bankens webbplats. Bankens avdelning för investerarkontakter förser aktieägare, analytiker och övriga aktörer på kapitalmarknaden med information om Handelsbankens aktie, aktiviteter och finansiella utveckling. Samhället Handelsbanken har en löpande dialog med tillsynsmyndigheter, centralbanker, regelverksorgan samt regeringar och parlament. Banken för också dialog med så kallade non-governmental organisations (NGO). Bankens decentraliserade organisation gör att Handelsbanken har en stark förankring i det lokala samhället. Fördelat ekonomiskt värde Anställda Löner 6,4 6,7 6,1 Avsättning till vinstandelsstiftelse 0,8 0,7 0,0 Sociala avgifter och andra personalkostnader 2,3 2,6 2,1 Kostnad för anställda 9,5 10,0 8,2 Samhället Leverantörer* 5,5 5,2 5,1 Avgifter för Stabilitetsfond, insättargaranti mm 0,6 0,6 0,1 Skattekostnader** 4,0 3,5 3,4 Erhållet statligt bankstöd Deltagande i statliga garantiprogram Till samhället 10,1 9,3 8,6 Ägarna Utdelning (avser utbetalningsår) 5,0 4,4 8,4 Nyemission Transaktioner med aktieägarna 5,0 4,4 8,4 Återinvesterat ekonomiskt värde ( kvar i banken ) 5,8 5,8 3,3 ÄGARE/INVESTERARE SAMHÄLLE KUNDER MEDARBETARE * Avser Övriga administrativa kostnader samt avskrivningar. ** Avser Skattekostnader enligt resultaträkningen. Tabellen som är uppställd enligt GRI:s principer, visar hur de intäkter bankens verksamhet genererar fördelas på olika intressentgrupper. Uppgifterna härrör från koncernens resultat- och balansräkning. De olika intressenterna har alla förväntningar på Handelsbanken. Gemensamt är att banken ska vara stabil och lyhörd för deras förväntningar. Hur väl banken lyckas leva upp till dessa och adressera respektive intressents frågor, kommer påverka Handelsbankens fortsatta framgång. 5

8 idé och Organisation Handelsbankens idé och organisation Handelsbankens idé om hur man driver en framgångsrik fullservicebank bygger i grunden på en tilltro och respekt för den enskilde individen såväl kund som medarbetare. Handelsbankens idé Bankens idé om att driva en framgångsrik fullservicebank bygger i grunden på en tilltro och respekt för den enskilde individen såväl kund som medarbetare. Att lita på medarbetarna och ge dem stor frihet att lösa sina uppgifter ger nöjda kunder och goda förutsättningar för lönsamma affärer. Produkter och tjänster Handelsbanken är en fullservicebank för privatpersoner och före tag. De viktigaste produkterna, ur såväl ett socialt perspektiv som rent företagsekonomiskt, är kopplade till bankens kreditgivning: bolån till hushåll och finansiering av företag verksamma på bankens hemmamarknader. Bland sparprodukterna dominerar inlåningskonton, aktie- och räntefonder. Här erbjuder banken möjlighet att spara i fonder med särskild placeringsinriktning. Handelsbanken upprätthåller även handel i utsläppsrätter. Banken räknar med att efterfrågan på både finansiering och hantering av miljöprojekt kommer att öka i framtiden. Marknader Handelsbanken erbjuder ett komplett utbud av finansiella produkter och tjänster på bankens fem hemmamarknader: Sverige, Storbritannien, Danmark, Norge och Finland, där banken har närmare 700 kontor. I syfte att främst ge service åt bankens kunder på hemmamarknaderna har banken verksamhet i sammanlagt 22 länder. Utöver hemmamarknaderna betjänar banken lokala kunder genom att driva kontorsrörelse i bland annat Nederländerna och Tyskland. Decentraliserad organisation med fokus på kunden Tron på människans vilja att alltid göra sitt bästa och förmåga att fatta rätt beslut vid rätt tillfälle, utgör grunden för den starka decentraliseringen i Handelsbanken, ett arbetssätt som bidrar till att skapa delaktighet och arbetsglädje. Alla affärsbeslut som rör enskilda kunders relationer med banken utgår från kundens behov och fattas på det lokala bankkontoret. Handelsbankens arbetssätt och organisation utgår från bankkontorens ansvar för enskilda kunder, inte från centrala avdelningars ansvar för produktområden eller marknadssegment. Det är det lokala bankkontoret som bäst vet vad som efterfrågas på den lokala marknaden och av den anledningen arbetar banken sällan med centrala marknadsplaner eller reklamkampanjer. Detta arbetssätt har Handelsbanken konsekvent och framgångsrikt tilllämpat i många år. Ansvaret för kunden ligger alltid på det lokala bankkontoret, men oavsett var en medarbetare arbetar i organisationen är syftet detsamma att uppfylla kundens behov. Vissa kundönskemål kräver specialistkunskaper och då kan kontoret delegera affärsansvaret till en regional enhet eller ett centralt affärsområde. Samspelet mellan bankkontoren och centrala affärsområden och avdelningar skapar en dynamik i organisationen som gynnar kunden. Centrala affärsområden och produktägare har ansvaret för att ta fram konkurrenskraftiga produkter inom sina respektive områden. Kravställare är de rutinerade banktjänstemän som på sina respektive kontor dagligen möter kundens förväntan. Hållbar tillväxtmodell Handelsbanken växer främst genom organisk tillväxt. Det innebär att istället för att växa genom att göra stora förvärv, växer banken kontor för kontor, kund för kund. Som komplement till detta kan Handelsbanken göra kompletterande mindre förvärv under förutsättning att dessa enkelt kan passas in i bankens sätt att arbeta. Genom att prioritera organisk tillväxt i länder med stabil ekonomi och etablerad infrastruktur, vill banken minimera den makroekonomiska risk som lätt kan bli resultatet av en snabb expansion i mindre utvecklade länder. Organisation för hållbarhetsfrågor En medlem i koncernledningen har det övergripande ansvaret för att säkerställa att Handelsbanken identifierar och adresserar de hållbarhetsfrågor som är relevanta för banken. Under 2010 skapades ett Råd för Ansvarsfullt Företagande i syfte att koordinera rapporteringsarbetet för vad banken gör inom ansvarsfullt företagande. Rådet består av representanter för bankkontoren, de centrala funktionerna för administration, ekonomi, information, investerarkontakter, kapitalförvaltning, kreditgivning och personal. Ett särskilt Råd för Ansvarsfulla Investeringar inom affärsområdet Handelsbanken Kapitalförvaltning etablerades under 2009 för att säkerställa efterlevnaden av bankens policy för ansvarsfulla investeringar. Information om bolagsstyrning och kontrollsystem inom Handelsbanken finns att läsa om på sidorna 7 9 i denna rapport. 6

9 principer och Styrning Bolagsstyrning i Handelsbanken Den starka företagskulturen har stor betydelse för styrningen av banken. Svenska bankers verksamhet regleras i lag och bankverksamhet får bara bedrivas efter tillstånd från den svenska Finansinspektionen. Handelsbanken tillämpar det svenska regelverket såväl i Sverige som i verksamheten utanför Sverige. Även värdlandets regler tillämpas om de är strängare eller på annat sätt avviker från svenska regler. Bankens bolagsstyrningsrapport utgår från aktieägarperspektivet. I hållbarhetsredovisningen är anslaget bredare och inkluderar även andra intressenter som brukar omfattas av begreppet corporate governance, såsom kunder generellt, och kanske särskilt inlåningskunder och obligationsinvesterare samt tillsynsmyndigheter, vilkas förtroende banken är beroende av. PRINCIPER FÖR BOLAGSTYRNING I HANDELSBANKEN Handelsbanken har utvecklat en stark värdegrund för hur bankarbetet ska bedrivas. Denna företagskultur är utförligt beskriven i den interna skriften Mål och Medel. Skriften beskriver bankens mål, idé och sätt att arbeta och den läses och diskuteras av alla medarbetare i banken. Den har härigenom blivit koncernens viktigaste styrmedel. Utifrån ett bolagsstyrningsperspektiv är detta emellertid inte tillräckligt. Policy Parallellt med det informella samtalet har styrelsen fastställt principer, förhållningssätt, limiter och måltal i en rad policy dokument och instruktioner. En översikt av bankens policyer och riktlinjer framgår nederst på sidan. På sidorna 8 9 visas en översikt över bankens struktur för bolagsstyrning. Intern kontroll Ansvaret för den interna kontrollen och regelefterlevnaden är en integrerad del av chefsansvaret på alla nivåer i banken. Ansvaret innebär att det ska finnas ändamålsenliga instruktioner och rutiner för verksamheten och att efterlevnaden av dessa rutiner ska följas upp regelbundet. Även hållbarhetsfrågor är en del av ansvaret för alla chefer i koncernen. Compliancefunktionen erbjuder råd och stöd i frågor om regelverket och följer upp regelefterlevnaden i banken. Den interna kontrollen och compliancearbetet är föremål för intern och extern riskbaserad revision. Information och dialog Ett grundläggande ansvar gentemot bankens olika intressenter är att frekvent och regelbundet informera om bankens arbete och resultat. I ökande grad möter banken också krav på information i hållbarhetsfrågor. Under de senaste åren har banken träffat flera ägare med särskilt fokus på hållbarhetsfrågor. I dessa möten har bankens riktlinjer för ansvarsfulla investeringar och miljöhänsyn vid kreditgivning diskuterats. Handelsbanken strävar efter att tillgodose dessa informationsbehov genom öppen kommunikation om bankens arbete inom relevanta områden. Policydokument Kreditpolitik Operativa risker Kapitalpolicy Finanspolicy Finansiell riskpolicy Informationspolicy Etiska riktlinjer Ersättningspolicy Policy för intern revisionsverksamhet Policy för hantering och rapportering av händelser av väsentlig betydelse Policy för bankens utnyttjande av externrevisorernas tjänster Policy för oberoende riskkontroll Policy för regelefterlevnad (compliance) Policy för uppdragsavtal Policy om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av särskilt allvarlig brottslighet Policy för ansvarsfulla investeringar (fastställda av kapitalförvaltningsenheten) 7

10 principer och Styrning Struktur för bolagsstyrning Handelsbankens aktieägare är de som ytterst fattar beslut om bankens styrning. På årsstämman utser aktieägarna styrelse, styrelsens ordförande och revisorer samt beslutar om hur valberedning ska utses. Styrelsen ansvarar inför ägarna för bankens organisation och förvaltning av bankens angelägenheter. Revisorerna rapporterar på årsstämman om sin granskning. Bilden här nedan sammanfattar hur styrning och kontroll är organiserad i Handelsbanken. Struktur för bolagsstyrning en översikt 2. Valberedning 1. Aktieägare och årsstämma 3. Externa revisorer 4. Styrelse 5. Kreditkommitté 6. Ersättningsutskott 7. Revisionsutskott 9. VD och Koncernchef 8. Internrevision 10. Central Kreditavdelning 11. CFO Central Finansoch ekonomiavdelning 13. Compliance 14. Bolagsstyrning 12. Riskkontroll Väljer/utser/initierar Informerar/rapporterar 1. Aktieägare och årsstämma Aktieägares rätt att besluta i bankens angelägenheter utövas på bolagsstämman, som är bankens högsta beslutande organ. Ordinarie bolagsstämma (årsstämma) tar ställning till eventuella ändringar i bankens bolagsordning som är bankens mest grundläggande styrdokument samt beslutar bland annat om fastställande av resultat- och balansräkning, ansvarsfrihet för styrelsen, ny styrelse, nya revisorer samt ersättning till styrelsens ordförande, övriga styrelseledamöter och till revisorer. Årsstämman beslutar också om riktlinjer för ersättning till ledande befattningshavare. 2. Valberedning Årsstämman beslutar om hur valberedningen ska utses. Valberedningens uppgift är att bereda och lämna förslag till nästa årsstämma på ordförande och övriga ledamöter i styrelsen samt om arvode till ordföranden och övriga ledamöter. I valberedningens uppdrag ingår att utvärdera styrelsens arbete, i första hand utifrån den rapport som styrelsens ordförande lämnar till valberedningen. Valberedningen föreslår även val av revisorer och arvode till dessa. 3. externa revisorer Revisorer utses av årsstämman för närvarande för en period om fyra år vilket borgar för kontinuitet och djup i revisionsarbetet. Revisorerna är ansvariga inför aktieägarna på stämman och lämnar en revisionsberättelse över bland annat årsredovisningen och styrelsens förvaltning. Revisorerna rapporterar muntligen och skriftligen löpande till revisionsutskottet om hur revisionen har bedrivits och hur de bedömer att ordningen och kontrollen är i banken. Revisorerna lämnar även en sammanfattande redogörelse för revisionen till styrelsen i sin helhet. 8

11 principer och Styrning 4. Styrelse Styrelsen ansvarar för bankens organisation och förvaltar bankens angelägenheter för ägarnas räkning. Styrelsen ska fortlöpande bedöma bankens ekonomiska situation och se till att banken är organiserad så att bokföringen, medelsförvaltningen och bankens ekonomiska förhållanden i övrigt kontrolleras på ett betryggande sätt. Styrelsen fastställer policyer och instruktioner för hur detta ska gå till och fastställer en arbetsordning för styrelsen och en instruktion för verkställande direktören. Av dessa centrala styrdokument framgår hur ansvar och befogenheter fördelas mellan styrelsen som helhet, utskott och kommittéer, samt mellan styrelsens ordföranden och verkställande direktören. Styrelsen utser verkställande direktör och även vice verkställande direktörer samt chefen för Internrevisionen. Ordföranden ansvarar för utvärdering av styrelsens arbete och delger valberedningen resultatet av utvärderingen. 5. Kreditkommitté Kreditkommittén beslutar i kreditärenden som beloppsmässigt överstiger den beslutandelimit som gäller för regionbankernas styrelser och för Handelsbanken International. Ärenden av stor betydelse ska hänskjutas för avgörande av styrelsen i sin helhet. Kreditkommittén består av styrelsens ordförande, vice ordförandena, verkställande direktören, ordföranden i Revisionsutskottet och tre av styrelsen utsedda styrelseledamöter på cirkulation i tvåårsintervaller samt chefen för Centrala Kreditavdelningen. Regionbankscheferna och chefen för Handelsbanken International är föredragande i Kreditkommittén. 6. Ersättningsutskott Ersättningsutskottet utvärderar löpande de ledande befattningshavarnas anställningsvillkor mot bakgrund av gällande marknadsvillkor för motsvarande befattningshavare i andra företag. Utskottets uppgift är bland annat att bereda styrelsens förslag till bolagsstämman om riktlinjer för ersättning till ledande befattningshavare liksom styrelsens beslut om sådana villkor för de ledande befattningshavarna och chefen för Internrevisionen. Ersättningsutskottet består av styrelsens ordförande jämte två av styrelsen utsedda styrelseledamöter. 7. Revisionsutskott Revisionsutskottet övervakar den finansiella rapporteringen genom att granska alla kritiska redovisningsfrågor och andra förhållanden som kan påverka den finansiella rapporteringens kvalitativa innehåll. Utskottet övervakar även effektiviteten i bankens och koncernens interna kontroll, internrevision och riskhanteringssystem samt de externa revisorernas opartiskhet och självständighet. Utskottet utvärderar revisionsinsatsen och biträder valberedningen i fråga om val av revisor. Revisionsutskottet består av styrelsens ordförande samt två av styrelsen utsedda styrelseledamöter. En av de senare ska vara utskottets ordförande. 8. Internrevision Internrevisionen granskar självständigt och oberoende Handelsbankskoncernens verksamhet och redovisning. En central uppgift för Internrevisionen är att bedöma och verifiera den interna kontrollen. 9. Verkställande direktör och koncernchef Verkställande direktören utses av styrelsen att leda Handelsbankskoncernens verksamhet. För verkställande direktören gäller, förutom instruktioner från styrelsen, reglerna i aktiebolagslagen och en rad andra författningar om bankens bokföring, medelsförvaltning och kontroll över verksamheten. 10. Central Kreditavdelning Bankens Centrala Kreditavdelning ansvarar för upprätthållandet av bankens kreditpolitik. Det sker huvudsakligen genom beredning av de större kreditärenden som beslutas av styrelsens kreditkommitté eller styrelsen i sin helhet. Kreditchefen föredrar alla ärenden för verkställande direktören innan de anmäls för beslut. Kreditchefen rapporterar till verkställande direktören och är ledamot i styrelsens kreditkommitté. 11. Central Finans- och ekonomiavdelning Centrala Finans- och ekonomiavdelningen ansvarar dels för styrsystem, rapportering, kontroll, bokföring, redovisning och skatt, dels för koncernens likviditet, finansiering, kapital, dels för koncernens samlade riskhantering av seende alla andra risker än kreditrisker. För en utförlig beskrivning av denna riskhantering hänvisas till not K2 på sidorna i bankens Årsredovisning Chefen för Centrala Finans- och ekonomiavdelningen, CFO, har också huvudansvaret för den oberoende riskkontrollen (punkt 12 nedan) och rapporterar om koncernens samtliga risker, även kreditrisker på aggregerad nivå till verkställande direktören, styrelsens revisionsutskott och styrelsen. 12. Riskkontroll Riskkontrollenheten ansvarar för den samlade interna rapporteringen av koncernens alla väsentliga risker på aggregerad nivå. Ansvaret omfattar kredit-, motparts- och marknadsrisker (ränte-, valutakurs-, aktiekurs- och råvaruprisrisker), operativa-, likviditets- och försäkringsrisker. Riskkontrollens uppgift är att identifiera, mäta och övervaka koncernens risker, informera styrelse och bankledning om dessa risker och göra analyser av hur riskerna utvecklas. Hanteringen av den enskilda risken är däremot en uppgift för den operativa enhet som har ansvaret för kunden eller motparten (kundansvarig) eller ansvaret för att utföra en viss affär (affärsansvarig). Chefen för Riskkontrollen rapporterar till CFO. Härutöver rapporterar chefen för Riskkontrollen regelbundet sina iakttagelser till verkställande direktören. 13. Compliance (regelefterlevnad) Compliancefunktionens ansvarsområde är att tillse att lagar, förordningar och interna regler samt god sed eller god standard efterlevs inom Handelsbankskoncernens tillståndspliktiga verksamhet. Funktionen ska tolka gällande regler och informera berörda enheter om de risker som kan uppkomma i verksamheten till följd av bristande regelefterlevnad, hjälpa till att identifiera och bedöma sådana risker samt biträda vid utformningen av interna regler. Funktionen informerar bankledningen och styrelsen regelbundet i frågor om regelefterlevnad. Bankens chefsjurist är huvudansvarig för compliancefunktionen. Complianceansvariga har utsetts inom alla affärsområden och i alla länder där banken är verksam. 14. Bolagsstyrning Enheten tillser att beslut som fattas på årsstämma och i Centralstyrelsen, samt förändringar i lagstiftning, regelverk och bolagsstyrningskod omsätts till interna policyer, riktlinjer och instruktioner i syfte att fastställa ansvar och befogenheter internt i banken. 9

12 Samhälle Handelsbanken i samhället Genom att bedriva en långsiktig och stabil verksamhet med fokus på kundernas behov bidrar Handelsbanken till den ekonomiska utvecklingen i samhället. BANKENS UPPGIFT I SAMHÄLLET Banksystemet är i första hand en stödfunktion till den reala ekonomin. Det som i grunden legitimerar en banks verksamhet är förmågan att ta hand om sparmedel från dem som vill skjuta upp sin konsumtion och låna ut dessa till företag och hushåll som vill konsumera eller investera idag. Att omfördela sparande i tiden blir därmed huvuduppdraget för en bank. Genom att även vara en bank med stabila finanser och stabil närvaro vill Handelsbanken uppfylla rollen som en ansvarsfull samhällsaktör. Handelsbanken har 461 kontor i Sverige. Därmed har banken det i särklass största kontorsnätet och större geografisk spridning än någon annan aktör på den svenska bankmarknaden. Även på övriga hemmamarknader i Storbritannien, Danmark, Norge och Finland har banken rikstäckande kontorsnät. Totalt har banken över 720 kontor i 22 länder runt om i världen. Handelsbanken i det lokala samhället Den höga kostnadseffektiviteten gör att banken kan behålla en lokal närvaro och därmed fortsätta att fylla en viktig funktion i det lokala samhället, även på orter där andra banker lagt ned sina lokalkontor. På närmare 40 orter i Sverige är Handelsbanken numera ensam om att ha bankkontor. Handelsbanken strävar hela tiden efter att erbjuda sina kunder bättre service och högre tillgänglighet. Handelsbanken är övertygad om behovet av lokal närvaro. Grundidén med bankens sätt att arbeta är att besluten ska fattas så nära kunden som möjligt, även vid kreditgivning. Konkret innebär det att en kreditförfrågan behandlas och med få undantag beslutas på det lokala bankkontoret där kännedomen om kundens förutsättningar är störst. Detta arbetssätt gör att Handelsbanken har en stark koppling till det lokala samhället. TJÄNSTER FÖR ALLMÄNHETENS NYTTA Genom att leverera finansiella tjänster och rådgivning fyller Handelsbanken, tillsammans med övriga aktörer i finanssektorn, en viktig funktion och bidrar till utvecklingen i samhället. Bankens uppgift utöver att vara en förbindelselänk mellan olika aktörer är också att utföra betalningar och tillsammans med andra banker upprätthålla ett fungerande och effektivt betalningssystem. Såväl företag som privatpersoner uppskattar naturligtvis om det finns ett bankkontor på den ort där kunden bor eller är verksam. För Handelsbanken är det därmed viktigt att erbjuda marknadens bästa tillgänglighet. Även om kvälls- och lördagsöppna kontor blir allt vanligare i Handelsbanken, finns det tider på dygnet då kontoren inte är öppna. Därför startade banken för några år sedan Handelsbanken Direkt Personlig Service, dit såväl företags- som privatkunder kan ringa alla dagar i veckan, alla tider på dygnet och få hjälp och råd av rutinerade bank tjänstemän. Målet är att kunderna ska kunna röra sig fritt mellan våra olika mötesplatser men ha samma möjligheter att sköta sina affärer; oavsett om det sker inne på ett kontor eller i en smartphone. Därför arbetar vi hela tiden med att utveckla och förbättra dessa mötesplatser utanför kontoret. Att helt enkelt hela tiden öka vår tillgänglighet, att finnas där och när kunden behöver oss. BIDRAG till FORSKNING OCH UTBILDNING Handelsbanken har sedan 1961 vid olika tillfällen lämnat bidrag till ekonomisk forskning genom avsättningar till två fristående forskningsstiftelser Tore Browaldhs samt Jan Wallanders och Tom Hedelius stiftelse. Stiftelserna är tillsammans en av de viktigaste anslagsgivarna till ekonomisk forskning i Sverige och finansierar bland annat två professurer. Under 2010 beviljades 140 anslag (150) på tillsammans 133 miljoner kronor (140). Ny professur på handelshögskolan Handelsbanken har i samarbete med Handelshögskolan i Stockholm möjliggjort en ny professur som kommer att inrättas. Professuren har särskild inriktning mot externredovisning och finansiell analys. God redovisning är en av hörnstenarna i en sund ekonomi. Möjligheten och förmågan att kunna analysera företags ekonomiska ställning på ett rättvisande sätt, är fundamentalt för en väl fungerande kredit- och kapitalförsörjning i samhället. Privatekonomi för unga Handelsbanken stöttar initiativ för att främja unga vuxnas kunskaper om privatekonomi genom att sponsra informationskampanjer och bidra med kunskap. Ung Privatekonomi är ett skolinformationsprojekt som bidrar till svenska gymnasieungdomars och lärares kunnande inom privatekonomi och sparande i aktier och fonder. Projektet har genomförts med goda resultat, där en övervägande majoritet av de unga upplever att de fått ökade kunskaper. Under läsåret 2008/2009 deltog ungefär elever vid föreläsningar över hela Sverige. Boken Ung Privatekonomi som tagits fram som en del i arbetet lanserades under hösten Hittills har den tryckts i en upplaga om exemplar som används flitigt som läromedel. För läsåret 2009/2010 var målet att elever ska få ta del av föreläsningen. 10

13 kunder Nöjda kunder För Handelsbanken är utgångspunkten alltid att tillmötesgå kundens behov, inte att sälja enskilda produkter eller tjänster. En av Handelsbankens grundstenar för att nå målet långsiktig lönsamhet är att ha nöjdare kunder än jämförbara banker i Norden och Storbritannien. Nöjda kunder stannar kvar och de gör fler affärer. De är också de viktigaste ambassadörerna för att nå nya kunder. i topp PÅ SAMTLIGA HEMMAMARKNADER Mätningar av kundnöjdhet är mycket viktiga i Handelsbanken. Varje år genomför Svenskt Kvalitetsindex (SKI) och syster företaget EPSI, oberoende mätningar av kundnöjdhet enligt en europeisk standard. Allt sedan mätningarna startade år 1989 har Handelsbanken legat i topp varje år vad gäller både privat- och företagskunder. Resultatet för 2010 visade att Handelsbanken hade topplaceringar i alla de nordiska länderna och Storbritannien, både bland privat- och företagskunder. Undersökningen i Sverige visar också att Handelsbanken under det senaste decenniet haft en högre genomsnittlig ökning av kundnöjdheten jämfört med konkurrenterna. Resultatet är ett kvitto på att bankens arbete med att konsekvent och kontinuerligt arbeta med långsiktiga kundrelationer fungerar. RÄTT RÅD TILL RÄTT PERSON Att ha mest nöjda kunder är ett resultat av ett långsiktigt och medvetet arbete. En viktig utgångspunkt är att banken alltid ska finnas tillgänglig när kunden behöver hjälp och råd eller vill göra affärer. Här är utökade öppettider på kontor, enkla elektroniska tjänster via internet och personlig service via telefon dygnet runt, året om, viktiga medel. När det gäller finansiell rådgivning är kärnan i bankens arbetssätt att skaffa en helhetsbild av kundens situation och ekonomiska förutsättningar oavsett om detta rör sig om en privatperson eller ett företag. Med denna kunskap kan rådgivaren och banken ge råd och vägledning till kunden om finansiering, betalningar eller placeringar som är anpassade till varje kunds behov, placeringshorisont samt kunskap om och förståelse för den risk som är förknippad med varje typ av placering. Bankens kundinformation ska vara tydlig, saklig och lätt att uppfatta. Villkoren för banktjänster ska vara klara och inte ändras godtyckligt. HANTERING AV KUNDKLAGOMÅL Ett led i arbetet med att få och bibehålla nöjda kunder är att på ett förtroendeskapande sätt hantera synpunkter och klagomål som kommer till banken. Handelsbanken tar kundklagomål på största allvar och ser dem som ett steg i att utveckla verksamheten tillsammans med bankens kunder. Handelsbanken har väl uppbyggda rutiner för hantering av kund klagomål. Klagomål från kunder ska handläggas i första hand, av ansvarigt kontor, snabbt och korrekt och med den omsorg som varje ärende kräver. Vill kunden gå vidare finns en särskild klagomålsansvarig inom varje regionbank och dotterbolag, som löpande följer upp de klagomål som kommit till banken. Ut över detta finns även en klagomålsansvarig på koncernnivå som regelbundet rapporterar till bankledning, regionbanker och produkt ägare. Kundnöjdhet privatkunder 2010 Kundnöjdhet företagskunder 2010 Index Index Sverige Danmark Finland Norge Storbritannien 0 Sverige Danmark Finland Norge Storbritannien Handelsbanken Branschgenomsnitt Genomsnitt av Nordea, SEB och Swedbank Handelsbanken Branschgenomsnitt Genomsnitt av Nordea, SEB och Swedbank 11

14 MEDARBETARE Kompetenta medarbetare Oavsett var i världen Handelsbanken öppnar bankkontor, arbetar banken för att det decentraliserade arbetssättet och tron på individen ska genomsyra verksamheten. Alla medarbetare, oavsett var i Handelsbanken de arbetar har ett gemensamt ansvar för att Handelsbankens kunder är nöjda. Med närmare medarbetare i 22 länder och där flertalet har daglig kundkontakt krävs gemensamma idéer för hur verksamheten ska bedrivas. Det grundläggande styrmedlet är företagets värderingar och kultur. UTVECKLING AV MEDARBETARE I Handelsbanken har medarbetaren ansvar för sin egen kompetensutveckling och för att dela med sig av sin kompetens inom koncernen. Den viktigaste källan till ökad professionalism är lärandet i det dagliga arbetet. Samtliga medarbetare ska delta i sin enhets verksamhetsplanering för att skapa delaktighet för att nå uppsatta mål. Med utgångspunkt i verksamhetsplanen har medarbetaren och närmaste chef ett planerat och strukturerat planerings- och utvecklingssamtal. I samtalet diskuteras hur medarbetaren bidrar till verksamhetens mål och vilka förutsättningar som behövs för att lösa uppgifterna. Utvecklingssamtalet används för en individuell handlingsplan som kontinuerligt följs upp. Den ligger sedan till grund för lönesamtal mellan chef och medarbetare. INTERN ARBETSMARKNAD Eftersom kulturen och värderingarna har stor betydelse är intern rekrytering viktig för Handelsbanken. Chefer måste vara starka kulturbärare och av den anledningen rekryteras även de flesta chefer internt. Under 2010 rekryterades 98 procent (98) av alla chefer i Sverige internt. För hela koncernen, inklusive de marknader där banken är relativt nyetablerad, var motsvarande siffra 90 procent (92). Vid all rekrytering lägger Handelsbanken vikt vid att individen tilltalas av bankens värderingar och det decentraliserade arbetssättet. För jämställdhet mot diskriminering Handelsbankens grund läggande människosyn är tillit och respekt för den enskilde individen. Ingen diskriminering, av något slag, får förekomma i Handelsbanken. Handelsbankens jämställdhetspolicy slår fast att det ska finnas lika förutsättningar för kvinnor och män att utvecklas inom koncernen. Ett viktigt inslag i bankens jämställdhetsarbete är att öka medvetenheten om hur sociala och kulturella normer påverkar oss i vår vardag. Som ett led i denna process har bankens koncernledning, personalchefer samt fackliga organisationer genomgått en utbildning i jämställdhet. Målet är att andelen kvinnliga respektive manliga chefer ska motsvara den sammanlagda könsfördelningen i banken. Vid årsskiftet var 38 procent (38) av cheferna i koncernen kvinnor. Motsvarande siffra för det totala antalet medarbetare var 53 procent (53). Av de tolv stämmovalda ledamöterna i bankens styrelse är tre kvinnor. Jämställdhetsarbetet ska underlätta för såväl kvinnor som män att förena förvärvsarbete med föräldraskap. ARBETSMILJÖ OCH HÄLSA De övergripande målen med arbetsmiljöarbetet fokuserar på det friska. Medarbetarna ska må bra, utvecklas och fungera optimalt. Det är ett långsiktigt mål som innehåller faktorer som balans i livet, tydlig och ärlig kommunikation, rätt kompetens för att kunna lösa uppgifter och hantera olika situationer i arbetet, att känna stolthet och tilltro samt att känna och få respekt. Alla medarbetare har ansvar för att skapa en god arbetsmiljö i Handelsbanken. I Sverige ska chefer med delegerat arbetsmiljöansvar i samverkan med arbetsmiljöombud och medarbetare genomföra arbetsmiljörond, minst en gång per år. Den omfattar både den fysiska och psykosociala miljön. Resultatet ska diskuteras i enhetens verksamhetsplanering. Hjulet samspelet mellan bankens verksamhet och medarbetarens utveckling Medelantal anställda Verksamhetsplanering Lönesamtal Verksamhetsplan KUND PLUS Individuell uppföljning Handlingsplan Sverige Norge Danmark Finland Storbritannien Övriga världen 12

15 MEDARBETARE Friskvårdsverksamheten är en viktig del i det hälsofrämjande arbetet. Medarbetare i Handelsbanken erbjuds ett brett utbud och ett stort antal subventionerade friskvårdsaktiviteter individuellt och i grupp. Ambitionen är att nå alla medarbetare och att stärka gemenskapen. Friskvårdsverksamheten och arbetsmiljöarbetet är delar i det långsiktiga hälsoarbetet som skapar förutsättningar för god fysisk och psykisk hälsa på arbetsplatsen. Handelsbanken har sedan 1919 en idrottsförening som med sina medlemmar är en av de största i sitt slag i Sverige. För att stimulera intresset för konst och konsthantverk har banken även en konstförening med medlemmar. Den är en av Sveriges största och mest välrenommerade konstföreningar. ARBETSVILLKOR OCH FACKLIGA RÄTTIGHETER Handelsbankens traditionellt goda fackliga relationer är en del av kulturen i Handelsbanken. Det förs en ständig dialog mellan fackliga företrädare och chefer om förändringar och nyheter som ska lanseras redan på idéstadiet. ANSTÄLLDAS UPPTRÄDANDE Det är viktigt att en medarbetare i banken inte kan misstänkas för att dra otillbörlig fördel av den kunskap om de finansiella marknaderna som han eller hon får i sitt arbete. Alla anställda ska vara väl förtrogna med vad som gäller enligt insiderlagen och iaktta bankens regler för egna och närståendes värdepappers- och valutaaffärer. Detta betyder att vissa yrkesgrupper inom Handelsbanken som har kunskap om aktiemarknaden inte får handlägga ärenden som de själva eller anhöriga har ett personligt intresse i. Samma sak gäller även för företag som dessa har en väsent lig relation till eller ett personligt engagemang i. Anställda ska, såväl privat som i tjänsten, avstå från affärstransaktioner som strider mot bankens regler eller gällande lagstiftning. En medarbetare får inte handlägga frågor i vilka han, hon eller anhörig har ett personligt intresse och inte heller frågor för ett företag i vilket den anställde eller anhörig har ett väsentligt intresse. En medarbetare i Handelsbanken ska också avhålla sig från affärer eller andra åtaganden som allvarligt kan äventyra den egna ekonomin. Anställda ska anmäla uppdrag utom banktjänsten för godkännande. Detta innefattar även bisysslor och vissa uppdrag i föreningslivet. Arvoden från styrelseuppdrag för bankens räkning ska tillfalla banken. OKTOGONEN BANKENS resultatandelssystem En förutsättning för att uppnå bankens finansiella mål om högre lönsamhet än jämförbara banker på hemmamarknaderna, är att de anställda gör en bättre arbetsinsats än vad som är normalt för branschen i övrigt. Styrelsen anser därför att det är rimligt att de anställda får del av ett eventuellt merresultat. Sedan 1973 har Handelsbanken, varje år utom två, avsatt en del av vinsten till ett resultatandelssystem för de anställda. Medlen förvaltas av vinstandelsstiftelsen Oktogonen. Avsättning sker endast om bankens räntabilitet är högre än ett vägt snitt av övriga börsnoterade nordiska och brittiska banker. Varje medarbetare får lika stor del av det avsatta beloppet och systemet omfattar samtliga anställda på bankens fem hemmamarknader: Sverige, Storbritannien, Danmark, Norge och Finland. Från och med 2009 omfattas även anställda i Nederländerna, Hong Kong, Luxemburg, Schweiz och Taipei. Vinstandelssystemet är långsiktigt då utbetalning till andelsägaren kan ske först när den anställde nått 60 års ålder. En grundtanke i stiftelsens förvaltning är att en betydande del av medlen placeras i Handelsbanksaktier. Ålders- och könsfördelning 2010 Ålder Män Kvinnor Antal medarbetare Sjukfrånvaro i Sverige % Män Kvinnor Totalt Män Kvinnor Totalt Åldersgruppen 29 år och yngre 1,3 2,1 1,7 1,4 2,8 2,7 Åldersgruppen år 1,3 3,2 2,4 1,6 3,3 2,5 Åldersgruppen 50 år och äldre 2,3 5,3 3,9 2,5 6,1 4,5 Total sjukfrånvaro 1,6 3,7 2,8 1,8 4,1 3,1 varav långtidsfrånvaro 0,4 1,7 1,1 0,6 2,1 1,4 Sjukfrånvaron anges som procentuell andel av total ordinarie arbetstid. Som långtidsfrånvaro avses frånvaro under en sammanhängande tid av 60 dagar eller mer. 13

16 Etik Hög etik skapar förtroende Handelsbankens affärsmöjligheter och framgångar på marknaden är beroende av förtroende hos såväl kunder och finansiärer, som allmänhet, myndigheter och de anställda. En decentraliserad organisation behöver gemensamma idéer för hur verksamheten ska bedrivas. De grundläggande riktlinjerna för varje medarbetares agerande formuleras i bankens etiska riktlinjer. ETISKA RIKTLINJER I HANDelsbanken Handelsbankens etiska riktlinjer slår fast att verksamheten ska präglas av hög etisk standard. Medarbetare ska uppträda så att förtroendet för banken upprätthålls. En grundläggande och självklar regel är att banken och de anställda ska följa de lagar och föreskrifter som på olika sätt reglerar bankens verksamhet. Riktlinjerna omprövas varje år av styrelsen utifrån förändringar i lagstiftning, omvärldens förväntningar på företag samt bankens erfarenheter i det löpande interna arbetet och iakttagelser från bankens omfattande internkontroll. Vid osäkerhet inför tillämpning av bankens etiska riktlinjer och därmed sammanhängande frågor, ska kontakt tas med närmaste chef för att diskutera vad som är etiskt godtagbart. Som vägledning kan följande kontrollfråga ställas: Kan jag redovisa mitt handlande inför övriga anställda i banken, myndigheter, media och allmänheten utan att känna minsta tvekan inför frågan om mitt handlande varit etiskt godtagbart? Åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism och ekonomisk brottslighet Med penningtvätt avses åtgärder som sker i syfte att dölja eller omsätta vinster från brottslig verksamhet. Med finansiering av terrorism avses insamling, tillhandahållande eller mottagande av tillgångar för terroriständamål. Banken ska inte medverka i affärer som misstänks ha koppling till brottslig verksamhet eller som de anställda inte förstår innebörden av. Banken ska inte heller medverka i transaktioner som innebär medhjälp till otillåten skatteplanering. Grunden för detta arbete är att känna kunden och förstå kundens verksamhet för att ha möjlighet att reagera på onormala transaktioner. Alla nyanställda som handlägger kundärenden genomgår en utbildning som allsidigt belyser dessa frågor. Mutor och korruption För att undvika beroendeställning i förhållande till bankens kunder ska anställda iaktta bankens regler vad gäller såväl att ta emot, som att ge bort personliga gåvor. Reglerna ska även iakttas vid representation. Tjänste resor ska alltid betalas av banken. Bonuspoäng och liknande rabatter som den anställde fått i samband med uppdrag för banken (till exempel vid tjänsteresa) får endast utnyttjas i tjänsten. Banken som kund Handelsbanken är köpare av varor och tjänster från svenska och utländska leverantörer. Etiska överväganden är lika viktiga när banken uppträder som kund som när banken är leverantör av tjänster och produkter. För att undvika beroendeställning i för hållande till leverantörer har banken även här regler för mottagande och giv ande av personliga gåvor samt för representation. Miljöhänsyn vägs in i alla inköpsbeslut. Dialog förs kontinuerligt med bankens leverantörer för att driva på och utveckla miljöhänsyn. För att underlätta kravställandet finns en mall för leverantörsavtal med exempel på hur miljökrav bör ställas. Handelsbankens etiska riktlinjer omfattar Hög etisk standard Lagar, föreskrifter och vägledande principer Ekonomisk brottslighet Förhållande till kunderna Intressekonflikter Mänskliga rättigheter Anställdas uppträdande Sekretess Miljö 14

17 Socialt ansvarstagande Socialt ansvarstagande Socialt ansvarstagande i Handelsbanken kännetecknas av ansvarsfull rådgivning och kreditgivning, strävan efter att ha nöjda kunder och att vara en bra arbetsgivare. Det engelska uttrycket Corporate Social Responsibility speglar väl de starka sociala och etiska aspekterna på en ansvarsfullt bedriven bankrörelse. Medan till exempel miljörisker har en relativt begränsad påverkan, är de sociala risker som förknippas med traditionell bankverksamhet mer betydande. Oansvarig kreditgivning riskerar att drabba inte bara banken utan kan även få stora sociala konsekvenser för kunden. Bland annat därför tillämpar inte Handelsbanken rörlig ersättning inom traditionell bankverksamhet. För den som vill utvärdera en bank utifrån ett hållbarhetskriterium kan det vara bra att studera bankens risktolerans för att få en känsla för bankens syn på risk samt studera det faktiska utfallet av kreditförluster. Ansvarsfull rådgivning När det gäller finansiell rådgivning är kärnan i bankens arbetssätt att skaffa en helhetsbild av kundens situation och ekonomiska förutsättningar oavsett om detta rör sig om en privatperson eller ett företag. Med denna kunskap kan rådgivaren och banken ge råd och vägledning till kunden om finansiering, betalningar eller placeringar som är anpassade till varje kunds behov. Inom placeringar är det viktigt att rådgivningen är anpassad till kundens behov, placeringshorisont samt kunskap om och förståelse för den risk som är förknippad med varje typ av placering. Lagen om finansiell rådgivning kräver att samtliga med arbetare som arbetar med att ge kunder finansiell rådgivning är certifierade. Dessa medarbetare genomför sedan varje år en kunskapsuppdatering inom placerings- och försäkringsområdet för att möta utvecklingen på området samt behovet av aktuell information till kunderna. Vid senaste årsskiftet hade Handelsbanken i Sverige drygt medarbetare certifierade för finansiell rådgivning. Kreditförluster i procent av utlåning Det interna arbetet kring socialt ansvarstagande I Handelsbanken ligger ansvaret för frågor om socialt ansvarstagande inom personalpolitiken hos chefen för centrala personalavdelningen, tillika vice VD och medlem av koncernledningen. I samband med verksamhetsplaneringen, upprättar varje lokal enhet en arbetsmiljöplan. Även jämställdhetsplaner upprättas lokalt. På Handelsbankens intranät, som samtliga anställda i banken har tillgång till, finns de policyer och avtal som berör frågor om socialt ansvarstagande. Extern dialog kring socialt ansvarstagande Handelsbanken för dialog med Diskrimineringsombudsmannen (DO) kring frågor som rör socialt ansvarstagande. Dessutom har banken representant i partsgemensam central jämställdhetskommitté där såväl de fackliga organisationerna som Bankinstitutens Arbetsgivareorganisation deltar. Mänskliga rättigheter Handelsbanken ställer sig bakom de principer som kommer till uttryck i FN:s allmänna förklaring om de mänskliga rättigheterna. Detta innebär att banken strävar efter att stödja och respektera skydd för internationella mänskliga rättigheter inom det område som banken kan påverka och att banken söker försäkra sig om att den inte är delaktig i brott mot mänskliga rättigheter. Vid kreditgivning beaktar banken kundernas förhållningssätt till mänskliga rättigheter. Samarbete med ECPAT Handelsbanken har tillsammans med Svenska Bankföreningen anslutit sig till ett samarbete med ECPAT. Det övergripande målet för samarbetet är att förhindra kommersiell exploatering av barn genom att försvåra och förhindra penningtransaktioner som sker för betalning av barnpornografi. % 1,2 1,0 0,8 0,6 0,4 0,2 0,0-0, Handelsbanken Övriga nordiska banker* * För perioden fram till och med 2000 ingår endast svenska banker. Handelsbanken har en låg risktolerans. Det återspeglas bland annat av att banken under många år haft betydligt lägre kreditförluster än branschen i övrigt. 15

18 Ekonomi Ekonomiskt värdeskapande Handelsbankens högre lönsamhet kommer såväl aktieägare som samhället till del. Banken är en av de största betalarna av bolagsskatt i Sverige. Handelsbanken har under finanskrisen varken erhållit statligt bankstöd eller deltagit i statliga garantiprogram. Ansvarsfullt företagande skapar ekonomiskt värde Handelsbankens finansiella mål är att ha en högre lönsamhet än genomsnittet av jämförbara banker verksamma på bankens hemmamarknader. Detta mål har banken uppnått varje år sedan En förutsättning för att uppnå målet år efter år är att ha en hållbar idé om hur banken ska drivas. Handelsbanken ska nå målet genom att ha nöjdare kunder än övriga banker samtidigt som kostnaderna är lägre. stabilt genom finanskrisen Handelsbanken har under finanskrisen inte tagit del av svenska statens kapitalstöds- eller garantiprogram, inte heller behövt stöd från någon centralbank. Tvärtom var banken nettoutlånare till svenska staten. Handelsbanken har under innevarande finanskris inte heller behövt be om kapitaltillskott från aktieägarna. Direkt ekonomiskt värde Handelsbankens högre lönsamhet kommer såväl aktieägare som samhället till del. Under den senaste konjunkturcykeln har banken givit aktieägarna utdelning varje år, samtidigt som banken är en av de största betalarna av bolagsskatt i Sverige. Indirekta ekonomiska effekter Möjligheter En välskött bank, som agerar hållbart och ansvarsfullt, har stor positiv inverkan på samhällsekonomin. Det gäller inte bara direkta ekonomiska effekter som bland annat betalning av bolagsskatt, utan kanske än mer de indirekta ekonomiska effekterna. Det kan till exempel vara då banken finansierar tillväxt och ökad sysselsättning i företag eller genom att ge ett bostadslån göra det möjligt för en familj att flytta till en ny ort med bättre arbetsmarknad. Handelsbanken är den största finansiären av företag i Sverige och var fjärde villa och bostadsrätt är finansierad av Handelsbankskoncernen. Skapat och levererat direkt ekonomiskt värde (enligt GRI) Ekonomiska flöden till och från olika intressentgrupper mdkr Direkt tillskapat ekonomiskt värde Kunderna Intäkter efter avdrag för kreditförluster och före avgifter för Stabilitetsfond, insättargaranti mm 30,4 29,5 28,4 Förädlingsvärde skapat genom att betjäna kunder 30,4 29,5 28,4 Fördelat ekonomiskt värde Anställda Löner 6,4 6,7 6,1 Avsättning till vinstandelsstiftelse 0,8 0,7 0,0 Sociala avgifter och andra personalkostnader 2,3 2,6 2,1 Kostnad för anställda 9,5 10,0 8,2 och risker Bankernas och det finansiella systemets betydelse för samhällsekonomin är stor. En kris i det finansiella systemet riskerar att leda till omfattande negativa sociala och ekonomiska effekter. Vid flera tillfällen under de senaste decennierna har staten i Sverige och i många andra länder tvingats gå in och stötta enskilda banker ekonomiskt för att undvika fallissemang med stora och svåröverblickbara konsekvenser för kunder, investerare, anställda samt samhället och dess skattebetalare. Även om det inte går så långt att en bank direkt behöver ta emot ekonomiskt statligt stöd har bankernas agerande en avgörande betydelse för stabiliteten i det finansiella systemet. En grundförutsättning för stabiliteten är att bankerna agerar sunt och ansvarsfullt så att förtroendet för dem upprätthålls. Samhället Leverantörer* 5,5 5,2 5,1 Avgifter för Stabilitetsfond, insättargaranti mm 0,6 0,6 0,1 Skattekostnader** 4,0 3,5 3,4 Erhållet statligt bankstöd Deltagande i statliga garantiprogram Till samhället 10,1 9,3 8,6 Ägarna Utdelning (avser utbetalningsår) 5,0 4,4 8,4 Nyemission Transaktioner med aktieägarna 5,0 4,4 8,4 Återinvesterat ekonomiskt värde ( kvar i banken ) 5,8 5,8 3,3 Tabellen över skapat och levererat direkt ekonomiskt värde visar hur de intäkter Handelsbankens verksamhet genererat under året fördelas på olika intressenter. Beräkningen är gjord baserad på siffror i resultaträkningen och i enlighet med GRI:s riktlinjer. De fördelade posterna i tabellen utgår från ett utvidgat förädlingsvärde där löner, avskrivningar och övriga administrativa kostnader (leverantörer) läggs till rörelseresultatet. Avsikten är att på ett grundläggande sätt visa hur Handelsbanken skapar värde för sina intressenter och i de ekonomiska system inom vilka organisationen arbetar. Tabellen ger en översikt av det direkt mätbara monetära värdet Handelsbanken tillför intressenterna och därmed bidrar till utvecklingen i samhället. * Avser Övriga administrativa kostnader samt avskrivningar. ** Avser Skattekostnader enligt resultaträkningen. Tabellen som är uppställd enligt GRI:s principer, visar hur de intäkter bankens verksamhet genererar fördelas på olika intressentgrupper. Uppgifterna härrör från koncernens resultat- och balansräkning. 16

19 kreditgivning Ansvarsfull kreditgivning Den ekonomiska rådgivningen i samband med kreditgivning sker alltid med utgångspunkt från kundens behov och ekonomiska ställning. Vid kreditgivningen läggs stor vikt vid bedömning av kundens möjligheter att fullgöra sina åtaganden. Ansvarsfull kreditgivning innebär att banken inte lämnar krediter till kunder som saknar förutsättningar att klara av sina lån. Ett sådant ansvar gagnar såväl den enskilda kunden som banken och samhället i stort. Brister i kundens återbetalningsförmåga kan aldrig åsidosättas med argument att banken erbjuds goda säkerheter eller höga marginaler. Etikfrågor vid kreditgivning En principiellt och etiskt viktig fråga är i vilken utsträckning banken bör bära ansvar för vad dess kunder gör. Det kan exempelvis gälla en låntagare som tillverkar hälsovådliga produkter, har en tillverkningsprocess som medför negativ påverkan på miljön eller vägrar sina anställda att utöva sina fackliga rättigheter. Handelsbankens uppfattning om vad som är en lämplig avvägning mellan hög etik och intresset av att generera intäkter bygger på principen att det är kunden som fullt ut ansvarar för sin verksamhet och hur den bedrivs, men att en grundläggande förutsättning för kreditgivning är att verksamheten är laglig och uppfyller alla myndighetskrav. Bankens ansvar i dessa exempel inskränker sig härutöver till bedömningen av kreditrisken, det vill säga risken för att kundens produkt inte går att sälja eller att skärpta miljökrav för kundens tillverkningsprocess leder till att dess återbetalningsförmåga försämras. Denna princip är normalt tillämplig i bankens hemmamarknader, vilka är länder med väl utvecklad lagstiftning om skydd för människors hälsa, miljö och fackliga rättigheter och myndigheter som kontrollerar efterlevnaden av lagar och myndighetsföre skrifter. I länder med en mindre väl utvecklad lagstiftning och myndighetstillsyn bör principen tillämpas med försiktighet. Även om banken i mycket liten utsträckning bedriver egen verksamhet i sådana länder, kan internationella företag på bankens hemmamarknader göra det. Här fyller internationella överenskommelser och standarder en viktig roll till ledning för den etiska bedömningen, såsom FN:s förklaring om de mänskliga rättigheterna, FN:s Global Compact, OECD:s riktlinjer för multinationella före tag. Om företaget säger sig tillämpa dessa internationella överenskommelser är det en omständighet som talar för att bankens princip kan upprätthållas även i sådana fall. Detta kommer till uttryck bland annat i bankens kreditpolitik enligt vilken banken ska respektera mänskliga rättigheter och grundläggande principer om arbetsvillkor och miljöhänsyn oavsett var i världen verksamheten bedrivs. Dessa frågor ska beaktas såväl vid nya kreditbeslut som vid årlig uppföljning av krediter och kundrelationer. Projektfinansiering Infrastrukturprojekt är ibland förenade med risker för bland annat miljön. Banken är i liten utsträckning involverad i projektfinansiering. Där så är fallet rör det sig om projekt med tydlig koppling till Handelsbankens hemmamarknader. Liksom i andra kreditbedömningar präglas beslut om deltagande i projektfinansiering av Handelsbankens etiska riktlinjer och restriktiva syn på risk. Särskilt om miljöbedömningar vid kreditgivning I kreditbedömningen har Handelsbanken i många år tagit hänsyn till hur miljörisker påverkar kundens återbetalningsförmåga. Detta är särskilt viktigt för kunder som bedriver miljöfarlig verksamhet eller säljer produkter som kan medföra miljö- eller hälsorisker. Vid fastighetsrelaterad kreditgivning är det viktigt att ta hänsyn till om det inom fastigheten bedrivs eller har bedrivits miljöfarlig verksamhet eller om fastigheten i sig påverkar miljön negativt. Likaså beaktas i möjligaste mån miljöpåverkande faktorer i fastighetens närområde. I bankens decentraliserade organisation gör det kundansvariga kontoret kreditriskbedömningen. Därmed gör kontoret också bedömningen av hur miljörisker påverkar kundens återbetalningsförmåga. Kreditriskbedömningen ingår som en del i affärsbedömningen, som är bankens metod att bedöma en kund och affärsutbytet med kunden. En affärsbedömning upprättas alltid vid nya kreditbeslut samt dessutom vid årlig uppföljning av kreditgivning och kundrelationer. Den struktur och metodik som finns i affärsbedömningen är ett väl fungerande hjälpmedel för kontoren när det gäller att identifiera och bedöma risker. Affärsbedömningen är också underlag för högre instanser i banken vid värdering av kreditrisken, och vid uppföljning av att kontoren beaktar miljöfrågor i kreditriskbedömningen. Banken har sedan lång tid tillbaka en restriktiv syn på risk, inklusive miljörisk vid kreditgivning. Denna kultur och kompetens hos medarbetare vidmakthålls och utvecklas bäst i det dagliga lärandet på kontoren. Därutöver finns särskilda utbildningsinsatser på regional nivå inom affärsbedömning. FINANSIERING AV MILJÖRELATERADE INVESTERINGAR Banken ska, baserat på en långsiktig och personlig relation med kunden, erbjuda finansiella tjänster som är anpassade efter kundens behov. De kunder som behöver finansiering av miljörelaterade investeringar får det inom ramen för den löpande kundrelationen. Banken är positivt inställd till att finansiera sådana investeringar. Bland annat har banken som stöd för kontoren utarbetat ett internt informationsmaterial kring finansiering av vindkraft. 17

20 Ansvarsfulla investeringar Ansvarsfulla investeringar Handelsbanken ska ge god avkastning på det kapital som vi av våra kunder fått förtroendet att förvalta. Samtidigt ökar kraven på att investeringsverksamheten också ska bidra till en hållbar utveckling. Handelsbanken Kapitalförvaltning har undertecknat UN PRI, FN:s principer för ansvarsfulla investeringar, vilket bland annat innebär att vi åtagit oss att integrera hållbarhetsfrågor i våra investeringsbeslut och utöva ett aktivt ägande. Handelsbankens uppfattning är att ett ansvarsfullt beteende är en grundförutsättning för långsiktigt värdeskapande i ett företag. Att investera våra kunders tillgångar på ett ansvarsfullt sätt blir därmed en viktig förutsättning för att nå vårt mål att generera en god långsiktig avkastning på kundernas investeringar. Intresset för hållbarhetsfrågor ökar bland såväl institutionella som privata investerare, liksom efterfrågan på att dessa frågor integreras i bankens kapitalförvaltning. Såväl på bankens hemmamarknader som internationellt har FN:s principer för ansvarsfulla investeringar (UN PRI) blivit vägledande för hur kapitalförvaltare och kapitalägare arbetar med hållbarhetsfrågor. Handelsbanken undertecknade dessa principer under Förutom ett åtagande att integrera hållbarhetsfrågor i investeringsanalyser och placeringsbeslut innebär undertecknandet bland annat att vi ska verka för en större öppenhet kring miljöfrågor, sociala frågor och ägarstyrningsfrågor i de bolag vi investerar i och för ett ökat samarbete mellan till exempel investerare och kapitalförvaltare när det gäller dessa frågor. Ägarstyrningspolicy Handelsbanken Fonders ägarstyrningspolicy utgör grunden för hur fondbolaget, på andelsägarnas uppdrag och för fondernas räkning, utövar en ägarroll. Ägarrollen skall utövas på ett sådant sätt, att bolagens värde och därmed andelsvärdet för fonderna långsiktigt utvecklas på bästa sätt. Detta sker i frågor rörande sammansättningen av respektive bolags styrelse och förfarandet inför och vid bolagsstämmor. Dessutom följer fondbolaget löpande utvecklingen i de bolag som ingår i fondernas portföljer, bland annat genom direkta kontakter med respektive bolag. Policy för Ansvarsfulla Investeringar Handelsbankens policy för ansvarsfulla investeringar är en integrerad del av Ägarstyrningspolicyn. Handelsbankens policy för ansvarsfulla investeringar utgår från internationella normer som gäller miljö, mänskliga rättigheter, arbetsvillkor, korruption och kontroversiella vapen. Policyn omfattar investeringar i aktivt förvaltade fonder och portföljer, till skillnad från indexbaserad förvaltning. Aktivt förvaltade fonder och portföljer utgör cirka 60 procent av det kapital Handelsbanken Kapitalförvaltning förvaltar, vid årets slut 254 miljarder kronor. Aktivt förvaltade fonder och portföljer analyseras regelbundet med avsikt att identifiera bolag vars verksamhet drivs i konflikt med dessa grundläggande värderingar. Det arbetet görs med hjälp av en oberoende konsult. Banken som kapitalförvaltare har därmed möjlighet att agera på rapporterade avvikelser från internationella normer och konventioner, till exempel genom att inleda en dialog med bolaget. Beroende av hur denna dialog utvecklas tar Handelsbanken Kapitalförvaltning ställning till eventuellt fortsatt agerande. Arbetet kan också innebära samarbete med andra ägare eller röstning på bolagsstämmor. Om banken bedömer att denna av typ av åtgärd inte påverkar företagets agerande i rätt riktning, finns möjlighet att gå ur investeringen genom att sälja innehavet av aktier eller obligationer. Handelsbanken Kapitalförvaltning inledde under 2009 och 2010 dialoger med ett antal bolag vars verksamhet i någon del strider mot internationella normer och konventioner. Handelsbanken deltar i Hållbart Värdeskapande Tillsammans med några av Sveriges övriga stora investerare har Handelsbanken Kapitalförvaltning under 2009 och 2010 deltagit i projektet Hållbart Värdeskapande. Målet med projektet har för deltagarna varit att lyfta fram betydelsen av att svenska börsbolag arbetar strukturerat med hållbarhetsfrågor, eftersom detta anses vara en förutsättning för ett långsiktigt värdeskapande i bolaget och därmed också en förutsättning för långsiktig finansiell avkastning. Hållbart Värdeskapande gjorde under 2009 en undersökning av hur de 100 största svenska börsbolagen arbetar med dessa frågor. Under 2010 har Hållbart Värdeskapande arbetat med uppföljning av undersökningen. Sparprodukter med särskild placeringsinriktning Bankens kunder efterfrågar ibland placeringsalternativ där särskilda hänsyn tas i placeringsinriktningen. Handelsbanken erbjuder två fonder som på svensk respektive global aktiemarknad investerar i bolag som godkänts i en granskning utifrån specifika urvalskriterier. Fonderna investerar inte i bolag vars produktion eller försäljning till betydande del härrör från krigsmateriel, tobak och tobaksprodukter, alkohol, spel eller pornografi. Handelsbanken erbjuder också en fond som investerar i företag vars verksamhet går ut på att använda teknologier och metoder för att begränsa den globala uppvärmningen. Dessa tre fonders sammanlagda värde uppgick vid årsskiftet till 6,3 miljarder kronor. 18

21 Ansvarsfulla investeringar Investeringar i Råvaror Våra kunder efterfrågar i allt större utsträckning möjligheten att placera i råvaror. Placeringar i finansiella instrument som baseras på råvarupriser är i första hand ett sätt för företag som i sin verksamhet är beroende av råvarupriserna att minska sin risk, till exempel genom prissäkring. På senare tid har även intresset för råvaror som finansiell investering ökat. Fördelarna med att investera i råvaror som ett komplement till en traditionell investering i aktier och räntebärande placeringar är flera och Handelsbanken erbjuder en mängd placeringsalternativ som baseras på terminskontrakt på olika råvaror. Det innebär att banken inte erbjuder handel i fysiska råvaror utan endast en möjlighet att handla i priset på olika råvaror. I takt med att efterfrågan bland investerarna på placeringsmöjligheter i råvaror ökar, uppstår även frågor kring i vilken utsträckning man kan betrakta dessa investeringar som ansvarsfulla. När det gäller råvaror finns ännu inte lika väl utvecklade principer som när det gäller exempelvis aktieinvesteringar till vägledning för investerare och placerare. Vi avser att delta aktivt i kommande diskussioner och utveckling av liknande förhållningssätt även när det gäller detta tillgångsslag. 19

22 Miljö Bra miljöarbete ger dubbel effekt Bankens påverkan på miljön ska vara så liten som möjligt. Ett konsekvent och långsiktigt för bättrings arbete ger ofta dubbel effekt; inte bara miljövinster utan även kostnadsbesparingar. Handelsbanken ska medverka till en långsiktig hållbar utveckling, så långt det är tekniskt och ekonomiskt förenligt med bankens åtaganden. Handelsbanken har undertecknat och följer frivilliga överenskommelser, till exempel Internationella Handelskammarens (ICC) Näringslivsprogram för varaktigt hållbar utveckling och Förenta Nationernas (UNEP) program Bankerna och Miljön. Under 2009 anslöt Handelsbanken sig till FN:s frivilliga initiativ Global Compact. DECENTRALISERAT MILJÖARBETE Konkret miljöarbete består ofta i att ta många små steg som tillsammans bidrar till en bättre miljö. Det som är vägledande för det interna miljöarbetet i Handelsbanken är sparsamhet, förnyelse, sortering och återvinning. Banken strävar efter att miljöhänsyn ska vägas in i investerings- och inköpsbeslut. Ansvaret för det praktiska miljöarbetet är decentraliserat i likhet med andra ansvarsområden i Handelsbanken. Varje chef har det primära ansvaret för miljöfrågorna inom sin enhet. Inom varje regionbank och dotterbolag samt på det centrala huvudkontoret finns utsedda miljösamordnare. HANDELSBANKENS DIREKTA MILJÖPÅVERKAN Handelsbankens direkta miljöpåverkan utgörs i hög grad av förbrukning av energi, material, utrustning, resor och transporter. Sedan flera år mäter och redovisar banken de koldioxidutsläpp som den egna verksamheten i Sverige genererar från resor, el och värme. Dessa utsläpp minskade under 2010 med cirka 20 procent jämfört med Klimatpåverkan År 2010 köpte banken miljövänlig el som till huvudsak är baserad på vattenkraft. För 2010 var andelen inköpt miljövänlig el för verksamheten i Sverige 77 procent och för hela Norden 67 procent. Frikyla används under perioden december maj för huvudkontorets fastigheter som komplement till att använda kylmaskiner och fjärrkyla. Frikyla innebär att banken tar ut kyla från Östersjöns vatten via värmeväxlare. I bankens datahallar arbetas det medvetet med grön-it som genom kreativa lösningar kan minimera Handelsbankens miljöpåverkan. Ett exempel är arbetet med så kallad virtuell serverteknik. Det innebär att flera system kan dela på en server, vilket i sin tur leder till att antalet fysiska servrar kan reduceras. Varje fysisk server genererar stora mängder värme och det medför att varje datahall måste ha kraftiga kylanläggningar som kyler ned datahallarna. Tjänsteresor Sverige Miljoner km 25 CO 2 ton Koldioxidutsläpp ton Elförbrukning, Norden Elförbrukning, Sverige Värme egna fastigheter, Sverige Värdetransporter, Sverige Tjänsteresor, Sverige Flyg Tåg Bil Utsläpp CO2 20

23 Miljö Dessa kylanläggningar förbrukar mycket el, men genom den virtuella tekniken som innebär färre antal servrar, behöver mindre värme ledas bort, vilket i sin tur leder till en lägre elförbrukning. Effektivare utrustning och resursanvändning Elektronisk hantering av leverantörsfakturor utökas successivt, vilket minskar både pappersförbrukning och transporter. Vid utbyte av gamla skrivare, faxmaskiner och scannrar ersätts dessa med multifunktionsmaskiner för att få en minskad energiförbrukning, miljöcertifierade maskiner med miljövänlig toner, samt på sikt även minskad pappersförbrukning. När gammal utrustning ska skrotas säkerställer banken att den blir återvunnen på ett miljövänligt sätt. Resor Fördelningen mellan bil, tåg och flyg vid tjänsteresor är så gott som oförändrad under 2010 jämfört med föregående år. Videokonferenser används i allt större utsträckning av allt fler enheter i banken för att minska antalet resor i tjänsten. För att stimulera valet av miljöklassad bil som tjänstebil har banken valt att subventionera miljöklassade bilar. Andelen miljöklassade tjänstebilar var 35 procent HANDELSBANKENS INDIREKTA MILJÖPÅVERKAN Utöver bankens egen resursförbrukning finns en miljöpåverkan som är kopplad till kreditgivningen och kapitalplaceringsverksamheten. Läs mer om det på sidan 6 och sidorna HANDEL MED UTSLÄPPSRÄTTER Handelsbanken upprätthåller handel med utsläppsrätter och bankens andel av handeln med sådana rätter ökade kraftigt under Det beror dels på att kunskapen om och förståelsen för handeln har ökat, dels på att det ekonomiska läget medfört att bolag haft fler rätter att sälja. Handelsbanken räknar med att efterfrågan på både finansiering och hantering av projekt kring förnyelsebar energi på sikt kommer att öka. ARBETET FRAMÅT En viktig faktor i miljöarbetet är att ytterligare höja medvetenheten inom banken avseende bankens direkta klimatpåverkan. Under 2010 lanserades ett nytt internt utbildningsmaterial Gå en miljörond på din arbetsplats i syfte att inspirera och ge ökad kunskap om klimatpåverkan, inklusive de små steg som kan tas på den egna arbetsplatsen. Som ett alternativ till tjänsteresor kommer Handelsbanken aktivt arbeta med att öka antalet videoinstallationer i syfte att skapa möjligheter för med arbetarna att använda videokonferenser. Sedan 2010 pågår även översyn av styr- och regleringsinstallationer avseende ventilation för flera av bankens fastig heter. Detta för att effektivisera installationerna, minska elförbruk ningen och få en bättre arbetsmiljö. Vidare arbetar banken med att öka andelen inköpt miljöel för 2011 samt öka mängden avfall som återvinns. Elförbrukning, Sverige Centrala utskick, koncernen GWh 60 CO 2 ton Antal miljoner utskick 70 Antal tusen kunder Total elförbrukning Varav grön el Utsläpp CO2 Ark Kuvert Aktiva kunder i internettjänsten 21

24 Initiativ och utmärkelser Initiativ och utmärkelser Handelsbanken samarbetar både inom och utanför finansbranschen i olika initiativ som är avsedda att öka medvetenheten kring hållbarhet och ansvarsfullt företagande. INITIATIV Global Compact Under 2009 undertecknade Handelsbanken FN:s Global Compact, vilket befäster bankens tidigare uttalade stöd för universella mänskliga rättigheter och ett ansvarsfullt agerande som företag. Global Compact är ett initiativ som riktar sig till företag och som förespråkar tio principer som grundar sig på internationella konventioner. Principerna som lanserades år 2000 inkluderar mänskliga rättigheter, arbetsrätt, miljö och bekämpning av korruption. UN PRI FN-initiativet PRI (Principles for Responsible Investments) lanserades under 2006 i samverkan mellan UNEP FI och Global Compact samt aktörer från näringslivet. Avsikten är att främja ett ansvarsfullt ägande bland finansiella aktörer och driva ökad öppenhet och medvetenhet om miljö, sociala frågor och bolagsstyrning i de bolag som dessa aktörer placerar i. Handelsbanken undertecknade under 2009 PRI som omfattar över 880 kapitalägare, kapitalförvaltare och analyshus globalt. UNEP FI FN:s miljöprogram har en särskild organisation som arbetar med hur kapitalmarknaden kan främja en miljömässigt hållbar utveckling genom sin verksamhet. De nära 200 finansiella institutionerna som stödjer initiativet bidrar bland annat till ökad forskning och kunskap om hur hållbarhetsfrågor kan integreras i de finansiella besluten. Handelsbanken har varit medlem i UNEP FI sedan mitten av 1990-talet. ICC Internationella Handelskammaren (ICC) har arbetat fram ett Näringslivsprogram i syfte att vägleda företag i hela världen att uppnå sina miljöåtaganden. Dessa åtaganden sker i överensstämmelse med internationella och nationella riktlinjer och normer för miljömedvetet ledarskap. Handelsbanken har undertecknat och följt programmet sedan 1990-talet. Ecpat Under 2009 anslöt sig Handelsbanken tillsammans med Svenska Bankföreningen till ett samarbete med ECPAT. Det övergripande målet för samarbetet är att förhindra kommersiell sexuell exploatering av barn genom att försvåra och förhindra penningtransaktioner som sker för betalning av barnpornografi. ECPAT Sverige ingår i ECPAT International som har medlemsorganisationer i över 70 länder. ECPAT arbetar med att förebygga och stoppa alla former av barnsexhandel: barnpornografi, trafficking och barnsexturism. World Childhood Foundation Sedan 2010 stödjer Handelsbanken World Childhood Foundation i dess arbete för barns rätt till en trygg barndom. Utifrån Handelsbankens grundläggande idé om tilltro och respekt för den enskilde individen, vill banken på detta sätt bidra till att ge barn möjlighet att utvecklas till starka, trygga och ansvarsfulla människor. Childhood har till uppgift att värna om barns rätt till en barndom och särskilt arbeta för bättre levnadsvillkor för barn som lever i utsatta miljöer över hela världen. Childhood stödjer projekt som riktar sig till barn på institutioner, hemlösa barn, unga föräldrar och barn som utsätts för sexuella övergrepp. Stiftelsen World Childhood Foundation grundades 1999 av Drottning Silvia. Svenska Sjöräddningssällskapet Handelsbanken har i samarbete med Sjöräddningssällskapet möjliggjort att ytterligare en räddningsbåt har kunnat sjösättas. Sjöräddningssällskapet startades för över 100 år sedan och har idag frivilliga sjöräddare och 64 räddningsstationer med 160 båtar som är redo att rycka ut dygnet runt, året runt. Tillsammans utför de 70 procent av all sjöräddning i Sverige och det görs utan statliga bidrag. Verksamheten bygger helt på medlemskap, donationer, gåvor och frivilliga insatser. Sjöräddningssällskapet räddar liv till sjöss och strävar mot en nollvision och de arbetar dessutom med förebyggande verksamhet, forsknings- och utvecklingsverksamhet. Nya moderna båtar byggda för sjöräddning, tätare mellan stationerna för att nå fram snabbt, och utökad utbildning för frivilliga sjöräddare har varit Sjöräddningssällskapets fokus de senaste åren. 22

25 Initiativ och utmärkelser UTMÄRKELSER Bästa bolagsstyrningsrapport För sjätte året i rad har PwC utvärderat svenska börsbolags bolagsstyrningsrapporter. Av 261 företags rapporter vann Handelsbankens bolagsstyrningsrapport för 2009 priset för bästa rapport. Tävlingen syftar till att visa god tillämpning av Svensk kod för bolagsstyrning baserat på fyra kriterier fullständighet, trovärdighet, begriplighet och värdeskapande. Juryn har särskilt uppmärksammat Handelsbankens utveckling av beskrivningen av bankens styrmodell och riskhantering och hur god bolagsstyrning ligger till grund för en sund och lönsam verksamhet. Del av motiveringen lyder i bankens Principer för bolagsstyrning i Handelsbanken tydliggörs mål och strategi kopplat till en företagskultur som stöds av ett ersättningssystem som bidrar till lojalitet och stabilitet, faktorer som har en avgörande betydelse för ett finansiellt institut med en hög inneboende risk i verksamheten. Läsaren inbjuds att ta del av en helt lysande riskinformation på en övergripande nivå med möjlighet till en fördjupad information. INDEX OCH UNDERSÖKNINGAR Handelsbanken granskas och bedöms av såväl kunder som aktörer på den finansiella marknaden. Resultaten och det omdöme som banken får av dessa visar på hur väl banken lever upp till deras förväntningar. OMX GES Sustainability Tillsammans med analysföretaget GES Investment Services, har OMX lanserat ett antal hållbarhetsindex som ger investerare ett univer sum av bolag som möter uppställda hållbarhetskrav. Handelsbanken har kvalificerat sig för både OMX GES Sustainability Sweden och det nordiska indexet OMX GES Sustainability Nordic. Båda indexen bygger på en ranking av hur väl företagen arbetar med miljö, sociala frågor samt bolagsstyrning, det som ofta refereras till som ESG-frågor, environmental, social, governance. De företag som får högst betyg kvalificerar för indexen. FTSE4Good Handelsbanken är utvalt att ingå i det internationella FTSE4Good Index. Analyserna tillhandahålls av EIRIS som är ett ledande analyshus för granskningar av ansvarsfullt företagande. Investerare och ägare använder FTSE4Goods index för att identifiera företag som uppfyller globalt erkända standarder för företagsansvar. Indexet är oberoende och bygger på analyser av företags arbete inom miljö, mänskliga rättigheter och andra områden som räknas in under ansvarsfullt företagande. Handelsbanken har varit ansluten sedan Ethibel Sustainability Index Brysselbaserade Ethibel förser finansmarknaden med information om bolags CSR-arbete. Analysen görs av analysföretaget Vigeo, och baserat på resultatet skapar Ethibel ett universum som utgör grunden för hållbarhetsprodukter och ansvarsfulla investeringar. Svenska Handelsbanken A ingår sedan år 2004 i Ethibel EXCELLENCE Investment Register, och är dessutom inkluderad i indexet ESI EXCELLENCE som utgår från universumet. Nöjda kunder Handelsbanken hade de nöjdaste bankkunderna av storbankerna i Sverige. Det gäller både på privat- och företagssidan. Banken toppar dessa listor i alla nordiska länder och i Storbritannien. Svenskt Kvalitetsindex (SKI) är ett system för att samla in, analysera och sprida information om kunders förväntningar, upplevd kvalitet och värdering av varor och tjänster. Bakom driften står också den internationella organisationen EPSI Rating (European Performance Satisfaction Index) som håller i jämförande mätningar i närmare 20 länder. Forskning och utveckling inom ramen för kvalitetsmätningarna sker reguljärt vid SIQ (Institutet för Kvalitetsutveckling) och HHS (Handelshögskolan i Stockholm). Hållbart Värdeskapande Tillsammans med en rad större svenska institutionella investerare deltog Handelsbanken 2009 i initiativet Hållbart Värdeskapande. I en enkät till de 100 största svenska börsbolagen ställdes en rad frågor som rör riktlinjer, implementering och styrning av hållbarhetsfrågor. Syftet är att ge företagen en bättre förståelse om vilka frågor som är relevanta för investerare och utgöra ett stöd för utvecklingen av kommunikation och rapportering. Projektmedlemmarna kommer på olika sätt var, och en för sig, använda bolagens enkätsvar som underlag för investeringsbeslut och dialogaktiviteter som ägare. I egenskap av ett av de 100 största svenska börsbolagen har Handelsbanken självt besvarat enkäten om sitt arbete. Handelsbanken fick särskilt goda omdömen för styrelsens ansvar i hållbarhetsfrågorna. Index för ansvarsfullt företagande I 2009 års upplaga av försäkringsbolaget Folksams index för ansvarsfullt företagande placerar sig Handelsbanken högt inom sin bransch. Bedömningen bygger på företagens information om hur de hanterar miljö och sociala frågor och kommunicerar sina resultat. Totalt bedöms Handelsbanken tillhöra toppen inom finansbranschen när det gäller miljö och mänskliga rättigheter. Handelsbanken placerar sig på andra plats av de finansiella aktörerna, och totalt som nummer 30 av 251 undersökta företag på Stockholmsbörsen. 23

26 Om den här rapporten Innehåll och avgränsningar i denna rapport För ökad transparens har Handelsbanken samlat information om bankens hållbarhetsarbete i en separat hållbarhetsredovisning i enlighet med riktlinjer från Global Reporting Initaitive, GRI. I flera år har vi i års redovisningen och på bankens webbplats redovisat relationen med våra huvudsakliga intressenter kunder, medarbetare, investerare, samhället och hur bankens verksamhet påverkar miljön. Arbetet med att ta fram rapporten Ett internt Råd för Ansvarsfullt företagande har arbetat med att tydligare definiera Handelsbankens hållbarhetsarbete ur ett bredare intressentperspektiv. Med intressenter avser banken de grupper som i stor utsträckning påverkas av bankernas agerande och/ eller som påverkar banken. Mot bakgrund av en kontinuerlig dialog med olika intressenter har de viktigaste hållbarhetsaspekterna identifierats. Särskilda dialoginsatser inför den här rapporten har framför allt inkluderat interna intressenter. Relevans för en bank i Norden och Storbritannien Relevans och materialitet är nyckelbegrepp inom GRI. Hållbarhets frågorna har analyserats utifrån dess relevans för våra intressenter och för bankens förmåga till långsiktigt värdeskapande. Vi har prioriterat den information som bedömts vara särskilt relevant för verksamheten, vilket också innebär att indikatorer från GRI:s finanssektorsupplementet tagits med. Bankverksamhet har en begränsad direkt miljöpåverkan och baserat på en intern analys har därför ett antal av GRI:s miljöindikatorer bedömts ha lägre relevans för vår sektor. Handelsbankens leverantörer finns i de regioner där Handelsbanken agerar, exempelvis fastighetsägare som tillhandahåller lokaler för bankkontor eller leverantörer av kontorsmaterial. Risker avseende sociala frågor och arbetsvillkor i leverantörsledet bedöms i dessa fall vara begränsade. I några fall har vi rapporterat om indikatorer som inte är prioriterade, och i vissa fall lagt dessa i en separat bilaga som finns på Vad är Global Reporting Initiative GRI? Ungefär företag globalt rapporterar enligt GRI:s riktlinjer för hållbarhetsrapportering, och siffran har växt stadigt de senaste åren. Avsikten med GRI är att skapa förutsättningar för att i större grad kunna jämföra hållbarhetsarbetet hos företag inom samma sektor eller region. Huvudkomponenterna i rapporteringsramverket är standardupplysningar om företagets verksamhet, en så kallad profil, samt rapportering av styrning och resultatindikatorer inom tre ansvarsområden ekonomi (EC-indikatorerna i GRI-tabellen), miljö (EN-indikatorerna i GRI-tabellen) och socialt ansvar (LA-, HR-, SO- och PR-indikatorerna i GRI-tabellen). Indikatorerna reflekterar frågor som är brett förankrade i internationella principer och initiativ för ansvarsfullt företagande. Ett företag kan välja i vilken utsträckning det rapporterar enligt applikationsnivåerna A, B och C. Handelsbanken har valt att i denna första rapport tillämpa nivå C. Banken har fokuserat på de allra viktigaste indikationerna och rapporterar i större utsträckning än vad C-nivån nödvändigtvis kräver. Som komplement till det generella ramverket har GRI utvecklat branschsupplement (Financial Services Sector Supplement, FSSS) Indikatorer: ekonomiskt ansvar (EC) Profil: Företagsinformation Indikatorer: miljöansvar (EN) Branschsupplement: Financial service sector supplement (FSSS) Indikatorer: socialt ansvar (LA, HR, SO, pr) som fångar upp särskilt relevanta hållbarhetsfrågor inom olika sektorer. Branschsupplementet för finanssektorn vänder sig till banker, försäkringsbolag, kapitalförvaltare och andra investerare. Handelsbanken har valt att komplettera det generella ram verket och rapporterar på ett antal indikatorer från supplementet (FSindikatorerna i GRI-tabellen). Datainsamling och avgränsningar I dagsläget har Handelsbanken koncerngemensam data inom personalområdet (LA), vilket redovisas fullt ut. För miljö området (EN) är data begränsad till de nordiska verksamheterna, med tyngdpunkt i den svenska verksamheten. Informationen i rapporten täcker de mest omfattande och betydande delarna av verksamheten. Inga korrigeringar eller ändringar med hänsyn till tidigare information som inkluderats i årsredovisningar har gjorts. Samtliga siffror som redovisas i avsnitten om Medarbetare och Miljö ingår i Förvaltningsberättelsen i Handelsbankens årsredovisning 2010, vilken är granskad av externa revisorer. Rapporten täcker händelser och aktiviteter under kalenderåren 2009/2010. Standardupplysningar Redovisningens tillämpningsnivå G3 Upplysningar om profil G3 Upplysningar om hållbarhetsstyrningen G3 Resultatindikatorer & branschspecifika resultatindikatorer INFORMATION INFORMATION INFORMATION C Redovisa: , , Behövs ej Redovisa minst tio resultatindikatorer, och åtminstone en från vardera: social, ekonomisk och miljöpåverkan C+ B B+ A A+ Redovisningen bestyrkt av utomstående *Branschspecifika tillägg i slutlig version Redovisa alla punkter för nivå C och: , , Upplysningar om hållbarhetsstyrningen för varje indikatorkategori Redovisa minst 20 resultatindikatorer, och åtminstone en från vardera: ekonomisk påverkan, miljöpåverkan, mänskliga rättigheter, anställningsförhållanden och arbetsvillkor, organisationens roll i samhället, produktansvar. Redovisningen bestyrkt av utomstående Samma krav som för nivå B Upplysningar om hållbarhetsstyrningen för varje indikatorkategori Redovisa varje kärnindikator I G3 och varje branschspecifik* indikator med hänsyn till väsentlighetsprincipen Redovisningen bestyrkt av utomstående 24

27 GRI-protokoll Innehållsindex enligt Global Reporting Initiative (GRI) Detta är Handelsbankens första separata hållbarhetsredovisning, framtagen med vägledning av GRI:s riktlinjer för rapportering av hållbarhetsarbete, version 3.0. Handelsbanken bedömer att informationen i rapporten motsvarar GRI:s applikationsnivå C. Tabellen nedan innehåller samtliga kärnindikatorer och de tillläggsindikatorer som bedömts relevanta för Handelsbankens verksamhet. Längst ner i tabellen på sida 26 redovisas dess utom relevant information om hållbarhetsstyrning och resultat indikatorer från GRI:s branschsupplement för finans sektorn (FS), RG Version 3.0/FSS Final Version. Symbolerna i tabellen anger vilken relevans Handelsbanken bedömer att indikatorerna har för bankens verksamhet. Global Compact Communication on progress I det dagliga arbetet följer Handelsbanken Global Compacts principer för mänskliga rättigheter, arbetsrätt, miljö och korruption. Den här rapporten redovisar några av de aktiviteter och resultat Handelsbanken nått inom dessa områden under 2010 och utgör Handelsbankens Communication on Progress (CoP), det formella rapporteringsåtagandet för medlemmar i Global Compact. PROFIL: FÖRETAGSINFORMATION Sid Grad 1. STRATEGI OCH ANALYS 1.1 Kommentar från VD Beskrivning av påverkan, risker och möjligheter 2, ORGANISATIONEN 2.1 Organisationens namn Insida 2.2 Huvudsakliga varumärken, produkter och tjänster Insida 2.3 Organisationsstruktur Insida, 1, ÅR Huvudkontorets lokalisering Insida 2.5 Länder där organisationen är verksam Insida, 1, ÅR Ägarstruktur och bolagsform ÅR 36 37, Marknader Insida, 1, 2.8 Bolagets storlek Större förändringar under redovisningsperioden ÅR Erhållna utmärkelser under räkenskapsåret REDOVISNINGSPARAMETRAR 3.1 Redovisningsperiod 1, Senaste redovisningen Redovisningscykel Kontaktperson för rapporten Process för att definiera redovisningens innehåll 2, Redovisningens avgränsningar Begränsningar av omfattningen eller avgränsningen Redovisningsprinciper för samägda bolag, dotterbolag, osv. 24, ÅR Mätmetoder och beräkningsgrunder 3.10 Förklaring till korrigeringar från tidigare rapporter Väsentliga förändringar i omfattning, avgränsning eller mätmetoder jämfört med tidigare års redovisningar Tabell som visar var information för samtliga delar av GRI (Standard Disclosures) går att hitta Policy och praxis för extern granskning 24 Teckenförklaring Relevant för en nordisk bank. Delvis relevant för en nordisk bank. Ej relevant för en nordisk bank. Rapporterad. Delvis rapporterad. Ej rapporterad. ÅR Avser årsredovisningen 2010, alla andra sidhänvisningar avser Hållbarhets redovisning 2009/2010. WWW Avser GRI-bilaga på 25

28 GRI-protokoll PROFIL: FÖRETAGSINFORMATION Sid Grad 4. STYRNING, ÅTAGANDEN OCH ENGAGEMANG 4.1 Styrningsstruktur Styrelseordförandens roll Oberoende eller icke-verkställande styrelseledamöter ÅR Aktieägarnas och medarbetarnas möjligheter att lämna förslag etc till styrelsen ÅR Ersättning till ledande befattningshavare ÅR Undvikande av intressekonflikter i styrelsen ÅR Process för krav på styrelseledamöternas kvalifikationer ÅR Mission, värderingar, uppförandekod etc Styrelsens övervakning av hållbarhetsarbetet Utvärdering av styrelsearbetet Försiktighetsprincipens tillämpning 4.12 Externa stadgor, principer och initiativ Medlemskap i organisationer Intressentgrupper Identifiering och urval av intressenter Metoder för dialog med intressenter Viktiga frågor som framkommit i dialog med intressenter 5, 7 INDIKATORER Sid Relevans Grad 5. EKONOMISKA INDIKATORER (EC) Information om hållbarhetsstyrning/ekonomi ÅR 9 13 EC1. Skapat och levererat direkt ekonomiskt värde 5, 16 EC2. Finansiell påverkan, samt risker och möjligheter, hän förliga till klimatförändringen 2, 17, EC3. Omfattningen av organisationens förmånsbestämda åtaganden ÅR EC4. Väsentligt finansiellt stöd från det allmänna 5, 16 EC6. Policy och praxis, samt andelen utgifter som går till lokala leverantörer EC7. Rutiner för lokalanställning av personal och ledande befattningshavare 12 EC8. Investeringar i infrastruktur och tjänster som huvudsakligen görs för allmän hetens nytta 10, 22 EC9. Beskrivning av betydande indirekta ekonomiska effekter, inklusive effekternas omfattning 2, 10, MILJÖINDIKATORER (EN) Information om hållbarhetsstyrning/miljö 6 7, 14, 17, EN1. Materialanvändning i vikt eller volym www EN2. Återvunnet material i procent av materialanvändning EN3. Direkt energianvändning per primär energikälla EN4. Indirekt energianvändning per primär energikälla 20 EN5. Energibesparingar genom sparande och effektivitets förbättringar EN6. Initiativ för energieffektiva produkter och tjänster, inklusive baserade på förnyelsebar energi, samt resultat för energibehovet 17, EN7. Initiativ för att minska indirekt energianvändning samt uppnådd reducering EN8. Total vattenanvändning per källa EN11. Läge och storlek av nyttjad mark, i eller intill skyddade områden eller områden med högt biologiskt mångfaldsvärde EN12. Väsentlig påverkan på den biologiska mångfalden i skyddade områden, eller områden med hög biodiversitet EN16. Totala direkta och indirekta utsläpp av växthusgaser, i vikt EN17. Andra relevanta indirekta utsläpp av växthusgaser, i vikt www EN18. Initiativ för att minska utsläpp av växthusgaser, samt resultat EN19. Utsläpp av ozonnedbrytande ämnen, i vikt EN20. NO, SO samt andra väsentliga luftföroreningar, i vikt per typ EN21. Totalt utsläpp till vatten EN22. Total avfallsvikt, per typ och hanteringsmetod www EN23. Totalt antal samt volym av väsentligt spill EN26. Åtgärder för att minska miljöpåverkan från produkter och tjänster, samt resultat EN27. Procent av sålda produkter och deras förpackningar som återinsamlas, per kategori EN28. Summan av betydande böter, och antalet icke-monetära sanktioner pga brott mot miljölagstiftning och bestämmelser Inga betydande böter under 2010 EN29. Väsentlig miljöpåverkan genom transport av produkter, varor och material som används i verksamheten, inklusive transport av arbetskraft Teckenförklaring Relevant för en nordisk bank. Delvis relevant för en nordisk bank. Ej relevant för en nordisk bank. Rapporterad. Delvis rapporterad. Ej rapporterad. ÅR Avser årsredovisningen 2010, alla andra sidhänvisningar avser Hållbarhets redovisning 2009/2010. WWW Avser GRI-bilaga på 26

29 GRI-protokoll INDIKATORER Sid Relevans Grad 7. SOCIALA INDIKATORER (LA, HR, SO, PR) Information om hållbarhetsstyrning/socialt 6 7, 11 15, Anställningsförhållanden och arbetsvillkor (LA) LA1. Total personalstyrka, uppdelad på anställningsform och region 12 LA2. Totalt antal anställda och personalomsättning, per åldersgrupp, kön och region 4, 12 13, ÅR 42 LA3. Förmåner som ges till heltidsanställd personal LA4. Procent av personalstyrkan som omfattas av kollektivavtal 13 LA5. Minsta varseltid angående förändringar i verksamheten, och huruvida detta är specifierat i kollektivavtal www LA7. Omfattningen av skador, arbetsrelaterade sjukdomar, förlorade arbetsdagar, frånvaro samt totala antalet arbetsrelaterade dödsolyckor per region 13 LA8. Utbildning, träning, rådgivning, förebyggande åtgärder och riskhanteringsprogram för att bistå de anställda och deras familjer eller samhällsmedlemmar beträffande allvarliga sjukdomar 12 13, 15 LA10. Genomsnittligt antal tränings- och utbildningstimmar per anställd och år, fördelat på personalkategorier LA12. Procent anställda som får regelbunden utvärdering och uppföljning av sin prestation och karriärutveckling 12 LA13. Sammansättning av medarbetare, styrelse och ledning nedbruten på mångfaldsindikatorer 12, ÅR LA14. Löneskillnad i procent mellan män och kvinnor per anställningskategori Mänskliga rättigheter (HR) HR1. Andel och antal investeringsbeslut som inkluderar krav gällande mänskliga rättigheter, eller som har granskats utifrån mänskliga rättigheter 14, 17, 18 HR2. Andel av betydande leverantörer som granskats för efterlevnad av mänskliga rättigheter, samt åtgärder HR4. Antal fall av diskriminering, samt vidtagna åtgärder www HR5. Verksamheter där föreningsfriheten och rätten till kollektiv avtal kan vara hotade och åtgärder som vidtagits HR6. Verksamheter där det finns risk för fall av barnarbete och åtgärder som vidtagits HR7. Verksamheter där det finns risk för tvångsarbete och obligatoriskt arbete, och åtgärder som vidtagits Samhälle (SO) SO1. Utformning och omfattning av de rutiner som utvärderar verksamhetens påverkan på samhällen, inklusive inträde, verksamhet och utträde SO2. Andel och antal affärsenheter som analyserats avseende risk för korruption ÅR 59 SO3. Andel anställda som utbildats i organisationens policyer och rutiner mot korruption 14 SO4. Åtgärder som vidtagits på grund av korruptions incidenter SO5. Politiska ställningstaganden och delaktighet i politiska beslutsprocesser och lobbying SO8. Betydande böter och sanktioner för brott mot lagar och bestämmelser Inga betydande böter under 2010 Produktansvar (PR) PR1. Faser i livscykeln då produkters och tjänsters påverkan på hälsa och säkerhet utvärderas i förbättringssyfte, och andelen produktkategorier som utvärderats PR3. Produkt- och tjänsteinformation som krävs enligt rutin erna, samt andel av produkter och tjänster som berörs PR5. Rutiner för kundnöjdhet, inklusive resultat från kund undersökningar 11, 23 PR6. Program för efterlevnad av lagar, standarder och frivilliga koder för marknadskommunikation, inklusive marknadsföring, PR och sponsring 11, 15 PR9. Betydande böter för brott mot lagar och regler gällande tillhandahållandet och användningen av produkter och tjänster Inga betydande böter under 2010 SUPPLEMENT FÖR FINANSSEKTORN Sid Relevans Grad FS. PÅVERKAN FRÅN PRODUKTER OCH TJÄNSTER (FS) FS1. Riktlinjer för miljö och sociala faktorer i affärsområdena 6, FS2. Processer för att utvärdera och granska miljö- och sociala risker i olika affärsområden FS3. Processer för att granska kunders implementering och efterlevnad av miljömässiga eller sociala krav i avtal. 17 FS5. Interagerande med kunder/investeringar/affärspartners om miljömässiga och sociala risker och möjligheter FS8. Ekonomiskt värde av produkter och tjänster med särskilda miljömässiga syften 18 FS9. Omfattning och frekvens av granskningar (audits) för att bedöma implementering av miljömässiga och sociala riktlinjer och riskbedömningar 17 FS10. Andel företag i portföljen med vilka institutionen har interagerat i miljömässiga eller sociala frågor 18 FS11. Andel av tillgångar/kapital som omfattas av miljömässig eller social screening 18 FS12. Röstningspolicy om miljö eller sociala frågor för aktie innehav FS13. Närvaro och tillgänglighet i glesbefolkade eller ekonomiskt utsatta områden 10 FS15. Riktlinjer och policy för en sund utformning och rådgivning av finansiella tjänster 11, 15, 17 FS16. Initiativ för att öka kunskap om ekonomi för olika grupper 10 Teckenförklaring Relevant för en nordisk bank. Delvis relevant för en nordisk bank. Ej relevant för en nordisk bank. Rapporterad. Delvis rapporterad. Ej rapporterad. ÅR Avser årsredovisningen 2010, alla andra sidhänvisningar avser Hållbarhets redovisning 2009/2010. WWW Avser GRI-bilaga på 27

30 kontakt Kontakt Kontakt För synpunkter eller frågor om denna rapport, kontakta Handelsbankens avdelning för Corporate Governance, e-post: Svenska Handelsbanken AB (publ) Organisationsnummer: Centrala huvudkontoret Kungsträdgårdsgatan Stockholm Finansiell information Följande rapporter kan laddas ner alternativt beställas från Handelsbankens webbplats årsredovisningar delårsrapporter riskrapporter bolagsstyrningsrapporter faktaböcker hållbarhetsredovisning Kalender februari Bokslut april Delårsrapport januari mars juli Delårsrapport januari juni oktober Delårsrapport januari september

31

32 Stockholm Produktion: Hallvarsson & Halvarsson. Tryck: Larsson Offsettryck AB. Fotografer: Henrik Bonnevier med flera.