PRIVAT PENSIONSSPARANDE

Transkript

1 PRIVAT PENSIONSSPARANDE En kvantitativ undersökning i gruppen den svenska allmänheten. September 2006 Scandinavian Research AMF Pension Privat pensionssparande En kvantitativ undersökning i den svenska allmänheten September

2 INNEHÅLL Bakgrund..... sid. 3-7 Demografi......sid Pensioner och sparande sid Förvaltning och rådgivning....sid Scandinavian Research AMF Pension Privat pensionssparande En kvantitativ undersökning i den svenska allmänheten September

3 BAKGRUND Scandinavian Research AMF Pension Privat pensionssparande En kvantitativ undersökning i den svenska allmänheten September

4 BAKGRUND OCH SYFTE BAKGRUND AMP Pension genomför kontinuerligt undersökningar med frågeställningar som knyter an till pensioner. I syfte att fördjupa sina kunskaper om svenska folkets vanor vad gäller privat pensionssparande, beslutade man att göra en kvantitativ karläggning inom området. SYFTE Syftet med undersökningen var att: kvantifiera den grupp som bedriver ett privat pensionssparande. söka kunskap om vilka sparformer man valt. Scandinavian Research AMF Pension Privat pensionssparande En kvantitativ undersökning i den svenska allmänheten September

5 METOD, URVAL & DATAINSAMLING METOD: Datainsamlingen genomfördes med hjälp av kvantitativ metod. MÅLGRUPP: Målgrupp för undersökningen var den svenska allmänheten i åldrarna 21 till 64 år. URVAL: Ett urval omfattande personer ur den aktuella populationen fick frågeenkäten. DATAINSAMLING: Datainsamlingen genomfördes med hjälp av en webb-baserad frågeenkät omfattande 23 frågor respondenter valdes slumpmässigt ut och deltog i en standardiserad webb-enkät. Av enkätens 23 frågor var 4 bakgrundsfrågor och 19 faktafrågor, varav 3 med öppna svarsalternativ. Datainsamlingen genomfördes under 1-7 september, BORTFALL: respondenter mottog webb-enkäten, respondenter besvarade de inledande frågorna i enkäten, men sorterades bort för att de inte uppfyllde bakgrundskraven för undersökningen (i detta fall - privat pensionssparande) enkäter besvarades fullständigt, vilket tillsammans med de bortsorterade respondenterna ger en svarsfrekvens på 68 %. Inga tendenser till systematiskt bortfall har konstaterats och därför har ingen bortfallsanalys genomförts. Scandinavian Research AMF Pension Privat pensionssparande En kvantitativ undersökning i den svenska allmänheten September

6 CENTRALA FRÅGESTÄLLNINGAR Har man ett privat pensionssparande? Varför har man ett privat pensionssparande? Hur mycket har man sparat i sitt privata pensionssparande? Vet man var har sitt eventuella sparande? Av vilken orsak valde man sin förvaltare? Vet man hur mycket man betalar i avgifter? Scandinavian Research AMF Pension Privat pensionssparande En kvantitativ undersökning i den svenska allmänheten September

7 RAPPORTENS DISPOSITION 1. Bakgrund 2. Demografi 3. Pensioner och sparande 4. Förvaltning och rådgivning Scandinavian Research AMF Pension Privat pensionssparande En kvantitativ undersökning i den svenska allmänheten September

8 DEMOGRAFI Scandinavian Research AMF Pension Privat pensionssparande En kvantitativ undersökning i den svenska allmänheten September

9 Bas: svar. DEMOGRAFI I Fråga: Har du ett privat pensionssparande, det vill säga ett pensionssparande som du betalar själv och som du kan göra avdrag för i deklarationen? PENSIONSSPARARE 3% Nej 50% Ja 47% Scandinavian Research AMF Pension Privat pensionssparande En kvantitativ undersökning i den svenska allmänheten September

10 Bas: svar; som pensionssparar, som ej pensionssparar och 75 som inte vet om de pensionssparar. DEMOGRAFI II Fråga: Man eller kvinna? PENSIONSSPARARE PENSIONSSPARAR EJ/VET EJ Man 48% Kvinna 52% Man 47% Kvinna 53% Scandinavian Research AMF Pension Privat pensionssparande En kvantitativ undersökning i den svenska allmänheten September

11 Bas: svar; som pensionssparar, som ej pensionssparar och 75 som inte vet om de pensionssparar. DEMOGRAFI III Fråga: Vilket år är du född? PENSIONSSPARARE PENSIONSSPARAR EJ/VET EJ 40% 35% 30% 36% 30% 25% 23% 23% 28% 25% 22% 23% 20% 16% 20% 15% 15% 12% 10% 9% 10% 5% 7% 5% 0% 40-talist 50-talist 60-talist 70-talist 80-talist 0% 40-talist 50-talist 60-talist 70-talist 80-talist Scandinavian Research AMF Pension Privat pensionssparande En kvantitativ undersökning i den svenska allmänheten September

12 Bas: svar; som pensionssparar, som ej pensionssparar och 75 som inte vet om de pensionssparar. DEMOGRAFI IV Fråga: Vilket civilstånd har du? PENSIONSSPARARE Annat 4 % Singel Vill ej uppge 1 % PENSIONSSPARAR EJ/VET EJ Annat 15 % 21 % Gift/sambo Singel Gift/sambo 75 % 26 % 58 % Scandinavian Research AMF Pension Privat pensionssparande En kvantitativ undersökning i den svenska allmänheten September

13 Bas: svar; som pensionssparar, som ej pensionssparar och 75 som inte vet om de pensionssparar. DEMOGRAFI V Fråga: Hur många barn under 18 år finns det i hushållet? PENSIONSSPARARE PENSIONSSPARAR EJ/VET EJ Inga 25% Inga 40% 1 30% 1 28% % % eller fler 4% 4 eller fler 4% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 0% 10% 20% 30% 40% 50% Scandinavian Research AMF Pension Privat pensionssparande En kvantitativ undersökning i den svenska allmänheten September

14 Bas: svar; som pensionssparar, som ej pensionssparar och 75 som inte vet om de pensionssparar. DEMOGRAFI VI Fråga: Din senast genomgångna utbildning? PENSIONSSPARARE PENSIONSSPARAR EJ/VET EJ Vill ej ange Grundskola Vill ej ange Grundskola 2 % 7 % 2 % 10 % Högskola/ Högskola/ Gymnasium universitet Gymnasium universitet 49 % 35 % 53 % 43 % Scandinavian Research AMF Pension Privat pensionssparande En kvantitativ undersökning i den svenska allmänheten September

15 Bas: svar; som pensionssparar, som ej pensionssparar och 75 som inte vet om de pensionssparar. DEMOGRAFI VII Fråga: Hur bor du? PENSIONSSPARARE PENSIONSSPARAR EJ/VET EJ Hyresrätt 34% Hyresrätt 57% Villa/radhus 42% Villa/radhus 20% Bostadsrätt 23% Bostadsrätt 20% Annat 1% Annat 2% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% Scandinavian Research AMF Pension Privat pensionssparande En kvantitativ undersökning i den svenska allmänheten September

16 Bas: svar; som pensionssparar, som ej pensionssparar och 75 som inte vet om de pensionssparar. DEMOGRAFI VIII Fråga: Vad har du för arbetsgivare? PENSIONSSPARARE PENSIONSSPARAR EJ/VET EJ Privat arbetsgivare 47% Privat arbetsgivare 42% Kommun eller landsting 27% Kommun eller landsting 18% Jag arbetar inte 10% Jag arbetar inte 27% Jag är egen företagare 8% Jag är egen företagare 5% Staten 7% Staten 7% 1% 1% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 0% 10% 20% 30% 40% 50% Scandinavian Research AMF Pension Privat pensionssparande En kvantitativ undersökning i den svenska allmänheten September

17 Bas: svar; som pensionssparar, som ej pensionssparar och 75 som inte vet om de pensionssparar. DEMOGRAFI IX Fråga: Är du tjänsteman PENSIONSSPARARE PENSIONSSPARAR EJ/VET EJ Nej, jag är inte tjänsteman 45 % 4 % Ja, jag är tjänsteman 51% Nej, jag är inte tjänsteman 59 % 9 % Ja, jag är tjänsteman 31% Scandinavian Research AMF Pension Privat pensionssparande En kvantitativ undersökning i den svenska allmänheten September

18 Bas: svar; som pensionssparar, som ej pensionssparar och 75 som inte vet om de pensionssparar. DEMOGRAFI X Fråga: Hur stor är hushållets inkomst per år (före skatt). PENSIONSSPARARE PENSIONSSPARAR EJ/VET EJ Mindre än kr 3% Mindre än kr 18% kr 12% kr 24% kr 22% kr 20% kr 25% kr 18% Mer än kr 32% Mer än kr 14% Vill ej uppge 6% Vill ej uppge 7% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% Scandinavian Research AMF Pension Privat pensionssparande En kvantitativ undersökning i den svenska allmänheten September

19 PENSIONER OCH SPARANDE Scandinavian Research AMF Pension Privat pensionssparande En kvantitativ undersökning i den svenska allmänheten September

20 Bas: svar. PENSIONER OCH SPARANDE Privat pensionssparande Fråga: Har du ett privat pensionssparande, det vill säga ett pensionssparande som du betalar själv och som du kan göra avdrag för i deklarationen? 3% Nej 50% Ja 46% Scandinavian Research AMF Pension Privat pensionssparande En kvantitativ undersökning i den svenska allmänheten September

21 Bas: svar (de som svarat att de sparar privat till pensionen). PENSIONER OCH SPARANDE Anledning bakom privat pensionssparande Fråga: Vilken är den främsta anledningen till att du har ett privat pensionssparande? För att jag ska klara mig ekonomiskt som pensionär. För att få lite guldkant på tillvaron som pensionär. Jag har blivit rekommenderad det av en rådgivare ((bankpersonal, försäkringsmäklare eller motsvarande). Jag har blivit rekommenderad det av familjemedlem, vän eller kollega Av skatteskäl. För att jag inte vill slösa bort hela min lön innan pensionen Min make/maka/partner sparar åt mig. Annat skäl.. 6% 3% 1% 0% 2% 1% 14% 21% 51% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% Scandinavian Research AMF Pension Privat pensionssparande En kvantitativ undersökning i den svenska allmänheten September

22 Bas: svar (de som svarat att de sparar privat till pensionen). PENSIONER OCH SPARANDE Privat pensionssparande och annat sparande I Fråga: Har du även annat sparande än pensionssparande? (flera svar möjliga) Fråga: Vad för sorts privat pensionssparande har du? (flera svar möjliga) ANNAT SPARANDE MÅNADSSPARANDE Nej Ja, i fonder. 17% 54% IPS (pensionssparande på bank, där man kan välja att placera pengarna på konto, i fonder eller aktier). 41% Ja, på bankkonto Ja, genom att amortera på mitt boende Ja, i aktier. a, på annat sätt än alternativen ovan. 1% 7% 27% 25% 41% 0% 20% 40% 60% Fondförsäkring (en sparform där man själv väljer vilka fonder pengarna ska placeras i). Traditionell försäkring (en sparform med garanterad pension där man inte kan påverka hur pengarna placeras).. 7% 37% 36% 0% 20% 40% 60 Scandinavian Research AMF Pension Privat pensionssparande En kvantitativ undersökning i den svenska allmänheten September

23 Bas: svar (de som svarat att de sparar privat till pensionen). PENSIONER OCH SPARANDE Privat pensionssparande och annat sparande II Fråga: Hur mycket sparar du totalt per månad? Fråga: Hur mycket av detta sparar du som privat pensionssparande? (Öppet svar, grupperat i efterhand) MÅNADSSPARANDE TOTALT MÅNADSSPARANDE PRIVAT PENSIONSSPARANDE Mindre än 200 kr 8% Mindre än 200 kr 15% kr 24% kr Median 300 kr, medel 833 kr 40% kr 12% kr 20% kr Median 9% kr 5% kr 10% kr 7% Mer än kr 33% Mer än kr 13% 3% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 0% 10% 20% 30% 40% 50% Scandinavian Research AMF Pension Privat pensionssparande En kvantitativ undersökning i den svenska allmänheten September

24 Bas: svar (de som svarat att de sparar privat till pensionen). PENSIONER OCH SPARANDE Frekvens för privat pensionssparande Fråga: Hur sparar du i ditt privata pensionssparande? Månadssparande 78% Engångsinsättningar En kombination av månadssparande och engångsinsättningar 9% 8% Jag har gjort tillfälligt avbrott i mitt privata pensionssparande 1% 4% 0% 20% 40% 60% 80% 100% Scandinavian Research AMF Pension Privat pensionssparande En kvantitativ undersökning i den svenska allmänheten September

25 Bas: svar (de som svarat att de sparar privat till pensionen). PENSIONER OCH SPARANDE Värde privat pensionssparande Fråga: Vet du hur mycket ditt privata pensionskapital är värt? Mindre än kr kr 13% 16% kr Median 8% kr 13% kr Mer än kr 6% 6% 38% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% Scandinavian Research AMF Pension Privat pensionssparande En kvantitativ undersökning i den svenska allmänheten September

26 FÖRVALTNING OCH RÅDGIVNING Scandinavian Research AMF Pension Privat pensionssparande En kvantitativ undersökning i den svenska allmänheten September

27 Bas: svar (de som svarat att de sparar privat till pensionen). FÖRVALTNING OCH RÅDGIVNING Förvaltande bolag Fråga: Vilket bolag förvaltar största delen av ditt privata pensionssparande? Fråga: Varför valde du det bolaget (1-3 svar möjliga) BOLAG MOTIVERING BOLAG Robur/FöreningsSparbanken SEB Trygg Liv Nordea Folksam/Folksam-LO Skandia/Skandia Link 9% 9% 12% 10% 29% Jag var redan kund i bolaget Jag har förtroende för bolaget. Jag valde dem efter en rekommendation Det är enkelt att spara där. 25% 14% 12% 58% Handelsbanken Länsförsäkringar AMF Pension KPA Annat 9% 8% 6% 2% 4% 3% De har bra avkastning historiskt. De har låga avgifter. Jag fick bättre villkor på andra produkter hos bolaget. Annat 6% 5% 3% 4% 7% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 0% 20% 40% 60% 80% Scandinavian Research AMF Pension Privat pensionssparande En kvantitativ undersökning i den svenska allmänheten September

28 Bas: Fråga 1: svar (de som svarat att de sparar privat till pensionen). Fråga 2: 706 svar (de som brukar rådgöra om sitt privata pensionssparande). FÖRVALTNING OCH RÅDGIVNING Rådgivning och frekvens I Fråga: Med vem eller vilka brukar du rådgöra om ditt privata pensionssparande? (flera svar möjliga) Fråga: Hur ofta brukar du rådgöra om ditt privata pensionssparande med någon? RÅDGIVARE FREKVENS RÅDGIVNING Min bank Min make/partner Jag brukar inte diskutera det med någon. 36% 35% 30% Jag brukar inte diskutera mitt pensionssparande med någon. Varje månad eller oftare. 2% 8% Mina vänner Mina föräldrar Mina kolleger 8% 12% 11% Några gånger om året. En gång om året. 22% 33% Mitt försäkringsbolag Annan 1% 8% 7% Mer sällan än en gång per år.. 8% 27% 0% 10% 20% 30% 40% 0% 10% 20% 30% 40% Scandinavian Research AMF Pension Privat pensionssparande En kvantitativ undersökning i den svenska allmänheten September

29 Bas: svar (de som svarat att de sparar privat till pensionen). FÖRVALTNING OCH RÅDGIVNING Rådgivning och frekvens II Fråga: Hur ofta följer du utvecklingen av ditt privata pensionssparande? FREKVENS UTVECKLING Aldrig 7% Mycket sällan 28% Sällan 15% Varken ofta eller sällan 27% Ofta 16% Mycket ofta 6% 1% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% Scandinavian Research AMF Pension Privat pensionssparande En kvantitativ undersökning i den svenska allmänheten September

30 Bas: Fråga 1: svar (de som svarat att de sparar privat till pensionen). Fråga 2: De 239 respondenter som svarat att de vet hur mycket de betalar i avgift. FÖRVALTNING OCH RÅDGIVNING Avgifter Fråga: Vet du hur mycket du betalar i avgifter för ditt privata pensionssparande? Fråga: Vad tycker du om nivån på avgifterna för ditt privata pensionssparande? (Ställd till de 239 respondenter som visste hur mycket de betalar i avgift) KUNSKAPER OM AVGIFTER ATTITYD AVGIFTER Mycket för höga 12% 18 % Ja 24% För höga 47% Lagom 35% Nej 58 % För låga Mycket för låga 0% 0% 5% 0% 10% 20% 30% 40% 50% Scandinavian Research AMF Pension Privat pensionssparande En kvantitativ undersökning i den svenska allmänheten September