Hej, Observera att remissvaren mailas till senast den 14 september Med vänlig hälsning Registrator

Transkript

1 Från: FMI-RB-Registrator Skickat: den 13 juli :58 Till: Länsstyrelsen Skåne; Länsstyrelsen i Stockholms län; Länsstyrelsen i Västra Götalands Län; service@maklarsamfundet.se; info@nnr.se; registrator@polisen.se; Regelrådet; ri@revisorsinspektionen.se; info@advokatsamfundet.se Kopia: finansdepartementet.registrator@regeringskansliet.se; registratur@kammarkollegiet.se Ämne: Remiss: Utkast till föreskrifter och allmänna råd om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism Bifogade filer: Försättsblad till remissutskick.pdf; Utkast föreskrifter och allmänna råd _penningtvätt 2018_remiss.pdf; Föreskrifter och allmänna råd _penningtvätt_konsekvensutredning_2018.pdf Hej, Bifogar remiss av förslag till Fastighetsmäklarinspektionens nya föreskrifter (KAMFS 2018:X) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism och konsekvensanalys. Observera att remissvaren mailas till registrator@fmi.se. senast den 14 september Med vänlig hälsning Registrator Fastighetsmäklarinspektionen Postadress: Box 5045, Karlstad Besöksadress: Våxnäsgatan 5, Karlstad Tfn växeln: Webbplats:

2 Fastighetsmäklarinspektionen Jennie Ekekrantz Sandra Blomgren REMISS 1(2) Enligt Sändlista BESÖKSADRESS TELEFAX WEBBPLATS Våxnäsgatan 5, Karlstad POSTADRESS TELEFON E-POST Fastighetsmäklarinspektionen Box 5045, Karlstad å., ' ('i Lr d /' &).- få bmøw 71/1/. Sandra Blomgren» L/ enme Ekekrantz C lå,/ (, /C(f' krf?! Z» (, Jurist / Jurist F ast1 ghetsmaklarlnspektlonen V Fastlghetsmaklarinspektlönen Med vänliga hälsningar Jennie Ekekrantz Via 'ennie.ekekrantz c fmi.se eller telefon eller Sandra Blomgren via sandrablom ren fmi.se eller telefon Om du har frågor om remissen, Vänli gen kontakta Skriftliga synpunkter på förslaget lämnas till F astighetsmäklarinspektionen, Box 5045, Karlstad eller via e post till re istrator fmi.se senast den 14 september De nya föreskrifterna föreslås träda i kraft den 1 december 2018 då nu gällande föreskrifter (KAMFS 2016: 1) ska upphöra att gälla. Förslaget till föreskrifter och konsekvensanalys bifogas. Fastighetsmäklarinspektionen föreslår nya föreskrifter (KAMFS 2018:X) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Remiss av förslag till Fastighetsmäklarinspektionens nya föreskrifter (KAMFS 2018:X) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism M/e Hk

3 Länsstyrelsen i Skåne län Länsstyrelsen i Stockholms län Länsstyrelsen i Västra Götalands län Mäklarsamfundet Näringslivets regelnämnd Polismyndigheten Regelrådet Revisorsinspektionen Sveriges Advokatsamfund För kännedom Finansdepartementet Kammarkollegiet

4 PM 1 ( 9 ) Dnr: Jennie Ekekrantz Sandra Blomgren Fastighetsmäklarinspektionens föreskrifter och allmänna råd om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism; KAMFS 2018 : X Utkom från trycket den x x 2018 beslutade den X Fastighetsmäklarinspektionen föreskriver 1 följande med stöd av 18 förordningen (2009:92) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Tillämpningsområde och definitioner 1 Dessa föreskrifter ska tillämpas av fysiska personer som bedriver verksamhet som fastighetsmäklare med fullständig registrering enligt fastighetsmäklarlagen (2011:666). 2 I dessa föresk rifter används s amma definitioner som i 1 kap lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt oc h finansiering av terrorism, om inte annat anges. I föreskrifterna betyder kund dels fastighetsmäklarens uppdragsgivare, dels uppdragsgivarens motpart i affären. Riskbedömning och rutiner Allmän riskbedömning av verksamheten 3 Fastighetsmäklaren ska i enlighet med 2 kap. 1 och 2 lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism göra en bedömning av hur de tjänster som tillhandahålls i verksamheten (den egna verksamheten) kan utnyttjas för penningtvätt och finansiering av terrorism och hur stor risken är för att detta sker (allmän riskbedömning). 1 Jfr Europaparlamentet s och rådets direktiv 2015/849 av den 20 maj 2015 om åtgärder för att förhindra att det finansiella systemet används för penningtvätt och finansier ing av terrorism om ändring av Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 648/2012 och upphävande av Europaparlamentets och rådets direktiv 2005/60/EG och kommissio nens direktiv 2006/70/EG. POSTADRESS TELEFON E - POST Fastighetsmäklarinspektionen registrator@fmi.se Box 5045, Karlstad BESÖKSADRESS TELEFAX WEBBPLATS Våxnäsgatan 5, Karlstad

5 Fastighetsmäklarinspektionen PM 2 ( 9 ) Dnr: Fastighetsmäklaren ska utvärd era den allmänna riskbedömningen regelbundet minst en gång per år. Av dokumentationen ska det framgå när den senast uppdaterades. Den allmänna riskbedömningen av verksamheten ska utvärderas när marknaden eller andra relevanta omvärldsfaktorer väsentligt ha r föränd rats. Fastighetsm äklaren ska också utvärdera den allmänna riskbedömningen innan den egna verksamheten inriktas mot nya eller väsentligt förändrade tjänster, produkter eller geografiska områden. Riskbedömning av kunder 5 Bestämmelser om f astighet smäklare n s riskbedömning av kunder (kundens riskprofil) finns i 2 kap. 3 lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Omständigheter i kundrelationen som kan tyda på att risken för penningtvätt och finans iering av terrorism är låg respektive hög regleras i 2 kap. 4 och 5 samma lag. Fastighetsmäklaren ska följa upp kundens riskprofil under pågåe nde affärsförbindelse och ändra den vid behov. 6 V id riskbedömningen av fastighetsmäklarens kun der i det enskilda uppd raget ska utgångspunkten vara den normala risknivån analyserad utifrån, dels fastighetsmäklarens allmänna riskbedömning av sin egen verksamhet, dels omständigheterna i den aktuella kundrelationen. Omfattningen av den fortlöpande uppföljningen ska bedöm a s p å ett liknande sätt utifrån riskerna för penningtvätt och finansiering av terrorism. O mständigheter och transaktioner som kan motivera att risken bedöms som hög är 1. svårigheter att identifiera kunden, 2. svårigheter att identifiera bakomliggande intressen, 3. betalning med kontanter eller andra betalningsmedel som skulle kunna underlätta anonymitet, 4. betalningar som är stora eller avvikande utifrån kundens eller kundkategorins normala beteende, 5. e tt stort antal köp eller försäljningar under ett visst intervall som inte förefaller normala för den kunden eller kundkategorin, 6. köp eller försäljningar som inte kan förklaras utifrån vad som är känt om kundens ekonomiska ställning, 7. köp eller försä ljningar som kan antas sakna legitimt motiv eller ekonomiskt syfte,

6 Fastighetsmäklarinspektionen PM 3 ( 9 ) Dnr: köp eller försäljningar vars geografiska destination avviker från kundens eller kundkategorins normala transaktionsmönster, 9. köp eller försäljningar där köpeskillingen inte står i r imlig proportion till förmedlingsobjektets marknadsvärde, 10. att kunden efterfrågar för kunden eller kundkategorin ovanliga objekt utan att någon tillfredsställande förklaring ges, 11. misstänkta bulvanförhållanden, 12. försäljningar där kundens innehav stid av försäljningsobjektet är ovanligt kort. Rutiner och riktlinjer 7 Bestämmelser om vad fastighetsmäklaren s rutiner och riktlinjer ska omfatta finns i 2 kap. 8 lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Rutinerna sk a utgå från fastighetsmäklarens allmänna riskbedömning av verksamhet en. 8 Fastighetsmäkla ren ska ha följande rutiner. 1. Rutiner om åt gärder för kundkännedom enligt i dessa föreskrifter. 2. Rutin er för uppgiftslämning enligt 21 i dessa föreskrifter. 3. Rutiner för bevarande av h a ndlingar och uppgifter enligt 22 i dessa föreskrifter. 9 Fastighetsmäklaren ska utvärdera sina rutiner och riktlinjer re gelbundet, minst en gång per år och uppdatera dem vid behov. Fastighetsmäklar en ska dokumentera datumet för utvärderingen av rutinerna och riktlinjerna. Åtgärder för kundkännedom Kontroll av närvarande fysiska personer 10 Bestämmelser om hur Fastighetsmäklaren ska kontrollera och identifiera kundens identitet finns i 3 kap. 7 första stycket lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvät t och finansiering av terrorism. Fastighetsmäklaren ska identifiera fysiska personer genom att efterfråga personens namn, personnummer, samordningsnummer eller motsvarande nummer samt a dress. Om kunden är en fysisk person och är personligen närvarande sker kontroll av identiteten genom ett svenskt körkort, svenskt pass, identitetskort som har utfärdats av en svensk myndighet eller svenskt certifierat identitetskort.

7 Fastighetsmäklarinspektionen PM 4 ( 9 ) Dnr: Om kunden saknar en s ådan identitetshandling ska identitetskontrollen utföras med ledning av en motsvarande identitetshandling som har utfärdats av en myndighet, en annan behörig utfärdare eller genom andra tillförlitliga dokument. Fastighetsmäklaren ska dokumentera kontrollå tgärden enligt första stycket. Det ska framgå av dokumentationen vilket datum respektive åtgärd vidtogs. De identitetshandlingar som har använts för att kontrollera kundens identitet ska dokumenteras genom kopior. Allmänna råd För att motsvara en svensk i d entitets handling bör handlingen innehåll a ett fotografi, en namnunderskrift, det fullständiga namnet, giltighetstid en och ett personnummer eller motsvarande. Om kunden saknar identitetshandling bör kundens identitet styrkas med hjälp av handlingar, uppgif ter eller upplysningar från tillförlitliga och oberoende källor. Om det uppstår svårigheter att bedöma om en källa är tillförlitlig bör flera källor användas. Kontroll av fysisk person på distans 11 Fastighetsmäklaren ska kontrollera identiteten hos fysiska personer på distans genom kontroll av 1. tillförl itlig elektronisk legitimation, eller 2. p ersonens namn och personnummer, samordningsnummer eller motsvarande nummer samt adress mot externa register, intyg e ller andra oberoende och tillförlitliga källor samt genom att därefter a. s kicka en bekräftelse till kundens folkbokföringsadress eller motsvarande tillförlitliga adress, eller b. i nhämta en vidimerad kopia på en identitetshandling från kunden. Av vidimeringen ska det framgå att en annan person än kunden intygat med namnteckning, namnförtydligande och kontaktuppgifter att kopian överensstämmer med originalet. Fastighetsmäklaren ska dokumentera kontrollåtgärden enligt första stycket. Det ska framgå av dokumentationen vilket datum respektive åtgärd vidtogs. Kontrollåtgärden enligt första stycket 1 ska dokumenteras genom att bevara en kopia av bekräftelsen på den elektroniska legitimationen. Kontrollåtgärden enligt första stycket 2 ska dokumenteras genom att bevara en kopia av det dokument och uppgifter som legat till grund för kontrollen samt en kopia av bekräftelsebrevet eller den vidimerade kopian på identitetsh andlingen.

8 Fastighetsmäklarinspektionen PM 5 ( 9 ) Dnr: Kontroll av företrädare för fysiska personer 12 Om kunden företräds av en person som uppger sig handla på kundens vägnar, ska fastighetsmäklaren kontrollera den personens identitet och dokumentera kontrollen i enlighet med 10 i dessa föreskrifter. Vid identitetskontrollen av en kund som inte är personligen närvarande ska fastighetsmäklaren följa b e stämmelsen om distanskunder i 11 i dessa föreskrifter. Fastighetsmäklaren ska kontrollera personens behörighet att företräda kunden genom kontroll av fullmakt, förordnande, eller annan motsvarande behörighetshandling. Fastighetsmäklaren ska dokumentera behörighetskontrollen genom att bevara en kopia av den granskade handlingen. Av dokumentationen ska framgå när kontrollen av för eträdarens behörighet har utförts. Identifiering och k ontroll av juridisk a person er och dess företrädare 13 Bestämmelser om hur Fastighetsmäklaren ska identifiera och kontrollera uppgifterna om den juridiska personen och dess företrädares behörighet finn s i 3 kap. 7 lagen ( 2017:630 ) om åtgärder mot penningtvät t och finansiering av terrorism. Ett registerutdrag få r inte vara äldre än en månad vid kontrollen. Fastighetsmäklaren ska identifiera juridiska personer genom att inhämta uppgifter om företagets namn och organisationsnummer, registrerad adress samt företrädare. Identiteten hos den juridiska personens företrädare s ka kontrolleras i enlighet med 10 i dessa föreskrifter. Företrädarens behörighet att företräda den juridiska personen och vilka förhå llanden behörigheten grundar sig på ska säkerställas. Säkerställande ska ske genom att kontrollera företrädarens identitet mot den juridiska personens registreringsbevis, externa register eller motsvarande. Om det inte har ut färdats något registeru t drag fö r den juridiska personen ska dess ident itet kontrolleras genom externa register som innehåller uppgifter om den juridiska personens organisationsnummer, styrelse, firmatecknare eller motsvarande. Beträffande dödsbon ska fastighets mäklaren inhämta boupptec kningen, där det framgår vilka personer som är dödsbodelägare och därmed har rätt att företräda dödsboet. Fastighetsmäklaren ska dokumentera kontrollåtgärderna genom att bevara en kopia av de granskade handlingarna. Av dokumentationen ska det framgå när k ontrollen av den juridiska personen och dess företrädare har utförts. Allmänna råd

9 Fastighetsmäklarinspektionen PM 6 ( 9 ) Dnr: Registerutdrag kan beställas från Bolagsverket. Om ett utdrag hämtas från någon annan webbplats som tillhandahåller information om juridiska personer, bör det framgå att upp gifterna kommer från Bolagsverkets näringslivsregister. Om bouppteckningen ännu inte har upprättats bör fastighetsmäklaren vidta andra åtgärder för att utreda vilka dödsbodelägarna är. Ett utdrag ur folkbokföringsregistret, där den avlidnes efterlevande anges, är inte alltid en tillräcklig åtgärd eftersom det k an finnas andra dödsbodelägare, t.ex. testamentstagare. Kontroll av den verklig a huvudman nen s identitet 14 Bestämmelser om verklig huvudman finns i 3 kap. 8 och 9 lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism och 1 kap. 3-7 lagen (2017:631) om registrering av verkliga huvudmän. 15 Fastighetsmäklaren ska kontrollera den verkliga huvudmannens identitet med ledning av offentliga register, relevanta och pålitliga uppgifter från kunden eller på något annat tillförlitligt sätt. 16 Omfattningen av de åtgärder som krävs för att utreda om kunden har en verklig huvudman och för att förstå kundens ägarförhållanden och kontrollstruktur ska bestämmas av den risk som kan förknippas med kundrelationen enligt 2 kap. 3 lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. 17 Fastighetsmäklaren ska dokumentera kontrollåtgärderna genom att bevara en kopia av den granskade handlingen. A v dokumentationen ska framgå när kontrollen av den verkliga huvudmannens identitet har utförts. Allmänna råd I utredningen av om en juridisk person har en verklig huvudman bör fastighetsmäklaren utgå från uppgifterna i Bolagsverkets register över verkliga huvudmän enligt lagen (2017:631) om registrering av verkliga huvudmän. En kontroll i bolagsverkets register utesluter dock inte att ytterligare kontroller kan behöva göras i det enskilda fallet. En komplicerad ägarstruktur behöver inte i sig leda till misstankar om penningtvätt eller finansiering av terrorism, men kan öka behovet av en närmare undersökning. Om kund en inte kan eller vill redogöra för ä garförhållanden a eller kontrollstruktur en, elle r om det f inns anledning att ifrågasätta de av kunden lämnade uppgifterna, bör skärpta åtgärder vidtas, exempelvis genom kontroll er av olika register, aktieägaravtal eller bolagsavtal. Om risken för penningtvätt eller finansiering av terrorism bedöms vara lägre än normalt bör f astighetsmäklaren kunna anse att personer med ledande befattningar hos den juridiska personen är verkliga huvudmän.

10 Fastighetsmäklarinspektionen PM 7 ( 9 ) Dnr: Förenklad e åtgärder för kundkännedom 18 När förenklade åtgärder för kundkännedom enligt 3 kap. 15 lagen (2017: 630 ) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism tillämpas ska fastighetsmäklarens kontrollera kundens identitet. Om kunden är en juridisk person ska fastighetsmäklaren inhämta information om den juridiska personens organisatio nsnummer eller motsvarande. Uppgifterna ska kontrollera s mot den juridiska personens registreringsbevis, externa register eller någon annan motsvarande dokumentation. Om kunden är en fysisk person ska fastighetsmäklaren inhämta information om personens nam n, adress och personnummer eller motsvarande. Uppgifterna ska kontrollera s mot externa register, intyg eller någon annan motsvarande dokumentation. Om kunden är en företrädare för en juridisk person ska fastighetsmäklaren förutom att inhämta information om företrädarens namn, adress och personnummer eller motsvarande, säkerställa f öreträdarens behörighet att företräda den juridiska personen och vilka förhållanden behörigheten grundar sig på. Säkerställande ska ske genom att kontrollera företrädarens identit et mot den juridiska personens registreringsbevis, externa register eller motsvarande. Allmänna råd Med hänsyn till risken i den enskilda kundrelationen och övriga omständigheter kan förenklade åtgärder bland annat avse 1. kontroll av kundens identitet kan gö ras efter a t t en affärsförbindelse har upprättats. 2. a ffärsförbindelsensyfte och art kan presumeras under förutsättning att fastighetsmäklarens tjänster eller produkter är likartade och att fastighetsmäklaren inom rimlig tid kan konstatera att kunden agerar på det sätt som presumerats, 3. m inskad frekvens för uppdatering av kundkännedomsinformation exempelvi så att informationen endast behöver uppdateras om nya omständigh eter inträffar, eller 4. m inskad frekvens och intensitet för granskning av transaktioner, exempelvi så att granskning endast behöver göras vid transaktioner över vissa beloppsgränser. Skärpta åtgärder för kundkännedom 19 Bestämmelser om åtgärder när ris ken för penningtvätt eller finansiering av terrorism som kan förknippas med kundrelationen bedöms som hög finns i 3 kap lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism.

11 Fastighetsmäklarinspektionen PM 8 ( 9 ) Dnr: Allmänna råd Med hänsyn till risken i den enskilda kundrelationen och övriga omständigheter kan skärpta åtgärder exempelvis avse att bekräftelsebrevet enligt 11 första stycket 2 a i dessa föreskrifter bestyrks med mottagningsbevis. Bevarande av dokumentation 20 Fastighetsmäklarens dokumentatio n av de vidt agna kontrollåtgärderna enligt ska bevaras i enlighet med 22 dessa föreskrifter. Övervakning och rapportering Uppgiftsskyldighet 21 Bestämmelser om fasti ghetsmäklaren s system för uppgiftslämning finns i 4 kap. 7 lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Systemet ska vara sökbart och strukturerat. Det kan vara antingen elekt roniskt eller manuellt under förutsättning att det är möjligt för fastighetsmäklaren att behandla och lämna uppgifterna på d et sätt som Polismyndigheten anvisar. Behandling av personuppgifter Bevarande av handlingar och uppgifter 22 Bestämmelser om hur f astighetsmäklaren ska beva ra handlingar och uppgifter finns i 5 kap. 3 och 4 lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Handlingarna och uppgifterna ska sparas på ett betryggande sätt. De ska vara organiserade antingen i pappersform eller elektro niskt så att de är lättillgängliga och sökbara.

12 Fastighetsmäklarinspektionen PM 9 ( 9 ) Dnr: Ikraftträdande och övergångsbestämmelser 1. Denna författning träd er i kraft den XXX, då Fastighetsmäklarinspekti onens föreskrifter (KAMFS 2016:1 ) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism ska upphöra att gälla. 2. De äldre föreskrifterna gäller fortfar ande i fråga om åtgärder som har vidtagits eller borde ha vidtagits före ikraftträdandet. På Fastighetsmäklarinspektionens vägnar Gunilla Paulsson Jennie Ekekrantz Sandra Blomgren

13 PM 1 (13) Dnr: Jennie Ekekrantz Sandra Blomgren Konsekvensutredning av förslag till nya föreskrifter och allmänna råd om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism Sammanfattning Lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism (penningtvättslagen) trädde i kraft den 1 augusti Genom lagen har Europaparlamentets och rådets direktiv (EU 2015/849) av den 20 maj 2015 om åtgärder för att förhindra att det finansiella systemet används för penningtvätt eller finansiering av terrorism (det fjärde penningtvättsdirektivet) införts i svensk rätt. Enligt 28 i fastighetsmäklarlagen (2011:666) utövar Fastighetsmäklarinspektionen tillsyn över fysiska personer som är registrerade som fastighetsmäklare enligt 5 samma lag. Inspektionen har även att inom sitt verksamhetsområde utöva tillsyn enligt lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Med anledning av den nya penningtvättslagen har Fastighetsmäklarinspektionen tagit fram förslag till nya föreskrifter och allmänna råd om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. I förslaget till föreskrifter och allmänna råd finns bestämmelser om vad fastighetsmäklarna som står under Fastighetsmäklarinspektionens tillsyn ska göra för att förhindra att deras egna verksamheter utnyttjas för penningtvätt eller finansiering av terrorism. Föreskrifterna anger närmare bestämmelser om bland annat den allmänna riskbedömningen, riskbedömning av kunder (kundens riskprofil) samt rutiner och riktlinjer. Föreskrifterna innehåller även bestämmelser om kundkännedomsåtgärder angående identifiering och kontroll samt dokumentation av åtgärderna och bevarande av dokumentationen. Till några av bestämmelserna lämnas också allmänna råd. Fastighetsmäklarinspektionens föreskrifter och allmänna råd föreslås träda i kraft den 1 december POSTADRESS Fastighetsmäklarinspektionen Box 22034, Stockholm BESÖKSADRESS Fleminggatan 20, Stockholm TELEFON TELEFAX E-POST registrator@fmi.se WEBBPLATS

14 Fastighetsmäklarinspektionen PM 2(13) Utgångspunkter 1.1 Målet med regleringen Penningtvätt handlar om att dölja sambandet mellan pengar eller annan egendom och brott. Problemet med att kriminella medel på olika sätt integreras i den legala ekonomin är såväl nationellt som internationellt. För Sveriges del kan det leda till omfattande negativa konsekvenser för landets säkerhet och ekonomi. Vad gäller finansiering av terrorism kan även mycket små belopp orsaka stor skada. EU:s regelverk om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism bygger till stor del på rekommendationer och tolkningsnoter från Financial Action Task Force (FATF), en mellanstatlig organisation där Sverige varit medlem sedan år FATF antog år 2012 reviderade rekommendationer med tolkningsnoter, som ligger till grund för det fjärde penningtvättsdirektivet. Direktivet har införts i svensk rätt huvudsakligen genom den nya penningtvättslagen. FATF utvärderar sina medlemmar löpande för att säkerställa att de följer standarderna. Syftet med penningtvättslagen som det bakomliggande direktivet är att förhindra att näringsverksamheter utnyttjas för penningtvätt och finansiering terrorism. Samtidigt ska fastighetsmäklarens möjlighet att driva en effektiv verksamhet inte påverkas i onödan. En avvägning mellan dessa intressen förutsätter ett riskbaserat förhållningssätt, vilket innebär att åtgärderna mot penningtvätt och finansiering av terrorism ska stå i proportion till riskerna i den egna verksamheten. Enligt den nya penningtvättslagen ska fastighetsmäklarna göra både en allmän riskbedömning av verksamheten och en riskbedömning i varje kundrelation, vilket ställer höga krav på fastighetsmäklarna. Nyheter i lagen är att det har införts en skyldighet att tillhandahålla ett visselblåsningssystem. Tillsynsmyndigheterna får också ett nytt redskap för en effektivare tillsyn genom möjligheten att utfärda sanktionsavgifter med stöd av den nya lagen. Föreskrifterna gäller för fysiska personer som är registrerade som fastighetsmäklare enligt 5 fastighetsmäklarlagen (2011:666). 1.2 Alternativa lösningar Fastighetsmäklarinspektionen ser inte några alternativ till att införa nya föreskrifter. En utebliven ändring skulle innebära att föreskrifterna inte harmoniserar med penningtvättslagen, vilket kan leda till en felaktig rättstillämpning.

15 Fastighetsmäklarinspektionen PM 3(13) Fastighetsmäklarinspektionens bemyndigande Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter på de områden som anges i 8 kap. 1 penningtvättslagen. Fastighetsmäklarinspektionens bemyndigande att meddela föreskrifter om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism framgår av 18 förordningen (2009:92) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism (penningtvättsförordningen). Fastighetsmäklarinspektionen får meddela föreskrifter om vissa frågor i särskilt angivna bestämmelser i penningtvättslagen, bland annat om innehållet och omfattningen av den allmänna riskbedömningen enligt 2 kap. 1 och om faktorer som kan tyda på låg eller hög risk för penningtvätt eller finansiering av terrorism, risklassificering av kunder enligt 2 kap. 3, åtgärder för identitetskontroll enligt 3 kap. 7 och 8, vad som avses med förenklade åtgärder för kundkännedom och i vilka situationer förenklade åtgärder är tillåtna enligt 3 kap. 15, vad som avses med skärpta åtgärder för kundkännedom och i vilka situationer skärpta åtgärder ska vidtas enligt 3 kap. 16 och 17, system för uppgiftslämning enligt 4 kap. 7, bevarande av handlingar och uppgifter enligt 5 kap. 3 samt förutsättningar för förlängt bevarande av handlingar och uppgifter enligt 5 kap Överensstämmelse med skyldigheter som följer av Sveriges anslutning till EU Fastighetsmäklarinspektionens förslag till föreskrifter och allmänna råd utgår från penningtvättslagen, som i sin tur bygger på det fjärde penningtvättsdirektivet. Penningtvättslagen går i vissa fall utöver de skyldigheter som följer av det fjärde penningtvättsdirektivet. Direktivet, som är ett minimidirektiv, syftar till att ytterligare effektivisera de rättsliga åtgärderna mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Fastighetsmäklarinspektionens förslag kompletterar och förtydligar de krav som ställs enligt penningtvättslagen. Fastighetsmäklarinspektionen gör bedömningen att de föreslagna föreskrifterna och allmänna råden bidrar till att förverkliga syftet med det fjärde penningtvättsdirektivet och att regleringen därför överensstämmer med Sveriges skyldigheter med anledning av anslutningen till EU. Vid framtagandet av dessa föreskrifter har Fastighetsmäklarinspektionen beaktat EU-rättens krav på legalitet, förutsebarhet och proportionalitet. 2. Motivering och överväganden Under detta avsnitt redogör Fastighetsmäklarinspektionen för förslaget till de nya föreskrifterna och de allmänna råden samt skälen för dessa.

16 Fastighetsmäklarinspektionen PM 4(13) Riskbedömning Penningtvättsregelverket innebär att fastighetsmäklare ska vidta åtgärder för att förhindra att mäklarverksamheten utnyttjas för penningtvätt och finansiering av terrorism. Omfattningen av åtgärderna ska vara riskbaserade. En förutsättning för att fastighetsmäklarna ska kunna tillämpa ett riskbaserat förhållningssätt i sin verksamhet är att de gör en ändamålsenlig och verksamhetsanpassad riskbedömning Den allmänna riskbedömningen Fastighetsmäklarinspektionen föreslår bestämmelser om den allmänna riskbedömningen i 3 och 4 i föreskrifterna och de allmänna råden. Den nya penningtvättslagen ställer krav på fastighetsmäklaren att göra en bedömning av hur de produkter och tjänster som erbjuds i den egna verksamheten kan utnyttjas för penningtvätt eller finansiering av terrorism och hur stor risken är för att detta sker. Bestämmelserna om fastighetsmäklarens allmänna riskbedömning av den egna verksamheten finns i 2 kap. 1 och 2 penningtvättslagen. Enligt 2 kap. 1 penningtvättslagen ska fastighetsmäklaren särskilt beakta vilka slags produkter och tjänster som tillhandahålls, vilka kunder och distributionskanaler som finns och vilka geografiska riskfaktorer som föreligger. För att riskbedömningen ska bli fullständig och korrekt är det viktigt att fastighetsmäklarna analyserar alla relevanta faktorer i sin mäklarverksamhet. Fastighetsmäklaren måste därför bland annat göra en analys av vilka olika typer av kunder som mäklaren har. I analysen av kunderna bör det exempelvis utredas om fysiska och juridiska personer kan medföra olika risker och risknivåer samt om riskbilden förändras beroende på kundens ekonomiska situation eller den bransch kunden verkar i. Olika kundkategorier kan innebära olika risker. Vilket geografiskt område mäklarens kunder och förmedlingsobjekt finns i kan också påverka bedömningen av risken för att verksamheten utnyttjas för penningtvätt eller finansiering av terrorism. Även andra faktorer än de som nämnts här kan påverka risken. Sådana faktorer ska analyseras och beaktas i mäklarens riskbedömning av verksamheten. Den allmänna riskbedömningen ska hållas uppdaterad. Enligt förslaget är utgångspunkten att uppdateringen och utvärderingen ska ske minst en gång per år. Om det sker väsentliga förändringar av marknaden eller andra relevanta omvärldsfaktorer ska riskbedömningen uppdateras i samband med detta. Detsamma gäller om mäklarens verksamhet inriktas mot nya eller väsentligt förändrade tjänster eller produkter. I dessa fall är det inte tillräckligt att invänta den årliga uppdateringen. Vad som avses med väsentlig förändring får bedömas i varje enskilt fall.

17 Fastighetsmäklarinspektionen PM 5(13) Riskbedömning av kunder Fastighetsmäklaren måste även bedöma risken för penningtvätt och finansiering av terrorism som kan förknippas med kundrelationen. Det är viktigt att denna riskbedömning blir korrekt eftersom den avgör omfattningen av de åtgärder som fastighetsmäklaren ska vidta. En felaktig riskbedömning kan innebära att fastighetsmäklaren inte vidtar tillräckliga åtgärder, vilket medför att kundkännedom inte uppnås. Riskbedömningen kan leda till att fastighetsmäklaren anser att risken i ett enskilt fall är hög och att skärpta åtgärder därför ska vidtas för att uppnå kundkännedom. Bedömningen kan undantagsvis även leda till att de grundläggande åtgärder som fastighetsmäklaren ska utföra kan göras mindre omfattande därför att risken bedöms vara låg. Vid riskbedömningen av fastighetsmäklarens kunder i det enskilda uppdraget ska utgångspunkten vara den normala risknivån. I den nya penningtvättslagen har det i reglerna om riskbedömning av kunder förts in omständigheter som kan tyda på låg respektive hög risk i kundrelationen. Det är exempel som är hämtade från delar av bilaga I-III till det fjärde penningtvättsdirektivet och som har bedömts så relevanta eller så allmänt hållna att de ska framgå av lagen (jfr prop. 2016/17:173 s. 261). Härigenom har behovet av föreskrifter och allmänna råd minskat. Fastighetsmäklarinspektionen föreslår en hänvisningsparagraf i 5 i förskrifterna. Fastighetsmäklarinspektionen menar att det när det gäller fastighetsmäklarbranschen, finns ett behov av att ange fler omständigheter som kan tyda på hög risk i kundrelationen än de som framgår av lagen. Fastighetsmäklarinspektionen föreslår därför en bestämmelse med exempel på omständigheter som kan motivera att risken för penningtvätt och finansiering av terrorism bedöms som hög (se 6 i förslaget). Fastighetsmäklarinspektionen har gjort bedömningen att uppräkningen av omständigheter omfattas av bemyndigandet. Till skillnad mot tidigare föreskrifter och allmänna råd har därför omständigheterna skrivits in i föreskrifterna. 2.2 Rutiner och riktlinjer Fastighetsmäklarinspektionen föreslår bestämmelser om rutiner och riktlinjer i 7-8 i föreskrifterna och de allmänna råden. Bestämmelsen i 7 i förslaget till föreskrifter och allmänna råd hänvisar till de lagbestämmelsen som ställer krav på rutiner och riktlinjer. I 8 anges vilka rutiner och riktlinjer som en fastighetsmäklare ska ha med hänvisningar till föreskriftsförslagets bestämmelser på respektive område. Fastighetsmäklarinspektionen har inte tillsyn över juridiska personer utan över enskilda fastighetsmäklare. När det gäller reglerna i 2 kap. 9 och i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av

18 Fastighetsmäklarinspektionen PM 6(13) terrorism avseende rutiner och riktlinjer för koncerner, rutiner för lämplighetsprövning och utbildning och förbud mot repressalier har Fastighetsmäklarinspektionen bedömt att regeln inte är tillämplig när det gäller enskilda fastighetsmäklare. Några föreskrifter har därför inte föreslagits när det gäller detta. I 9 i föreskrifterna och de allmänna råden föreslås ett krav på att fastighetsmäklaren ska uppdatera sina rutiner och riktlinjer regelbundet, minst en gång per år och att de ska uppdateras vid behov. Bestämmelsen är ny i förhållande till fastighetsmäklarinspektionens föreskrifter enligt den äldre penningtvättslagstiftningen. Den följer samma systematik som det motsvarande kravet på utvärdering och uppdatering av den allmänna riskbedömningen. 2.3 Åtgärder för kundkännedom För att ingå och upprätthålla affärsförbindelser och utföra vissa enstaka transaktioner krävs att fastighetsmäklaren uppnår kännedom om sin kund. Kundkännedomen ska vara tillräcklig för att fastighetsmäklaren ska kunna hantera risken för penningtvätt eller finansiering av terrorism som kan förknippas med kundrelationen. Kundkännedomen ska även ligga till grund för fastighetsmäklarens övervakning och bedömning av kundens aktiviteter och transaktioner i syfte att upptäcka avvikelser i förhållande till den bedömda risken. Omfattningen av åtgärderna för kundkännedom är beroende av fastighetsmäklarens inledande samt fortlöpande riskbedömning av den enskilda kundrelationen. Utgångspunkten är de åtgärder som behöver vidtas när risken är normal. Om risken bedöms vara låg, är det tillräckligt med förenklade åtgärder. Om risken däremot bedöms vara hög, krävs det istället skärpta åtgärder för att uppnå kundkännedom. Åtgärderna för att uppnå kundkännedom är bland andra identifiering och kontroll av kundens och dennes företrädare samt utredande av om kunden har en verklig huvudman och kontroll av dennes identitet. Andra kundkännedomsåtgärder omfattar bedömning av affärsförbindelsens syfte och art samt krav på fortlöpande övervakning av förbindelsen. Fastighetsmäklarinspektionen föreslår bestämmelser om åtgärder för kundkännedom i i föreskrifterna och de allmänna råden. Förslaget reglerar kontroll av närvarande fysiska personer, fysiska personer på distans, företrädare för fysiska personer, juridiska personer och dess företrädare, den verkliga huvudmannens identitet och slutligen förenklade och skärpta kundkännedomsåtgärder.

19 Fastighetsmäklarinspektionen PM 7(13) Identifiering och kontroll av kunder och företrädare m.fl. Fastighetsmäklarinspektionen föreslår bestämmelser om identifiering och kontroll av kunder och företrädare samt verkliga huvudmän i i föreskrifterna och de allmänna råden. Enligt 3 kap. 7 penningtvättslagen ska fastighetsmäklaren först identifiera kunder och sedan kontrollera kundens identitet. Om kunden företräds av en person som uppger sig handla på kundens vägnar, ska fastighetsmäklaren kontrollera personens identitet och behörighet att företräda kunden. Fastighetsmäklarinspektionen har delat upp identifieringen och identitetskontrollen av fysiska respektive juridiska personer i olika bestämmelser eftersom det rör sig om skilda åtgärder. När det gäller kundens företrädare förtydligas också på vilket sätt fastighetsmäklaren ska kontrollera behörigheten att företräda kunden Kontroll av närvarande fysiska personer I 10 i förslaget till föreskrifter och allmänna råd tydliggörs på vilket sätt fastighetsmäklaren ska identifiera och kontrollera kunder som är fysiska personer. Identifieringen sker genom att fastighetsmäklaren efterfrågar personens namn, personnummer, samordningsnummer eller motsvarande nummer samt adress. Om kunden är en fysisk person som är personligen närvarande ska Fastighetsmäklaren kontrollera identiteten genom ett svenskt körkort, svenskt pass, identitetskort som har utfärdats av en svensk myndighet eller svenskt certifierat identitetskort. Fastighetsmäklaren får göra en egen bedömning av om den behöriga utfärdaren är tillförlitlig utifrån kundens riskprofil och övriga omständigheter i det enskilda fallet. Uppgifterna krävs för att avgöra om kunden är en person i politiskt utsatt ställning eller på något annat sätt har identifierats som en person som innebär hög risk (jfr prop. 2016/17: 173 s. 237 f.) Kontroll av fysiska personer på distans Kontroll av fysiska personer som befinner sig på distans enligt 11 sker genom två steg. Enligt det första steget ska fastighetsmäklaren först kontrollera namn och personnummer, samordningsnummer eller motsvarande nummer samt adress mot externa register, intyg eller andra oberoende och tillförlitliga källor. Därefter ska fastighetsmäklaren antingen (a) kontakta den fysiska personen genom att skicka en bekräftelse till personens folkbokföringsadress eller en motsvarande tillförlitlig adressuppgift, eller (b) se till att personen skickar in en vidimerad kopia av en identitetshandling. Motsvarande tillförlitlig adressuppgift enligt punkten (a) innebär att fastighetsmäklaren kan utgå från en annan registrerad adress än folkbokföringsadressen. Det kan exempelvis röra sig om adresser som

20 Fastighetsmäklarinspektionen PM 8(13) registrerats i officiella tillförlitliga adressregister i länder där folkbokföring saknas Kontroll av företrädare för fysiska personer I 12 i förslaget till föreskrifter och allmänna råd anges att identitetskontrollen av företrädaren för en fysisk person ska ske på samma sätt som för en kund som är en fysisk person (10 i förslaget). Fastighetsmäklaren ska kontrollera personens behörighet att företräda kunden genom kontroll av fullmakt, förordnande, eller annan motsvarande behörighetshandling. Med förordnande avses exempelvis sådana situationer när kunden har en förvaltare eller god man. Med motsvarande handling menas exempelvis ett personbevis som anger föräldraskap. Den föreslagna bestämmelsen i 12 i förslaget till föreskrifter och allmänna råd innebär ett förtydligande av lagen Kontroll av juridiska personer och dess företrädare I 13 i förslaget till föreskrifter och allmänna råd förtydligas att kunder som är juridiska personer ska identifieras genom att fastighetsmäklaren inhämtar uppgifter om företagets namn och organisationsnummer, registrerad adress samt företrädare. Fastighetsmäklaren ska kontrollera uppgifterna om företagets namn och organisationsnummer, registrerad adress samt dess företrädares behörighet mot registerutdrag eller uppgifter från andra oberoende och tillförlitliga källor. Av den föreslagna bestämmelsen framgår att fastighetsmäklaren ska kontrollera identiteten hos den juridiska personens företrädare på samma sätt som identiteten hos kunder som är fysiska personer enligt 10 i föreskrifterna. Fastighetsmäklarinspektionen har gjort bedömningen att uppgifterna om åldern på registreringsbeviset omfattas av bemyndigandet. I anslutning till bestämmelsen i 13 i förslaget lämnas allmänna råd beträffande kontroller som sker mot webbplats som tillhandahåller information om juridiska personer. Det är viktigt att den kontrollerade handlingen är aktuell särskilt vid kontrollen av behörigheten att företräda den juridiska personen. Fastighetsmäklarinspektionen anser att det är skäligt att registreringsbeviset inte är äldre än en månad. Av bestämmelsen i 13 i förslaget till föreskrifter och allmänna råd följer också på vilket sätt fastighetsmäklaren ska dokumentera de vidtagna åtgärderna Kontroll av den verkliga huvudmannens identitet Fastighetsmäklarinspektionen föreslår bestämmelser om verklig huvudman i föreskriften och de allmänna råden.

21 Fastighetsmäklarinspektionen PM 9(13) I 14 i förslaget till föreskrifter och allmänna råd görs en hänvisning till bestämmelserna om vad som avses med verklig huvudman enligt lagen (2017:631) om registrering av verkliga huvudmän. Bestämmelserna i 14 i föreskrifterna hänvisar även till 3 kap. 8 penningtvättslagen, som gäller utredning av om det finns en verklig huvudman samt kontroll av den verkliga huvudmannen. Enligt 16 i föreskrifterna ska omfattningen av de åtgärderna som krävs för att utreda om kunden har en verklig huvudman och för att förstå kundens ägarförhållanden och kontrollstruktur, bestämmas av den risk som kan förknippas med kundrelationen enligt 2 kap. 3 penningtvättslagen. I 17 i föreskrifterna följer på vilket sätt fastighetsmäklaren dokumentera de vidtagna åtgärderna. Efter 17 i förslaget till föreskrifter har Fastighetsmäklarinspektionen lämnat allmänna råd om att fastighetsmäklaren i sin utredning bör utgå från uppgifterna i Bolagsverkets register över verkliga huvudmän enligt lagen (2017:631) om registrering av verkliga huvudmän. Omfattningen av kontrollåtgärderna bör dock bedömas från risken i det enskilda fallet, vilket innebär att det inte alltid är tillräckligt att förlita sig på uppgifterna i registret. 2.4 Förenklade och skärpta kundkännedomsåtgärder Det riskbaserade synsättet innebär att fastighetsmäklaren ska ha möjlighet att anpassa åtgärderna för att motverka att penningtvätt och finansiering av terrorism till det risker som föreligger i verksamheten. Omfattningen av de åtgärder som måste vidtas för att uppnå kundkännedom utgår från riskbedömningen av den enskilda kunden. De krav som ställs i i förslaget till föreskrifter och allmänna råd är de kundkännedomsåtgärder som behöver vidtas när risken är normal. Om risken bedöms vara låg är det tillräckligt med förenklade åtgärder. Om risken däremot bedöms vara hög, krävs det skärpta åtgärder för att uppnå kundkännedom. I 18 i förslaget till föreskrifter och allmänna råd görs hänvisningar till lagbestämmelserna om förenklade kundkännedomsåtgärder vid låg risk enligt 3 kap. 15 penningtvättslagen respektive skärpta kundkännedomsåtgärder vid hög risk enligt 3 kap. 16 och 17 samma lag. I anslutning till de föreslagna bestämmelserna lämnas allmänna råd om vad som kan avses med förenklade åtgärder. De allmänna råden utgör förslag på åtgärder som kan vidtas när risken bedöms som låg eller också som hög. De allmänna råden är inte fullständiga utan det kan därför finnas andra adekvata förenklade åtgärder respektive skärpta åtgärder beroende på omständigheterna i det enskilda fallet.

22 Fastighetsmäklarinspektionen PM 10(13) Uppgiftsskyldighet Fastighetsmäklarinspektionen föreslår en bestämmelse om system för uppgiftslämning i 21 i föreskrifterna och de allmänna råden. I 4 kap. penningtvättslagen regleras under vilka omständigheter en fastighetsmäklare ska rapportera och överlämna information till Polismyndigheten. Bestämmelsen i 21 i förslaget till föreskrifter och allmänna råd hänvisar till 4 kap. 7 penningtvättslagen. Där anges att fastighetsmäklaren ska ha ett system för att snabbt och fullständigt kunna lämna uppgifter om huruvida fastighetsmäklaren under de senaste fem åren har haft en affärsförbindelse med en viss person och om så skulle vara fallet om förbindelsens art. Av bestämmelsen i 21 i förslaget till förskrifter och allmänna råd följer att systemet för uppgiftslämning ska vara strukturerat och sökbart. Dessutom förtydligas i bestämmelsen att kravet är teknikneutralt, vilket innebär att systemet kan vara antingen elektroniskt eller manuellt. Förutsättningen är att uppgifterna kan behandlas och lämnas på det sätt som Polismyndigheten anvisar, vilket också anges i bestämmelsen. Fastighetsmäklarinspektionen har valt att inte föreskriva att uppgifterna ska lämnas på ett säkert sätt. Skälet är att många av fastighetsmäklarna under Fastighetsmäklarinspektionens tillsyn inte har teknisk möjlighet att kryptera information, därför bedömer Fastighetsmäklarinspektionen att en sådan reglering inte skulle vara funktionell. Det får istället ankomma på Polismyndigheten att finna en tänkbar lösning för fastighetsmäklarna att lämna den efterfrågade informationen på ett säkert sätt. 2.6 Dokumentation och bevarande av handlingar Fastighetsmäklarinspektionen föreslår bestämmelser om bevarande av handlingar och uppgifter i 22 i föreskrifterna och de allmänna råden. I 22 förslaget till föreskrifter och allmänna råd anges att fastighetsmäklaren ska bevara de handlingar och uppgifter som avses i 5 kap. 3 och 4 penningtvättslagen på ett betryggande sätt. I förslaget till föreskrifter och allmänna råd förtydligas att handlingarna och uppgifterna kan vara ordnade elektroniskt eller manuellt, vilket innebär att bestämmelsen är teknikneutral. Av bestämmelsen framgår att handlingarna ska vara ordnade så att de är lättåtkomliga och sökbara, vilket motiveras av att fastighetsmäklaren utan dröjsmål ska kunna ge in underlag till Polismyndigheten, Fastighetsmäklarinspektionen eller någon annan behörig myndighet. I vilka situationer som fastighetsmäklaren ska bevara handlingar och uppgifter, framgår redan av 5 kap. 3 penningtvättslagen och en bestämmelse om detta i föreskrifterna är därför inte nödvändig.

23 Fastighetsmäklarinspektionen PM 11(13) Bestämmelser om vilka handlingar och uppgifter som ska dokumenteras samt hur dokumentationen ska ske finns även i anslutning till reglerna om åtgärder för kundkännedom. I dessa bestämmelser förtydligas vilka krav Fastighetsmäklarinspektionen ställer på fastighetsmäklarnas dokumentation. Av de föreslagna bestämmelserna i föreskrifterna framgår det att fastighetsmäklaren ska dokumentera åtgärderna genom att bevara kopior. Kopiorna kan antingen bevaras elektroniskt eller i pappersform, vilket innebär att bestämmelserna är teknikneutrala. Enligt samtliga bestämmelser ska det framgå när respektive kundkännedomsåtgärd har utförts. Ibland framgår datumet för kontrollåtgärden av de kontrollerade handlingarna. Om datumet inte framgår är det nödvändigt för fastighetsmäklaren att anteckna uppgifterna för att uppfylla kravet på dokumentation. Dokumentationskravet i bestämmelserna förtydligar vad som gäller enligt penningtvättslagen. För att skapa ett tydligare samband mellan dokumentationskravet och kravet på bevarande av dokumentation föreslås en bestämmelse i 20 förslaget till föreskrifter och allmänna råd, som hänvisar till 22 i föreskrifterna. 2.7 Allmänna råd Fastighetsmäklarinspektionen har valt att införa allmänna råd direkt efter de föreskrifter där detta har ansetts lämpligt. Allmänna råd är enligt 1 författningssamlingsförordningen (1976:725) sådana generella rekommendationer om tillämpningen av en författning som anger hur någon kan eller bör handla i ett visst hänseende. De skiljer sig från föreskrifter genom att de inte är bindande för vare sig myndigheter eller enskilda. De allmänna råden utmärks genom att de är skrivna med kursiv stil. 3 Förslagets konsekvenser Fastighetsmäklarinspektionen anser att det främst är de genomförda lagändringarna - inte de föreslagna föreskrifterna analyserade för sig - som kan komma att medföra ökade administrativa kostnader och andra kostnader för fastighetsmäklarna, företagen, samhället, konsumenterna och inspektionen. 3.1 Konsekvenser för fastighetsmäklarna De föreslagna föreskrifterna berör samtliga fastighetsmäklare med fullständig registrering enligt fastighetsmäklarlagen. Vid utgången av juni 2018 fanns det 7090 mäklare med fullständig registrering i fastighetsmäklarregistret. De föreslagna bestämmelserna i föreskrifterna och de allmänna råden utgör främst förtydliganden av penningtvättslagen. Enligt Fastighetsmäklarinspektionens bedömning är det möjligt att den föreslagna

24 Fastighetsmäklarinspektionen PM 12(13) bestämmelsen om kravet på regelbunden utvärdering av den allmänna riskbedömningen i 4 och regelbunden utvärdering av fastighetsmäklarens rutiner och riktlinjer i 9 kan komma att föranleda ökade kostnader för fastighetsmäklarna utöver vad som följer av lagen. En uppdaterad riskbedömning ger dock en bättre kunskap om riskerna, vilket möjliggör en mer effektiv resursfördelning och bättre utformade rutiner. Det innebär att fastighetsmäklarna i högre grad kan anpassa åtgärderna utifrån risken för att verksamheten utnyttjas för penningtvätt och finansiering av terrorism. Enligt Fastighetsmäklarinspektionens uppfattning leder de föreslagna föreskrifterna till en samhällsnytta som uppväger de kostnadsmässiga konsekvenserna. 3.2 Konsekvenser för samhället, konsumenterna och företagen Konsumenterna, dvs. uppdragsgivare (oftast säljaren) och dennes motpart (oftast köparen), kommer att påverkas av regelverket genom en ökad kontroll, uppföljning och granskning. Fastighetsmäklarinspektionen har uppfattat det som att mäklarföretagen, liksom branschorganisationerna, i viss utsträckning ger sina mäklare stöd genom att upprätta standarddokument med rutiner och riskbedömningar. Lagändringarna och eventuellt de föreslagna föreskrifterna kan medföra indirekta kostnader för dessa aktörer. Sammanfattningsvis anser Fastighetsmäklarinspektionen att de föreslagna föreskriftsändringarna endast förtydligar de krav som ställs på fastighetsmäklarna i penningtvättslagen. Förändringarna som de nya föreskrifterna innebär bedöms vara proportionerliga och förenliga med ett riskbaserat förhållningssätt. 3.3 Konsekvenser för Fastighetsmäklarinspektionen Fastighetsmäklarinspektionen är den myndighet som utövar tillsyn över hur fastighetsmäklare följer penningtvättsreglerna. De nya föreskrifterna kommer att innebära en viss ökning i tillsynsarbetet för att kontrollera om fastighetsmäklarna följer kraven. Inte minst möjligheten för Fastighetsmäklarinspektionen att utfärda sanktionsavgifter kan komma att innebära en ökad arbetsbörda för inspektionen. Inför ikraftträdandet planerar Fastighetsmäklarinspektionen att informera om de nya föreskrifterna i det nyhetsbrevet som inspektionen regelbundet skickar via e-post till fastighetsmäklarna och andra berörda inom branschen. Dessutom kommer inspektionens information på webbplatsen Bra för fastighetsmäklare att veta om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism att uppdateras.