Produktinformation gällande IPS Depå i Skandiabanken

Transkript

1 Produktinformation gällande IPS Depå i Skandiabanken Skandiabanken Aktiebolag (publ) Stockholm Telefon vx: Telefon Kundtjänst: Besöksadress: Lindhagensgatan 86 Säte: Stockholm Org.nr: skandia.se Information om Skandiabankens verksamhet, företagsfakta m.m. finns att tillgå på vår hemsida; skandia.se. Skandiabanken (Banken) är ett helägt dotterbolag till Försäkringsaktiebolaget Skandia (publ). Skandiabanken har tillstånd av Finansinspektionen, Box 7821, Stockholm, att bedriva värdepappersrörelse. Tillsynsmyndighet för Skandiabankens verksamhet är Finansinspektionen. Avseende distansavtal är även Konsumentverket tillsynsmyndighet. Vid ingående av ett nytt avtal på distans, såsom exempelvis via Internet, mellan Skandiabanken och en konsument ska Banken ge information och upplysningar om de för närvarande reglerna och villkoren för tjänsten, ångerrätt m.m. Den information som enligt EU-förordning, lag och föreskrift (exempelvis lag (2005:59) om distansavtal och avtal utanför affärslokaler och lag (2007:528) om värdepappersmarknaden som bl.a. bygger på EU-direktivet; Markets in Financial Instruments Directive (MiFID och MiFID II)), ska ges till kunder och presumtiva kunder som överväger eller önskar att inleda en affärsförbindelse med Banken tillhandahålls genom denna produktinformation samt de allmänna villkoren för pensionssparavtalet och de dokument som villkoren och produktinformationen hänvisar till. 1. Om depån IPS är ett individuellt pensionssparande utan försäkringsinslag och mycket låga kostnader. Dessutom kan du enkelt flytta ditt sparande mellan olika institut utan att utlösa reavinstbeskattning. Du väljer själv hur du vill investera dina pensionspengar, Skandiabankens IPS Depå erbjuder följande breda utbud: Aktier Aktiefonder, blandfonder och räntefonder ur Skandiabankens breda sortiment Obligationer noterade på SOX IPS sparkonto. Du kan, om du vill, slippa det osäkerhetsmoment som t.ex. aktie- och fondsparande kan innebära genom att låta pengarna vara placerade som inlåningsmedel. Räntevillkoren framgår av de allmänna villkoren för pensionssparavtalet och vid var tid gällande prislista för IPS Depå. Du kan naturligtvis förändra din placeringsmix över tiden, och då f.n. fritt från skatter. Skandiabanken IPS Depå ger dig både trygghet och flexibilitet. Via Internet lägger du dina värdepappersorder. Förutom att handla med aktier eller fonder via Internet följer du även transaktionsförteckningen och utvecklingen av din portfölj, samt hämtar dina avräkningsnotor som finns tillgängliga dagen efter affärsdagen. Vi har för närvarande inget krav på minsta innehav i din depå. Du kan förvara både pengar och värdepapper på samma ställe. På depån kan du handla med värdepapper och sätta in, spara och ta ut pengar i enlighet med de allmänna villkoren för depån. Observera att insatta medel tidigast kan tas ut vid 55 års ålder. Depån kan disponeras bl.a. via Bankens vid var tid aktuella självbetjäningstjänster såsom Internet och telefontjänster. För avtalet och dess villkor samt för marknadsföringen av tjänsten tillämpas svensk lag. Skandiabanken kommunicerar med sina kunder på svenska språket. Villkor och informationsmaterial från Skandiabanken tillhandahålls på svenska språket. Kunden har inte rätt att ensidigt och utan Skandiabankens tillstånd under avtalstiden ändra de medel som för närvarande används för distanskommunikation, dvs. det sätt på vilket kommunikationen mellan kunden och Banken sker på. Genom att godkänna de allmänna villkoren och produktinformationen för IPS Depå samtycker du till att den information som du enligt EU-förordning, lag (2007:528) om värdepappersmarknaden samt föreskrifter ska få på ett varaktigt medium, tillhandahålls via Skandiabankens hemsida, skandia.se. Under Övriga val i toppmenyn på Internetbanken så hittar du de avtal som du godkänt. I de allmänna villkoren för IPS Depå framgår de för tjänsten gällande bestämmelserna, däribland hur depån kan disponeras samt hur depån kan sägas upp och avslutas. Vi ber dig också särskilt uppmärksamma vad som där föreskrivs om behandling av personuppgifter. I de allmänna villkoren för IPS Depå framgår även vilka slags rapporter (exempelvis avräkningsnota, förlustrapportering för vissa specifika finansiella instrument och kvartalsvisa översikter) som Banken tillhandahåller dig och när.

2 All handel med värdepapper är förknippad med risker. Att ett värdepapper historiskt har stigit i värde är ingen garanti för att det kommer att göra det i framtiden. Den insats du gör i ett värdepapper är inte garanterad och kan därmed komma att minska i värde eller förloras. 2. Kundklassificering icke-professionella och professionella kunder Enligt lagen om lag (2007:528) om värdepappersmarknaden, Kommissionens delegerade förordning (EU) 2017/565 av den 25 april 2016 som gäller organisatoriska krav och villkor för verksamheten i värdepappersföretag och MiFID II direktivet ska alla kunder som handlar värdepapper, köper eller säljer fondandelar eller gör andra transaktioner på värdepappersmarknaden indelas i olika grupper för att anpassa skyddsnivån. Skyddet är olika för olika kundgrupper beroende på kundens kunskaper, erfarenhet och övriga förhållanden. Kunderna indelas i icke-professionella kunder, professionella kunder eller jämbördiga motparter. Högst skyddsnivå har de icke-professionella kunderna och lägst skyddsnivå har kunderna som är jämbördiga motparter. Nedan kan du läsa mer om de olika kundkategorierna. På grundval av de uppgifter som vi har om dig har vi placerat dig i den kundkategori som framgår nedan. Icke-professionell kund Som kund har du möjlighet att begära en annan kundkategorisering men det är inte alltid säkert att Banken kan tillmötesgå ett sådant önskemål. Om en begäran om en omkategorisering tillmötesgås så begränsas nivån på ditt kundskydd. Icke-professionell kund Som kund i denna grupp kommer du att ha den högsta skyddsnivån enligt lag (2007:528) om värdepappersmarknaden, Kommissionens delegerade förordning (EU) 2017/565 och MiFID II direktivet. Detta innebär bland annat att vi kommer att informera dig om vårt företag och våra tjänster. Vi kommer också att lämna information om aktuella finansiella instrument och riskerna med dessa samt kostnader och andra avgifter för handel i dessa. Om vi tillhandahåller portföljförvaltning eller investeringsrådgivning kommer vi att bedöma om en tjänst eller ett instrument är lämpligt för dig innan vi tillhandahåller tjänsten eller rekommenderar instrumentet. Bedömning gör vi mot bakgrund av ditt investeringsmål, din finansiella ställning samt din erfarenhet av och kunskap om tjänsten eller transaktionen. Vid andra typer av tjänster än portföljförvaltning och investeringsrådgivning kommer vi att bedöma om tjänsten är passande för dig mot bakgrund av dina kunskaper och erfarenheter. Avser tjänsten utförande av order på ditt initiativ avseende okomplicerade finansiella instrument, t.ex. marknadsnoterade aktier, görs dock inte någon sådan bedömning. Icke-professionella kunder kan under vissa omständigheter flyttas till gruppen professionella kunder antingen generellt eller för viss eller vissa grupper av finansiella instrument eller tjänster. För en sådan inplacering gäller dock speciella förutsättningar. En inplacering i gruppen professionella placerare gör att skyddsnivån minskar. Professionell kund Professionella kunder förväntas normalt ha sådana kunskaper att de själv kan avgöra vilken information de behöver för att kunna fatta ett investeringsbeslut. Detta innebär att den professionella kunden måste begära den information denne anser sig behöva. Vid investeringsrådgivning görs normalt inte någon bedömning av kundens erfarenhet och kunskaper och inte heller av kundens finansiella ställning. Vid portföljförvaltning sker ingen bedömning av erfarenhet och kunskaper. Vid andra typer av tjänster kommer vi inte att bedöma om tjänsten är passande för dig mot bakgrund av dina kunskaper och erfarenheter. Professionella kunder kan på begäran och efter medgivande flyttas till gruppen icke-professionella kunder och därmed höja skyddsnivån. Professionella kunder kan också på begäran och efter medgivande flyttas till gruppen jämbördiga motparter och därmed sänka skyddsnivån. Jämbördig motpart Jämbördiga motparter åtnjuter lägst skydd. Vid portföljförvaltning och investeringsrådgivning kommer dock en bedömning att ske om tjänsten är lämplig för kunden mot bakgrund av kundens syfte med investeringen. Jämbördig motpart kan på begäran och efter medgivande flyttas till gruppen professionella kunder eller till gruppen ickeprofessionella kunder och därmed höja skyddsnivån. 3. Okomplicerade och komplexa finansiella instrument Genom lag (2007:528) om värdepappersmarknaden finns en uppdelning av finansiella instrument i okomplicerade och komplexa. Till okomplicerade finansiella instrument räknas t.ex. vissa noterade aktier som tagits upp till handel på en reglerad marknad eller likvärdigt utanför EES eller en MTF-plattform, penningmarknadsinstrument, obligationer och andelar i värdepappersfonder (vissa fondandelar). Som komplexa finansiella instrument räknas alla instrument som inte är okomplicerade. Exempel på komplexa finansiella instrument är instrument som medför en faktisk eller potentiell skyldighet för kunden som överstiger kostnaden för att förvärva instrumentet. Derivatinstrument räknas också som komplexa då deras värde styrs av ett annat finansiellt instrument eller tillgång. 4. Produktstyrning (målgrupp) I egenskap av distributör av finansiella instrument har Banken en skyldighet att säkerställa att distribution bara sker när det ligger i kundens intresse. Målgruppen för instrumentet fastställs typiskt sett av producenten till det finansiella instrumentet. Banken kan bl.a. säkerställa kundens förståelse för det finansiella instrumentets egenskaper och risker med hjälp av ett kunskapstest. För att säkerställa att kunden som köper ett finansiellt instrument förstår dess risker och egenskaper och att kunden är inom den tilltänkta målgruppen för instrumentet delar Banken in produktutbudet i olika kategorier. Innan en kund ges möjlighet att köpa 2

3 ett finansiellt instrument inom en viss kategori måste, bl.a. beroende på instrumentets målgrupp och komplexitet, eventuellt ett kunskapstest vara genomfört och godkänt. Kunder som inte genomför eller får godkänt på sådant kunskapstest avseende produktkategorin där det tilltänkta finansiella instrumentet ingår, kommer inte tillåtas genomföra köporder av det instrumentet. Genom detta krav avgränsar sig Banken från att distribuera finansiella instrument till kunder som inte visat att de förstår instrumentets risker och egenskaper. Banken är skyldig att återrapportera till producenten av det finansiella instrumentet hur och till vilka kundgrupper distributionen har skett. 5. Passandebedömning Vid tillhandahållandet av en investeringstjänst, exempelvis genom IPS Depån, måste Banken inhämta upplysningar om kundens kunskap och erfarenhet av aktuell produkt innan investeringen genomförs så att Banken kan avgöra om den efterfrågade produkten är passande för kunden. När Banken tillhandahåller kund en investeringstjänst i fråga om ett komplext finansiellt instrument så måste Banken alltid göra en sådan passandebedömning. Passandebedömningen genomförs med hjälp av ett kunskapstest som tillhandahålls kunden före köporder avseende ett finansiellt instrument. Det finns flera olika kunskapstest som är uppdelade utifrån Bankens produktkategorisering och klassificering av finansiella instrument. Resultatet från kunskapstesten lagras på kundens profil och finns att tillgå på skandia.se i inloggat läge. Kunskapstest går även att utföra på förhand för att underlätta vid köptillfället. Om Banken enbart tillhandahåller en investeringstjänst som innebär mottagande och utförande eller vidarebefordran av kundorder avseende okomplicerade finansiella instrument, så kallade execution-only tjänster, så kan Banken under vissa omständigheter avstå från att göra en passandebedömning. Skandiabanken kommer därför inte att göra någon passandebedömning när du som kund på eget initiativ lämnar en order till Banken avseende ett okomplicerat finansiellt instrument. Därmed omfattas du då inte heller av det skydd som följer av en genomförd passandebedömning. 6. Information om intressekonflikter Bankens tillhandahållande av investerings- och sidotjänster medför risk att intressekonflikter kan uppstå t.ex. mellan Banken och dess kunder eller mellan olika kunder. Banken vidtar löpande organisatoriska och administrativa åtgärder för att identifiera, förhindra och hantera de intressekonflikter som kan leda till att kundernas intressen påverkas negativt. Vidtagna åtgärder innefattar bl.a. att Banken organiserat verksamheten i syfte att en anställd inte ska kunna hantera ett ärende genom hela transaktionskedjan, att informationsutbytet mellan olika verksamheter i Banken begränsas, att det finns regler om hantering av ersättningar till eller från en tredje part, regler om anställdas egen handel med finansiella instrument samt regler om vilka sidouppdrag en anställd får inneha. I de fall intressekonflikter inte kan undvikas informerar Banken kunden om intressekonflikten och källan till denna, om de risker som uppstår för kunden till följd av intressekonflikten samt om de åtgärder som vidtagits för att hantera intressekonflikten. På kundens begäran kan Banken tillhandahålla närmare upplysningar om de interna reglerna om hantering av intressekonflikter. Vid tillhandahållande av investeringstjänster genom en IPS Depå kan intressekonflikter mellan kunder t.ex. uppkomma om i vilken ordning Banken utför och vidarebefordrar order avseende värdepapper. Banken har rutiner om orderhantering som säkerställer att kunder behandlas rättvist. 7. Ersättningar till eller från tredjepart Under vissa förutsättningar har Banken rätt att betala eller ta emot ersättningar till eller från någon annan än kunden (tredjepart). Ersättning som betalas ut till eller tas emot från en tredjepart måste vara utformad för att höja kvaliteten på tjänsten till kunden. Det får inte heller finnas någon risk att ersättningen försämrar Bankens förutsättningar att agera hederligt, rättvist och professionellt i enlighet med kundens intressen. Du som kund ska även, innan en investerings- eller sidotjänst tillhandahålls, på ett heltäckande, korrekt och begripligt sätt ha informerats om ersättningens förekomst och art samt belopp eller metoden för beräkning av beloppet. Innan en transaktion eller annan tjänst genomförs eller tillhandahålls kommer Banken att informera dig som kund om den eventuella ersättningen som Banken kan komma att ta emot från tredjepart. Sådan information kommer att finnas på skandia.se inför orderläggning. När metoden för att beräkna beloppet beskrivs kommer Banken även i efterhand, normalt en gång om året vid löpande ersättning, underrätta dig som kund om beloppet som tagits emot eller betalats till tredjepart. Sådan information i efterhand lämnar Banken normalt till kunden i inloggat läge via skandia.se. Vid sparande i fonder tar fondbolaget ut avgifter. Fondens avgifter framgår av fondens faktablad och finns även att tillgå på skandia.se. Banken erhåller ersättning från respektive fondbolag i form av s.k. fondrabatter. Ersättningen beräknas normalt som en procentsats av förvaltningsavgiften på det förvaltade kapitalet och betalas ut månadsvis eller kvartalsvis enligt gällande avtal med respektive fondbolag. På kunds begäran tillhandahåller Banken närmare upplysningar om Bankens ersättning från respektive fondbolag. 8. Information om skydd för finansiella instrument eller medel Banken får låta registrera och förvara kundens värdepapper hos annat värdepappersinstitut i Sverige eller i utlandet, s.k. depåförande tredjepart eller hos annan som utför motsvarande åtgärder. Sådan depåförande tredjepart utses av Banken efter eget val, med iakttagande av de skyldigheter som åligger Banken enligt EU-förordning, lag och föreskrifter. Den depåförande tredjeparten kan i sin tur anlita annan depåförande tredjepart för registrering och förvaring av kundens värdepapper. Fondandelar förvaras gemensamt för flera kunder på förvaltarkonto hos respektive fondbolag eller hos en depåbank. 3

4 I Sverige föreligger sakrättsligt skyddad separationsrätt under förutsättning att värdepappren hålls avskilda från depåförande tredjepart eller Bankens egna värdepapper. Banken ska enligt svensk lag hålla kunders finansiella instrument avskilda från Bankens tillgångar, om inte kunden uttryckligen har godkänt annat, vilket innebär att kundens rätt till värdepapprena inte påverkas om Banken skulle sättas i konkurs. Beträffande finansiella instrument registrerade i kontobaserat system hos Euroclear Sweden AB särredovisas kunds innehav i depå tillsammans med övriga kunders innehav på ett förvaltarkonto hos Euroclear Sweden AB i Bankens namn. Fondandelar (ej börshandlade fonder) förvaltarregistreras hos respektive fondbolag eller hos en depåbank. Att värdepapprena redovisas på ett förvaltarkonto innebär att de inte blandas ihop med Banken tillgångar. Banken håller Kundens värdepapper avskilda från Bankens egna tillgångar vilket innebär att Kunden rätt till värdepapprena inte påverkas om Banken skulle försättas i konkurs. Vid förvar hos depåförande institut i utlandet (inom eller utanför EES) omfattas kundens värdepapper av tillämplig nationell lag, vilket kan innebära att Kundens rättigheter avseende dessa värdepapper kan variera jämfört med vad som skulle gälla vid förvaring i Sverige. Förvaring hos depåförande tredjepart sker normalt i Bankens namn för kunders räkning. I sådant fall får Kundens värdepapper registreras tillsammans med andra ägares värdepapper, exempelvis på samlingskonto. Risken med detta, beroende på vad som följer av nationell lagstiftning eller marknadspraxis hos den depåförande tredjeparten, är att kunden vid en brist i det totala innehavet på samlingskontot inte får tillbaka hela sitt innehav. Banken får även uppdra åt depåförande tredjepart att i Bankens ställe låta sig registreras för kundens värdepapper. Riskerna vid förvaring av värdepapper samt ytterligare information om skydd för kunders finansiella instrument eller medel finns i de allmänna villkoren för IPS Depå. Kunds likvida medel på konto kommer att ingå i Banken egen rörelse och är inte skyddade av separationsrätt vid Bankens konkurs. Det individuella pensionssparandet och tillgångarna på IPS Depå omfattas inte av investerarskydd, enligt lagen (1999:158) om investerarskydd och inte heller av insättningsgaranti, enligt lagen (1995:1571) om insättningsgaranti. 9. Pantsättningsförbud, kvittningsrätt m.m. Rätten till sparmedlen på pensionssparkontot får inte pantsättas eller belånas och reglerna för sparandet får inte heller ändras på sådant sätt att de inte längre uppfyller föreskrifterna i inkomstskattelagen för detta sparande. Depåförande tredjepart, värdepapperscentral, central motpart (CCP) samt motsvarigheter utanför EES eller Banken kan dock ha säkerhet i eller kvittningsrätt avseende Kundens värdepapper och till dem kopplade fordringar. I sådant fall kan Kundens värdepapper komma att tas i anspråk för sådana rättigheter. 10. Kostnader, avgifter och skatter För förvaring, handel (exempelvis köp- och säljorder) samt för övriga tjänster debiteras courtage och avgifter. Vid fondköp debiteras i vissa fall en köpavgift. För samtliga fonder debiterar fondbolaget en årlig avgift. Gällande prislista för Skandiabankens tjänster finns bland annat att tillgå på vår hemsida; skandia.se. Där erhåller du även besked om vid var tid gällande ränta för kontot. Banken sammanställer förhands- och efterhandsinformation om kostnader och avgifter till kunder avseende investeringstjänster respektive finansiella instrument. Kund erhåller en generell redogörelse avseende förhandsinformation om sådana kostnader och avgifter innan avtal om IPS Depå ingås respektive innan kund lägger en order avseende finansiellt instrument. Kund erhåller sådan förhandsinformation via skandia.se. Banken kommer varje år, i efterhand, lämna kunden information om alla kostnader som hänför sig till handel med och innehav i finansiella instrument och investeringstjänster som krävs enligt gällande regelverk. Sådan efterhandsinformation lämnas till kunden i inloggat läge via skandia.se och kommer innefatta information om de ersättningar från tredjeparter som Banken erhållit. Du betalar inkomstskatt när pengarna tas ut. Avkastningsskatt Du betalar ingen kapitalvinstskatt (reavinstskatt) för realisationsvinster i din IPS Depå. Istället för kapitalvinstskatt betalar du, oavsett värdeutvecklingen, avkastningsskatt på ditt pensionssparande. Underlaget för skatten fastställs genom att värdet på ditt individuella pensionssparande den första januari varje år multipliceras med den genomsnittliga statslåneräntan för föregående år, dock lägst 0,5 procent. Resultatet multipliceras därefter med femton procent. Uppgifter om gällande avkastningsskatt hittar du på För mer information om gällande avdragsrätt och skatteregler för individuellt pensionssparande hänvisar vi till Skatteverkets hemsida, Om du inte är nöjd Om du är missnöjd med den information som vi lämnat dig eller hur en tjänst utförts är det viktigt att du kontaktar oss och framför dina synpunkter. Kontakta kundservice på ovan angivet telefonnummer så hjälper en handläggare dig. Om du inte är nöjd med det svar du erhåller, ber vi dig inkomma med ditt klagomål skriftligen till följande adress; Skandia, Klagomål bank, R813, Stockholm. Skulle du fortsatt inte vara nöjd med det svar du erhåller från Klagomålsavdelningen kan du vända dig till Skandias Kundombudsman för omprövning. Kontaktuppgifter finns på Skandiabankens hemsida, skandia.se. Ytterligare information om hur du kan få din sak prövad utanför Skandiabanken, hos Allmänna reklamationsnämnden eller domstol finns på Skandiabankens hemsida. Vägledning kan även erhållas från Konsumenternas Bank- och Finansbyrå eller via den kommunala konsumentvägledningen. 4

5 12. Ångerrätt Om du ångrar dig och inte längre önskar inneha någon IPS Depå i Skandiabanken har du rätt att frånträda detta avtal inom 30 dagar från den dag du ingick avtalet genom att godkänna de allmänna villkoren för IPS Depå. Ångerrätten gäller enbart det inledande produktavtalet och inte de enskilda avtal, tjänster, uttag, köp, betalningar, transaktioner, överföringar m.m. eller motsvarande, som utförts under avtalstiden för kontot. Någon ångerrätt föreligger inte heller för enskilda avtal, tjänster, uttag, köp, betalningar, transaktioner, överföringar m.m. eller motsvarande som båda parter på din begäran fullgjort innan du utövar din ångerrätt. Givetvis har du rätt att även senare säga upp detta avtal i enlighet med de allmänna villkoren för IPS Depå. Om du vill avsluta din depå på något av ovan angivna sätt kontakta Kundtjänst på ovan angivet telefonnummer för att på snabbaste och enklaste sätt få tjänsten avslutad. När depån avslutas ska Banken till dig utbetala den aktuella behållningen på depån på sätt som överenskommes. Du har också rätt till avtalad ränta under den tid som avtalet löpt, för det fall du inte redan erhållit denna. Om du med anledning av depån har en skuld till Banken pga. övertrassering eller liknande har du skyldighet att reglera denna skuld innan depån avslutas :15 (okt -17) NORDIC MORNING Skandiabanken Aktiebolag (publ) Säte: Stockholm Org.nr: