Information och villkor för dig som fondsparar

Transkript

1 Information och villkor för dig som fondsparar Innehåll: Ramavtal för fondhandel, Allmänna villkor Information om Swedbank och om handel med fondandelar Information om kundkategorisering Sammanfattande information om hantering av intressekonflikter i Swedbanks värdepappersrörelse Information om incitament

2 Ramavtal för fondhandel Allmänna villkor 1. Avtal Mellan Kunden och Banken träffas härmed avtal om handel med fondandelar, enligt på denna sida nämnda villkor (Avtalet) samt enligt vid var tid gällande villkor i respektive fonds FAKTABLAD, FONDBESTÄMMELSER och INFORMATIONSBROSCHYR (eller motsvarande). För det fall att Kundens handel med fonder omfattar fonder som inte förvaltas av bolag som tillhör Swedbank Roburkoncernen men som distribueras av Swedbank Robur Kapitalförvaltning AB genom Banken (Externa fonder) gäller även vid var tid gällande ALLMÄNNA VILLKOR FÖR HANDEL MED EXTERNA FONDER. Det åligger Kunden att hålla sig underrättad om och följa nu nämnda villkor och regler. Banken har kontrollerat Kundens identitet. Detta avtal skall anses ingånget när Kunden och Banken undertecknat detsamma. Avtalet omfattar samtliga fondkonton som Kunden vid var tid har i Banken. 2. Allmänt om handel Kunden uppdrar åt Banken att efter Kundens instruktioner vid varje enskilt tillfälle genomföra handel med Swedbank Robur Fonder ABs fonder eller Externa fonder. Därvid skall, om inte annat överenskommits, särskilt fondkonto i Banken användas för att redovisa transaktioner samt innehav av fondandelar samt i förekommande fall även utdelning, avgifter och skatter. 3. Bekräftelse Handel med fondandelar redovisas genom att bekräftelse skickas till Kunden senast bankdagen efter genomförd transaktion. Kunden godkänner att sådan bekräftelse kan lämnas till Kunden genom elektronisk kommunikation (däribland e-post och meddelande inom Kundens Internetbank), när Banken bedömer att sådant tillhandahållande är lämpligt. 4. Bästa orderutförande Banken kommer att utföra order avseende fondandelar genom att vidarebefordra ordern till den aktuella fondens fondbolag (eller motsvarande) för utförande enligt respektive fonds vid var tid gällande Faktablad, Fondbestämmelser och Informationsbroschyr (eller motsvarande), samt för Externa fonder även Allmänna villkor för handel med externa fonder. 5. Avgifter och skatter Aktuella avgifter och skatter framgår av respektive fonds vid var tid gällande Faktablad, Fondbestämmelser och Informationsbroschyr (eller motsvarande), samt för Externa fonder även Allmänna villkor för handel med externa fonder. 6. Skatterättsligt hemvist Kunden skall själv förvissa sig om sitt skatterättsliga hemvist. För juridisk person avses normalt det land där den juridiska personen är registrerad eller där företaget/styrelsen har sitt säte. För fysisk person är det normalt det land/stat vars lag anger skattskyldighet på grund av huvudsaklig vistelse, bosättning eller liknande omständighet. 7. Adressändring Kunden försäkrar att här lämnade uppgifter av betydelse för beskattning, tillämpning av lagregler om uppgiftsskyldighet m m är riktiga och förbinder sig att utan dröjsmål till Banken skriftligen anmäla förändringar i detta avseende, t ex vid flyttning utomlands. Kunden skall även skriftligen underrätta Banken om ändring av namn, adress eller epostadress. 8. Villkorsändring 11. Ansvarsbegränsningar Ändringar av villkor i Avtalet skall ha verkan gentemot Kunden från och med trettionde kalenderdagen efter det att Banken på sin webbplats eller på annat sätt till Kunden lämnat meddelande om ändringen. Om Kunden inte godtar ändringen har denne rätt att inom nämnda tid säga upp Avtalet till upphörande. Vid sådan uppsägning kommer Kundens fondandelar att lösas in enligt gällande villkor för respektive fond. Inlösen till följd av sådan uppsägning kommer att begäras av Banken hos aktuell fonds fondbolag inom tre bankdagar från den bankdag då Banken mottog Kundens uppsägning. Banken är inte ansvarig för skada som beror av svenskt eller utländskt lagbud, svensk eller utländsk myndighetsåtgärd, krigshändelse, strejk, blockad, bojkott, lockout eller annan liknande omständighet. Förbehållet i fråga om strejk, blockad, bojkott och lockout gäller även om Banken själv är föremål för eller vidtar sådan konfliktåtgärd. 9. Uppsägning Envar av Banken och Kunden kan säga upp Avtalet till upphörande trettio bankdagar efter det att part till motparten avsänt uppsägningen. Vid Avtalets upphörande skall parterna genast reglera samtliga sina förpliktelser enligt dessa bestämmelser. Avtalet gäller dock i tillämpliga delar intill dess part fullgjort samtliga sina åtaganden gentemot motparten. Oavsett vad som sagts i föregående stycke får part säga upp Avtalet med omedelbar verkan om motparten väsentligen brutit mot Avtalet. Härvid skall varje avtalsbrott, där rättelse trots anmaning härom inte snarast möjligt vidtagits, anses som ett väsentligt avtalsbrott. Banken får även säga upp Avtalet med omedelbar verkan vid förändringar beträffande Kundens skatterättsliga hemvist som medför att Banken inte längre kan fullgöra sin skyldighet att för Kundens räkning vidta åtgärder beträffande skatt eller att fullgörandet av sådan skyldighet avsevärt försvåras. Vid Avtalets upphörande har Banken rätt att lösa in Kundens kvarvarande fondandelar, enligt gällande villkor för respektive fond. Uppsägning av detta Avtal skall ske skriftligen i vanligt brev eller rekommenderat brev. 10. Meddelanden och information Kunden godkänner att återkommande information från Banken och valt fondbolag kan lämnas via meddelande inom Kundens Internetbank eller på Bankens webbplats, när Banken bedömer att sådant tillhandahållande är lämpligt. Banken äger rätt att tillhandahålla övrig information till Kunden via e-post till den e-postadress Kunden meddelat Banken eller via meddelande i Kundens Internetbank eller på Bankens webbplats, när Banken bedömer att sådant tillhandahållande är lämpligt. Information som Banken lämnar på webbplats ska anses ha kommit Kunden tillhanda femton kalenderdagar efter det att Banken publicerat informationen på webbplatsen. Meddelande som avsänts av Banken med rekommenderat brev eller vanligt brev skall anses ha nått Kunden senast femte bankdagen efter avsändandet, om brevet sänts till den adress som Kunden senast uppgivit. Meddelande genom telefax, telex, S.W.I.F.T., Internet eller annan elektronisk kommunikation (däribland e-post och meddelande inom Kundens Internetbank) skall anses ha kommit Kunden tillhanda vid avsändandet om det sänts till av Kunden uppgivet nummer eller elektronisk adress eller när det gäller Internetbanken, när meddelandet avsänts. Om ett sådant meddelande når Kunden på icke normal kontorstid skall meddelandet anses ha kommit mottagaren tillhanda vid början av påföljande bankdag. Meddelande från Kunden till Banken skall ställas till den adress som anges i Avtalet, såvida Banken inte begärt svar till annan adress. Meddelande från Kunden skall anses ha kommit Banken tillhanda den bankdag meddelandet kommit fram till nämnda adress. Banken är enligt lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden och till lagen anknytande föreskrifter från Finansinspektionen skyldig att informera Kunden om vissa förhållanden, däribland följande till detta avtal bilagd information: Information om Swedbank och om handel med fondandelar Information om kundkategorisering Sammanfattande information om hantering av intressekonflikter i Swedbanks värdepappersrörelse Information om incitament Bankens skyldighet att lämna nämnd information medför inte att Banken åläggs några andra skyldigheter än vad som framgår av de aktuella författningarna i dessa delar. Banken ansvarar inte för skada som uppkommer till följd av fel eller brister i informationen eller, i tillämpliga fall, till följd av att Banken inte efterlever vad som anges i informationen, om så inte särskilt avtalats mellan parterna. Skada som uppkommit i andra fall skall inte ersättas av Banken, om Banken varit normalt aktsam. Banken ansvarar dock inte för indirekt skada, om inte den indirekta skadan orsakats av Bankens grova vårdslöshet. Föreligger hinder för Banken att helt eller delvis verkställa åtgärd enligt dessa bestämmelser på grund av omständighet som anges i första stycket får åtgärden skjutas upp till dess hindret har upphört. Om Banken till följd av sådan omständighet är förhindrad att verkställa eller ta emot betalning, skall Banken respektive Kunden inte vara skyldig att erlägga dröjsmålsränta. 12. Behandling av personuppgifter samt utlämnande av uppgift till annan Personuppgifter som lämnas till Banken eller till bolag i Swedbankkoncernen kommer att behandlas i datasystem i den utsträckning som behövs för att tillhandahålla tjänster och administrera kundens engagemang i Banken eller Swedbankkoncernen. Även personuppgifter som inhämtas från annan än den kund som behandlingen avser kan komma att behandlas. Det kan också förekomma att personuppgifter behandlas i datasystem hos företag och organisationer med vilka Banken eller bolag i Swedbankkoncernen samarbetar. Personuppgifter kan komma att behandlas för marknadsföringsändamål hos Banken eller bolag i Swedbankkoncernen och hos dessas samarbetspartners. Kunden har rätt att en gång om året få veta vad som registrerats om Kunden samt att få rättelse gjord av eventuellt felaktig uppgift. Kunden skall i sådana fall vända sig till Bankens kontor. Banken kan, till följd av svensk eller utländsk lag, myndighetsföreskrift/beslut eller handelsregler, vara skyldig att till annan lämna uppgift om kunden och dennes uppdrag enligt detta avtal. Kunden är skyldig att tillhandahålla banken sådana uppgifter på begäran av banken. 13. Tillämplig lag och tvist Tolkning och tillämpning av detta Avtal skall ske enligt svensk rätt.

3 Information om Swedbank och om handel med fondandelar Allmän information Risker Namn: Swedbank AB (publ) Adress: Stockholm Tel: Hemsida: Sparande i fondandelar är förknippat med risker. Risken varierar mellan olika fonder och beskrivs i respektive fonds Faktablad, Fondbestämmelser och Informationsbroschyr (eller motsvarande). Banken är moderbolag i Swedbank AB koncernen. Banken är ett bankaktiebolag som i enlighet med lagen om bank- och finansieringsrörelse har tillstånd att bedriva bankrörelse. Banken har även tillstånd att bedriva värdepappersrörelse enligt lagen om värdepappersmarknaden. Intressekonflikter och incitament Banken söker i möjligaste mån undvika intressekonflikter mellan banken och bankens kunder. I de fall en kunds och bankens intressen inte sammanfaller strävar banken efter att kundens intressen inte åsidosätts. Regler avseende intressekonflikter finns i olika interna policydokument. För ytterligare information hänvisas till bankens blanketter Sammanfattande information om hantering av intressekonflikter i Swedbanks värdepappersrörelse respektive Information om incitament. Banken står under tillsyn av Finansinspektionen Finansinspektionen Brunnsgatan 3 Box STOCKHOLM Information om priser och avgifter Uppgift om aktuella priser finns att få på bankens kontor eller hemsida. Ytterligare uppgifter finns i respektive fonds Faktablad, Fondbestämmelser och Informationsbroschyr (eller motsvarande). Förutom tjänstens pris kan det tillkomma ytterligare skatter, avgifter och kostnader, som inte påförs eller betalas av banken. I vissa konsumentfrågor står banken dessutom under Konsumentverkets tillsyn Konsumentverket Lagergrens Gata 8 Box Karlstad Ångerrätt Om kunden har tecknat Ramavtal för fondhandel på distans enligt distans- och hemförsäljningslagen gäller ångerrätt. Ytterligare information om ångerrätten kan fås via bankens Telefonbank och på bankens hemsida. Den finansiella tjänstens egenskaper och rapportering Banken utför kundens order genom att vidarebefordra order avseende handel med fondandelar till den aktuella fondens fondbolag (eller motsvarande). Se vidare Ramavtal för fondhandel och dess Allmänna villkor (Ramavtalet). Kunden uppmärksammas särskilt på att ångerrätten inte gäller för redan utförda köp- eller försäljningsuppdrag av fondandelar, eller sådana transaktioner som inte avslutats men som redan lämnats till fondbolaget och som inte går att annullera. Banken eller det aktuella fondbolaget skickar kunden en bekräftelse bankdagen efter köp eller försäljning av fondandel. Kunden erhåller dessutom separat rapportering från respektive fondbolag eller motsvarande avseende sitt innehav av fondandelar. Reklamationer och ersättningsanspråk Vid reklamationer och ersättningsanspråk ska kunden vända sig till sin kontaktperson i banken. Om en reklamation inte kan tillmötesgås, informeras kunden om att han eller hon kan föra ärendet vidare inom banken genom att skriva till Swedbank, Klagomålsansvarig, Stockholm. Kunden kan också få hjälp med att föra ärendet vidare till klagomålsansvarig genom att kontakta handläggaren av reklamationen eller annan medarbetare i banken. Dessutom kan kunden utan kostnad få information om gällande regler och praxis från Konsumenternas Bank- och finansbyrå. Språk och metoder för kommunikation Avtalsvillkor och information om tjänsten tillhandahålls på svenska. Under avtalstiden kommer banken att kommunicera med kunden på svenska. Kommunikation mellan kunden och banken och, i tillämpliga fall, vid översändande och mottagande av order, kan på kundens initiativ ske genom att kunden besöker något av bankens bankkontor eller nyttjar bankens Telefon- eller Internetbank. Banken kan, beroende på omständigheterna och lämplighet, kommunicera med kunden via brev, telefon, e-post, telefax, Internetbanken eller via bankens hemsida.

4 Information om kundkategorisering Professionell kund Enligt lagen om värdepappersmarknaden skall alla kunder som handlar värdepapper, köper eller säljer fondandelar eller gör andra transaktioner på värdepappersmarknaden indelas i olika grupper för att anpassa nivån på kundskyddet. Skyddet är olika för olika kundgrupper beroende på kundens kunskaper, erfarenhet och övriga förhållanden. Kunderna indelas i ickeprofessionella kunder, professionella kunder eller jämbördiga motparter. Högst skyddsnivå har de icke professionella kunderna och lägst skyddsnivå har kunderna som är jämbördiga motparter. Professionella kunder antas vara i stånd att fatta sina egna investeringsbeslut och förstå riskerna med sina investeringar. De förväntas normalt ha sådana kunskaper att de själva kan avgöra vilken information de behöver för att kunna göra ett investeringsbeslut. Det innebär att den som är professionell kund själv måste begära den information som hon eller han anser sig behöva. Vid investeringsrådgivning gör banken normalt inte någon bedömning av kundens erfarenhet och kunskaper och inte av kundens finansiella ställning. Vid portföljförvaltning sker inte heller någon bedömning av kundens erfarenhet och kunskaper. Vid andra typer av tjänster sker till skillnad från vad som gäller beträffande icke professionella kunder ingen bedömning avseende om tjänsten är passande mot bakgrund av kundens kunskaper och erfarenheter. Om banken inte meddelar annat kategoriserar banken dig som icke-professionell med högsta skyddsnivå. Icke-professionell kund Denna grupp har den högsta kundskyddsnivån. Det innebär bland annat att banken kommer att informera om banken och dess tjänster. Banken kommer också att lämna information om aktuella finansiella instrument och riskerna med dessa samt kostnader och andra avgifter för handel i dessa. När banken tillhandahåller portföljförvaltning eller investeringsrådgivning kommer banken att bedöma om en tjänst eller ett instrument är lämplig för kunden innan banken tillhandahåller tjänsten eller rekommenderar instrumentet. Bedömningen gör banken mot bakgrund av kundens investeringsmål, finansiella ställning samt erfarenhet av och kunskap om tjänsten eller transaktionen. Vid andra typer av tjänster än portföljförvaltning och investeringsrådgivning kommer banken att bedöma om tjänsten passar kunden mot bakgrund av kundens kunskaper och erfarenheter. En sådan bedömning görs dock inte då kunden på egen begäran lägger order på sådana finansiella instrument som banken bedömer vara okomplicerade. Professionella kunder kan på begäran och efter bankens medgivande flyttas till gruppen icke-professionella kunder och därmed höja skyddsnivån. Professionella kunder kan också på begäran och efter bankens medgivande flyttas till gruppen jämbördiga motparter och därmed sänka skyddsnivån. Närmare upplysningar om det lämnas av din rådgivare eller ditt lokala bankkontor. Jämbördig motpart Jämbördiga motparter har lägst kundskydd. Vid portföljförvaltning och investeringsrådgivning kommer dock en bedömning att ske om tjänsten är lämplig för kunden mot bakgrund av kundens syfte med investeringen. Jämbördig motpart kan på begäran och efter medgivande flyttas till gruppen professionella kunder eller till gruppen icke-professionella kunder och därmed höja skyddsnivån. Närmare upplysningar lämnas av din rådgivare eller ditt lokala bankkontor. Under vissa omständigheter kan icke-professionella kunder flyttas till gruppen professionella kunder. Det kan ske generellt, eller för en viss grupp eller vissa grupper av finansiella instrument och tjänster. För en sådan omplacering gäller speciella förutsättningar. Närmare upplysningar lämnas av din rådgivare eller ditt lokala bankkontor. En placering i gruppen professionella placerare gör att skyddsnivån minskar.

5 Sammanfattande information om hantering av intressekonflikter i Swedbanks värdepappersrörelse Från den 1 november 2007, har du som kund rätt att få information om de riktlinjer för intressekonflikter som banken har. Vi har även en rad interna instruktioner som anger hur intressekonflikter ska hanteras så att kundernas intressen uppmärksammas. Exempel på sådana instruktioner är bankens regler Med intressekonflikter menas att banken och du kan ha olika intressen av utfallet av ett uppdrag som banken utför för din räkning. Intressekonflikter kan också uppkomma mellan dig och en annan kund när banken ska ta tillvara bådas intressen. om hanteringen av anställdas egna värdepappersaffärer hur rådgivning kring finansiella instrument ska gå till hur banken ska uppträda på värdepappers- och valutamarknaden vilka åtgärder banken ska vidta vid utförande av en order om köp eller försäljning av värdepapper för att uppnå bästa möjliga resultat i fråga om pris, kostnad, snabbhet m.m. hur bankens oberoende och objektivitet vid utfärdande av investeringsanalyser ska bevaras hur banken ska uppträda när den är s.k. emissionsinstitut eller medverkar vid företagsuppköp Att olika parter har skilda intressen är vanligt i affärslivet. Som exempel kan nämnas de olika intressen som finns mellan köpare och säljare, mellan producent och konsument eller mellan företag och dess anställda. Men intressekonflikter kan bli ett problem när någon har flera olika intressen att tillvarata samtidigt och intressekonflikten då inte hanteras på ett lämpligt sätt. Ditt förtroende för Swedbank är av största betydelse för oss. Våra skilda verksamheter kan bidra till att det ibland kan vara svårt att överblicka de intressekonflikter som kan uppstå mellan dig och banken. För att du ska känna trygghet, och veta att banken hanterar eventuella intressekonflikter på ett sådant sätt att dina intressen tas tillvara, beskriver vi nedan hur vi arbetar med dessa frågor. Utbildningsinsatser och rutiner På banken utbildas berörd personal kontinuerligt och fortlöpande i frågor som rör intressekonflikter och etiskt förhållningssätt. Vi har även särskilda rutiner för att följa upp att externa och interna regelverk följs. Ytterligare information Interna regler och kontroll av regelefterlevnad Om våra åtgärder inte räcker till för att förhindra att dina intressen kan komma att påverkas negativt, får du information om intressekonflikten innan vi åtar oss att genomföra det uppdrag du lämnat till banken. Swedbank vidtar alla rimliga åtgärder för att identifiera och hantera intressekonflikter som uppkommer i verksamheten. Viktiga delar för hanteringen av intressekonflikter är bl.a. att vi har en organisatorisk och fysisk skillnad mellan olika funktioner och enheter vi är tydliga och öppna i beskrivningen av de olika funktionerna eller enheterna vi säkerställer och bevarar den interna sekretessen mellan olika funktioner och enheter vi motverkar att jävsförhållanden uppkommer i verksamheten vi har en oberoende kontroll för hur reglerna efterlevs Vill du ha ytterligare information kring intressekonflikter kan du vända dig till Koncernstab Kommunikation.

6 Information om incitament Från och med den 1 november 2007 har du som kund rätt att få information om de ersättningar som betalas eller ges till eller av tredje part och som har samband med värdepapperstjänster som Swedbank AB utför åt dig. Fonder som förvaltas av externt fondbolag Swedbank får också ersättning av externa fondbolag för förmedling av deras fonder. Ersättning utgår med en provision beräknad som en procent andel av förvaltningsavgiften. I visst fall utgår ersättning även med en inköpsprovision beräknad som en procentandel av insatt belopp. Fondandelar Fonder som förvaltas av Swedbank Robur Fonder Swedbank får ersättning från Swedbank Robur Fonder AB (Robur) för förmedling av fondandelar. Du som kund betalar endast avgift till fondbolaget i form av en förvaltningsavgift. Den ersättning som Swedbank får innebär således ingen ytterligare kostnad för dig. Ersättning utgår dels med ett belopp som beräknas som en procentandel av nyförsäljningsvolymen dels med ett belopp som beräknas som en procentandel av förvaltningsavgiften Individuellt pensionssparande i fonder Swedbank får ersättning för förmedling av individuellt pensionssparande i fonder. Ersättningen är densamma som angivits ovan för fondsparande hos Robur och externt fondbolag. I visst fall utgår ersättning även med en inköpsprovision som beräknas som en procentandel av insatt belopp. Du som kund betalar dock inget extra. Den ersättning som Swedbank får innebär således inte någon ytterligare kostnad för dig. Du som kund betalar dock endast avgift till Robur i form av en förvaltningsavgift. Den ersättning som Swedbank får innebär således inte någon ytterligare kostnad för dig. Mer information Produktion: Intellecta 2007 Önskar du ytterligare information kan du vända dig till Koncernstab Kommunikation.