Finansiering Visit Värmland 2015-03-12 Claes Edberg, Fryksdalens Sparbank Per-Olov Johansson, Almi Företagspartner
Sockenstämman den 15 maj 1855 Syftet var dubbelt då: synnerlig fördel för församlingen genom det lättade tillfället för besparade penningars insättande räntevinsten komme orten mer tillgodo
Historia Sunne Sparbank 1856 Västra Emterviks Sparbank 1898 Lysviks Sparbank 1904 Samgående 1968 Köp 1998 Fusion 1996 Föreningsbanken i Sunne 1932 Sysslebäck 2012 Östra Emterviks Sparbank 1889
Vad är en Sparbank? Ingen kan kräva del av vinsterna Ägs i princip av invånarna 30 huvudmän representerar invånarna
Företag Ca 2500 företagskunder/föreningar Affärsvolym ca 6 mdr Marknadsandel företag 60 % 6 medarbetare 1 försäkringsrådgivare
Från idé till lönsamt företag Almi Företagspartner AB Vi finns på 40 orter över hela landet med 500 medarbetare. Moderbolag ägs av staten. 16 regionala dotterbolag som ägs till 49% av regionala ägare. 8 regionala fonder i riskkapitalverksamheten.
Från idé till lönsamt företag Vision Vår vision är att skapa möjligheter för alla bärkraftiga idéer och företag att utvecklas.
Från idé till lönsamt företag Målet är att fler bärkraftiga innovationer når marknaden fler livskraftiga företag startas företagens konkurrenskraft, effektivitet och tillväxt ökar 8.
Från idé till lönsamt företag ALMIs roll på finansmarknaden Risk Ägarkapital ALMI Bank Ränta/Avkastning 9.
Från idé till lönsamt företag Finansiering Lån till nya företag och etablerade företag som vill utvecklas Normalt upp till 50 % av kapitalbehovet och oftast i samarbete med din bank Säkerheter efter bank samt begränsad ägarborgen Lån upp till ca 15 Mkr Löptider normalt 4-5 år men viss möjlighet till 10 år vid fastighetsinvesteringar Innovationslån för produkt- och tjänsteutveckling 10.
Från idé till lönsamt företag Bankfinansiering 11. Amorteringslån - t ex maskininvestering Checkräkningskredit - t ex varulager och kundfordringar Garantier - hyresgarantier och olika åtaganden Hypotekslån - fastighetskrediter, lång löptid Förvärvslån - köp av bolag
Från idé till lönsamtalmi företag - från idé till lönsamt företag Finansbolag Factoring Kundfakturorna överlåts och belånas via factoringbolaget. Ca 70 % av fakturabeloppet erhålls direkt. Avbetalningskontrakt Finansbolaget pantsätter det enskilda objektet. Normalt krävs handpenning på ca 20 %. Leasing Finansbolaget köper objektet, som sedan hyrs ut till kunden. Normal hyrestid 3-5 år. Ett restvärde bestäms på objektet som efter hyrestiden går att köpa loss. Även service och reservdelar kan ingå i hyran, gäller t ex kopieringsmaskiner. 12.
Säkerheter Säkerheter, ett urval: Pantbrev i fastighet Företagsinteckning Borgen Objektspant (bank) Livförsäkring (bank)
Kreditbedömning Återbetalningsförmågan - Budget, Resultaträkning, Balansräkning - Kassaflöde Företaget - Affärsplan - Ledningen (Mål, Vision, Entreprenörskap) - Affärslogik (Produkt, Marknad, Kunder, Leverantörer, Konkurrenter) - Humankapital (Anställda, Kompetens) - Affärsnätverk (Mentorer, Ekonomiska rådgivare, Externa styrelseledamöter)
Resultaträkning Bu Bu Bu/Pr Utfall Utfall Kassaflödesanalys Bu Bu Bu/Pr Utfall 2015 2014 2013 2012 2011 2015 2014 2013 2012 Omsättning (+) 8 690 8 690 8 490 9 183 12 963 Resultat före avskrivningar 590 590 475 355 Inköpskostnad (-) -5 000-5 000-4 941-5 051-7 320 Rörelsekapitalförändring 0-12 305 321 TB 3 690 3 690 3 549 4 132 5 643 Skatt -117-117 -92-65 TB % 42 42 42 45 44 KASSAFLÖDE FRÅN RÖRELSEN 473 461 688 611 Övriga rörelsekostnader (-) -1 400-1 400-1 324-1 433-1 971 Finansnetto -50-50 -50-27 Personalkostnader (-) -1 700-1 700-1 750-2 344-2 818 FRITT KASSAFLÖDE 423 411 638 584 Avskrivningar (-) -7-7 -7-7 -41 Nettoinvesteringar 0 0 0 423 RÖRELSERESULTAT 583 583 468 348 813 Extraordinärt netto 0 0 0 0 Finansnetto (+/-) -50-50 -50-27 1 Planerad utdelning/nyem / Förändring EK -272-272 -272-1 757 RESULTAT EFTER FINANS 533 533 418 321 814 NETTOKASSAFLÖDE 151 139 366-750 Extraordinärt netto (+/-) Amortering -192-192 -192 RESULTAT FÖRE DISP. 533 533 418 321 814 KASSAFLÖDE EFTER AMORTERING -41-53 174-750 Bokslutsdisp, kc-bidrag (+/-) -88 Planerad nyupplåning/ Nettoförändring lån 0 0 550 883 Skatt (+/-) -117-117 -92-65 -221 ÅRETS FÖRÄNDRING AV KASSAN -41-53 724 31 REDOVISAT RESULTAT 416 416 326 168 593 Ingående kassa inkl outnyttjad check 1 530 1 583 859 828 UTGÅENDE KASSA 1 489 1 530 1 583 859 Balansräkning Bu Bu Bu/Pr Utfall Utfall 2015 2014 2013 2012 2011 Nyckelbegrepp Bu Bu Bu/Pr Utfall Utfall Anl.tillg 8 15 22 29 459 2015 2014 2013 2012 2011 Varulager 2 083 2 083 2 059 2 742 2 646 Nettoförändring lån -192-192 358 883 Kundfordringar 151 151 147 196 209 Rörelsekapital i förh till omsättning (%) 0 0 0 3 5 Övriga korta fordringar 50 50 50 86 22 Omsättningsförändring (%) 0 2-8 -29 Kassa inkl outnyttjad check 1 489 1 530 1 583 859 828 SUMMA TILLGÅNGAR 3 781 3 830 3 861 3 912 4 164 Eget Kapital beskattat 559 415 271 217 1 806 Nyckeltal Bu Bu Bu/Pr Utfall Utfall Eget Kapital obeskattat 88 88 88 88 102 2015 2014 2013 2012 2011 Avsättningar, mm ( ex latent skatt) 0 0 0 Resultat före avskriv i % av omsättning 7 7 6 4 7 Långa skulder inkl beviljad check 857 1 049 1 241 883 Avkastning totalt kapital (RT)( %) 15 15 12 9 20 Leverantörer 778 778 761 1 015 1 102 Självfinansieringsgrad 2 (%) 220 214 332-138 Skulder till kreditinstitut, kortfristig del Soliditet (%) 17 13 9 7 45 Skuld fakturakredit 0 0 0 Nettoskuld / resultat före avskrivningar */ -1,1-0,8-0,7 0,1-1,0 Övriga korta skulder 1 500 1 500 1 500 1 709 1 154 Kapitalomsättningshastighet (ggr) */ 2,3 2,3 2,2 2,3 3,1 SUMMA SKULDER / EK 3 781 3 830 3 861 3 912 4 164 Kassalikviditet (%) 68 70 73 42 47 Uppgifter för Bu Bu Bu/Pr Utfall Utfall */ inklusive eventuell fakturakredit Rörelsekapitalberäkning 2015 2014 2013 2012 2011 Genomsnittlig lagertid dagar 150 150 150 195 130 Känslighetsberäkning Bu Bu Bu/Pr Kredittid kunder dagar 5 5 5 6 5 2015 2014 2013 Övriga korta fordringar 50 50 50 86 22 Omsättning + 10 % ger resultat efter finans: 902 902 773 Kredittid leverantörer dagar 35 35 35 45 34 Omsättning + 10 % ger utgående kassa : 1 614 1 656 1 700 Skuld fakturakredit Omsättning - 10 % ger resultat efter finans: 164 164 63 Övr korta skulder (exkl amort) 1 500 1 500 1 500 1 709 1 154 Omsättning - 10 % ger utgående kassa: 1 364 1 405 1 467 TB - 1 % ger resultat efter finans: 446 446 333 Övrigt TB - 1 % ger utgående kassa: 1 423 1 464 1 519 Nettoinvesteringar Utdelning (lämnad (+); erhå (-) 272 272 272 Planerad nyemission (+) Planerade amorteringar (+) 192 192 192 Planerade nya lån (+) 550
Från idé till lönsamt företag Finansiering Kontakta ALMI från början = snabbare och enklare beslut Du får bättre handlingsutrymme med två finansiärer Du får ett alternativ till externa säkerheter Du kan genomföra fler lönsamma affärer ALMI finansierar rörelsekapital, teknikutveckling eller förvärv där banken ofta värderar säkerheter lågt 16.
Från idé till lönsamt företag Affärsutveckling för finanskunder Mentorskap Nätverksträffar Styrelseakademin Teknik, innovation och design i samarbete med Länsstyrelsen, Inova EEN Enterprise Europe Network = Partnersökning, match-making och rådgivning Riskkapital vilka möjligheter finns? 17.
Claes Edberg (Fryksdalens Sparbank) Företagschef 0565-17423 claes.edbergg@fryksdalenssparbank.se Per-Olov Johansson (Almi) Finansiering 054-149366 per-olov.johansson@almi.se