PRESSMEDDELANDE 8/2007 13.12.2007 1 (5) FÖRSÄKRINGSBOLAGENS SOLVENS 30.9.2007 Försäkringsbolagens solvens ökade under perioden januari september. Efter september kan bolagens solvens uppskattas ha försvagats något, närmast på grund av nedgången i aktiekurserna. Totalt sett är försäkringsbranschens solvenssituation god. De s.k. subprimelånen som orsakat osäkerhet på finansmarknaden har medfört betydande förluster för de stora internationella bankerna. Enligt Försäkringsinspektionens uppfattning har de inhemska försäkringsbolagen däremot besparats från förluster till följd av dessa krediter. Försäkringsbolagens solvens utvecklades gynnsamt under perioden januari september. Skadeförsäkringsbolagens sammanräknade verksamhetskapital steg med 12 procent till 2 316 miljoner euro och för livförsäkringsbolagens del steg verksamhetskapitalet med 5 procent till 4 945 miljoner euro. Arbetspensionsbolagens solvens stärktes med 11 procent till 19 014 miljoner euro. Försäkringsanstalternas positiva solvensutveckling i januari september berodde huvudsakligen på värdestegringen på aktieplaceringarna. Under det tredje kvartalet gav också masskuldebrevslånen med god kreditvärdering en skälig avkastning. Skadeförsäkringsbolagens försäkringstekniska lönsamhet ligger på en god nivå. Försäkringsanstalternas solvens har försämrats något jämfört med situationen i slutet av september på grund av den fortsatta osäkerheten på finansmarknaden. Värdet på aktieplaceringarna har sjunkit en aning från utgången av september. Allmänt taget ligger försäkringsbolagens solvens på en god nivå, men för vissa liv- och skadeförsäkringsbolag är solvensnivån endast tillfredsställande. Ömsesidiga pensionsförsäkringsbolaget Etera ingår i siffrorna för arbetspensionsförsäkringsbolagen per 31.12.2005, 31.12.2006 och 30.6.2007 och 30.9.2007. Enligt Försäkringsinspektionens uppgifter uppfyller alla försäkringsanstalter de krav på verksamhetskapitalet som förutsätts enligt lag. Försäkringsinspektionen publicerar varje kvartal en översikt över försäkringsbolagens solvensställning samt en halvårsöversikt över APL-pensionsstiftelsernas och APLpensionskassornas solvensställning. För ytterligare information vänligen kontakta Timo Laakso, tfn (09) 4155 9610. BILAGOR: Solvensstatistik, Översikt över finansmarknaden och Statistikkällor
2 Solvensstatistik Skadeförsäkringsbolag (1.000 euro) 31.12.2004 31.12.2005 31.12.2006 30.6.2007 30.9.2007 Eget kapital 1 271 425 1 486 734 1 465 192 1 505 606 1 611 928 Kapitallån 105 000 105 000 105 000 105 000 105 000 Verksamhetskapital 1 848 920 2 180 927 2 064 213 2 233 365 2 316 200 Solvenskapital 3 310 594 3 791 800 3 813 876 4 058 390 4 208 086 Ansvarsskuld utan utjämningsbelopp 6 033 244 6 414 048 6 780 307 7 511 743 7 295 973 Sammanräknad 349,7 % 388,7 % 353,9 % 372,8 % 386,3 % Lägsta 118,1 % 127,5 % 120,6 % 106,5 % 107,0 % Sammanräknad 54,9 % 59,1 % 56,2 % 54,0 % 57,7 % Lägsta 21,4 % 21,9 % 24,0 % 24,1 % 29,8 % Solvenskapital i förhållande till 12 månaders premieintäkt (risktäckningskapacitet) Sammanräknad 130,1 % 136,3 % 132,0 % 140,0 % 145,7 % Lägsta* 27,3 % 32,2 % 32,4 % 37,5 % 37,9 % *Exklusive run-off och återförsäkringsbolag Livförsäkringsbolag (1.000 euro) 31.12.2004 31.12.2005 31.12.2006 30.6.2007 30.9.2007 Eget kapital 1 729 939 2 135 462 2 087 939 2 176 755 2 295 525 Kapitallån 318 051 292 506 304 808 305 147 302 767 Verksamhetskapital 3 342 395 4 571 959 4 726 787 5 053 272 4 944 866 Solvenskapital 3 503 511 4 714 829 4 892 692 5 222 202 5 115 318 Ansvarsskuld* 22 881 188 24 745 896 25 433 511 25 653 521 25 601 161 Sammanräknad 332,4 % 422,2 % 423,2 % 451,6 % 441,7 % Lägsta 149,8 % 253,1 % 270,3 % 291,0 % 261,0 % Sammanräknad 15,3 % 19,1 % 19,2 % 20,4 % 20,0 % Lägsta 9,9 % 11,3 % 11,5 % 12,5 % 12,4 % *Ansvarsskuld minskat med utjämningsbelopp och 75% av ansvar för fondanknutna försäkringar Arbetspensionsförsäkringsbolag (1.000 euro) 31.12.2004 31.12.2005 31.12.2006 30.6.2007 30.9.2007 Eget kapital 220 031 269 961 295 078 299 603 302 133 Verksamhetskapital 9 613 757 14 650 493 17 107 026 19 187 648 19 013 774 Ansvarsskuld 41 726 676 50 396 514 54 666 611 56 697 630 57 699 415 Sammanräknad 352,4 % 371,4 % 338,1 % 332,2 % 314,8 % Lägsta 317,3 % 310,4 % 262,4 % 286,0 % 254,5 % Sammanräknad 23,0 % 29,1 % 31,3 % 33,8 % 33,0 % Lägsta 18,1 % 24,1 % 24,3 % 24,6 % 23,2 % Verksamhetskapital i förhållande till solvensgräns Sammanräknad 234,9 % 247,6 % 225,4 % 221,4 % 209,9 % Lägsta 211,5 % 206,9 % 174,9 % 190,7 % 169,7 %
3 ÖVERSIKT ÖVER FINANSMARKNADEN Efter en positiv början på året blev läget på finansmarknaden klart instabilare under den senare hälften av året, när riskerna i de paketerade s.k. subprimeinteckningslånen i Nordamerika började realiseras. Instabiliteten återspeglades på nästan alla delmarknader, dock mest på fastighetsplaceringar och s.k. alternativa placeringar. Däremot har masskuldebrevslån som emitterats av stater och företag med god kreditvärdering gett en tämligen god avkastning i det svåra marknadsläget. Euron har under den andra halvårsperioden blivit fortsatt starkare i förhållande till dollarn (USD). Även prisuppgången på nyttighetsmarknaden som pågick fram till juni har svängt och blivit delvis negativ. Efter juni har utvecklingen på de olika delmarknaderna visat en klart ökad prisfluktuation i placeringarna. Av de utvecklade aktiemarknaderna gav de nordiska aktierna den bästa avkastningen fram till utgången av september. Efter september har aktiekurserna sjunkit på alla huvudmarknader. På räntemarknaden har penningmarknadsräntorna bibehållits höga jämfört med de långa räntorna. Placerarna har försökt skydda sina placeringar med hjälp av masskuldebrevslån av emittenter med god kreditvärdighet och penningmarknadsplaceringar. Nervositeten på finansmarknaden kan förväntas fortsätta och den syns i form av betydande prisfluktuationer inom olika placeringsformer. USA:s sub-primeproblem har återspeglats i de stora internationella bankernas resultat i form av avsevärda nedskrivningar. Det har också lagts fram allt starkare uppfattningar om att finansmarknadens problem också kommer att sprida sig till realekonomin och försämra den ekonomiska tillväxten.
Index VAL 29.12.06 28.9.07 29.12.06 29.12.06 28.9.07 - Muutos - 3.12.07 - Muutos - 28.9.07 3.12.07 3.12.07 AKTIEMARKNADEN OMX Helsinki Cap Index EUR 5 397,18 6 180,53 14,5 % 5 743,51 6,4 % (7,1 %) Dow Jones Nordic Stock Index USD 587,36 730,08 24,3 % 692,77 17,9 % (5,1 %) Dow Jones STOXX 600 Price Index EUR EUR 365,26 377,86 3,4 % 368,81 1,0 % (2,4 %) Standard and Poor's 500 Index USD 1 418,30 1 526,75 7,6 % 1 472,42 3,8 % (3,6 %) NASDAQ Composite Index USD 2 415,29 2 701,50 11,8 % 2 637,13 9,2 % (2,4 %) Nikkei 225 JPY 17 225,83 16 785,69 (2,6 %) 15 628,97 (9,3 %) (6,9 %) MASSKULDEBREVSMARKNADEN Bloomberg/EFFAS Bond Indices Euro Market Tracker 5-7 Yr TR EUR 142,76 145,01 1,6 % 148,16 3,8 % 2,2 % NASB-Bloomberg Active Investment Grade US Corporate Bond Total Return Index USD 123,84 127,43 2,9 % 129,65 4,7 % 1,7 % NASB-Bloomberg Active High Yield US Corporate Bond Index Price w/accrued USD 147,52 143,38 (2,8 %) 136,79 (7,3 %) (4,6 %) FASTIGHETSMARKNADEN GPR250 PROPERTY SHARE INDEX EUROPE EUR 680,22 573,47 (15,7 %) 532,22 (21,8 %) (7,2 %) Bloomberg European Real Estate Index EUR 278,80 199,15 (28,6 %) 188,91 (32,2 %) (5,1 %) MARKNADEN FÖR ALTERNATIVA PLACERINGAR Dow Jones Hedge Fund Balance Portfolio Index USD 1 117,00 1 196,76 7,1 % 1 199,49 7,4 % 0,2 % Private Equity Total Return Index in Euros EUR 1 082,07 1 053,61 (2,6 %) 990,54 (8,5 %) (6,0 %) PENNINGMARKNADEN HVB 3M Rolling Euribor Index EUR 107,02 110,28 3,0 % 111,23 3,9 % 0,9 % RÄNTOR EUR DEPOSIT 1 MO EUR 3,605 % 4,100 % +50 bps 3,925 % +32 bps -17 bps EUR DEPOSIT 3 MO EUR 3,705 % 4,755 % +105 bps 4,835 % +113 bps +8 bps EUR DEPOSIT 6 MO EUR 3,825 % 4,725 % +90 bps 4,775 % +95 bps +5 bps EUR DEPOSIT 12 MO EUR 4,005 % 4,695 % +69 bps 4,585 % +58 bps -11 bps FI 3 07/04/08 EUR 3,857 % 4,067 % +21 bps 4,057 % +20 bps -1 bps FI 5 04/25/09 EUR 3,872 % 4,120 % +25 bps 3,894 % +2 bps -23 bps FI 2 3/4 09/15/10 EUR 3,883 % 4,144 % +26 bps 3,837 % -5 bps -31 bps FI 5 3/4 02/23/11 EUR 3,910 % 4,185 % +27 bps 3,904 % -1 bps -28 bps FI 5 3/8 07/04/13 EUR 3,923 % 4,266 % +34 bps 3,986 % +6 bps -28 bps FI 4 1/4 07/04/15 EUR 3,934 % 4,338 % +40 bps 4,087 % +15 bps -25 bps FI 3 7/8 09/15/17 EUR 3,977 % 4,412 % +43 bps 4,186 % +21 bps -23 bps VALUTOR Yhdysvallat USD 1,3199 1,4267 (7,5 %) 1,4668 (10,0 %) (2,7 %) Iso-Britannia GBP,67380,69687 (3,3 %),71001 (5,1 %) (1,9 %) Japani JPY 157,16 163,79 (4,0 %) 162,02 (3,0 %) 1,1 % Sveitsi CHF 1,6090 1,6607 (3,1 %) 1,6535 (2,7 %) 0,4 % Ruotsi SEK 9,0409 9,1850 (1,6 %) 9,4022 (3,8 %) (2,3 %)
Statistikkällor 5 I statistiken ingår följande försäkringsbolag: Skadeförsäkringsbolag: - A-Vakuutus Ab - Alma Försäkrings Ab - Försäkringsaktiebolaget Alandia - If Skadeförsäkringsbolag Ab - Återförsäkringsaktiebolaget Patria - Ömsesidiga Försäkringsbolaget Fennia - Keskinäinen Vakuutusyhtiö Palonvara - Ömsesidiga Försäkringsbolaget Tapiola - Ömsesidiga Försäkringsbolaget Turva - Lokalförsäkring Ömsesidigt Bolag - Andelsbankernas Ömsesidiga Försäkringsbolag - Pohjantähti Ömsesidiga Försäkringsbolaget - Redarnas Ömsesidiga Försäkringsbolag - Spruce Försäkring Ab - Skadeförsäkringsaktiebolaget Pohjola - Försäkringsaktiebolaget Bothnia International - Försäkringsaktiebolaget Europeiska - Försäkringsaktiebolaget IngoNord - Vakuutusosakeyhtiö Pankavara - Försäkringsaktiebolaget ST International - Försäkringsaktiebolaget Garantia - Valion Keskinäinen Vakuutusyhtiö - Veritas ömsesidigt skadeförsäkringsbolag - Ålands Ömsesidiga Försäkringsbolag Livförsäkringsbolag: - Försäkringsaktiebolaget Liv-Alandia - OP Livförsäkrings Ab - Livförsäkringsaktiebolaget Retro - Livförsäkringsaktiebolaget Veritas - Ömsesidiga Livförsäkringsbolaget Suomi - Ömsesidiga Livförsäkringsbolaget Tapiola - Ömsesidiga Försäkringsbolaget Kaleva - Nordea Livförsäkring Finland Ab - Försäkringsaktiebolaget Fennia Liv - Försäkringsaktiebolaget Sampo Liv - Företagens Livförsäkring Ab Tapiola Arbetspensionsförsäkringsbolag: - Pensionsförsäkringsaktiebolaget Veritas - Försäkringsaktiebolaget Pensions-Alandia - Ömsesidiga Pensionsförsäkringsbolaget Etera - Ömsesidiga Pensionsförsäkringsbolaget Ilmarinen - Ömsesidiga Pensionsförsäkringsbolaget Tapiola - Ömsesidiga arbetspensionsförsäkringsbolaget Varma - Ömsesidiga försäkringsbolaget Pensions-Fennia