Användarhandbok minpension.se minpension.se
Användarhandbok Innehållsförteckning 1. Vad är minpension.se? 4 1.1 För vem är tjänsten? 4 1.1.1 Alla kan inte använda minpension.se 4 1.1.2 Du som snart ska bli pensionär 5 1.2 Produkter som ingår 5 2. Dina pensionsuppgifter på minpension.se 6 2.1 Cookies 6 3. Minpension.se före inloggning 8 3.1 Frågor och svar 8 3.2 Ordlista 8 3.3 Textstorlek 8 4. Registrering och inloggning 9 4.1 Registrering 9 4.2 Vad är e-legitimation 9 4.3 Vad är BankID 9 4.4 Vad händer efter registreringen? 12 4.5 Inloggning 12 4.6 Att tänka på 12 5. Efter inloggning - Mina sidor 15 5.1 Egna pensionsuppgifter 15 5.2 Uppdatering av dina uppgifter 15 6. Allmän pension 18 6.1 Presentation av din allmänna pension 18 7. Tjänstepension 22 7.1 Presentation av dina tjänstepensioner 22 7.1.2 Varför syns inte alla mina tjänstepensioner i sammanställningen 22 8. Privat pension 26 8.1 IPS räknas som privat pensionssparande 26 2
9. Pensionsprognos - steg för steg 31 9.1 Hur planerar du att tjäna in till din pension 31 9.1.1 Om du närmar dig pensionering 31 9.1.2 Tillfälligt förändrad inkomst 33 9.2 Hur planerar du att ta ut din pension 36 9.2.1 Kompletterande uppgifter till pensionsprognosen 39 9.3 Pensionsprognosens utformning 40 9.4 Att tänka på! 42 10. Mina personuppgifter 43 10.1 Avregistrering 43 11. Min Pension i Sverige AB 44 12. Har du frågor? 44 3
Användarhandbok 1. Vad är minpension.se? Minpension.se är en internetjänst som kostnadsfritt ger dig en bild av din framtida pension. Genom att du registrerar dig till tjänsten får du tillgång till din personliga pensionsprognos. Du kan också se en sammanställning av din hittills intjänade pension samt få information om vilket bolag som hanterar pensionen. Minpension.se är ett samarbete mellan staten och pensionsbolagen. Bolaget som administrerar tjänsten heter Min Pension i Sverige AB. Du kan läsa mer om bolaget under punkt 11. 1.1 För vem är tjänsten? Du som tjänar in till pension i Sverige har möjlighet att få din samlade pensionsinformation presenterad på minpension.se efter registrering och inloggning. 1.1.1 Alla kan inte använda minpension.se De flesta kan registrera sig hos minpension.se, men alla får inte sina uppgifter sammanställda. Vid inloggningen upptäcks om du tillhör någon av de grupper som är undantagna från tjänsten, dessa är: 4
Personer med skyddad identitet Personer där personnumret har upphört Även personnummer till avlidna personer undantas från tjänsten. 1.1.2 Du som snart ska bli pensionär Från den dag din ansökan om uttag av allmän pension har registrerats hos Pensionsmyndigheten kan du inte längre göra någon pensionsprognos på minpension.se. Däremot har du fortfarande möjlighet att logga in på webbplatsen och tittta på din intjänade pension. 1.2 Produkter som ingår Arbetet med att få in fler och bättre dataleveranser från pensionsinstituten pågår ständigt. Många pensionssparare kan idag få en personlig pensionsprognos, men det finns fortfarande pensionsinstitut som inte är anslutna eller som bara levererar vissa uppgifter till minpension.se. Vilka institut som levererar vad kan du se på minpension.se under fliken Om oss/produkter som ingår. Snabbguide för att komma igång på minpension.se 1 Du får tillgång till tjänsten minpension.se genom att logga in och godkänna villkoren. 2 Tjänsten frågar alla anslutna pensionsinstitut om du har pension hos dem. Därefter hämtas dina pensionsuppgifter till minpension.se. 3 Det tar normalt en till två arbetsdagar innan alla bolag har svarat. Du får en e-post från oss då det är klart. 4 Redan vid första besöket kan du titta på dina pensionsuppgifter från staten och från vissa bolag. 5 Vår introduktionsfilm hjälper dig att komma igång. 5
Användarhandbok 2. Dina pensionsuppgifter på minpension.se När du har registrerat dig hämtas dina pensionsuppgifter från pensionsinstituten som administrerar dina pensioner. Därefter uppdateras uppgifterna automatiskt en gång per år. I en kalkylmodell sammanställs pensionsinstitutens upppgifter om din framtida pension med dina egeninmatade värden (till exempel din förväntade löneutveckling) till en pensionsprognos. Om du väljer att avregistrera dig från tjänsten raderas alla dina uppgifter ur vår databas. Läs mer om avregistrering under punkten 10.1. Som användare av minpension.se bör du vara medveten om att: alla pensionsinstitut som förvaltar dina pensioner kanske inte levererar fullständiga uppgifter till minpension.se. Pensionsprognosen som visas kan därför vara ofullständig och delvis missvisande. Information om vilka produkter de olika pensionsinstituten levererar finns på sidan Om oss/produkter som ingår. de pensionsprognoser som görs på minpension.se är en uppskattning av din framtida pension. Uppskattningen baserar sig på de uppgifter och antaganden du gör i pensionsprog nosen och på de uppgifter som pensionsinstituten levererar till minpension.se. Det verkliga pensionsutfallet är beroende av ett flertal olika faktorer som kan komma att förändras fram över, som till exempel den framtida utvecklingen på kapitalmarknaderna och basbeloppen. Som användare av minpension.se svarar du för att de uppgifter som du lämnar är korrekta och kompletta. 2.1 Cookies Det finns två typer av cookies; temporära och lagrade. Minpension.se använder båda typerna. 2.1.1 Temporära cookies Minpension.se kräver att din webbläsare tillåter temporära cookies (session cookies). Om temporära cookies inte tillåts kommer du inte att kunna logga in och använda tjänsten. Den temporära cookien används för att minnas din session på webbservern medan du förflyttar dig mellan sidor. Cookien försvinner när du avslutar besöket. Inga personliga uppgifter sparas i cookien och information om dig som användare kan inte spåras. 6
2.1.2 Lagrade cookies Våra lagrade cookies används i statistiksyfte och för anpassning av textstorlek. Cookien som används i statistiksyfte är en del av vårt kontinuerliga förbättringsarbete och cookien som används för textstorleken möjliggör att det ser likadant ut nästa gång du besöker webbplatsen. De lagrade cookies som används är tidsbestämda och lagras på din dator. Lagrade cookies är inte obligatoriska för att minpension.se ska fungera, men förbättrar din upplevelse av tjänsten. 7
Användarhandbok 3. Minpension.se före inloggning Även om du inte är inloggad på minpension.se kan du ta del av webbplatsens allmänna information. Utan inloggning har du tillgång till följande flikar: Så fungerar pensionen - kort och enkel information om pensionens uppbyggnad Så kommer du igång - inloggningshjälp Om oss - presentation av bolaget Min Pension i Sverige Kontakta oss - kontaktinformation Lättläst. 3.1 Frågor och svar Under rubriken Frågor och svar har vi samlat de vanligaste frågorna som ställs till minpensions kundtjänst. Du hittar länken till Frågor och svar i webbsidans övre, högra hörn. Listan med frågor och svar ses över och uppdateras kontinuerligt för att du som besökare snabbt ska hitta det du söker på minpension.se. 3.2 Ordlista Om du blir osäker på vad ett ord eller begrepp på minpension.se betyder finns de vanligaste pensionsorden förklarade i en ordlista. Klicka på länken Ordlista i webbsidans övre, högra hörn. Här hittar du också en länk till Pensionsorden som förklarar de vanligaste pensionstermerna. Pensionsorden har tagits fram gemensamt av branschen. 3.3 Textstorlek Genom att ändra inställningarna i din webbläsare kan du ändra textstorleken på skärmen. I de flesta moderna webbläsare gör du det genom att hålla ner CTRL-tangenten och snurra hjulet på din datormus. Du kan också hålla ner CTRL-tangenten och klicka på tangentbordets plus eller minus/bindestreck-tangenter. Mer information hittar du på minpension.se/anpassa. 8
4. Registrering och inloggning 4.1 Registrering För att få tillgång till dina egna pensionsuppgifter måste du registrera dig på minpension.se. Du gör det med hjälp av e-legitimation, BankID eller med ditt personnummer i kombination med den personliga kod som du använder vid inloggning till Pensionsmyndighetens webbplats. Du anger också ditt namn och e-postadress. För att komma vidare måste du sedan acceptera användarvillkoren som bland annat beskriver personuppgiftslagen och hur webbplatsen hanterar cookies, läs mer om cookies under punkten 2.1. 4.2 Vad är e-legitimation En e-legitimation är en elektronisk ID-handling (även kallat digitalt certifikat) som intygar för en webbtjänst att du är den du utger dig för att vara. Det finns två typer av e-legitimationer. Filbaserad e-legitimation (även kallad mjuk e-legitimation) består av en fil som installeras på din dator. Kortbaserad e-legitimation (även kallad hård e-legitimation) består av ett digitalt certifikat lagrat på ett smart kort. Minpension.se stödjer både hårda och mjuka e-legitimationer. E-legitimation ges ut av Nordea och Telia. Om du är kund i SEB kan du även få Telias e-legitimation genom SEB:s Internetbank. Via länkar på minpension.se kan du beställa och/eller ladda ner en e-legitimation från respektive leverantör. 4.3 Vad är BankID Ett BankID är en elektronisk ID-handling (även kallat digitalt certifikat) som intygar för en webbtjänst att du är den du utger dig för att vara. Det finns två typer av BankID: BankID på fil (även kallat mjukt BankID) består av en fil som installeras på din dator. Du kan ladda ner ett BankID på fil genom att först logga in på din Internetbank och sedan följa bankens instruktioner för att beställa och ladda ner ett BankID till din dator. 9
Användarhandbok BankID på kort (även kallat hårt BankID) består av ett digitalt certifikat lagrat på ett smart kort. BankID på kort ger än högre nivå av säkerhet än BankID på fil, och måste skickas till dig via post. Du kan beställa ett BankID på kort genom att logga in på din Internetbank och följa bankens instruktioner för beställning av BankID på kort. Innan ditt BankID installeras måste ett säkerhetsprogram för BankID laddas ner på datorn. Minpension.se stödjer både BankID på fil och BankID på kort. BankID ges ut av några av Sveriges banker. Du kan beställa BankID via länkar på minpension.se. 10
Om du har BankID eller e-legitimation installerad på din dator räcker det med att klicka på respektive länk. Legitimera dig med hjälp av ditt lösenord mot BankID:s säkerhetsprogram. 11
Användarhandbok 4.4 Vad händer efter registreringen? När du har registrerat dig skickas en förfrågan om dina pensionsuppgifter till pensionsinstituten och Pensionsmyndigheten. Uppgifterna som hanteras av Pensionsmyndigheten uppdateras direkt vid registreringen medan uppgifterna från pensionsinstituten hämtas in. Det tar normalt en till två arbetsdagar innan alla dina uppgifter har sammanställts. Då skickar vi dig ett meddelande till den e-postadress du angav vid registreringen.om du inte har angivit någon e-postadress får du själv bevaka dina uppgifter. 4.5 Inloggning Efter registreringen räcker det med att logga in på webbplatsen för att du ska få tillgång till dina pensionsuppgifter. För att skydda dina uppgifter från utomstående sker även inloggning med hjälp av e-legitimation, BankID eller med Pensionsmyndighetens personliga kod. Om du loggar in med hjälp av din personliga kod måste du också uppge ditt personnummer. Det matas in på något av följande sätt: ÅÅÅÅMMDD-1234 ÅÅÅÅMMDD1234 ÅÅMMDD-1234 ÅÅMMDD1234 4.6 Att tänka på Du som pensionssparare bestämmer själv om du vill logga in med e-legitimation, BankID eller med den personliga koden från Pensionsmyndigheten. Du behöver inte beställa någon ny personlig kod från Pensionsmyndigheten. Du kan använda samma kod som Pensionsmyndigheten skickade till dig i samband med ditt första premiepensionsval. Om du har tappat bort din personliga kod kan du besställa en ny via en direktlänk från startsidan på minpension.se. För att skydda dina uppgifter spärras din personliga kod efter tre inloggningsförsök med fel kod. Du kan då beställa en ny kod hos Pensionsmyndigheten eller välja att logga in med e-legitimation/bankid. Alla inloggningssätt till minpension.se är säkra. 12
Om du loggar in med hjälp av den personliga koden från Pensionsmyndigheten får du ange ditt personnummer. Om du har glömt bort din personliga kod kan du beställa en ny genom att klicka här. 13
Användarhandbok Få koll på din framtid - logga in på minpension.se 14
5. Efter inloggning - Mina sidor 5.1 Egna pensionsuppgifter Efter inloggning hamnar du automatiskt på fliken Mina sidor. Här visas din hittills intjänade pension uppdelad i tre olika steg som avslutas med det fjärde steget; din pensionsprognos. Genom att klicka på flikarna Allmän pension, Tjänstepension och Privat pension kan du se de uppgifter som har inhämtats om din pension från de olika pensionsinstituten och Pensionsmyndigheten. Du har också möjlighet att manuellt lägga till de eventuella uppgifter om premiebestämda pensioner som saknas. Dessa uppgifter tas sedan med vid beräkningen av din pensionsprognos. 5.2 Uppdatering av dina uppgifter Uppgifterna om dina pensioner uppdateras automatiskt under det första kvartalet varje år. Du får besked om uppdateringen via e-post från minpension.se. Om du vet att dina uppgifter ändrats kan du uppdatera dem själv. Klicka på knappen Uppdatera nu så skickas en förfrågan om dina tjänstepensioner till alla anslutna pensionsinstitut. Det tar vanligtvis en arbetsdag innan uppgifterna är uppdaterade. Ett meddelande skickas då till den e-postadress som finns registrerad under fliken Mina personuppgifter på minpension.se. Om du inte har någon e- postadress registrerad måste du själv bevaka uppdateringen. Privat sparande Tjänstepension Färgerna i pensionspyramiden återkommer i tabeller och grafer under Mina sidor för att du lätt ska se vilken del av pensionen som visas. Allmän pension 15
T Användarhandbok Klicka på flik 1 för att se din allmänna pension (information om allmän pension se sidan 16), Klicka på flik 2 för att se din tjänstepension (information om tjänstepensioner se sidan 19), Klicka på flik 3 för att se din privata pension (information om privat pension se sidan 23). Under fliken 4 ser du din pensionsprognos. Om du vet att dina uppgifter ändrats kan du uppdatera dem själv. Klicka på knappen Uppdatera nu så skickas en förfrågan om dina tjänstepensioner till alla anslutna pensionsinstitut. Introduktionsfilmen visar hur du enkelt kommer igång med tjänsten. Filmen är tre minuter och finns i en svensk och en engelsk version. Lär dig att göra dina egna pensionsprognoser med hjälp Prognosskolans fyra filmer. 16
jänstepension avtalspension? Ungefär lika. Är du egen företagare? Egen företagare har själv ansvar för alla skatter och avgifter och är på sätt och vis både arbetsgivare och arbetstagare på samma gång! Egenavgift och allmän pensionsavgift En egen företagare ska betala in sin pensionsavgift till Skatteverket via egenavgiften. Pensionsavgiften motsvarar det som arbetsgivaren betalar för en anställds räkning. Dessutom måste du som egen företagare betala allmän pensionsavgift. Det är den del av pensionsavsättningen som en anställd själv betalar via skattsedeln. Att tänka på! Du måste betala både pensionsavgift via egenavgifterna och allmän pensionsavgift via skatten. Det beror på att du är din egen arbetsgivare och arbetstagare. Som egen företagare är din pensionsrätt helt beroende av hur mycket du har betalat in till Skatteverket via skatter och avgifter. Tänk på att den summa som normalt avsätts för en anställd med kollektivavtalad tjänstepension motsvarar minst 4,5 procent av lönen. 17
Användarhandbok 6. Allmän pension Varje år avsätts 18,5 procent av din lön och andra skattepliktiga ersättningar till den allmänna pensionen. Den största delen, 16 procent, går till inkomstpensionen. Den resterande delen, 2,5 procent, går till premiepensionen. Den som har haft låg eller ingen inkomst alls har rätt till garantipension. Det är Pensionsmyndigheten som administrerar den allmänna pensionen. Förutom på minpension.se redovisas din intjänade pension varje år i det orange kuvertet. 6.1 Presentation av din allmänna pension Pensionsmyndigheten levererar dina uppgifter till minpension.se i realtid. Det innebär att uppgifterna är uppdaterade i samma stund som du loggar in på minpension.se. 18
De olika delarna i allmän pension är inkomstpension premiepension eventuell garantipension. 19
Användarhandbok Namnen på de premiepensionsfonder du har valt är länkade till Pensionsmyndigheten. Genom att klicka på ett fondnamn öppnas ett fönster till Pensionsmyndighetens information om fonden. 20
Fakta om den allmänna pensionen Den allmänna pensionen är den statliga pension som Pensionsmyndigheten ansvarar för. Varje år avsätts 18,5 procent av din lön och andra skattepliktiga ersättningar till den allmänna pensionen. Den största delen, 16 procent, går till inkomstpensionen. Resterande mindre del, 2,5 procent, går till premiepensionen. Garantipension får den som haft låg eller ingen inkomst. Vem får allmän pension? Alla som arbetat och bott i Sverige får allmän pension, som grundas på alla inkomster du betalar skatt för. Det gäller även inkomster som till exempel arbetslöshetsersättning, sjuk- och aktivitetsersättning och föräldrapenning. Det finns också delar som inte är inkomstgrundade, som garantipension. Hur mycket får du? Varje år som du arbetar och betalar skatt få du nya pengar avsatta till din framtida pension. I ditt orange kuvert kan du se hur mycket du hittills har sparat in till din allmänna pension. 21
Användarhandbok 7. Tjänstepension Alla arbetsgivare som har kollektivavtal är skyldiga att teckna tjänstepension för sina anställda. Tjänstepension betalas in av din arbetsgivare och styrs av kollektivavtal, som är ett resultat av förhandlingar mellan arbetsgivare och arbetstagarorganisationer. Du får själv välja hur hela eller delar av tjänstepensionen ska placeras. När du blir pensionär kan du få tjänstepensionen från olika håll, beroende på var du har arbetat; i det privata näringslivet, statligt, kommunalt etc. Företag som saknar kollektivavtal kan också teckna tjänstepensionsförsäkringar för sina medarbetare. Fråga din arbetsgivare vad som gäller för dig. Tjänstepensionerna administreras av valcentraler. De största valcentralerna är: Collectum som hanterar de privatanställda tjänstemännens pensioner; ITP. Fora som hanterar de LO-anslutna arbetsgivarnas avtalspension; SAF-LO Pensionsvalet, Electum och Valcentralen som hanterar kommunalanställdas pensioner; t.ex. KAP-KL SPV som hanterar de statliga anställdas pension; t.ex. PA03. 7.1 Presentation av dina tjänstepensioner Under fliken Tjänstepension visas uppgifter om dina kollektivavtalade tjänstepensioner. Uppgifterna är uppdelade på olika pensionsbolag och visar din intjänade pensionsrätt hos vart och ett av dem. Uppgifterna om dina tjänstepensioner uppdateras under det första kvartalet varje år. Du får besked om uppdateringen via e-post från minpension.se. Om du vet att dina uppgifter har ändrats har du möjlighet att uppdatera dem själv. Klicka på knappen Uppdatera nu under fliken Mina sidor så skickas en förfrågan om dina tjänstepensioner till alla anslutna pensionsinstitut. Det kan ta upp till en vecka innan uppgifterna är uppdaterade. Då skickas ett meddelande till den e-postadress som du har registrerat under fliken Mina personuppgifter. 7.1.2 Varför syns inte alla mina tjänstepensioner i sammanställningen Om inte alla dina tjänstepensioner syns i sammanställningen kan det bero på flera olika saker. Till exempel att din arbetsgivare har pensionslösningar som inte lämnas till minpension.se. Under fliken Om oss/produkter som ingår kan du se vilka uppgifter de olika pensionsinstituten levererar till oss idag. Saknar du uppgifter om dina premiebaserade tjänstepensioner kan du själv lägga till dessa genom att klicka på Lägg till uppgift. För närvarande går det inte att lägga till förmånsbaserade planer. 22
1) Klicka på knappen Lägg till uppgifter under fliken Tjänstepensioner. 2) Följande fält visas. Fyll i uppgifterna för den premiebaserade tjänstepensionen du vill lägga till. Observera att fälten som är märkta med * måste fyllas i. 23
Användarhandbok Tjänstepension - Tips och trix! De små symbolerna (?) bredvid beteckningarna i rubriken markerar att det finns en förklaring. Klicka på frågetecknet så fälls förklaringen ut i ett nytt fönster. Du får mer information om dina tjänstepensionsförsäkringar genom att klicka på de små (i)-symbolerna. 24
Fakta om tjänstepension Förutom den allmännan pensionen får de flesta någon form av tjänstepension när de pensioneras. Det är en pension som din arbetsgivare betalat in för din räkning. Tjänstepension kan också kallas avtalspension om ditt företag har kollektivavtal. Tjänstepensionen har olika namn beroende på vilket avtalsområde du har arbetat inom, till exempel KAP- KL eller ITP. Tjänstepensionens grunddelar är ålderspension, efterlevandeskydd och sjukförsäkring*. Placera din tjänstepension Om din arbetsgivare är kollektivavtalsansluten kan du själv till viss del aktivt välja bolag och förvaltningsform för pensionen. När du börjar en ny anställning skickar din valcentral information om hur du gör dina val. Du kan när som helst ta kontakt med valcentralen för att byta förvaltningsform eller försäkringsbolag. Skräddarsy din tjänstepension Om din arbetsgivare inte är kollektivavtalsansluten kan du förhandla om en, utifrån dina egna behov skräddarsydd, tjänstepensionsförsäkring. Prata med din arbetsgivare Fråga din arbetsgivare vad som gäller på din arbetsplats och hur du kan påverka de valmöjligheter du har. * På minpension.se redovisas bara ålderspension 25
Användarhandbok 8. Privat pension Sparar du i privata pensionsförsäkringar visas de under fliken Privat pension. Vissa pensionsinstitut levererar redan idag uppgifter om ditt privata pensionssparande. Skaran av institut som börjar leverera privata pensionsuppgifter växer och uppgiftslämnarna blir successivt fler och fler. Om du ändå saknar en privat pensionsförsäkring i din prognos kan du själv komplettera uppgiften genom egen inmatning. 8.1 IPS räknas som privat pensionssparande Individuellt pensionssparande, IPS, räknas också som privat pensionssparande. Har du en IPSförsäkring väljer du IPS i rullgardinslistan för försäkringstyp. Försäkringen räknas då med i pensionsprognosen som görs på minpension.se. 26
Här visas automatiskt insamlade uppgifter. Här visas de uppgifter som du har lagt till själv. Klicka på pennan för att redigera de uppgifter du själv har matat in. Steg 1) Komplettera uppgifterna om dina privata pensionsförsäkringar genom att klicka på knappen Lägg till uppgift. Steg 2) Fyll i uppgifterna i fälten som visas på skärmen. Observera att fält märkta med * är obligatoriska fält. Välj mellan försäkringstyperna IPS och privat pension 27
Användarhandbok Privat pension - Tips och trix! Tänk på! De uppgifter som du matar in manuellt uppdateras inte automatiskt. Du ansvarar alltså själv för att informationen uppdateras om förutsättningarna om försäkringen ändras. Tänk också på att ta bort försäkringen om din försäkringsgivare börjar leverera uppgifter om privata försäkringar till minpension.se. Annars beräknas din pensionsprognos med dubbla värden. Klicka på pilen för att se samtliga uppgifter som du har matat in om försäkringen. Du kan när som helst ändra eller ta bort dina egeninmatade uppgifter. Klicka på ikonen som ser ut som en penna för att redigera eller ta bort uppgifter. 28
Fakta om privat pensionsparande Det finns tre typer av avdragsgillt pensionssparande: fondförsäkring, traditionell försäkring hos försäkringsbolag och individuellt pensionssparande, IPS, hos banker. Du kan tidigast ta ut ditt privata pensionssparande från 55 års ålder. Skatteregler När du sparar till din pension får du varje år göra avdrag för premien i din självdeklaration. Avdragsrätten för pensionssparande är för närvarande 12 000 kronor per år. När pensionen betalas ut beskattas den som vanlig lön. Om du saknar pensionsrätt i din anställning eller är egenföretagare gäller särskilda avdragsregler. Kontakta Skatteverket om du är osäker på vad som gäller. Ditt sparande är fritt från förmögenhetsskatt. Du betalar inte någon kapitalvinstskatt när du byter fonder i din fondförsäkring. I stället tas varje år avkastningsskatt från ditt sparande. När du tar ut pensionen kommer den att beskattas i sin helhet. 29
30 Användarhandbok
9. Pensionsprognos - steg för steg 9.1 Hur planerar du att tjäna in till din pension Hur hög din pension blir beror bland annat på hur länge du väljer att arbeta, din framtida lön och löneutveckling samt avkastningen på ditt pensionssparande. Inför beräkning av din pensionsprognos får du göra vissa antaganden om din framtid. På följande sidor hjälper vi dig att steg för steg fylla i uppgifterna inför din pensionsprognos. 9.1.1 Om du närmar dig pensionering Prognosen på minpension.se baserar sig på de uppgifter som bolagen levererar till oss om din pension. Alla pensionsinstitut som förvaltar dina pensioner kanske inte levererar fullständiga uppgifter. Pensionsprognosen som visas kan därför vara ofullständig och delvis missvisande. För den som har många år kvar till pensionen är uppgifterna ändå tillräckliga för en prognosberäkning, men för dig som närmar dig pensionsåldern kan de ofullständiga uppgifterna ha en avgörande betydelse. Vi rekommenderar dig därför att kontakta de pensionsinstitut som förvaltar din pension för en exaktare pensionsprognos än den vi levererar på minpension.se. Kontaktuppgifter till de olika instituten hittar du under fliken Kontakta oss/kontaktuppgifter för pensionsinstitut. 31
Användarhandbok Börja med att kontrollera att uppgifterna om din lön och pensionsplan stämmer. Korrigera uppgifterna om det behövs. Ange vilken löneutveckling du förväntar dig. Tänk på att det är den reala löneutvecklingen som avses i prognosberäkningen. Alltså löneutveckling utöver prisutveckling (inflationen). Ange vilken avkastning du förväntar dig på ditt pensionssparande. Tänk på att det är den reala avkastningen som avses i prognosen. Alltså avkastning utöver prisutveckling (inflationen). 32
9.1.2 Tillfälligt förändrad inkomst Arbetar du deltid? Eller ska du börja att studera eller vara föräldraledig? Att inkomsten tillfälligt förändras händer de flesta någon gång under arbetslivet. Står du inför en förändring av din inkomst bör du ta med det i prognosberäkningen. Klicka på länken lägg till tillfälligt förändrad inkomst i prognosen under fliken Pensionsprognos och fyll i uppgifterna som ska ligga till grund för din tillfälligt förändrade inkomst. Planerar du att arbeta deltid, studera eller vara föräldraledig? Klicka på länken för att lägga till tillfälligt förändrad inkomst i prognosen. Klicka för det alternativ som stämmer överens med din livssituation. Starta sedan guiden. 33
Användarhandbok Fyll i uppgifterna i steg 1-3. Klicka på Visa exempel så får du förslag på hur rutorna kan fyllas i. Hur påverkar föräldraledighet din pension? I exemplet ovan har vi valt att belysa tillfälligt förändrad inkomst på grund av studieledighet. Men även föräldraledighet påverkar din framtida pension. Många väljer dessutom att gå ner i arbetstid när barnen är små. Den som är hemma eller jobbar deltid i flera år får mindre pengar att röra sig med direkt och riskerar att hamna på en lägre lönenivån än tidigare. Dessutom påverkas pensionen negativt. Men skillnaden behöver inte bli så stor. Här är några saker att tänka på. Allmän pension Du får pensionsrätt för barnår under ditt barns fyra första år, oavsett om eller hur länge du är föräldraledig. Men tänk på att du bara får det för ett barn i taget. Om du har två barn under fyra år så får du bara en extra pensionsrätt för dem. Är du adoptivförälder kan du få pensionsrätt för barnår de första fyra åren som du har barnet i din vård, som längst till det år barnet fyller tio år. Den extra pensionsrätten betalas ut till den av vårdnadshavarna som har den lägsta inkomsten. Om du vill att den andra föräldern ska kompenseras måste du ta kontakt med Pensionsmyndigheten. 34
Om du har flera uppgifter att fylla i klickar du på Fyll i uppgifter. Annars kan du gå vidare direkt och beräkna din pensionsprognos utifrån dina inmatade antaganden. Premiepension Ett annat sätt att kompensera den förälder som arbetar mindre är att ge bort sin premiepension. Observera att detta enbart är möjligt för de par som är gifta eller har ingått partnerskap. Kontakta Pensionsmyndigheten för mer information. Tjänstepension Din tjänstepension påverkas också när du är föräldraledig. Det finns dock skillnader beroende på var du jobbar och vilket tjänstepensionsavtal du tillhör. Om du inte vet vilket avtal du tillhör kan du fråga din arbetsgivare. 35
Användarhandbok 9.2 Hur planerar du att ta ut din pension Det är många faktorer som påverkar din framtida pension. Därför är det viktigt att du i god tid planerar hur du ska göra dina uttag. Hela livets inkomster påverkar pensionen. Arbetar du längre kan du få högre pension. Det beror på att du tjänar in nya pensionsrätter samtidigt som ditt intjänade pensionskapital fördelas på färre år. Du kan också välja att arbeta och ändå ta ut hela eller delar av din pension. Det är du tillsammans med din arbetsgivare som avgör om du ska arbeta heltid eller deltid. Du har rätt att arbeta fram till 67 års ålder, men om du och din arbetsgivare är överens kan du fortsätta arbeta längre. Hur pensionen påverkas av olika pensionsåldrar och uttagstider kan du själv kontrollera i din pensionsprognos genom att göra olika antaganden i rullgardinslistan. Genom att klicka i rutan Olika uttagsperioder för olika försäkringar i din pensionsprognos kan du göra olika antagande för att se hur dessa skulle påverka just din pensionssituation. 36
Tips! Mata in olika antaganden och se vilket pensionsuttag som passar dig bäst! Vill du se hur prognosen blir ifall du går i pension i enlighet med gällande pensionsavtal klickar du i rutan Enligt pensionsavtalen. Vill du se hur prognosen blir om du påbörja uttaget av alla dina försäkringar vid ett och samma tillfälle klickar du i rullgardinslistan och väljer önskad pensionsålder (62 till 70 år). Är du nyfken på hur olika scenarion påverkar ditt pensionsuttag väljer du olika uttagsperioder för olika försäkringar. I listan som visas på skärmen fyller du i de antaganden som du vill ska ligga till grund för din prognos. 37
Användarhandbok När vill du gå i pension? Prognosen av ditt allmänna pensionsuttag kan du göra med antaganden i år och månad. Antaganden för prognosen av tjänstepension och privat pension kan du än så länge bara göra i hela år. Planerar du att gå i deltidspension? I prognosen kan du laboerera med att ta ut den allmänna pension i 25, 50 eller 75 procent. Under hur lång tid vill du plocka ut din tjänstepension och privata pension? Klicka på Beräkna prognos när du är nöjd med dina antaganden. 38
9.2.1 Kompletterande uppgifter till pensionsprognosen Om det finns oklarheter i dina uppgifter får du en fråga från systemet innan pensionsberäkningen görs. Det kan till exempel vara att du har sparat till din kompletterande tjänstepensionsförsäkring hos flera olika pensionsbolag. För att pensionsberäkningen ska bli rätt måste du ange vilken av försäkringarna som är premiedragande, det vill säga den försäkring som du för tillfället har valt för din premie. Klicka i din aktiva försäkring och därefter på knappen Beräkna prognos. 39
Användarhandbok 9.3 Pensionsprognosens utformning I pensionsprognosen kan du tydligt se hur stor del av din framtida pension som kommer från den allmänna pensionen (röd markering), från tjänstepensionen (blå markering) och från det privata pensionssparandet (grön markering). Uppgifterna redovisas sammanställda totalt per område. Du kan alltså inte urskilja prognosen för ett visst bolag. Detaljerad lista med aktuella beräkningsunderlag för denna pensionsprognos finns under fliken Så har vi räknat. Spara eller skriv ut din pensionssammanställning genom att klicka på skrivarknappen. Om du vill se hur till exempel olika uttagsåldrar påverkar din prognos kan du enkelt ändra uppgifterna och skapa en ny prognos. Klicka i Visa beräknad slutlön så markeras din beräknade slutlönen med ett gult streck i diagrammet. Här visas grundvärdena som du har valt för denna prognos. 40
Du kan välja att se din prognos som ett diagram eller som en tabell. Utbetalningsperioderna kan visas som ålder eller som kalendertid, du väljer själv genom att markera önskat visningsläge. Du kan också välja att se din prognos i detaljerat tabellformat. 41
Användarhandbok 9.4 Att tänka på! I prognosen för den allmänna pensionen har hänsyn inte tagits till utländsk pension, änkepension eller yrkesskadelivränta, som påverkar garantipensionen. Om du har någon av dessa förmåner, eller om du har bott färre än 40 år i Sverige eller planerar att bosätta dig utomlands som pensionär, ska du kontakta Pensionsmyndigheten för en korrekt prognos. I prognosen är kostnaden för ett familjeskydd schablonmässigt medräknat oavsett om du har ett sådant eller inte. Familjeskydd är ett ekonomiskt skydd för de efterlevande vid ett dödsfall. Det är oftast frivilligt men ibland ingår det i tjänstepensionen. Den allmänna pensionen betalas alltid ut så länge du lever. Den kollektivavtalde tjänstepensionen betalas i allmänhet ut så länge du lever och/eller under en period på fem eller tio år om du har valt det. Eventuell privat pension och även viss typ av tjänstepension kan tas ut på andra tidsperioder. Din pensionsprognos redovisas från det första uttagstillfället till dess att du är 90 år. Hur mycket du får i pension beror i grova drag på följande saker: Hur länge du arbetar Hur mycket du tjänar Hur den ekonomiska utvecklingen i Sverige blir Avkastning på de pensionsförsäkringar där du själv väljer förvaltning. Om dina värden ändras utan att prognosen gör det, beror det på att prognosen baseras på värdet från det senaste årsskiftet och att skillnaden i värde är så liten att den endast marginellt påverkar månadsbeloppet. Beloppen i prognosen avrundas till närmaste hundratal kronor. 42
10. Mina personuppgifter Det är enkelt att själv ändra personuppgifter efter inloggning. På Mina sidor/mina personuppgifter kan du ändra såväl ditt namn som e-postadress. Här har du också möjlighet att lägga till en sekundär e-postadress. Då kommer framtida information från minpension.se att skickas till båda e-postadresserna. Klicka på fliken Mina personuppgifter efter inloggning för att ändra din e-postadress eller för att lägga till ännu en e-postmottagare. Bekräfta din ändring genom att klicka på spara längst ner i fönstret. 10.1 Avregistrering Du kan när som helst avregistrera dig från tjänsterna på minpension.se. Alla dina uppgifter raderas då och de fortlöpande uppdateringarna av dina pensionsuppgifter upphör. Funktionen för avregistrering finns under fliken Mina sidor/avregistrering. 43
Användarhandbok 11. Min Pension i Sverige AB Webbplatsen minpension.se ägs och administreras av bolaget Min Pension i Sverige AB som är ett dotterbolag till Sveriges Försäkringsförbund. Minpension.se är ett samarbete mellan staten och pensionsbolagen. Bolagets styrelse består av sex ledamöter och sex suppleanter. Hälften av ledamöterna och suppleanterna representeras av staten genom Pensionsmyndigheten och Statens Tjänstepensionsverk (SPV). Övriga ledamöter och suppleanter representeras av pensionsbolagen. Minpension.se finansieras till lika delar av staten och pensionsbolagen. 12. Har du frågor? Frågor besvaras av vår kundtjänst på telefon 0771-89 89 89. Observera att du bara betalar ordinarie samtalstaxa för ditt samtal. Vill du veta mer om din allmänna pension kan du besöka Pensionsmyndighetens webbplats, www.pensionsmyndigheten.se. Om du har frågor om din tjänstepension eller privata pension ska du kontakta det pensionsinstitut som förvaltar den pension som din fråga handlar om. På minpension.se finns en kontaktlista för anslutna bolag under fliken Kontakta oss/kontaktuppgifter för pensionsinstitut. 44
45
Box 24043, 104 50 Stockholm Telefon kundtjänst 0771-89 89 89