Allt du inte visste om Kronofogden

Allt du inte visste om Kronofogden

Vi vill hjälpa, inte stjälpa Många känner rädsla eller obehag när de hör talas om Kronofogden. Ändå vet de flesta inte särskilt mycket om oss. Vi arbetar för att göra nytta i samhället och för att de skuldsatta ska bli färre. Man kan säga att vårt mål är att göra oss själva överflödiga. De människor vi möter har alla egna historier, men många gånger finns det likheter mellan dem. Vi kommer oftast in sent i ett ekonomiskt händelseförlopp. För att vi ska kunna hjälpa till på bästa sätt behöver vi förstå vilket läge både den skuldsatta och den som inte fått betalt befinner sig i. Vi tror att det många gånger kan finnas en möjlighet för de inblandade att reda ut situationen, utan att vi behöver utmäta något. Utan att ta över ansvaret försöker vi ge det stöd som krävs för att de själva ska kunna se en lösning. 3

I ett modernt samhälle behövs krediter och Kronofogden I ett samhälle där alla betalade allt kontant skulle det förmodligen finnas betydligt färre skuldsatta. Men så ser inte verkligheten ut. Krediter är en del av det moderna samhället och många behöver låna pengar för att köpa till exempel en lägenhet eller en bil. Och de som lånar ut pengar måste få tillbaka dem. I de allra flesta fall fungerar det här bra. Men om något skulle gå fel är det Kronofogden man kan vända sig till. Vi har ett tydligt uppdrag. Vi hjälper den som inte fått betalt oavsett om det handlar om obetalda skatter till staten, en ensamstående förälder som inte får underhåll för sitt barn eller en hantverksfirma som är beroende av att få betalt för sina uppdrag. Samtidigt värnar vi om den skuldsattas rättigheter. I vårt arbetet är vi alltid opartiska. Vi har stora befogenheter och med det följer ett stort ansvar. Vi möter ofta människor i kris och vi vet att respekt och empati är en viktig förutsättning i det mötet. 4

5

Överskuldsättning skapar problem Många pratar om begreppet överskuldsättning och det finns olika definitioner av vad det är. Vi vill beskriva det som att leva med en djupgående och långvarig skuldproblematik. Oavsett definition är överskuldsättningen oerhört kostsam. Beräkningar säger att det ekonomiska utanförskapet kostar samhället 30 till 50 miljarder kronor per år. Men ännu allvarligare är hur den påverkar varje människa som drabbas. Du kanske reagerar på ordet drabbas, ungefär som att överskuldsättningen bara händer utan att man har ett eget ansvar. Det menar vi inte. Alla har ett ansvar för sina val. Men vi vet att bilden av en överskuldsatt som en slarvig lyxkonsument ofta inte stämmer. De allra flesta vill göra rätt för sig och väldigt få människor sätter sig frivilligt i en situation där utgifterna är större än inkomsterna. Våra erfarenheter visar att risken för att tappa kontrollen över ekonomin är som störst när det händer något oplanerat, som till exempel skilsmässa, arbetslöshet eller långvarig sjukdom. Samtidigt får långt ifrån alla som skiljer sig eller förlorar jobbet problem med ekonomin. Det är de egna förutsättningarna som avgör hur mycket vi påverkas av en händelse. Bland annat om vi har människor i vår närhet att prata med, en sund inställning till pengar och kanske viktigast av allt, kunskap om ekonomi. 7

Vi arbetar för att minska problemen Vi är övertygade om att det bästa sättet att hjälpa människor att behålla balansen i ekonomin är att arbeta förebyggande. Det gör vi genom att dela med oss av vår kunskap kunskap som ger möjlighet att göra medvetna val. Vi tror inte att förbud är rätt väg att gå för att komma tillrätta med olika skuldfällor. Om en viss typ av lån förbjuds kommer det snart en ny variant som fortsätter skapa problem. Vi tycker att det är viktigare att de som erbjuder lånen blir tydligare i sin information om kostnader och villkor. Vi arbetar också för att de ska göra en rimlig kreditprövning innan de lånar ut för att inte förvärra situationen för personer med obalans i ekonomin. Vi tar aldrig ställning för eller emot den som ska betala eller den som vill ha hjälp att få betalt. Vi ska bidra till en balans mellan parterna. Men balans innebär inte alltid att göra exakt samma sak för båda. Många gånger behöver en part mer stöd för att det ska bli jämvikt. Barn och unga är ett exempel. Förutom att vi har föreslagit lagändringar som gör att barn inte ska kunna bli skuldsatta, satsar vi mycket på att stötta lärare i att arbeta med privatekonomi i skolan. Att som 18-åring gå ut i vuxenlivet och ställas inför en massa beslut kring ekonomi är inte enkelt. Kunskap om privatekonomi är en förutsättning för att kunna fatta kloka beslut. 8

9

När skulden växer i onödan Vi vet att det kan vara smärtsamt och påfrestande att tappa kontrollen över sin ekonomi. Fönsterkuverten på hallmattan kan skapa ett så starkt obehag att de hamnar längst ner i byrålådan utan att öppnas. Tiden går och de ekonomiska svårigheterna som från början kanske var ganska lätta att lösa blir snabbt värre. Känslor av hopplöshet och skam gör att det för stunden kan kännas enklare att förtränga problemen i stället för att lösa dem. Många har inte heller någon aning om vad de ska ta sig till. Det är väldigt synd, för det finns hjälp att få. Ett första viktigt steg bort från hopplösheten kan vara att prata med någon närstående eller att ringa oss och beskriva situationen. Det viktigaste är att inte stoppa huvudet i sanden skulderna kommer inte att försvinna, bara att växa. 10

11

Jag var inställd på en segdragen process, men plötsligt fanns alla pengar på mitt konto! Det var som magi.

Egenföretagaren Cajsa Högberg fick inte betalt av en uppdragsgivare. Då kontaktade Cajsa oss. Cajsa driver ett eget företag och hon kontaktade oss när en av hennes kunder blev allt senare med sina betalningar. Jag fick skicka mejl och påminna kunden på olika sätt. De skyllde på en massa olika saker och förhalade betalningarna, säger Cajsa. Till slut tröttnade hon på att lägga tid och energi på att få betalt. Hon avsade sig uppdraget. I samma stund blev företaget som anlitat henne ännu mer nonchalant och ointresserat. En kollega tipsade Cajsa om att Kronofogden kunde hjälpa till. Kontakten med Kronofogden var bra, enkel och positiv. Handläggaren berättade om hur det fungerar med ett betalningsföreläggande och hur jag skulle fylla i min ansökan. När hon lämnat in ansökan skickade vi ett brev till företaget. Den här gången räckte det och Cajsa fick sina pengar. 13

Om det ändå går snett? När någon vänder sig till oss för att få hjälp med att få betalt så är gången densamma oavsett hur stor eller liten skulden är. För att vi ska kunna hjälpa till krävs ett beslut som säger att skulden stämmer. Den som vill få betalt börjar med att lämna in en ansökan om ett betalningsföreläggande till oss. Vi skickar då ett brev till den som kravet riktas mot och frågar om skulden stämmer. Får vi inte svar på brevet söker vi upp personen eller företaget. Det gör vi för att den som har fått ett krav riktat mot sig ska få reda på det och ha en möjlighet att agera. Om skulden stämmer fattar vi ett beslut: ett utslag om betalningsföreläggande. Det utslaget kan man sedan använda till att gå vidare och begära utmätning för att få tillbaka sina pengar. Om de inblandade inte är överens om skulden fattar vi inget beslut, utan lämnar över ärendet till en domstol som får avgöra tvisten. För skulder till staten, som till exempel tv-avgifter eller studielån, gäller andra regler. Då behövs inget utslag från oss, eftersom sådana skulder inte behöver godkännas av den som ska betala. De lämnas därför direkt till oss för utmätning. 15

myt Det Kronofogden tar behåller de väl själva?

sanning Nej, allt vi utmäter går till att betala de skulder som finns. När någon begär utmätning för att få betalt börjar vi med att utreda vilka tillgångar det finns som kan betala skulden. Det kan till exempel vara en del av lönen, pengar på banken eller en bil. Vi försöker alltid utmäta det som gör minst skada för den skuldsatta och vi utmäter aldrig sådant som behövs för att klara det dagliga uppehället. I de allra flesta fall är bostaden det sista vi utmäter för att skulden ska bli betald. Både när vi utreder och när vi utmäter har vi en dialog med den skuldsatta och vi försöker alltid att lösa situationen med så små konsekvenser som möjligt. Det vi utmäter säljs till högsta möjliga pris vid våra auktioner eller genom anbud. Målet är att kunna betala hela skulden. Ju mer pengar som kommer in vid försäljningen, desto bättre för både den skuldsatta och den som inte fått betalt. 17

myt Kronofogden jobbar bara med att driva in pengar.

sanning Nej, vi har många olika uppgifter. Bland annat hjälper vi till vid tvister om till exempel hus och föremål. Vi arbetar inte bara med sådant som rör pengar. Vi hjälper också till vid tvister om andra tillgångar och rättigheter. Det kallas för handräckning. Det kan till exempel vara en hyresgäst som inte betalat hyran och ska vräkas eller en markägare som stängt av en väg, trots att andra också har rätt att använda den. Det kan också handla om att någon slagit läger på någon annans mark, eller att en före detta partner inte lämnat tillbaka saker efter en skilsmässa. Vi arbetar även med att bekämpa grov organiserad brottslighet genom att samarbeta med andra myndigheter. Målet är att komma åt de brottsvinster som annars kan användas för att begå nya brott. Det vi utmäter går bland annat till att betala skadestånd till brottsoffer. Inom samarbetet har vi en jourverksamhet som är öppen dygnet runt. Den hjälper oss att utmäta det som andra myndigheter hittar hos personer med koppling till den grova organiserade brottsligheten. 19

myt Det är kört när man fått en prick.

sanning Nej, det behöver inte vara kört. Det är upp till kreditgivarna att avgöra om de vill låna ut eller inte. Ofta är det värt att kontakta dem för att diskutera situationen. En prick, eller betalningsanmärkning som det egentligen heter, är ett samlingsnamn som kreditupplysningsföretagen använder. Kortfattat kan det beskrivas som en uppgift om att en person eller företag inte har betalat sina skulder i tid. När någon vill låna pengar, hyra en bostad eller köpa på avbetalning är det vanligt att företag kontrollerar personen hos ett kreditupplysningsföretag. Om det finns en prick är det svårt att få en kredit eller ett hyreskontrakt. Det är inte vi som sätter eller tar bort betalningsanmärkningar, men vi får många frågor om dem. Vi kan förstås svara på en del av frågorna, men du hittar mer utförlig information på Datainspektionens webbplats: www. datainspektionen.se 23 23

myt Det är väl bara att lyxkonsumera, dra på sig stora skulder och sen beställa en skuldsanering?

sanning Nej, skuldsanering är inte en chans till lyxkonsumtion. Det är en räddningsplanka för den som aldrig kommer att kunna betala tillbaka sina skulder. För den som hamnat i en riktigt svår ekonomisk situation kan skuldsanering vara en möjlig utväg. Skuldsanering innebär att den skuldsatta slipper betala hela eller delar av sin skuld. För att kunna få skuldsanering ska man sakna möjligheter att betala skulderna inom överskådlig tid. Och det behöver inte handla om väldigt stora skulder, utan det är den skuldsattas personliga situation som avgör. Det är vi på Kronofogden som bedömer och beslutar om skuldsanering. När vi beslutat om skuldsanering gör vi en betalningsplan. Lite förenklat innebär det att den skuldsatta får leva på existensminimum i fem år. Alla inkomster som överstiger den nivån går till att betala skulderna. När fem år har gått avskrivs alla återstående skulder. Skuldsanering Det är ungefär 5 000 personer som får skuldsanering varje år. De vanligaste skuldbeloppen som saneras är mellan 250 000 och 500 000 kronor. 25

En vanlig fördom...... är att alla på Kronofogden är äldre män med beige kostym och slips. Men de flesta av oss är faktiskt kvinnor. Utan slipsar. Vi är cirka 2 300 personer som jobbar på Kronofogden. Två av tre är kvinnor och vår medelålder är 44 år. Det är också fler kvinnor än män som är chefer hos oss. Vi finns på ett fyrtiotal kontor över hela landet, från Gällivare i norr till Malmö i söder. Huvudkontoret ligger i Sundbyberg. Fakta om skulder hos Kronofogden I våra register finns ungefär 500 000 skuldsatta, både privatpersoner och företag. Totalt handlar det om skulder för cirka 95 miljarder kronor. Några av de vanligaste skulderna är obetalda skatter, studielån, tv-avgifter, andra lån och krediter samt räkningar för mobiltelefoni och internet. Varje år driver vi in nästan tio miljarder kronor åt dem som ska ha betalt. 27

Kronofogdens roll är opartisk och vårt uppdrag är att skapa balans mellan den som ska ha betalt och den som ska betala. Det är vår uppgift att se till att den som har pengar att fordra får hjälp att driva in dem. Men det är också vår uppgift att se till att den som har en skuld att betala får stöd och vägledning för att reda ut sin situation. Kronofogden 2014 KFM 985 utgåva 1 Form och produktion: ETC kommunikation AB Alla vinner på ett samhälle med färre skuldsatta. Därför arbetar vi förebyggande för att minska antalet människor och företag som riskerar att bli överskuldsatta. En myndighet för den som ska ha betalt, och för den som ska betala. Ring oss så får du råd. Telefon 0771-73 73 00 www.kronofogden.se