Bilaga 1 Utskottet 2015-09-28 Uppföljning från strategidiskussion om Min Pension Bakgrund Den 9 september hölls ett strategiseminarium om Min Pensions framtida utveckling. Vid seminariet deltog ledamöter i Svensk Försäkrings styrelse samt branschrepresentanter i styrelsen för Min Pension. Dessutom deltog Pensionsmyndighetens generaldirektör Katrin Westling-Palm i delar av mötet för att ge statens syn på Min Pensions framtida utveckling. Resultatet av strategiseminariet redovisas i ett s.k. slutdokument med konkreta ställningstaganden och rekommendationer beträffande de centrala frågeställningar som diskuterats på seminariet. Slutdokumentet återfinns i bilaga 1a. Avsikten är att slutdokumentet ska överlämnas till Min Pensions styrelse som ett underlag för bl.a. bolagets verksamhetsplanering. Uppföljning i Svensk Försäkrings styrelse Utöver de rekommendationer som lämnas till Min Pension finns i slutdokumentet även ett par rekommenderade uppföljningsåtgärder som kräver fortsatt beredning i Svensk Försäkrings styrelse, nämligen: Seminariet rekommenderar att Min Pension tar initiativ till att låta genomföra en oberoende utvärdering av det informationsspridningsförbud som i korthet innebär att Min Pension endast får lämna ut pensionsinformation direkt till individen. Utvärderingen ska innehålla en redovisning av såväl fördelar som nackdelar med det nuvarande informationsspridningsförbudet sett ur ett konsumentperspektiv samt en samlad bedömning i vad mån nuvarande avtal med begränsningar avseende informationsspridning och användning fyller sitt syfte. Avsikten är att utredningens direktiv ska förankras i Svensk Försäkrings styrelse. Ett diskussionsunderlag återfinns i bilaga 1b. Utskottet inbjuds att lämna synpunkter på diskussionsunderlaget i samband med utskottsmötet. Seminariet rekommenderar att Min Pension tar initiativ till en förstudie om förutsättningarna för att erbjuda konsumenterna elektroniska flyttblad, dvs. en tjänst inom befintlig infrastruktur som stödjer informationsutbytet gällande flyttinformation av försäkringar med jämförelseinformation. Seminariet menar att direktivet till förstudien bör förankras i Svensk Försäkrings styrelse. Ett diskussionsunderlag återfinns i bilaga 1c. Utskottet inbjuds att lämna synpunkter på diskussionsunderlaget i samband med utskottsmötet. Seminariet konstaterar att den fortsatta utvecklingen av Min Pension kommer att påverka bolagets uppdrag/mål, anslutningsavtal och finansieringsmodell. Förändringarna kommer även att påverka bolagets arbetsprocesser, Svensk Försäkring Box 24043 104 50 Stockholm Karlavägen 108 Tel 08-522 785 00 www.svenskforsakring.se
organisation/bemanning, IT-stöd etc. Av denna anledning rekommenderar seminariet att en första återkoppling om dessa konsekvenser och den fortsatta processen görs till Svensk Försäkrings styrelse under hösten. Seminariet efterfrågar även en principdiskussion på Svensk Försäkrings styrelsesammanträde den 26-27 november om huruvida Min Pension även i fortsättningen endast ska vara en ren självbetjäningstjänst eller om förändringar bör genomföras rörande detta. Förslag till beslut Liv- och Skadeförsäkringsutskottet rekommenderar styrelsen att: ställa sig bakom slutdokumentet från strategiseminariet enligt bilaga 1a. notera seminariets förslag till uppföljningsdiskussioner i styrelsen under hösten 2015. 2 (2)
Bilaga 1a Utskottet 2015-09-28 Slutdokument Seminarium med ledamöter från Svensk Försäkrings styrelse den 9 september om Min Pensions framtida inriktning och utveckling Ledamöter från Svensk Försäkrings styrelse har idag den 9 september 2015 genomfört ett seminarium med syfte att uppnå en bred samsyn om Min Pensions framtida inriktning och utveckling. Som ett resultat av seminariet redovisar ledamöterna nedan sina konkreta ställningstaganden och rekommendationer beträffande de centrala frågeställningar som har diskuterats på seminariet. Dessa kommer att överlämnas till Min Pensions styrelse som ett underlag för bl.a. bolagets verksamhetsplanering. Pågående utveckling av webbplatsen Seminariet rekommenderar att fortsatt hög prioritet ges åt att vidareutveckla Mina Sidor på webbplatsen www.minpension.se i enlighet med den plan som Min Pension fastlagt (införandet sker i flera steg och beräknas vara färdigt under 2017). Statens syn på Min Pensions framtida utveckling Seminariet noterar att - Min Pensions verksamhet och utveckling är viktig för att staten och Pensionsmyndigheten ska kunna nå sina mål inom pensionsinformationsområdet (och för att stärka pensionsspararnas ställning på pensions- och försäkringsmarknaderna). - Det är viktigt för Pensionsmyndigheten att det sker en kontinuerlig utveckling av Min Pension i takt med förändringar på pensions- och försäkringsmarknaderna så att pensionsspararnyttan säkerställs även i framtiden. - Utvecklingsarbete som enligt Pensionsmyndigheten bör ges hög prioritet är tjänsten En gemensam digital tjänst för planering av uttag av pension - Det är angeläget för Pensionsmyndigheten att arbetet med att förbättra tillgängligheten till Min Pension för spararna drivs kraftfullt (dvs. att möta spararna där spararna är ). Detta kan t.ex. ske genom en något modifierad lösning av förslaget Distribuerad webb 2.0. Svensk Försäkring Box 24043 104 50 Stockholm Karlavägen 108 Tel 08-522 785 00 www.svenskforsakring.se
- Pensionsmyndigheten välkomnar att tjänsten Elektroniska flyttblad erbjuds spararna på Min Pension eftersom den bidrar till att stärka pensionsspararnas ställning på pensionsmarknaden. Tjänsten stödjer även Pensionsmyndighetens uppdrag från regeringen att stärka konsumenterna ställning på pensions- och försäkringsmarknaderna. Utvärdering av nuvarande regler avseende tillgång till och hantering av individernas pensionsinformation hos Min Pension Seminariet rekommenderar att Min Pension tar initiativ till att låta genomföra en oberoende utvärdering av det informationsspridningsförbud som i korthet innebär att Min Pension endast får lämna ut pensionsinformation direkt till individen (enligt avtalet är det inte tillåtet för spararen att ge en fullmakt till någon annan att få tillgång till informationen hos Min Pension). Utvärderingen ska belysa om den nuvarande ordningen med ett informationsspridningsförbud, mot bakgrund av de stora förändringar som har skett inom pensionsområdet det senaste decenniet, är den bästa sett ur ett strikt konsumentperspektiv. Utvärderingen ska således innehålla en analys som ur ett konsumentperspektiv beaktar kommande förändringar inom regleringsområdet, förändrade krav och behov hos pensionsspararna, ny teknik och framväxten av helt nya typer av aktörer etc. Utvärderingen ska även innehålla en redovisning av såväl fördelar som nackdelar med det nuvarande informationsspridningsförbudet sett ur ett konsumentperspektiv samt en samlad bedömning i vad mån förbudet fyller sitt syfte. Avsikten är att utvärderingen ska kunna fungera som en plattform för fortsatta diskussioner i styrelserna i Svensk Försäkring och Min Pension. Ett utkast till direktiv samt förslag till namn på utredare ska presenteras på Svensk Försäkrings styrelsesammanträde den 7 oktober. Ytterligare pensionsprodukter som bör visas på Min Pension Seminariet rekommenderar att hög prioritet bör ges åt att ge pensionsspararna möjlighet att se följande produkter på Min Pension - Individuellt pensionssparande (IPS). De anslutna pensionsaktörer som erbjuder IPS till sina kunder bör leverera information om denna till Min Pension för att pensionsspararna ska få en mer komplett bild av sin framtida pension (färdigt under 2016). - sjuk- resp. efterlevandeförsäkringar (införandet sker i flera steg och beräknas vara färdigt under 2018) - K-klassade försäkringsprodukter med villkor om uttagsålder/uttagsperiod (färdigt före utgången av 2016) Seminariet rekommenderade att Min Pension längre fram utarbetar en lösning där de anslutna aktörerna i dialog med sina kunder kan märka upp om ett sparande är avsett för pension. Sådant sparande kan t.ex. avse kapitalförsäkringar, individuellt sparkonto (ISK), vanliga depå- och sparkonton m.m. 2 (4)
En viktig utgångspunkt för detta arbete är dock att beakta att dessa produkter inte tydligt ligger inom Min Pensions nuvarande uppdrag. Seminariet betonade att Min Pensions fokus åtminstone de närmaste åren - ska ligga på pensioner, eftersom avsikten inte är att utvecklas mot en allmän privatekonomisk webbplats. Ytterligare pensionstjänster som Min Pension bör erbjuda Seminariet rekommenderar att hög prioritet bör ges åt att undersöka förutsättningar och möjligheter att erbjuda pensionsspararna följande tjänster på Min Pension - elektroniska flyttblad, dvs. en infrastruktur som stödjer informationsutbytet gällande flyttinformation av försäkringar med jämförelseinformation (ett direktiv till förstudie ska beslutas på Svensk Försäkrings styrelsesammanträde den 7 oktober 2015), - en gemensam digital tjänst för planering av uttag av pension (eftersom tjänsten är av komplex natur, bl.a. avgränsningsfrågorna mot rådgivning, bör en förstudie påbörjas hösten 2015 med sikte på en prototyp före utgången av 2016), - dubbelriktad inloggning mellan Min Pension och anslutna pensionsaktörer (implementeras med några aktörer fr.o.m. 2016). Seminariet bedömer att tjänsten Distribuerad webb 2.0 är intressant men behöver analyseras vidare (en något modifierad lösning av förslaget Distribuerad webb 2.0 baserat på inkomna remissynpunkter ska redovisas hösten 2015). Samma sak gäller för beräkning av pensionsskada/nedsatt arbetsförmåga under förutsättning att arbetet med en förstudie finansieras av sakförsäkringsbolagen (förstudie färdig före halvårsskiftet 2016). Seminariet rekommenderar att prioritet inte nu läggs på arbete med - den danska modellen (dvs. möjlighet för individen att skicka sin insamlade pensionsinformation vid Min Pension elektroniskt till tredje man), - supportinloggning för kundtjänständamål (dvs. att pensionsspararen kan ge tillstånd till kundservice hos en ansluten pensionsaktör genom fullmakt att se sin pensionsinformation genom att spegla upp denna för kundservice). Skälet till detta är att de båda tjänsterna förutsätter att det nuvarande informationsspridningsförbudet avskaffas. Det är därför lämpligt att invänta resultaten av den utvärdering av nuvarande regler avseende tillgång och hantering av individernas pensionsinformation hos Min Pension som aviseras ovan. Nya kategorier av aktörer som bör kunna teckna anslutningsavtal om distribuerad webb med Min Pension Seminariet rekommenderar att hög prioritet ges åt att erbjuda några stora arbetsgivare distribuerad webb så att deras anställda enkelt kan logga in på minpension.se via arbetsgivarens intranät. Detta under förutsättning att pågående 3 (4)
pilotstudie faller väl ut 1 (avtal bör träffas med några större arbetsgivare under 2016 och 2017). Vidare bör hög prioritet ges åt att erbjuda de större valcentralerna distribuerad webb så att deras kunder enkelt kan logga in på minpension.se från valcentralernas webbplatser (avtal bör träffas med några av valcentralerna under kommande år). Konsekvenser av olika utvecklingsinitiativ för Min Pension och den fortsatta processen under hösten Seminariet konstaterar att den fortsatta utvecklingen av Min Pension kommer att påverka bolaget uppdrag/mål, anslutningsavtal och finansieringsmodell. Förändringarna kommer även att påverka bolagets arbetsprocesser, organisation/bemanning, IT-stöd etc. Seminariet rekommenderar att återkoppling om dessa konsekvenser görs under hösten 2015 till Svensk Försäkrings styrelse (den 7 oktober resp. den 26-27 november) respektive Liv- och skadeförsäkringsutskottet (den 28 september resp. den 16 november) samt hur resultaten från seminariet har realiserats i Min Pensions verksamhetsplan m.m. avseende de kommande åren. Seminariet efterfrågade även en principdiskussion på Svensk Försäkrings styrelsesammanträde den 26-27 november om huruvida Min Pension även i fortsättningen endast ska vara en ren självbetjäningstjänst eller om förändringar bör genomföras rörande detta. Seminariet vill understryka att den inriktning som har föreslagits i detta dokument även måste diskuteras och förankras med företrädarna för de statliga aktörerna. Stockholm den 9 september 2015 Bengt-Åke Fagerman (ordf. Svensk Försäkring) Mats Galvenius (vice vd Svensk Försäkring och vice ordf. Min Pension) 1 Sedan i maj pågår en pilotstudie kring detta med SPV. 4 (4)
Bilaga 1b Utskottet 2015-09-28 Kortfattad beskrivning av två utredningsdirektiv gällande Min Pension Skade- och livförsäkringsutskottet 2015-09-28
Sammanfattande beskrivning av direktiv för att elektroniskt hantera flyttblad via Min Pension Sammanfattande beskrivning av direktiv angående utvärdering av nuvarande regler avseende tillgång till och hantering av pensionsinformation hos Min Pension
Direktiv angående förstudie - en lösning för att elektroniskt hantera flyttblad via Min Pension. En överenskommelse har i juni 2015 träffats mellan Svensk Försäkring och Finansinspektionen för hantering av flyttinformation i samband med att en pensionssparare beslutat sig för att flytta en försäkring. Överenskommelsen avser endast tjänste- (ej kollektivavtalad) privat. Överenskommelsen är tänkt att träda ikraft den 1 januari 2016. Vid det strategiseminarium som Min Pension genomförde med Svensk Försäkrings styrelse den 9 september, rekommenderades Min Pension att genomföra en förstudie för hur en lösning med flyttblad skulle kunna hanteras med Min Pension som hemvist Förstudien ska innehålla ett förslag till en långsiktigt hållbar lösning för hanteringen av flyttblad med följande utgångspunkter: Lösningen ska vara elektronisk Lösningen ska utvecklas och hanteras inom ramen för Min Pension Lösningen ska vara långsiktigt hållbar
Förstudie flyttblad - Förstudiens omfattning Förstudien ska analysera följande frågeställningar kopplad till en lösning med digitala flyttblad: En beskrivning och process för hur lösningen ska fungera ur ett konsumentperspektiv (inkl kundservicefrågor) Nytta för konsumenter, anslutna aktörer och Min Pension med lösningen En föreslagen teknisk lösning inkl processer Juridiska frågeställningar (författnings- och avtalsfrågor) och förslag på lösningar Finansieringsmodell, d.v.s. hur ska tjänsten finansieras och efter vilka principer Principer för vilka aktörer som ska kunna komma i åtnjutande av tjänsten Statens eventuella medverkande och roll i utveckling och drift av tjänsten. Konsekvenser för Min Pensions processer, organisation, IT-stöd, varumärke m m. Konsekvenser för ansluta aktörer, t ex avseende IT-stöd, behov av resurser Business case, riskanalys Genomförandeplan inklusive tid- och resursuppskattning
Förstudie flyttblad - Den fortsatta processen är tänkt att delas upp i två faser Tentativ tidplan Q3 2015 Q4 2015 Q1 2016 Q2 2016 - Ett förslag funktionssätt, process - Teknisk lösning för hanteringen - Nyttor - Juridisk analys - Avstämning styrelsemöten Svensk Försäkring och MiP - Delbeslut om positivt beslut övergår förstudien över till fas 2 - Finansieringsmodell - Aktörer som kan använda lösningen - Statens ev. medverkan - Konsekvenser för Min Pension - Business case - Riskanalys - Slutrapport, genomförandeplan - Ev. remiss Fas 1 Fas 2
Förstudie flyttblad Styrning och organisation av förstudien Ansvarig för förstudien är Min Pension, en styrgrupp inrättas med representanter från Min Pension samt anslutna aktörer. Workshop/informationsmöte med branschens aktörer kommer hållas under förstudien gång. Löpande rapportering ska ske till styrelsen i Min Pension och Svensk Försäkring (inkl utskott) Hearing i samband med ev remiss
Sammanfattande beskrivning av direktiv för att elektroniskt hantera flyttblad via Min Pension Sammanfattande beskrivning av direktiv angående utvärdering av nuvarande regler avseende tillgång till och hantering av pensionsinformation hos Min Pension
Direktiv hantering pensionsinformation Bakgrund Min Pensions nuvarande anslutnings- och användaravtal innebär bland annat: Att pensionsdata/ pensionsinformation från de anslutna aktörerna är konfidentiell och får inte avslöjas för tredje man. Att pensionsdata/ pensionsinformation inte får användas för annat ändamål än för vilket information har överlämnats, d.v.s. för en ren informations- och prognostjänst endast riktad mot användare. Att portalen inte får användas för att skapa obehörigt tillträde till, eller insyn i, de olika anslutna pensionsaktörernas informationsdatabaser. Att Min Pension inte får lämna ut uppgifter om en användares pensionsförhållanden till någon annan än användaren direkt. Att pensionssparare inte får lämna ut inloggningsuppgifter. Det ursprungliga syftet med den nuvarande avtalskonstruktionen var bl.a. att skydda pensionsspararen. Pensionsmarknaden har dock förändrats och frågeställningen är hur väl detta skydd fungerar i dagsläget.
Direktiv hantering pensionsinformation Beslut om förstudie Vid strategiseminarium den 9 september beslutade seminariet att rekommendera Min Pensions styrelse att låta en oberoende utredare få i uppdrag att utvärdera hur väl den nuvarande ordningen uppfyller sitt syfte. Såväl fördelar som nackdelar skall redovisas samt en samlad bedömning. Utredningen är tänkt att utgöra grund för fortsatta diskussioner i både Min Pensions och Svensk Försäkrings styrelser. Som ett första steg i en utvärdering tas ett direktiv fram som ska presenteras för Min Pensions styrelse den 30 september och för Svensk Försäkrings styrelse den 7 oktober
Direktiv hantering pensionsinformation Förstudiens omfattning Pensionsspararnas krav och behov Analysera hur förändrade krav och behov kan komma att se ut samt identifiera de åtgärder som krävs av pensionsbranschen för att leva upp till de krav på pensionsinformation som kommer att ställas av konsumenterna. Utveckling av pensionsområdet Belysa förändringar som skett och förväntas ske inkl. konkurrenssituation Teknisk utveckling Möjligheter och utmaningar Legala krav Nuvarande grund och kommande förändringar, t.ex. PUL, FI:s föreskrifter m.m. Möjliga förändringar i Min Pensions avtalskonstruktion Förslag på eventuella revideringar, hur löpande uppföljning av efterlevnad ska ske samt process för att ta fram ev. nya avtal Riskbedömning Värdera och bedöma för- och nackdelar med förslaget ur ett konsumentperspektiv
Direktiv hantering pensionsinformation Avstämning m.m. Utredaren ska löpande rapportera till utsedd styrgrupp bestående av representanter från Min Pension och de anslutna aktörerna Utredaren ska löpande rapportera förstudiens arbete vid Min Pensions och Svensk Försäkrings styrelsemöten Tillgång till expertis som krävs för utredningen, t.ex. extern juridisk kompetens Kontakter för avstämningar och diskussioner med representanter för marknadens aktörer ska tas. Utredningen ska starta under oktober 2015 eller så fort en oberoende utredare är kontrakterad Målsättningen är att utredningen ska vara klar senast första kvartalet 2016
Bilaga 2 Utskottet 2015-09-28 Flyttransparens lägesrapport och genomförandefrågor 1 Inledning Nedan följer först, för information, en kort lägesrapport avseende flyttransparensprojektet och det fortsatta arbetet (avsnitt 2). Vad medlemsföretagen rent praktiskt behöver hantera nu är att rekommendationen om informationsgivning vid flytt av pensionsförsäkrings värde träder ikraft vid årsskiftet och därmed bl.a. skyldigheten att skicka s.k. flyttblad. Tiden är således knapp och olika slags förberedelser krävs hos medlemsföretagen. I tidigare diskussioner under projektets gång har det även framkommit några potentiellt problematiska frågor kring hanteringen av flyttbladen. Syftet med behandlingen på utskottsmötet är därför att ge medlemsföretagen en möjlighet att diskutera sina förberedelser hittills och hur man kan underlätta hanteringen av flyttbladen, bl.a. utifrån några frågor som tas upp nedan i avsnitt 3. Observera att det inte är meningen att föregripa den kommande uppföljningen av rekommendationen eller den förstudie om en eventuell branschgemensam infrastruktur som också ska göras (se punkt 2 på utskottsmötets dagordning). Rekommendationen inklusive flyttbladen medföljer i bilagorna 2a-2c. 2 Lägesrapport 2.1 Resultatet av regeringsuppdraget till Finansinspektionen Svensk Försäkrings projekt i anledning av regeringsuppdraget till Finansinspektionen att ta fram en branschöverenskommelse om ökad transparens vid flytt av pensionsförsäkrings värde är, såsom uppdraget var utformat, nu i princip avslutat. Det som återstår är en rapport från medlemsföretagen i projektets styrgrupp till Finansinspektionen om vad som gjorts, det arbete som bedrivs för att rekommendationen ska kunna träda ikraft och hur Svensk Försäkring planerar att följa upp arbetet. Rapporten är under framtagande och kommer att skickas till inspektionen under oktober. Denna rapport kommer i sin tur att ligga till grund för Finansinspektionens egen slutrapport till regeringen, en rapport som enligt inspektionens regleringsbrev för 2015 ska lämnas senast den 2 november. Projektet har som bekant resulterat i dels en branschrekommendation om informationsgivning i samband med flytt av pensionsförsäkrings värde, dels en branschståndpunkt om s.k. jämförpris vid köp av livförsäkringsprodukter av sparandetyp. Både rekommendationen och branschståndpunkten antogs vid styrelsemötet den 10 juni 2015. Svensk Försäkring Box 24043 104 50 Stockholm Karlavägen 108 Tel 08-522 785 00 www.svenskforsakring.se
Rekommendationen slår fast krav på ytterligare information om flytt i faktabladet och i årsbeskeden, liksom att särskild jämförelseinformation vid flytt ska lämnas till försäkringstagaren via flyttblad från det avgivande respektive det mottagande bolaget. Slutligen finns ett avsnitt om åtgärder för att undvika administrativa hinder vid flytt samt en ordlista. Branschståndpunkten om jämförpris ger stöd för framtagandet av en räknesnurra för beräkning av ett s.k. jämförpris mellan olika försäkringsprodukter, hur informationen ska samlas in och hanteras, vilka uppgifter som ska ingå i räknesnurran samt modellen för försäkringsföretagens beräkning av avgifter och kostnader som ska rapporteras in för att användas i snurran. Räknesnurran ska, i linje med förslaget från Svensk Försäkring, tas fram av Konsumenternas Försäkringsbyrå (KFB) och publiceras på deras hemsida tillsammans med kvalitativ information om de olika försäkringarnas innehåll. Det arbetet har inletts genom att KFB nu sätter ihop och bemannar ett projekt. KFB kommer även att ha kontakter med Svensk Försäkrings referensgrupp under arbetets gång. KFB har som ambition att få på plats räknesnurran den 1 mars 2016. 2.2 Det fortsatta arbetet Rekommendationen kommer att följas upp under första halvåret 2017. Då avser Svensk Försäkring att tillsammans med medlemsföretagen och i samråd med Finansinspektionen inleda en uppföljning för att undersöka hur rekommendationen har fungerat i praktiken, identifiera eventuella problem och vid behov revidera rekommendationen. Diskussioner har även påbörjats om en branschgemensam infrastruktur. Frågan behandlades vid styrelsemötet den 10 juni och vid en strategidag för styrelsens ledamöter om Min Pensions som genomfördes den 9 september. Direktiv för en förstudie ska nu tas fram, se dagordningspunkt 2 på utskottsmötets agenda. I sammanhanget kan nämnas att ett medlemsföretag har lyft frågan om avgiftstak för flyttar. Utan att ta ställning till om sådana tak i och för sig vore möjliga och lämpliga att nå konsensus om vill Svensk Försäkrings kansli redan nu av konkurrensrättsliga skäl avråda från ett branschgemensamt agerande i vad som i princip är en prissättningsfråga. 3 Genomförandefrågor om flyttbladen Nedan följer några problemställningar som identifierats när det gäller genomförandet av rekommendationen per kommande årsskifte, följt av frågor till medlemsföretagen. 3.1 Hur lämnas informationen? Enligt rekommendationen får flyttbladen lämnas i pappersform eller elektroniskt (se avsnitt 3 och 4). - Hur ser medlemsföretagen på hanteringen av flyttbladen i denna del och har man identifierat några potentiella problem? 2 (3)
3.2 Matchning av flyttbladen Av avsnitt 5 i rekommendationen framgår att avgivande bolag ska tillhandahålla flyttbladet inom 14 dagar efter att en begäran om upplysningar inför en flytt har framställts av försäkringstagare/ombud. Samma frist gäller om en begäran om genomförande av flytt görs utan föregående begäran om upplysningar inför en flytt. Mottagande bolag ska å sin sida tillhandahålla flyttblad så snart som möjligt och senast i samband med nyteckning. Av avsnitt 5 framgår vidare att både det avgivande och det mottagande bolaget ska medverka till att en flytt kan genomföras så snart som möjligt och på förfrågan bistå varandra med de uppgifter om den nuvarande och den nya försäkringen som är relevanta för flytten. För att underlätta matchning av flyttbladen anges det på den inledande texten till respektive flyttblad att motsvarande information kommer att ges från det andra bolaget och att syftet är att jämföra försäkringarna. - Mot den angivna bakgrunden: Hur kan en matchning av flyttbladen bäst åstadkommas rent praktiskt? Kan företagen samarbeta? 3.3 Uppgift om försäkringskapital Av avsnitt 4 i rekommendationen och av tillhörande flyttblad framgår att försäkringskapitalet som mottagande bolag ska utgå från är uppskattat och bygger på uppgifter från försäkringstagaren, eventuellt ombud eller från det avgivande bolaget. I den inledande texten till flyttbladet för en ny försäkring anges att alla uppgifter bygger på en uppskattning utifrån de uppgifter som försäkringstagaren eller ombudet har lämnat och att försäkringskapital och avgifter kan komma att justeras. Att en justering kan komma att ske sägs även i motsvarande text på flyttbladet för den nuvarande försäkringen. I båda fallen är det alltså fråga om preliminära uppgifter, som enbart gäller för den aktuella tidpunkten. Det mottagande bolaget behöver uppgift om försäkringskapitalet för att kunna fylla i fälten i avsnittet Avgifter i flyttbladet. Men här kan alltså det mottagande bolaget komma att få förlita sig på uppgifter från försäkringstagaren/ombudet. Det kan inte uteslutas att dessa uppgifter inte alltid kommer att vara korrekta. 1 Som nämnts ovan ska bolagen enligt avsnitt 5 i rekommendationen båda medverka till flytten och på förfrågan bistå varandra med uppgifter som är relevanta för flytten. - Hur ser medlemsföretagen på möjligheten att bistå varandra med uppgifter om försäkringskapitalet? 3.4 Övriga frågor? - Har medlemsföretagen identifierat andra särskilda genomförandeproblem? 1 Här bortser vi från den i och för sig viktiga faktorn att kapitalet kan komma att justeras ned på grund av hälsodeklaration. Detta problem är ofrånkomligt eftersom resultatet av en hälsodeklaration inte finns tillgängligt när begäran om upplysningar inför en flytt görs. Samma gäller eventuella ytterligare marknadsvärdes- eller solvensjusteringar som kan behöva göras i samband med en senare begäran om att flytten genomförs. 3 (3)
Bilaga 2a Utskottet 2015-09-28 REKOMMENDATION Informationsgivning i samband med flytt av pensionsförsäkrings värde (REVIDERAD 2015-06-10) Svensk Försäkring Box 24043 104 50 Stockholm Karlavägen 108 Tel 08-522 785 00 www.svenskforsakring.se
Inledning och läsanvisning Denna rekommendation rör information relaterad till flytt av en pensionsförsäkrings värde i förhållande till följande föreskrifter och allmänna råd från Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om information som gäller försäkring och tjänstepension (FFFS 2011:39), bilaga 2 och 3. Avsnitt 1: Information i faktabladet, se bilaga 3, punkterna 6 och 7 samt avsnitt 2 A, punkt f). Avsnitt 2: Information under försäkringstiden men före utbetalning, se bilaga 2, avsnitt C, punkt 6. Avsnitt 3: Information från avgivande bolag i samband med flytt, se bilaga 2, avsnitt B, punkt a). Avsnitt 4: Information från mottagande bolag i samband med flytt, se bilaga 2, avsnitt B, punkt b). I avsnitt 5 behandlas åtgärder för att undvika administrativa hinder vid flytt. Av avsnitt 6 framgår att rekommendationen träder ikraft den 1 januari 2016. Ingen del av denna rekommendation omfattar kollektivavtalad tjänstepensionsförsäkring. Avsnitt 2-6 i denna rekommendation omfattar sådan tjänstepensionsförsäkring som inte är kollektivavtalad, dock inte avsnitt 1. 2 (10)
1. Information i faktabladet tillägg till Svensk Försäkrings rekommendation om faktablad för livförsäkringsprodukter av sparandetyp 1 När det gäller flytt framgår av de allmänna råden om faktabladets innehåll i bilaga 3, punkterna 6 och 7, bl.a. att faktabladet bör innehålla uppgift om förekommande begränsningar i möjligheterna att flytta sparandet, att det bör anges om marknadsvärdesjustering tillämpas samt att alla avgifter relaterade till flytten bör anges. När det gäller överskottshantering framgår av de allmänna råden om faktabladets innehåll i bilaga 3, avsnitt 2 A, punkt f), bl.a. att det bör beskrivas hur överskottsfördelningen fungerar, varvid ett ömsesidigt verkande företag bör beskriva principerna för återbäringen. I Svensk Försäkrings rekommendation om faktablad för livförsäkringsprodukter av sparandetyp behandlas bilaga 3, punkt 6 om flytt enligt följande: Det ska även anges om det är möjligt att återköpa försäkringskapitalet och vilka avgifter som då tas ut. Det ska framgå om det kan krävas godkänd hälsoprövning vid flytt eller återköp. När det gäller bilaga 3, avsnitt 2 A punkt f) om överskottshanteringen anger rekommendationen hur principerna för överskottshanteringen i vinstutdelande företag ska beskrivas. Svensk Försäkrings rekommendation Information om försäkringens värde kan flyttas I faktabladet ska det framgå om försäkringens värde kan flyttas, inklusive förekommande begränsningar av flytträtten som kan finnas beroende på exempelvis försäkringens löptid och försäkringstagarens hälsotillstånd. Information om flyttvärdet I faktabladet ska principerna för flyttvärdet anges som ett netto av det flyttbara försäkringskapitalet minskat med avdrag för flyttavgifter enligt följande principer: a) Värdet av det flyttbara försäkringskapitalet, före flyttavgifter, uttryckt på följande sätt: - Fondförsäkring: Fondandelarnas marknadsvärde vid försäljningen. Sker ytterligare justeringar av värdet ska dessa förklaras. - Traditionell livförsäkring: Försäkringskapitalet 2 med eventuellt avdrag för marknadsvärdesjustering och solvensjustering. Sker ytterligare justeringar av värdet ska dessa förklaras. 1 http://www.svenskforsakring.se/huvudmeny/branschsamarbete/rekommendation er/undersidor/faktablad-for-livforsakringsprodukter-av-sparandetyp/ 2 Med försäkringskapitalet kan, i förekommande fall, avses försäkringens garanterade kapital. 3 (10)
- Depåförsäkring: Tillgångarnas marknadsvärde vid försäljningen. Sker ytterligare justeringar av värdet ska dessa förklaras. b) Flyttavgifterna uppdelade på fasta och rörliga avgifter. Fasta avgifter ska uttryckas med ett belopp i kronor, medan rörliga avgifter kan uttryckas som en procentsats av försäkringskapitalet. Fasta och rörliga avgifter ska förklaras. För att illustrera en beräkning av rörliga avgifter i procent ska ett exempel i kronor anges. Information om principerna för hur överskott hanteras i samband med flytt I faktabladet ska det finnas en upplysning om att de principer för överskottshantering som bolaget tillämpar enligt försäkringsvillkoren också är tillämpliga vid flytt samt göras en hänvisning till informationen om dessa principer. 2. Information under försäkringstiden men före utbetalning Av föreskrifterna framgår i bilaga 2, avsnitt C, punkt 6, att bolaget som en del av den årliga informationen ska informera om bl.a. vilka avgifter som kommer att belasta värdet vid en eventuell flytt av försäkringens värde. Svensk Försäkrings rekommendation Information om försäkringens värde kan flyttas I den årliga informationen ska bolaget informera om försäkringens värde kan flyttas, inklusive förekommande begränsningar av flytträtten som kan finnas beroende på exempelvis försäkringens löptid och försäkringstagarens hälsotillstånd. Det ska även anges att flyttvärdet kan vara ett annat än det redovisade försäkringskapitalet och vilka faktorer som kan påverka detta värde. Försäkringstagaren ska även ges en upplysning om hur hen kan få mer information från bolaget om flyttvärdet och vad som i övrigt gäller vid flytt. Information om flyttavgifter Om försäkringens värde kan flyttas ska principerna för flyttavgifterna anges på följande sätt: Flyttavgifterna ska anges uppdelade på fasta och rörliga avgifter. Fasta avgifter ska uttryckas med ett belopp i kronor, medan rörliga avgifter kan uttryckas som en procentsats av försäkringskapitalet. Fasta och rörliga avgifter ska förklaras. För att illustrera en beräkning av rörliga avgifter i procent ska ett exempel i kronor anges. 3. Information från avgivande bolag i samband med flytt Av föreskrifterna framgår i bilaga 2, avsnitt B, punkt a), bl.a. att bolaget ska informera om att det tidigare försäkringsavtalet upphör och att det värde som flyttas kommer att placeras i en ny försäkring enligt ett nytt avtal, vilket värde som 4 (10)
kommer att flyttas, de avgifter som kommer att tas ut och de justeringar som kommer att göras av befintligt försäkringsvärde, liksom att utfäst försäkringsbelopp och aktuellt riskskydd som finns i gällande försäkringsavtal kan ändras i den nya försäkringen. Svensk Försäkrings rekommendation Om värdet av en försäkring får flyttas ska bolaget, i syfte att underlätta en jämförelse mellan den nuvarande och den nya försäkringen vid en flytt, lämna särskild information till försäkringstagaren 3 om den nuvarande försäkringen. Informationen ska lämnas i enlighet med den mall som framgår av bilaga 1, med de närmare anvisningar som framgår nedan. Om värdet av en försäkring inte får flyttas behöver informationen inte skickas ut. I dessa fall ska bolaget endast meddela försäkringstagaren att en flytt inte är möjlig. När informationen ska lämnas och övriga principer för hur administrativa hinder vid flytt ska undvikas framgår av avsnitt 5 i denna rekommendation. Närmare anvisningar Hur informationen får lämnas Informationen får lämnas i pappersform eller elektroniskt. Bolagen får använda en egen layout för informationen, men inte avvika från sidbrytningarna i mallen. I de fall fritext är tillåten ska termerna i Pensionstermer för konsumenter användas. Särskilt om försäkringsavtalet (punkt 1.B.) Båda fälten Försäkringstagare och Försäkrad ska fyllas i även om försäkringstagaren och den försäkrade är samma person. Informationsrutan om att både försäkringstagaren och den försäkrade måste vara överens om en flytt behöver endast inkluderas om försäkringstagaren och den försäkrade inte är samma person. Särskilt om försäkringskapital (punkt I.D.) Det flyttbara försäkringskapitalet ska redovisas per den tidpunkt då informationen lämnas. Om endast en del av det försäkringskapital som normalt kommuniceras till kunden är flyttbart ska detta förklaras i fritext på ny rad. Särskilt om avgifter (avsnitt I.E.) Avgifterna ska redovisas per den tidpunkt då informationen lämnas. Samtliga avgifter som inte avser fristående riskskyddsmoment ska ingå. Om någon post inte är relevant ska detta anges med Finns ej vid posten. Fasta avgifter ska anges i kronor medan rörliga avgifter ska anges som en procent av försäkringskapitalet. Under posten rörliga avgifter på försäkringskapitalet ska det ges ett exempel i kronor. Exemplet ska baseras på det aktuella försäkringskapitalet. Om posten 3 Med begreppet försäkringstagare avses, i förekommande fall, även den försäkrade. 5 (10)
under c) är relevant, dvs. om det finns övriga avgifter baserade på exempelvis inbetalningar till försäkringen (premie- och insättningsavgifter) och avgifter på framtida utbetalningar från försäkringen, ska dessa förklaras i fritext med angivande av vilken procentsats av inbetalningarna respektive utbetalningar som tillämpas för sådana avgifter. Under c) ska, i förekommande fall, även avgifter för att täcka fondförvaltnings-, depåförvaltnings- och andra kapitalförvaltningskostnader som inte täcks av avgifterna i övrigt anges. Fondavgifter ska anges som ett spann. Om avgifter under c) anges i procent ska det ges ett exempel i kronor. Exemplet ska baseras på det aktuella försäkringskapitalet. Beträffande fond- och depåförvaltningsavgifter ska det lämnas en upplysning om att dessa avgifter kan variera beroende på vilka fonder eller andra tillgångar som försäkringstagaren har valt. Särskilt om valmöjligheter för utbetalningstid (avsnitt I.F.) Uppgiften avser de utbetalningsmöjligheter som framgår av försäkringsavtalet vid den tidpunkt då informationen lämnas. Uppgift om Kortare tid får anges som ett intervall. Särskilt om garantier (avsnitt I.G.) Uppgifterna ska redovisas per den tidpunkt då informationen lämnas. Om försäkringen innehåller ett lägsta garanterat pensionsbelopp ska bolaget vid beräkningen utgå från det intjänade fribrevet utan hänsyn till framtida premier. Under a) ska det anges vilket belopp som utgår per månad, från vilken ålder och med vilken utbetalningstid. Andra typer av garantier, även sådana som kan ingå i fond- eller depåförsäkring, anges som fritext under b). Sådana garantier kan innefatta exempelvis att en viss pension garanteras om försäkringstagaren fortsätter att betala en viss avtalad, löpande premie fram till pensionsåldern, att ett visst kapital är garanterat vid pensionsåldern, att inbetalade premier garanteras eller att det finns ett garanterat belopp i form av efterlevandeskydd. Särskilt om flyttvärde och flyttavgifter (avsnitt II.B.) Flyttvärde och flyttavgifter ska redovisas per den tidpunkt då informationen lämnas. Flyttvärdet ska anges som ett netto av försäkringskapitalet minskat med justeringar på grund av flytt och avdrag för flyttavgifter enligt följande principer: - Fondförsäkring: Fondandelarnas marknadsvärde vid försäljningen. - Traditionell livförsäkring: Försäkringskapitalet 4 med eventuellt avdrag för marknadsvärdesjustering, solvensjustering eller annan justering av värdet. - Depåförsäkring: Tillgångarnas marknadsvärde vid försäljningen. 4 Med försäkringskapitalet kan här, i förekommande fall, avses försäkringens garanterade kapital. Om försäkringstagaren har rätt att flytta ett garanterat värde ska man här ange det högsta av försäkringskapitalet och det garanterade värdet. 6 (10)
Med justeringar på grund av flytt avses marknadsvärdesjustering, solvensjustering eller annan justering, jfr avsnitt 1 i denna rekommendation. Samtliga flyttavgifter ska anges i kronor och beräknas utifrån det aktuella försäkringskapitalet. Rörliga avgifter ska även inom parentes anges som en procent av försäkringskapitalet, i förekommande fall efter justering på grund av flytt enligt b). Särskilt om flyttid (avsnitt II.D.) Flyttid ska anges i dagar från det att en begäran om flytt kommer in till bolaget till dess att bolaget för över kapitalet till det mottagande bolaget. Antalet dagar kan anges som ett intervall. 4. Information från mottagande bolag i samband med flytt Av föreskrifterna framgår i bilaga 2, avsnitt B, punkt b), att bolaget, i förekommande fall, ska informera om bl.a. försäkringens värde med uppdelning på värdet av garanterade förmåner och övrigt värde, samt att bolaget ska lämna all information som enligt föreskrifterna ska lämnas innan en försäkring meddelas. Svensk Försäkrings rekommendation I syfte att underlätta en jämförelse mellan den nuvarande och den nya försäkringen vid en flytt ska det mottagande bolaget lämna särskild information till försäkringstagaren 5 om den nya försäkringen. Informationen ska lämnas i enlighet med den mall som framgår av bilaga 2, med de närmare anvisningar som framgår nedan. När informationen ska lämnas och övriga principer för hur administrativa hinder vid flytt ska undvikas framgår av avsnitt 5 i denna rekommendation. Närmare anvisningar Hur informationen får lämnas Informationen får lämnas i pappersform eller elektroniskt. Bolagen får använda en egen layout för informationen, men inte avvika från sidbrytningarna i mallen. I de fall fritext är tillåten ska termerna i Pensionstermer för konsumenter användas. Särskilt om försäkringsavtalet (punkt 1.B.) Båda fälten Försäkringstagare och Försäkrad ska fyllas i även om försäkringstagaren och den försäkrade är samma person. 5 Med begreppet försäkringstagare avses, i förekommande fall, även den försäkrade. 7 (10)
Särskilt om uppskattat försäkringskapital (avsnitt I.D.) Försäkringskapitalet ska redovisas per den tidpunkt då informationen lämnas och får bygga på en uppskattning utifrån de uppgifter som bolaget får från försäkringstagaren, ombud för försäkringstagaren eller det avgivande bolaget. Särskilt om avgifter (avsnitt I.E.) Avgifterna ska redovisas per den tidpunkt då informationen lämnas. Samtliga avgifter som inte avser fristående riskskyddsmoment ska ingå. Om någon post inte är relevant ska detta anges med Finns ej vid posten. Fasta avgifter ska anges i kronor medan rörliga avgifter ska anges som en procent av det uppskattade försäkringskapitalet. Under posten rörliga avgifter på försäkringskapitalet ska det ges ett exempel i kronor. Exemplet ska baseras på det aktuella uppskattade försäkringskapitalet. Om posten under c) är relevant, dvs. om det finns övriga avgifter baserade på exempelvis inbetalningar till försäkringen (premie- och insättningsavgifter) och avgifter på framtida utbetalningar från försäkringen, ska dessa förklaras i fritext med angivande av vilken procentsats av inbetalningarna respektive utbetalningar som tillämpas för sådana avgifter. Under c) ska, i förekommande fall, även avgifter för att täcka fondförvaltnings-, depåförvaltningsoch andra kapitalförvaltningskostnader som inte täcks av avgifterna i övrigt anges. Fondavgifter ska anges som ett spann. Om avgifter under c) anges i procent ska det ges ett exempel i kronor. Exemplet ska baseras på det aktuella försäkringskapitalet. Beträffande fond- och depåförvaltningsavgifter ska det lämnas en upplysning om att dessa avgifter kan variera beroende på vilka fonder eller andra tillgångar som försäkringstagaren har valt. Särskilt om valmöjligheter för utbetalningstid (avsnitt I.F.) Uppgiften avser de utbetalningsmöjligheter som framgår av det nya försäkringsavtalet. Uppgift om Kortare tid får anges som ett intervall. Särskilt om garantier (avsnitt I.G.) Uppgifterna ska redovisas per den tidpunkt då informationen lämnas och får bygga på en uppskattning utifrån de uppgifter som bolaget får från försäkringstagaren, ombud för försäkringstagaren eller det avgivande bolaget. Om försäkringen innehåller ett lägsta garanterat pensionsbelopp ska bolaget vid beräkningen utgå från ett tänkt intjänat fribrev utan hänsyn till framtida premier. Under a) ska det anges vilket belopp som utgår per månad, från vilken ålder och med vilken utbetalningstid. Andra typer av garantier, även sådana som kan ingå i fond- eller depåförsäkring, anges som fritext under b). Sådana garantier kan innefatta exempelvis att en viss pension garanteras om försäkringstagaren fortsätter att betala en viss avtalad, löpande premie fram till pensionsåldern, att ett visst kapital är garanterat vid pensionsåldern, att inbetalade premier garanteras eller att det finns ett garanterat belopp i form av efterlevandeskydd. 8 (10)
Särskilt om avsnitt II (hela) Om den nya försäkringen inte omfattas av flytträtt ska det under avsnitt II i stället för nuvarande avsnitt A. och B. anges följande: Försäkringen kan inte flyttas. Särskilt om flyttavgifter (avsnitt II.B.) Fasta avgifter ska anges i kronor. Rörliga avgifter ska anges som procent av försäkringskapitalet. Under posten rörliga avgifter ska det ges ett exempel i kronor. Exemplet ska baseras på det aktuella uppskattade försäkringskapitalet. 5. Åtgärder mot administrativa hinder vid flytt Av 5 kap 16 försäkringsrörelselagen (2010:2043) framgår att det försäkringsföretag från vilket värdet av en försäkring flyttas så snart som möjligt ska överföra värdet och de uppgifter om försäkringen som behövs till det andra företaget. Svensk Försäkrings rekommendation Allmän princip om ömsesidigt bistånd mellan bolagen vid flytt Både det avgivande och det mottagande bolaget ska medverka till att en flytt av en försäkrings värde ska kunna genomföras så snart som möjligt och på förfrågan bistå varandra med de uppgifter om den nuvarande och den nya försäkringen som är relevanta för flytten. Principer i samband med att flyttförfarandet inleds Avgivande bolag När en försäkringstagare eller ett ombud med fullmakt att företräda försäkringstagaren begär upplysningar inför en flytt ska det avgivande bolaget inom 14 dagar tillhandahålla jämförelseinformation enligt avsnitt 3 i denna rekommendation till försäkringstagaren respektive ombudet. Tidsfristen börjar löpa när begäran om upplysningar innehåller uppgifter som gör det möjligt för det avgivande bolaget att identifiera den nuvarande försäkringen. Om försäkringstagaren har flera försäkringar hos bolaget och begäran inte uttryckligen har inskränkts till en eller vissa av dessa försäkringar ska jämförelseinformation tillhandahållas avseende samtliga försäkringar där flytt är möjlig. Jämförelseinformationen ska lämnas inom samma frist även om en begäran om genomförande av flytt görs utan att den har föregåtts av en begäran om upplysningar inför en flytt. Uppdaterad jämförelseinformation ska lämnas inom samma frist om en begäran om genomförande av flytt sker mer än 1 år efter begäran om upplysningar inför en flytt. Ett meddelande om att flytt inte är möjlig ska lämnas inom samma frist, jfr avsnitt 3 i denna rekommendation. 9 (10)
Mottagande bolag När en försäkringstagare eller ett ombud med fullmakt att företräda försäkringstagaren begär information om den nya försäkringen som ska tecknas i samband med flytt ska det mottagande bolaget så snart som möjligt och senast i samband med nyteckning tillhandahålla jämförelseinformation enligt avsnitt 4 i denna rekommendation till försäkringstagaren respektive ombudet. Principer i samband med begäran om genomförande av flytt Tidsfrist för genomförande av flytt När en försäkringstagare eller ett ombud med fullmakt att företräda försäkringstagaren begär att flytten ska genomföras ska det avgivande bolaget föra över försäkringens värde till det mottagande bolaget senast inom 60 dagar. Tidsfristen börjar inte löpa förrän en eventuell hälsodeklaration har lämnats och bedömts. Efter att en begäran om genomförande av flytt har skett ska det inte krävas någon ytterligare skriftlig bekräftelse från försäkringstagaren för att flytten ska genomföras. 6. Ikraftträdande Denna rekommendation träder ikraft den 1 januari 2016. 10 (10)
Bilaga 2b Utskottet 2015-09-28 BILAGA 1 Datum: Försäkringsnummer: Bolagslogotyp Fakta inför flytt av pensionsförsäkring - Information om din nuvarande försäkring Här finns information om den pensionsförsäkring som du funderar på att flytta från. Du får motsvarande information från det andra försäkringsbolaget om den försäkring du eventuellt kommer att flytta till. På så sätt kan du jämföra de två försäkringarna. Vad innebär en flytt av en pensionsförsäkring? Att flytta en pensionsförsäkring innebär att ditt nuvarande försäkringsavtal sägs upp. Kapitalet i den nuvarande försäkringen förs över till ett nytt försäkringsavtal i ett annat försäkringsbolag. Villkoren kan skilja sig åt mellan försäkringsavtalen. En pensionsförsäkring innehåller ett sparande till pension, och kan även ge skydd om du blir sjuk eller dör. Det är därför viktigt att du noga jämför försäkringarnas försäkringsskydd, avgifter, garantier och möjligheter till avkastning. Vad innehåller den här informationen? Här hittar du information om vilket försäkringsskydd du har, vilka avgifter och garantier som finns och villkoren vid flytt. Tänk på att alla uppgifter avser den tidpunkt då vi lämnar den här informationen. Försäkringskapital och avgifter kan därför komma att justeras om och när en flytt sedan genomförs. På sista sidan finns några ordförklaringar som hjälper dig att förstå olika begrepp. Hur hittar jag information om avkastning? Storleken på pensionen är direkt kopplad till avkastningen på kapitalet. Information om hur pengarna förvaltas och avkastningen på ditt kapital kan du få genom ditt årsbesked, vår webbsida eller genom att kontakta oss direkt. Kontaktuppgifter: 1
I. Din nuvarande försäkring A. Försäkringsbolaget Försäkringsbolagets namn: B. Försäkringsavtalet a) Försäkringstagare: b) Försäkrad: Om den försäkrade är en annan person än försäkringstagaren måste båda vara överens om en flytt. c) Typ av pensionsförsäkring Traditionell livförsäkring Fondförsäkring Depåförsäkring Se Ordförklaringar för olika typer av pensionsförsäkringar. C. Försäkringsmoment: Ålderspension Återbetalningsskydd Efterlevandepension Sjukpension Premiebefrielseförsäkring Se Ordförklaringar för olika försäkringsmoment. Annat försäkringsmoment, nämligen (fritext) D. Försäkringskapital Så mycket försäkringskapital fanns i din försäkring den dd/mm-åååå: X kronor E. Avgifter a) Fasta avgifter per år: X kronor b) Rörliga avgifter på försäkringskapitalet per år: X procent av försäkringskapitalet Exempel: Om försäkringskapitalet är X kronor blir den rörliga avgiften X kronor per år c) Övriga avgifter: (fritext) Utöver avgifterna dras även avkastningsskatt från försäkringen. 2 (5)
F. Valmöjligheter för utbetalningstid Livsvarig utbetalning Kortare tid, nämligen X år G. Garantier a) Är du garanterad att få ett lägsta belopp utbetalat (garanterat pensionsbelopp)? JA NEJ Om JA, beloppets storlek och utbetalning: b) Innehåller försäkringen någon annan typ av garanti? JA NEJ Beloppet som utbetalas kan bli högre än garantin. Det är framför allt avkastningen på försäkringskapitalet som avgör om utbetalningen blir högre. Om JA, typ av garanti och eventuella garanterade belopp: (fritext) 3 (5)
II: Flytt av din försäkring A. Hälsodeklaration Krävs en hälsodeklaration vid flytt? JA NEJ Om det finns ett krav på hälsodeklaration kan det innebära att din rätt till flytt påverkas, liksom storleken på det flyttbara försäkringskapitalet. B. Flyttvärde och flyttavgifter a) Ditt flyttbara försäkringskapital, före eventuella justeringar och flyttavgifter: X kronor b) Justering på grund av flytt: X kronor c) Flyttavgifter: Fasta avgifter: X kronor Storleken på det flyttbara försäkringskapitalet kan justeras på grund av att du avslutar försäkringsavtalet i förtid. Rörliga avgifter: X kronor (X procent av försäkringskapitalet) d) Ditt flyttbara försäkringskapital efter justeringar och flyttavgifter (flyttvärde): X kronor C. Pågående sjukskada Är du på grund av sjukdom helt eller delvis befriad från att betala premier till försäkringen (premiebefrielseförsäkring) eller får du sjukpension från försäkringen? JA NEJ D. Flyttid Premiebefrielseförsäkring och sjukpension är sådana försäkringsmoment som upphör att gälla om du säger upp försäkringen för att flytta, se nedan under punkt E. Uppskattat antal dagar för att genomföra flytten efter att vi mottagit din fullständiga begäran om flytt: X dagar E. Vad innebär en flytt? En flytt innebär att ditt nuvarande försäkringsavtal sägs upp. Detta innebär i sin tur följande: a) De försäkringsmoment som försäkringen innehåller kommer inte längre att gälla. b) Eventuella förmånstagarförordnanden som försäkringen innehåller kommer inte längre att gälla. c) De garantier som försäkringen innehåller kommer inte längre att gälla. 4 (5)