Försäkringsvillkor 102 Folksam Fondförsäkringsaktiebolag Gäller avtal tecknade från 2006-01-01 Pensionsförsäkring med fondanknytning
Innehållsförteckning A. Försäkringsavtalet...................... 3 B. Försäkringens ikraftträdande............. 3 C. Ogiltigt försäkringsavtal och ansvarighet vid oriktiga uppgifter.......... 4 D. Premiebetalning och värdeutveckling...... 4 E. Fonder............................... 5 F. Avgifter............................... 6 G Premiebefrielse vid sjukdom och olycksfallsskada.................... 7 H. Återköp, flyttning, överlåtelse, belåning och pantsättning....................... 8 I. Ändring av försäkringsavtal.............. 8 J. Efterlevandeskydd...................... 8 K. Förmånstagarförordnande............... 9 L. Inskränkningar i försäkringens giltighet.............................. 11 M. Betämning av försäkringsförmåner....... 12 N. Åtgärder för utbetalning................ 14 O. Tidpunkt för utbetalning och räntebestämmelser.................... 14 P. Force majeure........................ 15 Q. Personuppgiftslagen (PUL).............. 15 Om vi inte skulle komma överens............ 16 Begreppsförklaringar..................... 18
Pensionsförsäkring 3 Pensionsförsäkring med fondanknytning A. Försäkringsavtalet Försäkringstagaren ingår avtal med Folksam Fondförsäkringsaktiebolag, organisationsnummer 516401-8607, som i detta villkor anges som Folksam Fondförsäkring. För försäkringsavtalet gäller vad som anges i försäkringsbrevet och därtill hörande handlingar, i dessa villkor, i försäkringsavtalslagen och allmän svensk lag i övrigt. Angående försäkringstagarens rätt att ångra avtalet, se Aktuella regler och avgifter. Folksam Fondförsäkring har rätt att säga upp avtalet före försäkringstidens utgång, om försäkringstagaren grovt åsidosatt sina förpliktelser mot Folksam Fondförsäkring eller om det finns andra synnerliga skäl. Avtalet grundar sig på de uppgifter som försäkringstagaren skriftligen lämnar Folksam Fondförsäkring. Om någon uppgift som försäkringstagaren lämnat är oriktig eller ofullständig, gäller vad som för sådant fall stadgas i försäkringsavtalslagen och i dessa villkor. Har sådan uppgift lämnats av den försäkrade gäller detsamma som om denne varit försäkringstagare. Till avtalet hör vid var tid gällande Aktuella regler och avgifter. B. Försäkringens ikraftträdande Folksam Fondförsäkrings ansvarighet inträder dagen efter att ansökan avsänts, under förutsättning att ansökningshandlingarna är fullständiga och att försäkringen enligt tillämpade bedömningsregler kan beviljas utan förbehåll samt att det inte av ansökningshandlingarna eller på annat sätt framgår att försäkringen ska träda i kraft senare. Premiebefrielse är ett fristående försäkringsmoment. Detta innebär att avslag eller förbehåll som enbart avser premiebefrielsen inte inverkar på ikraftträdandet av övriga försäkringsmoment. Om Folksam Fondförsäkring enligt tillämpade regler ska återförsäkra del av försäkringen på grund av dess storlek, inträder ansvarigheten för denna del dock först när återförsäkringen beviljats. Kan försäkring beviljas endast med förbehåll, inträder Folksam Fondförsäkrings ansvarighet dagen efter att försäkringstagaren antagit och avsänt/avlämnat bolagets erbjudande om försäkring på dessa villkor. Om Folksam Fondförsäkring inte kan bevilja försäkring återbetalas erlagd premie med justering för eventuell värdeförändring i de valda fonderna.
4 Pensionsförsäkring C. Ogiltigt försäkringsavtal och ansvarighet vid oriktiga uppgifter Om försäkringsavtalet är ogiltigt eller Folksam Fondförsäkring är fritt från ansvarighet enligt försäkringsavtalslagen är Folksam Fondförsäkrings betalningsskyldighet inskränkt till ett belopp motsvarande högst återköpsvärdet för försäkringen. Sådant återköpsvärde beräknas efter den högsta så kallade dödlighetsförhöjning, som Folksam Fondförsäkring tillämpar för sådana försäkringsrisker. Om oriktiga uppgifter enligt försäkringsavtalslagen lämnats och riktiga uppgifter hade lett till förbehåll avseende försäkringens giltighet, gäller försäkringen med sådant förbehåll. Om riktig uppgift hade lett till att försäkringen inte beviljats kan avtalet vara ogiltigt och/eller Folksam Fondförsäkring vara fritt från ansvar för inträffat försäkringsfall. Återköpsvärde beräknas efter det dödlighetsantagande som skulle ha gällt om riktiga uppgifter hade lämnats. D. Premiebetalning och värdeutveckling Första premien Första premien ska betalas inom fjor ton dagar från den dag då Folksam Fondförsäkring avsänt avi om premien. Betalas inte premien inom denna tid, sägs försäkringen upp och träder ur kraft fjorton dagar efter uppsägningen, om inte premien betalas inom denna frist. Övrig premiebetalning Avtalad premie framgår av försäkringsbrevet. Högre eller lägre premie kan dock betalas. Om lägre premie än avtalad erläggs påverkar detta eventuell premiebefrielseförmån enligt G nedan. Utmätningsfrihet För att en försäkring ska vara utmätningsfri under försäkringstiden krävs att premiebetalningen är någorlunda jämnt fördelad. Försäkringens upphörande vid lågt värde Om fondandelarnas inlösenvärde understiger två procent av prisbas - be loppet har Folksam Fondförsäkring rätt att säga upp försäkringen. Folksam Fondförsäkrings ansvar kvarstår oförändrat intill dess att fjorton dagar förflutit från det att bolaget meddelat att ytterligare premie måste betalas för bibehållande av försäkringen och eventuellt efterlevandeskydd eller premiebefrielse. Om inte premie erläggs inom denna tid är bolaget fritt från ansvar och försäkringen upphör.
Pensionsförsäkring 5 Växande premie Växande premie kan tecknas fram till dess den försäkrade fyller 60 år. Premien och efterlevandeskyddet ändras på försäkringens årsdag. Den årliga ändringen sker med samma procenttal som prisbasbeloppet förändrats mellan försäkringens två senaste årsdagar, vid höjning dock med högst tio procent. Procenttalet avrundas nedåt till helt tal. Ändringarna upphör det år den försäkrade fyller 64 år, om premiebetalningstiden sträcker sig så långt. Höjningar av premienivå och efterlevandeskydd görs inte under tid då premiebefrielseersättning utgår. E. Fonder Folksam Fondförsäkring åtar sig att placera erlagd premie i av Folksam godkända fonder inom fem bankdagar från den dag premien bokförts hos bolaget. Vid nyteckning gäller åtagandet tidigast från det att bolagets ansvarighet har inträtt enligt avsnitt B. Fördelning mellan olika fonder ska anges i hela procent. Högst fem fonder får väljas. Minst en procent av en premie, efter avdrag för avgifter, måste placeras i en och samma fond. Den valda fördelningen mellan fonder gäller för framtida premier intill dess försäkringstagaren anmäler att fördelningen ska ändras. Anmälan om byte av fond, det vill säga omplacering och/eller ändring av fördelning av premie mellan fonder ska göras på Folksam Fondförsäkrings blankett eller på annat av Folksam Fondförsäkring anvisat sätt. Begärd ändring utförs inom fem bankdagar från den dag fullständigt ifylld blankett inkommit till bolaget. För varje sådan transaktion har Folksam Fondförsäkring rätt att ur försäkringen ta ut en avgift. Försäkringstagaren har rätt att ange fonder och att byta fonder inom det fondutbud, som Folksam Fondförsäkring erbjuder. Om försäkringstagaren avlider övergår rätten att byta fonder till förmånstagare. Samtliga förmånstagare, vars rätt inträtt, måste skriftligen godkänna fondbytet. Vid arbetsgivarägd tjänstepensionsförsäkring betraktas den försäkrade som försäkringstagare när det gäller rätten att ange fonder och byta fonder. Försäkringsavtalets fondandelar För varje inbetald premie registreras efter avdrag för kostnader andelar i värdepappersfonder som försäkringstagaren har anvisat eller godkänt. Antalet andelar bestäms av fondens pris per andel inklusive investeringsavgift (säljkurs). Antalet andelar avrundas till fyra decimaler.
6 Pensionsförsäkring Belopp som utbetalas från försäkringen motsvarar efter avdrag för eventuella avgifter det så kallade inlösenvärdet. Inlösenkurs bestäms av fondens pris per andel efter avdrag för dess inlösenavgift (köpkurs). Inlösenvärdet är antalet andelar multiplicerat med inlösenkurs. Antalet andelar förändras under försäkringstiden. Antalet andelar kan öka genom premieinbetalning, utdelning i fonderna och arvsvinster samt vid försäkrads dödsfall, om så avtalats. Antalet andelar minskar genom avdrag för avgifter, riskkostnader, skatt, utbetalning från försäkringen, återköp, och i vissa fall vid försäkrads/medförsäkrads dödsfall. Om Folksam Fondförsäkring vid beräkningstidpunkten inte har tillgång till offentligt noterad gällande dagskurs (köpkurs, säljkurs) ska senaste offentliga notering användas. Om denna är missvisande bestämmer Folksam Fondförsäkring dagskurs på objektiv grund. Kurser noterade i utländska valutor räknas om av Folksam Fondförsäkring med hjälp av faktiskt erhållen eller officiell växlingskurs. Folksam Fondförsäkring har rätt att tillgodogöra sig ersättning för sina kostnader vid växling och överföring av valuta. Ränta och återbäring I avtalet ingår inte något löfte om ränta eller avkastning och försäkringen ger inte rätt till återbäring. F. Avgifter Avgifter för administration och försäljning I försäkringsverksamhet uppkommer kostnader för administration, försäljning med mera. Kostnaderna täcks genom avgifter som tas ut genom avdrag på premier eller genom inlösen av fondandelar. Avgiftsuttag på inbetald premie sker proportionellt mot premiefördelningen till fonderna vid varje premieinbetalning. Avgiftsuttag av fondandelar och fondandelsvärde sker proportionellt mot andelsvärden i de olika fonderna. Avdrag sker månatligen eller årligen. Avgifter framgår av Aktuella regler och avgifter. Folksam Fondförsäkring har rätt att ändra avgiftsuttaget. Avdrag för fondförvaltarens avgifter sker enligt de regler som vid varje tidpunkt tillämpas av fondförvaltaren. Avkastningsskatt Avdrag för avkastningsskatt följer gällande lagstiftning och regler för beskattning av försäkringstagarnas medel i livförsäkringsbolag. Aktuella
Pensionsförsäkring 7 regler beskrivs i Aktuella regler och avgifter. G. Premiebefrielse vid sjukdom och olycksfallsskada Om försäkringen innehåller rätt till premiebefrielse framgår det av försäkringsbrevet. Rätten till premiebefrielse Om den försäkrade på grund av sjukdom eller olycksfall får arbetsförmågan nedsatt med minst hälften, föreligger rätt till premiebefrielse för den tid sådan arbetsoförmåga i oavbruten följd varar utöver den avtalade karenstiden. Med sjukdom jämställs isolering som smittbärare enligt myndighetsföreskrift. Beror arbetsoförmågan på missbruk av alkohol, andra berusningsmedel, sömnmedel, dopningsmedel eller narkotiska medel kan rätten till premiebefrielse sättas ned helt eller delvis. Premiebefrielse gäller för avtalad premie. Avgift för premiebefrielsen beräknas utifrån den avtalade premien. Om försäkringstagaren minskar den avtalade premiebetalningen, har Folksam Fondförsäkring rätt att ompröva premiebefrielseförmånen. Hel arbetsoförmåga medför rätt till fullständig premiebefrielse. Nedsättning av arbetsförmågan med minst hälften medför rätt till befrielse från så stor del av premien som motsvarar nedsättningen, under förutsättning att resterande del av premien betalas. Vid försäkring med växande premie görs inga höjningar av premienivå och efterlevandeskydd under period med premiebefrielse. Premiebetalning under period med premiebefrielse sker månadsvis. Rätt till premiebefrielse föreligger längst till dess den försäkrade fyller 65 år. Karenstid För premiebefrielse gäller tre månaders karens om inte annat avtalats. Det innebär att rätt till premiebefrielse inträder efter att den försäkrade varit arbetsoförmögen tre månader i följd. Denna karenstid förkortas med den sammanlagda tid som arbetsoförmåga, omfattad av försäkringen, pågått i perioder om minst en månad under de senaste tolv månaderna. Bedömning av arbetsoförmåga Till grund för bedömning av arbetsoförmågan läggs sådana skador och symtom som kan fastställas objektivt. Bedömningen sker med hänsyn till den försäkrades förmåga att trots sjukdomen eller olycksfallsskadan utföra sitt vanliga arbete eller annat
8 Pensionsförsäkring arbete som motsvarar hans/hennes krafter och färdigheter och som rimligen kan begäras med hänsyn till ålder, utbildning, tidigare verksamhet och bosättningsförhållanden. Försäkringstagaren är skyldig att utan dröjsmål anmäla till bolaget om graden av arbetsoförmåga förändras. Premiebefrielseavgift Avgiften för premiebefrielse bestäms av bolaget för ett kalenderår i taget. H. Återköp, flyttning, överlåtelse, belåning och pantsättning Återköp Pensionsförsäkringar kan i princip inte återköpas. Regler om återköp och återköpsavgifter framgår av Aktuella regler och avgifter och kan ändras av Folksam Fondförsäkring. Rätt till fortsatt riskförsäkring finns inte. Flyttning Regler om flyttningsrätt och avgifter framgår av Aktuella regler och avgifter. Överlåtelse Pensionsförsäkring får normalt inte överlåtas. Undantag gäller vid bodelning mellan makar, överlåtelse till och från arbetsgivare samt vid utmätning, ackord och konkurs. Belåning och pantsättning Pensionsförsäkring får inte belånas eller pantsättas. I. Ändring av försäkringsavtal Under vissa förutsättningar kan försäkringsavtal ändras, till exempel vad gäller utbetalningstidpunkt och utbetalningstidens längd. Ändring av gällande försäkringsavtal kan ske enligt de regler Folksam Fondförsäkring tillämpar vid ändringstidpunkten. Vissa ändringar kräver hälsoprövning. Avgifter framgår av Aktuella regler och avgifter. J. Efterlevandeskydd Av försäkringsbrevet framgår om försäkringen är tecknad med eller utan efterlevandeskydd, samt karaktären av eventuellt efterlevandeskydd. Försäkring utan efterlevandeskydd Försäkringen upphör vid den försäkrades dödsfall. Inga utbetalningar görs därefter. Efterlevandeskydd i form av återbetalningsskydd Återbetalningsskydd innebär att försäkringens värde används för utbetalningar till efterlevande vid försäkrads dödsfall före utbetalningstid. Av försäkringsbrevet framgår vad som gäller under utbetalningstid.
Pensionsförsäkring 9 Efterlevandeskydd utöver återbetalningsskydd För försäkring med efterlevandeskydd utöver återbetalningsskydd sker vid den försäkrades dödsfall före utbetalningstid ett tillskott till fondandelarnas värde på nedan beskrivna sätt. Av försäkringsbrevet framgår vad som gäller under utbetalningstid. Minsta risk Tillskottet består av en procent av fondandelarnas värde vid försäkringens tecknande. Tillskottet minskar därefter månadsvis fram till utbetalningstid, varefter inget tillskott sker. Fast eller indexbundet efterlevandeskydd Om fondandelarnas värde vid försäkrads dödsfall före utbetalningstid är lägre än det valda efterlevandeskyddet, består tillskottet av skillnaden mellan det valda beloppet och fondandelarnas värde. Tillskott av andelar fördelas på fonder så att värdefördelningen mellan olika fonder bibehålls. Om fondandelarnas värde vid dödsfallet är högre än det valda efter levandeskyddet gäller reglerna för Minsta risk. Riskpremier och arvsvinster Storleken av riskpremier och arvsvinster beror på Folksam Fondförsäkrings gällande antaganden om dödlighet i försäkringskollektivet samt på storleken av den värdeförändring, som ett dödsfall skulle innebära. Antaganden om dödlighet kan ändras. Avgifter för efterlevandeskydd riskpremier För att täcka kostnaderna för efter - levandeskydd utöver återbetalningsskydd tas månatliga avgifter riskpremier ut genom inlösen av fondandelar. Riskpremierna framgår av Aktuella regler och avgifter. Arvsvinster Till försäkringar som saknar efterlevandeskydd eller där efterlevandeskyddet är begränsat, utges regelbundna tillskott till försäkringens värde, så kallade arvsvinster. Försäkringar under utbetalning, där utbetalningarna under någon del av utbetalningstiden endast ska ske om försäkrad eller medförsäkrad lever, tilldelas också arvsvinster. Vid försäkrads/medförsäkrads dödsfall sjunker värdet på försäkringen. K. Förmånstagarförordnande I förmånstagarförordnandet bestäms vem som ska erhålla försäkringens efterlevandeskydd. Förmånstagarförordnande eller
10 Pensionsförsäkring ändring av sådant ska anmälas skriftligen till Folksam Fondförsäkring. Förordnandet gäller då även om Folksam Fondförsäkring inte har gjort anteckning i försäkringsbrevet. Förmånstagarförordnandet kan inte ändras genom testamente. Om försäkrad och medförsäkrad saknas eller om förmånstagare saknas vid den försäkrades död upphör försäkringen att gälla. Möjliga förmånstagare För pensionsförsäkring begränsar inkomstskattelagen kretsen av möjliga förmånstagare. Till ålderspension som ägs av den försäkrade kan förmånstagare inte sättas in. Tillåtna förmånstagare till efterlevandepension är make/före detta make, registrerad partner/före detta registrerad partner, sambo/före detta sambo samt barn (även fosterbarn) till dessa eller till den försäkrade. Tolkningsregler Om inte annat framgår av omständigheterna gäller följande: Med den försäkrades make/registrerade partner avses person med vilken den försäkrade vid tidpunkten för dödsfallet var gift/levde i ett registrerat partnerskap. Med den försäkrades sambo avses person med vilken den försäkrade vid tidpunkten för dödsfallet sammanbodde under äktenskapsliknande/ partnerskapsliknande förhållanden. Ingen av dem får vara gift eller registrerad partner. Sambo måste vara namngiven i förordnandet för att vara förmånstagare. Om inte annat angivits i förordnandet gäller inte förordnandet till förmån för make/registrerad partner när mål om äktenskapsskillnad/upplösning av registrerat partnerskap pågår. Förordnandet för sambo förfaller när samboendet upphör (även om sambon är namngiven i förordnandet). Om före detta make/före detta registrerad partner, sambo eller före detta sambo ska vara förmånstagare måste sådan person vara namngiven i förmånstagarförordnande och samtidigt betecknas som före detta make etcetera. Med den försäkrades barn avses endast arvsberättigade barn. Styvbarn och fosterbarn måste vara namngivna i förordnandet för att vara förmånstagare. Barns avkomling innefattas inte i förordnandet. Barn som inte är förmånstagare när den försäkrade avlider kan inte heller senare bli förmånstagare.
Pensionsförsäkring 11 Avstående Förmånstagare kan avstå från sin förmånstagarrätt. Avståendet kan göras helt eller delvis och även tidsbegränsas. Om avståendet sker villkorslöst och inte annat framgår av förmånstagarförordnandet, inträder den eller de som står närmast i tur som förmånstagare. Avståendet bör göras innan förmånstagaren kan anses ha tillträtt sitt förvärv. L. Inskränkningar i försäkringens giltighet Vid självmord, flygning, krig, politiska oroligheter, atomkärnreaktion, terrorhandlingar med mera gäller särskilda, nedan angivna bestämmelser beträffande försäkringens giltighet. Om försäkringen enligt dessa bestämmelser inte gäller föreligger dock rätt till försäkringens återköpsvärde. Inskränkning i försäkringens giltighet hävs, om särskilt avtal träffas. 1. Självmord Innan ett år förflutit från det att försäkringen trädde i kraft gäller försäkringen vid självmord endast om det måste antas att den tagits utan tanke på självmordet. 2. Flygning Om den försäkrade är förare eller har annan funktion ombord gäller försäkringen inte vid dödsfall som, innan tre år har förflutit från det att försäkringen trädde i kraft, inträffar till följd av militär flygning, avancerad flygning, yrkesmässig provflygning eller utom Europa bruks-, skoleller privatflygning. Försäkringen gäller vid all flygning om den försäkrade är passagerare. 3. Krigstillstånd i Sverige Vid krigstillstånd i Sverige gäller särskild lagstiftning i fråga om Folksam Fondförsäkrings ansvarighet och rätt att ta ut tilläggspremie (krigspremie). 4. Deltagande i främmande krig eller i politiska oroligheter utom Sverige Försäkringen gäller inte vid dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar då den försäkrade deltar i krig, vilket inte sammanhänger med krigstillstånd i Sverige, eller i politiska oroligheter utom Sverige. Försäkringen gäller inte heller vid dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar inom ett år efter sådant deltagande och som kan anses vara beroende av kriget eller oroligheterna. Deltagande i militärt
12 Pensionsförsäkring FN-uppdrag räknas inte som deltagande i krig eller politiska oroligheter. 5. Vistelse utom Sverige vid krig eller politiska oroligheter Innan tre år förflutit från det att försäk ringen trädde i kraft, gäller försäk ringen inte vid dödsfall eller arbetsoför måga som kan anses vara beroende av krig, vilket inte sammanhänger med krigstillstånd i Sverige, eller av krigsliknande politiska oroligheter och som inträffar då den försäkrade, utan att delta i kriget eller oroligheter na, vistas utom Sverige i område där sådana förhållanden råder. Under de tre försäkringsåren gäller försäkringen inte heller vid dödsfall eller arbetsoförmåga, som inträffar inom ett år efter sådan vistelse och som kan anses vara beroende av kriget eller oroligheterna. Utbryter kriget eller oroligheterna medan den försäkrade vistas i området gäller inskränkningen inte under de tre första månaderna därefter. 6. Atomkärnreaktion samt biologiska, kemiska och nukleära substanser i samband med terrorhandling. Försäkringen gäller inte för försäkringsfall vars uppkomst eller omfattning har direkt eller indirekt samband med atomkärnreaktion. Försäkringen gäller inte heller för försäkringsfall på grund av spridande av biologiska, kemiska eller nukleära substanser i samband med terrorhandling. Med terrorhandling avses en skadebringande handling som är straffbelagd där den begås eller där försäkringsfallet inträffar och som framstår att vara utförd i syfte att allvarligt skrämma en befolkning otillbörligt tvinga offentliga organ eller internationella organisationer att genomföra eller avstå att genomföra viss åtgärd eller allvarligt destabilisera eller förstöra grundläggande politiska, konstitutionella, ekonomiska eller sociala strukturer i ett land eller i en internationell organisation. M. Bestämning av försäkringsförmåner Vilka punkter som tillämpas framgår av försäkringsbrevet. Punkt 1 engångsutbetalning Engångsutbetalning är inte möjlig på pensionsförsäkring. Punkt 2 periodisk utbetalning Storleken på periodisk utbetalning fastställs på följande sätt: Fondandelarna fördelas på det antal år utbetalning ska ske, med
Pensionsförsäkring 13 hänsyn tagen till framtida avgifter. Vid livslång utbetalning använder sig bolaget av ett antagande om dödlighet/ livslängd i försäkringsbeståndet. Den faktiska utbetalningen motsvarar inlösenvärdet av det antal fondandelar som fastställs för varje utbetalningstillfälle efter avdrag för eventuell skatt och avgifter. Punkt 3 dödsfall före utbetalningstid vid fast eller indexbundet efterlevandeskydd periodisk utbetalning Storleken på periodisk utbetalning fastställs på följande sätt: För den del av efterlevandeskyddet som eventuellt överstiger fondandelarnas värde köper Folksam Fondförsäkring fondandelar. Antalet andelar beräknas enligt på dödsdagen gällande köpkurs. Fondandelarna fördelas därefter på det antal år utbetalning ska ske, med hänsyn tagen till framtida avgifter. Vid livslång utbetalning använder sig bolaget av ett antagande om dödlighet/livslängd i försäkringsbeståndet. Den faktiska utbetalningen motsvarar inlösenvärdet av det antal fondandelar som fastställs för varje utbetalningstillfälle efter avdrag för eventuell skatt och avgifter. Om det valda efterlevandeskyddet är lägre än minsta risk, se avsnitt J, ska i stället det senare värdet ligga till grund för utbetalningen. Punkt 4 dödsfall före utbetalningstid minsta risk periodisk utbetalning Storleken på periodisk utbetalning fastställs på följande sätt: Fondandelarnas värde, enligt på dödsdagen gällande köpkurs, fastställs. Minsta tillåtna efterlevandeskydd (minsta risk) beräknas, se avsnitt J. För den del av efterlevandeskyddet som överstiger fondandelarnas värde köper Folksam Fondförsäkring fondandelar. Antalet andelar beräknas enligt på dödsdagen gällande köpkurs. Därefter fördelas fondandelarna på det antal år utbetalning ska ske, med hänsyn tagen till framtida avgifter. Vid livslång utbetalning använder sig bolaget av ett antagande om dödlighet/livslängd i försäkringsbeståndet. Den faktiska utbetalningen motsvarar inlösenvärdet av det antal fondandelar som fastställs för varje utbetalningstillfälle efter avdrag för eventuell skatt och avgifter.
14 Pensionsförsäkring N. Åtgärder för utbetalning och premiebefrielse Den som gör anspråk på utbetalning ska, om han/hon inte är försäkringstagaren, styrka sin rätt till beloppet. Folksam Fondförsäkring får tillämpa längre utbetalningstermin än avtalad, om det första terminsbeloppet understiger två procent av prisbasbeloppet. Om försäkringens värde vid påbörjad periodisk utbetalning understiger 30 procent av prisbasbeloppet har Folksam Fondförsäkring rätt att ersätta de periodiska utbetalningarna med en engångsutbetalning. Vid varje utbetalningstillfälle görs en beräkning av det belopp som ska utbetalas. Vid beräkningen tas hänsyn till antal återstående utbetalningstillfällen och framtida avgifter för försäkringen. Antal återstående utbetalningstillfällen beräknas med hjälp av ett antagande. Anmälan om dödsfall ska göras till Folksam Fondförsäkring snarast möjligt. Anmälan om arbetsoförmåga för premiebefrielse bör göras inom fyra månader efter insjuknandet/ skadetillfället. De handlingar och övriga upplysningar som är av betydelse för bedömning av försäkringsfallet och Folksam Fondförsäkrings ansvarighet ska anskaffas och insändas utan kostnad för Folksam Fondförsäkring. Begärt läkarintyg bekostas dock av Folksam Fondförsäkring. För fastställande av rätt till premiebefrielse kan Folksam Fondförsäkring föreskriva att den försäkrade inställer sig för undersökning hos särskilt anvisad läkare. Medgivande för Folksam Fondförsäkring att för bedömning av sin ansvarighet inhämta upplysningar från läkare, sjukhus, annan vårdanstalt, allmän försäkringskassa eller annan försäkringsinrättning ska lämnas om Folksam Fondförsäkring begär det. Om bedömning inte kan ske på grund av att medgivande inte lämnas, föreligger inte rätt till ersättning. Folksam Fondförsäkring förbehåller sig rätten att åberopa preskription enligt försäkringsavtalslagen. O. Tidpunkt för utbetalning och räntebestämmelser Utbetalning av försäkringsbelopp ska ske senast en månad efter det att den som gör anspråk på beloppet fullgjort vad som åligger honom/henne enligt punkt N. Om det finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig, behöver utbetalning dock inte ske förrän en månad förflutit efter det att sådan utredning avslutats. Utred-
Pensionsförsäkring 15 ningen ska bedrivas med tillbörlig skyndsamhet. Vid dröjsmål betalar Folksam Fondförsäkring ränta enligt vad som framgår av Aktuella regler och avgifter. P. Force majeure Folksam Fondförsäkring är inte ansvarigt för förlust som kan uppstå om utredning rörande försäkringsfall eller utbetalning fördröjs på grund av krig eller politiska oroligheter eller på grund av lagbud, myndighets åtgärd eller stridsåtgärd i arbetslivet. och i överensstämmelse med Folksams etiska regler. Dina adressuppgifter och enkla grundläggande uppgifter för ditt avtal hanteras i ett för Folksambolagen gemensamt kundregister, vilket bland annat används för automatisk adressuppdatering, samordning av kundinformation och marknadsföring. För utdrag ur detta register skriver du till: Registerutdrag, Folksam, 106 60 Stockholm. Q. Personuppgiftslagen Folksambolagens verksamhet är försäkring och sparande. Verksamheten står under tillsyn av Finansinspektionen. Datainspektionen har tillsyn över registerhållning. Huvudansvaret för behandling av dina personuppgifter har det Folksambolag du har ingått avtal med. Uppgifterna används under avtalets giltighetstid och utbetalningsperiod för ändamål som är nödvändiga i verksamheten, till exempel premieberäkning, riskbedömning, statistik, marknadsföring och skadeförebyggande åtgärder. Vissa för avtalet grundläggande uppgifter arkiveras även efter avtalets upphörande. Uppgifterna behandlas med sekretess
16 Om vi inte skulle komma överens Om vi inte skulle komma överens Det är självklart för Folksam att hålla en god service i alla försäkringsfrågor. Allt vårt arbete ska vara noggrant, omdömesgillt, snabbt och korrekt samt ge full rätt åt alla. Missförstånd eller problem går inte alltid att undvika, men erfarenheten visar att många frågor kan klaras upp på ett enkelt sätt genom ett samtal eller kompletterande uppgifter. Din första åtgärd Ring eller skriv till den som handlagt ditt ärende på Folksam, så hjälps vi åt att reda ut problemet. Adress och telefonnummer till Folksams kontor finns i dina försäkringshandlingar eller i telefonkatalogens Gula sidor. Om vi ändå inte kan enas Beroende på vilken typ av försäkring du har finns det flera möjligheter för dig att få ärendet prövat: Du kan ta kontakt med Kundombudsmannen Folksam om du har frågor om försäkrings- och skadeärenden. Kundombudsmannen är fristående från Folksam och prövar opartiskt om ditt ärende har handlagts på rätt sätt. Postadress 106 60 Stockholm, telefon 08-772 84 30, eller 020-65 52 53, fax 08-772 72 17, e-post kundombudsmannen@folksam.se. Anmälan måste göras senast inom ett år från det att Folksam lämnat sitt slutliga besked. Du kan ta kontakt med Fondombudsmannen Folksam om du har frågor om ditt fondsparande. Fondombudsmannen är fristående från Folksam och prövar opartiskt om ditt ärende har handlagts på rätt sätt. Postadress, 106 60 Stockholm, telefon 020-63 80 32, fax 08-772 72 17, e-post fondombudsmannen@folksam.se. Anmälan måste göras senast inom ett år från det att Folksam lämnat sitt slutliga besked. När det gäller försäkringsmedicinska frågor rörande liv-, sjuk- eller olycksfallsförsäkring kan du själv begära prövning i Personförsäkringsnämnden. Blankett för ansökan om prövning beställer du av Folksam eller nämnden. Adress Klara Norra Kyrkogata 33, 111 22 Stockholm, telefon 08-783 98 00, fax 08-783 98 35. Allmänna reklamationsnämnden ARN är en statlig myndighet som kostnadsfritt prövar de flesta tvister angående privatpersoners försäkringar, dock inte tvister som rör lägre belopp än 2 000 kronor eller medicinska bedömningar. Anmälan till ARN måste göras senast sex månader efter det att Folksam, Kundombudsmannen eller Fondombudsmannen har lämnat slutligt besked.
Om vi inte skulle komma överens 17 Adress Box 174, 101 23 Stockholm, telefon 08-555 017 00, fax 08-555 017 01, www.arn.se Du kan också få ersättningsfrågan prövad av domstol (tingsrätt). Adress och telefonnummer hittar du i telefonkatalogen. Då kan du ofta utnyttja din rättsskyddsförsäkring, som även gäller vid tvister med oss. För att du inte ska förlora din rätt till ersättning måste du väcka talan vid domstol. I regel måste det ske inom tre år från det du fått kännedom om att fordringen kunnat göras gällande och i varje fall inom tio år från det att fordringen tidigast hade kunnat göras gällande. Om du som privatperson anmält en skada före preskriptionstidens utgång har du alltid sex månader på dig att väcka talan från det att du fått slutligt besked från Folksam, Kundombudsmannen eller Fondombudsmannen. hjälp i försäkringsärenden. Adress och telefonnummer hittar du i telefonkatalogen. Allmänna sparandefrågor Du kan vända dig till Konsumenternas Bankbyrå för att få råd och hjälp i frågor gällande sparande. Adress Klara Norra Kyrkogata 33, 111 22 Stockholm, telefon 08-24 30 85, fax 08-24 58 28. www.konsumentbankbyran.se Allmänna försäkringsfrågor I allmänna frågor rörande försäkring kan du vända dig till Konsumenternas försäkringsbyrå för råd och hjälp. Adress Klara Norra Kyrkogata 33, 111 22 Stockholm, telefon 08-22 58 00, fax 08-24 88 91. www.konsumenternasforsakringsbyra.se I många kommuner finns kommunal konsumentvägledning som ger råd och
18 Begreppsförklaringar Begreppsförklaringar Arvsvinst Försäkringen tillförs ett överskott som uppstår genom att personer i försäkringskollektivet avlider. Fond Med fond avses värdepappersfond vilken består av finansiella tillgångar som bildats genom kapitaltillskott från allmänheten. Fonden ägs av dem som skjutit till kapital samt förvaltas enligt bestämmelserna i 5 kap lagen om investeringsfonder. Fondförsäkring Fondförsäkring där kunden själv placerar sitt sparande i olika fonder och därmed tar den finansiella risken. Förmånstagare Förmånstagare är den som enligt försäkringens förmånstagarförordnande har rätt till försäkringsbeloppet eller försäkringen. Försäkrad Försäkrad är den på vars liv försäkringen gäller. Försäkringshandlingar Försäkringsbrev Innehåller upplysningar om vem som är försäkringstagare, försäkrad och förmånstagare, om försäkringstid, premiebetalningstid och omfattningen av försäkringen. Vid ändring av försäkring under försäkringstiden framställs tillägg till försäkringsbrevet och sänds till försäkringstagaren. Försäkringsvillkor Beskriver de ersättningsmoment som kan ingå i försäkringen. De ersättningsmoment som ingår redovisas i försäkringsbrevet. Aktuella regler och avgifter Beskriver vid varje tidpunkt aktuella regler och avgifter som kan ändras under försäkringstiden. Försäkringstagare Den som ingått försäkringsavtal med Folksam Fondförsäkring och som äger försäkringen. Övergår äganderätten till annan, betraktas denne därefter som försäkringstagare. Försäkringstid Den tid den försäkrade omfattas av försäkringen. Inlösenvärde Inlösenvärdet i en fond är antalet fondandelar multiplicerade med fondens köpkurs vid inlösentillfället.
Begreppsförklaringar 19 Medförsäkrad Den eller de personer utöver den försäkrade på vars liv försäkringen beror. Den försäkrade eller någon av de medförsäkrade måste leva för att försäkringsbeloppet ska utbetalas. Individuellt medförsäkrad ska namnges medan kollektivt medförsäkrade, ofta make/barn, inte behöver namnges. Premiebetalningstid Den tid premier ska betalas under försäkringstiden. Prisbasbelopp Prisbasbeloppet fastställs av regeringen varje år och används som underlag vid olika beräkningar, till exempel pensioner med mera. Uppskovstid Med uppskovstid avses tiden från tecknandet till tidpunkten för utbetalning/utbetalningens början. Årsdag Försäkringens årsdag är det datum varje år då ett eller flera år gått sedan försäkringens ikraftträdande.
www.folksam.se S 0564 05-10 M 1.0.2 A