F rord 3 Finansmarknadens regelsamlingar utkommer f r nittonde Ôret i rad. Regelverket har genomgôtt stora f rìndringar de senaste Ôren, inte minst avseende mìngden regler. Detta har naturligtvismìrkts ÌvenivÔra regelsamlingar somutg rsav tre delar: B rsvolymen,vìrdepappersvolymen och Bank- & F rsìkringsvolymen. B rsvolymen Ìr regelsamlingen f r b rsbolag och deras rôdgivare,vìrdepappersvolymen Ìr regelsamlingen f r vìrdepappershandel, medan Bank- & F rsìkringsvolymen Ìr regelsamlingen f r banker, kreditmarknadsf retag och f retag som bedriver f rsìkringsverksamhet. I denna bok finner du det uppdaterade regelverket avseende bank, kreditmarknad och f rsìkring. HÌr hittar du lagreglerna och Finansinspektionens f reskrifter och allmìnna rôd pô dessa omrôden. BlandnyheternaiÔretsupplagamÌrksexempelvisdennya f rsìkringsr relselagen (2010:2043), som innebìr en redaktionell och sprôklig modernisering av f rsìkringsr relsereglerna.reglerna f r f rsìkringsbolaghar tillstordelkommit att omfatta Ìven f rsìkringsf reningar, tidigare kallade underst dsf reningar. Den nya lagen innebìr ocksô en anpassning till allmìn associationsrìttslig lagstiftning. Den innehôller sôledes sìrskilda associationsrìttsliga regler f r f rsìkringsf retag, i de fall sìrarten hos dessa f retag sô f ranleder. I vrigt Ìr aktiebolagslagen (2005:551) och lagen (1987:667) om ekonomiska f reningar numera tillìmpliga Ìven pô f rsìkringsf retag. Genom den nya lagen har den tidigare gìllande f rsìkringsr relselagen (1982:713) upphìvts, liksomlagen (1972:262) omunderst dsf reningar. Tillf ljdavdennya f rsìkringsr relselagenharocksô Finansinspektionengjort omfattande Ìndringarisina f reskrifterochallmìnnarôd pô f rsìkringsomrôdet. ØvenpÔ kapitaltìckningsomrôdet har Finansinspektionens f reskrifter och allmìnna rôd genomgôtt omfattande f rìndringar tillf ljd avìndringarilagen (2006:1371) omkapitaltìckning och stora exponeringar. retsupplagainnehôllerocksôdennyakonsumentkreditlagen (2010:1846), sominnebìr att ett nytt EU-direktiv om konsumentkrediter genomf rs samt att konsumentskyddet pô omrôdet stìrks, bl.a. genom att kraven pô information till konsumenten skìrps. Till f ljd av den nya lagen har Ìven Konsumentverket Ìndrat sina allmìnna rôd om konsumentkreditergenom KOVFS 2011:1. Andra exempel pô nyheter Ìr lagen (2011:755) omelektroniska pengarochlagen (2011:900) om d dandeav f rkommen handling. Bank- & F rsìkringsvolymen 2011/2012 har uppdaterats fram till den 1 juli 2011. Øndringar och tillìgg, sedan f regôende upplaga, har markerats med streck i vìnster marginal. Øven bestìmmelser som beslutats men trìder i kraft vid en senare tidpunkt har tagits med. F rfattningsìndringar som trìder i kraft mellan den 1 juli och den 1 augusti finnsendast medidennyalydelsen. Øndringar som trìderikraft efterden 1 augustiligger dels med den per den 1 juli gìllande lydelsen, dels med den kommande lydelsen. Den kommande lydelsen ligger dô pô ett raster, dvs. en svagt tonad bakgrund. Samtliga Ìndringar som trìder i kraft efter den 1 juli har markerats med en not som anger ikrafttrìdandedatumet. F ratt enkelt kunna hitta motiven bakom lagìndringarna Ôterfinns sist i varje lag en f rteckning med lagens propositioner. Bank- & F rsìkringsvolymen 2011/2012har sammanstìlltsinom under ledning av jur.kand. Amanda Sch tt Franze n och jur.kand. Helena Eibertzon. Dina Ôsikter Ìr viktiga f r oss! Alla synpunkter och nskemôl inf r kommande upplagor av b ckerna Ìr vìlkomna till bok@far.se. Stockholm den 12 juli 2011 David Nylund AffÌrsomrÔdeschef Bok
5 F rfattningar om bank och kreditmarknad Bankr relse Sveriges riksbank, lag(1988:1385)... 7 Valuta- och kreditreglering, lag(1992:1602)... 17 Bank- och finansieringsr relse, lag(2004:297)... 23 Inf rande av lagen om bank- och finansieringsr relse, lag(2004:298)... 60 Bank- och finansieringsr relse, f rordning(2004:329)... 64 Sparbankslag (1987:619)... 82 Medlemsbanker, lag(1995:1570)... 113 Hypotek Sveriges allmìnna hypoteksbank, lag(1994:759)... 154 Reglemente f r Sveriges allmìnna hypoteksbank, f rordning (1994:1535).. 158 Svenska skeppshypotekskassan, lag(1980:1097)... 159 Tillsyn ver hypoteksinstituten, f rordning(1970:68)... 165 Tillsyn ver Svenska skeppshypotekskassan, f rordning (1970:68) ^ gìllandeperden1november2011... 166 Filialer UtlÌndska filialer m.m., lag(1992:160)... 167 UtlÌndska filialer m.m., f rordning(1992:308)... 175 Finansiella konglomerat SÌrskild tillsyn ver finansiella konglomerat, lag(2006:531)... 181 SÌrskild tillsyn ver finansiella konglomerat, f rordning(2006:627)... 194 InsÌttningsgaranti InsÌttningsgaranti, lag(1995:1571)... 194 InsÌttningsgaranti, f rordning(2011:834)... 200 Statliga garantier till insìttare i utlìndska instituts filialer, lag (2008:812)... 200 Bankst d och bankgaranti Statligt st d till kreditinstitut, lag(2008:814)... 201 Statligt st d till kreditinstitut, f rordning(2008:820)... 206 Kapitaltillskott till solventa banker m.fl., f rordning(2009:46)... 208 Instruktion f r Pr vningsnìmnden f r st d till kreditinstitut, f rordning(2008:850)... 212 Statliga garantier till banker m.fl., f rordning(2008:819)... 214 Instruktion f r RiksgÌldskontoret, f rordning(2007:1447)... 218 RGKFS 2008:1 Statliga garantier till banker m.fl....... 222 Sekretess Offentlighets- och sekretesslag (2009:400) ^ utdrag...... 225 Forts. nìsta sida Bank &kreditmarknad
6 KapitaltÌckning KapitaltÌckning och stora exponeringar, lag(2006:1371)... 228 Inf rande av kapitaltìckningslagen, lag(2006:1372)... 257 KapitaltÌckning och stora exponeringar, f rordning(2006:1533)... 260 Kreditupplysning Kreditupplysningslag (1973:1173)... 270 Kreditupplysningsf rordning (1981:955)... 277 Obligationer Utgivning av sìkerstìllda obligationer, lag(2003:1223)... 278 Utgivning av sìkerstìllda obligationer, f rordning(2004:332)... 288 Elektroniska pengar Elektroniska pengar, lag(2011:755)... 289 Elektroniska pengar, f rordning(2011:776)... 305 BetaltjÌnster BetaltjÌnster, lag(2010:751)... 306 BetaltjÌnster, f rordning(2010:1008)... 336 Obeh riga transaktioner med betalningsinstrument, lag(2010:738)... 337 D dande av handling D dande av f rkommen handling, lag(2011:900)... 338 InlÔning InlÔningsverksamhet, lag(2004:299)... 343 InlÔningsverksamhet, f rordning(2004:330)... 347 Konsumenter Finansiell rôdgivning till konsumenter, lag(2003:862)... 348 Finansiell rôdgivning till konsumenter, f rordning(2004:17)... 349 Distans- och hemf rsìljningslag (2005:59)... 350 Konsumentkreditlag (2010:1846)... 360 KOVFS 2004:5 FinansiellrÔdgivningtillkonsumenter... 372 KOVFS 2011:1 Konsumentkrediter....... 376 Pensionssparande Individuellt pensionssparande, lag(1993:931)... 384 Individuellt pensionssparande, f rordning(1993:951)... 390 PenningtvÌtt tgìrder mot penningtvìtt och finansiering av terrorism, lag(2009:62)... 391 tgìrder mot penningtvìtt och finansiering av terrorism, f rordning(2009:92)... 402 Straff f r finansiering av sìrskilt allvarlig brottslighet i vissa fall, lag(2002:444)... 406 AnmÌlningsplikt avseende viss finansiell verksamhet, lag(1996:1006)... 408 AnmÌlningsplikt avseendeviss finansiell verksamhet, f rordning (2004:331) 411 EU-rÌtt EU-direktiv m.m. om bank och kreditmarknad (f rteckning)... 413
415 F rfattningar om f rsìkring m.m. F rsìkringsr relse F rsìkringsr relselag (2010:2043)... 417 Inf rande av f rsìkringsr relselagen, lag(2010:2044)... 495 F rsìkringsr relsef rordning (2011:257)... 499 UtlÌndska f rsìkringsgivares och tjìnstepensionsinstituts verksamhet i Sverige, lag(1998:293)... 519 Filialer UtlÌndska filialer m.m., lag(1992:160)... 167 UtlÌndska filialer m.m., f rordning(1992:308)... 175 Finansiella konglomerat SÌrskild tillsyn ver finansiella konglomerat, lag(2006:531)... 181 SÌrskild tillsyn ver finansiella konglomerat, f rordning(2006:627)... 194 F rsìkringsavtal F rsìkringsavtalslag (2005:104)... 543 TillÌmplig lag f r vissa f rsìkringsavtal, lag(1993:645)... 592 F rsìkringsf rmedling F rsìkringsf rmedling, lag(2005:405)... 595 F rsìkringsf rmedling, f rordning(2005:411)... 608 D dande av handling D dande av f rkommen handling, lag(2011:900)... 338 Konsumentf rsìkring Trafikskadelag (1975:1410)... 616 Patientskadelag (1996:799)... 625 Pension Tryggande av pensionsutfìstelse m.m., lag(1967:531)... 629 Socialf rsìkringsbalk (2010:110) ^ utdrag..... 639 Inf rande av socialf rsìkringsbalken, lag (2010:111) ^ utdrag....... 645 AllmÌnna pensionsfonder, lag(2000:192)... 646 SjÌtte AP-fonden, lag(2000:193)... 656 EU-rÌtt EU-direktiv m.m. om f rsìkring (f rteckning)... 660 F rsìkring
663 F rfattningar om aktiebolag och f reningar Aktiebolag Aktiebolagslag (2005:551)... 665 Inf rande av aktiebolagslagen, lag(2005:552)... 813 Aktiebolagsf rordning (2005:559)... 815 Styrelserepresentation f r de privatanstìllda, lag(1987:1245)... 832 D dande av handling D dande av f rkommen handling, lag(2011:900)... 338 Europabolag Europabolag, lag(2004:575)... 836 Europabolag, f rordning(2004:703)... 844 Arbetstagarinflytande i europabolag, lag(2004:559)... 847 Ekonomiska f reningar Ekonomiska f reningar, lag(1987:667)... 858 Ekonomiska f reningar, f rordning(1987:978)... 899 Europakooperativ Europakooperativ, lag(2006:595)... 908 Europakooperativ, f rordning(2006:922)... 917 Arbetstagarinflytande i europakooperativ, lag(2006:477)... 920 EU-rÌtt EU-direktiv m.m. om aktiebolag... 932 Úvrig associationsrìtt
935 F rfattningar om redovisning Bokf ring Bokf ringslag (1999:1078)... 937 Byte av redovisningsvaluta Byte av redovisningsvaluta i finansiella f retag, lag(2000:35)... 949 Byte av redovisningsvaluta i finansiella f retag, f rordning(2000:650)... 951 rsredovisning rsredovisningslag (1995:1554)... 952 Vissa ÔrsredovisningsfrÔgor, f rordning(1995:1633)... 991 rsredovisning i kreditinstitut och vìrdepappersbolag, lag (1995:1559).... 993 rsredovisning i f rsìkringsf retag, lag(1995:1560)... 1010 rsredovisning i kreditinstitut, vìrdepappersbolag och f rsìkringsf retag, f rordning(1995:1600)... 1029 EU-rÌtt EU-direktiv m.m. om redovisning (f rteckning)... 1032 Redovisning
1037 Finansinspektionen Myndighetsinstruktion Instruktion f r Finansinspektionen, f rordning(2009:93)... 1040 Ømnesindelad f rteckning F reskrifter och allmìnna rôd indelade i ÌmnesomrÔden... 1043 F reskrifter och allmìnna rôd FFFS 1993:6 AvgrÌnsning av underst dsf renings verksamhet gentemot affìrsmìssigtdrivenf rsìkringsr relse... 1046 FFFS 1993:17 Ans kan om tillstônd att bedriva pensionssparr relse enligt lagenomindividuelltpensionssparande... 1047 FFFS 2000:9 Kontokort och automattjìnster......... 1050 FFFS 2000:10 Hantering av marknads- och likviditetsrisker i kreditinstitut och vìrdepappersbolag.... 1053 FFFS 2001:8 InlÔningskontonochtillh randebanktjìnster... 1059 FFFS 2002:14 Utgivningavelektroniskapengar... 1061 FFFS 2002:23 KlagomÔlshantering avseende finansiella tjìnster till konsumenter... 1063 FFFS 2004:4 FinansiellrÔdgivningtillkonsumenter... 1065 FFFS 2004:6 Kreditriskhantering i kreditinstitut och vìrdepappersinstitut.. 1070 FFFS 2004:9 Ans kan om tillstônd att driva bank- eller finansieringsr relse ellerattgeutelektroniskapengar... 1074 FFFS 2004:10 Revisorer f rordnade av Finansinspektionen... 1081 FFFS 2004:11 SÌkerstÌllda obligationer... 1083 FFFS 2005:1 Styrningochkontrollavfinansiellaf retag... 1088 FFFS 2005:3 Krediter i konsumentf rhôllanden...... 1094 FFFS 2005:11 F rsìkringsf rmedling... 1104 FFFS 2005:12 RapporteringavhÌndelseravvÌsentligbetydelse... 1125 FFFS 2007:1 KapitaltÌckningochstoraexponeringar... 1126 FFFS 2007:2 Krav f r att godkìnnas som kreditvìrderingsf retag vid tillìmpning av lagen om kapitaltìckning och stora exponeringar... 1343 FFFS 2007:4 RapporteringavrÌnteriski vrigverksamhet... 1345 FFFS 2007:5 Offentligg rande av information om kapitaltìckning och riskhantering.... 1347 FFFS 2007:24 F rsìkringstekniskagrunder... 1360 FFFS 2008:9 Verksamhetsplan f r f rsìkringsgivare frôn tredje land... 1363 FFFS 2008:14 Rapporteringavkvartals-ochÔrsbokslutsuppgifter... 1365 Forts. nìsta sida Finansinspektionen
1038 FFFS 2008:15 Svenska skadef rsìkringsf retags skyldighet att rapportera kvartalsuppgifter... 1366 FFFS 2008:17 Svenska f rsìkringsf retags skyldighet att rapportera kapitalplaceringar,skulderochkapitalavkastning... 1368 FFFS 2008:18 UtlÌndska f rsìkringsgivares skyldighet att lìmna uppgifter omverksamhetenisverige... 1369 FFFS 2008:19 Mindre lokala svenska skadef rsìkringsf retags skyldighet att rapportera Ôrsbokslutsuppgifter.... 1370 FFFS 2008:21 Svenska skadef rsìkringsf retags skyldighet att rapportera Ôrsbokslutsuppgifter... 1372 FFFS 2008:22 Svenska livf rsìkringsf retags skyldighet att rapportera Ôrsbokslutsuppgifter... 1374 FFFS 2008:25 rsredovisning i kreditinstitut och vìrdepappersbolag.... 1376 FFFS 2008:26 rsredovisning i f rsìkringsf retag.... 1403 FFFS 2009:1 tgìrdermotpenningtvìttochfinansieringavterrorism... 1452 FFFS 2009:3 Øgar-ochledningspr vning... 1460 FFFS 2009:8 Fortsatt tillìmpning av vergôngsregler om kapitalbaskrav ochoffentligg randeavinformation... 1464 FFFS 2010:2 BegrÌnsning av krediter mot sìkerhet i form av pant i bostad.. 1465 FFFS 2010:3 Betalningsinstitut och registrerade betaltjìnstleverant rer.. 1466 FFFS 2010:7 FFFS 2010:9 FFFS 2011:1 FFFS 2011:2 FFFS 2011:4 Hantering av likviditetsrisker f r kreditinstitut och vìrdepappersbolag......... 1482 F rhandsgranskning av interna modeller f r att berìkna solvenskapitalkrav... 1488 ErsÌttningssystem i kreditinstitut, vìrdepapperbolag och fondbolag med tillstônd f r diskretionìr portf ljf rvaltning.. 1492 ErsÌttningspolicy i f rsìkringsf retag, fondbolag, b rser, clearingorganisationer och institut f r utgivning av elektroniskapengar... 1498 UtlÌndska f rsìkringsf retags skyldighet att lìmna upplysning om solvens avseende verksamhet i Sverige... 1504 FFFS 2011:5 Redog relse f r konsekvenser av f rsìkringstekniska riktlinjer......... 1505 FFFS 2011:6 ReservsÌttningsriskerif rsìkringsf retag... 1506 FFFS 2011:7 Teckningsrisker och Ôterf rsìkringsrisker i f rsìkringsf retag... 1508 FFFS 2011:8 F rsìkringsklasser......... 1513 FFFS 2011:9 Normalplan f r skadef rsìkringsf retags berìkning av sìkerhetsreserv... 1516 FFFS 2011:10 Gruppbaserad kapitalbas och solvensmarginal f r f rsìkringsf retagsomingôriengrupp... 1519 Forts. nìsta sida
FFFS 2011:11 Rapportering av vìsentliga affìrshìndelser och avtalinom en f rsìkringsgrupp... 1523 FFFS 2011:12 F rsìkringstekniska riktlinjer och f rsìkringstekniskt berìkningsunderlag... 1524 FFFS 2011:13 Finansiellsaneringsplan... 1527 FFFS 2011:14 Rapportering av Ìgares kvalificerade innehav och Ìgarintressen... 1528 FFFS 2011:15 Verksamhetsplan vid etablering av filial eller agentur i ett annatees-land... 1531 FFFS 2011:16 Placeringsriktlinjer och konsekvensanalys f r institut som drivertjìnstepensionsverksamhet... 1532 FFFS 2011:17 EurokurspÔf rsìkringsomrôdet... 1535 FFFS 2011:19 Villkor f r att en aktuarie ska fô tjìnstg ra pô ett f rsìkringsf retag... 1536 FFFS 2011:20 SkuldtÌckning i svenska f rsìkringsf retag.... 1537 FFFS 2011:21 Verksamhetsplanf rsvenskaf rsìkringsf retag... 1545 FFFS 2011:22 F rsìkringsf retags val av rìntesats f r att berìkna f rsìkringstekniskaavsìttningar... 1546 FFFS 2011:26 SÌrskild tillsyn ver finansiella konglomerat.... 1549 FFFS 2011:27 F renklad Ôrsredovisning i f rsìkringsf retag som har dispens... 1551 FFFS 2011:30 Svenska livf rsìkringsf retags skyldighet att rapportera kvartalsuppgifter... 1577 FFFS 2011:35 InformationsomgÌllerlivf rsìkringochtjìnstepension... 1579 FFFS 2011:36 Information som gìller skadef rsìkring.... 1590 FFFS 2011:37 Rapportering av likviditetsrisker f r kreditinstitut och vìrdepappersbolag......... 1591 FFFS 2011:39 InformationsomgÌllerf rsìkringochtjìnstepension... 1597 FullstÌndig f rteckning GÌllande f reskrifter och allmìnna rôd per den 1 juli 2011... 1612 1039 Finansinspektionen Bes ksadress Brunnsgatan 3 Postadress Box 7821 103 97 STOCKHOLM Tel: 08-787 80 00 Fax: 08-24 13 35 E-post: finansinspektionen@fi.se Hemsida: www.fi.se Finansinspektionen