Uppstartslån för nyföretagare SKL, 2019-03-07 Mats Evergren, Marknadschef NyföretagarCentrum Sverige Gabriel Karlberg, Affärsutvecklare Marginalen Bank
Agenda Centrum Marginalen Bank Samarbete med EIF Nyföretagar- Uppstartslånet Frågor
NyföretagarCentrum i korthet VERKSAMHET Störst i rådgivning till nyföretagare kostnadsfri, konfidentiell och objektiv Rikstäckande: Når cirka 90 procent av befolkningen, finns i cirka 200 kommuner Varannan person nämner NyföretagarCentrum som aktören de skulle vända sig till för nyföretagarrådgivning (Källa: Tillväxtverket) 16 000 rådgivningskunder per år 7 000 företagsstarter per år nästan ett nytt företag varje timme året om 6 500 nya helårsarbeten per år 5 000 kronor (ca) per besökare kostnadseffektiv rådgivning 13 procent av alla företagsstarter sker via NyföretagarCentrum 62 procent privatfinansierat NYFÖRETAGARNA NyföretagarCentrum står starkt bland kvinnor och utlandsfödda och i alla åldrar 50 procent kvinnor 30 procent utlandsfödda 46 procent är 35 år eller yngre varav 18 procent 25 år eller yngre
Marginalen Bank i korthet BAKGRUND VERKSAMHET VÄRDERINGAR Entreprenörsledd bank, ägare och VD är Ewa Glennow. Har växt av egen kraft. Rötter från 1979, under namnet Marginalen och med finanstjänster sedan 90-talet. Blev bank 2010 i samband med Marginalens köp av Citibanks svenska privatbank. Ca 300 000 privat- och företagskunder och 300 anställda i Sverige Har förutom banktjänster även inkasso och administrativa företagstjänster Fokus på små och medelstora företag Under tillsyn av FI och Datainspektionen, certifierade enligt ISO 9001 Utnämnd till årets bästa bank för privatlån av Svenskt Kvalitétsindex 2017 Modern Professionell Målinriktad
Finansiering för unga företag, i synnerhet nystartade företag pekas ut som ett betydande problem av flera organisationer och från forskningen m.fl. HHS-forskaren Laufer (2018) pekade på att bara 35 % av entreprenörer sökt banklån, en stor andel avstod eller blev nekade Isaksson, A. & Quoreshi, A.M.M.S. (2015) visade i en stor svensk forskningsstudie att nya entreprenörer, kvinnor, lågutbildade och invandrare i högre utsträckning finansierade sina företag med banklån Svenskt näringsliv visade i en studie från 2014 att andelen företag som har lån under det första året minskat drastiskt sedan slutet av 1990-talet Även svårare för de nystartade aktiebolagen att kvalificera sig för banklån under de närmast följande levnadsåren Företagarnas finansieringsrapport 2018 visade att mellan 40-70 % av uppgav svårigheter att få finansiering för rörelsekapital eller investeringar Rimliga krav på säkerheter lyfts fram som en av de viktigaste frågorna Förslag på förbättringar Ökat fokus på sådd-fasen Möjliggöra lånefinansiering t.ex. tillväxtlån eller innovationslån I högre grad använda EU-finansiering 5
Marginalen Bank har som första svenska bank fått en garanti från Europeiska investeringsfonden (EIF) för att låna ut 250 mkr till småföretag EIF är en multilateral utvecklingsbank som ägs av European Investment Bank EIB, EU och 24 europeiska banker Olika typer av garantiprogram som syftar till att underlätta för företag att få finansiering som i förlängningen kan skapa fler arbetstillfällen inom EU MBB har beviljats en mikrogaranti för att bygga upp en portfölj om 250 mkr. Lånen är upp till 250 000 kr. Marginalen Bank har arbetat aktivt sedan sommaren 2017 med att etablera samarbete med EIF riktat mot små och medelstora företag (SME) Redan etablerat program: Avtal med EIF i december 2017 kring lånefacilitet speciellt för utlåning mot SME (EIFs program EREM CBSI ) Marginalen Banks utlåning med denna lånefacilitet påbörjades under våren 2018 Ansökningsarbete pågår för ytterligare EIF-program under 2019 6
Med stöd av garantin i nära samarbete med NyföretagarCentrum erbjuds nu Uppstartslånet Marginalen Banks Uppstartslån med EIF-garanti (100-250 tkr) Riktat mot nystartade eller unga företag med max 9 anställda eller 20 miljoner kronor i omsättning eller balansomslutning Stöd av Europeiska investeringsfonden (EIF) och deras s.k. mikrogaranti (EIF ställer vissa villkor på bolaget och dess verksamhet för att få lånet) Låg personlig borgen (20 % av lånebeloppet) Garantin särskilt viktig för unga under 35 år, personer med invandrarbakgrund samt ur ett jämställdhetsperspektiv I samarbete med Nyföretagarcentrum
Ansökan för Uppstartslånet börjar hos NyföretagarCentrum Entreprenörer Entreprenörer Utvecklar och tar fram affärsplan i nära dialog med lokal rådgivare Lokal rådgivare godkänner affärsplanen och skickar vidare denna till central granskare Denne gör en ytterligare genomgång av materialet och meddelar entreprenören och lokal rådgivare om resultatet av granskningen Entreprenören går in på marginalen.se och fyller i en ansökan om uppstartslån (affärsplan, budget samt CV) Marginalen bank behandlar ansökan och meddelar kreditbeslut (prioriterad kanal) 8
För befintliga mikroföretag erbjuds även Lilla Företagslånet med samma villkor som Uppstartslånet Villkor för Uppstartslånet och Lilla företagslånet Lån mellan 100 000 250 000 tkr Borgen på 20 % av lånebeloppet (100 % utan garantin) Minst 0,3 % fast ränterabatt jämfört med lån utanför garantin Räntor från 6,5 % för Uppstartslånet och från 5,3 % för Lilla företagslånet Månatlig räntebetalning och amortering Löptid mellan 1 och 4 år Digital ansökan med svar inom ett par bankdagar 9